Как работает накопительный счет копилка втб — условия и процентные ставки

Как сделать мультикарту бесплатной?

Чтобы сделать карту бесплатной, необходимо чтобы выполнялся один из критериев бесплатного обслуживания, иначе стоимость обслуживания будет составлять 249 рублей в месяц.

Критерии бесплатного обслуживания (любой на выбор):

Сумма операций в течение календарного месяца по оплате товаров/услуг по всем карточкам, открытым в рамках пакета услуг – от 5 000 рублей (обратите внимание, что в зачет месячного оборота покупка войдёт только в том случае, если будет реальное списание по счету, а не авторизация – разрешение от банка-эмитента на проведение операции. За подробностями – сюда);
Поступление пенсии или других соц.выплат от пенсионного фонда РФ – не менее 1 раза за 3 месяца.. Банк идёт навстречу пенсионерам и гражданам предпенсионного возраста (59 лет и 10 месяцев для мужчин, 54 года и 10 месяцев для женщин) – для них первые три календарных месяца пакет услуг бесплатен в обслуживании

Банк идёт навстречу пенсионерам и гражданам предпенсионного возраста (59 лет и 10 месяцев для мужчин, 54 года и 10 месяцев для женщин) – для них первые три календарных месяца пакет услуг бесплатен в обслуживании.

Для зарплатных клиентов, получающих з/п на Мастер-счет обслуживание карты бесплатно.

Как подключить?

Бонусная функция «Сбережения» доступна всем держателям «Мультикарты» от ВТБ. Подключить ее можно следующими способами:

  • в мобильном приложении банка через Личный кабинет — один из наиболее удобных и быстрых способов, позволяющий управлять своими финансами не выходя из дома;
  • позвонив на телефон горячей линии 8(800)100-24-24 и связавшись с оператором. Назовите выбранную опцию и сообщите о своем желании подключить ее. Сотрудник банка совершит данную операцию за вас;
  • при личном визите в отделение банка. Не забудьте документ, удостоверяющий вашу личность.

Подключение функции бесплатное, кроме того, если вы пожелаете подключить другую опцию взамен действующей на данный момент, это также не потребует затрат с вашей стороны. Стоит иметь в виду, что таким образом менять подключенные опции можно не чаще, чем один раз в месяц.

С использованием бонусной опции «Сбережения» от ВТБ вы сможете наиболее оптимально управлять собственными средствами и не только рационально расходовать их, но и получать от этого прибыль. Подключение не займет много времени, а преимущества ее вы сможете по достоинству оценить уже в ближайшем будущем.

https://youtube.com/watch?v=y9Mq2Br_Rl8

Начисление процента на остаток средств на счёте (ПНО)

При подключении любой опции (кроме «Сбережения») на остаток средств на счёте вашей основной карточки будет производиться начисление определённого тарифами процента. Величина годовой ставки напрямую зависит от оборота: максимальный процент (до 6%) можно получить при обороте свыше 75 тыс. рублей за календарный месяц.

Проценты начисляются на ежедневный остаток в течение каждого месяца, причем максимальная сумма, на которую будут начисление процентов – 300 тыс. рублей.

Выплата полученного дохода будет производиться в конце следующего месяца.

Это хороший стимул подключить одну из 5-ти бонусных категорий с кэшбэком, особенно, если по всем карточкам, открытым в рамках ПУ, будет приличный оборот.

Снятие наличных и переводы

Процентные ставки по счетам

Ставка доходности по накопительному счету в «ВТБ24» зависит от нескольких факторов:

  • валюты счета;
  • срока его действия;
  • наличия у клиента Мультикарты;
  • объема расходов по карточке.

Ниже в таблицах мы собрали данные о ставках, действующих в рамках продукта на конец февраля 2018 года. Посмотреть более актуальную информацию вы можете на официальном сайте банка, в разделе «Вклады и сбережения».

Таблица 1: базовые ставки для рублевых счетов.

Срок действия 1 месяц 3 месяца 6 месяцев 12 месяцев
Величина процента 4% 5% 6% 8,5%

Таблица 2: базовые ставки по долларовым накоплениям.

Минимальный остаток 1—3 месяц 4—6 месяц 7—12 месяц После 12 месяцев
до 9 999 999,99$ 0,01% 0,05% 1% 2%
От 10 000 000$ 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%

Таблица 3: базовые ставки по накоплениям в евро.

Минимальный остаток 1—3 месяц 4—6 месяц 7—12 месяц После 12 месяцев
до 9 999 999,99 евро 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
От 10 000 000 евро 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%

Таблица 4: ставки по «копилке» для обладателей Мультикарты «ВТБ24» с подключенной опцией «Сбережения».

Объем расходов по карте в месяц С 1 месяца Со 2 месяца С 3 месяца С 6 месяца С 12 месяца  и далее
До 5000 рублей 5,5% 4% 5% 6% 8,5%
От 5 до 15 тыс. руб. 5,5% 4,5% 5,5% 6,5% 9%
От 15 до 75 тыс. руб. 5,5% 5% 6% 7% 9,5%
Более 75 000 рублей 5,5% 5,5% 6,5% 7,5% 10%

Первое, в чем нужно разобраться тем, кто планирует использовать накопительный счет «ВТБ 24», – как начисляются проценты. В случае с базовым тарифом все довольно просто. Установленная тарифом годовая ставка делится на 12 (число месяцев в году). Затем вычисляется минимальный остаток средств, который был в «копилке» в течение месяца. Размер этого остатка умножается на частное от деления ставки по тарифу. Полученное в итоге число и будет вашим доходом за месяц. По умолчанию начисленная сумма будет добавлена к телу наколпений, и в следующем месяце на нее также будут начисляться проценты.

Следует понимать, что расчет процентов производится исходя из минимального месячного баланса счета. Для примера: в «копилке» в начале месяца лежала одна копейка. За месяц вы внесли в нее 5000 рублей, а затем сняли 2000. Процент за месяц будет начисляться не на оставшиеся к моменту расчетов 3000 рублей, а на 0,01р, который был в самом начале.

Для владельцев Мультикарты схема начисления процентов будет более сложной. Накопления по базовому тарифу им будут поступать в общем режиме, в первых числах каждого месяца. Добавочные проценты будут начислены ближе к 15 числу следующего за расчетным месяца. Такая схема объясняется необходимостью учитывать объем расходов по карте. Как известно, в большинстве торговых точек при совершении покупки средства на счете блокируются на несколько дней, и только затем списываются. Операция считается исполненной после списания. Чтобы учесть все расходы, банк дожидается отработки последней операции и только затем производит расчет добавочных процентов.

Как видно из таблиц, даже при средних суммах сбережений продукт пудет примерно таким же доходным, как и вклад. Накопительный счет «Зарплатный» ВТБ-проект обслуживает по тем же правилам, что и счета клиентов, не получающих заработную плату через данный банк. Здесь никаких привилегий по процентным ставкам ожидать, увы, не придется.

Мнение редакции «Финансы Для Людей»

Пакет услуг Мультикарта ВТБ – это весьма смелый ход одного из крупнейших банков РФ.

Достойная бонусная программа, которая «подстраивается» под потребности клиента, возможность бесплатно оформить и обслуживать несколько разных карт (в том числе кредитную), бесплатные снятия и переводы, универсальность – всё это увеличивает потребительскую ценность банковского продукта и делает его претендентом на использование в качестве основного средства оплаты в вашем кошельке.

Но сделав свой выбор в пользу этого продукта, вам придётся смириться со сложностью в его освоении и с тем, что, по всей видимости, надо будет «жертвовать» другими, не менее интересными, но не такими универсальными банковскими карточками. Только в этом случае вы сможете воспользоваться всеми возможностями мультикарты с наибольшей выгодой.

Да, ВТБ не сильно церемонится, ставя величину кэшбэка и другие параметры в прямую зависимость от оборота по карточке, но если вы сделаете её основной (и раздадите допки своим родственникам), то у вас есть все шансы получить от карты «всё лучшее»!

Людям с доходами выше среднего однозначно имеет смысл к ней присмотреться. Да и людям с достатком поменьше её преимущества тоже не повредят, тем более, что карты в рамках пакета услуг легко сделать бесплатными.

Оформление и обслуживание Мультикарты ВТБ

Оформление мультикарты в банке обойдется в 249 рублей. На сайте данная услуга бесплатная.

Пакет будет обслуживаться бесплатно при выполнении нескольких условий:

  • остаток средств на своем счету не менее 15 000 рублей;
  • ежемесячные затраты по карте не менее 15 000 рублей;
  • накопления на дебетовую карту не менее 15 000 рублей в месяц.

Заказав банковскую карту ВТБ на сайте, клиент сам выбирает удобную платежную систему — VISA, MasterCard или МИР.

Кредитная мультикарта ВТБ.

Дает возможность получать максимальный кэшбэк.

Обладает следующими функциями:

  • выполнение условия позволяет пользоваться услугами бесплатно;
  • кредитный лимит — до 1 000 000 рублей;
  • ставка по кредиту — 26%;
  • льготный период составляет 50 дней;
  • взимается 3% от суммы долга за предыдущий месяц;
  • кэшбэк до 10% за покупки, совершенные за месяц.

Подробнее о кредитной карте

Дебетовая мультикарта ВТБ.

Услуги по этой карте также будут бесплатны, если будут выполнены условия для бесплатного обслуживания.

Функции данной карты:

  • бесплатное обслуживание круглый год при выполнении определенных требований;
  • cashback составляет 10%;
  • отсутствие комиссии за обналичивание в банкоматах банка ВТБ;
  • при ежемесячных затратах по карте до 5 000 рублей в месяц — неограниченный лимит на бесплатное снятие денег;
  • начисляется 7% на остаток денежных средств на карте.

Подробнее о дебетовой карте

Зарплатная мультикарта ВТБ. Все условия этой карты точно такие же, как и у дебетовой карты.

Плюсы Накопительного счета «Копилка» ВТБ

  • доступ к денежным средствам в любое время через личный кабинет;
  • возможность подключить удобную опцию «Автопополнение»;
  • ежедневное начисление процентов на фактический остаток;
  • снятие части суммы без потери процентов;
  • пополнение без ограничений по сумме и срокам;
  • счет действует бессрочно;
  • сбережения застрахованы государством;
  • открытие в рублях или долларах;
  • бесплатное открытие и обслуживание счета;
  • погашение кредитов средствами со счета;
  • возможность получать повышенный доход.

В то же время необходимо помнить, что Накопительный счет открывается только на имя клиента, оформить его на другое лицо невозможно. Кроме того, нельзя заранее рассчитать его доходность, поскольку она зависит от выполнения гражданином определенных условий и фактического остатка на счете, а также может изменяться с учетом экономических условий в стране.

Таким образом, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, необходимо внимательно ознакомиться с условиями банков по накопительным счетам, обратив особое внимание на нюансы начисления процентов, а также правила пополнения и снятия денежных средств.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Личный кабинет ВТБ-онлайн

Способы получения мультикарты ВТБ 24

Эта банковская карточка может выпускаться в упрощенном варианте с ограниченным пакетом услуг и, как банковская карточка с полным пакетом услуг. При оформлении мультикарты между ВТБ и клиентом заключается договор комплексного обслуживания, в котором указываются все условия:

— открытие банковского счета;

— условия зачисления средств;

— формирование депозитных средств;

— открытие рублевого, долларового счета и в евро;

— возможность обменивать валюту с помощью смартфона и т.д.

При открытии банковского счета мультикарты за ежемесячное обслуживание пользователь ничего не платит. Для мгновенного снятия наличных средств клиент получает специальную банковскую карту ВТБ.

Условия оформления карты

Для оформления кредитной карты ВТБ клиенту предоставляются следующие требования:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • минимальный ежемесячный заработок от 15 000 рублей;
  • паспорт гражданина РФ и регистрация заемщика в регионе, где находится банк;
  • справка о состоянии доходов за последние 6 месяцев.

Для оформления дебетовой карты нужно:

  • возраст 18 лет;
  • паспорт гражданина Российской Федерации.

Заказать мультикарту ВТБ можно в отделении банка, либо на официальном сайте (). Причем второй способ абсолютно бесплатный. Если нет российского паспорта, то заказать карту можно только в самом банке.

Плата за годовое обслуживание Мультикарты ВТБ

 Банк ВТБ предоставляет самые выгодные и удобные условия для своих клиентов. Сумма обслуживания может составлять 3 000 рублей в год или все пройдет бесплатно. Все зависит активности использования карты и количества денежных средств.

Присутствуют и следующие бонусы:

  • при подключении одной опции на мастер-счет выплачивается процент, в зависимости от ежемесячных затрат — 1-6%;
  • проценты за потраченную сумму — 1-10% при покупке товаров в супермаркетах, заказов в ресторанах, приобретении билетов на вокзалах и в аэропортах.

Условия бесплатного обслуживания Мультикарты

Для того, чтобы обслуживание мультикарты обходилось бесплатно, нужно ежемесячно тратить не менее 5 000 рублей. Если все виды услуг оплачивать картой, то кэшбэк будет составлять 1-10% от потраченных денежных средств.

Преимущества и недостатки Мультикарты: плюсы и минусы пакета услуг

https://youtube.com/watch?v=WO0J1i_UWQ0

Мультикарта ВТБ обладает рядом преимуществ перед другими картами:

Несмотря на большое количество преимуществ, есть и ряд недостатков:

  • для наличия большого кэшбэка ежемесячные денежные затраты с карты должны составлять 75 000 рублей;
  • при ежемесячных затратах менее 5 000 рублей, придется заплатить за банковское обслуживание карты в размере 249 рублей

Как пополнить мастер-счет

Есть 4 простых способа:

  • через банкоматы, которые принимают наличные или терминалы ВТБ;
  • Card2Card или перевод с карты на карту. Данный способ является бесплатным в интернет-банке ВТБ онлайн;
  • банковские кассы. При переводе до 100 рублей и больше 30 000 рублей без взимания комиссии;
  • межбанковский перевод. Здесь нужно знать: идентификационный код банка, номер счета клиента в банке, ФИО физического лица или название предприятия (если юридическое лицо). Перевод нужно осуществлять именно с карты, так как он бесплатный.

Вывод

Стоит заметить, что данная мультикарта рассчитана на людей, которые будут ее активно использовать при оплате многих видов услуг не менее, чем на 15 000 рублей в месяц. Выжать максимум из мультикарты получится, если ежемесячно расходовать 75 000 рублей и даже больше.

Дебетовая мультикарта подойдет тем людям, которые будут хранить на ней не менее 15 000 рублей ежемесячно.

Мультикарта — это простой продукт банка, если в ее функционале внимательно разобраться.

Нужно изучить всю возможную информацию. Посмотреть несколько обзоров, заглянуть на финансовые форумы, посетить официальные сообщества банка и социальные сети.

Нужно определиться с выбором конкретной опции, перед тем, как заказывать карту. После ее подключения нужно попросить об обязательной проверке.

Среди всех имеющихся опций, самой популярной является “Коллекция”.

При выполнении всех правил этот банковский продукт принесет незамедлительную финансовую помощь и радость.

Тарифы обслуживания мультикарты ВТБ 24

При рассмотрении тарифов и условий пользования мультикартой важно понять, что это и нет ли здесь каких-либо подводных камней. Обслуживание клиентской карты этого типа производится строго в рамках банковского пакета мультикарты

Другими словами, если вы открывает или кредитную, или дебетовую мультикарту ВТБ 24, то вам в автоматическом режиме открывается одноименный пакет услуг. Причем и дебетовая и кредитная карточки сами по себе бесплатны, но пакет, в рамках которого они открываются, – платный. Однако при выполнении минимальных условий пользования он переходит в категорию бесплатных

Обслуживание клиентской карты этого типа производится строго в рамках банковского пакета мультикарты. Другими словами, если вы открывает или кредитную, или дебетовую мультикарту ВТБ 24, то вам в автоматическом режиме открывается одноименный пакет услуг. Причем и дебетовая и кредитная карточки сами по себе бесплатны, но пакет, в рамках которого они открываются, – платный. Однако при выполнении минимальных условий пользования он переходит в категорию бесплатных.

Бесплатным пакет становится, когда месячный оборот по банковскому счету карточки превышает сумму в 15000 рублей. Для достижения этого уровня нужно просто все покупки в магазине производить при помощи мультикарты. Пользователь карты в этом случае не только не платит за обслуживание, но и получает возврат от суммы покупок в размере 1%-10%.

Как пополнить карту?

Самый быстрый и простой способ пополнения счета, это внесение денег через любой банкомат ВТБ. Деньги поступают моментально, комиссия при этом не взимается. Никаких ограничений по величине сумм нет. Перевести финансы можно с любого пластика ВТБ либо путем внесения наличных.

Второй способ предусматривает перечисление средств через кассу банка. Этот вариант подходит, когда положить деньги на счет желает стороннее лицо либо сам собственник. Для осуществления операции нужно знать номер пластика и иметь при себе паспорт. В этом случае деньги могут идти на счет в течение 24 часов.Если бесплатные способы недоступны либо не выгодны по каким –либо причинам, перечислить деньги можно через Сбербанк, электронный кошелек Яндекс мани, Киви и другие кредитные организации. За проведенную операцию взимается плата.

Мультикарта ВТБ. Недостатки

1 Комиссия при работе с кассой.

«ВТБ» активно борется за сокращение операций через кассу без использования карты. Например, если вы захотите снять со счёта без использования карты до 100 000 руб., а при этом в отделении есть рабочие банкоматы и ваша карточка вполне исправна, то придётся раскошелиться на комиссию в 1000 руб.

За внесение на счёт без карты от 100 руб. до 30 000 руб. в «ВТБ» предусмотрена комиссия в 500 руб. (без комиссии так можно сделать только один раз за месяц).

2 Невыгодный курс конвертации.

Совершать покупки в валюте по рублевой карте, а также просто менять валюту в «ВТБ-Онлайн» крайне невыгодно, спред очень большой:

Выгоднее всего обменивать валюту через приложение «ВТБ Мои инвестиции» и делать покупки в валюте по валютным картам (лучше использовать при этом платежную систему MasterCard).

При покупках в «тугриках» по долларовой карте будет одна конвертация из «тугрика» в доллар по выгодному курсу платежной системы. Для зоны евро оптимальной будет карта «ВТБ» именно в евро (при использовании здесь долларовой карты будет невыгодный кросс-курс конвертации банка «ВТБ», а не платежной системы).

3 Нет процента на остаток.

У «Мультикарты» по умолчанию нет процента на остаток (0,01% годовых не в счет), единственное, тем, кто получает на «Мультикарту» пенсию или иные социальные выплаты, на ежедневный остаток до 500 000 руб. положено 4% годовых:

Помимо этого, на опции «Сбережения» при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 100 000 руб. будет +3% к ставке.

4 Маленькие лимиты на кэшбэк.

Честно говоря, лимиты кэшбэка по «Мультикарте» очень маленькие, всего 300 руб. на «Стандартной» опции и 1125 руб. на «Расширенной», так что совершать много покупок по этим картам большого смысла нет.

5 Платный межбанк.

У «ВТБ» нет , перевод из ИБ или МБ в другую кредитную организацию по номеру счета обойдется в 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.):

У зарплатных клиентов комиссия за межбанк возвращается в следующем за отчетным месяце.

6 Большая вероятность изменения условий.

Условия по «Мультикарте» меняются очень часто, причем это касается как бонусной программы, так и тарифов на обслуживание. Чтобы оценить масштабы, достаточно просто взглянуть на первую статью про «Мультикарту».

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у «ВТБ» также имеются.

Как открыть

Существует два способа, посредством которых происходит открытие депозита. В их число входит:

  • посещение клиентом отделения ВТБ 24, где он заключает соглашение относительно открытия, предоставляя необходимую документацию;
  • обращение к онлайн-сервису, с помощью которого подключается функция «Копилка».

Что такое накопительный счет, его плюсы и минусы, смотрите в видео:

Условия

Если сравнивать накопительную программу с вкладами граждан, открытыми в ВТБ 24, то первые имеют выгодные условия, в том числе:

  • открыть депозит можно на безвозмездной основе через интернет-банк или в банковском отделении;
  • обслуживание осуществляется бесплатно;
  • открыть можно без ограничений по времени;
  • не ограничена минимальная сумма для открытия счета;
  • вносить можно любую сумму, ограничений не существует;
  • доступ к накопленным средствам – круглосуточный;
  • есть возможность пополнять в автоматическом режиме с помощью интернет-банкинга;
  • открыть депозит можно в любой валюте;
  • снять и пополнить счет в безналичном режиме.

Ставки по процентам

Банк ВТБ 24 предоставляет высокие ставки процентов по накоплениям. Базовые ставки начисляются каждый месяц на минимальный остаток, который находился на депозите в течение всего месяца. Также имеются ставки, действующие на продолжении  12 месяцев.

В таком случае ставка находится в зависимости от того, в течение какого срока действует счет. Если это 1 месяц, то ставка равна 4 процентам. Для 3 месяцев указанная ставка увеличивается на 1 процент.

Для полугодового счета рассматриваемое значение равно 6 процентам. По программе, действующей на протяжении всего года – ставка увеличивается до 8,5 процентов. Перечисленные ставки действуют относительно депозитов, открытых в рублях.

Повышенная ставка

Повышенные ставки по процентам ВТБ 24 предусматривает для клиентов, которые являются держателями мультикарт. Для получения такого процента требуется открыть накопительный счет, а также подать заявку на выпуск мультикарты. Карта должна обладать опцией «Сбережения».

В рассматриваемой ситуации размер надбавок по процентам зависит от того, на какую сумму совершаются покупки с использованием мультикарты. Учитывается период, равный месяцу. Максимальное значение – 10 процентов.

Начисление надбавок происходит на минимальный остаток, который имеется на депозите в течение месяца. Учитываются покупки, совершенные с использованием мультикарты.

Условия накопительного счета.

Сумма должна быть не менее 5 тысяч рублей. Выплата процентов осуществляется не позднее 15 числа каждого следующего месяца.

Ограничения

Снять деньги с копилки удастся только после перевода их на главный счет. После совершения такой операции можно будет снять наличность любым способом, который удобен для клиента.

Для внесения финансов в копилку также требуется изначально пополнить основной счет. Накопительная программа не может использоваться с целью погашения кредитов, переводов другим лицам.

Также не удастся перевести деньги с копилки на свой счет, открытый в другой банковской организации.

Управление

Процесс управления счетом-копилкой осуществляется посредством онлайн-сервиса, который предоставляет ВТБ 24.

Такой сервис дает возможность клиенту вносить средства на депозит, снимать с него деньги, производить расчеты доходов за год, получать выписки на определенный период времени, а также следить за изменениями, которые происходят по программе.

Перечисленные возможности позволяют человеку свободно распоряжаться финансами, независимо от времени дня. Также можно получить дополнительный процент и не переживать за сохранность денег на остатке.

Как оплачивать покупки?

Пакет предлагаемых услуг и возможности мультикарты

«Мульти» означает много. Само название карты подразумевает предоставление максимально широкого пакета услуг: возможность финансовых поступлений из любых источников (пенсия, зарплата и т.д.); накапливание средств на карте в течение неограниченного времени; мгновенный перевод средств на карточки любого типа иных банков; оплата любых видов коммунальных услуг и многое другое. Настолько широкий круг возможностей, какой предоставляет Мультикарта, встречается достаточно редко.

Мультикарта ВТБ 24 имеет один из самых больших месячных лимитов накопления и расходования личных средств. В течение календарного месяца можно накапливать до 1 миллиона рублей и снимать до 2-х миллионов. Для удобства пользователей предоставляется целый ряд дополнительных услуг, например, возможность оформления на один банковский счет до 5 банковских карт, наличие личного онлайн кабинета и прочее

Годовое обслуживание

При заказе пластика автоматически подключается пакет услуг «Мультикарта». В рамках его можно получить до 5 дебетовых или кредитных карт. Бесплатно.

Но при выполнение вполне лояльных условий — ежемесячная плата отменяется.

Условия бесплатности (любое на выбор):

  • тратить по карте от 15 тысяч рублей в месяц;
  • минимальный суммарный остаток в течение месяца на всех счетах банка — от 15 000 рублей;
  • перечисление зарплаты на карту от 15 тысяч (либо перевод от любого юридического лица);
  • перечисление пенсии.

Если вы не подходите ни под один из вышеперечисленных пунктов, то советую карту не получать. Отдавать 3 000 рублей в год за пластик не очень выгодно.

По моему мнению, маркетологи банка специально создали дополнительное условие «платности» пакета. Людям нравится возможность получения халявы.

Возможности мультикарты

Какие бонусные опции можно подключить в 2019 году?

Пользуясь кэшбэком ВТБ, клиенты банка могут самостоятельно выбрать и подключить предпочитаемую опцию с учетом категории трат, которые чаще всего производятся по карте. На сегодняшний день к подключению доступно несколько бонусных опций:

  • Cash back – возврат 1% за любые покупки при тратах от 5 тыс., если в месяц потрачено 15-75 тыс., вернут 2%, больше 75 тыс. – 2,5%, но только при оплате смартфоном. Максимум – 5 000 руб.
  • Путешествия – компенсация милями до 5% от затрат, в месяц – не больше 5 000 миль.
  • Коллекция – банк начисляет до 4% бонусами, которые можно, к примеру, потратить у партнеров.
  • Авто – компенсируются затраты на АЗС и платных парковках, до 10%, но не больше 3 тыс. руб.
  • Рестораны – возврат предусмотрен за покупки в ресторанах, кафе, театре, кино, размер – до 10%, максимум – 3 000 руб.
  • Заемщик – специальная опция для заемщиков, при тратах от 5 000 руб. ставку по займу снизят на 0,5%, от 15 до 75 тыс. – на 1%, свыше 75 тыс. – на 3%.
  • Сбережения – условия аналогичны опции «Заемщик», только действует повышенная ставка по вкладу, банк начисляет до 1,5% бонусом к базовой доходности.

Чтобы выбрать лучшую опцию, рекомендуется подсчитать, траты в каких категориях совершаются чаще. Если пластиком расплачиваются везде, включая супермаркеты, магазины одежды, оптимально подойдут базовые опции с начислением за любые покупки.

Условия пользования

Дебетовый продукт обладает некоторыми особыми условиями:

  • банковское обслуживание может осуществляться на безвозмездной основе, когда пользователь совершает оплату покупок и услуг на оговоренную договором сумму каждый месяц;
  • кешбэк начисляется на всю израсходованную денежную сумму ежемесячно (до 10 %);
  • в течение одного дня можно обналичить до 350 000 руб.;
  • за месяц можно снять до 2 миллионов рублей;
  • деньги со счета можно снимать через любой банкомат ВТБ без комиссионных сборов;
  • бесплатное снятие финансов имеет ограничения, лимит зависит от суммы покупок, оплачиваемых с карточки;
  • процент на остаток составляет до 6 %;
  • допустимо использовать этот вид пластика в качестве накопительного депозита, на котором средства могут храниться не ограниченное количество времени;
  • депозит может быть открыт в отечественных рублях либо иностранной валюте (доллары, ЕВРО);
  • перечисление платежей и переводов производится моментально;
  • переводить без комиссии можно до 20 000 руб. в месяц, за перечисление средств свыше этой нормы взимается комиссионный процент.

В чем выгода: обзор преимуществ

У этого банковского продукта есть неоспоримые выгоды, на которые указывают работники ВТБ, предлагая его клиентам.

Плюсы Мультикарты:

  • бесплатное обслуживание при покупках на сумму более 5000 рублей (если условие не выполнено, то комиссия составит 249 руб.)
  • начисление кэшбэка за покупки до 4% (до 15% от партнеров) от суммы трат;
  • возможность выбрать одну из 6 бонусных опций для начисления кэшбэка с наиболее подходящими для себя условиями;
  • бесплатное СМС-информирование;
  • возможность оформления до 5 дополнительный карт, привязанных к одному счету, чтобы ими могли пользоваться другие члены семьи;
  • 3 валюты на выбор (рубли, евро или доллар);
  • поддержка бесконтактных способов оплаты (Samsung Pay, Apple Pay);
  • онлайн-переводы, платежи и снятие наличных без комиссии.

В чем подвох карты?

Их у этой карты сразу несколько. Это не значит, что карта плохая, просто называть ее «Мультикартой» не стоило. Давайте подробнее разберем, что с ней не так:

  • Название. Большинство сайтов с отзывами отражает, что люди воспринимают «Мультикарту» как мультивалютную, то есть такую, на которой можно хранить одновременно рубли, доллары и евро или другие валюты. Между тем именно этот продукт можно оформить только в одной из валют.
  • Это не бесплатно. На самом деле, чтобы карта оставалась бесплатной, придется каждый месяц поддерживать оборот минимум 5 000 рублей по ней. Если это не будет выполняться, то придется ежемесячно отдавать банку 249 рублей. А в пересчете на годовое обслуживание это составит практически 3000 рублей. У многих других банков условия более выгодные в данном случае. Еще один нюанс – кэшбек будет начисляться тоже лишь в случае, если поддерживается ежемесячный оборот в 5000 рублей.
  • Надо много тратить. Чтобы выгода была наибольшей, придется поддерживать оборот от 75000 рублей. Если эта сумма не достигается, то и вознаграждение не такое большое. Но, как у многих банков, получение кэшбека от трат по большинству категорий имеет ограничения. Например, вернуть по категории «Рестораны» или «Авто» реально только 3 тысячи рублей. На любые покупки это лишь 5 тысяч рублей. Если посчитать, то получается всего 4% и почти 7% от потраченных 75 000 рублей. Если же траты превысят эту сумму, то соотношение процентов станет еще меньше. Некоторые банки предлагают подобные условия и не ставят ограничений, либо допускают возврат суммы намного больше.
  • Сроки. Приходится не просто пользоваться картой, но и делать это с учетом срока перед закрытием периода. Это несколько дней – от 1 до 5, в которые операции по карте уже не успевают попасть в отчет и не учитываются в текущем периоде. Из-за этого кэшбек может серьезно уменьшиться.
  • Бонусы. ВТБ начисляет не только бонусные рубли, которые меняются на обычные, но также бонусы и мили. Вот их уже ни на что не поменяешь, а через 2 года бонусы могут и сгореть. К тому же нет гарантий, что банк не поменяет условия и не сделает бонусные рубли сгораемыми.
  • Комиссия. 1% за снятие собственных средств, столько же за онлайн-платежи. Лимит переводов с карты в месяц составляет 20 тысяч рублей. Дальше все переводы будут облагаться комиссией в 1,25%, но если сумма небольшая, то минимум 50 рублей за перевод все равно спишут.
  • Валютные карты. Если открываете карту ВТБ в долларах или евро, то будьте готовы к тому, что преимуществ такой карты практически не будет. На остаток проценты не начисляются.

Это основные подводные камни Мультикарты ВТБ, но это не значит, что пользоваться ею не выгодно. Просто подходит она не всем категориям людей. Например, действующим клиентам ВТБ, у которых снижается процент по кредиту из-за использования такой карты, она очень пригодится.

Как пополнить?

Бесплатно мастер-счёт можно пополнить несколькими способами:

  • в банкоматах с функцией приёма наличных и терминалах банков группы ВТБ (например, в Почта Банке или в Банке Москвы);
  • с помощью перевода с карты на карту (Card2Card) c карточки стороннего банка Visa, MasterCard или отечественной платёжной системы МИР. Такая услуга называется стягиванием и доступна без комиссии в интернет-банке ВТБ Онлайн. Кстати, мультикарта позволяет стягивать деньги с себя без комиссии – этим, к примеру, можно воспользоваться при пополнении другой карты.
  • в кассах банка, но здесь надо быть аккуратнее – при определённых суммах зачисления (от 100 до 30 000 руб.) банк удерживает комиссию (500 рублей);
  • межбанковским переводом – только не через отделение банка, а с карточек, позволяющих делать межбанк бесплатно (подробнее о бесплатных межбанковских переводах), с таких же, к примеру, как и дебетовая мультикарточка.

Вывод

Мультикарта ВТБ 24, согласно отзывам ее владельцев, является хорошим продуктом. Наибольшую выгоду ее владелец получает при объеме месячных покупок с карточки на сумму не менее 75 тыс. рублей. Другими словами, ВТБ мультикарта условия которой требуют расходов с нее в течение месяца в таком размере, должна стать основной расходной карточкой, иначе выгода от нее не будет достаточно большой.

Условия кэшбека Мультикарты можно считать одними из лучших на рынке банковских услуг. Тем более что предусмотрена возможность иметь возврат с дополнительных карт на всех членов семьи, что позволяет упростить условия по достижению требуемого уровня общих затрат в течение месяца.

Не слишком большой процент на остаточные средства по карте, по отзывам владельцев Мультикарты, достаточно хорошо компенсируется сверхнадежностью универсального коммерческого банка ВТБ 24 с государственной долей в уставном капитале более 60%.

В конечном счете, Мультикарта ВТБ 24 достаточно выгодна для состоятельных клиентов, которые не желают иметь по несколько карт различных видов для проведения отдельных банковских операций.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий