Почему банки отказывают в кредите/ипотеке/рассрочке?

Содержание

Дадут ли студенту телефон в рассрочку

Карты рассрочек: особенности их применения

Отрицательные стороны рассрочки

Отзыв: Рассрочка МТС 0-0-36 – Попытка взять рассрочку провалилась

Для тех у кого возникнут вопросы по *. Копирую с сайта МТС:* – Технология, при которой клиент не переплачивает от стоимости товара/услуги следующая: организация предоставляет клиенту скидку в размере, указанном в описании каждого отдельного кредитного продукта. Сумма кредита уменьшается на сумму предоставленной организацией скидки. Проценты начисляются на стоимость товара/услуги уже со скидкой.

В общем, про то, что 0-0-36 действует только при оформлении каких-то услуг нет ни слова. Т. к. я изначально хотел брать не на 36 месяцев, а на 12. Мне было даже хорошо, что одобрили на 10. Ну и посчитав что 2019*10=20 190 (они кстати сразу сделали кэшбэк), решил брать. Менеджер распечатал мне договор и дал для ознакомления. Переплата за 10 месяцев выходила примерно 800 руб. с копейками. Т. е. итоговая сумма в размере 20190 включала в себя % и никаких упоминаний о страховке и т. д. Тут как бы вопросов нет, кроме одного. Почему в выписке стоит 8,9%, а на сайта (смотрите скрин выше) указан ставка 7,35%?

Кредит и рассрочка: в чем принципиальная разница?

В магазинах можно встретить предложения и об оформлении кредита, и об оформлении рассрочки. При этом разные банки предлагают разный вид услуг, поэтому перед подачей заявки необходимо знать отличия данных услуг.

  • Кредит – это финансовая услуга от банка, которая предоставляется на основании распределения стоимости товара на части. Услуга не бесплатна, каждый банк начисляет дополнительно на тело займа проценты. Их размер зависит от кредитной политики банка, от финансового состояния банковской сферы в целом;
  • Рассрочка – это беспроцентный вид потребительской ссуды или ссуда с минимальным процентом, например, 0,01% в год.

Как правило, рассрочку можно оформить на более короткий срок, чем кредит. Кроме того, стоит быть внимательным во время подписания договора: большинство кредиторов в договоре устанавливают 0%, но дополнительно взимают ежемесячную комиссию на уровне 1-3% в год. Рассрочка в таком случае выходит дороже самого кредита.

Покупка в рассрочку без переплаты

Как взять телефон в рассрочку

Почему отказывают в кредите на телефон

Большинство отказов в выдаче займов вполне очевидны, но хочется еще раз остановиться на такой проблеме. Хотя бы потому что, человек не всегда понимает, почему ему не дали товарную ссуду на долгожданный смартфон. Клиент думает одно, а у банка свое видение ситуации.

Вырисовывается, если судить об отзывах менеджеров, образ такой: женщина с 2-я детьми где-то за 40, которая состоит в официальных отношениях, редко переезжает, судя по паспортным данным, имеет постоянный заработок, желательно в государственной сфере, проживает далеко от горячих точек.

Естественно, соответствовать таким канонам получается не всегда. Все эти моменты просчитает скоринг система, она же отвечает за анализ рисков невозврата. Баллы данный софт уберет, если нет постоянной прописки, высшего образования, детей, мужа.

Трудно взять заем, когда тебе меньше 25 лет, а работа связана с опасностями (милиция, спасатели)

Менеджеры обратят внимание и на хронику кредитной истории, допустим, ссуды берутся часто на срок до полугода, но погашаются гораздо быстрее

Среди многочисленного списка нашли место недостоверные данные о человеке, отсутствие рабочего стационарного телефона, регистрации в месте расположения отделения банка, судимость, неопрятная внешность, уклонение от уплаты налогов или алиментов, трудоустройство на ИП, малый рабочий стаж, нет военного билета, небольшой официальный доход, плохая кредитная история, частые отказы в других учреждениях и т. д.

Прописка в городе, где происходит подача документов на телефон – более 5 лет, возраст от 30 лет, хорошая кредитная история, проживание в престижном районе, достойная должность, есть ребенок, официальный брак, высокий доход и прочее.

После указания всех этих характеристик в заявке (а банкиры тщательно составляют этот документ), за каждую позицию будут начислять баллы. А их совокупность даст результат. Но менеджеры не обязаны говорить правду о том, почему не одобряют кредит на телефон (тут работает закон ГК РФ вторая часть, а именно статья 821).

Есть несколько несложных методов, позволяющих каждому россиянину получать одобрение в банках на покупку бытовой техники, электроники и прочих товаров. Для начала это оплата страховки, которая, к сожалению, увеличит сумму ссуды.

Но когда все банки подряд не дают ссуду на смартфон, и нет времени улучшать свою кредитную историю, следует рассмотреть альтернативные методы. Допустим, взять ссуду в микрофинансовых организациях или у частников. Конечно, придется переплатить, да и срок невелик, но зато кроме паспорта этих субъектов финансового рынка больше ничего не интересует.

Способы обезопасить себя: внимательно читаем договор

Перечисленные подводные камни вовсе не говорят о том, что беспроцентная рассрочка — это обман. Большинство продавцов работает честно, не применяя искусственное увеличение цен и не вменяя ненужные дополнительные условия. Для того чтобы воспользоваться предложенной выгодой и не попасть впросак, следует:

  • читать договор перед тем, как его подписывать;
  • проследить, чтобы в договоре речь шла о рассрочке, а не о кредите;
  • внимательно изучить дополнительные условия покупки.

Взвешенный подход обезопасит покупателя и позволит ему насладиться приобретенным товаром, существенно уменьшив нагрузку на семейный бюджет.

Стоит ли брать в магазине рассрочку на телефон или другой товар. Есть ли альтернативные варианты

Несомненным преимуществом беспроцентного займа является то, что ежемесячные платежи небольшие, поэтому они не создают большую финансовую нагрузку на бюджет клиента. Несмотря на все преимущества, есть негативные моменты, которые стоит учитывать при оформлении займа:

  1. Сохранение первоначального внешнего вида покупки. Здесь можно отметить тот факт, что в случае поломки или повреждения телефона, ответственность за выплату долга не снимается. Бывают такие неприятные ситуации, когда товар уже сломан и не работает, а ссуда еще не погашена и заемщику все равно приходится вносить ежемесячные платежи.
  2. Стоимость товара. Как правило, товар в рассрочку может стоить дороже аналогичной модели в другом магазине. Связано это с тем, что магазину невыгодно продавать гаджеты себе в убыток. Прежде чем оформлять кредит, следует проанализировать цены в разных магазинах, чтобы не переплатить лишнего.
  3. Задолженность. Само ощущение того, что товар куплен «в кредит» дает чувство того, что клиент является должником. Не всем людям нравится такое состояние, когда есть какой-либо долг.

Если в получении займа в магазине было отказано, можно попробовать оформить карту рассрочки. Это новый продукт для банковского рынка, которые дает возможность приобрести понравившийся товар без переплаты. По карте устанавливается льготный период, в течение которого не начисляются проценты. Обычно, беспроцентный период длится от 1 до 4 месяцев, но есть такие продукты, которые дают возможность не платить проценты в течение 12 месяцев и более.

Видео на тему «Что такое рассрочка и кому она выгодна»:

Оформление рассрочки, дело сугубо индивидуальное, поэтому рекомендуется перед покупкой взвесить все положительные и отрицательные стороны кредитования, почитать отзывы о банке или магазине, чтобы не стать жертвой обмана или мошенничества. Не стоит отчаиваться, если клиент находится в статусе безработного, так как это не является гарантией отказа. Всегда можно найти выход из любой ситуации и воспользоваться альтернативными вариантами получения займа.

Какие банки ещё дают кредиты

Решила выяснить, где и на каких условиях всё-таки можно получить кредит, и обзвонила более пятнадцати банков. Говорила, что мне нужно 2000 рублей сроком на два года, моя зарплата 800 рублей, есть рассрочки на 150 рублей в месяц.

Оказалось, половина банков, куда я позвонила, включая Абсолютбанк, Альфа-Банк, БелВЭБ, Белагропромбанк, Франсабанк, БПС-Сбербанк, ТК Банк, Приорбанк (за исключением овердрафтного кредитования), Идея Банк и другие, приостановили выдачу кредитов. На какой срок, ни в одном объяснить не смогли.

В банке «Решение» мне готовы были дать кредит под 13,35 процента годовых, но нужно дополнительно оформить договор добровольного медицинского страхования. Это ещё 350 рублей сверху.

В Белинвестбанке сразу предупредили, что процентная ставка — 24,9 годовых, а узнав о моей зарплате и ещё двух рассрочках, отказали.

В двух банках процентные ставки по потребительским кредитам оказались ещё выше. Например, в Паритетбанке деньги можно получить под 29 процентов годовых, за весь срок переплатишь 660 рублей. В ВТБ-Банке 2000 рублей дадут минимум на три года, в первые 90 дней — под 22,9 процента годовых, с 91-го дня — под 29,9.

Фото: РИА Новости

Как узнать, почему не дают кредит

Денежные расчеты

После того как товар ненадлежащего качества будет принят продавцом, сторонам необходимо установить последовательность дальнейших действий. Закон о ЗПП в статье 24 пункт 5 устанавливает порядок возврата денег. Он производится следующим образом:

  1. Определяется сумма уже уплаченного кредита и деньги возвращаются.
  2. Оставшаяся часть невыплаченного займа погашается продавцом.
  3. При наличии платы, взятой с покупателя, за оформление кредитной линии, эти средства также необходимо возместить.

В статье 22 Закона устанавливается десятидневный срок для удовлетворения претензий. Этот период начинает свой отсчет с того момента как ненадлежащее качество доказано.

P.S. На что сейчас стоит взять рассрочку?

Самый горячий товар августа:

▸ Samsung Galaxy Note10 в рассрочку: 3208 руб. в месяц (всего 76 990 руб.)

Условия рассрочки: 0% переплаты, срок 24 месяца. В итоге отдадите те же деньги, как если бы взяли и выложили всю розничную цену разом. Смартфон и подарок (о нём ниже) привезёт курьер. С чеком и гарантией, всё как положено.

Договор подписывается прямо по СМС, никаких посещений банка. Нет страховок и скрытых платежей – их просто не предлагают.

Рассрочку затем можно удобно оплачивать в приложении «Мой Кредит» от банка Хоум Кредит для iOS и Android или через онлайн-кабинет.

Часы Samsung Galaxy Active

А ещё каждому предзаказавшему вместе с Note10 дарят умные часы Samsung Galaxy Active SM-R500.

Цвет часов и ремешка можно свободно выбирать.

Важно: акция с часами действует до 22 августа 23.59 по московскому времени. #реклама

#реклама


iPhones.ru

Распространённые вопросы и заблуждения.

Как реально купить товар в рассрочку, не имея официальной работы

Приобрести товар или услугу в рассрочку, не имея официальной работы сложно, но можно.

Советы как оформить рассрочку:

  1. Выбрать акционный товар, на который в текущий момент действует акция. Сегодня может быть акция на ноутбуки, завтра на стиральные машины и т.д.
  2. Поинтересоваться у представителей банка о размере процентной ставки, которая установлена на продукт «Рассрочка». Может случиться так, что банк просто так называет кредитную линию, но при этом устанавливает некую ставку на услугу;
  3. Попросить обязательно у кредитного специалиста не оформлять добровольное страхование;
  4. Внимательно изучить условия кредитного договора, удостоверившись, что в нем будет установлена 0% ставка по кредиту, что не будет установлено никаких дополнительных комиссий и платежей.

Внимание: перед оформлением рассрочки всегда необходимо мониторить цену на подобный товар у конкурентов. Может быть следующая ситуация: на товар намеренно завышается цена, потом оформляется рассрочка, клиенту предоставляется скидка, которая перечисляется банку в качестве оплаты его услуг

Фактически, оформляется кредитный договор, где оплата за проценты – это предоставленная скидка.

Что может повлиять на решения банка о предоставлении рассрочки:

  • Наличие плохой или положительной истории. Если раньше клиент обращался уже за кредитом в банк, исправно его погашал и т.д., то ему в очередной раз одобрят и этот займ, даже при отсутствии официального источника работы. Если кредитная история будет плохой, то даже с официальным заработком, получить услугу сложно. Будет установлена высокая процентная ставка за счет высоких рисков со стороны банка;
  • Наличие собственности. Представители финансовых учреждений прекрасно понимают, что сейчас не все оформлены официально, хотя и получают неплохой доход. Поэтому, если в собственности есть автомобиль, недвижимость, или в этом магазине неоднократно приобреталась дорогая техника, то заявка на рассрочку также будет одобрена.

Для того, чтобы оформить товар в рассрочку необходимы такие документы:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Любой другой документ, удостоверяющий личность.

Запомните, что сами розничные сети не являются инвесторами покупателей. Они не предоставляют товары в рассрочку.

Может быть ситуация, когда понравившейся товар продается там, где нет кредитных специалистов. В таком случае необходимо у продавца попросить счет-фактуру, налоговую накладную, где будут указаны реквизиты для зачисления средств. С этим пакетом документов можно обратиться в банк, где предлагают услугу рассрочки. Оформления будет аналогичным.

Процедура возврата товара, купленного в кредит: пошаговая инструкция

Возврат продукции, приобретенной в рассрочку, состоит из нескольких этапов. Для успешного решения вопроса предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом.

Шаг 1 – Составление заявления в магазин

Клиент, решивший вернуть товар продавцу, должен обратиться к нему с предложением решить вопрос мирным путем. Если между сторонами не имеется разногласий, деньги возвращаются сразу после достижения договоренности.

На практике многие продавцы не спешат принимать товар назад, поэтому покупателю необходимо написать заявление о возврате. В тексте обращения следует указать:

  • название магазина, его юридический адрес и телефон;
  • ФИО покупателя, его место прописки и телефон;
  • дату заключения сделки;
  • описание приобретенной продукции;
  • причины возврата (не подошла по каким-то параметрам, имеются недостатки);
  • ссылки на статьи Закона № 2300-1;
  • требование о возврате денежных средств и реквизиты для их перечисления.

В конце документа гражданин указывает перечень приложений, ставит дату и свою подпись.

К заявлению следует приложить чек об оплате, гарантийный талон, договор.

Желательно оформить обращение в двух экземплярах. Один передается продавцу на регистрацию, на втором он ставит входящий штамп и возвращает документ покупателю.

Шаг 2 – Рассмотрение заявления

После поступления заявления продавцу он должен решить вопрос возврата денежных средств в течение 10 дней.

Для некачественного товара может понадобиться дополнительное время на проведение экспертизы качества. Исследование проводится за счет магазина с целью выявления причин возникновения дефектов. Если вина магазина подтвердится, он обязан удовлетворить заявление клиента.

Бывает, что причинами появления недостатков являются действия самого потребителя, третьих лиц, а также обстоятельства непреодолимой силы. В таком случае продавец не будет нести ответственность и расходы на проведение экспертизы лягут на покупателя.

Шаг 3 – Возврат денег за товар

Возврат денежных средств осуществляется на расчетный счет покупателя, который он указывает в заявлении о возврате денежных средств за товар. Сроки поступления денег на банковскую карту зависят от условий договора эквайринга, заключенного между банком и магазином.

Если оплата товара осуществлялась наличными средствами, то возврат денег за продукцию производится в той же форме. Продавец выдает деньги из кассы с оформлением расходного кассового ордера.

Шаг 4 – Погашение кредита

После получения денег за продукцию необходимы закрыть кредитный договор, чтобы в дальнейшем не переплачивать проценты по займу. Покупатель обращается в банк с заявлением о досрочном погашении кредита и перечисляет полученные от продавца денежные средства на счет банка в счет гашения кредитных обязательств. При этом придется заплатить проценты за время, в течение которого гражданин пользовался займом.

Оформление рассрочки в МФО

Для оформления рассрочки в МФО и получения наличных средств необходимо:

  1. Выбрать то МФО, где действует акция;
  2. Подать кредитную онлайн заявку на услугу, заполнив необходимую анкету;
  3. Получить смс-сообщение о решении компании;
  4. Получить деньги на карту, банковский счет или электронный кошелек.

Такие организации имеют специальные сервера-сайты, где решение о выдаче средств принимает машина, а не человек

Для нее не важно, есть у Вас доход или нет. Единственное, что нужно сделать: это удостовериться, что деньги выдают без установления процентов и комиссий

Таким образом, получить рассрочку на товары и услуги, или бесплатно получить деньги в наличной форме не так и просто. Это вполне объяснимо: ни банкам, ни МФО, ни самим магазинам не выгодно выдавать средства, не получая взамен некий приток денежных средств. Но при определенном везении, акционных предложениях, финансовой грамотности и настойчивости это сделать можно.

Почему не одобряют рассрочку на телефон в МТС

Я ВИП клиент МТС с 2002 года. Безлимитные тарифы постоянно. В рассрочке отказали. Есть свой менеджер закрепленный. Просрочек за абонентскую плату нникогда не было!

Уйду от вас. Здраствуйте. Меня интересует такой вопрос? я абонент МТС и хотел взять телефон в рассрочку без первого платежа. пошел в центр МТС и проверил дадут ли мне рассрочку через пару часов мне позвонили и сказали что дадут. через день я приехал в этот же центр МТС оформлять телефон и мне отказали? как такое может быть?

Решение о возможности предоставления рассрочки принимается в автоматическом режиме скоринговой системой, оценивающей ряд параметров — ваши анкетные данные, наличие других действующих рассрочек в МТС, кредитная история в МТС и банках, давность пользования услугами МТС и ряд других. Если в результате проверки один или несколько таких параметров окажутся неудовлетворительными, в предоставлении рассрочки системой будет отказано. Лоханулся я с этой рассрочкой купив телефон в днс по факту со страховкой + защитное стекло переплата вышла пять тысяч.

МТС Россия, не все нормально. Просто если считать обман со стороны самой компании нормальным. Реально покупать у вас технику стало западло. В прошлом году взял себе и жене по телефону. Решил и сестре взять.

Денег не хватило. Попросил в рассрочку. Банк не подтвердил. Предложили в кредит.

Фишка то в том, чтоу меня офиц доход средний последние три года 60000. Пихаете кредиты. КАААААЗЛЫРебята был я в салоне МТС СЕГОДНЯ 06.09.17г. ПРИ ЦЕНЕ ТЕЛЕФОНА 23000,ТРЕБУЮТ ВЗЯТЬ СТРАХОВКУ НА 2700,И ТОЛЬКО ПРИ ЭТОМ УСЛОВИИ ВОЗМОЖНО ОФОРМЛЕНИЕ В РАССРОЧКУ НА 12 МЕСЯЦЕВ. СПРАШИВАЕТСЯ КАКАЯ ЭТО РАССРОЧКА.

И В СВЯЗНОМ ТАЖЕ ИСТОРИЯ. ЧТО В МТС, ЧТО В СВЯЗНОМ ПЫТАЮТСЯ СРАЗУ НАВЯЗАТЬ КУЧУ ДОПОВ ЗА КРАСИВЫЕ ДЕНЬГИ,ГОВОРЯТ БЫСТРО БЫСТРО ЧТОБЫ ГОЛОВУ ЗАМОРОЧИТЬ.

Советы

  1. Преимущества перед кредитом очевидны, но так же, как и в случае с подписанием кредитного договора, внимательно изучите все пункты документа, часто в нём могут быть прописаны дополнительные требования;
  2. Чтобы не возникло проблем относительно выдачи вам товара в рассрочку, желательно кроме паспорта предоставить справку о доходах, так вы будете выглядеть убедительнее в глазах продавца;
  3. Внимательно изучите вопрос относительно просрочки обязательного платежа. Может возникнуть ситуация, в ходе которой рассрочка перерастёт в полноценный кредит со всеми вытекающими последствиями;
  4. Найдите отзывы о предоставлении товара в конкретном магазине, убедитесь, что имеете дело с добросовестной организацией.

Наиболее вероятные причины отказа

Для оформления пойдёте в магазин или банк

И нет, и да.

Действительно, почти все банки в России не позволяют оформить рассрочку «из дома». Договор надо оформлять и подписывать либо в филиале банка, либо в магазине – обычно за «островком» представителя финансовой организации.

Но есть исключение. Хоум Кредит Банк позволяет приобрести в рассрочку онлайн любое из восьмидесяти тысяч предложений, в том числе гаджетов.

Товар вам доставят домой, а с документами на рассрочку приедет курьер. Из дома в итоге выходить не придётся.

Решение о рассрочке принимается в течение 1 минуты, а товар доставляют спустя день после подписания договора. Купить что-то без первого взноса ещё никогда не было так просто.

Пример. Берём новейший Samsung Galaxy Note10 на 128 ГБ и 8 ГБ оперативной памяти. Розничная цена в России: 76 990 руб.Рассрочка от Хоум Кредит: 3208 руб./мес. на 24 месяца без переплаты.Итоговая цена в рассрочку: 76 992 руб.

Получается и выгодно, и по карману не бьет.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий