Что такое валютный счет? как открыть валютный счет. операции по валютным счетам

Документы для открытия валютного счета юридическим лицом

  • Устав.
  • Лицензия (если деятельность является лицензируемой).
  • Документы на занимаемое помещение (выписка ЕГРН, право собственности, договор аренды и пр.).
  • Документ, подтверждающий полномочия директора ООО (приказ, протокол, решение).
  • Приказы о назначении на должность иных сотрудников, наделенных правом подписи.
  • Паспорта лиц, имеющих право распоряжаться расчетным счетом.
  • Бух. баланс, фин. отчет, налоговые декларации, заключение аудиторской проверки (что-то одно).
  • Письменные отзывы от контрагентов или других банков, подтверждающие надежную деловую репутацию юридического лица.

Открытие валютного счета в банке. Топ 10 банков

Регистрации валютного расчетного счета обычно предшествует выбор банковского учреждения. Хотя не все банки специализируются на ведении таких счетов в валюте, но выбор предложений достаточно велик для обоснованного сравнения и даже выделения общих тенденций.

По каким критериям следует выбирать валютный расчетный счет для ИП или организации?

Основные критерии примерно те же, что и для р/с в рублях:

  • стоимость обслуживания счета, т.е. регулярная постоянная плата за его ведение;
  • стоимость операций по счету, платежных и иных;
  • прочие требования банка к остаткам и операциям по расчетному счету в валюте.

Особые условия для валютных счетов также следует рассматривать, но между разными иностранными валютами принципиальных отличий обычно не наблюдается.

ТОП выгодных предложений р/с в валюте

Название банка

Стоимость регистрации счета

Стоимость ежемесячного обслуживания счета

Стоимость 1 транзакции со счета для плательщика

бесплатно

2 тысячи 400 рублей

0,13% от величины перевода

бесплатно

бесплатно

0,1% от величины перевода

бесплатно

бесплатно

от 300 до 3 тысяч рублей

2 тысячи рублей

от 1 до 3 тысяч рублей

по отдельному тарифу для каждой валюты

от 0 до 2 600 рублей

1 тысяча 700 рублей

от 0,25% до 8% от величины перевода

бесплатно

от 200 до 800 рублей

от 0,5% до 1,5% от величины перевода

бесплатно

бесплатно

от 0,15% до 0,2% от величины перевода

бесплатно

бесплатно

от 20 до 30 долларов США

500 рублей

бесплатно

0,1% от величины перевода

Эксперт Банк

бесплатно

бесплатно

от 150 рублей и выше

Это основные условия, касающиеся лишь валютного расчетного счета. Однако каждое из этих предложений не существует в отрыве от прочих банковских услуг, но является частью определенного тарифного пакета.

Если открытие валютного счета юридическим лицом или предпринимателем не сопровождает начало какого-то принципиально нового направления в бизнесе, то бывает выгоднее не повторять заново поиск лучшего банка и тарифа, а открыть дополнительный счет в валюте к уже существующему рублевому счету. Многие банки не полностью разделяют свои предложения по валютам, а предлагают варианты в разных денежных единицах в рамках одного тарифа.

Как открыть валютный расчетный счет российском банке?

Особенных отличий между открытием банковского расчетного счета в российских рублях или другой валюте нет. Процесс появления нового счета всегда состоит и нескольких обязательных действий:

  1. Выбора банка для ведения р/с.
  2. Выбора тарифа для счета.
  3. Уточнения условий открытия и обслуживания счета.
  4. Предоставления банку необходимых документов.
  5. Оформления договора на регистрацию и ведение счета.

Все необходимые шаги можно выяснить заранее, после выбора банка для обслуживания.

Давать однозначные советы по выбору банка трудно, т.к. набор стандартных операций поддерживает большинство банковских учреждений. По часто повторяемому мнению, широкий и спектр внешнеэкономических операций и отработанный механизм их действия имеют Райффайзен Банк, Внешэкономбанк, в некоторых отношениях – Тинькофф Банк. Двух первых нет в приведенной выше таблице, т.к. критерием отбора в нее стали минимальные расходы на обслуживание счета, а не богатство возможностей, которые будут востребованы скорее профессионалами международных операций.

Список документов, нужных для открытия валютного расчетного счета, примерно одинаков для всех банков:

  • заявка на регистрацию счета;
  • учредительные документы организации или свидетельство ИП;
  • выписки из единых государственных регистров юридических лиц или предпринимателей;
  • номер ИНН;
  • оригиналы паспортов тех, кто получит доступ к средствам счета.

Открывать новый валютный счет в банке обслуживания заметно проще. Регистрировать новый счет в другом банке имеет смысл лишь в ожидании большого объема международных операций и существенной разницы между своим и новым банком по суммарной цене операций и обслуживания.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Порядок открытия счета физическими лицами

Открыть счет имеет право совершеннолетний гражданин государства, находящийся на территории РФ на законных основаниях. Для проведения операции в дистанционном режиме надо предварительно подключиться к онлайн-банку. Для этого надо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в любое отделение финансового учреждения и оформить договор на обслуживание.
  2. Получить любую банковскую карту, для использования системы подойдет даже моментального пластика.
  3. Получить идентификатор и пароль. Его можно создать самостоятельно на сайте при прохождении регистрации или запросить в банкомате.


Замечание. Сотрудник отделения также может оформить депозит или счет в иностранной валюте при обращении клиента в отделение. Но обычно сделать это удобней самостоятельно. Кроме того, иногда в онлайн-банке можно разместить вклад на более привлекательных условиях.

При использовании валютного счета клиент обязан соблюдать требования российского законодательства (в т. ч. валютного). Обычно никаких проблем с проведением переводов внутри страны (особенно между собственными счетами) не возникает. Но если планируется получать на счет деньги от нерезидентов, то понадобится проходить валютный контроль. Для этого надо будет представить в банк полный комплект документов по операции.

Дела бумажные

Никаких проблем, связанных с открытием долларового вклада, нет, если вы резидент РФ. Достаточно лишь одного паспорта, а для онлайн депозита – даже домашние тапочки снимать не придется.

Особые льготы по вкладам приготовил Сбербанк для пенсионеров. Максимальный процент по «Сохраняй» и «Пополняй» и их онлайн братьев, устанавливается независимо от суммы, внесенной на долларовый счет. Приятный знак уважения.

Достаточно лишь оформить и нотариально заверить доверенность на третье лицо. По счетам, открытым на имя несовершеннолетнего – ответственность за совершение операций несут его родители.

Обратите внимание, что в Сбербанке осуществляется капитализация процентов по вкладам. Процент начисляется на начисленный процент

Сладкий сахар? Но именно так и выглядят «сложные» проценты. Ежемесячно прибыль «прилипает» к основной сумме и уже на новую сумму начисляются новые проценты. Очевидная выгода для вкладчика.

Держатель долларового депозита может рассчитывать на бесплатные операции в банке:

  • выпуск потерянной сберкнижки;
  • поиск счета по просьбе вкладчика;
  • подготовка завещательных документов, включая документы на отказ от завещания;
  • оформление доверенности на управление счетом;
  • выдача выписки по счету.

А вот за выдачу справки о факте наличия вклада придется заплатить 100 руб., 50 руб. за оформление инкассового или платежного поручения и 70 руб. за оформление карточки с образцами подписей.

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (1)

Как оформить валютный счет через Сбербанк-Онлайн

Открытие проще всего производить через отделение банка. Для этого нужно выбрать подразделение в вашем регионе и обратиться туда с паспортом или другим документом, служащим для удостоверения личности. Сотрудник отделения предложит вам подписать договор и внести желаемую сумму на счет. Однако есть и другие, более удобные варианты открытия — их мы рассмотрим далее.

На сайте банка через компьютер

Открыть счет в Евро в Сбербанке, а также проделать эту процедуру в долларах или других доступных денежных единицах не составит труда. Для этого достаточно выполнить следующие действия:

  1. Авторизоваться в системе с помощью логина и пароля и подтвердить свои действия одноразовым паролем из смс-сообщения, которое автоматически отправляется банком на указанный при регистрации номер телефона.
  2. Перейти к разделу «Вклады и счета» и выбрать подходящий продукт. В нашем случае нас интересует открытие сберегательного счета.
  3. В выпадающем списке потребуется выбрать нужную валюту. Их перечень был обозначен выше.
  4. Внимательно ознакомиться с представленным договором и согласиться с его условиями. Стоит знать, что электронный договор имеет такую же юридическую силу, что и бумажный.
  5. Подтвердить свои действия с помощью введения одноразового кода.

После всех произведенных действий заявка сохраняется в виде черновика. На ее последующую обработку уходит не так много времени. Как только она будет подтверждена, выбранный счет появится в специальном разделе онлайн-банка и сразу же будет готов к использованию.

Открытие счета возможно в онлайн-режиме

С помощью мобильного приложения

Приложение является довольно удобным способом управления уже имеющимися счетами и вкладами. Но вот открыть счет в Евро в Сбербанке с его помощью не получится. Так же, как и с другими валютами, которые доступны при проведении таких процедур через кассу банка или программу Сбербанк Онлайн.

Сравнение тарифов банков на открытие валютного счета

Банки Стоимость открытия счета Валютный счет (стоимость открытия) Комиссия по валютному контролю
Точка бесплатно бесплатное открытие от 0,1% до 0,2%
Сфера бесплатно бесплатное открытие 1%
Модульбанк бесплатно бесплатное открытие от 300 до 3000 р.
Открытие бесплатно от 800 до 2000 р. от 0,12 до 0,25%
Тинькофф бесплатно бесплатное открытие от 0,15 до 0,2%
Альфа-Банк бесплатно бесплатное открытие от 0,12%
Промсвязьбанк от 0 до 890 р. бесплатное открытие от 0,1 до 0,15%
Уралсиб бесплатно бесплатное открытие от 0,12 до 0,15%
Локо-Банк бесплатно бесплатное открытие от 500 до 5000 р.
УБРиР бесплатно 900 р. 0,15%
Росбанк бесплатно бесплатное открытие от 0,05 до 0,15%
Делобанк бесплатно бесплатное открытие 0,15%
Сбербанк бесплатно от 2500 до 2850 р. от 0,05 до 0,15%
МТС-Банк бесплатно 1500 р. от 0,1 до 0,15%
Совкомбанк бесплатно от 1000 до 3000 р. 0,14%
ВТБ бесплатно бесплатное открытие от 0,13 до 0,17%
Веста бесплатно бесплатное открытие от 0,12% до 0,17%

Оформление

Валютный счет – лицевой счет физического или юридического лица, который оформлен в иностранной валюте. Он предназначен для хранения и передвижения денег. Но сейчас есть возможность открытия мультивалютного счета. Получается, что можно хранить не только отечественную, но и иностранную валюту, а также получать наличные и платить за покупки в этой валюте без конвертации.

Открыть валютный счет несложно. Главной задачей является выбор банка. Предложений на рынке финансовых услуг много, поэтому потребуется потратить некоторое время на изучение банковских сайтов. Обычно сведения об условиях обслуживания есть на официальном сайте, но можно сходить в отделение и получить консультацию у специалиста.

Чтобы открыть валютный счет, потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • заявление-анкету;
  • сумму для первого взноса.

В большинстве организаций для оформления этого достаточно. Открытие происходит быстро и без сложностей. Действующие клиенты банка могут пользоваться услугами учреждения благодаря интернет-сервисам. При оформлении счета можно получить пластиковую карточку, которая будет к нему привязана. Как правильно открыть счет в Сбербанке читайте в этой публикации: http://fb.ru/article/184302/valyutnyie-scheta-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lits-kak-otkryit-schet.

Виды валютных счетов в Сбербанке и условия по ним

Как известно, большинство счетов в России открывается в российских рублях. Это касается не только расчетных, но также депозитных, сберегательных, накопительных, текущих и других видов счетов. Но далеко не всем удобно открывать именно рублевый счет. Чаще всего причины для открытия валютного вклада или просто счета таковы:

  • Есть необходимость часто совершать операции по конвертации валют;
  • Клиент часто получает деньги и совершает покупки в иностранной валюте;
  • Клиент не доверяет российскому рублю в плане стабильности и инвестиционной привлекательности, предпочитает хранить накопления в евро или долларах США.

Ну что же, раз есть потребность в такой услуге, банк готов ее предоставить. Разберем подробнее, какие доступны виды валютных счетов в Сбербанке для физических лиц. Все перечисленные ниже предложения банка — это инструмент по проведению платежей и переводов, но с дополнительной возможностью получать небольшие проценты на счет.

«Сохраняй»

Сбербанк, открывая валютный счет «Сохраняй», рассчитывает на клиентов, желающих получить максимальную прибыль.

Деньги вкладываются на срок 1 месяц…3 года под 0,01%…1,06% в $ и под 0,01% в €. Докладывать деньги на счет и снимать во время его действия не допускается. Минимальная сумма, которую можно положить на «Сохраняй», составляет 100 $ либо 100 €.

При неблагоприятных обстоятельствах деньги можно снять, частично потеряв начисляемые проценты в зависимости от срока действия договора. Пенсионерам начисляются максимально возможные для данного вида депозита проценты. Договор по данной банковской услуге можно не однократно пролонгировать.

«Пополняй»

Этот вид депозита подойдет тем, кто желает увеличивать его сумму по мере поступления денежных средств и заключается на срок 3 месяца…3 года. Процентная ставка в долларах несколько меньше, по сравнению с «Сохраняй», и составляет 0,01%…0,9%. В остальном условия этих вкладов совпадают, за исключением возможности вноса дополнительных средств у «Пополняй».

«Управляй»

В рамках договора по этому виду банковского продукта возможно и пополнение, и частичное снятие валюты в период его действия от 3 мес. до 3 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 1000 $ либо 1000  €. Процентная ставка в долларах 0,01%…0,6%, в евро – 0,01%. При снятии средств до величины остатка на счёте, равном 1000 долларов либо 1000 евро, начисленные проценты не теряются. Ежемесячно начисляемые проценты можно снимать и перечислять на карточку.

«Сберегательный счет»

Валютные вклады Сбербанка могут быть и бессрочными. Этот вид депозита открывается на неограниченный срок и позволяет управлять своими валютными сбережениями безо всяких ограничений. Процентная ставка по нему в евро/долларах составляет 0,01% годовых. Требование минимального размера остатка на счете отсутствует.

Достоинства и недостатки валютных счетов

Как открыть счет юридическому лицу

Клиенты, у которых есть действующие рублевые счета в Сбербанке, открывают валютные счета через систему «Сбербанк бизнес онлайн». Новые клиенты посещают представительство банка.

Юридические лица должны представить в банк пакет документов:

  • Учредительные документы, свидетельство о регистрации;
  • Выписка из ЕГРЮЛ;
  • Приказы о полномочиях руководящих лиц, их паспорта;
  • Доверенность (при необходимости);
  • При наличии копии лицензий, разрешения и т. д.

В банке заполняется анкета-заявка, которая будет рассмотрена за 2–3 дня.

Открытие счета в валюте в Сбербанке юридическому лицу выглядит следующим образом:

  • Выбирается тариф обслуживания.
  • Заполняется анкета заявка на сайте или по телефону.
  • Банк предоставит номер счета и его реквизиты для приходных операций, без возможности осуществления расходных операций.

Полный функционал становится доступным после подписания договора на обслуживание в банке, куда необходимо будет принести все требуемые документы.

Способы открытия счета в долларах

Допускается возможность открыть счет в долларах в Сбербанке Онлайн или путем личного обращения в одно из отделений компании.

Каждый из вариантов несет за собой персональные особенности.

Через Сбербанк Онлайн

С помощью Сбербанка Онлайн осуществить рассматриваемую операцию не составляет труда. Для этого требуется иметь учетную запись в интернет-банкинге.

Очередность действий заключается в следующем:

  1. Изначально клиенты должны сделать в пользу одного из предложенных вкладов для открытия. Условия каждого предложения находятся на главной странице Сбербанка в подкатегории «Накопить и сохранить». Допускается возможность оформления дебетной карты в иностранной валюте (платежную систему можно выбрать самостоятельно – Visa или MasterCard) – условия можно узнать в одноименном подразделе.
  2. На следующем этапе необходимо зайти в личный кабинет Сбербанка Онлайн путем указания логина и пароля.
  3. В меню услуг нужно выбрать раздел вкладов и счетов.
  4. Далее пользователь нажимает на ссылку «Открытие вклада».
  5. Указывается разновидность вклада, которая наиболее подходит для реализации своих потребностей.
  6. На следующем этапе на экране монитора будет открыто меня с формой, в которой указываются: период действия договора, размер средств, иностранная валюта.

Чтобы завести валютный кошелек, достаточно при указании разновидности депозита установить валюту в соответствующем поле.

Сбербанк России сегодня предлагает своим клиентам открывать не только долларовые счета, но и в евро, швейцарских франках, китайских юанях, фунтах стерлингов и пр. С полным перечнем можно ознакомиться в соответствующем разделе сервиса в интернете.

Дополнительно возникает необходимость выбрать платежную карту, с которой планируется дальнейшее списание и зачисление средств на валютный кошелек.

Подтвердить открытие кошелька в иностранной валюте можно путем нажатия на соответствующую кнопку «Открыть».

Юридические лица оставляют за собой право на формирование заявки по открытию валютного кошелька и его дальнейшего управления с помощью личного кабинета на официальном сайте Сбербанка, или лично обратившись в отделение.

В первом случае нужно использовать специально разработанный сервис Сбербанк Бизнес Онлайн.

Для рассмотрения в течение месяца сформированной через сайт заявки необходимо предоставить банковским сотрудникам:

  • заверенные в нотариальном органе бумаги, официально подтверждающие регистрацию компании в России;
  • оформленную выписку из ЕГРЮЛ;
  • ИНН юридического лица в формате оригинал + копия;
  • бланки образцов печати и подписи, заверенные нотариально;
  • составленное надлежащим образом заявление;
  • разрешение от уполномоченного государственного органа на ведение предпринимательской деятельности.

На основании поданной документации осуществляется их проверка на предмет подлинности, по результатам которой принимается положительное решение, и подписывается соответствующий договор.

Компании имеют право подтверждать факт зачисления денежных средств от иностранных партнеров с помощью личного кабинета.

В отделении банка

Механизм оформления валютного счета стандартный и заключается в следующем:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Под наблюдением менеджера заполнить соответствующее заявление.
  3. Внести минимальный размер средств – 5 долларов.

Настоятельно рекомендуется перед подписанием договора ознакомиться с правилами обслуживания, требованиями к документам и пр. особенностями.

Во время обращения физическим лицам нужно иметь при себе только паспорт.

Что такое валютный счет

На него начисляются проценты в эквиваленте денежной единицы инвестиции, являющиеся частью дохода, полученного банком от размещения средств на международном валютном рынке форекс. Иностранная валюта размещается на специальном банковском счете, с которого банк может совершать денежные обороты. Процедура его открытия, а также перечень и содержание доступных транзакций регламентированы законодательными актами и Положениями ЦБ РФ. Запрет на проведение операции любого плана возможен только в случае отзыва лицензии на проведение финансовых операций или окончания срока ее действия.

Валютный счет могут открыть как физические, так и юридические лица

Для чего он необходим

Владельцу валютного счета, открытого в банковском учреждении, доступны два вида операций, которые могут быть реализованы в иностранной валюте – текущие сделки и транзакции, ориентированные на движение капитала. В категорию текущих сделок включены следующие операции:

  • денежные поступления за экспорт или импорт товара;
  • оформление кредита на срок, больший, чем полгода;
  • начисление процентов или дивидендов, отнесенных к категории дохода от используемого капитала;
  • денежные начисления в виде заработной платы, пенсии и гонорара.

Движение капитала по валютному счету происходит при оформлении инвестиций в ценные бумаги и при пополнении уставного капитала субъектов хозяйствования, зарегистрированных за рубежом. Оно также актуально при приобретении представителем бизнеса недвижимости в других странах на условиях, когда возможно проведение операции согласно законодательству, а также при оформлении займа на срок, превышающий 6 месяцев. Движение характерно при отсрочках платежей, имеющих отношение к экспорту или импорту, а также для любых других валютных действий.

Средства на валютном счету, которые не использовались держателем определенное время, облагаются процентами, начисляемыми со стороны банка. Они идентифицируются как финансовое вознаграждение за использование денег клиента, находящихся в обороте.

Виды валютных счетов

Различают два вида валютных счетов. Для ведения учетных операций банки открывают их транзитную версию, являющуюся внутренним банковским продуктом, на который изначально засчитываются все поступления. Деньги на нем хранятся до тех пор, пока его держатель не предъявит в финансовое учреждение документацию, необходимую для прохождения процедуры контроля.

После ее завершения средства зачисляются на текущий счет. Они находятся в полном распоряжении клиента, который может свободно ими управлять. Держатель банковского продукта может хранить деньги без проведения каких-либо действий, оформлять переводы иностранным контрагентам или перечислять их на рублевый счет по актуальному на момент проведения операции обменному курсу. Банк может открыть и специальный счет транзитного назначения, основное предназначение которого заключается в учете сделанных клиентом эпизодов по покупкам и продажам валюты на внутреннем финансовом рынке.

Общая характеристика

Между собой резиденты РФ обязаны проводить расчеты в рублях (). Исключения из этого правила установлены отдельными федеральными актами. Так, допускает использование иностранных денежных единиц в следующих случаях:

  • переводы за пределами России;
  • покупки в зоне беспошлинной торговли;
  • обслуживание или реализация товаров пассажирам международных рейсов;
  • передача агентом (поверенным) валютной выручки принципалу (доверителю) от сделок с нерезидентами РФ;
  • операции по соглашениям фрахтования, транспортной экспедиции, перевозки и страхования грузов, следующих через государственную границу.

Список исключений охватывает 30 различных ситуаций, в которых расчет в российских рублях невозможен либо экономически нецелесообразен.

Свободно оперировать иностранной валютой можно в рамках договора с банком. Под действие ст. 9 закона 173-ФЗ попадают конвертация, получение займов в долларах, йенах, евро и т. д. Расчеты в иностранных денежных единицах допускаются между резидентом и нерезидентом РФ. Чаще всего речь идет о внешнеторговых контрактах. Здесь ограничений не установлено.

Для проведения безналичных операций компании, предприниматели и рядовые граждане открывают в банке валютный расчетный счет. Это право предоставлено клиентам ст. 14 закона 173-ФЗ. Инструмент необходим для совершения платежей в пользу контрагентов, приемки и хранения выручки.

Первичный контроль осуществляет кредитная организация. К каждому валютному счету открывает транзитную учетную запись. На нее зачисляют все входящие платежи для проверки. Ограничения снимают лишь после предоставления банковским работникам документального подтверждения сделки (контракта, отгрузочной накладной, таможенной декларации, инвойса и др.).

Условия валютного контроля в банке Точка для юридических лиц

Банк предлагает следующие услуги:

  • Помогает найти зарубежного контрагента, проверяет надежность новых партнеров (история поставок, отзывы в сети и пр.).
  • Проводит экспертизу контракта, соответствие его условий требованиям закона, исправляет ошибки, дает рекомендации. Срок проверки – до 3 рабочих дней, воспользоваться услугой можно даже без открытия счета в банке Точка.
  • Принимает документы по внешнеэкономической сделке, осуществляет функции агента валютного контроля.
  • Оказывает помощь с логистикой, заполнением таможенных деклараций, ведением бухгалтерского учета по операциям с нерезидентом.
  • Уведомляет о необходимости прохождения валютного контроля, сообщает, в какие сроки необходимо предоставить документацию.
  • Информирует об изменениях и нововведениях в законодательстве.

Преимущества валютного контроля в банке Точка:

  • Документы по валютной сделке принимаются в электронной форме через интернет-банк, контракт ставится на учет в течение 2 часов.
  • Вы можете предоставить отчетность (договор, справки и пр.) на любом языке, заверенный перевод не требуется.
  • Специалисты банка бесплатно помогают заполнить платежное поручение, исправляют его в случае ошибок, сами указывают коды валютных операций, за дополнительную плату составляют договор или инвойс.
  • Деньги зачисляются на счет в течение 2 часов после отправки контракта, оферты, инвойса.
  • По операциям с крупными зарубежными сервисами (Apple, Google, Upwork и пр.) действует упрощенная процедура валютного контроля («зеленый коридор»).
  • Все обязанности по внешнеторговым сделкам может взять на себя персональный ассистент по ВЭД (составление, перевод контракта, постановка на учет, подготовка обосновывающих справок, расчеты и пр.).

Возможности физических лиц, имеющих валютные счета

С вопросом «Как открыть валютный вклад в Сбербанк Онлайн или в отделении?» разобрались, пришло время рассказать про то, что с ним можно делать. А делать с ним можно то же, что и с «обычным», за исключением прямого совершения покупок и отмывания денег. Поясним:

  • Прямое совершение покупок – это когда вы покупаете что-то у гражданина РФ, расплачиваясь за это валютой. Такие операции запрещены. Чтобы было понятнее: если вы расплачиваетесь картой с привязанным валютным счетом в магазине, Сбербанк конвертирует валюту по курсу и переводит деньги – это разрешено. Если вы в обход конвертации (способы существуют) расплачиваетесь в том же магазине – это преступление.
  • Отмывание денег – это когда вы переводите куда-то деньги, полученные нечестным путем. Нередко их отмывают с помощью переводов валюты на заграничные счета, где процесс «отмывания» продолжается.

Последний пункт накладывает на переводы иностранных денег определенные ограничения:

  • переводить доллары и другие иностранные дензнаки (если и вы, и получатель – граждане РФ) внутри страны нельзя;
  • можно переводить 5000$ в день на счета физлиц – граждан РФ, если их счета находятся за пределами страны;
  • при переводе в поле «Назначение платежа» нужно обязательно указывать цель и прикладывать к ней доказательства, если возможно, иначе операцию могут не одобрить.

Если вы нарушите это запреты/условия, вами заинтересуется и банк, и налоговая, и прокуратура. Скорее всего ваши счета заморозят, а вам придется убедительно доказывать, что деньги получены честным путем и никакого теневого бизнеса за этой транзакцией не стоит.

Переводы на валютный счет и с него

Для осуществления переводов необходимо знать реквизиты, их можно увидеть в Сбербанке Онлайн:

  • В Сбербанке Онлайн откройте нужный счет;
  • Перейдите во вкладку с надписью «Информация»;
  • Выберите в меню пункт «Реквизиты.

Необходимая информация появится в отдельном окне

Именно поэтому важно, чтобы была отключена блокировка всплывающих окон, это необходимо сделать хотя бы для сайта Сбербанка

В интерфейсе личного кабинета клиент может пополнять карту и снимать с нее средства. Для этого следует воспользоваться возможностями раздела «Операции». Лучше всего производить операции в рабочее время и в будние дни. В выходные дни и по ночам возможны резкие колебания курса.

Тарифы при переводах будут следующими:

  • Переводы в пределах Сбербанка на свой же счет осуществляются бесплатно;
  • Перевод другому физическому лицу в пределах единой тарифной зоны осуществляется бесплатно;
  • При переводе в другую тарифную зону – 0,7% от суммы максимум в 100 долларов, 0,5% от суммы максимум в 50 долларов;
  • Переводы в Сбербанк Онлайн со счета на счет обойдутся в 1% от суммы;
  • При переводе с карту на карту процент составит 1,5;
  • При переводах через кассу придется заплатить 2%.

Тарифы при переводе с валютного счета такие же, как и при переводе с рублевого счета, но клиенты могут потерять немало средств на конвертации.

Как перевести деньги

Пополнить валютный счёт Сбербанка можно, воспользовавшись терминалом самообслуживания, через сервис «Сбербанк Онлайн», непосредственно в кассе кредитной организации. Обращаясь в банковский офис, предъявляют паспорт и номер счёта. Служащий банка зачислит средства и выдаст квитанцию.

Через «Сбербанк Онлайн»:

  1. В личном кабинете открыть «Вклады и счета».
  2. Выбрать «Операции» — «Пополнить».
  3. Определить реквизиты для перевода денег, валюту и сумму к зачислению.

Операция подтверждается через СМС.

Как снять валюту со сбербанковского депозита

Снимать проценты по накопительному вкладу можно каждый месяц. Получить проценты или часть вклада легко в банковском отделении, предъявив паспорт или совершив перевод денег на пластиковую карточку. Финансовые манипуляции осуществляют через систему «Сбербанк Онлайн» в личном кабинете. Алгоритм:

  1. В разделе «Вклады и счета» выбрать около своего вклада позицию «Перевести часть средств».
  2. В появившейся форме обозначить сумму и банковские реквизиты для перечисления.
  3. Проверить правильность введённых данных.

Важно! Снимая основную часть вклада, обращайте внимание на тарифный план. Получить часть средств можно в линейке «Управляй»

Итоговое сравнение расчетных счетов в долларах

Расчетные счета
в долларах
Открытие Обслуживание Платежка
1 Точка (Начало) 0 руб. 700 700 руб. руб.
2 Промсвязьбанк (Бизнес Старт) 0 руб. 0 руб. 100 100 руб.
3 Развитие-Столица (Трансформер) 0 руб. 500 500 руб. 20 20 руб.
4 Промсвязьбанк (Платите меньше) 0 руб. 400 400 руб. 100 100 руб.
5 Альфа-Банк (Бесплатно навсегда) 0 руб. 0 руб. 99 99 руб.
6 Промсвязьбанк (Бизнес 24х7) 0 руб. 1990 1990 руб. 49 49 руб.
7 Банк Санкт-Петербург (Деловой Лайт) 0 руб. 490 490 руб. 200 200 руб.
8 СДМ Банк 0 руб. 400 400 руб. 30 30 руб.
9 0 руб. 2000 2000 руб. 25 25 руб.
10 Россельхозбанк (Базовый лайт) 0 руб. 0 руб. 170 170 руб.
11 Гута Банк 0 руб. 500 500 руб. 30 30 руб.
12 МКБ (Легкий) 0 руб. 0 руб. 99 99 руб.
13 Зенит (Бизнес) 0 руб. 490 490 руб. 50 50 руб.
14 Авангард 1000 1 000 руб. 900 900 руб. 25 25 руб.
15 Транскапиталбанк (Базовый) 1490 1 490 руб. 1490 1490 руб. 27 27 руб.
16 ББР Банк 0 руб. 800 800 руб. 39 39 руб.

Популярные банки

Точка
Райффайзенбанк
Сбербанк
Тинькофф
Альфа-Банк
Открытие

Этапы открытия расчетного счета

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Если ваша компания планирует сотрудничать с иностранными предприятиями, то ей стоит открыть дополнительный счет в иностранной валюте. Для заключения сделок с американскими партнерами подойдет счет в долларах. Его можно оформить в дополнение к своему текущему счету в том же банке. Чтобы открыть расчетный счет, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подготовить пакет документов для согласования у специалиста. Узнать, какие банки предлагают для предприятий счета в долларах, вы можете на этой странице. При выборе учитывайте стоимость открытия, обслуживания и выписки платежек, комиссию за прием и выдачу наличных, требования к компании и документам.

Преимущества

  • Если вы открываете валютный счет в том же банке, где уже есть рублевый, то вам понадобятся только заявление и договор.

  • При оформлении вы получите два счета – транзитный (через который проводятся сделки) и текущий (на котором хранятся деньги). Когда вы будете оплачивать сделки, деньги будут списываться с текущего счета, а когда будете принимать – перечисляться сначала на транзитный.

  • Использование дополнительных счетов облегчает валютный контроль и подсчет суммы налогов.

  • При проведении всех операций не требуется дополнительно обменивать валюту.

Недостатки

  • Не все банки предлагают расчетные счета в долларах.

  • Если вы хотите открыть счет в другом банке, то вам придется снова подготавливать полный пакет документов.

  • За обслуживание валютного счета и ведение валютного контроля следует платить отдельно.

Расчетные счета в долларах — инфографика


Полезное о валютном контроле

  • Все о валютном контроле от Сбербанка
  • Все о валютном контроле в банке Авангард
  • Все о валютном контроле от Точки
  • Все о валютном контроле Модульбанка
  • Все о валютном контроле в Газпромбанке
  • Все о валютном контроле Совскомбанка
  • Все о валютном контроле Альфа-банка
  • Все о валютном контроле в Райффайзенбанке
  • Все о валютном контроле ЮниКредит Банка
  • Все о валютном контроле Промсвязьбанка
  • Все о валютном контроле Россельхозбанка
  • Все о валютном контроле в банке Уралсиб
  • Все о валютном контроле от Росбанка
  • Все о валютном контроле в ВТБ
  • Все о валютном контроле банка Открытие
  • Все о дружественном валютном контроле от Тинькофф
  • Все о валютном контроле Абсолют Банка
  • Все о валютном контроле Дело Банка

Показать все

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий