Как оформить налоговый вычет за потребительский кредит

Содержание

Процесс оформления

Начинать оформление имущественного вычета по ипотеке можно, когда у вас будут на руках все необходимые для этого документы. У вас должны быть все платежки. Они будут служить доказательством, что вы действительно произвели оплату, в счет которой хотите получить вычет. Также у вас должны быть бумаги о том, что вы являетесь собственником недвижимости, которую оплатили.

Вначале вы собираете весь необходимый пакет документов. Однако не забудьте заранее удостовериться, что у вас есть право на получение вычета. Он выдается не всем, а только определенной категории граждан.

После того как все бумаги готовы, вы можете обратиться в налоговую по месту вашего жительства либо подать документы через работодателя. После того как вы написали заявление, вам остается только ждать, пока сотрудники Налоговой службы проверят все предоставленные сведения. Затем они вынесут свой вердикт касательно того, получите вы деньги или нет. После того как решение принято, вычет придет вам на указанный в заявлении счет либо будет ежемесячно поступать в виде надбавки к зарплате.

Когда можно подавать документы, чтобы возместить?

Подавать на налоговый вычет гражданин имеет право в любое время. При этом указывать в налоговых декларациях нужно сумму процентов по ипотеке, выплаченных за все время. Срок давности получения данного вычета законодательством попросту не установлен.

Исключение введено только по отношению к периодам, когда гражданин не работал. Согласно Письму ФНС от 23.06.2010 N ШС-20-3/885, налоговый вычет возможен лишь за те периоды, когда гражданин был официально трудоустроен и когда выплачивал государству 13% НДФЛ. Хотя данная мера не предусматривает введение срока давности, она все же ограничивает возможности заемщиков.

К тому же возможность получения налогового вычета возможна лишь спустя один календарный год после выплат процентов по ипотеке: если, например, заемщик взял ипотечный кредит в 2016-м году, обратиться в налоговую службу можно лишь в 2018-м году. При этом в налоговых декларациях необходимо указать всю сумму выплаченных процентов, в том числе за 2016-й и 2017-й год.

В связи с тем, что налоговые декларации всегда сдаются за какой-либо определенный отчетный период, как правило, заемщики предпочитают сдавать их в начале года с периодом за весь предыдущий календарный год. Это облегчает работу налоговым службам, а заемщикам упрощает процесс подсчитывания всех выплаченных банку процентов.

Как вернуть подоходный налог: алгоритм возврата

Собранный пакет документов может быть передан в налоговую службу или работодателю.

В первом случае необходимо приложить информацию об активном банковском счете, по которому будут производиться платежи. Другой вариант предполагает, что работодатель не будет вычитать из зарплаты сумму налога. Данная опция позволяет вернуть деньги при выплате заработной платы, не дожидаясь окончания очередного отчетного периода.

При подаче работодателю бумаг на компенсацию, следует заранее договориться об этой возможности с налоговыми органами и получить у них разрешение. Возврат уплаченных средств возможен в течение трех лет и только единожды.

Как сделать налоговый вычет:

Сколько раз можно воспользоваться возвратом процентов по ипотеке

Размер вычета

Размер налогового вычета равняется 13%, как и налог на доходы физических лиц. Однако существуют ограничения. Вычет может быть выплачен не более чем с 2 миллионов российских рублей. Таким образом, максимум вы можете получить только 260 тысяч рублей, если оплачиваете недвижимость сразу, и 390 тысяч, если покупаете квартиру в кредит.

Однако есть некоторые нюансы, которые позволят получить больший вычет. К примеру, по новому законодательству вычет выдается не на квартиру, а на каждого его собственника. Это значит, что его можно поделить между супругами. Если недвижимость была приобретена до 2008 года, то максимум вычета составит 1 миллион, как было предусмотрено законодательством, действующим в те годы.

Получать вы можете не больше той суммы, которую отдали в виде налогов за предыдущий год. Если она не покрывает вычет, тогда выплата растянется на несколько лет, пока вся сумма не будет вам компенсирована.

При расчете вычета по процентам ипотеки необходимо учитывать, когда было куплено жилье. В тех случаях, когда квартира была оформлена до 2014 года, компенсация по процентам возмещается в полном объеме. На тот момент в законодательстве не было никаких ограничений касательно этого вопроса.

По ипотеке максимум можно вернуть 650 тысяч рублей. Есть специальные калькуляторы, которые позволят подсчитать, сколько вы получите денег.

Пример расчета возврата

В 2017 году резидент РФ Гнилицкий Г.Ф. приобрел в ипотеку квартиру общей стоимостью 5 миллионов рублей, из которых 3 миллиона были оформлены за счет ипотечных средств. За первый год он выплатил 70 тысяч процентов по ипотеке.

При оформлении имущественного вычета гражданин получает 13% от 2 миллионов, которые он выплатил в качестве первого взноса (260 тысяч). По процентам ипотеки он также может получить вычет 13%, что составит 9100 рублей. При этом уплаченные им налоги менее 269 100 рублей. Это означает, что в год оформления вычета он получит 260 тысяч, а ставшиеся 9100 получит уже в следующем календарном году.

Основные аспекты налогового возврата

Конституция РФ дает равные права всем гражданам на получение процентного вычета, но с определенными оговорками:

  • единожды за всю жизнь;
  • исключается возврат, когда работы не было никогда;
  • получаемый вами доход не облагается налогом, то также вычет невозможен;
  • недобросовестным налогоплательщикам вычет не дадут;
  • если предыдущие три года вы были безработным или работали без официального трудоустройства, то и ждать компенсации не придется;
  • если официально трудоустроились недавно, то после подачи заявки на вычеты налоговики освободят вас от уплаты НДФЛ, что и будет компенсировать сумму желаемой выплаты.

Как осуществить возврат 13 процентов от потребительского кредита по ипотеке

Резюме «Вопрос-ответ»

Какие кредиты могут быть юридическим основанием для получения вычетов?

Исключительно ипотечные — причем, в чистом виде только в части оформления вычета по процентам, уплаченным банку.

Какие кредиты могут быть де-факто применены для получения вычетов?

Те, которые оформлены:

  • для оплаты первоначального взноса по ипотеке;
  • на образовательные цели;
  • на лечение.

При этом, те кредиты, что применяются для вычетов де-факто, не могут быть применены в целях исчисления вычетов с уплачиваемых процентов.

В каких случаях применение кредитов де-факто для оформления вычетов выгодно?

Во-первых, годовая процентная ставка по таким кредитам не должна превышать 13%. Во-вторых, чтобы ощутить реальную выгоду, гражданину нужно постараться уплатить кредиты, взятые на указанные цели, в срок, не превышающий 12 месяцев.

Как получить вычеты за квартиру и за проценты по ипотеке одновременно

Возврат налога со страховки

По ипотеке можно получить не только имущественные вычеты, но и социальный. Дело в том, что многие банки в качестве условия выдачи ссуды ставят заключение договора страхования жизни и здоровья. Он не является обязательным, но при отказе заемщики часто получают кредит на менее привлекательных условиях.

Если вы заключили договор страхования жизни, то можете получить из бюджета налоговый возврат:

  1. 5 лет – минимальный срок договора;
  2. 120 000 руб. – сумма максимально вычета в год;
  3. К социальным вычетам, кроме страхования жизни, относят еще и другие. Например, на лечение и обучение. За отчетный год у вас могут быть все расходы из перечисленных. Но лимит установлен один для всех;
  4. Из документов понадобятся договор страхования и любые бумаги, подтверждающие факт перечисления денег в пользу страховой компании.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении: куда обратиться

Кредитуемый вправе досрочно погасить долг. Для этого не требуется запрашивать разрешение у Сбербанка и оплачивать комиссионный сбор. Бонусы по кредиту, облагаемые Сбербанком в свою пользу и в соответствии с действующей ставкой, не подлежат дальнейшей оплате при досрочном погашении кредита.

При аннуитетной схеме возврата кредит выплачивается равными ежемесячными платежами (в отличие от дифференцированной схемы) исходя из расчета процентов за весь период кредитования. При его досрочном погашении процент, выплаченный свыше, подлежит возвращению.

Для этого следует документально подтвердить закрытие кредита в Сбербанке. Факт расторжения договора подтверждается соответствующей банковской справкой. В офисе, где оформлялась ипотека, нужно заполнить заявление о возврате денег. Вместе с полученной ранее справкой специалисту предъявляется паспорт заявителя и кредитный договор.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке

Как вернуть 13 процентов по налогооблагаемому кредиту Сбербанка? Операция выполняется в Сбербанк Онлайн, где заполняется специальная форма, после отправки которой налоговый консультант связывается с клиентом по телефону (в течение получаса с 8:00 до 21:00).

Пункты для заполнения формы Сбербанка:

  1. Имя.
  2. Фамилия.
  3. Телефонный номер.
  4. Отметка одного из представленных вариантов по имеющемуся пакету услуг.
  5. Адрес электронной почты.
  6. Соглашение с условиями обслуживания.

Менеджер Сбербанка дает консультацию о том, какие документы необходимы для возвращения налога. Плюсом выступает возможность их доставления в отделение через интернет-пересылку: на сайте представлена возможность загрузки скан-копий или фотографий нужных документов.

Специалист Сбербанка самостоятельно формирует НДФЛ-декларацию без участия клиента.
Готовая декларация подается заявителем в налоговый орган или загружается в личный кабинет на портале ФНС. Клиент получает вычет на имеющуюся дебетовую карту Сбербанка.

Обязательные условия для совершения возврата по кредиту:

  1. Наличие у обращающегося лица гражданства РФ (человек может сменить гражданство после получения займа).
  2. Человек должен платить налоги с места работы.
  3. Возвратное право должно быть сохраненным на момент подачи заявления (не реализованным до того в полном объеме).

Срок подачи заявления не ограничен. Для оплаты за услугу, предоставляемую специалистами Сбербанка за заполнение документации и сопровождение, имеется несколько вариантов разработанных пакетов: максимальный и минимальный. Отдельной категорией выступает бесплатное обслуживание для владельцев пакета банка «Сбербанк Премьер».

Характеристика платных пакетов Сбербанка:

  1. Максимальный: стоимость 2999 руб., в которую включены услуги по подготовке и заполнению декларации. Льготное обслуживание при пакете «Сбербанк Первый» допустимо за 1,5 тыс. руб. Также предусмотрено удешевление на 30% для пакета «Золотой» или «Зарплатный плюс».
  2. Минимальный: стоимость 499 руб., в нее входит заполнение документации и консультационное сопровождение.

Подключение льгот возможно 1 раз в году (соответственно, придется ждать еще год для ее повторного получения). Перечисление денег клиенту реализуется при наличии у него действующей дебетовой карты от Сбербанка, выпущенной с привязкой к счету в рамках перечисленных льготных пакетов.

Налоговая компенсация кредита на образование

Договор о предоставлении услуг в сфере образования может быть оформлен близкими родственниками или самим абитуриентом. Размер компенсации по кредиту – до 50 000 рублей в год на обучение детей, сестры или брата, а также до 120 000 рублей на собственное обучение. Права заемщиков регулируется статьей 219 НК РФ.

Условия получения налоговой льготы:

  • возраст студента до 24 лет;
  • обучение на дневной форме, если плательщики – родственники;
  • любая форма обучения, если плательщик – заемщик;
  • наличие у учебного заведения разрешительных документов.

Для подачи заявления в Налоговую службу нужно подготовить паспорт или свидетельство о рождении учащегося, договор на обучение, копию лицензии учебного заведения, кредитный договор и квитанции по оплате. Лицо, которое возвращает вычет, должно предоставить свой паспорт, ИНН, справку 2-НДФЛ и декларацию 2-НДФЛ.

Пример

С каких кредитов можно получить 13 %

Подоходный налог в нашей стране равен 13 % от заработка. К нему относится не только зарплата, но и рентный доход, и дивиденды по акциям, и пр. Однако процент от кредитов в размере 13 % может быть возвращен. Налоговую выплату получают исключительно резиденты с официальным заработком — граждане России и иностранцы с официальным разрешением на работу в стране. Другими словами, все люди, которые платят налог 13 %.

Оформить возврат можно, если заём предназначался для следующих целей:

  • покупка жилья;
  • оплата образования.
  • приобретение лекарств и оплата лечения.

Важным условием является право на досрочное погашение задолженности, предусмотренное договором займа.

Забрать компенсацию по целевому потребительскому кредиту можно лишь на сумму зарплаты. Сумма компенсации за отчетный период не должна быть больше налогов, выплаченных за год. Если уплачена сумма налога (13 %) 60 тыс. рублей, за этот период удастся вернуть ту же сумму или даже меньше.

Кому положен вычет:

Получится ли возвратить 13 % с потребительского займа

Если гражданин брал нецелевой заём, то в налоговой возврат средств оформить нельзя.

Это делают только в финансовом учреждении и после досрочного погашения.

Налоговый вычет с кредита:

Можно ли вернуть 13 % с займа на строительство или реставрацию дома

Возврат допускается исключительно для жилых помещений. В список входят:

  • покупка земли для строительства дома;
  • приобретение незавершенного строения;
  • расходы на необходимые строительные материалы;
  • наём рабочих;
  • подготовка проектной документации.

Нельзя компенсировать перестройку, перепланировку, установку сантехнического и отопительного оборудования в готовом доме или квартире.

Возможно ли получить 13 % с ипотеки

Ипотека — потребительский целевой заём, а значит, вернуть проценты возможно. Компенсация по этому виду кредитования имеет следующие особенности:

  • в контракте должна быть прописана возможность возврата налога, а также цель выдачи денег — покупка жилья;
  • вернуть можно налог с суммы до 3 млн рублей. Если квартира была куплена на более крупную сумму, то учитываются только 3 млн — такая сумма определена законодательно. При таком раскладе сумма, которую может получить заемщик, ограничена — максимум 390 тыс. рублей;
  • учитывается только основная часть кредита, проценты туда не входят;
  • если ипотечный договор брали несколько лиц, каждый созаемщик имеет право на налоговый вычет за свою долю имущества;
  • смена собственника имущества не лишает его права на возмещение.

Воспользоваться этой услугой допускается один раз, даже по разным объектам.

Возможно ли вернуть 13 % с автокредита

Хотя заемщик взял средства на определенную цель — приобретение  машины — процент возвратить не получится.

Закон 809 ГК РФ определяет, что налоговый вычет полагается только тем, кто потратил денежные средства на жилье, потребительские ссуды целевого назначения, подразумевающие покупку недвижимости, но не на транспортное средство.

Можно ли возвратить 13 % с займа на образование

Когда целевой заём берется для оплаты обучения, 13 % выплачиваются не с процентов, а с оплаты услуги.

Максимальная сумма возмещения составляет до 50 тыс. в год на воспитание родственника и до 120 тыс. на собственное. Должны быть выполнены два условия:

  • учреждение должно иметь лицензию и разрешение на осуществление образовательной деятельности;
  • лицо, оформляющее документы на оплату, должно быть налогоплательщиком.

Налоговый вычет предоставляется в последний год обучения. Обучение может проводиться как в государственном, так или частном учебном заведении.

Можно ли вернуть 13 % с займа на лечение

Как и в случае обучения вычет производится с суммы, затраченной для выполнение услуги: на лечение (свое или членов семьи), покупку медикаментов, страховку ОМС.

Медицинское учреждение должно иметь разрешение на оказание услуг. Финансовая организация должна обязательно указать в кредитном договоре, что деньги будут потрачены на лечение серьезных заболеваний и исправление проблем со здоровьем, влияющих на жизнь. Лимит годового расхода равен 120 тыс. рублей.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Сумма вычета

Плательщик налогов сможет возвратить лишь 13% от максимальной величины положенной по закону суммы компенсации. Например: куплена квартира в ипотеку за 2 000 000 рублей, человек вернёт 13% от её стоимости – 260 000 рублей.

Примеры вычетов

Пример
Сидоров приобрёл квартиру в ипотеку стоимостью 3,5 миллионов рублей, проценты по займу – 1,1 миллион. Сидорову государство возвратит деньги с 3, 1 миллиона. Из них 2 миллиона – предельная величина компенсации, 1,1 миллион – проценты по ипотеке. На руки выплатят 403 тысячи рублей (13% от 3,1 миллиона).

Пример
Томина в 2018 году приобрела квартиру за 2 000 000 использовав потребительский кредит в размере 1 000 000. Поскольку этот заём нецелевой, она получит компенсацию только за 2 000 000 рублей – 260 000, вычет на уплаченные проценты не предусмотрен.

НДФЛ и налоговый вычет

Налогоплательщики, которые получили заработную плату либо иной доход, отчисляют НДФЛ в размере 13 %.

Законом предусмотрена возможность вернуть сумму налога, так называемый налоговый вычет.

Важно! Воспользоваться правом на вычет можно только в течение года, следующего за отчетным. Налоговые вычеты предусмотрены четырех видов:

Налоговые вычеты предусмотрены четырех видов:

  • Стандартный предоставляется на детей родным и приемным родителям, опекунам, инвалидам, участникам ВОВ, иным льготным категориям граждан.
  • Имущественные — при строительстве, покупке жилья.
  • Социальные — для граждан, которые несут расходы на обучение в вузах, благотворительность, медицинскую помощь, добровольное пенсионное страхование, оплату накопительной части пенсии.
  • Профессиональные — для предпринимателей, адвокатов, нотариусов, других самозанятых граждан.

Документы, необходимые для получения вычета при покупке недвижимости в кредит

Право на имущественный
налоговый вычет возникает при наличии документов.

Все документы можно разделить на 2 части:

  • , необходимые для получения «основного» вычета;

  • документы, необходимые для получения вычета по процентам.

Письмом ФНС от 22.11.2012 № ЕД-4-3/19630@ утверждены , которые вправе требовать налоговые органы для получения налогоплательщиком имущественного вычета при покупке жилья.

Письмом ФНС России от 26.06.2014 № БС-4-11/12234 «О предоставлении имущественного налогового вычета» ФНС России разъяснила, что для получения налогового вычета по расходам на погашение займа (кредита) на приобретение жилья необходимо одновременное соблюдение двух условий:

  • договор займа (кредита) должен быть целевым, т.е. в договоре должно предусматриваться, что единственным допустимым направлением его расходования является приобретение жилья;

  • полученные денежные средства должны быть израсходованы на приобретение жилья на территории РФ.

Если в договоре указанные условия не прописаны, то предоставление имущественного налогового вычета по таким расходам будет неправомерным.

Особенности, связанные с документами, необходимыми для получения «основного» вычета:

При получении вычета надо иметь в виду, что:

  1. Собственный вексель в счет оплаты стоимости жилья в качестве
    документального подтверждения произведенных расходов учесть не
    удастся (разъяснене Минфина России в Письме от 28.03.2005 № 03-05-01-07/6).

  2. Если сторонами выступают физические лица,
    документом, подтверждающим произведенные расходы, может быть расписка продавца, удостоверяющая передачу ему покупателем
    денежных средств (письма Минфина России от 28.09.2006 № 03-05-01-05/215, УФНС по г. Москве от 05.07.2006 № 28-08/59551@). Причем заверять расписку у
    нотариуса не нужно. Более того, если все элементы расписки
    содержатся в договоре купли-продажи жилья, то документом,
    подтверждающим фактические расходы, будет являться такой договор.

  3. В случае строительства или приобретения , в том числе не оконченного строительством, или
    доли (долей) в нем для заявления имущественного налогового вычета
    предъявляют документы, подтверждающие право собственности на жилой дом или долю (доли) в нем.

  4. При приобретении квартиры (комнаты, доли (долей) в них или прав на квартиру, комнату в строящемся
    доме), в налоговую инспекцию необходимо представить договор о приобретении квартиры,
    а также акт о передаче жилья или документы, подтверждающие право собственности на квартиру, комнату
    или долю (доли) в них.

  5. При отсутствии документа,
    подтверждающего право собственности, но при наличии документа,
    подтверждающего передачу квартиры в пользование, имущественный
    налоговый вычет на покупку квартиры может быть предоставлен.
    Таким образом, для получения имущественного вычета не
    обязательно дожидаться момента, когда будет выдано свидетельство о
    праве собственности на объект жилья, однако необходимо, чтобы на
    руках был акт о передаче квартиры, комнаты, доли (долей) в них
    (Письмо Минфина России от 25.12.2007 № 03-04-05-01/428).

  6. Судебное решение о признании права собственности на
    квартиру также является документом, на основании которого
    налогоплательщик может получить имущественный налоговый вычет
    (Письмо Минфина России от 19.01.2009 № 03-04-05-01/11).

Особенности, связанные с документами, необходимыми для получения вычета по процентам:

До настоящего времени в Налоговом кодексе приведен открытый перечень
платежных документов, поэтому для получения вычета по процентам к таковым могут быть
отнесены:

  • копия кредитного
    (ипотечного) договора;

  • копия графика погашения
    кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору;

  • справка организации, выдавшей кредит, об уплаченных в
    отчетном налоговом периоде процентах за пользование кредитом.

С 2013 года ФНС установлен перечень документов

Для единообразного подхода к порядку предоставления социальных налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц Федеральная налоговая служба Письмом от 22.11.2012 № ЕД-4-3/19630@ направила во все налоговые инспекции перечни документов, прилагаемых налогоплательщиками к налоговым декларациям по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с целью получения налоговых вычетов.

В самом Письме от 22.11.2012 № ЕД-4-3/19630@ указано, что направляемые перечни документов являются исчерпывающими и расширенному толкованию не подлежат (что означает запрет инспекторам требовать другие документы).

Для получения имущественного налогового вычета по расходам на уплату процентов по целевому займу
(кредиту), направленному на приобретение жилья указанным письмом установлен следующий перечеть документов:

Сроки получения выплат

Налоговый вычет не всегда выплачивается в год подачи заявления. При невозможности возврата полной суммы затрат сразу, она может быть разбита на несколько налоговых периодов.

Через начальника

После обращения в ФНС будет выдано уведомление для работодателя. Срок выдачи – тридцать календарных дней. При таком способе выплаты возмещения заявление можно подавать в год приобретения жилья, не дожидаясь окончания налогового периода. Как только работодатель получит уведомление с суммой имущественного вычета и заявление от сотрудника, он сразу же перестанет удерживать НДФЛ из заработной платы.

В инспекции

Налоговая инспекция проверяет правильность заполнения и наличие всех подтверждающих документов на возврат НДФЛ при покупке квартиры, правильность расчета налога, не имеется ли преград для использования имущественного вычета. Камеральная проверка осуществляется также на основании поданной декларации 3-НДФЛ. Эта процедура занимает до трех месяцев (Налоговый кодекс РФ, статья 88, п.2).

Если принимается положительное решение, то на проведение выплаты отводится один месяц. За это время Казначейство должно перевести денежные средства на банковскую карту или расчетный счет. Это значит, что максимальная продолжительность оформления вычета может составить четыре месяца.

Важно: длительность оформления налогового вычета напрямую зависит от правильности заполнения документов. Если выявлены ошибки и несоответствия, дается время на их устранение и процедура может затянуться.. Налоговый вычет – удобный способ снизить расходы при покупке жилья в ипотеку

При этом возмещение выплачивается не только по основной части долга, но и по процентам. Примечательно, что вернуть средства можно, даже если квартира была куплена давно. Для тех, кто приобрел недвижимость до 2014г. существует ограничение – выплата возможна только один раз

Налоговый вычет – удобный способ снизить расходы при покупке жилья в ипотеку. При этом возмещение выплачивается не только по основной части долга, но и по процентам. Примечательно, что вернуть средства можно, даже если квартира была куплена давно. Для тех, кто приобрел недвижимость до 2014г. существует ограничение – выплата возможна только один раз.

Пример расчета возврата процентов по кредиту после погашения

Получить возврат налога за кредит в банке после его погашения можно, но для этого необходимо произвести точные расчеты, которые в дальнейшем приблизят к получению наличных. Например: целевой займ на улучшение жилья.

  • Сумма, взятая в кредит, – 3 млн рублей;
  • ставка – 11%;
  • срок – 10 лет.

Вопрос к задаче простой: сколько составит возврат по кредиту и по процентам? Если учитывать исходные данные, то получаются такие цифры:

Внимание! Максимальный размер выплат по кредиту составляет 260 тысяч руб., а по процентам – 390 тысяч. Получить деньги можно только после полного погашения процентов либо если уплаченная сумма составляет больше 3 млн руб

Получить деньги можно только после полного погашения процентов либо если уплаченная сумма составляет больше 3 млн руб.

Что делать, если общая собственность

При общей долевой собственности вычет (и по стоимости жилья, и по процентам по ипотеке) распределяется в соответствии с долями владельцев.  Передать свою долю вычета один участник долевой собственности другому не может. Если долями владеют супруги, то перераспределение допустимо по их письменному заявлению о распределении вычета.

При общей совместной собственности вычет также распределяется, но по желанию владельцев. Им нужно будет написать письменное заявление о распределении вычета и предоставить его в налоговую инспекцию вместе с другими документами. Можно распределить вычет и в пользу одного владельца.

Калькулятор возврата налога

Вдобавок к этой странице Вы можете при помощи нашего ипотечного калькулятора посчитать размер выплат по ипотеке и размер налогов, которые Вы сможете вернуть. Наш ипотечный калькулятор, в отличие от многих других, считает в том числе и налоги к возврату по ипотеке, включая расшифровку возвращенных налогов по годам. Наш калькулятор в разделе «Покупка жилья» / «Калькулятор».

Два способа получения вычета

Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента). Давайте рассмотрим пример. Чтобы получить возврат по процентам, уплаченным, например, в 2019 году, Вам надо дождаться окончания года. Затем, например, в январе 2020 года Вы можете подать документы в налоговую инспекцию и получить возвращенные налоги одной суммой (до 13% от уплаченных в 2019 году процентов).

Заполнить 3-НДФЛ сейчас

Заполните декларацию З-НДФЛ при помощи простых пошаговых иструкций за 499 рублей

Продолжить

Или Вы можете взять нужные документы в налоговой инспекции, предоставить их работодателю и получать вычет у работодателя. Но работодатель не будет Вам ничего возвращать. Он не будет с Вас удерживать налог на доходы, пока та сумма налога на доходы, которую он Вам таким образом выплатит, не будет равна фактически уплаченным в 2019 году процентам.

Что делать, если общая собственность

При общей долевой собственности вычет (и по стоимости жилья, и по процентам по ипотеке) распределяется в соответствии с долями владельцев.  Передать свою долю вычета один участник долевой собственности другому не может. Если долями владеют супруги, то перераспределение допустимо по их письменному заявлению о распределении вычета.

При общей совместной собственности вычет также распределяется, но по желанию владельцев. Им нужно будет написать письменное заявление о распределении вычета и предоставить его в налоговую инспекцию вместе с другими документами. Можно распределить вычет и в пользу одного владельца.

Как получить вычет с Налогией

На веб-сайте Налогия Вы найдете все для того, чтобы получить вычет. Теперь не нужно обращаться к консультантам. Вы сами сможете все сделать гораздо быстрее и дешевле:

  1. Заполнить декларацию на веб-сайте Налогия.
    С нами правильно заполнить декларацию будет быстро и просто.
  2. Заполнить декларацию на веб-сайте Налогия.
    С нами правильно заполнить декларацию будет быстро и просто.
  3. Приложить к декларации документы по перечню.
    Перечень и шаблоны заявлений можно бесплатно скачать в разделе веб-сайта «Полезное» / «Документы для вычета».

Чтобы перейти к заполнению налоговой декларации 3-НДФЛ на нашем веб-сайте, нажмите, пожалуйста, кнопку Далее ниже.

Если Вы хотите получить вычет по процентам, уплаченным в 2020 году, Вам надо дождаться окончания 2020 года. Документы на вычет можно будет подавать с первого рабочего дня 2021 года. Программа для подготовки 3-НДФЛ за 2020 год, которая Вам понадобится, появится на нашем веб-сайте в январе 2021 года. Это связано с тем, что декларация за 2018 год, как правило, подается по окончании 2020 года.

На что можно рассчитывать

В случае с ипотекой Сбербанка имеются финансовые ограничения по частичному возврату суммы, затраченной на саму покупку и на уплату процентов сверху. В первом случае разрешается максимальное возвращение в размере 260 тыс.руб., а во втором — 390 тыс.руб. (подразумевается суммарный возврат). Конкретная сумма зависит от параметров кредитования в каждом отдельном случае.

Возврат налогооблагаемой суммы в максимальном выражении возможен лишь единожды. В случае частичной реализации такого права владельцу недвижимости гарантируется учет остатка во вторичном запросе. Сумма остатка будет рассчитана исходя из первоначального периода реализации права.

Альтернативой возмещения затрат выступает снижение суммы личных налогооблагаемых доходов на расходную для приобретения и возведения недвижимого объекта цифру. Последнее должно быть документально подтвержденным с указанием факта затраты и стоимости покупки или строительства.

Особенности получения вычета с кредита, оформленного на лечение

Если кредит взят на дорогостоящее лечение, на оплату операции или приобретение медикаментов для себя или своих близких – налоговый вычет получить тоже можно.

Главное условие, которое следует соблюсти – выбирать медицинское учреждение с лицензией.

В договоре с кредитором обязательно должно быть прописано целевое использование средств, в противном случае в получении вычета ФНС может отказать.Для получения компенсации требуется:

  • Копия и оригинал паспорта заёмщика;
  • Если средства получены на лечение близкого человека – копии его документов, удостоверяющих личность;
  • Справка о доходах;
  • Копия государственной лицензии больницы, в которой находился пациент;
  • Договор с медучреждением, в котором описано, какие услуги были оказаны гражданину (обязательно указывается их стоимость);
  • Заявление на возврат средств;
  • Копия и оригинал кредитного договора.

Инструкция по возмещению суммы налога через работодателя

  1. Подготовить пакет документов, который подтверждает право на получение налогового возврата (паспорт, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), кредитный договор, договор на приобретение недвижимости, заявление на компенсацию, справка с отдела бухгалтерии работодателя).
  2. Подать в налоговый орган заявление о выдаче уведомления, подтверждающего право на возврат, с приложением необходимого пакета документов. В течение тридцати дней налоговая служба обязана подготовить уведомление, подтверждающее право получения имущественного вычета.
  3. Предоставить в отдел бухгалтерии уведомление, полученное в налоговой службе, на основании которого бухгалтер расчетного стола не будет удерживать налог на доходы физических лиц из заработной платы. Уведомление на имущественный вычет из налоговой службы и заявление в отдел бухгалтерии следует подавать каждый год, пока сумма налогового возврата не будет погашена за счет подоходного налога.

Положительные стороны:

  • Декларации заполнять и предоставлять в налоговый орган не нужно.
  • Нет необходимости предоставлять справки по форме 2-НДФЛ.
  • Налоговый вычет можно получать в год покупки жилья, после оформления акта приема-передачи собственности или регистрации объекта.
  • Сумма дохода в период получения налогового возврата больше на 13% привычного объема заработной платы.

Отрицательные стороны:

  • Нет возможности получения суммы единовременно.
  • Для оформления пакета документов необходимо обратиться в налоговую службу, срок получения уведомления на имущественный вычет может быть продлен до месяца.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий