Список банков, которые не проверяют кредитную историю клиентов 2019

Содержание

5 случаев, когда банки не проверяют кредитную историю

Практически всегда кредитная история имеет определяющее значение при выдаче займа. И строго говоря банк практически всегда анализирует эти данные. Однако можно перечислить по меньшей мере 5 случаев, когда история либо не имеет слишком большого значения, либо вообще не играет никакой роли:

  1. Если в качестве обеспечения предоставляется залог (авто, ценные вещи, недвижимость). Тогда банк уже имеет гарантию исполнения финансовых обязательств, поэтому заявка будет одобрена с высокой степенью вероятности.
  2. Аналогичная ситуация – наличие поручительства или созаемщиков. Однако в таком случае вероятность одобрения ниже, потому что гарантии выплаты кредита другим лицом не столь высоки, как погашение долга за счет залогового имущества.
  3. Товарные кредиты – в этом случае в качестве залога может выступать сам товар (например, бытовая техника или гаджеты). Также подобные займы выдаются под достаточно высокий процент, который покрывает возможные риски невозврата.
  4. Несмотря на то, что у клиента плохая история, он имеет достаточно высокий социальный статус, что выражается в наличии собственного имущества, стабильного трудового стажа на одном и том же месте (несколько лет) и довольно высокой «белой» зарплаты.
  5. Наконец, практически каждому заемщику банк сможет выдать кредит по высокой ставке (25%-30% годовых и выше). Разумеется, к этому способу можно прибегнуть в самом крайнем случае.

Как уже отмечалось, история может не приниматься во внимание и небольшими банками, которые нуждаются в активном привлечении новых клиентов. Также кредитные учреждения периодически проводят акции по выдаче сезонных кредитов на небольшие суммы (например, для поездки в отпуск)

В этом случае требования к заемщикам также более лояльные.

Мнение эксперта
Озерова Марина
Юрист, специализация наследственные, семейные, жилищные делам

Ранее мы подробно разбирали тему срока исковой давности по кредиту, ознакомиться с ней вы можете здесь.

Какие есть варианты получения ссуды при наличии плохой КИ

Если же вас будут уверять в кредитной организации, что проверку не осуществляют, просто понимайте, что свои риски они покрывают высокими ставками. Внимательно изучайте условия, только потом подписывайте договор.

МФО

В микрофинансовых организациях переплата может доходить до 500% в год, так как ставка – от 0% до 1,5% в день. В банках процент, конечно, ниже, но и шанс на одобрение гораздо ниже.

Из плюсов стоит отметить быструю проверку заявки (в Платизе изучение займет всего 3 минуты), упрощенную процедуру оформления (нужен только паспорт, справки с работы не спрашивают). Есть возможность получения денег через интернет сразу на счет вашей карточки или электронного кошелька.

Минусы мы уже озвучили – высокие проценты. Если они вас устраивают, то вы можете обратиться в следующие наиболее популярные микрофинансовые компании:

  • Platiza,
  • Money man,
  • Kredito 24,
  • Moneza,
  • Смс Финанс,
  • Е капуста,
  • Миг кредит,
  • Деньга и т.д.

Если вы еще не обращались в МФО, и вам нужна небольшая сумма на короткий срок, то поищите спецпредложения для новых клиентов. В некоторых фирмах первый займ можно оформить под 0%, например здесь:

МФО

Сумма, руб.

Срок, дней

KVIKU

100.000

365

Mango Money

30.000

30

Экофинанс

30.000

30

Конга

20.400

90

Е Заем

15.000

30

Монеза

10.000

30

Саммит

7000

7

Кредит под залог

Другой вариант снижения значимости этой истории – кредитование под залог. Это безопасная схема, ставки и прочие условия достаточно привлекательны для обеих сторон. Единственным минусом является оформление залогового имущества.

Придется тратить время и деньги на надлежащее оформление и страхование. Как правило, залогом выступает квартира или автомобиль. Где можно получить выгодный займ под залог жилья в собственности:

  1. Тинькофф банк – выдает до 15 миллионов рублей на 15 лет под процентную ставку от 8% годовых,
  2. В Норвик банке дадут не более 8.000.000 рублей со сроком возврата до 20 лет, процент начинается от 8,8%,
  3. Восточный Банк выдает под залог недвижимости до 30.000.000 руб. на период до 20 лет под ставку от 8,9% до 35%,
  4. Владбизнембанк – максимально могут одобрить до 3 миллионов на 1 год под фиксированные 9,45%,
  5. Руснарбанк готов предоставить до 10 млн.рублей под ставку от 10,99%, причем договор заключается на период до 20 лет,
  6. Уральский Банк Реконструкции и Развития – готов предложить до 30 млн. руб. на срок до 15 лет с процентной ставкой от 11,15%,

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Урал ФД – можно запросить до 10 млн. руб. на период до 10 лет под 14%.

Вы должны осознавать, что в случае неуплаты и нарушений по договору рискуете потерять свое имущество. Поэтому трезво оценивайте свои возможности.

Лояльные банки

Отметим, что лояльные банки чаще остальных имеют внутреннюю политику, которая позволяет закрывать глаза на небольшие огрехи в кредитном досье потенциального заемщика. Но при этом не стоит думать, что они будут заниматься благотворительностью – свои риски кредиторы прекрасно осознают, и будут компенсировать их очень высокими процентами.

Зачастую это небольшие региональные банки либо организации, ориентированные именно на потребительское кредитование. Крупные игроки российского рынка, принадлежащие к государственным банкам (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д. будут сразу отказывать).

Куда чаще всего идут:

  1. Восточный Банк,
  2. Быстробанк,
  3. Банк «Пойдем!»,
  4. Ренессанс кредит,
  5. УБРиР,
  6. ОТП,
  7. МТС Банк,
  8. Русский стандарт,
  9. ФораБанк.

Экспресс займы

Если деньги вам понадобились на покупку какой-то вещи, то лучше всего вместо подачи заявки на наличные, попробовать оформить кредит на товар. Сотрудники банков оформляют такие займы прямо на территории магазинов, процесс рассмотрения занимает до 30 минут.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Не существует банков, которые вообще не смотрят на историю ваших кредитов, скорее они просто «закрывают глаза» на мелкие недочеты.

Чаще всего так делают новые организации.

А если банк согласился дать вам кредит, то вероятнее всего под большие проценты и на довольно короткий срок – для минимизации риска.

  • Восточный экспресс – довольно новый банк Российской Федерации, основная цель – привлечь большое количество новых посетителей, чтобы получить свою клиентскую базу. Из-за этого значительно упростили процесс выдачи кредита и снизили требования к кредитуемому – из-за этого меньше внимания уделяют клиентской истории кредитования;
  • Русский стандарт – выдает наличные или же кредитную карту, при наличии любой кредитной истории, так как действия банка направлены на привлечение и удержание клиентов – количество отказов очень маленькое;
  • Ситибанк – выдает кредит заемщикам, незначительно испортившим свою репутацию. При выдаче небольшого займа (до 450 тыс. рублей) – могут принять справку о доходах из любой организации, даже если вы там работаете неофициально, при сумме кредита свыше 450 тыс. – необходимо приносить справку, оформленную по форме 2-НДФЛ;
  • Банк Траст – сделал все для удобства своих пользователей – выдают кредит по двум документам, наряду с этим относительно быстро. Можно оформить заявку онлайн;

Более детально ознакомиться с ипотекой по двум документам можно здесь.

  • Хоум Кредит – в этом банке смотрят кредитную выписку, и в зависимости от ее состояния устанавливают срок, сумму и процент кредита. Чем хуже кредитная история – тем менее выгодные условия;
  • Бинбанк – если деньги нужны срочно – можно оформить кредитную карту, вместе с этим историю займов сотрудники не проверяют, стараются выдать деньги побыстрее и под выгодные проценты;
  • GE Money Bank – из преимуществ – высокая скорость рассмотрения заявления, которое также можно подать в онлайн виде.

Плюсы этого банка:

  • Отсутствие комиссии за оформление договора;
  • Максимальная сумма ссуды – 1 млн. рублей;
  • Большой срок выдачи кредита (по сравнению с другими организациями) – 5 лет;
  • Есть возможность погасить кредит досрочно и без переплат.

Список наиболее лояльных банков, проценты и сумма кредита:

Банк Проценты Срок Сумма  
Минимум Максимум
Ренессанс Кредит 0.199 От 6 до 45 месяцев 30 000 рублей 500 000 рублей
Совкомбанк Любая сумма 750 000 рублей
Тинькофф 0.239 От 3 до 24 месяцев Любая сумма 700 000 рублей
Ситибанк От 28% До 60 месяцев Любая сумма 1 млн. рублей
Метробанк От 16 % до 30 % От 3 до 24 месяцев Любая сумма 300000
МТС Банк От 34,9 % до 60 % От 3 до 6 месяцев Любая сумма 250000

А вот в ВТБ-24 или Сбербанке – при плохой кредитной истории вы вероятнее всего получите отказ (если срок задержки более полугода).

Как получить кредитную историю?

Сначала ее нужно найти

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн: 

Через Портал госуслуг

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро. 

На сайте Банка России

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история. 

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

  • Бесплатно

    По
     два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

    Подать заявку можно:

    • Через сайт бюро

    Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

  • Телеграммой

Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

В офисе БКИ

Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

Обычным письмом по почте

Самый долгий и трудоемкий вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

За деньги.

Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. Иначе вы либо ничего не получите, либо должны будете дополнительно запрашивать информацию в других бюро.

БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают. 

Банки которые не проверяют кредитную историю: список 2020 года

Складывается впечатление, что это только малоизвестные конторы, но в списке кредиторов, не проверяющих историю плательщика по долгам и гиганты-монополисты рынка.

В первую линию вынесем молодые корпорации и новые банки, не проверяющие кредитную историю — Восточный Экспресс банк, Почта Банк (бывш. Лето Банк) и ОТП. Перечень клиентов небольшой, поэтому дополнительный мощный пиар-ход и доверие клиентов будут только на руку. Ведь основная задача — привлечь новых людей, и займы без особых трудностей легко восполняют пока еще не слишком заполненные списки заемщиков. Представители этих банков грамотно оперируют главной проблемой населения — безденежьем. Поэтому те, кому без лишних трудностей нужно оформить подмогу в виде пары тысяч или пары десятков тысяч, становятся постоянными пользователями.
Более серьезные суммы — до полмиллиона выдает Ренессанс-кредит. Здесь ставки до 500 тыс рублей проходят по относительно низкому высокому проценту 18-32% год. Допустимо снизить этот порог, если кредитная история внушает доверие. Если же ее нет, то придется платить по полной. Однако тех, кому быстро и без проблем нужны средства, это не останавливает.
Русский Стандарт выдает кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, и отказ бывает раз на несколько десятков тысяч потенциальных потребителей Русского стандарта.
Ситибанк оформляет гражданам РФ кредиты даже если они обладают плохими отзывами о возвращении средств

Но при этом, как и любая финансовая контор, не забывают про осторожность и гарантию возврата. Дают деньги примерно до 450 тысяч, и сумма зависит от индивидуальных обстоятельств.
Нужны деньги быстро, а КИ не внушает доверия? Обращайтесь за помощью в Совкомбанк и Банк Траст

Они дают гражданам ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки. Здесь есть еще один плюс — займ доступен к оформлению даже онлайн.
Гиганты финансовой структуры — ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования неизменны, информацию изучают, однако ей не оперируют.

Что делать, если в кредите отказывают везде

Для тех, кому банки не доверяют, открывают двери МФО – организации, не работающие с бюро кредитных историй. Здесь не станут требовать подтверждения доходов, залога, поручительства. Для получения денег достаточно паспорта. Однако за прошлые ошибки платить придется дорого – риски страхуют высокими процентами. Умение убедить клиента вернуть деньги вовремя, также является надежным инструментом работы МФО.

Недостаток микрофинансовых организаций не только в дорогом займе. Здесь можно «перехватить до получки», но взять заем на крупную покупку не получится. Для восстановления репутации нужно исправить кредитную историю новым долгом. Изучите, какие банки не отказывают в кредите, оформите заем, и выплатите его в срок. Этот, не совсем выгодный в финансовом плане шаг, позволит в будущем получать дешевые кредиты в надежных банках.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Варианты получения кредита в банке без проверки

Есть несколько вариантов получения займа без проверки кредитной истории:

  • Если вы клиент, к которому банк проявляет интерес – например, присылает на почту предложение об оформлении ссуды – чаще всего это происходит с постоянными пользователями, у которых есть заработный или обычный счет в организации;
  • Кредитные программы – такие займы выгодны скорее банку, чем клиенту – кредит дается под большие проценты и только наличными;
  • Скоростные кредиты – рассчитаны на покупку товара в магазине, такие займы в основном выгодны для кредитуемого.
  • Кредит у частного лица – можно взять деньги у частного кредитора, чаще всего на короткий срок и под залог какого-либо имущества. Но нужно быть аккуратным, чтобы не встретить мошенника, ибо очень сложно проверить правдивость личности инвестора;
  • Микрозаймы – ссуды от маленьких финансовых организаций, выдают кредит мгновенно и не проверяют историю кредитования, однако выдают маленькие суммы и на короткие сроки.

Рекомендуем к просмотру: 

Банки делят людей, у которых плохая кредитная история на три категории:

Категория Описание
Первая категория Люди, которые забывают выплачивать кредит, однако после звонка из центра поддержки сразу идут погашать долг. Вероятнее всего, таким заемщикам банк выдаст кредит, но значительно снизит максимальную сумму.
Вторая категория Люди, у которых возникли сложности с выплатой кредита за счет потери платежеспособности – в таком случае долг гасится с помощью залога.
Третья категория Люди, сознательно отказывающиеся платить по кредиту, у которых может быть не один такой займ.

Срочные кредиты с плохой кредитной историей

Потребность в деньгах «здесь и сейчас» может возникнуть и у людей с плохой кредитной историей. Вариантов немного: или обратиться в МФО и взять небольшой займ, или поискать банк, где одобрят кредит с плохой кредитной историей срочно. Чаще всего у подобных предложений бывают неочевидные минусы, которые мы рассмотрим ниже.

Почта Банк — удобное и быстрое оформление кредита в ближайшем почтовом отделении

Крупный российский банк Почта банк охотно выдает потребительские кредиты людям с любой кредитной историей.

Небольшой совет — для повышения вероятности одобрения укажите в заявке сумму, не превышающую 50% от максимального размера ссуды.

Условия:

  • ставка от 12,9% (с подключенной услугой «Гарантированная ставка»);
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • сумма до 1 500 000 рублей;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • нужен только паспорт и СНИЛС.

Плюсы:

  • офисы банка есть практически в каждом городе
  • решение по кредиту выдается за одну минуту
  • возможность снизить ставку с помощью специальной программы

Минусы:

снижение ставки возможно при платежах от 10 тыс рублей в месяц

Онлайн-заявка →

Тинькофф банк — кредит или кредитка с доставкой на дом

В сознании большинства банк Тинькофф укрепился как лидер в сфере кредитных карт. Но мало кто знает, что у него есть еще и потребительский кредит.

Он выдается на дебетовую карту, которую курьер привозит на следующий день после заявки. Такой опции в 2020 году нет, пожалуй, ни у одного из крупных банков.

Условия получения:

  • ставка от 12% годовых;
  • сумма от 50 тыс до 1 млн рублей (до 30 млн при залоговом кредитовании);
  • срок от 3 до 36 месяцев (для 1 млн и выше — до 15 лет);
  • нужен только паспорт;
  • возраст от 18 лет.

Плюсы:

  • подтверждение дохода и прописка в регионе банка не нужны
  • деньги с доставкой на дом
  • кредит одобряется, если у заемщика нет просроченных платежей за последние 3 месяца до заявки
  • бесплатное обслуживание дебетовой карты, на которую будут перечислены деньги
  • рассмотрение заявки за 1 минуту

Минусы:

по отзывам клиентов шанс одобрения кредита несколько ниже, чем кредитной карты Тинькофф Платинум

Оформить кредит →

Ренессанс Кредит – деньги в день обращения

Несмотря на то, что потребительский кредит с плохой КИ от Ренессанс рассчитан на большинство заемщиков (даже с просрочками), шансы получить одобрение на крупную сумму существенно возрастут, если предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие доход.

Требования к заемщику и условия кредитования:

  • возраст заемщика от 24 до 70 лет;
  • стаж от 3 месяцев;
  • ставка от 9,9% годовых;
  • сумма до 700 000 рублей;
  • срок до 60 месяцев.

Плюсы:

  • мгновенная обработка заявки
  • реально получить кредит даже человеку с низким рейтингом или без КИ
  • требуемый стаж работы всего 3 месяца
  • низкая ставка
  • можно оформить заем не только в регионе регистрации (он должен совпадать с местом присутствия банка), но и в регионе постоянной занятости

Минусы:

  • минимальный возраст для взятия кредита 24 года
  • банк нельзя назвать крупным и представлен он не во всех городах России

Получить →

Исправление кредитной истории с помощью займа

Если вам удалось получить микрокредит в МФО, обязательно выплатите его в назначенный срок без просрочек. Микрофинансовые организации сотрудничают с теми же БКИ, что и банки: с бюро Эквифакс, с НБКИ, ОКБ, Русский Стандарт. Информация о благополучно закрытом микрозайме в течение 10-ти дней попадает в кредитную историю, рейтинг заемщика улучшится. В итоге можно будет попробовать обратиться в какой-либо банк и получить одобрение, даже если несколько месяцев назад он вам отказал.

Займы с плохой кред. историей →

Некоторые МФО создают специальные программы помощи гражданам, которые желают изменить негативное досье, повысить свой кредитный рейтинг. Программа представляет собой серию займов, которые гражданин оформляет и быстро погашает: каждый факт гашения заносится в КИ, в итоге она улучшается. Далее от некоторых банков, которые не слишком требовательны к заемщикам, можно получить одобрение. После прохождения программы можете заказать кредитную историю онлайн и увидеть результат.

«Чистая» история и её преимущества

Для человека, который относится к своим долговым обязательствам серьёзно, соблюдает сроки и правила внесения средств на погашение кредита, будут открыты двери всех банков и финансовых организаций.  Заявки, от клиентов с безупречной КИ, рассматриваются в самые короткие сроки, а новый займ будет выдан с куда большей вероятностью, возможно, на специальных условиях.

Все данные о займах граждан хранятся в БКИ. Бюро сохраняет всю историю займов, кредитов и рассрочек, оформленных в любом кредитном учреждении на территории РФ. Информацию, которая доступна банкам, благодаря сотрудничеству с БКИ, можно назвать необходимой, ведь здесь хранятся не только общие данные о погашенных и не погашенных займах, но и подробная история платежей со всеми нарушениями графика  выплат по кредитам.

Используя кредитную историю, банки предлагают клиенту условия и виды кредитования, которые он, по сути, заслужил. К примеру, если в банк обратится человек с «грязной» КИ, то банк, стремясь снизить риски, предложит не большую сумму, на короткий срок и с максимально возможными процентами.

Каким образом можно исправить испорченную кредитную историю?

Если взять кредит в банках не удается из-за плохой кредитной истории, тогда постарайтесь исправить ее. Для этого:

  1. Погашайте существующие долги. Закрывайте все задолженности, чтобы они не отображались в КИ.
  2. Реструктуризируйте обременительные кредиты. Докажите банку, что долговые обязательства стали непосильными, и он, возможно, пересмотрит условия на более приемлемые и выгодные.
  3. Воспользуйтесь рефинансированием. Возьмите новый кредит для погашения старого или объедините несколько займов в один, чтобы снизить финансовую нагрузку и не допустить просрочек.
  4. Оформите небольшой потребительский кредит или микрозайм. Погашайте его ответственно по графику, чтобы факты выполнения долговых обязательств отражались в истории.
  5. Получите кредитную карту. Если активно пользоваться кредиткой и вносить на нее своевременно регулярные платежи, то это также улучшит КИ и продемонстрирует добропорядочность.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какие банки не проверяют кредитную историю. Их не существует, но даже при испорченной КИ можно получить заемные средства, если знать, куда обращаться и как сделать все грамотно.

Как проверяют кредитную историю в банках, и для чего это делают

Кредитные банковские продукты с такой интенсивностью распространяются, что граждане стараются избежать проведения выплат по займу. Но каждый факт просрочек фиксируется. Каждая форс-мажорная ситуация (хроническое заболевание, проблемы с финансами и работой) непредсказуема. Информация из кредитной истории полностью откроет банковским специалистам о прежних займах человека, о его выплатах, предоставив целую систему расчета.

Хорошая кредитная история гарантирует человеку финансовую стабильность. При наличии положительного «послужного списка», который состоит из своевременно погашенных кредитов, даже, если эти финансовые учреждения имеют экспресс характер. При аналогичном положении, плохой истории человеку сложно пользоваться банковскими продуктами. Банки должны быть уверены в том, что клиент отдаст занимаемые средства своевременно с процентами. Причина просрочек не будет учитываться.

Для банковских учреждений, предоставляющих кредиты, важно соблюдение следующих условий людьми

Были погашены все кредиты в других и данном банке (важен факт, а не причины просрочек);
Клиент должен быть открыт для сотрудничества с банком: обращаться за помощью, вносить обязательные платежи, отвечать кредитным специалистам на звонки, если таковые будут поступать. При игнорировании банк усомнится в добропорядочности клиента;
В кредитной истории уточняется дополнительно информация по аргументированным причинам просрочек. Должны быть указаны меры, предпринятые для устранения проблемы

Важно, чтобы после применения действий и отсрочек была закрыта задолженность;

Значение кредитной истории для банков

Кредитная история – это полные сведения о взятых когда-либо заемщиком кредитах в любых финансовых учреждениях. Существуют специальные компании, составляющие общую базу всех клиентов банков и МФО (микрофинансовых организаций). Сведения эти сугубо конфиденциальные, и получить их могут только банки с соответствующей лицензией.

С помощью неё финансовые учреждения получают своего рода портрет надежности потенциального клиента. На её основе во многом и выносится вердикт на тему предоставлять заем или нет. Хотя конечно имеют значение и другие факторы (стаж на последнем месте работы, уровень зарплаты и т.д.).

Выделяют 3 вида кредитной истории:

  • Положительная – абсолютное отсутствие просрочек по любым полученным ранее займам. Таким клиентам банки выдают кредиты с радостью, при этом на второй план отходят остальные факторы (работа, стаж и т.д.). Если человек регулярно закрывал полученные кредиты, значит, высока вероятность его надежности и достаточной платежеспособности. Выдавая займы клиентам с хорошим кредитным рейтингом, банки снижают свои риски не возврата.
  • Отсутствующая – человек никогда не брал кредитов. Подавая заявку на получение займа впервые, человеку потребуется предоставить максимально подробный перечень сведений (место работы, стаж, зарплата, имущество, 2 контакта для связи и т.д.). Служба безопасности будет тщательно проверять каждый пункт, дабы убедиться в платежеспособности клиента. Для того чтобы завести К.И. (кредитную историю), рекомендуется сначала взять несколько небольших кредитов, так будет высока вероятность на получение более внушительной суммы.
  • Плохая – у человека были просрочки. Люди с такой К.И. будут подвергаться более длительной проверки личности и платежеспособности. К тому же, для них большинство банков предлагают повышенные годовые ставки и сниженные лимиты (максимально возможная сумма займа).

Как проверяют кредитную историю в банках

Кредитная история гражданина – это сведения о его финансовой дисциплине в отношении своих обязательств. В РФ на данный момент насчитывается 24 компании, которые аккумулируют такие данные. Информация хранится 15 лет. Запросить или передать личные данные по закону можно только с согласия человека. Именно с разрешения на их обработку начинается сегодня взаимодействие финансовых компаний и физических лиц.

Отказ предоставить личные сведения о своей кредитной истории расценивается банкирами как негативный фактор. Соискателю денег не дадут и причин объяснять не станут.

Если согласие получено, то сведения запрашивают в ОКБ – центральном каталоге кредитных историй. Здесь сотрудника банка перенаправляют в то Бюро, которое хранит кредитную историю потенциального заемщика. Отсутствие сведений о гражданине характеризует его не с лучшей стороны. Это лишает возможности составить мнение – кредитору придется действовать на свой страх и риск.

Что интересует кредитора:

  • История взаимодействия заемщика с банками. Сведения о нарушении обязательств, время и способ выправления ситуации.
  • Число и состояние кредитов на данный момент.

Чем богаче, чище кредитная история – тем надежнее клиент. С такими лицами охотно сотрудничают крупные банки, предлагая финансовые продукты самостоятельно, без предварительной заявки. Особым расположением пользуются зарплатные клиенты – они получают самые дешевые займы.

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:

  • Совкомбанк,
  • Ренессанс,
  • Альфа Банк,
  • Русский стандарт,
  • и другие.

Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы

Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.

Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Какие банки в нашей стране не проверяют кредитную историю

Сразу нужно понимать, что не бывает банков совсем не проверяющих вашу кредитную историю в качестве заёмщика. Все это делают практически все кредитные учреждения. Сейчас речь пойдёт о банках, которые не так критично относятся к этому при своем принятии решения о выдаче займе или кредита.

Самые лояльные банки в этом отношении на данный момент это молодые банки, которые проводят политику привлечения клиента

Поэтому нужно в первую очередь обращать свое внимание именно на них

Другие банки тоже могут пойти вам навстречу, только нужно быть готовым к тому, что банк выдаст вам кредит при повышенных процентах и строгих условиях, дабы свести свой риск от сотрудничества с вами к минимуму.

Чтобы исправить плохое впечатление в банке нужно, как минимум, хорошо ознакомиться с договором и взвесить все «за» и «против» в этом решении. Если же вы всё-таки твёрдо решили не отступать от намеченной цели, то вот несколько банков, которые скорее всего пойдут на сотрудничество с вами.

Список банков, которые не проверяют кредитную историю. Внимательно читайте договор перед получением кредита!

Список банков и проценты

  • Банк Хоум Кредит;
  • Пробизнесбанк;
  • Get Money банк;
  • Бинбанк;
  • Русский Cтандарт Банк;
  • ТКС банк;
  • Балтинвестбанк;
  • Банк Авангард;

Хотелось бы отдельно рассмотреть два банка:

  • Банк Ренесанс Кредит. В этом банке получить кредит можно от 30 000 до 500 000 руб. и больше Процентная ставка составляет 19.9 %, что очень неплохо при плохой кредитной истории. Сроки погашения от 6 до 45 месяцев (все зависит от ситуации в экономике, поэтому подробнее узнавайте у самих банков). Кредит может выдаваться по двум документам.
  • Совкомбанк. Выдаёт кредит наличными, и часто лицам, которые имеют плохую кредитную историю. Все заявки рассматриваются, как правило, в течении 5 минут в режиме — онлайн. Максимальная сумма кредита составляет 750 000 рублей.

Нужно заметить, что список таких банков систематически обновляется, но с главными характеристиками этих банков вы уже ознакомлены.

Что же касается ВТБ24 и Сбербанка (Про кредитование в Сбербанке под залог недвижимости смотрите здесь), то в случае ваших длительных задержек с выплатами (более 180 дней), вероятность того, что такие банки одобрят новый кредит или займ очень мала.

Помните, что банк — это не последнее финансовое (кредитное) учреждение, где возможно получить деньги. Сейчас существуют масса различных организаций, которые могут осуществить микрозайм.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками

  1. Связь-Банк — процентная ставка 10-16,9%, сумма 30 тыс.-3 млн. рублей, срок от полугода до 5 лет. Комиссии нет, обеспечение не требуется, нужна справка о доходах. Решение принимают в течение 2 дней.
  2. Райффайзен Банк — процентная ставка 9,99-11,99%, сумма 90 тыс.-2 млн. рублей, срок 12-60 месяцев. Обеспечение не требуется, решение принимают в течение 2 дней.
  3. Московский Кредитный Банк — процентная ставка 10,9-24,5%, сумма 50 тыс.-3 млн. рублей, срок до 5 лет. Подтверждение дохода не требуется, заявку рассматривают в течение 3 дней при предъявлении паспорта.
  4. Бинбанк — процентная ставка 10,49-17,49%, сумма 50 тыс.-2 млн. рублей, срок 12 месяцев. Заявку рассматривают в течение 3 дней.
  5. Альфа-Банк — по программе «Наличными» процентная ставка 10,99-22,49%, сумма 50 тыс.-3 млн. рублей, срок 1-5 лет. Комиссии нет, решение принимают в течение 1-2 дней.

Другие предложения банков:

  1. Ренессанс Кредит — от 10,5% годовых, до 700 тыс. рублей;
  2. Восточный Экспресс Банк — от 11,5% годовых, до 500 тыс. рублей;
  3. ОТП Банк — от 14,5% годовых, от 400 тыс. рублей;
  4. Уральский Банк Реконструкции и Развития — от 16,9% годовых, до 600 тыс. рублей;
  5. Хоум Кредит Банк — от 10,9% годовых, до 1 млн рублей;

Как исправить кредитную историю — порядок действий?

Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:

  1. обратиться в специальное бюро,
  2. прийти в банк,
  3. сделать запрос через интернет.

В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.

Чья база обычно используется для проверки

Для таких целей существуют специализированные кредитные бюро. Это коммерческая структура, которая содержит в себе информацию по финансовым займам и условиям выплаты клиентов самых популярных банков, и учреждений-новичков. В такое ведомство реально подать письменное ознакомление на прошение ознакомиться с документами.

Возможности, которые дает база финансовым конторам:

  • хранит много информации, а значит КИ найдется в 99%;
  • точность информации;
  • оперативность выведения информации по клиенту;
  • доступность и отсутствие бюрократии;
  • детальное описание денежных операций гражданина.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий