Бесконтактные платежи с visa paywave и mastercard paypass

Тарифы и условия

В настоящее время практически все карточки от компании Сбербанк выпускаются совместимые с технологией бесконтактной транзакции и оснащенные антенной RFID. Следует учитывать, что банк сотрудничает с несколькими платежными системами – Пай Пасс от MasterCard и PayWave от Visa. Кроме этого, постепенно развивается национальный формат Мир, но в текущий момент он не получил широкого распространения среди потребителей. Поэтому рассмотрим первые две системы. Для начала нужно заказать кредитку или оформить замену карты, для этого выберите один из способов:

  1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка в своем населенном пункте. При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации. Напишите заявление на оформление нового пластика. Выпуск продукта займет не более 10 суток. Следует учитывать, что для получения кредитной карты потребуется предоставить справку о доходах с места вашей занятости.
  2. Не обязательно выходить из дома, чтобы получить на руки пластик. Достаточно оформить заявку через интернет, на официальном сайте банка или по номеру поддержки «900».

Теперь рассмотрим каждый продукт Сбербанка по отдельности и особенности их предоставления.

Visa PayWave

Тарифы и условия работы:

Наименование продукта

Моментальная Молодежная Виза Классик Золотая Карта с большими бонусами Platinum

Возможность бесконтактной оплаты

Да

Платежи за рубежом

Да

Длительность действия

3 года

Стоимость годового обслуживания

Бесплатно 150 750 первый год, а далее по 450 р. 3000

4900

Начисление баллов Спасибо

0,5 % 0,5 % 0,5 % До 5 процентов

До 10 процентов от суммы покупки

Комиссия в банкоматах Сбербанка

Без комиссии
Комиссия в банкоматах других организаций 1 % от общей суммы не менее 150 р.

1 % от суммы не менее 100 р.

Дополнительные сведения Оформление карточки займет у вас не более 10 минут Карточка доступна для лиц в возрасте от 14 до 25 лет. Доступно только в рублевой валюте. Допускается снятие наличных в размере 150 000 р. в сутки без комиссии Повышенный процент возврата с платежных операций.

Премиальное решение для клиентов Сбербанка с высоким процентов бонусов Спасибо

MasterCard PayPass

Название карточки

Моментальная Молодежная Классическая

Золотая

Возможность бесконтактной транзакции

Да
Оплата за границей Да
Срок работы

3 года

Цена за год обслуживания

Бесплатно 150 750 за первый год, а со второго по 450 р. 3000
Возврат в виде бонусов Спасибо 0,5 % 0,5 % 0,5 %

До 5 процентов

Комиссионный сбор за снятие наличных в банкомате Сбербанка

Без комиссии
Комиссия в других банковских организациях 1 % от общей суммы не менее 150 р. 1 % от суммы, но не менее 100 р.
Дополнительно Длительность оформления всего 10 минут Продукт доступен только для клиентов в возрасте от 14 до 25 лет. Потребитель способен снимать 150 000 рублей в сутки без комиссии

Высокий процент возврата в виде бонусов Спасибо

Кроме этого, пользователь может заказать индивидуальный дизайн карточки по своему усмотрению. Для выпуска доступно более 200 видов оформления.

Разбор мифов о paywave

Ну и разумеется, всякий раз, как разработчики представляют новый продукт всему миру, среди обычного населения сразу же возникает множество слухов, в том числе и противоречивых, о том как он работает, безопасен ли он и стоит ли он вообще такого внимания.

Вот и бесконтактный способ оплаты не обошёлся без этого мракобесия, которое я сегодня постараюсь развеять, чтобы у вас не возникало никаких сомнений в целесообразности перехода на подобный способ расчёта в магазинах и различных фирмах.

Это небезопасно

Данный миф строится на том, что используя пэйвэйв, может считаться незаметно для вас вся та информация о пользователе, которая будет необходима для того, чтобы совершать покупки в интернете без ведома владельца.

На самом деле всё далеко не так. Дело в том, что сама карта никакой существенной информации в себе не хранит. Злоумышленникам не получится узнать ваши паспортные данные, номер банковского счёта, адрес проживания и тому подобное, чтобы действительно совершить транзакцию.

Кроме того большое количество крупных финансовых учреждений страны используют верификационный барьер, подразумевающий под собой отправку по смс одноразового пароля, чтобы снять деньги.

А даже те крупицы данных, которые всё-таки заключены в пластик никоим образом не помогут мошенникам воспользоваться вашими средствами, поэтому за свои кровно заработанные, вы можете однозначно не беспокоиться.

Карту можно подделать

То есть, некоторые думают, будто считав данные с пластика, можно наложить их на другой пластик и пользоваться чужими деньгами пока баланс не опуститься до нуля.

Это полнейший бред. А всё потому, что для каждой отдельной покупки, в каждом отдельном магазине, сделанную в определённое время, создаётся свой уникальный код, благодаря которому происходит обмен денег на товар.

Поэтому использовать данные, зафиксированные лично у вас, не имеет никакого смысла, так как записанный код уже будет бесполезен для последующих покупок. А это значит, что ваши средства всегда будут в безопасности и никуда от вас не денутся.

К тому же микропроцессоры используют сложнейшие криптографические алгоритмы, которые и взломать то не так уж и просто, а уж тем более достать их, так как те располагаются в защищённом на чипе месте.

Карту могут украсть и легко ею воспользоваться

А вот это утверждение уже имеет какой-то смысл на первый взгляд ведь для списания средств нет надобности подтверждать свою личность или вводить пин-код, однако всё немного сложнее, чем кажется.

Да, платёжный инструмент могут украсть, как, собственно и наличные, но в нашем случае вы спокойно можете заблокировать его и даже, принимая во внимания некоторые условия, оспорить ту или иную транзакцию с целью возвращения денег обратно на счёт.

Вот, в чём разница между безналом и наличностью. Помимо этого у данной системы, например в картах VISA, существует определённый лимит, который не позволяет проводить транзакции бесконтактным способом заданное количество раз подряд.

Обычно по умолчанию ставится сумма, не превышающая 1000 рублей, однако, вы сами можете обозначить свой лимит, и как только он будет исчерпан, от вас потребуется некая идентификация. Это ещё одно выгодное отличие от хранения денег в кошельке.

Поэтому вам нет смысла беспокоиться за утерянную или украденную карточку, потому что в любом случае многого вы не лишитесь, а чаще и вовсе останетесь при всех своих деньгах, так как своевременное обращение в банк позволит вам провести определённые процедуры с целью их защиты от недоброжелателей.

Сравнение продуктов Visa и MasterCard

Преимущества и недостатки

Как пользоваться PayWave

Безопасность бесконтактных платежей

Главный вопрос, который до сих пор волнует большинство: безопасно ли пользоваться Пай Пас? Многочисленные эксперименты и исследования показали, что копирование, утечка данных, и дублирование платежей практически невозможно.

Работа Пас Пей осуществляется за счет чипа RFID, который содержит несколько ключей шифрования. В нем не содержится ФИО держателя и CVC2-код, которые необходимы для оплаты покупок в интернете.

Теоретически скопировать карту можно. Для этого злоумышленник должен поднести к чипу специальное устройство на расстояние до 2 см. Но толку от этого мало. Алгоритмы шифрования для каждой покупки генерируют новый одноразовый код.

Так что, если мошенник каким-то образом сможет считать данные, ему нужно успеть создать клон карты PayPass до того, как владелец воспользуется ей для оплаты. После этого код снова поменяется и заполученные реквизиты будут бесполезны.

Дополнительно, банки, которые выпускают платежные терминалы, передают данные о транзакциях в антифродинговый центр, который анализирует несанкционированное использование платежного средства. К тому же, заниматься кражей не имеет смысла из-за низких лимитов (до 1000 рублей). Если сумма покупки больше, система потребует ввести ПИН-код.

Опция PayPass — что это

Технология бесконтактных платежей PayPass – это специальная система, позволяющая совершать платежи определенного номинала без участия карты. Для этого торговые предприятия оборудованы многофункциональными считывающими устройствами для обслуживания подобных устройств.

Здесь важно донести до большинства населения удобство, надежность, простоту применения данной опции. Технология бесконтактных платежей Paypass позволяет производить расчет с продавцом товаров или услуг в считаные секунды

В дальнейшем это окупится владельцам увеличением сегмента рынка лояльных пользователей.

Своё начало система пэй пасс берет в 2003 году. Изначально первые экземпляры применялись только в качестве тестовых вариантов. Но уже с 2005 года начался массовый выпуск на мировые рынки данного карточного продукта и в 2008 году они появились в России.

Это европейская компания, эмитирующая все карты под брендом МастерКард. Планируется в ближайшем будущем ввести покрытие терминалами для обслуживания бесконтактных платежей всей территории Европы, в том числе и Восточной.

Потенциальными владельцами терминалов с функцией считывания информации с микрочипов могут стать:

  • транспортные компании;
  • бистро;
  • школьные столовые;
  • рестораны быстрого обслуживания;
  • студенческие кафе.

Возможность проводить операции по расчетам мгновенно, значительно уменьшат очереди в данных организациях. Это, в свою очередь, позволит обслужить большее количество клиентов и увеличить суточную прибыль. Именно поэтому стоит инвестировать один раз в приобретение считывающих устройств для приспособлений Пай пасс.

Технология Paypass активно внедряется в общество

Устройства, обеспечивающие бесконтактные платежи

Карта с функцией PayPass по внешнему виду не особо отличается от обычной пластиковой карты. За предоставление функционала отвечает специальный чип, встроенный в карту. Торговое предприятие обязано уведомлять покупателей о наличии терминалов для обслуживания устройств пей пасс. Делается это путем размещения специального стикера рядом с кассами для клиентов.

Помимо карт технология бесконтактных платежей применима к брелокам, мобильным телефонам, браслетам, часам.

NFC-технологии

В основе чипа устройства быстрого платежа лежит разработка технологии обмена информацией на ближнем расстоянии. Осуществляется такая связь на высоких частотах и называется near field communication (NFC).

Именно этим объясняется то, как работает система расчетов при воздействии высокочастотного сигнала на устройство Пайпасс.

Помимо чипа, выпускаются ещё специальные стикеры, которые обладают теми же функциями. Его удобно приклеить на тот предмет, который удобней всего использовать клиенту.

В ближайшем будущем прогрессивные клиенты смогут осуществлять платежи при помощи своих мобильных телефонов. Должный уровень безопасности обеспечен благодаря системе EMV — Europay, MasterCard, Visa, а также сервису MDES — MasterCard Digital Enablement Service. Рассмотрим их более подробно:

  • APPLE PAY — уже успешно функционирует, владельцы мобильных телефонов данной марки имеют возможность производить расчет с кассиром, поднеся устройство к терминалу. Одновременно нужно прикоснуться к сканеру  «Touch ID»;
  • SAMSUNG PAY – пока доступен не для всех моделей, инновация встроена в основном в новых моделях.
  • ANDROID PAY – находится в стадии разработки.

Технология NFC также используется при проведении масштабных массовых мероприятий. Для идентификации участников мероприятий обеспечивают браслетами с встроенными чипами. Проходя через турникеты, участник проходит регистрацию быстро и удобно.

Банковская карта с системой Paypass оформляется стандартным способом

Как оплачивать покупки с помощью Visa PayWave

Многих потенциальных пользователей интересует весь процесс проведения бесконтактных финансовых операций. Процесс не представляет особых сложностей, не требует какого-либо обучения. Бесконтактные платежи проводятся очень быстро, безопасно и просто. Пошаговая инструкция для новичков:

  1. После того как будет выбран товар, необходимо сверить сумму к проведению платежа.
  2. Поднести кредитку к специальной зоне в терминале, на расстояние не более 5 см, подержать около 3-4 секунд.
  3. Успешная оплата будет подтверждена текстом «Одобрено» на дисплее терминала, а также звуковым зуммером.

Где и за какие товары можно расплатиться при помощи пластиковой бесконтактной кредитки? Сегодня список таких компаний очень скромен, но технология быстро набирает распространение, так что в скором будущем список однозначно будет иметь больший формат. С перечнем компаний можно ознакомиться на официальном ресурсе системы Visa, вот некоторые из них:

  • продуктовые гипермаркеты и супермаркеты;
  • сети АЗС Роснефть, ВР;
  • сети общественного питания, кафе и фаст-фудов;
  • билетные кассы, Аэроэкспресс;
  • сеть товарных точек беспошлинной торговли «Runway»;
  • заведения кофейни «Starbucks».

Везде где потребители смогут увидеть специальные POS-терминалы со значком для проведения бесконтактных платежей, без каких-либо проблем можно будет совершить оплату приобретенного товара.

Что это такое технология для проведения бесконтактных платежей, как ее использовать и насколько безопасно ее внедрение, все вопросы были рассмотрены подробно в статье. Из вышеописанного очевиден один вывод, что бесконтактные карты представляют собой практичное инновационное решение многих актуальных вопросов. Это: скорость проведения оплаты, высокий уровень безопасности, снижение вероятности ошибок, удобство и простота использования.

Платежные инструменты

Технология бесконтактной оплаты поддерживает не только классические дебетовые карты, смартфоны. Чип может быть вмонтирован в любой гаджет, что позволяет использовать его в качестве полноценного платежного инструмента. Сравнительно новое устройство – кольцо со встроенным чипом. Первые экземпляры появились только в 2013 году в Англии. Но уже сейчас выпускается множество различных вариантов девайса. Получить их может и российский пользователь, обратившись в:

  • Сбербанк;
  • МКБ;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк.

Стоимость аксессуара варьируется от 1 до 5 тысяч рублей. Настройка осуществляется через приложение, которое придется скачать. Пользоваться девайсом достаточно просто – после привязки карты к кольцу для проведения оплаты нужно только приложить гаджет к считывающему устройству.

Кроме того, можно воспользоваться умными часами. Они функционируют по принципу смартфона с соответствующим чипом. Для проведения оплаты требуется синхронизация с мобильным устройством. Особенности настройки определяются с учетом выбранной модели.

Как заказать карточку QIWI PayWave?

Чтобы стать владельцем одной из описываемых карт, не нужно никуда идти. Оформить заявку вы можете дома, войдя в интернет. Получение пластика также не требует лишних телодвижений, так как его доставят по указанному в форме заявки адресу.

Оформление карты Qiwi PayWave

Процедура заказа любой из карт состоит из нескольких шагов:

  1. Входите в свой аккаунт на официальном ресурсе компании Киви.
  2. Выбираете раздел «Банковские карты».
  3. Находите нужное название и жмёте рядом с ним на команду «Заказать».
  4. Заполняете появившуюся на странице форму. Требуется минимум данных: ФИО и адрес, куда Почта России должна доставить платёжный инструмент.
  5. Оплачиваете заказ удобным способом.
  6. Завершаете операцию.

Услуги Почты России обходятся бесплатно.

Как только вы завершите процедуру отправки заявки, система вышлет вам на телефон номер, по которому вы сможете отслеживать движение карты Qiwi.

Активация карты

Пока карта идет от офиса Киви до вашего адреса, она остаётся бесполезным куском пластика, которым никто не сможет воспользоваться. После получения вы лично должны активировать её, совершив такие действия:

  1. Заходите на свою страничку на ресурсе Qiwi.
  2. Входите во вкладку «Банковские карты».
  3. Выбираете строчку «Заказать пластиковую карту».
  4. Нажимаете на команду «Активировать…».
  5. В открывшейся форме вводите номер полученного почтой пластика.

Так вы даёте жизнь банковскому продукту.

Лимит на вывод наличности

Так как многие пользователи регистрируются в сервисе Киви для того, чтобы получать средства в режиме онлайн, актуален лимит на снятие наличных. Он зависит от того, какой статус присвоен вашему электронному бумажнику. Если это Максимальный, в месяц можно будет выводить до 200 000.00 рублей. Обладатели статуса Основной могут выводить не более 40 000.00 рублей в месяц. Самый маленький статус – Аноним позволит вам вывести в течение 30 суток всего 20 000.00.

Необходимые документы

,

Инструкция для новых клиентов — держателей платежных карт

pdf
996 kb

,

Памятка для клиенов по регистрации через МСИ

pdf
385 kb

,

Платежи в Интернете

pdf
72 kb

,

Порядок действий владельцев платёжных Карточек ОАО «БПС-Сбербанк» в нестандартных ситуациях

docx
19 kb

,

Начисление процентов и отражение операций по счетам

docx
19 kb

,

Перечень параметров банковских продуктов для физических лиц в ОАО БПС-Сбербанк

docx
80 kb

,

Условия «Money-back» в ОАО «БПС-Сбербанк»

pdf
109 kb

,

Рекомендации по использованию банковских платёжных карточек

pdf
3.7 mb

,

Условия предоставления HCE услуги в ОАО «БПС-Сбербанк» (действуют с 20.05.2020)

pdf
116 kb

,

Условия предоставления HCE услуги в ОАО «БПС-Сбербанк» (действуют до 20.05.2020)

pdf
108 kb

,

Лимиты на операции по платежным картам c 15 декабря 2020

docx
41 kb

,

Лимиты на операции по платёжным картам (действуют c 01.08.2019)

docx
38 kb

,

Применение валютно-обменных курсов при совершении операций с использованием банковских платежных карточек ОАО «БПС-Сбербанк», действуют с 16.11.2019

docx
35 kb

,

Применение валютно-обменных курсов при совершении операций с использованием банковских платежных карточек ОАО «БПС-Сбербанк», действуют до 16.11.2019

docx
39 kb

,

Блокировка операций по карточке. Стоп-лист

docx
22 kb

,

Международные ресурсы

docx
42 kb

,

Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО БПС-Сбербанк (действует с 17.04.2017)

pdf
126 kb

,

Общие условия банковского обслуживания физических лиц в ОАО БПС-Сберабанк (действуют с 22.07.2020)

pdf
1.5 mb

,

Общие условия банковского обслуживания физических лиц в ОАО БПС-Сбербанк (действуют с 20.05.2020 по 21.07.2020)

pdf
1.4 mb

,

Общие условия банковского обслуживания физических лиц в ОАО БПС-Сбербанк (действуют с 09.12.2019)

pdf
1.4 mb

,

Общие условия банковского обслуживания физических лиц в ОАО БПС-Сбербанк (действуют до 09.12.2019)

pdf
1.2 mb

,

Архив. Согласие на проведение идентификации и аутентификации

docx
28 kb

MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

Изначально новая технология расчетов за услуги и покупки бесконтактным методом PayPass была задумана с целью упрощения самого процесса оплаты товара и экономии времени каждого человека.

Функция PayPass, работающая на основе внедрённого в пластиковую банковскую карточку NFC-чипа с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет сделать покупку и оплатить любую услугу за считаные секунды. Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит – покупка совершена.

Здесь невозможно ошибиться, оплатив один товар дважды – система этого не допустит, после оплаты она тут же отключится. Для оплаты товара необходимо лишь поднести карточку к терминалу и убедиться, что сумма оплаты на его табло соответствует ожидаемой. Можно даже не доставать ее из портмоне, а поднести к терминалу его – услуга все равно будет оплачена.

В случае же наличия в портмоне нескольких карт с радиочипами оплаты не произойдет – терминал среагирует и на них и остановит процедуру.  Сумма оплаты, доступная функции PayPass в России, составляет 1000 рублей и не больше. При такой покупке нет необходимости вводить ПИН-код карточки или ставить свою подпись на чеке. Если же покупка дороже, то подобные дополнительные операции могут потребоваться.

Visa payWave и American Express ExpressPay  технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами на базе этих платёжных систем возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, но при условии сертификации банком-эквайером приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. Это заведения быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты, кинотеатры. Терминалами бесконтактных платежей оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе.

Технология бесконтактных оплат – это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг, это сервис высокого уровня. Здесь нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи. Карточки с функцией PayPass и payWave универсальны, они могут успешно использоваться в любых терминалах и банкоматах всех стран мира. Чипы поддерживающие технологии бесконтактных платежей встраиваются даже в смартфоны, что весьма удобно – вы просто подносите свой телефон к считывателю и покупка оплачена.

Как работает PayPass

Следующий, не менее волнительный вопрос: как работает PayPass? Карточки, в которых есть эта технология не зря имеют специальный маркер в виде значка wi-fi, развернутого на 90 градусов. Дополнительно можно увидеть и само слово «pass pay».

Работа платежной системы стала возможной благодаря двум составляющим – бесконтактному чипу NFC и протоколу передачи данных ISO/IEC 14443. Беспроводной модуль представлен тем самым чипом, встроенным в тело карты. С помощью магнитного поля, терминал «находит» и взаимодействует с платежным средством.

Передача реквизитов через NFC выбрана не случайно. Особенность технологии, хоть и в низкой скорости загрузки, но в быстром соединении. А сами данные карты «весят» пару килобайт, поэтому связь и транзакция проходят в считанные секунды.

В чем разница между PayWave и PayPass

Безопасность PayPass и payWave

Карточки с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными – для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Оставаясь на протяжении всей процедуры в руках покупателя и под его контролем, она защищена и от мошенников.

Но есть и негативный опыт использования этих технологий. Результаты проведённых исследований показали о возможностях сканирования чипа на карте с PayPass с использованием недорогих сканеров прямо в толпе. Но защитные методы, применяемые технологией (шифрование и недоступность прямого считывания содержимого чипа) сильно усложняют возможность его клонирования. Кроме того, необходимость контакта с картой на очень близком расстоянии делает неудобным и практически невозможным доступ к ней.

Ограничения по оплате (до 1000 руб. без подписи и ввода ПИН-кода) также сводят на нет усилия мошенников – много не своруешь.

Для предотвращения несанкционированного доступа к данным чипа банки рекомендуют экранировать карту (помещать её в фольгу или в портфель), а противникам технологии проще отказаться от чипа (отключив его при возможности) или его повредить/удалить.

Но в целом покупки с PayPass и payWave – это одно удовольствие, это скорость, безопасность и простота использования!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий