Список оценочных компаний втб

Ликвидная стоимость

Рыночная стоимость важна при покупке квартиры, но кредитор обращает большее внимание ликвидационной. Это та сумма, которая позволяет произвести реализацию недвижимости в короткий срок при минимальных усилиях

Чтобы заемщику одобрили ипотеку, важно максимально точно определить рыночную цену похожих квартиры, так как ликвидная будет отличаться и откланяться в меньшую сторону примерно на 80%. Еще один выход из положения – предоставить кредитующей компании залог

Эта процедура увеличивает объем расчетной суммы по ипотеке. Клиенты часто прибегают к помощи независимых экспертов, который производит дополнительную проверку. Выявляются небольшие нюансы, которые влияют на цену

Еще один выход из положения – предоставить кредитующей компании залог. Эта процедура увеличивает объем расчетной суммы по ипотеке. Клиенты часто прибегают к помощи независимых экспертов, который производит дополнительную проверку. Выявляются небольшие нюансы, которые влияют на цену.

После исследования объекта будет составлен основной документ, которым руководствуется банк при выдаче кредита. Он представлен в виде отчета, который обладает юридической силой, полностью соответствует всем условиям заказчика. Документация – четкое обоснование стоимости объекта.

Допуск к составлению таких бумаг имеют только те специалисты, которые могут просматривать сведения саморегулирующей компании и оформили страховку на род своей деятельности

Важно составлять документ с установленными нормами, так как он обладает юридической силой. Малейшие неточности станут причиной признать сделку незаконной

Требования к отчету экспертного оценщика:

  • Полное соответствие нормам Ассоциации Российских Банков, сокращенно – АРБ;
  • Исполнение требований Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования, сокращенно – АИЖК;
  • Быть в печатном виде;
  • Наличие таблиц;
  • Должны быть включены все кредитные данные;
  • Количество страниц – не больше 30.

В нем должны быть исчерпывающие данные, необходимы подробные сведения о заказчике, исполнителе. Всегда включена информация, которая обосновывает используемые методы и задачи.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в втб

Главная » Ипотека » Ипотека в банке ВТБ 24. Какие плюсы и минусы?

Главной специализацией ВТБ 24 является работа с физическими лицами. По своей сути ВТБ 24 — это дочерний банк госбанка ВТБ. Среди программ, которые ВТБ 24 предлагает своим частным клиентам, разнообразные кредитные программы: ипотека, автокредиты, потребительские кредиты, а также выдача и обслуживание кредитных карт.

На сегодняшний день ВТБ 24 занимает одну из лидирующих позиций на рынке кредитования, в частности в направлении ипотечного кредитования.

Оценка квартиры при оформлении ипотеки

В обязательном порядке производится независимая оценка квартиры для ипотеки при заключении ипотечного кредитования. Оценку производит оценочная компания, аккредитованная при банке. Специалисты дают свое заключение о стоимости квартиры на сегодняшний день. Это заключение нужно банку для определения конечнойсумму кредитадля покупки квартиры на вторичном рынке.

Оценка квартиры для ипотеки и документы, которые при этом заполняются, необходимы для того, чтобы банк мог иметь точную информацию о заемщике.

Покупатели квартир могут получить ипотечный кредит больше реальной стоимости квартиры, для этого они вступают в сговор с оценщиками и продавцами. Однако оценочные компании указывают завышенную цену не только по просьбе заемщика, иногда это происходит из-за несовершенства самой системы оценки.

В последнее время участились случаи завышения оценки квартир при выдаче ипотечных кредитов — такое мнение высказал генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка на десятом международном форуме «Большой консалтинг 12».

  • Уважаемые форумчане и гости форума!
  • Оценочная компания “САФЕТИ” подготавливает отчёты об оценке рыночной стоимости квартир для банка и регистрационной палаты для получения свидетельства о праве собственности.
  • СТОИМОСТЬ ПРИ ИНДИВИДУАЛЬНОМ ЗАКАЗЕ В БУДНИЕ ДНИ: 4 500 руб. (за 2 экземпляра отчета)
  • Срок выполнения: 2-4 рабочих дня с момента осмотра и предоставления всех документов
  • Аккредитация в банках: Сбербанк (№210 в списке оценщиков на сайте банка), ВТБ24, Газпромбанк, МИА, Связь-Банк и др.

Закажите оценку квартиры на сайте и получите 5% скидку! Стоимость индивидуального заказа с учетом скидки составит 4275 руб.

Ипотека в банке ВТБ 24: плюсы и минусы

ВТБ 24 является «дочкой» госбанка ВТБ и специализируется на работе с физическими лицами. Частным клиентам банк ВТБ 24 предлагает широкий выбор программ кредитования: кредитные карты, потребительские, ипотечные и автокредиты.

ВТБ 24 входит в число лидеров на рынке ипотечного кредитования.

Оценка стоимости квартиры для банка в новостройке

  1. Официальная аккредитация в банках по оценке квартир
  2. Московский банк «Сбербанк России», Среднерусский банк ОАО «Сбербанк России», «Банк ВТБ 24», «Газпромбанк», «КБ ДельтаКредит», «АИЖК», «Транскапиталбанк», «Связь-Банк», «Абсолют Банк», «УРАЛСИБ», «МИА» (Московское Ипотечное Агентство), «Металлинвестбанк», «СМП Банк» (Северный Морской Путь), «Райффайзенбанк», «ЛОКО-Банк», «Запсибкомбанк», «ФК Открытие», «Татфондбанк», «ЦентроКредит», «Международный Фондовый Банк», «ИНТЕРКОММЕРЦ», «АВТОВАЗБАНК», «Интеркапитал-Банк», «РИАЛ-КРЕДИТ», ФБ «Инноваций и Развития», «ОТП Банк», «Национальный Банк Сбережений», «Финанс Бизнес Банк», «ДВИЦ», «ДИК «РОСТ», «МОСОБЛБАНК», «Инвестрастбанк», «ГЛОБЭКС», «АКИБАНК», «БАЛТИНВЕСТБАНК», «М БАНК», «РОСТ БАНК», «ЮГРА», «Плюс Банк», «ОБРАЗОВАНИЕ», «Транспортный», НБ «ТРАСТ», «Адмиралтейский», «Унифин», «Кредитмарт», «РОСАВТОБАНК», «Банк — Т», «Индустриальный Сберегательный Банк», «Нефтепромбанк», «Росгосстрах Банк», «ГЕНБАНК», «ГРАНД ИНВЕСТ БАНК», «СИНКО-БАНК», «Росинтербанк», «КЕДР», «ТРОЙКА-Д БАНК», «РОСЭНЕРГОБАНК», «Мираф-Банк», «СЛАВИЯ», «СОЮЗ», «Центр-инвест», «Первобанк», «Тверьуниверсалбанк», «ФорБанк»
  3. Оценка квартир в новостройках жилых комплексов
  4. «Art (Арт)», «LIFE – Митинская», «LiFE – Сходненская», «LIFE-Волжская», «Orangewood», «Welton Park Москва», «Welton Park Химки», «Авеню 77», «Авиатор парк, Мкр.

Нужна оценка квартиры для ВТБ24?

Для проведения оценки квартиры для залога в банк ВТБ 24 оценочная компания должна пройти аккредитацию при этом банке. Для этого она должна соответствовать высоким требованиям к опыту и репутации. Оценка квартиры для втб 24 по ипотеке должна проводиться в соответствии со стандартами оценки ФСО и процедура контролируется саморегулируемыми организациями.

Последовательное оформления займа

Получение кредита под залог недвижимости в банке ВТБ осуществляется в следующем порядке:

  • подача анкеты на кредит. Заполняется на сайте или в банке;
  • предъявление пакета документов (после рассмотрения заявки, сотрудник ВТБ связывается с заемщиком и сообщает необходимый перечень);
  • время на рассмотрение пакета бумаг. Банк может затребовать дополнительные документы при необходимости;
  • установление тарифного предложения;
  • подписание документов;
  • регистрация залога недвижимости в Росреестре. Заемщиком оплачивается госпошлина за процедуру. С этого момента ограничиваются его права на распоряжение квартирой;
  • ВТБ выплачивает кредит в установленном размере.

На этом процедура оформления и выдачи денег завершается, но период кредитования только начинается с момента подписания договора. Длится данный период столько лет, сколько прописано в договоре. При этом долг оплачивается равными частями на протяжении всего срока кредитования.

После полной выплаты, залог в Росреестре снимается.

По каким основаниям оцениваются разные типы недвижимости?

По состоянию на 2018 год обязательной оценке подвергается любое кредитуемое помещение, за исключением гаража и машиномест.

К оценке на вторичное жилье ВТБ-24 относится особенно серьезно, и для этого имеется целый ряд причин:

  1. Для выяснения реального состояния жилья — не проводились ли незарегистрированные перепланировки в квартире, соотносятся ли технические данные из БТИ и реальные данные и так далее. Из-за того, что вторичное жилье часто бывает ветхим, банки значительно рискуют при выдаче ипотечных займов, и проведение оценки способно этот риск снизить.
  2. Вторичное жилье должно обладать ликвидностью и высокой реальной стоимостью, в противном случае банку будет сложно его реализовать.

    Например, с помощью оценки можно определить, что хорошо обустроенное и качественное вторичное жилье, находящееся очень далеко от центра города, обладает высокой рыночной стоимостью, но низкой ликвидностью; и наоборот, достаточно «потрепанное» жилье в центре города может обладать высокой ликвидностью, но низкой реальной стоимостью. В зависимости от полученных данных можно выносить решение об условиях кредита.

  3. Оценка необходима и самому заемщику тоже. Не все продавцы являются честными и добропорядочными гражданами; некоторые из них способны скрыть сведения, снижающие рыночную стоимость жилья — например, проводимые в прошлом и незарегистрированные перепланировки, плохое водоснабжение и тому подобное.

    Оценщики, обладая большим профессиональным опытом, очень быстро выявляют «недомолвки со стороны продавца», а значит, покупатель останется в плюсе.

Квартира в новостройке тоже должна быть оценена. В отличие от вторичного жилья, основная причина для проведения оценки — желание выяснить, выполнил ли все свои обязательства застройщик.

Оценщик смотрит на исправность дверей, окон и крыши (для квартир, находящихся на верхних этажах), а также оценивает общие характеристики дома:

  • стабильность и качество электрического, газового и водоснабжения;
  • материал, из которого выполнен дом и его фундамент, и так далее.

В случае, если оценка выявит несоответствие банковским требованиям, кредит на выбранное жилье может быть не выдан.

Если заявитель хочет взять ипотеку на частный дом, выясняется не только реальная и ликвидная стоимости, но и общее качество дома:

  • из чего выполнены перекрытия;
  • фундамент, из какого материала — влагостойкого, прочного или недолговечного — был построен дом;
  • иные технические характеристики дома.

По правилам многих банков, кредит может быть выдан на дом только с кирпичным, каменным или железобетонным фундаментом; перекрытия не должны быть выполнены из дерева. Это связано с долговечностью дома: если фундамент и перекрытия выполнены из нестойких материалов, дом может прийти в негодность уже через 10-15 лет, что для банка означает неизбежные убытки и бюрократические сложности.

Сложнее всего оценивать земельный участок. Для этого, как правило, разрешается привлекать только те оценочные компании, что были аккредитованы банком. Сложности связаны:

  • с непростым объективным оцениваем ликвидности и стоимости участка;
  • с выяснением общей инфраструктуры и логистики в регионе.

Оценщикам нужно узнать помимо прочего, подведены ли к участку вода, газ и электричество, а также не находится ли участок над общественно важными объектами — трубами, канализационными путями и так далее.

Кто оценивает

Оценка ипотеки в ВТБ24 должна проводиться только аккредитованными банком компаниями. Это юридические лица, которые прошли специальную процедуру отбора и доказали свое профессиональное соответствие. К тому же такой подход к выбору оценщика позволяет избежать махинаций с целью завышения стоимости объекта недвижимости: ипотекодатель уже не может обратиться к «своей» компании, а партнеры банка нарушать закон не захотят. Ведь в таком случае серьезно пострадает репутация компании, к тому же ее ожидают серьезные санкции:

  • направление жалобы в ассоциацию оценщиков;
  • отмена аккредитации компании.

Также стоит учесть, что информация о нарушении будет обнародована, после чего банки вряд ли захотят сотрудничать с такой организацией.

Список аккредитованных компаний находится в разделе «Рекомендованные оценочные организации». Однако непосредственно оценку недвижимости осуществляет специалист, который имеет сертификат оценщика. Кроме этого, он должен:

  • быть членом саморегулируемой организации оценщиков;
  • застраховать ответственность за возможный ущерб, который получит заказчик в результате неверной оценки имущества. Срок действия страховки не должен быть менее 1 года.

Условия к заемщику

Людей, подающих заявки на кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, можно поделить на две категории:

  1. Участники зарплатного проекта.
  2. Новые клиенты.

Отдельно можно выделить работников бюджетной сферы — врачей, учителей, сотрудников правоохранительных и налоговых органов. Они вправе получить дополнительные льготы от банка. Для этого стоит обратиться к менеджеру.

Есть ли отличия между зарплатным клиентом и новым клиентов при оформлении кредита в банке ВТБ под залог недвижимости? Об этом далее.

Зарплатный клиент банка ВТБ

Для зарплатного клиента банк предлагает пониженную процентную ставку по всем продуктам. Кроме ставки процесс проверки документов проходит гораздо быстрее. Банку не нужно подтверждение дохода, проверять подлинность 2-НДФЛ, проверять организацию работодателя.

Все данные присутствуют в базе. Сотруднику нужно только запросить их.

На примере можно посмотреть, какие условия будут у зарплатного клиента по программе приобретения квартиры на вторичном рынке.

Исходные данные:

  • стоимость недвижимости — 3 млн р.;
  • первичный взнос — 300 тыс. р.;
  • ежемесячный доход — 65 500 р.

По результатам предварительного расчета на калькуляторе банк ВТБ предложит ссуду размером 2.7 млн р. Ежемесячный платеж составит 22 900 р., а процентная ставка 9.6%.

Новые клиенты

Теперь стоит рассчитать условия с теми же исходными данными для нового клиента банка ВТБ. Разница будет лишь в том, что при расчете на сайте не нужно ставить галочку об участии в зарплатном проекте.

По результатам расчета получается:

  1. Процентная ставка выше — 10.1%.
  2. Ежемесячный платеж составит 23 894 р.

При прочих равных условиях выгода от зарплатного проекта составляет почти 1000 рублей. При увеличении суммы кредита разница будет заметна еще сильнее.

На что смотрит оценщик

Рыночная стоимость недвижимости зависит от многих факторов. Эксперт должен посмотреть реальное состояние жилплощади, а также оценить наличие инфраструктуры.

Итак, на что именно обращается внимание при осмотре жилья:

  1. Ситуация в жилом районе:
    • престижность района;
    • экология (наличие поблизости предприятий, автозаправок, близость к автодороге, ж/д вокзалу, аэропорту);
    • наличие поблизости детских садов, школ, магазинов, развлекательных центров, общественного транспорта, метро;
    • плотность застройки.
  2. Придомовая территория:
    • наличие оборудованной парковки (подземной, охраняемой);
    • наличие детской площадки;
    • озеленение придомовой территории;
    • наличие огороженной территории;
    • интенсивность машинопотока мимо жилого дома;
    • наличие поблизости объектов, снижающих покупательский спрос (круглосуточные бары, ночные клубы и пр.).
  3. Состояние многоквартирного дома:
    • год строительства дома;
    • нахождение дома в аварийном состоянии;
    • наличие информации о будущей реконструкции или сносе дома;
    • дата завершения строительства (для долевого строительства);
    • этажность;
    • внешнее состояние фасада;
    • материал отделки дома, стен, перекрытий, кровли;
    • наличие лифта, мусоропровода, пожарной сигнализации;
    • наличие коммуникаций (газ, электричество, водоснабжение, отопление);
    • как организован доступ в подъезд (домофон, консьерж).
    • состояние мест общего пользования.
  4. Состояние квартиры:
    • этаж;
    • наличие обременений (арест, залог);
    • количество соседей по лестничной клетке;
    • наличие электричества, воды, газа;
    • состояние инженерных коммуникаций (сантехника, радиаторы отопления);
    • необходимость ремонта, наличие протечек на потолке;
    • высота потолка;
    • общая и жилая площади, количество комнат (с указанием площади каждой комнаты), наличие смежных помещений;
    • наличие балкона;
    • наличие современных стеклопакетов;
    • выход окон (на обе стороны, наличие «солнечных» комнат, вид из окна);
    • планировка;
    • наличие перепланировки и возможность ее узаконить;
    • внутренняя отделка (материалы полов, стен, потолков);
    • иные удобства (кондиционер, подогрев полов).

Сколько стоит?

Цена обычно варьируется от 3000-9000 тысяч рублей в Екатеринбурге. Не имеет значения, где берется кредит — в ВТБ 24 или в другом банке. План проведения оценочных работ компаний и оценщиков в нашей стране регламентируются Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ, а также стандартами оценочной деятельности .

Точная цена отчета об оценке будет зависеть от того, на сколько удален объект недвижимости от оценочной компании, т.к. чем дальше находиться объект тем больше средств специалисту придется потратить для того, чтобы добраться до него. 

Важно! Организация должна всегда производить выезд на объект, который оценивается.

Принято считать нормой, что все расходы по оценке недвижимого объекта несет потенциальный заемщик, т.е. покупатель, но встречаются случаи, когда сумму расходов помогает оплачивать и продавец, по договоренности с покупателем. Но, как правило, это встречается крайне редко, т.к. в ипотеке заинтересован в основном покупатель.

Продавец может отказаться, мотивируя это тем, что может найти покупателей, которые купят за наличный расчет!

К каким оценочным компаниям можно обращаться?

По состоянию на 2018 год оценочные услуги предоставляют:

  1. Аккредитованные (рекомендованные) банком оценочные компании. Как правило, это компании, имеющие официальную лицензию. Основный плюс для при сотрудничестве с ними — это изготовление отчета именно в той форме, как того желает банк.

    У каждого банка имеется свой регламент к отчету о проведении оценки. Соответственно, если отчет не удовлетворяет требования регламента, он не будет принят банком, а деньги клиента за использование услуги просто «испарятся».

  2. Неаккредитованные оценочные компании, являющиеся членами СРОО. Отчеты от таких организаций тоже могут быть приняты банком, но только в том случае, если форма отчета выполнена по правилам банка.
  3. Независимые специалисты-оценщики. С одной стороны, они наиболее лояльны к заемщику по сравнению с другими оценочными компаниями, с другой — очень велик шанс, что отчет от независимого специалиста не будет принят.

Перечень аккредитованных компаний может быть выдан в распечатанном виде сотрудниками ВТБ-24, но он также доступен на сайте. В перечень входят больше 350-ти организаций, находящихся в разных городах России, в том числе пользующиеся известностью в Москве и обладающие весомой репутацией:

  • АО «Международный центр оценки»;
  • ООО «АСМ — Солюшнс»;
  • ООО «Аудит и консалтинг»;
  • ООО «Центр независимой экспертизы собственности»;
  • ООО Центр Инновацонных технологий «Севиаль»;
  • ООО «СТРЕМЛЕНИЕ».

Заемщик может обратиться и к другим оценочным компаниям, не входящим в перечень аккредитованных организаций (подробнее о том кто проводит оценку стоимости квартиры и какова стоимость процедуры, можно узнать тут). Однако, банк примет итоговый отчет только в том случае, если компания соответствует условиям банка:

  • Обязательное для всех оценщиков условие — стаж оценочной деятельности должен быть не меньше трех лет.
  • У оценочной организации/оценщика должны отсутствовать:
    1. неоплаченные государственные пошлины, налоги и так далее;
    2. негативный опыт взаимодействия с ВТБ-24 в течение последних двух лет;
    3. факты возбуждения административных и/или уголовных дел, связанных с профессиональной деятельностью.
  • Если заемщик обратился к независимому специалисту-оценщику (ИП), у предпринимателя должен быть документ:
    1. о профильном образовании из ВУЗа;
    2. доп. профессионального образования или программ по профессиональной переподготовке;
    3. полис страхования Гражданской ответственности на сумму не менее трех миллионов рублей;
    4. членство в СРОО, зарегистрированной в ЕГРСОО.
  • Если заемщик обратился к юрлицам, помимо указанных выше условий, предъявляются дополнительные требования:
    1. в штате компании должно быть не менее двух сотрудников, имеющих действующую лицензию на осуществление оценочной деятельности;
    2. в организации должна присутствовать система контроля качества выполняемых работ по оценке имущества;
    3. документация, подтверждающая отсутствие проблем с банковскими организациями.

Это основной, но не полный список требований. Сведения обо всех существующих условиях можно найти на официальном сайте ВТБ-24, если же заемщик проинформирует сотрудников банка о том, что он желает привлечь к оценке недвижимости именно неаккредитованную компанию, перечень требований в распечатанном виде может выдать сотрудник банка.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Стоимость зависит от условий работы компании, адреса ее офиса, расположения оцениваемой недвижимости. Цены колеблются от 2 до 7,5 тысяч рублей (время написания статьи — июль 2020 года).

На стоимость влияют следующие факторы:

  • характеристики жилья (этажность дома, площадь квартиры, количество комнат, есть ли балконы, наличие отделки и необходимость ремонта и пр.);
  • расположение объекта;
  • состояние недвижимости;
  • срочность процедуры.

Наибольшая стоимость экспертизы сегодня в Санкт-Петербурге — 7 тысяч рублей. В Москве цена ниже — 5 000 руб. В остальных регионах оценка ВТБ обойдется примерно в 2 тысячи рублей (стоимость зависит от параметров жилья).

Оценку заемщик может оплатить отдельно, другой вариант – включение ее стоимости в ипотеку ВТБ. Этот вопрос нужно согласовать с менеджером банка при оформлении кредита на недвижимость.

Как проводится процедура оценки при заключении договора ипотеки

Клиент, желающий заключить ипотечный договор в ВТБ Банке, для заказа экспертной оценки должен выполнить несколько действий:

  • обратиться в банк с заявлением о намерении заключить ипотечный договор. Лично посетить подразделение финансового учреждения или заполнить анкету онлайн после получения доступа в личный кабинет на официальном сайте;
  • обеспечить возможность проведения просмотра недвижимости, кроме случаев применения скоринговой системы;
  • получить отчет в электронном виде. Информация направляется СМС-сообщением на номер телефона заказчика, указанный при оформлении заявки. Полный текст результатов оценки содержится в личном кабинете на официальном сайте банка ВТБ. Копия документа направляется экспертной организацией в банк, что исключает необходимость заказчику выполнять дополнительные действия.

Онлайн-сервис «Залог-оценка»

Плюсы и минусы оценки

Плюсами оценки жилья можно назвать то, что заемщик и банк придут к согласию относительно размера ипотечного кредита. Не будет споров. Все ясно, прозрачно и открыто.

Для заемщика оценка тоже много значит, поскольку он теперь точно будет знать, сколько стоит его квартира, какие положительные стороны у нее есть, о каких минусах нужно знать.

Банкирам оценка позволяет точно рассчитать свои риски. Хорошо выдавать деньги под залог ликвидной квартиры, которую можно всегда выгодно продать на рынке. А вот кредитование под ветхий домик в деревне, который может упасть из-за ветра, будет слишком опасным.

Минусов у оценки практически нет. Если только рассматривать под таким соусом цену. Однако она, как правило, не очень высока, зато позволяет получить информацию по своей квартире. Даже, если не получится взять кредит в одном банке, отчет об оценке можно показать при обращении в другой банк.

Популярные вопросы и ответы

Вам не надо никуда приезжать! Оставьте заявку на сайте. Наши специалисты свяжутся с вами для уточнения информации. Оценщик приедет на объект, осмотрит вашу недвижимость, проведет требуемую фотофиксацию и, завершив работу, представит отчетный документ.

Сколько времени проходит оценка?

Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляется в течение 3 рабочих дней после посещения объекта специалистом и получения копий необходимых документов от клиента. В случае необходимости, за дополнительную плату вы можете получить отчет в более короткие сроки.

Когда еще требуется оценка жилья, кроме получения ипотеки?

Оформление наследства, раздел имущества во время бракоразводного процесса, оформление брачного договора, страховка — в этих случаях требуется оценка рыночной стоимости недвижимости.

Какие необходимы документы?

Специалисту-оценщику понадобятся: паспорт владельца недвижимости, копия документа, подтверждающего права на квартиру, сведения об отсутствии обременений, информация о размерах квартиры.

Что включает в себя оценка квартиры?

Процедура оценивания рыночной стоимости недвижимости состоит из нескольких этапов:

  • Выезд специалиста на объект;
  • Фотофиксация квартиры;
  • Оценка недвижимости и инфраструктуры района;
  • Анализ имеющихся документов;
  • Расчет рыночной стоимости недвижимости;
  • Составление письменного отчета;
  • Заключение договора на выполнение услуг.

Как можно оплатить услуги?

В нашей компании вы можете оплатить услуги следующими способами:

  • Наличными в офисе или на объекте;
  • Банковской картой;
  • Банковским переводом.

Особенности оценки квартиры для ипотеки в ВТБ 24

При проведении экспертизы для оформления ипотечного займа в ВТБ 24 учитываются следующие факторы:

  1. Расположение квартиры по отношению к центру города, станциям метро. Учитывается наличие широкой магистрали в непосредственной близости к объекту, вокзалов, аэропорта.
  2. Площадь помещения.
  3. Наличие инфраструктуры поблизости: школ, детских садов, лечебных учреждений, парков, крупных торговых точек.
  4. Планировка жилища. В первую очередь оценщик должен выявить, присутствуют ли незаконные перепланировки. Наличие таковых не позволит приобрести оцениваемый объект, так как он будет отклонен банком. Узаконенная реконструкция жилого помещения увеличит его стоимость.
  5. Общее состояние жилья, наличие полноценного ремонта, косметической отделки, состояние отдельных частей квартиры: балкона, сантехнических узлов.
  6. Расположение на этаже и этажность дома.
  7. Размещение жилого объекта в доме. Угловые квартиры оцениваются дешевле.

Основные требования банка к отчету оценщика

При принятии решения о стоимости имущества для целей залога, сотруднику банка важно знать:

  • За какую сумму и в какой срок предмет залога может быть реализован на открытом рынке.
  • Как меняется стоимость предмета залога в течение срока действия кредитного договора.
  • Насколько снизить стоимость при реализации предмета залога в течение ограниченного периода времени.
  • Каков размер издержек, связанных с реализацией предмета залога.
  • Насколько рассматриваемый актив важен для клиента и какую роль играет в его бизнесе.

Поэтому в идеале, с точки зрения банка как пользователя в отчете об оценке должны содержаться:

  • Оценка рыночной стоимости;
  • Результаты анализа ликвидности объекта, типичный срок экспозиции;
  • Анализ возможных издержек при реализации;
  • Описание роли и места рассматриваемого актива в бизнесе клиента.

Основные требования банка к отчету оценщика:

  • Основной тезис: Отчет об оценки для целей залога – документ, содержащий объективное и обоснованное мнение о реальных перспективах реализации оцениваемого объекта.
  • Используемая для оценки информация должна быть объективна, достоверна и проверяема;
  • Все допущения и предположения должны основываться на реальной рыночной информации и тенденциях
  • Отчет должен содержать всю необходимую информацию для понимания корректности полученного результата
    полученные>

Основные претензии банков к рассматриваемым отчетам об оценке

Потенциальный заемщик, а именно он в большинстве случаев выступает заказчиком оценки, заинтересован в том, чтобы оценочная стоимость его имущества была максимальной. Банк, естественно, это не устраивает, так как в случае невозврата кредита он будет вынужден погасить свои убытки посредством продажи заложенного имущества. Так как вследствие завышенной оценки сумма кредита была существенно больше реальной стоимости залогового обеспечения, вероятность того, что банк сможет покрыть все свои убытки по данному заемщику, невелика.

  • Отсутствуют ссылки на источники используемой информации, что противоречит стандартам оценки.
  • Отчет перенасыщен избыточными материалами и неоправданно наукообразен.
  • В основе расчетов лежат необоснованные предположения и предпосылки, что противоречит стандартам оценки.
  • Слабая связь с реальными участниками рынка

(оценщику необходимо прозванивать аналоги, а так же консультироваться с представителями риэлторских и девелоперских компаний).

  1. Реальность результата оценки
  2. Предоставление отчета в максимально короткие сроки
  3. Оптимальная стоимость услуг.

Таким образом, для успешной работы с банком оценочная компания должна быть готова делать качественную оценку в максимально сжатые сроки по минимальной стоимости. Это конечно в идеале.

Часто банки, особенно, если их сотрудники не знакомы со спецификой оценочной деятельности, ставят оценочным компаниям сроки, за которые сделать качественную работу просто нереально. Компании, боясь потерять аккредитацию при банке соглашаются, и, в результате, страдает качество работы, так как оценщики работают в состоянии цейт-нота, у них нет времени перепроверить и осмыслить полученный результат, который может получиться далеким от реальности.

Так же важна и оптимальная стоимость услуг. Всем понятно, что оценочные компании изначально готовы идти на демпинг, чтобы аккредитоваться при банке. Но качественная работа должна адекватно оплачиваться. Поэтому существует необходимость согласования с банком обоснованных тарифов за услуги по оценке.

Проведение совместных семинаров, круглых столов и конференций способствует выработке понимания и банками специфики оценочной деятельности, а так же понимания оценщиками специфики работы банка с заемщиками и залогами.

Использованные источники:

  1. Материалы семинара «Особенности оценки активов для целей залога – специфика, практика, требования», НБ «Траст».
  2. Собственный опыт работы с банками.

Что это такое

Несмотря на то, что часто осуществляется оценка недвижимых объектов, данная процедура применима и к движимому ценному имуществу, а также к долгам, личным правам граждан, информации.

Оценка квартиры или дома при оформлении ипотеки – это процесс, в результате которого определяется реальная стоимость объекта недвижимости. По результатам оценки составляется отчет, в котором специалист аргументирует свою позицию относительно установленной рыночной стоимости квартиры.

Оценка необходима для того, чтобы кредитор мог знать точную стоимость квартиры и иметь представление о том, какую сумму он выручит с ее продажи, в случае, если клиент, оформивший ипотечный кредит, по каким – либо причинам не сможет погасить задолженность.

Проведение оценки объекта недвижимости до оформления ипотеки – обязательная процедура, избежать которой не удастся. В первую очередь, это необходимо кредитору, но и заемщик может извлечь определенную пользу – он будет знать наверняка, что квартира соответствует тем параметрам, что заявлены в документах, а также убедится, что в ней не была проведена незаконная перепланировка, не имеются какие – либо скрытые дефекты, о которых продавец предпочел умолчать.

Проводя оценку, специалист применяет несколько подходов:

 Сравнительный  Проводится анализ и сравниваются все сделки, совершенные с похожими по типу объектами недвижимости
 Доходный  Учитывается перспектива возрастания стоимости квартиры в дальнейшем
 Затратный  Проводится учет затрат, которые должны быть понесены при строительстве объекта с теми параметрами, которые имеет жилье, подвергающееся оценке

Процедура оценки проводится в течение одного – трех дней, также требуется некоторое время на составление отчета.

Если ВТБ отказал в кредите

В ВТБ, впрочем, как и в любом банке, высок риск отказа по заявке. Не всегда это происходит по обоснованным причинам. Следует понимать, что банки очень щепетильно относятся к отбору клиентов. Да, получить залоговый займ проще, чем крупный потребительский кредит без обеспечения. Но не всегда возможно подобрать ту недвижимость для залога, которая бы настолько устроила банк, что последний смог закрыть глаза на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

В таких случаях кредитоваться помогают кредитные компании, которые во главе стола ставят получение от заемщика ликвидного залога, при этом принимают в обеспечение не только квартиры.

Яркий пример: компания ➥Сзалогом предлагает заем под залог недвижимого имущества для Москвы и области под залог квартир, домов и апартаментов. Кредитное предложение заинтересует индивидуальных предпринимателей – в обеспечение принимаются также коммерческие объекты. В остальном, заемщик обязан быть совершеннолетним российским гражданином.

От стоимости залога предложат до девяноста процентов при минимальном фиксированном процентном значении от девяти годовых. Период кредитования при крупных лимитах может достигнуть тридцати лет.

Требования к оценочной компании

Например, Сбербанк указывает, что оценочная компания должна иметь страховой полис, двух оценщиков в штате. При этом оценщики должны обладать высшим образованием в области оценочной деятельности, быть членами СРО, иметь полисы страхования.

Сбербанк запрашивает множество документов по оценщику и все их тщательно изучает. Также он изучает сам отчет на предмет соответствия установленным правилам.

Критерии отбора оценочных компаний можно найти и на сайте ВТБ. Банк хочет видеть среди партнеров организации, которые проработали на рынке уже около 3 лет. В штате компании должны быть 2 оценщика с документами об образовании, трехлетним стажем работы, членством в СРО и т.д.

Компания должна предоставить документы, которые подтверждают, что фирма успешно сотрудничала с банками. Ряд требований банк предъявляет и к репутации компании.

Как видим, банкиры стараются максимальным образом подстраховаться. И если они согласятся сотрудничать с незнакомой компанией, то сначала детально изучат всю информацию о фирме, ее сотрудниках, опыте работы, наличии темных пятен на репутации. Каждый элемент может стать потенциальной причиной отказа.

Таким образом, окончательное решение предстоит принимать заемщику. Готов ли он быстро и без всяких помех воспользоваться услугами проверенных компаний из перечня банка, или же предпочтет работать с новой организацией, рискуя сильно задержать весь процесс ипотечного кредитования?!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий