Овердрафт в сбербанке: как кредит, только лучше

Условия пользования овердрафтом

Доступные по лимиту денежные средства не используются для:

  • Погашения задолженности по кредиту банкам;
  • Выдачи займов третьим лицам;
  • Приобретения ценных бумаг;
  • Погашения своих векселей или векселей третьих лиц;
  • Денежных переводов на другие счета, открытые в других банках;
  • Приобретения долей в уставном капитале других ООО.

Овердрафт выдается в рублях. Лимит пересматривается каждые 2 месяца. Проверка лимита осуществляется в Сбербанке Онлайн или в отделении банка. Лимит для юридических лиц устанавливается в зависимости от надежности компании, ее платежеспособности:

  • Размер поступлений на счет и периодичность;
  • Наличие кредитов;
  • Кредитная история;
  • Пользуется ли компания банковскими продуктами.

Клиент банка не может воспользоваться счетом в личных целях, пока не погасит сумму. Если возврат средств не производится в установленные сроки, налагаются штрафные санкции.

Какой процент за овердрафт?

  • Если карта рублевая, процентная ставка для частных лиц составляет 18% годовых.
  • Если карта мультивалютная с евро или долларами, размер процентной ставки по овердрафту составит 16%.
  • При повышении лимита расходов, размер процентной ставки резко возрастет и составит 36% годовых, поэтому следует быть осторожными, регулярно проверять состояние баланса. 36% начисляются в том случае, если деньги не были возвращены вовремя. А вернуть сумму перерасхода необходимо до конца этого месяца.

Если карта зарплатная, либо туда начисляется регулярно пенсия, долго автоматически будет погашен. В противном случае, если поступления никакого в ближайшее время не предвидится, нужно самому пополнить счет, чтобы не допускать начисления лишних процентов.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить отделение Сбербанка и предоставить следующий пакет документов:

  • заявление на подключение услуги;
  • заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
  • правоустанавливающие документы на организацию;
  • финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

  • при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
  • подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
  • через Сбербанк Онлайн. Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас подключен интернет-банк, то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.

Как взять овердрафт в банке

Для того чтобы получить овердрафтную карту клиент должен:

  • Проработать на последнем месте 6 месяцев, и не менее (на момент обращения).
  • У него не должно быть просроченных кредитов и иных задолженностей по ним.
  • Регулярное пополнение расчетного или лицевого счета.
  • Хорошая кредитная история. Но это условие не является обязательным. Решение принимает банк, руководствуясь своими критериями.
  • Прописка. Требование необязательное, но, случается, что Сбербанк предоставляет свои услуги только по месту проживания, то есть регистрации.

Это основные требования, предъявляемые к соискателю овердрафта. Возможны дополнительные условия предоставления услуги овердрафта Сбербанком, но необременительные и касаются в основном доходов за определенный период.

Если вышеуказанные условия не соблюдены, то рассчитывать на получение овердрафтной карты не стоит.

Как пользоваться овердрафтной картой, условия получения займа на дебетовую карту и как можно подключить овердрафт к зарплатной карточке Сбербанка, расскажет специалист в этом видео:

Как отказаться от услуги микрокредитования

Иногда отказ от услуги необходим. Например, если клиент банка редко использует карту или у него их несколько, контролировать баланс каждой довольно проблематично. Отказ от микрокредитования обезопасит от образования крупной задолженности и ежедневного начисления процентов.

Аннулировать услугу клиент банка может при подписании договора об открытии расчетного счета или при получении пластиковой карты. Если овердрафт уже подключен, клиенту необходимо обратиться в отделение банка, где был открыт счет, и написать заявление. При этом устанавливается новый лимит по овердрафту, равный нулю.

Отключить услугу через Мобильный банк или сервис Сбербанк Онлайн невозможно, но если система и позволит произвести подобные настройки – это не лучший способ. Приоритетным методом можно считать только личный визит. Рекомендуется оформить заявление в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о принятии, клиенту следует оставить у себя. В случае любых технических сбоев у владельца счета всегда будет веское доказательство, что услуга должна быть аннулирована.

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (0)

Овердрафт для кредитки Сбербанка

Подключить овердрафт на кредитную карту тоже возможно. Целесообразность такого действия каждый клиент должен определить сам. В жизни случаются всякие ситуации, средства могут потребоваться в любой момент, а лимит на карте уже исчерпан. Таким образом овердрафт по кредитке может стать выходом из сложившейся ситуации.

Держателям кредиток овердрафт подключается только подтверждения платежеспособности. На решение банка может благотворно повлиять дополнительное подтверждение сторонних источников дохода помимо зарплаты, или вклады, сделанные в Сбербанке.

Чтобы оформить овердрафт в Сбербанке нужно быть держателем дебетовой карты (для частных лиц), или иметь расчетный счет (для организаций). Специалисты банка проанализируют движение средств на счетах и изучат доказательства платежеспособности. После этого будет принято решение о размере лимита. Подключение услуги не займет много времени. Предоставляемые в долг средства становятся доступны в день подачи заявления на подключение услуги.

Подключение услуги

Несомненно, пользоваться овердрафтом выгоднее, чем брать кредит любым другим способом. Это объясняется тем, что кредитная карта обходится дороже, процедура получения облегчена, а брать деньги можно только в случае необходимости.

Итак, как подключить овердрафт Сбербанка? Для подключения услуги овердрафт для физических лиц нужно обратиться в отделение Сбербанка с соответствующим заявлением. После рассмотрения заявки клиент будет уведомлён о положительном или отрицательном решении банка.

Если клиент хочет подключить услугу овердрафт для юридических лиц, он должен обладать соответствующим статусом, отдать на рассмотрение банку правоустанавливающие документы, отчёты по финансовым транзакциям, ксерокопии соглашений с клиентами. Выписку по счёту банк делает сам.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

  1. Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
  2. Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
  3. Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
  4. Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
  5. Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
  6. В случае превышения лимита либо просрочки возврата денег сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для валютного счета.

Процентная ставка за овердрафт

Физические лица в «Сбербанке» могут подключить овердрафт к обычным дебетовым карточкам (рублёвым) при 18% годовых. Для валютных карточек (евро, доллар) условия мягче – в этом случае комиссия составит 16% годовых

Внимание! После малейшего превышения установленного ограничения на использование кредитных средств, процентная ставка сразу же увеличивается в два раза (до 36%). Эти проценты вычисляются от общей суммы, израсходованной по этой услуге

Рекомендуется проверять средства на банковской карточке в день списания платежей и вовремя пополнять её во избежание таких неприятных ситуаций.

Особые условия для юридических лиц

Для юрлиц доступно оформление экспресс-овердрафта. Перечислим условия по нему:

  1. Лимит – до 2.5 млн, он зависит от оборотов.
  2. Процентная ставка – 15.5%.
  3. Период возврата – 360 суток.

Преимущества данного предложения:

  • Упрощенная процедура анализа финансового состояния.
  • Размер лимита составляет до 50% от средних оборотов за месяц.
  • Не нужно предоставлять залог.
  • Удается отправить заявку через онлайн-сервис.
  • Быстро выносится решение по запросу.

Требования:

  1. Юрлицо является резидентом РФ.
  2. Для ИП – возраст от 23 до 65 лет.
  3. Для ООО руководитель должен иметь гражданство РФ.
  4. Период работы компании – не менее года.
  5. Штат – от 100 человек.
  6. Выручка за год – от 60 млн.
  7. Расчетный счет зарегистрирован более 6 месяцев.
  8. На него постоянно приходят поступления.

Требования по этой услуге довольно серьезные. Поэтому она будет доступна далеко не для всех компаний.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В наше время банковские карты и счета пользуются повышенной популярностью. Они применяются обычными клиентами, используются и для целей бизнеса. Также предоставляется возможность подключить дополнительные услуги.

Среди доступных опций – овердрафт. Это возможность уходить в минус по счету и использовать средства банка для оплаты товаров или услуг. Данная функция может оказаться весьма полезной для клиентов.

Опция доступна для дебетовых карточек. Для кредитных она не нужна, так как эти продукты изначально предоставляются с определенным лимитом для использования заемных средств.

Как работает овердрафт?

  • Например, на зарплатную карту поступает 20 тысяч рублей в месяц.
  • Вы смогли договориться о лимите в 10 тысяч.
  • Следовательно, всего клиент может потратить 30 тысяч рублей, из которых 10 будут заемными.
  • Их потребуется вернуть в дальнейшем. При поступлении средств на карточку, первоначально закрывается овердрафт, а затем баланс выходит в положительные значения.

Данную услугу можно сравнить с лимитом по кредитной карте. Фактически благодаря овердрафту дебетовый продукт превращается в кредитку, на которой вы будете хранить собственные деньги.

Овердрафт, что это в Сбербанке, вы поняли. Это кредитный лимит, который предоставляется для клиента. Благодаря ему допускается перерасход средств и уход баланса в отрицательные значения. Но в дальнейшем потребуется выполнить пополнение счета.

Отличия от кредита

Кредит и овердрафт имеют одну функцию — предоставление денежного займа, но есть существенные отличия между данными финансовыми процедурами.

  • Кредит предполагает возврат взятых денежных средств под четко зафиксированный в договоре процент. Услуга овердрафта предоставляется без процентов при условии своевременного погашения в установленные договором сроки. Но в случае просрочки, сумма процентов может значительно превышать показатель при стандартной кредитной линии.
  • Для заключения сделки овердрафта не требуется подтверждение дохода юридического лица, но и сумма предоставляемого займа ограничена по сравнению с кредитом;
  • общая сумма кредита напрямую зависит от платежеспособности заемщика, сумма овердрафта начисляется в зависимости от заработной платы или количества фиксированных финансовых оборотов за определенный промежуток времени.

Детальное отличие овердрафта от кредита представлено в таблице:

Критерии

Кредит

Овердрафт

Фиксированные сроки Устанавливаются в зависимости от общей суммы, а также финансовых возможностей. Представляет собой краткосрочное кредитование. Каждый месяц осуществляется полное погашение определенной суммы.
Общая сумма Может превышать среднемесячный заработок предприятия. Предоставляется в размере, не превышающем ежемесячного дохода в двукратном размере.
Размер установленного платежа Погашение кредита производится при помощи внесения четко установленной суммы, независимо от остаточного счёта. Погашение долга происходит при очередном зачислении на счет денежных средств. Если денег недостаточно, оставшаяся часть спишется при следующем поступлении.
Переплата по финансовым обязательствам Предусмотрена договором и может уменьшаться при досрочном внесении общего платежа. Процент начисляется ежесуточно сразу после возникновения задолженности.
Общая процентная ставка Определяется при процедуре одобрения кредита и полностью зависит от платежеспособности клиента. Представляет собой фиксированную величину.
Стандартные сроки выдачи Общая сумма выдается за один раз. Дополнительные поступления в течение всего срока кредитования не предусмотрены. Средства предоставляются моментально при возникновении необходимости. Овердрафт может быть «выдан» в любое время суток, поступления могут производиться в течение всего срока действия договора.

Условия

С момента регистрации фирмы, принадлежащей юридическому лицу, оформляющему овердрафт, должно пройти не менее 6 — 12 месяцев, при этом у организации не должно быть долговых обязательств перед любыми кредитными организациями и налоговыми инспекциями.

В некоторых случаях банк может потребовать поручительство как самого владельца бизнеса, так связанных с ним юридических лиц. Стандартные сроки траншей могут составлять от 30 до 90 дней.

Проценты

Ставки на данную услугу начинаются от 12,7% в год. Также банк предусматривает некоторые дополнительные комиссии, оговариваемые в договоре:

  • оплата за открытие индивидуального счёта;
  • обслуживание счета компании;
  • дополнительная комиссия за информирование о состоянии задолженности, которое производится через SMS.

За несвоевременное внесение платежа взимаются значительные штрафы и неустойки.

Сроки

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Период, на который может быть оформлена услуга, составляет 12 месяцев, при этом в любое время можно обратиться в банк с заявлением о продлении предоставления услуги.

Лимиты

Лимит овердрафта, предоставляемый Сбербанком для юридических лиц, устанавливается на определенные сроки, которые обычно составляют до 30 дней, далее сумма лимита ежемесячно пересматривается в течение всего срока действия договора.

Общая сумма овердрафта может быть рассчитана в зависимости от среднемесячных поступлений денежных средств на расчетный счет юридического лица в течение трех последних месяцев. При этом в расчет лимита могут входить оборотные средства, содержащиеся на счетах в других банках.

Отличия овердрафта от кредита

Хоть овердрафт и является видом кредита, они различаются между собой по следующему ряду признаков:

  • Овердрафт подключается как для кредитных, так и для дебетовых карт. Держатели последних его используют гораздо чаще.
  • Лимиты на кредит выше, чем у овердрафта.
  • Подключить овердрафт проще, чем оформить кредит.
  • Кредит выплачивается частями каждый месяц, а овердрафт нужно погасить в полном объёме в течение 30 дней с момента получения.
  • При нарушении условий договора производится перерасчёт по повышенной ставке на процент. Производится он с первого дня, когда клиент начал пользоваться займом.

Даже несмотря на различия, овердрафт остаётся наиболее выгодным вариантом получения денег в долг.

Виды овердрафта

Как могут воспользоваться овердрафтом зарплатные клиенты Сбербанка

Зарплатным клиентам Сбербанка такая услуга, как овердрафт, доступна на особых условиях:

  1. Закрыть задолженность следует в течение определенного срока. Как только на карту зарплатного клиента будет начислена зарплата, с нее тут же спишется сумма задолженности.
  2. На следующий день после зачисления заемных средств будут начисляться проценты на превышение выделенного лимита.
  3. Такого понятия, как рассрочка, не существует, если лишь штрафы за несвоевременное погашение долга.

Сумма лимита для зарплатных клиентов также устанавливается в индивидуальном порядке. Как правило, она составляет не более 40% от заработной платы. Процентная ставка для таких клиентов — 20% годовых. Если нарушить договор, то она будет повышена до 40%.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Благодаря вышеперечисленному многие люди воспринимают кредит и овердрафт как одинаковые продукты. В обоих случаях заемщик получает от банка деньги на определенный срок и платит за пользование этими средствами проценты. Но на самом деле эти продукты имеют массу серьезных отличий:

  • Срок займа. Кредит выдается на длительный срок, при овердрафте же необходимо погасить задолженность в течение 30 – 60 дней (в зависимости от банка).
  • Размер. Кредит может быть взят в крупном размере, часто в несколько раз превышающем ежемесячный заработок. Овердрафт обычно не превышает месячной суммы поступлений на счет.
  • Платежи. При овердрафте деньги, как правило, возвращаются банку одним платежом. Если первой поступившей суммы недостаточно, то оставшаяся часть списывается при следующих поступлениях. Кредит же погашается равными частями ежемесячно, вне зависимости от суммы денег на счете.
  • Проценты. При кредитах переплата всегда получается меньше, чем при овердрафте. Но из-за того, что сроки при этих займах различаются, размер процентов овердрафта психологически не воспринимается как больший.
  • Скорость выдачи займа и возврата средств. Чтобы получить кредит, клиент должен отправиться в банк и представить необходимые документы. При этом деньги он получает не сразу: иногда на рассмотрение заявки банку требуется несколько дней. Когда же используется овердрафт, деньги заимствуются моментально, как только они требуются, и возвращаются так же быстро — сразу после поступления их на счет.

Подключение овердрафта

Подключить овердрафт через Сбербанк онлайн физическим лицам нельзя. Услуга доступна в отделениях при личном посещении. Не очень удобно, с точки зрения клиента, но банк таким образом страхуется от «невозвратов». Нет возможности подключить онлайн и у организаций.

Подключить овердрафт можно при личном посещении банка

Процедура для юридических лиц

Вместе с заявкой (можно оставить через Сбербанк бизнес онлайн в личном кабинете для корпоративных клиентов) подается пакет документов, подтверждающий ведение субъектом активной хозяйственной деятельности. Рассмотрение занимает до восьми дней.

Условия овердрафта для юридических лиц в Сбербанке схожи с условиями для частников:

  1. Ставка также устанавливается индивидуально. Вместо привязки к зарплате, сумма лимита считается исходя из средней выручки за последние девяносто дней.
  2. Как и физ. лицам, займ нужно вернуть через месяц. Но есть возможность увеличить срок ссуды до 90 дней.
  3. Погашение задолженности возможно частями (из средств, доступных на расчетном счете) или целиком (потраншевое закрытие).

Как производится расчет овердрафта, какой лимит овердрафта может предоставить банк?

Каждый клиент в банке имеет свой лимит овердрафта. После подачи заявки банк принимает решение, на какую сумму можно разрешить «уйти в минус». Этим вопросом занимается кредитный эксперт.

В основном овердрафт зависит от объема средств, которые регулярно поступают на карту: чем больше денег проходит через счет, тем больший овердрафт будет предоставлен. Также банки учитывают экономическую ситуацию в стране. При кризисе, например, велика вероятность, что человек останется без работы, поэтому лимит овердрафта устанавливает меньше.

Кроме того, соглашение с банком на предоставление краткосрочного займа ограничено по времени. Как правило, это 6 – 12 месяцев. Считается, что за это время финансовое положение человека может измениться, поэтому клиенту необходимо будет снова обращаться в банк и писать заявление.

Отключение услуги

Отключить овердрафт можно, написав заявление на изменение условий договора обслуживания в офисе Сбера.  Небольшая вероятность уйти в минус сохранится. Это технический овердрафт по дебетовой карте:

  • если остаток на счете близок к нулю, а банк списывает ежемесячную комиссию за смс-оповещения;
  • при оплате покупок в иностранной валюте. Сумма снимается с карты, но со счета списывается не моментально, не всегда в день покупки. При скачках курса возможен отрицательный баланс.

Овердрафт – один из инструментов увеличения выручки банка. Пользу клиентам эта услуга принесет только при постоянном контроле за расходами. В противном случае не избежать ненужных переплат.

Как узнать, подключен ли к карте Сбербанка овердрафт?

Несмотря на то, что подключение к овердрафту отменено, у некоторых клиентов он был предусмотрен ранее и сохранился. Обычно держатель карты знает о том, что возможность перерасхода средств у него есть. Но бывает и так, что человек не в курсе этого.

Узнать, есть ли на вашей карте разрешённый овердрафт, можно тремя способами:

  • Обратившись в отделение банка с карточкой и паспортом.
  • По номеру горячей линии (8-800-555-55-50). В этом случае также понадобятся паспортные данные и сама карта.
  • В личном кабинете. При нажатии на нужную карточку высвечивается информация о ней. Если овердрафт подключен, там будет указан лимит.

К сожалению, на данный момент Сбербанк сильно ограничил возможности клиентов в данном направлении. Но, поскольку какое-то время овердрафт успешно использовался, есть вероятность, что его ещё возобновят.

Суть овердрафтного предложения

Изначально овердрафт был направлен исключительно на юридических лиц. Услуга разрабатывалась и внедрялась с целью поддержания непрерывного оборота денежных средств организаций, которые при недостаточности на счете средств могли воспользоваться одобренным лимитом. Так, платежные документы исполнялись банком за счет заемных средств, а долг погашался автоматически, при первом зачислении на счет очередного платежа.

На сегодняшний день овердрафтом могут воспользоваться и физические лица. Данная услуга подключается как к дебетовой, так и к кредитной карте Сбербанка. Клиент может лично направить заявление в банк с просьбой одобрить овердрафтный лимит, но в некоторых случаях активируется технический овердрафт, когда перерасход средств происходит без письменной заявки владельца счета. Лимит в рамках овердрафтного предложения определяется индивидуально для каждого клиента, в зависимости от платежеспособности лица, величины оборотов средств по карте и пр. Основные условия предоставление овердрафтного кредита в Сбербанке:

  • кредитный лимит от 1000 до 30000 руб. для физ.лиц и от 100000 до 300000 для юр.лиц;
  • ставка процента при рублевом овердрафте – 18,0%, при валютном – 16,0%;
  • лимит одобряется банком на 1 год. Это означает, что на протяжении 12 месяцев можно периодически пользоваться данной услугой;
  • срок полного погашения долга – 30 суток. По окончанию месяца со дня перерасхода средств по счету, они должны быть возвращены банку в полном объеме;
  • при допущении просрочки платежа годовая ставка возрастает до 36,0% или 33,0% соответственно для рублевого и валютного счета.

Таким образом, владельцы дебетовых и кредитных карт Сбербанка, при подключении услуги овердрафта, могут рассчитывать на дополнительный лимит по счету. Однако стоит помнить, что вернуть заемные средства необходимо в течение месяца.

Подводим итоги

Для начала перечислим преимущества данной опции:

  • Фактически ваша карта превращается в кредитку. На ней клиент хранит средства, при необходимости может быстро получить деньги в долг у банка.
  • Вам не придется оформлять отдельно кредитную карточку, если вы не нуждаетесь в крупном займе.
  • У клиента будет «подушка безопасности». Нужно срочно совершить покупку или компания задерживает зарплату? Просто воспользуйтесь имеющимся лимитом.
  • Можно быстро закрыть овердрафт и исключить дополнительные штрафы.
  • Вероятность положительного решения от банка довольно велика, клиент сможет без проблем подключить услугу.
  • Необязательно пользоваться лимитом. Можно активировать его в качестве запасного варианта на случай возникновения финансовых проблем.

Недостатки:

  1. Физлицам придется подключать услугу через офис.
  2. Рассмотрение заявки может занять время.
  3. Существует вероятность отказа, если клиент не соответствует основным условиям.
  4. Срок действия договора – 1 год. Но в дальнейшем его можно продлить.
  5. Пользоваться опцией нужно с умом, чтобы исключить образование крупной задолженности.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий