Продать долг физического лица по расписке в москве

Когда сделку могут признать ничтожной?

Она может быть признана ничтожной, если у нового или старого кредитора отсутствует лицензия на проведение соответствующих действий. Или когда один из кредиторов выступает в качестве физического лица. Это прямое нарушение правил действующего законодательства.

Законными такие сделки признаются только в том случае, если договор со старым кредитором предусматривал возможную переуступку долга третьему лицу. Или обработку данных. При отсутствии государственной регистрации закон так же не встанет на сторону покупателя долга.

Сделки отменяются, если одна из сторон нарушает сроки по уплате задолженностей. Такие сроки становятся обязательным пунктом в тексте как основного договора, так и большинства дополнений к нему. Изначально стороны должны предусмотреть пути для решения возникающих конфликтных ситуаций.

Вопросы по скупке долгов у юридических лиц нередко решаются даже на государственном уровне. Для этого используют различные сертификаты, облигации, векселя и займы, казначейские обязательства. Всё зависит от размера и назначения самих платежей.

Когда сделка может быть признана ничтожной?

Государство выкупает долги, чтобы обеспечить финансированием целевые программы. Особенно, если они связаны с жилищным строительством и социальным обеспечением. Благодаря данному решению пополняется бюджет на уровне государства. Лишние купюры в оборот не пускаются. Облегчается поддержание экономической активности.  И оказать позитивное влияние на изменения в ценах.

Проведением мероприятий занимаются финансовые учреждения вроде Сбербанка. Такие аукционы ничем не отличаются от других мероприятий с подобными целями.

Достаточно проанализировать основные документы, чтобы принять верное решение. Платёжеспособность должника становится главным фактором для покупателя. Долги продаются у совсем безнадёжных вариантов, но встречаются и исключения. Подобные схемы абсолютно законны.

Доход покупателей и коллекторских агентств от сделок определяется в каждом случае индивидуально. Но прибыль стараются минимум удвоить.

О скупке долгов физ лиц у Сбербанка

Это тоже возможно. Покупать долг может и сам заёмщик, если он грамотно оценил возможности, которыми он располагает. Что позволяет в несколько раз сократить затраты на выплату. Как это сделать? Достаточно оформления договора цессии.

  • Банк уведомляет заёмщика о намерении продать долг, в письменной форме.
  • Покупатель приобретает продукт. Цена выбирается меньшая по сравнению с номинальной.
  • Долг гасится, либо прощается.

Рекомендуется пользоваться услугами третьих лиц. Это позволит получить от сделки максимум выгоды.

Чем опасен выкуп долгов для клиентов?

Опасные ситуации складываются,  когда долги приобретаются коллекторскими агентствами. Им доступны агрессивные меры воздействия на бывшего клиента. И его согласия на проведение операции не требуется.

Процедура оформления документов

Для того чтобы цессия прошла грамотно и оперативно, заемщик должен позаботиться о портфеле документов. Какие потребуются бумаги:

  • Справка из банка, в которой указаны все задолженности по конкретному кредиту: полная сумма, пени, штрафы. Получить этот документ не сложно. Достаточно прийти в банк, обратиться к профильному сотруднику и написать заявление.
  • С третьим лицом, выступающим посредником в процедуре цессии, вы заключаете договор, в котором прописываются все условия по продаже долга – как со стороны банка, так и в интересах заемщика.
  • Следующий шаг – передача документов, которая сопровождается актом и подкрепляется квитанциями об оплате сопутствующих услуг.
  • Заключительный этап – составление и подписание договора цессии.

Будьте внимательны и тщательно изучайте все пункты договора. В условиях должны быть прописаны не только выгоды банка. Основной акцент, который нужно учесть заемщику – процент, за который продается кредит.

Документальная база

Переуступить право требования невозможно, если нет документального подтверждения факта оформления займа. Банковским и финансово-кредитным учреждениям в данной ситуации понадобится предоставить коллекторскому агентству кредитное соглашение, а также всю сопутствующую информацию. Если кредитором является физическое лицо, то оно должно располагать письменной распиской или исполнительным листом.

Цессионарию также предоставляется полная информация о кредиторе (ФИО, место регистрации и фактического проживания или наименование организации, ее реквизиты, местонахождение и т.д.) и о должнике (ФИО, контактные данные). Еще на этапе согласования предстоящей сделки коллекторы внимательно изучают все документы и информацию, представленную в них, наводят справки о зарплате, дополнительных источниках прибыли и т.д., после чего назначают цену, за которую готовы купить право требования.

Цена вопроса определяется рядом факторов:

  • насколько должник открыт к диалогу с кредитором;
  • имеется ли у него в собственности ценное движимое или недвижимое имущество, которое можно реализовать или изъять в погашение долга;
  • есть ли у должника малолетние дети и лица на его иждивении;
  • какой у него оклад, у членов его семьи;
  • имеются ли дополнительные источники дохода;
  • суммы фактической задолженности и др.

Внимание! При определении стоимости цессии не берутся в расчет проценты за просрочку выплат по кредиту. Могут быть учтены пени и штрафы, если есть постановление суда о взыскании с должника сумм начисленных штрафов и пени.. Продажа долга коллекторам может быть выгодна займодателям, поскольку они избавляют себя от:

Продажа долга коллекторам может быть выгодна займодателям, поскольку они избавляют себя от:

  • дополнительных расходов, связанных с взысканием задолженности и работой с должником;
  • необходимости обращаться в суд или задействовать иные рычаги воздействия на дебитора.

Продав проблемную задолженность коллекторам, кредиторы получают возможность частично компенсировать свои потери, понесенные в результате выдачи займа. Сумма, за которую они продают задолженность коллекторского агентства, будет сразу зачислена на счет займодателя после подписания договора цессии. Существенным недостатком в продаже долга является то, что кредитору в лучшем случае удастся вернуть не более 50% от суммы фактической задолженности. Нередки случаи, когда коллекторы выкупают проблемные долги всего за 10-15% от суммы долгового обязательства.

Соглашаясь на такие «варварские» условия, кредиторы руководствуются тем, что данное решение является единственным способом минимизировать свои потери и вернуть хоть самую малость, чтобы покрыть понесенные убытки.

Этапы выкупа долгов в коллекторском агентстве

Первым этапом станет личная встреча заемщика с коллектором, на которой предварительно обсуждается планируемая сделка и условия. Далее процесс осуществляется в такой последовательности:

  • Формирование договора. Договор готовит одна из сторон, чаще всего в агентстве есть подготовленный шаблон.
  • Внимательное изучение условий договора, которые могут быть откорректированы, дополнены или изменены. Желательно дать прочитать документ юристу, чтобы избежать обмана со стороны коллекторов.
  • Подготовка договора цессии.
  • Подписание договора и денежный расчет на месте. После этого заемщик забирает кредитный договор и график погашения.

Если долг был выкуплен третьей стороной, дальнейшие разбирательства осуществляются без участия коллекторского агентства.

Что такое покупка долга и где тут выгода

Продажа долга — это передача кредиторских прав и обязанностей заинтересованному лицу (как физическому, так и юридическому). Однако опытная компания может отказать в заключении сделки или задержать принятие решения, так как такие компании сначала тщательно анализируют долги клиентов и прикидывают риски. По сути, продажа долгов — это сделка с замещением одного кредитора другим. Выгодна она продавцу при условии, что:

  • нужно срочно вернуть вложенные средства;
  • нет денежных затрат на «вытряхивание» из должника требуемой суммы;
  • нет ресурсов для обслуживания долговых обязательств. В случае же продажи долга все опасности по его невозврату переходят к коллектору (т. е. покупателю);
  • желательно повысить инвестиционную привлекательность кредитной компании, избавившись от просроченных задолженностей клиентов;
  • нет времени ждать решения суда;
  • есть возможность быстро продать долг и сконцентрироваться на развитии собственного бизнеса.

Время — деньги: можно продать долг и пустить вырученные средства в оборот

Покупка долга — это, соответственно, приём кредиторских прав и обязанностей у заинтересованного лица (физического или юридического). Здесь также есть свои выгоды:

  • покупатель может назначить оплату за свои услуги (и чаще всего так и происходит);
  • если такой путь возврата был оговорён в договоре, то покупатель долга возвращает его по докризисным, старым ставкам банка;
  • обычная же схема такова, что покупатель выкупает долг за мизерные деньги, но взыскивает с должника всю сумму кредита.

Схемы взаимодействия сторон при покупке задолженности

Во взаимодействие по передаче прав на взыскание долга вовлечены три стороны:

  • должник;
  • кредитор, продающий долг;
  • покупатель долга, чаще всего — коллекторское агентство. Иногда в этой роли выступает и сам должник.

Все они могут быть как физическими, так и юридическими лицами.

Отношения в договоре цессии

Банк — Коллекторы

За непогашенные вовремя кредиты банк платит сполна: это и расходы в суде, и наём людей для действенного информирования должника. Поэтому теперь банки предлагают всем желающим выкупить долги по кредитам, а на этом можно неплохо подзаработать. Для привлечения коллекторов банки начали продавать просроченные кредиты по очень хорошим скидкам: за 1–10% от суммы долга. Каждый предлагает свои условия сделки. Коллекторы при этом сдирают с должников всю сумму кредитов. Но проблема в том, что банкам невыгодно продавать просрочку поштучно, поэтому они предлагают скупать такие кредиты «партиями»: по 10–15 штук за раз. Крупные коллекторские агентства в состоянии выложить за такую сделку миллионы, но мелкие компании и физлица этого просто не потянут. И также банки не всегда так разбрасываются своими должниками. Кредитор идёт на сделку с коллекторами, когда перспектива возвращения долга самим клиентом туманна или очень маловероятна.

Банк — должник

Инициатива работы по схеме «банк — должник» может исходить от обеих сторон:

  • банк сам обращается к клиенту или поручителю с предложением выкупить долг;
  • клиент или поручитель обращается в банк с такой инициативой.

Результатом будет отказ или согласие. В случае согласия заключается так называемый договор цессии (уступки права требования) — должник выкупает свою задолженность со скидкой примерно 50%. Как мы видим, банку выгоднее продавать долги самим должникам, нежели коллекторам.

Коллектор — Должник

Работа коллектора с должником начинается только в том случае, если банк продал долг клиента коллекторам. Тогда они имеют по законодательству полное право выжать из должника всё. Однако теперь их действия ограничены. Разрешён сбор и обработка информации о неплательщике, в том числе и записей телефонных разговоров. Собранные данные не должны быть переданы третьим лицам. Допускается личный контакт одного коллектора с должником.

Коллекторы: раньше коллекторы использовали в своей работе методы, граничащие с хулиганством и криминалом

должник может оказаться крепким орешком, и коллекторы (или другие выкупившие долг лица) не смогут стребовать с него деньги;
банк не сможет продать долги, так как риски по ним будут слишком высоки;
в случае смерти должника долги и обязательства, связанные с личностью умершего, к наследникам не переходят. В состав наследства включаются кредитные обязательства, но не могут войти алиментные обязательства или платежи, связанные с компенсацией ущерба, причинённого умершим

Важно, что наследники платят по долгам строго в пределах доли наследства. Получаем, что если доля меньше купленного кредита, то коллекторы остаются в убытке;
должник может умереть до оформления договора цессии

В таком случае продавать такой долг нельзя, и банк остаётся в убытке.

Признаки выкупа долга коллекторами

Как проходит выкуп долга физического лица

Как уже говорилось выше, банковские структуры очень любят обращаться к коллекторам, это касается самых безнадежных кредиторов. Когда человек более двух лет не вносит свои платежи, банк собирает такие долги «оптом». После чего выбирают самые выгодные предложения для себя и предлагают выкупить долги физических лиц.

Такая сделка для банков, конечно же, является не выгодной, так как они смогут возместить себе лишь малую часть того, что дало в кредит. Если у заемщика очень низкий уровень дохода, нет собственного имущества, коллекторское агентство может попросту отказаться покупать такую задолженность. Ведь их права в общем –то сильно ограничены законом РФ.

В случае если банк нашел подходящую фирму-перекупщика, заключается договор цессия. После чего все права по долговым обязательствам переходят к перекупщикам, а первоначальный договор с заемщиком, в общем, то теряет свою силу.

Что такое цессия и схема цессии?

Как уже говорилось ранее, у заемщика не будут брать согласие на данную процедуру, но банк по законодательству РФ обязан предупредить неплательщика о данной сделке за месяц. Если же этого не произошло, и должник одумался и вернул первому кредитору деньги, все обязательства считаются в полной мере выполнены.

Продажа долга юридического лица коллекторам

Допускается не только передача коллекторам невыплаченных кредитов рядовых граждан, но также продажа дебиторской задолженности банками.

Однако шансов взыскать долги юридических лиц меньше, и коллекторские агентства с большой неохотой идут на подобные сделки. Юридическое лицо в любой момент может вступить в процедуру банкротства, и, если в его активах не окажется ликвидного имущества, взыскать с него деньги не получится. С подобными проблемами можно столкнуться и в том случае, если юридическое лицо ликвидируется.

Вот почему в большинстве банков одним из главных требований к заемщику – юридическому лицу является наличие ликвидного залога, который выступает гарантией возврата кредитных средств. Но в ситуации с кредитами под залог имущества банки сами справляются с функцией взыскания задолженности и не продают ее сторонним организациям.

Насколько выгодно продавать долг

Коллекторская деятельность — один из самых доходных сегментов рынка финансовых услуг. Ведь при покупке задолженности коллекторы тщательно проверяют финансовые возможности неплательщика, чтобы свести к минимуму возможные риски. И чем меньше шансы взыскать долг, тем выше дисконтная скидка. На практике заключаются договора цессии, где стоимость долга составляет всего 10-20% его суммы. Поэтому сказать конкретно, сколько стоит продать долг, невозможно. Оценку необходимо делать комплексно.

Выигрыш продавца заключается:

  • в возможности частичного покрытия убытков;
  • в получении денег сразу, после уступки права требования;
  • экономии на средствах, уходивших на работу с неплательщиком;
  • в улучшении статистических показателей деятельности;
  • в отсутствии потребности подавать судебный иск.

Огромным минусом является продажа долга менее чем за 50%, что ведет к упущенной выгоде.

Советы по процедуре

При оформлении договора цессии следует избегать 3-х типичных ошибок, ведущих к признанию сделки недействительной.

  1. Продажа кредитного долга требует в обязательном порядке согласия должника. Если его нет, любой суд признает недействительным договор цессии. Если в кредитном договоре нет такого пункта, согласие можно получить отдельно.
  2. В договоре займа согласие заемщика на переуступку права требования третьим лицам должно быть прописано конкретно и одним пунктом. Включение в него других условий дает основание суду отменить сделку.
  3. Продажа долгов единым лотом требует заключения договора цессии по каждой задолженности, а не одним договором на весь пакет.

Можно ли еще кому-нибудь продать долг?

Разработанная законодателем правовая база позволяет кредитору продать финансовый долг организации или частному лицу, не имеющему судимости. Банки передают задолженность другим банкам при рефинансировании кредита или продают коллекторам.

Часто долг продается самому дебитору за символическую сумму, если тело ссуды выплачено (ипотека), чтобы закрыть в финансовом отчете проблемный кредит и получить хотя бы небольшую сумму задолженности.

Процедура приобретения долга

Купля-продажа долгов юридического лица, в силу ст. 382 ГК РФ происходит по договору уступки (цессии). Процедура покупки задолженности состоит из нескольких этапов:

  1. Покупатель проводит правовой анализ документов кредитора на возможность дальнейшего взыскания образовавшейся задолженности, оценивает экономическое состояние и платежеспособность должника.

  2. Оценив все риски, стороны согласуют цену договора и его основные условия, затем подписывают контракт. Как правило, сумма покупки долга будет зависеть от полноты комплекта документов, подтверждающих право требования первоначального кредитора, финансового состояния должника, наличия в отношении него иных судебных процессов по взысканию, исполнительных процедур. Помимо сказанного, на сумму сделки существенное влияние оказывает стадия, на которой происходит продажа долга: досудебная, судебная, на стадии исполнения решения, в процессе банкротства должника.
  3. Третий этап предполагает передачу новому кредитору всех оригиналов документов, необходимых в дальнейшем для успешного взыскания (договоры, доп. соглашения, претензии, ответы на них, акты сверки взаимных расчетов, гарантийные письма и пр.). Передаются они на основании двустороннего акта приема-передачи, подписываемого обеими сторонами.

Исходя из изложенного, уступка права требовать надлежащего исполнения по договору означает лишь замену кредитора в обязательстве. Изменений в объеме прав и обязанностей сторон при этом не происходит. Обязательным требованием при продаже долга является действительность передаваемого обязательства, т.е. оно должно реально существовать. При передаче по договору цессии несуществующего права такая сделка будет являться недействительной.

У ростовщика или МФО

Нередко люди одалживают деньги через частные объявления у ростовщиков либо микрофинансовых организаций. Данные структуры не получают деньги от ЦБ, но могут состоять на учете в реестре.

Следовательно, у них нет необходимости срочно избавляться от долгов. Например, в МФО крутятся средства инвесторов, цель которых вернуть их любым способом и снова пустить в оборот. Даже если это будет являться убытком.

Ростовщики страхуют себя залогом, поэтому могут долго прибавлять штрафы и проценты, потом продать имущество и выставить ЗТ, получив остаток долга в судебном порядке.

С частным кредитором договариваться сложнее. Важную роль будет играть обычная математика. Если удастся доказать в цифрах, что продажа договора выгоднее, чем судебное разбирательство, то задолженность продадут.

В последнем случае советуем не привлекать друзей или родственников, а обратиться к финансовым консультантам (юристам), специализирующимся в данной отрасли.

Какие долги можно продать третьим лицам, а какие нельзя

Классификация долгов, которые подлежат переуступке, зависит от нескольких критериев:

  • законности сделки;
  • перспективности долга;
  • полноты пакета документов.

Законной является продажа долга, если в кредитном документе указан пункт о возможности переуступки. Поэтому и не нужно согласие должника, так как своё согласие он даёт заранее, подписывая кредитный договор. Если физическое лицо намерено продать долг по расписке, нужно заблаговременно позаботиться о том, как подтвердить высокий уровень дохода должника. Если перспективы взыскания нет, коллекторское агентство не будет заинтересовано. Кроме того, кредитор должен знать, что бездоказательный долг спросом не пользуется ни в одном агентстве.

Есть чёткие понятия о том, какие долги нельзя продавать:

  • долги по алиментам;
  • возмещение морального вреда;
  • компенсацию вреда здоровью.

Долг по возмещению вреда здоровью нельзя продать, с точки зрения этики и морали это легко понять: нельзя извлекать выгоду за счёт жертв со стороны физических лиц

Запрещённые к продаже долги обычно являются последствием финансовых правоотношений физических лиц.

Договор цессии

Цессия — это сделка по уступке прав другому лицу без согласия должника. Договор цессии в кредитной практике встречается наиболее часто — банковские продажи долгов агентствам осуществляются на основании договоров цессий. Такая уступка актуальна для долгов физических лиц. Если подразумевается именно договор цессии, то следует различать кредитора (цедента) и цессионарий (агентство).

Между юридическими лицами цессия происходит, при реорганизации. Например, некое ООО имеет погрешности в бухгалтерском балансе, а исправить это никак нельзя и ситуацию нужно решить как можно скорее. В таком случается заключается договор цессии на необнулённое сальдо, меняется название ООО, но данное общество продолжает существовать.

Существует такое понятие, как «трёхсторонний договор цессии». Если двусторонний договор (например, банк — коллекторы) имеет риск игнорирования со стороны должника, то трёхсторонний является гарантией того, что все три стороны уведомлены должным образом. В практике такие договоры встречаются очень редко.

Страховая выплата при ДТП

Кроме коллекторских агентств существуют ещё и организации, предлагающие выкуп страховых долгов. Такие сделки совершаются в виде заключения классического договора цессии.

В мире водителей не всегда случаются ДТП, вследствие которого страховые компании быстро и легко дают деньги на ремонт автомобиля и возмещение иных затрат. Часто бывают такие ситуации, когда страховые компании погашают страховку лишь частично. Поэтому и удобна уступка прав при ДТП. Есть у таких договоров отличительные преимущества:

  • экономится время на досудебное и судебное разбирательство;
  • не нужно портить собственные нервы;
  • сберегается значительная часть денег;
  • личный автомобиль быстрее будет приведён в нормальное состояние.

Цессия для автовладельцев — вариант цивилизованного решения проблем со страховыми компаниями

Однако рядовому водителю будет сложно самостоятельно заключить такой договор. Для этого существует много посреднических компаний. К выбору посредника нужно подходить основательно, а чтобы не ошибиться, необходимо помнить несколько простых правил:

  • не надо заключать сделку по уступке при ДТП в первый день обращения;
  • оценка ущерба не может быть определена «на глаз» лицом, не обладающим соответствующей компетенцией;
  • не стоит заключать договор цессии с компаниями, готовыми возместить причинённый ущерб в полном объёме;
  • договор цессии следует заключать только после проведения досудебного разбирательства с представителями страховой компании;
  • необходимо внимательно изучить условия договора переуступки прав требования.

Иными словами, не стоит спешить при выборе специализированной компании, нужно тщательно взвесить все за и против и хорошо изучить документы, которые выдаст страховая компания и организация-третье лицо.

Можно ли написать заявление о запрете продажи долгов

Как правило, тот, кто даёт в долг, диктует и условия. В договоре займа обязательно прописывается возможность или запрет на уступку прав требования. В банковских документах поменять их вряд ли получится. Если долг возник при других обстоятельствах, всё зависит от условий договорённости. По просьбе заёмщика пункт о запрете передачи или продажи долга может быть внесён в соглашение. Но кредитор не обязан этого делать.

По соглашению сторон в договоре займа или в расписке может быть прописан запрет на передачу долга третьи лицам

Законна ли продажа задолженности третьим лицам

Третьи лица – это субъекты, которые не участвовали в заключении кредитного договора, то есть все, кроме банка, поручителя и заемщика. При оформлении кредита банк всегда предупреждает своего заемщика, что в случае его неплатежеспособности он обратится в коллекторскую компанию. Подписывая договор, заемщик соглашается с условиями, а значит, банк действует в рамках закона.

Процедура продажи долга третьим лицам схожа с продажей задолженности коллекторами. Сам должник не может выкупить свой долг у банка, так как он является одной из сторон кредитного договора.

Права банка как кредитора переходят к третьему лицу, выкупившему долг, в том объеме, который предусмотрен договором займа на момент заключения. Вместе с задолженностью новый кредитор должен получить все набежавшие проценты и пени.

Действия по возврату купленного долга

Досудебная стадия состоявшейся цессии может включать в себя следующие действия по взысканию:

  • претензионная работа,
  • удержание имущества должника.

Судебная стадия будет включать работу:

  • по наложению ареста на имущество, расчетные счета должника как способ обеспечения исполнения обязательств;
  • по участию в судебном разбирательстве;
  • по обращению взыскания на залоговое имущество (при наличии залоговых правоотношений);
  • признания должника несостоятельным.

На стадии исполнительного производства могут быть применены следующие способы возврата выкупленного долга:

  • арест имущества должника, его счетов;
  • объявление учредителей, единоличного исполнительного органа должника в розыск;
  • наложение ограничения на выезд учредителей, директора должника за пределы территории России;
  • продажа имущества через торги;
  • изъятие имущества;
  • регистрация перехода прав на имущество должника, ценные бумаги.

Подводя итог, следует сказать, что изучив все тонкости, подводные камни, риски и выгоду продажи долга юридического лица, можно за очень короткое время решить проблему возврата денежных средств.

Напишите свой вопрос в форму ниже

Круг возможных покупателей

Чаще всего продажа долгов юридических лиц осуществляется специально созданным для этого компаниям-взыскателям – коллекторским агентствам.

Коллекторские агентства – это специальные компании, главной целью создания которых является выкуп долгов юридических и физических лиц с целью последующего взыскания их у должников посредством применения различных мер воздействия на таких должников.

Однако не только коллекторские агентства могут выступать в качестве покупателей долгов юридических лиц. Круг покупателей долговых обязательств будет различаться в зависимости от того, кто является самим должником.

Так, в соответствии с положениями федерального законодательства в сфере страхования, выкупить долги страховых компаний для последующего возмещения могут только те страховые компании, которые имеют лицензии на осуществление тех же видов страхования, которые осуществляла страховая компания-должник.

Если речь идет о долгах финансово-кредитных компаний, то долги может выкупить только финансово-кредитная организация, которая лицензирована на оказание таких же услуг, как и оказываемые компанией-должником (в этом процесс приобретения долгов, имеющихся у страховых компаний и у финансово-кредитных организаций, является очень схожим).

Кроме того, выкупить долги юридического лица может другое юридическое лицо, например, которое уже выступало ранее кредитором данного должника и имеет возможности проводить взыскание средств путем уже ранее испробованных способов, например, в рамках заключенных мировых соглашений.

Можно ли родственникам выкупать долг по кредиту

Когда процесс купли-продажи задолженности по кредиту инициирован сотрудниками банка, предусмотрена возможность выкупа долга родственниками заемщика. Документальное оформление такой сделки будет осуществлять банк.

Переуступка долга родственникам является хорошей возможностью довольно выгодно избавиться от кредита. Для этого требуется заявление в банк от имени доверенного лица (желательно, чтобы его фамилия не совпадала с фамилией заемщика) с просьбой о выкупе долга. Копия письма направляется в главный офис, а оригинал – в отделение, где была выдана ссуда.

Банком автоматически устанавливается 50 % стоимости займа, но сумму выкупа можно изменять (все зависит от стадии взыскания) и довести в итоге до минимальной. В случае, если банк уже приступил к взысканию задолженности по кредиту через суд, получил исполнительный лист и направил его в службу судебных приставов, необходимо отозвать этот документ перед подписанием соглашения о купле-продаже долга, а приставу – прекратить исполнительное производство.

Как только будет подписан договор цессии и произведен расчет по сделке, новый кредитор получит все правоустанавливающие документы вместе с судебными листами (при наличии таковых). С этого времени задолженность перед банком по займу можно считать погашенной, право требования по ней получает родственник должника, который выступает доверенным лицом.

Итак, продажа банками задолженности коллекторским фирмам или третьим лицам часто является вполне законной. Заемщикам она дает возможность освободиться от долга, банкам – получить хотя бы часть одолженных средств, а коллекторам – заработать. Но все-таки, чтобы оградить себя от неприятных контактов с коллекторами или третьими лицами, нужно адекватно оценивать свои силы, намереваясь взять кредит, и своевременно погашать заем.

Как происходит продажа банками задолженности

В чем преимущества продажи долга?

Основные преимущества продажи долга организации заключаются в следующем:

  • гарантия получения денег,

  • отсутствие расходов по взысканию (судебные пошлины, оплата услуг представителей, экспертов, специалистов по работе с приставами-исполнителями),
  • экономия времени: полученные при продаже долга деньги сразу начинают вновь работать на организацию, принося ей прибыль.

К основному минусу продажи долга фирмы можно отнести неполучение кредитором всей основной суммы задолженности, включая штрафные санкции, пени, проценты по 395 ГК РФ, убытки. Это связано с тем, что, как правило, коллекторы, занимающиеся скупкой невозвратов, приобретают долги с учетом своих рисков и последующих затрат на действия по взысканию. Так, например, безнадежная задолженность юр. лица будет выкуплена в ценовом интервале 5-10% от всей суммы долга.

Таким образом, каждая организация самостоятельно оценивает, выгодно ли ей продать долг либо взыскать его самостоятельно. В частности, это будет зависеть не только от наличия в ее штате необходимых специалистов, но и от размера оборотных средств, времени, которое может позволить себе затратить юр. лицо на возврат денег.

Насколько законна сделка по продаже задолженности

Продажа долгов — распространенный вид сделок, имеющий под собой юридическую базу. Он относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений. Поэтому регулируется нормами ГК — в частности, статьями 12 ФЗ и 382 ГК РФ. В соответствии с ними, кредитор имеет право продать задолженность на любом этапе взыскания просрочки, даже после передачи постановления суда о принудительном взыскании долга судебным приставам.

Если в договоре займа (долговой расписке) не зафиксирована конкретная дата возврата, то ее может установить кредитор. Для этого необходимо выслать письменное требование дебитору о возврате (заказное письмо с уведомлением о вручении) долга. После этого у неплательщика есть 30 дней для погашения задолженности. По их истечении заимодатель вправе продать её.

Уведомление проводится только в письменной форме.

Договор продажи долга официально называется договором цессии. Законодатель не установил для него четких требований, а поэтому он может оформляться в произвольном порядке.

Процедура покупки долга

Итак, вы определились с выбором инвестиции. Осталось решить юридическую сторону вопроса. Чтобы сделка работала в рамках закона, продажа должна осуществляться в присутствии профессиональных юристов этого профиля от обоих участников сделки. На самой встрече продавец долга должен, как мы уже говорили, предоставить исполнительные листы, с помощью которых вы сможете оценить свои шансы дальнейшего взыскания средств.

Обычно стоимость покупки составляет 10-50 процентов от стоимости долга. Когда стороны пришли к соглашению, подписывается договор цессии и производится обмен документацией.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий