Премиальное банковское обслуживание: особенности, тарифы, выгоды и отзывы

Содержание персонального банковского обслуживания (private banking)

Персональное банковское обслуживание как комплексное предоставление коммерческими банками своим клиентам категории VIP услуг и продуктов по своей сути является набором следующих банковских операций:

  • классические банковские услуги, к которым, как правило, относят открытие и обслуживание счетов (как текущих, так и депозитных; как в национальной, так и в иностранной валюте), осуществление денежных переводов, обмена валют, кредитования, а также операций с чеками, драгоценными металлами, пластиковыми картами и т.д.
  • доверительное управление – заключается в формировании специалистами банка на основе пожеланий клиента индивидуального инвестиционного портфеля посредством размещения его денежных средств в различных ценных бумагах (в частности, паевых и долговых);
  • финансовое планирование – это базирующаяся на высоком уровне доверия клиента к банку и предоставляемая по результатам детального изучения специалистами банка финансового состояния клиента услуга по управлению личным капиталом, в результате которой создаётся план доходов и расходов клиента на определённый временной горизонт;
  • консалтинговые услуги – это совокупность услуг по налоговому, юридическому сопровождению и консультированию клиента, разработке для него рекомендаций, которые направлены на минимизацию его издержек;
  • дополнительные небанковские услуги — это услуги по управлению образом жизни, которые обычно оказываются наиболее привилегированным VIP-клиентам банков и заключаются в комплексной организации процессов во всех нерабочих сферах жизни — дома, на досуге, на отдыхе.

Помимо перечисленных выше услуг в составе персонального банковского обслуживания выделяется ряд «непрофильных» программ. Например, варианты инвестирования денежных средств в различные нефинансовые активы: недвижимость, драгоценные металлы, предметы искусства. Также клиентам предоставляют возможности по приобретению билетов на спортивные и концертные мероприятия, по бронированию гостиничных номеров и авиабилетов, по составлению различных коллекций и т.д.

Особой популярностью пользуются услуги частного кредитования, которые оказываются клиентам на льготных условиях. Обычно эти кредиты предоставляются на крупные суммы, конкретные значения которых (как и срок со ставкой) определяются в индивидуальном порядке.

Одним из главных преимуществ персонального банковского обслуживания является его оперативность и удобство для клиентов. Оно позволяет им экономить время на поиск услуг, сравнение цен, получение и проверку рекомендаций и т.п., получая большую часть услуг в одном месте (зачастую – удалённо).

«Второе экспертное медицинское мнение»

Как составлялся рейтинг

Из 100 крупнейших банков, которым аналитики Frank RG предложили принять участие в исследовании, откликнулись 13. Исследователи провели экспертные интервью с руководителями подразделений Premium Banking, а также опросили более 3 тыс. клиентов, входящих в премиум-сегмент. Согласно методике исследования, это клиенты с ежемесячным доходом от 200 тыс. руб. и суммой не менее 4 млн руб. на счетах

На основе опроса были сформированы и распределены по важности семь категорий, по которым оценивались премиальные программы в банках. Самой важной клиенты назвали надежность, на втором месте — сервис и удобство дистанционного обслуживания, на третьем — предлагаемые банком продукты и услуги

Аналитики также организовали 41 посещение отделений «тайными покупателями» и открыли 13 пакетов премиального банковского обслуживания. Надежность банков определялась по двум параметрам: присутствию банка в перечне системно значимых и на основании рейтинга надежности банков Forbes. Удобство дистанционного обслуживания оценивала компания «Фабрика Юзабилити». По каждой категории банки получили оценку от А (лучшая) до D (худшая).

Как получить статус «ВИП-клиент»

VIP-клиент банка

  • Увеличенный лимит ежемесячного (ежедневного) снятия наличных средств.
  • Наличие/отсутствие персонального менеджера.
  • Пользование банковскими сейфовыми ячейками.
  • Кэшбэк.
  • Бесплатные юридические консультации и защита.
  • Страховка при въезде за границу.
  • Отсутствие платы годового ВИП-сервиса.
  • Наличие/отсутствие начисляемых процентов на остаточную сумму по вкладу или карточке.

ФАКТ! Потенциальные VIP-клиенты далеко не всегда соглашаются на спец.предложения банковских организаций. К примеру, вместо традиционного банковского вклада инвестор может выбрать более выгодные рисковые инвестиции.
С

Private Banking Сбербанка

Клиенты банка, положившие на счета учреждения еще более крупную сумму, переходят на следующий уровень обслуживания — становятся получателями услуг Private Banking. По неофициальным данным, чтобы стать «приватным клиентом Сбербанка», необходимо разместить на счетах этого финансового заведения 100 миллионов рублей (около 1,5 миллиона долларов).

Владельцы пакета «Сбербанк Первый» получают, по большей части, стандартный перечень банковских услуг на льготных условиях, с добавлением к ним премиальных нефинансовых сервисов. Клиенты Private Banking обладают всеми теми же привилегиями. Но, помимо этого, вип-клиентам банк предлагает комплексный подход к управлению их благосостоянием, личными и бизнес-активами. Сюда входят:

  • составление личного инвестиционного портфеля из облигаций и акций ведущих российских и зарубежных компаний;
  • оптимизация структуры активов с целью уменьшения рисков при инвестировании денег;
  • профессиональное консультирование при подборе страховых и пенсионных программ;
  • помощь при планировании наследования;
  • налоговое и юридическое консультирование;
  • содействие при совершении дорогостоящих покупок (недвижимости, личного самолета, яхты, произведений искусства и т. д.);
  • участие в образовательных проектах, закрытых клубах по интересам, благотворительной деятельности;
  • помощь при организации путешествий и досуга.

БКС

Бесплатная помощь с возвратом налогов по ИИС

Что даёт:

Если в прошлом году вы пополняли ИИС на сумму до 400 тысяч ₽, то можете вернуть до 52 тысяч ₽. Для этого надо собрать подтверждающие документы, заполнить налоговую декларацию и отправить её в налоговую инспекцию по месту жительства. Разобраться во всех этих цифрах новичку будет сложно. Консультант же бесплатно поможет заполнить декларацию. Самостоятельно останется собрать документы и отправить их в инспекцию. Если хотите, чтобы вам помогли на каждом этапе, то за это нужно заплатить 3499 ₽. 

Кто может получить: любые клиенты БКС, у которых открыт индивидуальный инвестиционный счёт. 

Бесплатные дебетовые карты

Что даёт:

Своим клиентам брокер готов дать две дебетовые карты с бесплатным обслуживанием: 

  • 1% кэшбэка в любых категориях и 7% в выбранной;

  • снятие до 100 000 ₽ в любых банкоматах мира.

  • 1% кэшбэка в любых категориях и 10% в выбранной (при тратах от 50 тысяч ₽ в месяц);

  • снятие до 500 000 ₽ в любых банкоматах мира;

  • два прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц;

  • страховка для путешественников с покрытием до 1 миллиона долларов;

  • две поездки в год на Gett Premium;

  • скидки и бонусы от партнёров.

Кто может получить: карту «Брокер» могут получить любые клиенты БКС. Для получения «Брокер Pro» надо либо иметь на брокерском счёте от 3 миллионов ₽, либо пользоваться одним из дорогих тарифов: «Персональный брокер», «Персональный брокер плюс», «Персональный брокер плюс USD», «Консультант по управлению капиталом». 

Premium vs Private

На российском рынке довольно распространенной проблемой является также разделение сегментов Premium Banking и Private Banking. Зачастую четкого различия не видят не только клиенты, но и сотрудники самих банков. В мировой практике премиальное обслуживание предполагает персональный, в отличие от массового сегмента, сервис для значимого клиента, который дополняется улучшенными условиями по банковским продуктам и предоставлением небанковских привилегий, таких как консьерж-сервис, привилегии в путешествиях, скидки. В отличие от сервиса Private Banking, который предполагает комплексную работу с клиентом, его капиталом и бизнесом, включающую индивидуальную проработку по финансовым, инвестиционным, страховым, юридическим и налоговымвопросам, Premium Banking предлагает улучшенные, но стандартизированные сервисы.

Перед персональным менеджером сегмента Premium Banking не ставится задачи поиска каких-либо индивидуальных решений для клиента, он является лишь удобным «навигатором», позволяющим быстро и удобно найти лучшее решение из заранее подготовленных. Например, Premium Banking предполагает повышенную ставку по депозитам и улучшенные условия по конвертации валюты, однако условия заранее определены, а возможность изменить их в индивидуальном порядке отсутствует. И, хотя персональный менеджер берет на себя функцию финансового советника, помогая клиенту наилучшим образом разместить его средства, набор предлагаемых инвестиционных инструментов ограничен, а продукты уже хорошо «запакованы», и клиенту остается лишь выбрать оптимальное сочетание. 

Успех банка зависит от правильности определении места каждого банковского сегмента, в том числе и срединного сегмента — Premium Banking. В симфоническом оркестре все должно быть гармонично. В симфоническом оркестре каждый инструмент знает, где его место, какую партию нужно играть и с какой силой звука, но начинают и заканчивают все инструменты в строго определенный момент и играют в одном темпе — только тогда получается музыка. Так и в банке: Premium Banking не должен «играть партию» массового сегмента, а Private Banking не должен «спускаться в регистр» сегмента Premium, иначе вместо изящного минуэта получится фальшивая мелодия, под которую клиент танцевать не захочет.

Стоимость обслуживания

«Sberbank Premier» предусматривает два тарифа – бесплатный и с ежемесячной платой в 2 500 рублей (30 000 р. в год). Бесплатное использование программы, возможно, в двух случаях:

  • На протяжении льготного периода – невзирая на сумму, находящейся на счете. Период стартует после оформления пакета ВИП-пакета от банка;
  • При наличии 2,5 миллионов рубле на балансе, на начало последующего месяца – баланс оценивается в последний день настоящего месяца.

Платное подключение программы включает следующие правила:

  • Цена за обслуживание взимается каждый месяц – после окончания льготного периода. На счете при этом должно оставаться меньше 2,5 миллионов руб.;
  • Если человек отключает пакет спустя 60 дней после оформления, с баланса уходят 2 500 руб. независимо от оставшейся суммы.

Мне нравится1Не нравится1

Какие привилегии имеют VIP-клиенты?

ВИП-клиенты имеют похожие привилегии в сравнении с владельцами крупных активов, вложенных в банк «Открытие».

В рамках премиального обслуживания банка «Открытие» услуги клиентам оказываются индивидуально в специальных секторах банковской организации. Кроме того, ВИП-клиенту назначается индивидуальный менеджер.

Премиум-клиентам доступны индивидуальные ограниченные в тираже карты Visa или Mastercard. По ним установлен повышенный кэшбэк.

Банк выдвигает по отношению к клиентам индивидуальные условия начисления бонусных средств, зачисляемых на карту, их можно задействовать при покупке авиа и ж/д билетов, оплачивать номера гостиниц и отелей, закупать топливо для автомобиля.

Кроме того, условия премиального обслуживания в банке «Открытие» дают доступ в круглосуточном режиме в консьерж-сервис.

Премиальной категории клиентов доступны мобильные сервисы банка:

  • Интернет-банкинг.
  • Мобильное приложение.
  • СМС-уведомление.
  • Круглосуточная поддержка клиентов.

При заграничных путешествиях банк «Открытие» предоставляет своим клиентам страхование. Сумма выплат по страховому полюсу может составлять 100 тысяч евро.

Для клиентов, регулярно покидающих территорию страны, выдается карта Lounge Key, позволяющая находится в залах аэропорта с повышенным уровнем комфорта.

Ситуация на рынке

Правило Парето распространяется на все сферы жизни, в том числе банковскую деятельность. В сегменте обслуживания физлиц 70–80% доходов банка приносят 5–10% состоятельных клиентов. То есть выгоднее привлечь одного обеспеченного вкладчика, чем сотню мелких. Это становится понятным, если сравнить тарифы за годовое обслуживание премиальных карт: 3000 руб. против 900 руб. по обычным кредиткам. Но «дорогие» клиенты готовы инвестировать средства только в крупные банки. Поэтому финучреждения переключаются на средний класс, также присваивая ему статус VIP. В международной практике премиальное банковское обслуживание начинается с инвестиции в $1 млн. Средние по объемам банки России снизили этот порог до 3 млн руб.

Новая тенденция на рынке – тестирование банковских услуг перед их покупкой. Клиенты «Газпромбанка» и «ЮниКредит» могут получить все привилегии Private сегмента до принятия решения об инвестировании крупной суммы. Рассмотрим детальнее, как данная схема действует в Сбербанке. Первые два месяца с момента оформления договора комиссия за обслуживание не списывается, при условии что клиент не откажется от услуги в период ее «тестирования». Дальше в силу вступает новое условие. Если суммарный баланс по счету в конце месяца составляет более 2,5 млн руб., то клиент получает полный набор услуг бесплатно.

Тарифы премиум обслуживания

Для того, чтобы получить бесплатный сервис, клиент банка «Открытие» должен соответствовать хотя бы одному пункту требований:

  1. Остаток по счету превышает отметку в 1 млн рублей.
  2. Сумма остатка по счету превышает 600 тысяч рублей, а онлайн-покупки по карте превышают сумму в 50 тысяч рублей.
  3. Ежемесячно на карту начисляется 200 тысяч рублей, а покупки по карте превышают сумму в 50 тысяч рублей.

Если клиент не соответствует вышеперечисленным требованиям, за оказание услуг банк будет взимать комиссию в 2500 рублей ежемесячно.

Список услуг, которые банк оказывает премиальной категории клиентов:

  • Бесплатное сервисное обслуживание премиум-карт.
  • Начисляется кэшбэк в размере 3%.
  • Услуги консьерж-сервиса.
  • Наличие персонального менеджера, который может решить вопросы по бронированию номера в гостинице, столика в ресторане, покупке билетов, аренде автомобиля, регистрации на самолет.

Тарифы на премиальное обслуживание устанавливаются индивидуально по результатам беседы с банковским работником.

Банковские организации, имея высокую конкуренцию между собой, разрабатывают различные стратегии по привлечению ВИП-клиентов.

Лучшие предложения VIP-услуг для премиального контингента

  1. Premium Banking (Райффайзенбанк). Подобная программа позволила оторваться от конкурентов благодаря опции создания кодов посредством чип-карт и безлимитному Priority Pass. На сегодняшний день клиент может получить за каждые 100 руб. около 4 миль и безвозмездную страховку для всего семейства в рамках туризма. Также весьма востребована безлимитная опция «Консьерж-Премиум», где можно получить бесплатную консультацию специалиста.
  2. «Максимум» (Альфа-Банк) вмещает в себе много полезных «фишек». К примеру, многих VIP-клиентов радует обмен валюты через «альфа-форекс».

  1. «Привилегия» (ВТБ24). В 2018 году «премиум»-пакет был обновлен и перемещен на мультикарту. Для получения статуса VIP-клиента и возможности бесплатного пользования премиум-услугами, следует разместить на банковском счете ВТБ не менее 2 млн. рублей или ежемесячно проводить денежные операции в объеме от 100 000 рублей. Если перечисленные требования не выполняются, то «ценник» обслуживания составит 5000 руб.
  2. «PSB-приоритет» (Промсвязьбанк). Премиальная карточка предоставляет шанс самостоятельно выбрать индивидуальный кредитный лимит, чтобы в дальнейшем рассчитывать на получение кредитных продуктов по наиболее выгодным условиям. Состоятельные потребители высоко ценят наличие бесплатных консультаций персонального менеджера относительно доверительного управления активами и инвестиционной стратегии. Будущее обслуживание премиальные клиенты выбирают, исходя из трех ключевых факторов: персональный сервис, условия по конкретной программе и надежность банка.

  1. «Сбербанк Премьер» от Сбербанка.Всемирно известный коммерческий банк России предлагает качественное обслуживание вне очередей. Таким образом, «премиум»-клиенты вправе рассчитывать на высокий сервис без ожидания своей очереди в отделении.
  2. «City Priority» от Ситибанка. Если клиент премиум-класса постоянно держит на своем счету не менее 1.5 млн рублей и тратит по карточке не менее 75 000 рублей ежемесячно, то он может рассчитывать на множество привилегий: консьерж-сервис, безлимитный интернет за границей, страховка путешественника, бесплатный вывод средств через любые банкоматы мира.
  3. «Prime» от Юникредит. Большинство отзывов о премиальной программе в целом положительны. Положительна оценка скретч-карт с одноразовыми паролями, а также довольно высокие ставки по валюте.
  4. Премиальные карты от банка «Открытие». Предусмотрено бесплатно обслуживание премиум-карт, кэшбэк до 3 % и круглосуточные услуги консьерж-сервиса. Благодаря помощи персонального менеджера быстро решаются вопросы по бронированию номера в отеле, столика в ресторане, билета, аренде авто, регистрации на самолет. В стандартном списке премиальных услуг можно найти бесплатную страховку, а также премиум-карточку Lounge Key, которая открывает доступ в залы аэропортов с повышенной комфортностью.

  1. VIP-сервис от Тинькофф-банка. Чтобы владеть статусом «премиальный клиент» в Тинькофф, следует соответствовать следующим критериям:
  2. Иметь на дебетовом счете не менее 3 млн.рублей.
  3. Совершать денежные операции по премиальной карточке в объеме не менее 200 000 руб. В противном случае стоимость ВИП-сервиса составит 1990 р. каждый месяц.

Как выбрать банк, где лучше оформить премиум-карту

Подходить к выбору кредитной организации для открытия премиум-карточки надо ответственно. Потребуется изучить не только рынок и определить, какие банки выдают премиальную карту, но и параметры самой кредитной организации. Оптимально выбирать пластик надо так, чтобы за минимальную стоимость обслуживания или сумму, размещенную на счете получить максимум привилегий. Но при этом надо учитывать и другие важные критерии.

Банк, выдающий премиальную карту с кэшбэком, выбирать надо с учетом следующих критерий:

  • Надежность. Смена обслуживающей организации отнимает время и ее желательно избежать. Кроме того, держатели премиум-карт часто размещают крупные суммы в банках, выходящие за пределы страхового лимита АСВ, и для них проблемы кредитной организации с лицензией могут обернуться финансовыми потерями.
  • Высокий уровень сервиса. Лучше всего ориентироваться на отзывы реальных клиентов, которыми уже пользуются продуктам из премиального сегмента. Они лучше могут рассказать о реальном качестве обслуживания и встречающихся подводных камнях.
  • Список привилегий и условия их получения. Бесплатная премиальная карта необязательно предусматривает возможность использовать бесплатные трансферы в аэропорт, по некоторым видам пластика предлагается проход в бизнес-залы по программе Lounge Key вместо полноценной карты Priority Pass. Для некоторых клиентов это принципиально. Необходимо также учесть условия получения привилегий и бесплатности самой карты.
  • Минимальный остаток для бесплатного обслуживания. Практически в каждом банке премиальные услуги и сервисы бесплатно доступны для клиентов, которые держат на счетах и вкладах, в инвестиционных и брокерских счетах определенную сумму средств. И чем она меньше, тем более доступным становится ВИП-обслуживание в данном банке.

Кто может быть VIP-клиентом банков

VIP-услуги финансовых учреждений получают люди, способные внести на их счета солидную денежную сумму. Небольшие частные банки своими VIP-клиентами считают граждан, положивших на счет от 3 до 5 миллионов рублей. Порог для входа в Private Banking более известных кредитных учреждений составляет от 500 тысяч до 1,5 миллиона долларов (30-100 миллионов рублей).

Типичный получатель услуг приват банкинга — это, как правило, владелец собственного бизнеса в возрасте от 50 до 60 лет с капиталом от 1 миллиона долларов. Впрочем, в последнее время российские банки подмечают приток и более молодых владельцев крупных состояний (в возрасте от 35 до 40 лет).

Private Banking Альфа-Банка

Альфа-Банк — это один из первопроходцев и признанных лидеров в сегменте услуг «личного банка» в России. Его Private Banking — это преемник известного «А-клуба», оказывающего услуги состоятельным людям с 2006 года. По некоторым данным, для вхождения в число клиентов Private Banking Альфа-Банка необходимо доверить в управление данному кредитному учреждению капитал в сумме 500 тысяч долларов.

У банка нет линейки из конкретных продуктов для своих VIP-клиентов. Каждому человеку учреждение предлагает индивидуальные решения в зависимости от его потребностей, финансовых планов, налогового резидентства, отношения к рискам. Основной задачей приват банкинга является рост активов клиентов, находящихся под управлением подразделения. Для этого используются все возможности компаний, входящих в «Альфа-групп» («Альфа-Капитал», «Альфа-Страхование», «Альфа-Лизинг» и так далее). Однако для VIP-клиента, в зависимости от его потребностей, могут быть приобретены и ценные бумаги других банков, и порекомендованы услуги компаний, не входящих в холдинг «Альфа-групп».

Клиенты Private Banking становятся членами закрытого делового и интеллектуального сообщества. Они получают доступ к полезным контактам и право на посещение образовательных и культурных мероприятий.

Еще одной особенностью приват банкинга Альфа-Банка является повышенное внимание к технологиям удаленного оказания услуг с помощью мобильного приложения. VIP-клиентам этого банка нет необходимости приезжать в роскошно декорированный офис в стиле барокко или рококо (хотя такие офисы и действительно существуют)

Контролировать состояние инвестиционного счета, совершать транзакции и отдавать распоряжения личному менеджеру человек может с помощью смартфона, находясь в рабочем кабинете, дома или на прогулке.

Альфа-Банк

Бесплатный пакет «Премиум»

Что даёт:

  • бесплатное обслуживание премиальной карты. Обычно обслуживание такой карты составляет в банке 5000 ₽ в месяц;

  • две поездки в год на такси в аэропорт и по городу (служба такси Wheely);

  • четыре прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц;

  • страхование путешественников (владельца счёта и семьи) с суммой покрытия в размере 150 000 евро;

  • консьерж-сервис;

  • повышенные ставки по вкладам (на одном вкладе ставки повышены на 0,31 п. п., остальные доступны только для держателей премиальных пакетов); 

  • бесплатное снятие наличных с карт по всему миру. 

Кто может получить: клиенты Альфа-Банка, на брокерском счёте которых от 3 миллионов ₽. 

Найти карту с большими бонусами

Калькулятор дебетовых карт

Услуги «Альфа Премиум»

Особые услуги клиентам, имеющим повышенный статус, предоставляет и Альфа-Банк. По мнению известного аналитического агентства Frank RG, премиальное обслуживание именно этой финансовой организации является лучшим в России.

Привилегированным клиентам банка выдаются карты Альфа-карта Premium, Альфа-Travel Premium и Аэрофлот Premium. За покупки по этому пластику начисляется кэшбэк до 3 % либо мили, которые можно обменять на авиабилеты или повышение класса обслуживания.

Премиальные клиенты, имеющие на счетах в банке более 1,5 миллиона рублей и совершающие по картам покупок на сумму свыше 100 рублей в месяц, получают возможностью бесплатно посещать залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта (минимум 4 визита в месяц). Для таких клиентов также предоставляется бесплатное страхование на период туристических поездок.

Для держателей карт Альфа-карта Premium и Альфа-Travel Premium доступен круглосуточный консьерж-сервис. Специально выделенный сотрудник банка готов оказать им любую помощь в сфере организации поездок и планирования отдыха.

Участникам программы «Альфа Премиум» и членам их семей бесплатно предоставляется комфортабельный автомобиль для проезда из дома в аэропорт и обратно.

Также предлагаются специальные накопительные счета с повышенной процентной ставкой. Прибавляют небольшой процент к ставке по стандартной тарифной сетке. 

Премиальными услугами Альфа-Банка также можно пользоваться безвозмездно, если выполнять следующие требования (на выбор):

  • разместить на счетах и в инвестиционных продуктах банка сумму свыше 3 миллионов рублей;
  • иметь активы в данном финансовом учреждении, превышающие 1.5 миллиона рублей, и совершать покупки по дебетовым картам на сумму более 100 тысяч рублей в месяц;
  • получать на пластиковую карту зарплату от 400 тысяч рублей и выше.

При невыполнении требований получение услуг премиального уровня становится платным. Стоимость — 5 тысяч рублей в месяц.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий