Какая комиссия при обмене валюты?

Содержание

Зачем банкам спред?

Кредиторов нельзя однозначно обвинить в попытке заработать на разнице курса. С одной стороны, по инструкции Банка России № 136-И от 2010 года, финансовые организации могут самостоятельно устанавливать разницу при покупке и продаже валюты. С другой стороны, спред сдерживает ажиотаж населения при колебании курса валют. Центробанк РФ пока не видит нужды в верхней планке рубля и заявляет, что курс национальной валюты «плавающий».

Что делать тем, кто хочет немного заработать на разнице курсов? Открыть брокерский счёт. Покупать и продавать валюту с помощью брокерского счёта выгоднее, чем по розничному курсу. Брокерский счёт максимально приближен к курсу валют ЦБ. Например, «Тинькофф банк» заявляет, что в приложении «Тинькофф Инвестиции» можно купить валюту по биржевому курсу 79,9 рублей за доллар, евро — 86,31 рублей. Но, если вы не знаете правил игры на бирже и не готовы принять на себя возможные риски, лучше брокерский счёт не открывать.

Покупайте валюту «оптом» — банки устанавливают более выгодный курс для клиентов, которые покупают, например, от 1000 долларов. Так получается дешевле.

Ещё один способ выгодно обменять большую «партию» валюты — договориться с банком и «заморозить» курс специально для вас. Например, у вас есть 10 000 долларов, которые вы хотите продать кредитору по выгодному курсу. Можно позвонить в банк, узнать текущий курс валют и курс, который банк собирается установить в ближайшее время. Если новое значение будет слабым и невыгодным для вас, попросите банк «заморозить» курс специально для вашей сделки. Помните, что сумма — приоритетный фактор, на мелкие сделки банк не согласится. И последнее слово всегда окажется за финансовой организацией.

Какую валюту выбрать для заработка на скачках курса

Стоимость любых денег с течением времени изменяется. Однако вариантов, в какую валюту можно вложиться с целью заработка, не так уж и много:

  • доллары;
  • евро;
  • швейцарский франк;
  • британский фунт;
  • криптовалюты.

Эксперты советуют никогда не держать все свои сбережения в одной валюте. Гораздо эффективнее и надёжнее будет собрать финансовый портфель из нескольких стабильных и свободно конвертируемых денежных единиц. На данный момент рекомендуется выбрать как минимум три: доллары, евро и китайские юани

При этом важно постоянно мониторить ситуацию на валютном рынке, чтобы регулировать наполнение своего портфеля

Как банк получает прибыль?

Любой банк создан для того, чтобы извлекать прибыль. Вот почему клиентам недоступно приобретение валюты по привлекательному официальному курсу, который устанавливает Банк России.

На финансовые операции с иностранной валютой установлена наценка. Она рассчитывается по тому же принципу, что и для других товаров. В данном случае в качестве товара выступают деньги.

Размер наценки, которую устанавливают на продажу валюты, может быть разным. В среднем от половины процента до двух-трех. В зависимости от «аппетита» конкретной кредитной конторы.

Если проследить статистику по крупным банкам, окажется, что они довольно жадные и зарабатывают на валютных финансовых операциях в среднем два-три процента.

Их более мелкие конкуренты не могут позволить себе такую роскошь, поэтому уменьшают наценку до одного-двух процентов. Это выгодно для клиентов, но не для самого банка. В данном случае он сокращает свою прибыль.

Ели предположить, что коммерческий банк закупил валюту по официальному курсу, несложно догадаться, что уже в этом случае он понес некоторые затраты. Кто их должен компенсировать? Конечно, клиенты. Причем банк хочет не только покрыть собственные затраты, но и получить прибыль.

Вот почему банк отклоняется от официального курса валюты. В большую сторону при продаже и в меньшую – при покупке. Разница между двумя этими показателями составляет прибыль банка. Однако нужно понимать, что продажа и покупка валюты у клиентов тоже несет затраты. Например, на зарплаты сотрудников, аренду помещения и т. д. Все эти издержки нужно компенсировать за счет денег, полученных от клиентов. Для последних, кстати, ситуация противоположная. Продают они валюту по меньшему курсу, а приобретают — по большему. Это выгодно только в тех случаях, если в дальнейшем валюта вырастет в цене или если открыть вклад, проценты по которому способны перекрыть разницу между покупкой и продажей.

Как не столкнуться с мошенниками

Желающие заработать на курсе валют рискуют в процессе своей деятельности столкнуться с мошенниками. Обмануть клиента можно разными способами: выдать поддельные купюры, украсть данные банковской карты и т. д. Что делать, чтобы защитить себя от подобных махинаций? Придерживайтесь следующих правил:

  • сотрудничайте только с теми компаниями, брокерами и интернет-площадками, в которых уверены;
  • проверяйте достоверность предоставляемой информации, особенно если предложение кажется чересчур выгодным;>
  • не передавайте никому пароли, коды и прочие данные, необходимые для использования ваших счетов;
  • самостоятельно отлеживайте и оценивайте изменения на финансовом рынке.

Если вам необходимо обменять валюту, стоит дождаться момента, когда стоимость будет выгодной для вас. Но просто так играть с котировками не стоит по нескольким причинам:

Во-первых, при торговле на бирже тоже существует комиссия за вывод средств со счёта. Даже если сделки принесут вам прибыль, вывести её полностью не получится. Во-вторых, новички часто принимают решения об обмене валют необдуманно. Пара неоправданных вложений – и вы можете лишиться своего капитала. В-третьих, торговля на бирже не может быть хобби. Успешны в этой области бывают только люди, которые разбираются в многочисленных принципах работы финансового рынка. Для принятия верных решений в плане покупки и продажи валют необходима информация, поиск и анализ которой требуют времени

Человек, работающий в другой профессии, будет упускать что-то важное из виду

В любом случае, стоит всегда помнить о рисках:

  • Определитесь, какой процент от вложенной суммы вы готовы потерять при принятии неверного решения. Когда максимальная точка будет пройдена, не бойтесь признать свою ошибку и прекратить операцию.
  • Не осуществляйте сделку за полную сумму, если у вас есть сомнения, что инвестиция будет прибыльной. Лучше вложить только часть средств: тогда риск убытков будет меньше за счет его нивелирования по двум разнонаправленным позициям.

Что делать с долларом дальше?

Инфляция сожрёт половину покупательной стоимости доллара за 15-20 лет. Поэтому, держать доллары или другую валюту «под подушкой» дело проигрышное, хотя и значительно более выгодное, чем хранить деньги в нацвалюте.

Поэтому, любые суммы, которые превышают Пожарный Запас и которые предназначены для долгосрочных целей (от 3-5 лет), необходимо инвестировать. Инструментов для инвестирования в долларах в России полно.

Научиться инвестировать можно самостоятельно по книгам, видео на ютубе и из других источников. А можно прийти на Тренинг «Инвестиции для начинающих», где за 1 месяц вы узнаете об инвестициях больше, чем, возможно, узнали и узнаете за всю жизнь. А самое главное, вы выберите брокера, откроете счет и ИИС и купите свои первые бумаги и будете знать, что делать следующие 1-2-3-5 лет.

Живой Онлайн-Курс (Тренинг) по Инвестированию. За 4 недели (уроки 2 раза в неделю) практического обучения Вы научитесь, как: преодолеть страхи; выбрать брокера и тариф; выбрать и купить ценные бумаги; не потерять деньги; начать зарабатывать на фондовом рынке сформировать пассивный доход. Подходит для начинающих инвесторов и резидентов разных стран. Начало обучения — в эту субботу. Зарегистрируйтесь в предсписок, чтобы получить лучшую цену здесь!

Как устанавливаются курсы валют

В зависимости от статуса курса валют, устанавливаются и применяются они по-разному. Но в любом случае курсы, устанавливаемые коммерческими банками и биржами, содержат в себе маржу, определяющую прибыль организации от операции.

Официальный курс Банки России

Официальный курс валюты по отношению к рублю устанавливает Банк России. Он является ориентиром стоимости рубля для людей и организаций, стандартным курсом для государственных структур. Однако совершать по нему обменные операции не получится.

Коммерческий курс

Операциями покупки и продажи иностранной валюты занимаются межбанковские валютные биржи. Они и устанавливают реальный курс, по которому можно совершать валютные обменные операции. Курс валюты зависит от соотношения между спросом на нее и предложением по продаже. Рост стоимости валюты обуславливается повышенным спросом на нее по сравнению с предложением и наоборот. Определяющими моментами для установления стоимости валюты выступают политические, финансовые, экономические факторы.

Банки и биржи предлагают клиентам два курса обмена валюты: покупки и продажи. При установлении курса анализируется общая обстановка на рынке. Кроме соотношения спроса/ предложения курс определяется валютной позицией финансовой организации. Если ей требуется приобретение валюты, то ее курс может вырасти, при избытке, курс падает даже ниже среднерыночного значения. Курс может изменятся в течение одно дня неоднократно.

Курс конвертации

При безналичных и наличных расчетах используется курс конвертации. Он может быть установлен по коммерческому, официальному курсу или по официальному курсу, увеличенному на определенный процент. По нему осуществляются экспортно/импортные операции, покупаются товары за рубежом, выезжают за границу.

Валюты различают по способу конвертации: Свободно конвертируемая (доллар США, евро), частично конвертируемая (российский рубль, китайский юань и т. д.), неконвертируемая (валюта может обращаться только внутри страны). Если покупатель приобретает НКВ или ЧКВ, может потребоваться двойная конвертация.

Если продается один вид валюты за другую валюту, чтобы произвести расчет, банки устанавливают кросс-курс. Он определяет отношение курса одной валюты к другой через третью валюту, например, через российские рубли.

В этом случае банки получают повышенную прибыль, у клиента разница между покупкой и продажей валюты будет еще ощутимее.

Как выбрать брокера

Для работы с биржей важно сотрудничать с надежной компанией-посредником

Поэтому перед тем как выбирать конкретного брокера, необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

  1. Наличие разрешения для проведения сделок на бирже.
  2. Рейтинг надежности не ниже ААА.
  3. Наличие у брокера своего банка, с которым он работает.
  4. Подходящие тарифы. Речь идет о комиссиях, которые клиент должен будет платить при вводе и выводе средств, а также заключении сделок.
  5. Условия вывода средств.
  6. Минимальный размер сделки.

Сравнивая различные финансовые компании, можно найти наиболее выгодный вариант. Поэтому не стоит принимать решение быстро. Наиболее популярный брокер в 2020 году стал Сбербанк из-за быстроты открытия счета, оперативного ввода и вывода денежных средств.

ПИФы и БПИФы с расчётами в долларах

Минимальная стоимость: 100 ₽

Где купить: у управляющих компаний или на Московской бирже 

Что купить 

ПИФ — это паевый инвестиционный фонд, в составе которого могут быть различные инструменты — акции, облигации, недвижимость и т. д. Многие ПИФы включают акции американских компаний или еврооблигации. Это аналог ETF. ПИФом управляет управляющая компания, которая получает за это комиссию. ПИФы можно напрямую купить у управляющей компании или её агентов, например у банков. 

БПИФы — это биржевые паевые инвестиционные фонды. Они торгуются на бирже. Купить их можно через брокера. БПИФ отличается от ПИФа тем, что цена первого постоянно меняется на биржевых торгах, а стоимость ПИФа меняется лишь раз в день.  

Этот инструмент можно использовать новичкам, которые ничего не понимают во вложении денег. Управляющие компании нацелены на получение максимальной прибыли для своих пайщиков. Они любят хвастаться высокой доходностью. При этом доходность никогда не гарантирована.

Искать ПИФы можно на сайтах управляющих компаний и банков, БПИФы — на Московской бирже. 

Комиссии 

За покупку ПИФов могут брать плату за вход, то есть за саму возможность купить пай. Она может составлять 1%, при стоимости пая 1000 ₽ заплатить придётся 1010 ₽. Также берётся комиссия за управление и за продажу. В совокупности все комиссии могут быть существенными (например, 3%), поэтому фактическая доходность окажется значительно ниже заявляемой.  

По словам ведущего финансового консультанта компании «Личный капитал» Бориса Кожуховского, несмотря на высокую плату, управляющие компании не всегда показывают высокую доходность. «Необходимо смотреть внутрь ПИФа — на его состав ценных бумаг, на его комиссии, на его условия покупки и продажи», — говорит эксперт. Эта информация есть на сайте, которая выпустила ПИФ. 

Источник скрина: сайт «Сбер Управление Активами»

Важно

Что касается банков и обменников:

  • Чем выше обмениваемая сумма, тем лучше будет курс.
  • Затраты времени и риски: до и от обменника / банка нужно идти с, возможно, крупной суммой денег — а это время и дополнительные риски, связанные с безопасностью. Это когда вы будете оценивать целесообразность покупки валюты онлайн или в обменнике или в банке.
  • В обменнике или банке вам могут «втюхать» купюру, которую вы не сможете потом обменять. Такая купюра может быть грязной, слишком обветшалой, иметь надписи и печати, иметь оторванные уголки или надрывы и повреждения. Такие купюры, как правило, будет крайне сложно обменять в российских банках и обменниках. Их могут принять с достаточно большой комиссией. Но их часто без проблем примут во многих странах, например, во время вашего отпуска.

Когда конвертация валюты может принести выгоду?

Несомненно, правильное понимание процесса конвертации может принести существенную прибыль. Однако в погоне за деньгами не стоит забывать об элементарных правилах безопасности. Доверять работу с деньгами лучше проверенным обменным пунктам, либо банкам.

Для того чтобы обмен валюты принес прибыль необходимо наступление ряда условий:

  1. Выгодный курс конвертируемой валюты. Другими словами отметки должны быть такими, при которых покупка совершается по низким показателям, а продажа по высоким. Очень часто клиенты путают банковские курсы, и ошибочно принимают продажу за покупку. Не стоит забывать, что финансовые учреждения предлагают именно те котировки, которые выгодны им;Для того чтобы получить максимальную выгоду, нужно внимательно следить за прогнозами аналитиков, и вовремя совершать операции. Поскольку курсы конвертации в течение рабочего дня могут меняться несколько раз;
  2. Если речь идет об операциях по мультивалютным депозитам, то следует знать, что курс обменного пункта банка при работе с наличностью может не совпадать с курсом, по которым проводятся безналичные операции. Обычно для своих клиентов, банки устанавливают наиболее выгодные предложения;

Важно! Двойная конвертация никогда не принесет выгоду. Поскольку клиент должен сначала купить валюту по одному курсу, а последующая продажа произойдет уже по другим значениям

В итоге клиент может понести существенные убытки.

Если операция происходит между счетами клиента и банка, при этом они представлены в одинаковой валюте, то такая операция не представляет собой конвертацию.

А в чем проблема?

Когда только начинаешь инвестировать в иностранные активы, как-то не задумываешься о возможном подвохе.

А именно, полученной прибыли может не хватить на покупку новых бумаг.

И возникает такая парадоксальная ситуация. Прибыль в виде дивов получаешь регулярно. А вот пристроить ее некуда.

С еврооблигациям все намного печальнее. Стоимость одной бумаги раз в 10 выше (от 1 000 долларов). Купоны платятся в среднем 2 раза в год. Купонная доходность — 3-6% годовых.

Получается, что с одной облигации имеем по $15-30 каждые полгода. На покупку новой бумаги денег точно не хватит. Нужно иметь в портфеле штук 30-50 (или 30-50 тысяч долларов) Чтобы с каждого полученного дохода, сразу покупать еще хотя бы одну еврооблигацию.

Если таких денег нет, то снова получаем замороженную валютную прибыль. Которую использовать в инвестициях проблематично.

Что делать в таком случае?

Что в себя включает понятие валютные операции

В первую очередь стоит отметить, что осуществление валютных операций предусматривает собой покупку или продажу иностранной валюты, а именно:

  1. Вследствие конвертации юридическими и физическими лицами одной иностранной денежной единицы в другую.
  2. Вследствие использования валюты в качестве средства платежа в международной банковской сфере.
  3. Вследствие перевозки, пересылки валютных ценностей на территории страны из-за границы.

Поэтому актуальным вопросом является «Что такое продажа и покупка валюты, осуществляемая на внутреннем и международном уровне?». В первую очередь стоит отметить, что валютные операции осуществляются исключительно денежными средствами, так как они являются предметом такого рода сделки

И что немаловажно, иностранная денежная единица должна обладать свободной обратимостью, а точнее легко конвертировалась с одной валюты в другую. Таким образом конвертация характеризует качество обозначенной денежной единицы и ее ликвидность

Где лучше покупать доллары?

Начнем с того, где лучше покупать доллары по выгодному курсу. В разных странах и даже разных регионах работают разные принципы валютообмена. Например, где-то есть нелегальные обменные пункты и менялы, у которых курс выгоднее. Где-то можно купить доллары онлайн через приложение банка и курс при этом будет выгоднее. Где-то можно купить доллары на бирже, и там тоже будет более выгодный курс.

Выбор места и способа выгодной покупки валюты во многом зависит от необходимой суммы. Например, если речь идет о крупных суммах (от 1,5-2 тыс. долларов и выше) — оптимальным вариантом будет покупка на бирже, но для маленьких сумм (100-500 долларов) покупка на бирже, наоборот, будет самым невыгодным вариантом из-за больших комиссионных расходов.

Подробнее на эту тему рекомендую прочесть статьи:

Как покупать?

Когда курс доллара растет на твоих глазах — всегда есть соблазн быстрее купить доллары на все деньги. Пока еще не поздно.

Главная опасность такого подхода — вы можете купить доллары на пике. По максимальной цене.

Котировки не могут постоянно двигаться в одном направлении. Им нужно дышать. Вверх-вверх, потом вниз. Вверх- вниз-вниз. Снова вверх.

Второй вариант. Доллар вырос. И вам кажется — покупать сейчас слишком дорого. Подожду как я момента, когда он упадет. И вот тогда закуплюсь по низким ценам на полную.

Минус такого способа — вы можете не дождаться падения. А если оно и произойдет, то возможно даже не дойдет до той цены, по который вы изначально не хотели брать. Считая ее (на тот момент) дорогой. А сейчас бы и рады купить по старым ценам. Но поезд уже ушел.

Оптимальная стратегия (исключающая минусы вышеперечисленных методов) покупка валюты равными частями через определенные отрезки времени (раз в неделю, раз в 2 недели, месяц). И самое главное, несмотря на текущие цены.

Совершая регулярные сделки, вы как усредняете цену покупки долларов.

Курс конвертации

Стоимость покупки и продажи, о которой было рассказано выше, касается операций с наличными иностранными деньгами. При проведении безналичных расчетов используется курс конвертации, простыми словами – пересчета российских денег в валюту другого государства. Конверсионные операции имеют место в следующих случаях:

1. При плате покупок за границей при помощи банковской карты с рублёвым счётом. В этом случае цена товара или услуги будет выражена в местной валюте, а при списании денег с карточки банк автоматически пересчитает цену покупки в рублях по действующему курсу конвертации.

2. При денежных переводах в валюте через кассу банка. Здесь банк отправит перевод в нужной инвалюте, а с клиента возьмет, естественно, рубли.

Конверсионные курсы могут устанавливаются банками:

  • по действующему в коммерческом банке курсу продажи или покупки валюты;
  • по официально установленному курсу ЦБ РФ (такой курс считается самым выгодным);
  • по курсу Центробанка плюс фиксированный процент.

Курс обмена доллара США в крупнейших городах России

Выбрать город

РегионГород
МоскваМосква
Санкт-ПетербургСанкт-Петербург
Краснодарский крайКраснодар
Свердловская областьЕкатеринбург
Нижегородская областьНижний Новгород
Самарская областьСамара
Ростовская областьРостов-на-Дону
БашкортостанУфа
Пермский крайПермь
Воронежская областьВоронеж
Волгоградская областьВолгоград
ТатарстанКазань
Челябинская областьЧелябинск
Новосибирская областьНовосибирск
Кировская областьКиров
Красноярский крайКрасноярск
Омская областьОмск
Курская областьКурск
Владимирская областьВладимир
Саратовская областьСаратов

Что такое обмен валюты в режиме онлайн? Безопасно ли это?

На данный момент в сети интернет имеется огромное количество предложений по заработку денег на обмене валюты в режиме онлайн. К сожалению, большинство из них являются мошенническими сайтами, и созданы они исключительно для обмана.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо внимательно отнестись к выбору обменного пункта. Успешные и проверенные сервисы должны обладать следующими преимуществами:

  • Резерв денежных средств должен быть достаточным;
  • Высокая скорость работы технической поддержки;
  • Наличие партнерской программы;
  • Огромное количество направлений обменов;
  • Работа с наличными денежными средствами.

Всеми этими преимуществами обладает онлайн обменник 100btc.pro

Важно так же изучить отзывы, которые размещены на других сайтах. Например, на форумах

Это даст уверенность в том, что их оставили реальные люди.

Какая валюта подойдёт для покупки?

Такой вопрос возникает у каждого человека, который хочет обезопасить свои накопления от финансового кризиса. Специалисты в один голос утверждают, что самые подходящие валюты для этого – это конечно доллар США и евро

Первое, на что необходимо обратить своё внимание – это чтобы ни случилось с курсом этих двух валют можно всегда предугадать его варьирование, но можно с уверенностью сказать, что он никогда не падал на много позиций. А второе – это то, что и евро и доллар будут востребованными в любой стране мира

Их вполне возможно использовать как денежные средства той или иной страны.

Как не обмануться при покупке валюты?

Если вам необходимо приобрести валюту, но вы опасаетесь стать жертвой мошенников, в таком случае нужно воспользоваться несколькими нехитрыми советами в этом вопросе.

Приобретайте валюту только в банковских учреждениях. Так вы можете быть спокойные в том вопросе, что вам не подсунут фальшивые деньги. Однако даже в этой ситуации не нужно терять бдительности и находиться всегда начеку. Нужно проверять каждую купюру хоть немного. Если вы приобретаете достаточно большую сумму, то всегда можете воспользоваться услугой банка в роли охраны. Конечно, можно поспорить о том, что банковский курс почти всегда оказывается ниже, чем в обменном пункте. Если вы знаете какой-нибудь обменный пункт, что он пользуется хорошей репутацией, то можно обменять деньги в нём.

Перед тем как приступить к обмену необходимо как следует изучить курс валюты, который показывается на табличке. Иногда по бегущей строке можно неверно понять, что написано на ней, и как водится не в свою сторону.

После того, как прошла сделка не бойтесь потребовать от кассира чек – он сможет гарантировать вашу безопасность и то, что валюта не является фальшивой. В этом чеке прописывается сумма, которую вы обменивали, и если возникнут какие-то недоразумения, его всегда можно предъявить как доказательство совершения сделки.

Если вы собираетесь в поездку в какую-нибудь экзотическую страну и не можете приобрести её валюту, то в таком случае вы можете приобрести доллар или евро и по прибытии в пункт назначения обменять их на местные деньги. Ведь в банке не всегда можно приобрести валюту небольших государств, а такая валюта как евро и доллар востребованы в любой стране мира.

💸 Наличные в обменнике

Суть: самый давний и многим привычный способ. Несколько лет назад этот сегмент рынка стал более цивилизованным – с улиц полностью исчезли обменники, непонятно кому принадлежавшие. Теперь любая, даже самая крошечная обменная касса принадлежит какому-либо банку. Всю информацию обычно указывают на стенде. По сути, приходя в обменник, клиент приходит все в тот же банк.

Плюсы: до обменного пункта иногда проще добраться, чем до полноценного отделения банка, и там не бывает таких очередей, как в банке. Некоторые банки позволяют воспользоваться услугой бронирования курса – это полезно при сильной волатильности, если человек опасается, что курс за несколько часов может поменяться. Наконец, в обменнике почти всегда есть достаточное количество валюты.

Минусы: большинство обменников работают добросовестно, но все равно нужно держать ухо востро. Самая распространенная уловка – указать на табло неправильный курс. Если клиент поинтересуется, почему получил так мало валюты за рубли, ему ответят, что на вывеске был старый курс. Перед обменом обязательно уточняйте все суммы.

Как вы предпочитаете покупать валюту?

Давно уже перешел к покупке на биржеПокупаю в банке – пусть невыгодно, зато надежноУ меня только рубли

Советы

Исходите из цели инвестирования. По словам Геннадия Салыча, в рублях лучше копить на образование в российском вузе или на строительство загородного дома. В этих случаях цены формируются без привязки к валюте. Долларовые активы лучше покупать, если инвестор через 3–4 года хочет купить жильё, автомобиль, планирует отремонтировать квартиру, копит на старость или на путешествия.

Не спекулируйте валютой. Регулярная (например, раз в месяц) покупка долларов с целью их дальнейшего инвестирования даёт больший эффект, чем покупка и продажа валюты на резких колебаниях в попытках угадать новый тренд, говорит Геннадий Салыч.

Покупайте для диверсификации. Главный инвестиционный стратег «Открытие Брокер» Константин Бушуев считает, что вложения в российские акции и облигации сейчас видятся долгосрочно выгодными, особенно с учётом недавнего ослабления курса рубля. Но покупка зарубежных акций и еврооблигаций позволяет снизить риски за счёт диверсификации вложений по валютам и странам. А некоторые зарубежные акции могут давать инвесторам уникальные возможности роста, которых может не быть в российских акциях.

Не прыгайте из одной валюты в другую. Директор по анализу финансового рынка и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин советует выбрать комфортную для себя валютную структуру портфеля и придерживаться её

Также важно смотреть, в какие конечные активы инвестируются деньги. Например, покупка акций Газпрома за доллары ничем не отличается от покупки его за рубли. 

Статья не является инвестиционной рекомендацией. Помните, что покупка ценных бумаг связана с риском — вы можете потерять свои деньги. Эти вложения не застрахованы.

Обмен валюты на бирже онлайн

Операцию покупки/продажи валюты клиент может совершить по телефону, обычным звонком. Но, как правило, за операции “с голоса” брокер взимает дополнительные комиссии. Также возможен вариант конвертации валюты через торговый терминал — это специальная программа, устанавливаемая на компьютер или смартфон. Самый распространенный терминал у крупных российских брокеров — Quick.

Окно терминала Quick. Сначала выглядит непонятно, но за несколько часов разобраться в работе терминала можно

При достижении валютой установленной стоимости сделка совершается автоматически. Если биржевой курс не дойдет до этих показателей, брокер может заявку снять либо перенести на другой день. В случае же, если покупка прошла успешно, можно выводить свои средства.

Окно выставления заявки на покупку валюты в Quick

На бирже также возможна торговля валютой “с плечом” — мы берем деньги в долг у брокера и на эти деньги совершаем сделку. За пользование средствами брокера уплачиваем комиссию

Обратите внимание: такие операции сопряжены с более высоким уровнем риска

Налоговое законодательство в области валютных операций

Три разновидности курсов валют

Валютные курсы определяются несколькими способами. Центробанк выставляет один курс, коммерческие банки корректируют его с учетом своей финансовой политики, а на бирже за формирование курса отвечает соотношение спроса и предложения.

Курс Центробанка

По рабочим дням Центробанк устанавливает официальные курсы иностранных валют. При этом регулятор исходит из результатов торгов на Мосбирже. В качестве официального курса берется средняя цена валюты, рассчитанная за определенный период работы Московской биржи.

Население узнает курс ЦБ из новостей, СМС, с официального сайта ЦБ и прочих источников, но на табло банков и обменников люди видят несколько другие цифры. По официальному курсу операции с участием граждан производятся редко. Он нужен для расчета некоторых бюджетных показателей, осуществления ряда платежно-расчетных операций, бухгалтерского учета и проч.

Курсы коммерческих банков

А вот с этим показателем в основном как раз и сталкиваются граждане при осуществлении обменных операций. Цена валюты в отделениях банков, как правило, наименее выгодная. У коммерческих кредитных организаций обычно достаточно высокий спред – разница между курсами продажи и покупки валюты.

Коммерческие банки, конечно, учитывают показатель ЦБ, но все же сами устанавливают свои цены на валюту. Чем больше спред, тем больше доход от операций. С другой стороны, там, где не выгодно, люди менять деньги не будут, поэтому аппетиты банков ограничены конкуренцией. Также на коммерческие курсы влияет валютная позиция кредитной организации. Если банк столкнулся с дефицитом валюты, курс покупки у него наверняка выше среднерыночного, и наоборот.

Есть еще межбанковский валютный курс, используемый при обменных операциях между банками. С этим показателем люди не сталкиваются, однако он участвует в формировании курсов валют для клиентов. При работе с гражданами спред у банков выше.

Биржевой курс

Самый справедливый и выгодный курс определяется по результатам свободных торгов на бирже. Цена валюты в этом случае – результат рыночной торговли, ничьи надбавки в нее не закладываются. Поэтому выгоднее всего покупать валюту на бирже, хотя физлицам такой способ, как правило, не подходит.

Торги на бирже дают первичный результат, который затем интерпретируют различные финансовые институты. Для граждан разница между биржевым и банковским курсом несущественна, даже если нужно купить 2-5 тыс. долларов.

Покупка, а также продаже валюты на бирже

Процесс выхода на биржу постоянно упрощается. На сегодняшний день брокеры открывают счета своим клиентам дистанционно. Просто установите мобильное приложение и совершайте сделки. Покупка либо продаже валюты таким способом ничем не отличается от обмена валюты в том же интернет-банкинге.

Если раньше на бирже можно было обменять только сумму свыше 1.000 долларов, то сейчас можно совершить обмен даже 1 доллара.

«БKC», тариф «Покопеечный»

Самым лучшим тарифом считается «Покопеечный». Преимущества его заключается в отсутствии платы за вывод денег с брокерского счета, также нет никаких дополнительных комиссий за обслуживание.

«ВТБ Мои Инвестиции»

Чтобы покупать и продавать валюту, воспользуйтесь мобильным приложением, которое называется «ВТБ Мои Инвестиции». Комиссия за сделку составит в среднем около 0,05% + 1 рубль. Если вы планируете проводить операции лотами на суммы от 1 тысячи долларов, то тогда комиссия составить 50 рублей.

Стоит отметить, что других комиссий у ВТБ нет. Открытие, а затем дальнейшее обслуживание брокерского счета, осуществляется абсолютно бесплатно. Карта «Мультикарта» также обслуживается бесплатно. Брокерский счет можно открыть в «ВТБ Онлайн».

«Тинькофф Брокер», тариф «Инвестор»

Приложения является максимально интуитивно понятным. Брокерский счет открывается достаточно легко, без особых усилий. Обменять можно валюту в размере от 1 у.е.

Откройте дебетовую карту банка Tinkoff Black. Срок ее изготовления составляет от 2 до 5 дней.

Брокер Сбербанк

Это не только самый крупный, но и весьма легкодоступный брокер. Офисы Сбербанка есть практически в любом уголке страны. Откройте брокерский счет в Сбербанк Онлайн, а затем пополните его рублями. Также можно оформить бесплатную карту, которая называется «Моментум». Вывод валюты на банковский счет будет осуществляться без какой-либо дополнительной комиссии.

«Открытие Брокер»

Воспользуйтесь мобильным приложением, которое позволит совершать сделки. Однако сразу скажем, что обменивать валюту на сумму свыше от 1 у.е. здесь не представляется возможным.

Откройте удаленно брокерский счет и пополните его рублями. Если вы хотите пополнить его валютой, то придется обратиться за помощью в офис банка.

На тарифе «Универсальный» комиссия за сделку составит 0,01025% + 65 рублей.

 «Альфа Директ»

Брокер удобен тем, что многие операции будут совершаться без уплаты какой-либо комиссии. Если вы хотите обменять валюту через «Альфа Директ», то сделать это можно только лотами от 1000 у.е.

Если вы хотите открыть брокерский счет, то сделать это можно в интернет-банке. У данного банка есть множество банкоматов, которые успешно работают на прием и выдачу валюты.

Главным минусом биржевого валютного рынка является наличие множества звеньев, с которыми придется взаимодействовать, чтобы купить валюту, а затем ее вывести на счет. Время занимает и изучение торгового терминала, и вывод денег в банк, и открытие счета у брокера. Если вы хотите обменять небольшую сумму, то лучше все-таки воспользоваться более удобным способом.

Как приобрести валюту по той же цене, что и банки

Заработать на операциях с валютой можно по-разному:

  • оформив договор с брокером, который будет по вашему поручению продавать и покупать деньги на бирже, как это обычно происходит с ценными бумагами;
  • приобретая валюту по более выгодному курсу, чем в банке (либо также на бирже через брокера, либо с помощью мобильного приложения).

Биржа – это именно то место, где формируется курс валют, на который в дальнейшем ориентируются все финансовые организации. Однако к изначальной стоимости банки всегда добавляют комиссию. Это помогает им не только избежать рисков, связанных с колебаниями котировок, но и заработать. В связи с этим у инвесторов возникает вопрос: а можно ли приобрести валюту дешевле, чем предлагает банк, и не тратиться на оплату комиссии?

Для этого стоит научиться работать с биржей. Там валюта всегда продаётся по более выгодному курсу, поскольку в стоимость не включены дополнительные сборы. Кроме того, есть возможность отследить изменение курса и осуществить сделку в наиболее удачный момент.

Вывод валюты и комиссии

Итак, если сделка по приобретению/продаже валюты на бирже совершена, дальше следует переводить средства на брокерский счет и обналичивать.

Однако прежде придется заплатить комиссию за услуги брокера и за услуги банка, выводящего валюту. Если сумма конвертации небольшая, вывод средств может стоить до 3% от суммы сделки. Выгоднее менять от 500 тыс. рублей, в этом случае стоимость вывода будет, как правило, не более 0,5%.

Итак, покупать валюту на бирже в ряде случаев заметно выгоднее, чем традиционно в кассе банка или обменниках.

Перечислим кратко преимущества:

  1. Выгода: на бирже разницы между курсом продажи и покупки почти нет.
  2. Удобство: можно совершать сделки удаленно, через интернет.
  3. Прибыль: можно даже заработать, если сыграть на колебании курса.

Разобравшись со всеми нюансами, обменять валюту на бирже будет достаточно несложно. Но стоит иметь в виду, что реально в плюсе можно оказаться лишь в том случае, если менять крупные суммы – не меньше трех тысяч долларов или евро. В мелких операциях выгода будет не слишком заметна.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий