Для чего нужна предоплаченная карта?

Предоплаченная карта – что это такое

По умолчанию существует два вида банковских карточек – кредитные карты и дебетовые карты. Но наряду с этими видами существует еще один – предоплаченные карты, которые иногда причисляются к дебетовым. Это не совсем правильно, так как предоплаченные карты должны рассматриваться как самостоятельный финансовый инструмент, использовать который необходимо по определенным правилам.

Такое наименование карточка получила по причине отличия процесса оформления. В отличие от остальных видов карт, здесь пользователь при оформлении должен внести сумму, которая впоследствии будет размещена на балансе карты.

Процесс оформления производится по следующему принципу:

  1. Клиент обращается в банк / иную организацию на предмет получения предоплаченной карты.
  2. Банк принимает обращения клиента.
  3. Клиент решает, сколько именно средств должно быть размещено на карте.
  4. Сумма средств вносится на баланс, и карта выдается клиенту по факту обращения.

На этом процедура оформления заканчивается. Предоплаченные карты по умолчанию являются не именными, поэтому пользоваться ими может любой человек. Они не требуют ввода пин-кода, и к ним не прикреплен карточный счет. Банки, обслуживающие предоплаченные карты, ведут один общий счет, для работы всех карт такого типа. По сути, внося средства на предоплаченную карту, клиент назначает разовый лимит по ней, так как большинство таких карт являются одноразовыми.

Предоплаченные банковские карты: приметы

В Положении «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» дано не только четкое определение предоплаченной карты, но и ограничения по ней. Кроме того, там ясно сказано, что кредитная, дебетовая и предоплаченная карта – это разные вещи. Тем не менее, как оказалось, сами банки под «соусом» предоплаченной карты подают подчас совершенно разные «блюда».

Ярким представителем предоплаченных карт (чтобы вы лучше поняли, уважаемые читатели, о чем мы говорим) являются подарочные карты, которые мы уже обсуждали.

Можно выделить некоторые характеристики предоплаченных карт (по-английски «prepaid cards»):

  • Они выдаются клиенту мгновенно;
  • Получить платежный инструмент может любой клиент, нужно лишь предъявить паспорт и оплатить комиссию (а иногда и этого не требуется), а затем пополнить карту;
  • На них не написаны имя и фамилия клиента;
  • По ним установлены ограничения на пополнение и вообще сумму остатка. Здесь многое зависит от банка – некоторые запрещают такие карты пополнять (какую сумму при получении положили, такой и будет пользоваться держатель). Почему существуют такие ограничения? Они регламентированы уже упомянутым Положением. Согласно ему, остаток на предоплаченной карте не может превышать 100000 руб. (либо эквивалент), а в месяц пополнять платежный инструмент можно на сумму не более 40000 руб.;
  • Не предъявляя документов (т.е. анонимно) можно приобрести карту номиналом до 15000 руб., причем снимать деньги в дальнейшем нельзя (это прописано в международных правилах ПС). На руки деньги можно получить только в том случае, если карта оформлена на ваше имя с предоставлением документов. В этом случае положить на карту можно до 100000 руб.

Это основные «приметы» предоплаченной карты. Есть и другие – например, клиент договор не подписывает. А почему? Да потому что счет ему не открывается – расчеты по карте осуществляются «кредитной организацией-эмитентом от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Держателем» (цитата из Положения).

What are the alternatives to a travel money card?

Sometimes even the best prepaid travel card might not be the right option for you.There are several other ways to spend abroad.For example, you might like to get a prepaid credit card for travel. These work just like a regular credit card, but don’t charge big fees for using them abroad like many standard credit cards do.

Another alternative to a pre-loaded travel card is to take travel money. If you’re taking foreign currency with you and have no back-up option, you’ll need to budget very carefully. You’ll need to make sure you still have money towards the end of your trip.

Lastly, you could take travellers’ cheques. You buy these in the UK and convert them into foreign currency while you’re abroad.

For people who travel, prepaid card use can often be preferable to these alternatives. A travel card is a sensible way to spend money on holiday because it doesn’t let you get into debt. Also, if your card’s lost or stolen, your provider can cancel it.

Когда не стоит приобретать предоплаченную карту

Есть ситуации, когда предоплаченный пластик оказывается бесполезен и даже невыгоден:

  • Вы планируете комплексно использовать все банковские услуги (онлайн-банкинг, овердрафты и кредитные лимиты, безналичные расчеты, дополнительные сервисы и т.д.).
  • Вы хотите сформировать положительный имидж в банке с целью последующего оформления кредита, ипотеки и т.д. Предоплаченный пластик не имеет личной привязки к владельцу, а значит, ваши безналичные средства, поступления и траты банк не сможет учесть при определении финансового положения.
  • В путешествиях – действительно, ношение пластиковой карты безопаснее, чем большой суммы наличных. Но в этом случае следует помнить об отсутствии привязки к владельцу – утеря предоплаченного пластика не дает возможности заблокировать или восстановить карту, воспользоваться средствами на карточном счете. Поэтому в данном случае следует отдать предпочтение именным дебетовым картам или кредиткам.
  • Планируется частое получение денег в банкомате – как правило, комиссии на снятие наличных гораздо больше, чем у дебетовых карт.

Оформить кредитную карту в банках России

Вам не хватает средств на покупки? Все время занимаете деньги у своих друзей или коллег? Спасти вашу ситуацию может кредитная карта, оформленная в одном из банков страны. В 2020 году оформляют кредитные карты под такие условия:

  • срок действия — от года до трех лет;
  • выгодный льготный период — до 55 дней;
  • оформление без поручителей, а также без справок о доходах;
  • процентная ставка от 6 % годовых.

Также клиентам выдаются кредитные карты по паспорту с моментальным решением, имеющие бонусные программы и скидки в различных магазинах. Такая банковская карта может быть выпущена отдельно или же прикреплена к вашему зарплатному счету в банке.

Как оформить кредитную карту?

Оформить кредитную карту онлайн можно за несколько минут. Для этого достаточно:

  1. Изучить программы кредитования для физических лиц. Используя кредитный калькулятор, рассчитать расходы на погашение кредита.
  2. Заполнить анкету на кредитную карту онлайн и направить ее банку.
  3. Подождать, пока онлайн заявка на кредитную карту будет обработана банком.

Если кредитная карта онлайн для вас будет одобрена, вам нужно будет просто посетить офис банка и подать документы на карточку, включая паспорт и код. Платежное средство может быть выдано вам уже в день обращения.

В каких банках лучшие условия по кредитным картам?

Многие банки России могут предоставить своим клиентам выгодные условия оформления пластиковых карт. В настоящее время большой выбор кредитных программ для своих клиентов разработали СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Желающим взять карточку со сниженными процентами стоит обратиться в Почта Банк или же Бинбанк.

Плюсы и минусы кредитных карт

Перед тем, как заказать кредитную карту, следует изучить все плюсы и минусы такого предложения. К преимуществам карт можно отнести:

  • простое оформление;
  • возможность использовать кредит на любые нужды;
  • возможность получения карточки с 18 лет;
  • обилие бонусных программ;
  • простое использование карт для оплаты товаров и услуг.

Что же касается минусов, с которыми могут столкнуться желающие получить кредитную карту, то к ним нужно отнести высокие проценты по таким кредитным программам, малую сумму кредита, а также наличие процентов за снятие средств в банкоматах. Если нужна крупная сумма на продолжительный период стоит отдать предпочтение кредитам для физических лиц, а не кредитной карте.

Способы оформления заявки на кредитную карту

В наши дни заявка на кредитную карту может быть подана клиентом различными способами. Быстрее всего получить карту можно в отделении банка, расположенном рядом с вашим офисом или домом. В банк следует сразу обращаться людям, имеющим хорошую кредитную историю, они смогут оформить карточку таким способом за несколько минут. Всем остальным подойдет заявка, поданная онлайн. Она позволяет подать документы разу в несколько банков, чтобы впоследствии взять кредитную карту там, где она будет наиболее выгодна. Получитьсамо платежное средство, заказанное таким способом, можно в банке. Некоторые организации, к примеру, Тинькофф, высылают такие карты по почте.

Дополнительная информация по кредитам в России

  • Как закрыть кредитную карту
  • Рейтинг кредитных карт в 2020 году
  • Cрок исковой давности по кредитной карте
  • Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка
  • Где можно снять деньги с карты Сбербанка без комиссии
  • Как получить кредитную карту Сбербанка

Что это такое

Роль банковской карточки в современном обществе невозможно недооценить. Если отсутствует возможность ее получения из-за определенных финансовых проблем, то наилучшим выходом будет приобретение предоплаченной кредитной карты.

При применении данного вида банковского продукта клиент не берет у банка в долг денежные средства, а использует ранее оплаченный им баланс.

Принцип работы таких карт достаточно прост. Клиент открывает в банке счет и вносит на него деньги. Счет может быть пополнен в любое время. Предоплаченную карточку можно использовать как обычную банковскую карту, но в пределах внесенной суммы средств.

What are the benefits of our virtual prepaid card?

  • No credit check needed: If you apply for an online prepaid Mastercard, we do not run a credit check. This means your chances of being accepted are much higher.
  • Secure purchases: A virtual card is not linked to a bank account or credit facility. It means you can shop online with extra peace of mind.
  • Global acceptance: Use your virtual prepaid cards to shop online at any retail website that accepts either Visa or Mastercard credit or debit cards.
  • Great foreign exchange rates: Our international prepaid card is a multi-currency solution that lets you buy products or services in a number of currencies with none of the expensive conversion fees.
  • Simple and convenient: Once approved, we will send your instant virtual prepaid card direct to your email. They are available 24/7 and ready to use right away with your secure online account.

Плюсы и минусы

При решении купить предоплаченные карты в целях отказа от наличности, следует рассмотреть не только плюсы, но и минусы таких носителей. Предоплаченные карты могут заменить наличные, но наложит ограничения по лимиту по времени и по области использования средств. Грубо говоря, на рынке расплатиться картой попросту нельзя. Подобные носители могут заменить подарочные сертификаты, но это не позволит использовать скидки и бонусные программы, которые полагаются за использование указанных сертификатов.

Можно отказаться от дебетовых продуктов в пользу предоплаченных носителей, так как выдача  «пластика» происходит гораздо быстрее. Связано это с отсутствием проверки личных данных, но нужно понимать, к чему это может привести. Неименные банковские продукты накладывают ограничения по вариантам их использования, кроме того, отсутствие персональных данных увеличивает риск мошенничества. Если такая карта будет утеряна, то защитить ее не получится, так как пользоваться ней может кто угодно. Если сравнивать с кредитными картами, то у предоплаченных носителей есть четкое ограничение объемов по карте, соответственно, вогнать себя в долги даже при большом желании не получится.

Вывод можно сделать следующий: виртуальная предоплаченная карта, как и реальная, выдается быстро, но она не оформляется, а приобретается. Расчеты будут выполняться анонимно. Подобные носители не подлежат восстановлению в случае утери. С одной стороны, это недостаток, но с другой стороны — потенциальная потеря дебетового продукта может принести гораздо более серьезные финансовые проблемы.

How and why you need to detect transactions from disposable cards.

BinDB can currently identify over 6,400 different Prepaid, Virtual an Gift cards. Making it impossible to check the credit history of the buyer, prepaid and gift card related fraud generates millions of dollars of losses every year. Another danger is when people sign in for recurring online services. A common scenario includes a person signing up for a service after pre-loading the initial balance needed for signup, however once he used the service for a month, the prepaid card does not contain enough balance for re-billing.

Prepaid Card

«Reloadable»»Non-Reloadable»

Reloadable and non-reloadable prepaid cards can be detected with an add-on product available only for the Ultimate License. For more information on reloadable detection, please Contact us.

Prepaid Cards

BIN Brand Bank Type Level Country
370266 AMEX SERVE RELOADABLE PASS CARD DEBIT PREPAID US
372741 AMEX SERVE RELOADABLE CARD DEBIT PREPAID US
375150 AMEX BLUEBIRD BY AMERICAN EXPRESS AND WALMART DEBIT PREPAID US
403995 VISA NETSPEND ISSUED BY METABANK DEBIT PREPAID US
410489 VISA RUSHCARD ISSUED BY BANCORP BANK DEBIT PREPAID US
456534 VISA ACCOUNT NOW ISSUED BY METABANK DEBIT PREPAID US
467726 VISA NEXTWAVE ISSUED BY PEOPLES TRUST COMPANY DEBIT PREPAID CA
473622 VISA LIQUID CARD ISSUED BY JPMORGAN CHASE BANK N.A. DEBIT PREPAID US
484735 VISA VANILLA GIFT ISSUED BY THE BANCORP BANK DEBIT PREPAID US
486270 VISA HERITAGE BANK LTD DEBIT PREPAID AU
530446 MASTERCARD PCS CARD ISSUED BY PREPAID FINANCIAL SERVICES LTD DEBIT PREPAID FR
531306 MASTERCARD SKRILL CARD ISSUED BY WIRECARD CARD SOLUTIONS LTD DEBIT PREPAID GB
531445 MASTERCARD PAYONEER CARD ISSUED BY CHOICE BANK LTD DEBIT PREPAID BZ
533157 MASTERCARD EUROSET KUKURUZA BY CENTER OF FINANCIAL TECHNOLOGIES DEBIT PREPAID RU
541275 MASTERCARD OPT PLUS ISSUED BY ALL TRANS FINANCIAL SERVICES C.U. DEBIT PREPAID CA
541592 MASTERCARD NETELLER by CONISTER BANK LTD. DEBIT PREPAID GB
544856 MASTERCARD GOOGLE WALLET ISSUED BY BANCORP BANK DEBIT PREPAID US
524825 MASTERCARD WALMART MONEY CARD ISSUED BY GREEN DOT BANK DEBIT PREPAID US
BIN Brand Bank Type Level Country
375142 AMEX TENCENT HOLDINGS TENPAY DEBIT VIRTUAL CN
377149 AMEX UNITED OVERSEAS BANK LIMITED DEBIT VIRTUAL SG
410162 VISA ENTROPAY ISSUED BY BANK OF VALLETTA DEBIT VIRTUAL MT
415059 VISA LA BANQUE POSTALE DEBIT VIRTUAL FR
419973 VISA VELOCITY ISSUED BY REV WORLDWIDE INC. DEBIT VIRTUAL AU
489049 VISA QIWI BANK (JSC) DEBIT VIRTUAL RU
524877 MASTERCARD HDFC BANK LTD. DEBIT VIRTUAL IN
530343 MASTERCARD NET1 CARD ISSUED BY BANCORP BANK DEBIT VIRTUAL US
553412 MASTERCARD HOOROO PTY LTD/GE CAPITAL DEBIT VIRTUAL AU
533935 MASTERCARD ECOCARD ISSUED BY PSI-PAY LTD. DEBIT VIRTUAL GB 
540302 MASTERCARD CITIBANK N.A. DEBIT VIRTUAL US
541591 MASTERCARD NETELLER ISSUED BY OPTIMAL PAYMENTS LTD. DEBIT VIRTUAL GB
BIN Brand Bank Type Level Country
372300 AMEX SIMON GIFT CARD DEBIT GIFT US
372301 AMEX BANK OF CANADA DEBIT GIFT CA
379019 AMEX TRAVELERS CHECK CARD DEBIT GIFT US
401366 VISA LAKE TRUST CREDIT UNION DEBIT GIFT US
431568 VISA VANILLA ISSUED BY THE BANCORP BANK DEBIT GIFT US
472926 VISA VANILLA ISSUED BY PEOPLES TRUST COMPANY DEBIT GIFT CA
511340 MASTERCARD VANILLA ISSUED BY PEOPLES TRUST COMPANY DEBIT GIFT CA
529275 MASTERCARD THE STATE BANK CARD ISSUED BY METABANK DEBIT GIFT US
544148 MASTERCARD EPIPOLI S.P.A. PREPAID CARD DEBIT GIFT IT
601194 DISCOVER DISCOVER BANK DEBIT GIFT US
601199 DISCOVER DISCOVER BANK DEBIT GIFT US

Что такое предоплаченная карта?

Итак, начнем с определений, без которых невозможно понять разницу между этими видами.

Дебетовый пластик предназначен для оплаты покупок и услуг, а также снятия наличных из собственных средств клиента, находящихся на лицевом счете, к которому и привязывается карточка. По сути, дебетовый пластик — это ключ, открывающий двери к ресурсам банковского счета.

Кредитка предназначена для совершения тех же операций, но из кредитных средств банка-эмитента и в установленных им пределах. Соответственно, кредитка — один из видов безналичного кредита для физических лиц посредством выдачи.

А вот предоплаченная карта предназначена для совершения все тех же операций, но по которым расплачивается банк-эмитент из средств, полученных ранее на его консолидированный счет от держателя пластика или других лиц.

Что можно считать предоплаченной банковской картой

Впервые такие карты стали использоваться еще в 2000 году, тогда как в России понятие «предоплаченная карта» было установлено только в 2011 году. Но еще до этого момента заранее оплаченные носители использовались в повседневной жизни. Дебетовые карты являются ключом доступа к открытому на определенное имя счету, тогда как заранее оплаченные карты представляют собой носитель личных средств. Сюда можно отнести такие виды карт, как:

  1. Подарочные и топливные сертификаты, которые позволяют оплачивать приобретенные товары, услуги или топливо.
  2. Карты доступа в развлекательный центр, музей, парковку, спортзал, горнолыжный курорт.
  3. Транспортные карты, позволяющие оплачивать проезд и так называемые детские карты, предназначенные для оплаты школьных обедов.

Предоплаченные банковские карты позволяют забыть об использовании наличности, но только с определенными оговорками. Тратить средства получится только в организации, которая выдала эту карту. Иногда есть партнерская сеть, в которой можно пользоваться единым носителем. Соответственно, у клиента особенной свободы выбора просто нет – он может потратить лимитированное количество средств только в определенных магазинах, кроме того, иногда есть строгие ограничения по времени.

Больше свободы в действиях клиент получает при оформлении банковской предоплаченной карты. Она позволяет оплачивать товары или услуги везде, где присутствует терминал оплаты или даже снимать наличные в банке по аналогии со стандартными дебетовыми картами. По итогу можно выделить три основные категории предоплаченного «пластика»:

  1. Реальные физические носители, выдаваемые банком, которые по своему функционалу практически не уступают дебетовым продуктам.
  2. Виртуальные носители, которые предназначены для использования в интернете.
  3. Подарочные сертификаты, пример которых описан выше.

Первую категорию носителей также можно условно разделить на три категории. В первую категорию входят одноэмитентные носители, которые можно использовать только внутри определенной системы. Носители с полузакрытой системой дают несколько больше свободы в плане того, что их можно использовать в нескольких разных магазинах, но в рамках одного условного торгового центра. Что касается многоэмитентных носителей, то по ним никаких особенных ограничений, кроме финансовых, нет.

Что такое подарочная карта

Подарочные карты еще называют предоплаченные. Такое название более точно отображает суть данного банковского продукта: это карточка, на которую один человек заранее внес деньги, и подарил её другому человеку.

Такая услуга появилась в мире давно, а в России она стала популярна лишь недавно. Большое распространение она получила в корпоративной системе, где дарить наличные деньги не принято, а вот вручить «пластик» с некоей денежной суммой на счету является более красивым и этичным жестом.

Но не только в качестве корпоративных подарков может быть использована такая карточка. Их приобретают и обычные россияне, которые хотят сделать своему близкому человеку оригинальный подарок. Конверт – это уже не модно, а вот «пластик» — это креативно, практично, а главное – всегда востребовано.

Партнерские подарочные карты

Это еще один подвид предоплаченных карт, которые оформляются не в банке, а в магазине. И воспользоваться им можно только на территории данного магазина или его сети. Очень удобно, к примеру, для молодой семьи или пары, которая недавно стала родителями, и им предстоит множество специфических расходов.

Кто выдает:

Транскапиталбанк – пластик «Европейский», имеет бесплатное обслуживание, без снятия наличных. Лимит – 15.000 рублей, действует 3 месяца, можно пополнять суммами от 1000 рублей. Предоставляются скидки до 30% и подарки при оплате товаров и услуг в ТРЦ «Европейский»,
Альфа-банк – «Перекресток». Вы оформляете карточку на кассе данной сети магазинов, стоимость обслуживания составит всего 99 рублей. Можно внести без идентификации до 15.000 рублей, а после упрощенной идентификации в банке – до 60.000 рублей. Из преимуществ отметим бонусную программу с начислением баллов за покупки, которые можно потом обменивать на скидку, а также возможность пополнения без комиссии;
В Почта Банке сотрудничают с «Пятёрочкой», и выдают такой же партнерский продукт. Карта неименная, имеет также бонусную программу, а также опцию начисления дохода на остаток на счете до 7% годовых. Выпуск неименной карточки бесплатен, первый год обслуживания также идет под 0р., а вот если вы хотите личный пластик, то за него нужно будет заплатить единовременную комиссию в размере 500 руб

Важно: оформить карточку можно уже с 14 лет, одновременно с ней открывается сберегательный счет;
МТС Банк – тут можно открыть карту «Детский мир» с программой лояльности, которая действует в одноименной сети магазинов. Выпуск и обслуживание бесплатные, оформление моментальное на территории магазинов ДМ

Есть опция бесконтактных платежей;
АК Барс Банк – выпускает бесплатные карты для школьников до 4 класса и с 5 по 11-ый. Ими можно оплачивать услуги общественного транспорта в специальном приложении, оплачивать школьное питание, а также использовать для учета посещаемости школы. Лимит – 15.000 рублей для пополнения.

Есть ли такое предложение в Сбербанке? Нет, здесь оформить предоплаченную карточку нельзя, только обычную дебетовую или кредитную.

Как получить? В зависимости от типа карточного продукта, его нужно оформлять либо в отделении банка, либо в самом магазине. Причем не лишним будет сначала позвонить по телефону горячей линии компании, чтобы уточнить, актуальна ли еще эта услуга, и в каких офисах\точках продаж её можно получить.

Кредитные карты в подарок

Некоторые из вас могут столкнуться с таким понятием, как кредитка в подарок. Это частое предложение от крупных банков, которые в довесок к крупному займу, ипотеке или автокредиту дают заемщику еще и кредитку, и называют её подарочной.

Вот здесь и происходит подмена понятий. Ранее мы уже говорили о том, что действительно подарочной может быть только карта, на которую ваш друг, родственник или представители работодателя положили деньги, и вручили вам в безвозмездное пользование.

А вот с кредитными картами все обстоит не так. Там находятся деньги банка, и ими нельзя пользоваться просто так, без возврата. За них надо платить проценты. А назвали её так просто потому, что вам её дали бесплатно, т.е. она не имеет платы за выпуск и обслуживание. Вы можете узнать больше на BankSpravka.RU

Виды предоплаченных карт

​Предоплаченные карты бывают:

  1. Одноразовые – после того, как наперед оплаченные средства заканчиваются, картой больше пользоваться нельзя. В этой категории в основном выпускают подарочные карты.
  2. С возможностью регулярного пополнения. В этой категории выпускаются виртуальные карты, привязанные к электронным счетам, карты для расчетов в небольших размерах и другие.

Подарочные карты используют для передачи денежных средств другому лицу. Это своеобразная альтернатива «конверту». Они могут быть как без дополнительных услуг, так и с ними. Чаще всего можно встретить предложение дополнительных бонусов и скидок в торгово-розничной сети.

Виртуальная карта используется для расчетов в интернете. Она может оформляться как с выдачей пластика, так и без нее. Во втором случае открыть карту можно без посещения банка. Основным преимуществом такого платежного инструмента, является то, что не нужно указывать в сети номер и срок действия основной карты. Это позволяет обезопасить основные денежные средства.

Предоплаченная карта Траст Капитал Банка

Как раз тот случай, когда мы отмечаем подмену понятий. Банк предлагает типичную дебетовую карту, которая отличается мгновенным выпуском и отсутствием данных клиента на карте, и называет ее предоплаченной. Продукт называется Maestro Prepaid. Кстати, этот инструмент позиционируется банком также в качестве подарочной карты. Правда, дизайн у «пластика» почему-то не слишком нарядный и праздничный.

Что касается Maestro Prepaid, то для ее получения нужно с паспортом прийти в отделение, написать заявление, получить карту и ПИН-код.

Тарифы Maestro Prepaid:

  • Максимальный лимит остатка – 100000 руб.;
  • Комиссия за обслуживание составляет 250 руб. (10 USD, 10 EUR), если срок действия карты превышает полгода, и 30 руб. (1 USD, 1 EUR) – в обратном случае;
  • Блокировка карты – 50 руб. (3 USD, 3 EUR);
  • Получение наличных – 1% (в системе банка и банкоматах «Мастер-Банка»), 1,5%, но не менее 4 USD (в банкоматах и ПВН всех других финансовых учреждений).

Разновидности банковского пластика

  • стандартные, используемые для расчетов в магазинах или в режиме онлайн, либо для снятия наличных;
  • виртуальные, которые пользователи применяют исключительно для оплаты в онлайн-магазинах или онлайн-сервисах;
  • подарочные, которые обычно имеют праздничное оформление и часто являются кобрендовыми (т. е. сделанными банком вместе с какой-нибудь известной организацией).

Обычную предоплаченную карту систем Visa или MasterCard можно купить в любом крупном банке, их функционал различается в каждом кредитно-финансовом учреждении, но общие для них характеристики уже описаны выше.

Виртуальные карты могут быть пополняемыми или непополняемыми. Их выпускают крупнейшие банки, например Сбербанк или Газпромбанк, и электронные платежные системы, например Webmoney, Деньги@Mail.ru, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.

Подарочные карточки обычно покупают для друзей и родственников. Их отличительная особенность от стандартных подарочных сертификатов – банковский пластик можно использовать для расчета в любой торговой точке. Чаще всего он не защищен ПИН-кодом и используется для разовой покупки, пополнение не доступно. На лицевой стороне обычно указывается количество денежных единиц на счете.

Плюсы и минусы карт

Если рассуждать о преимуществах предоплаченного пластика, то это, конечно, скорость и простота получения таких карт. Часто для оформления пластика не требуется даже паспорт.

Предоплаченными картами можно оплачивать любые покупки. Если клиент, например, не желает светить в интернете данные своей основной карты, куда поступает зарплата, то ему будет выгодно завести для покупок предоплаченную карту с фиксированным лимитом.

Также весомым преимуществом таких карт является низкая стоимость обслуживания или полное отсутствие. Для сравнения, обычная классическая карта может забирать из кошелька владельца до 1 тыс. рублей в год.

Однако есть и некоторые минусы. Во-первых, если клиент не проходил идентификацию, то платежный лимит предоплаченной карты не будет больше 15 тыс. рублей. Это не прихоть банков, это требование действующего законодательства.

Во-вторых, ряд обычных операций, к которым привыкли держатели обычных банковских карт, будут недоступны владельцам предоплаченного пластика. Поэтому многие кредиторы на своих сайтах сразу предупреждают заемщиков, что если они захотят срочно взять займ на карту, то нужно иметь именную карту, а не предоплаченный пластик.

Впрочем, с этими минусами можно легко смириться, если понимать, для каких целей нужна карта. Если гражданин желает сделать кому-то подарок или хочет обеспечить своего ребенка картой вместо наличных, чтобы контролировать его расходы, то предоплаченный пластик отлично подойдет для этих целей.

Банковские и внебанковские карты

Не всегда предоплаченная карта эмитируются банком. Некоторые организации выпускают собственные сертификаты, имеющие силу платежного средства, например «Кукуруза» Евросети. Ею можно рассчитываться в большинстве торговых точек, которые поддерживают платежные системы MasterCard и Visa, а также в интернете, указав реквизиты пластика и CVV-код. Аналогичный инструмент можно заказать в системах Яндекс.Деньги и Qiwi.

Карточка банка «Тинькофф» тоже является по своей сути пополняемой предоплаченной, но она имеет своего держателя и привязана к конкретному банковскому счету.

Сбербанк также выпускает немало пластиковых предоплаченных карточек различного номинала, которые можно не только приобрести в отделении, но и заказать в личном онлайн-кабинете.

Яркий пример взаимодействия банковской и внебанковской организаций для создания кобрендингового продукта – карта Finnair Plus типа Visa Prepaid. Ее выпуском занимается банк «Зенит». За покупки пользователю начисляются баллы, которые он может использовать для оплаты железнодорожных и авиабилетов компании Finnair и ее партнеров. Для получения дополнительных баллов нужно выполнить обговоренные условия пользования: израсходовать номинал карты до конца месяца, совершить первую покупку в оговоренный срок, заказать дополнительный пластик (для других членов семьи) и т. д.

В целом предоплаченная карта – удобный банковский и внебанковский инструмент для разовой покупки или в условиях, когда ждать выпуска именного пластика просто нет возможности. Достоинства сделали ее популярной среди россиян – сейчас в обороте находится более 14 млн предоплаченных карт различного типа (в том числе электронных). Они гарантируют дополнительную защиту основного капитала, их удобно дарить (вместо обычного конверта с деньгами), при привязке к основному счету их функционал можно значительно расширить. Обращаться за оформлением физических и виртуальных карт можно в любые крупные банки, начиная от Сбербанка, их могут выпускать платежные системы и даже внебанковские организации.

Оправдана ли покупка такого продукта

Все зависит от конкретной ситуации. Предоплаченные носители могут стать первой банковской картой для ребенка. Желательно, чтобы на ней был именно возобновляемый лимит. Такой носитель может являться подарком в том случае, если в планах было дарить именно деньги

Также стоит обратить внимание на предоплаченные носители, если есть желание скрыть свои финансовые операции или если планируется выполнять платежи в интернете. Анонимность выполнения операций в обоих случаях будет плюсом

Минусы подобных носителей сразу становятся понятными после того, как пользователь разберется в понятии, что такое предоплаченная банковская карта. Полноценно пользоваться всеми банковскими услугами, включая овердрафт, онлайн-банкинг или безналичные расчеты, можно только с дебетовыми или кредитными продуктами. Предоплаченные носители совершенно бесполезны в процессе формирования положительной кредитной истории – личной привязки у таких носителей нет, соответственно, банк не будет учитывать операции по такому носителю. Операции с банковским счетом за границей лучше выполнять, используя дебетовую карту. Связано это с тем, что при потенциальной утере носителя ее просто не получится восстановить.

Правила выбора

Если будет принято решение о том, что предоплаченные карты по всем параметрам подходят, то нужно понять, на какие характеристики носителя стоит обратить внимание в первую очередь. На первый план должен выходить срок действия, и вот почему

Как только этот срок подойдет к концу, то все средства, которые остались на носителе, автоматически станут собственностью банка. Это значит, что нужно заранее определиться с тем, как именно будет использоваться носитель, чтобы не потерять свои средства.

Не менее важной является и дата активации, особенно это актуально для подарочных сертификатов. Продукт может активироваться сразу после того, как он будет приобретен или же после первого действия или операции

Лучше опираться на второй вариант, так как это позволит отложить «пластик» до действительно подходящего момента. Еще можно отметить такие критерии, как:

  1. Комиссии, которые придется оплачивать за выполняемые операции. Они могут быть неявными или прописаны нечетко, но когда дело дойдет до использования карты, то выяснится, что доступная сумма в реальности несколько меньше изначально заявленной.
  2. Что касается лимитов, то больше свободы в действиях дает именно возобновляемый лимит. Отсутствие такого лимита является характерным признаком подарочных сертификатов.
  3. В интересах клиента проверить, если ли у предоставляемого продукта системы лояльности. Банки используют предоплаченные карты, как надежный инструмент в процессе сбора информации о клиенте и о его деятельности, соответственно, бонусные программы в такой карте почти всегда есть.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий