Карты-копилки и кэшбэк 2020

Содержание

Цена изготовления

Услуги по производству пластиковых карт оказываются в большинстве типографий. Стоимость изготовления партии дисконтных карт зависит от ряда факторов, как например дизайн дисконтных карт, а также тираж. Еще одним немаловажным фактором служит используемый материал. Бумажные вариации стоят в разы дешевле, однако за низкой ценой скрывается ряд недостатков: невозможность нанесения магнитной полосы, низкое качество, неустойчивость к жестким условиям эксплуатации.

Более оптимальным вариантом материала послужит картон. Да, конечно он уступает пластику, не может использоваться для именных дебетовых карт, а также не переносит попадания влаги. В среднем, стоимость бумажных и картонных изделий составляет до 7 рублей, поэтому выбор зачастую падает на последние. Бумага пользуется очень малой популярностью. Если человек заинтересован в создании обширной клиентской базы и развернуть огромную кампанию, то лучше выбрать беспроигрышный пластиковый вариант.

Как оформить накопительную карту Сбербанка?

Оформление карты происходит в банковском отделении учреждения. Гражданин должен подать заявление и предоставить пакет документов. Сотрудник учреждения сразу составляет договор на выпуск инструмента.

После подписания соглашения, держатель получает справку об открытии накопительного счета. Такую бумагу следует предоставить в службу, начисляющую выплаты. После этого пенсию или пособия будут переводить на привязанный к продукту счет.

Заказать карточку можно через интернет. Для этого на официальном сайте эмитента заполните форму на получение продукта. Заявку отправьте на рассмотрение в банк и ждите звонка специалиста для уточнения и подтверждения данных. После этого работник согласует с клиентов время его визита в офис. При личном посещении подписывается договор, после чего держатель получает справку.

Когда карта будет готова, человека приглашают в подразделение через СМС-сообщение.

Необходимые документы

Накопительная карта Сбербанка для физических лиц оформляется по предоставлению таких документов:

  • паспорта;
  • справки или другие бумаги, подтверждающие право заявителя на получение пенсии или социальных пособий.

Передержка денег и накопления на цели

Накопительный счёт подойдёт, если человеку нужно разместить средства «на передержку» на короткий срок: если человек продал квартиру, а через три месяца собирается покупать вторую, приводит пример Сергей Макаров. Это в любом случае лучше, чем держать дома наличные: на накопительном счёте деньги будут приносить процент, который хотя бы частично позволит нивелировать инфляцию, объясняет эксперт.

Также, по мнению Макарова, такой счёт удобно использовать для накоплений на цели. «Если цель краткосрочная, в пределах года, и не укладывается в стандартные рамки депозитов, то использовать другие инструменты для накоплений помимо сберегательного счёта нет особого смысла», — считает эксперт. И предупреждает: не стоит вкладывать деньги на такой короткий срок в инструменты с высоким риском, например в акции.

Екатерина Голубева, как и Келса Дики, советует разделить сбережения на несколько разных счетов, если деньги откладываются на разные цели. «У меня есть несколько блоков расходов, по которым я распределяю свои средства сразу, как только получаю доход. Под каждый такой фонд у меня открыт свой накопительный счёт, это удобно», — делится опытом финансовый советник.

Разделение накопительных счетов по целям позволяет визуализировать их, а также расставить приоритеты, замечает Келса Дики. К примеру, если вам срочно нужно купить билеты на концерт, то вы можете сознательно взять средства из накоплений на одежду — и обозначить таким образом, что концерт для вас сейчас важнее нового гардероба.

Важное замечание

Если вы собираетесь распределять средства по нескольким накопительным счетам, следует обратить внимание, чтобы на всех ваших счетах, включая карты, депозиты и начисленные проценты, в одном банке находилось не более 1,4 миллиона ₽ — это сумма, которая застрахована АСВ, напоминает Екатерина Голубева. По мнению Сергея Макарова, это правило также может послужить поводом к разделению одного большого накопительного счёта на несколько

При этом становиться клиентом нового банка только ради нового счёта нецелесообразно — скорее всего, это только усложнит контроль за денежными потоками. Эксперт советует привязывать счета к картам, на которые регулярно поступают деньги

По мнению Сергея Макарова, это правило также может послужить поводом к разделению одного большого накопительного счёта на несколько. При этом становиться клиентом нового банка только ради нового счёта нецелесообразно — скорее всего, это только усложнит контроль за денежными потоками. Эксперт советует привязывать счета к картам, на которые регулярно поступают деньги.

Накопительный счёт: подводные камни

Случайные траты. Быстрый доступ к деньгам оказывается одновременно и преимуществом, и недостатком накопительных счетов: такие сбережения легче потратить, предупреждает Сергей Макаров. В случае если деньги «утекли» на незапланированные траты, разумнее всего будет вернуть их в копилку сразу, как только появится возможность.

Условия по процентной ставке. Прежде чем открывать накопительный счёт, финансовые консультанты советуют внимательно изучить условия и тарифы банков. Подвохов здесь может быть несколько:

  • Ступенчатая процентная ставка, которая зависит от периода нахождения средств на счёте. Пример: 1–2 месяц — 7%, 3–5 месяц — 5%, 6–11 месяц — 5,5%, далее — 6%.

  • Ставка, которая зависит от размера трат по карте, привязанной к накопительному счёту. Пример: траты до 10 тысяч ₽/месяц — 6%, 10–30 тысяч ₽ — 7%, 30–50 тысяч ₽ — 7,5%, 50–85 тысяч ₽ — 7,75%, далее — 8,5%.

  • Ставка зависит от суммы, которая находится на счёте (в том числе может снижаться, если сумма превышает верхнюю допустимую границу). Пример: остаток до 700 тысяч ₽ — 6%, свыше 700 тысяч ₽ — 5%.

При этом если сравнить предложения по вкладам и накопительным счетам в одном и том же банке, депозиты всё же будут иметь более высокую доходность, предупреждает Екатерина Голубева. Если средства, которые вы собираетесь держать на счёте, не понадобятся вам в течение года, выгоднее будет разместить их на вкладе.

Кроме того, банк имеет право в одностороннем порядке менять процентную ставку на накопительном счёте — как в сторону увеличения, так и в сторону снижения (что бывает намного чаще). В этом случае депозит окажется надёжнее, поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок его действия, поясняет Голубева.

Платное обслуживание и комиссии. Накопительный счёт часто бывает привязан к дебетовой карте, с которой может взиматься плата за обслуживание. Екатерина Голубева рекомендует выбирать для накопительного счёта карты с бесплатным обслуживанием либо следить за тем, чтобы комиссия не превышала размер дохода от процентов по счёту.

В чем польза карты постоянного клиента?

Любой бизнесмен, например владеющий сетью крупных магазинов заинтересован в увеличении прибыли. Независимо от того, большая прибыль или маленькая, человек все равно будет хотеть еще и еще, чтобы выйти на новый уровень окупаемости или нечто подобное. Так вот программы дисконтных пластиковых карт призваны обеспечить популяризацию предприятия, а также:

  • повысить лояльность к бренду;
  • обеспечить рост продаж и количество покупок;
  • обеспечить экономию средств клиентов и получение ими положительных эмоций;

Разновидности дисконтных карт зависят напрямую от торговой точки, а также условий эксплуатации. Под условиями эксплуатации понимается статус карты, то есть:

  • обычная дисконтная карта;
  • бонусная карта;
  • накопительная карта;
  • vip дисконтная карта;

Отдельного внимания заслуживают карты, функционирующие в сети магазинов.

Для чего нужна скидочная карта

Эксплуатация скидочной карты направлена на реализацию выгодных предложений, которыми заинтересуются потребители. Какие задачи решаются посредством скидочных карт:

Тонкая обратная связь с клиентами – особо популярны карты с идентификационной информаций или магнитной полосой. Оба варианта предусматривают персонализацию карты.
Анализ потребностей клиентов – используется в бонусных предложениях и акциях.
Эффективные рекламные кампании – нередки случаи, когда в ходе рекламных роликов и раздачи листовок, организации предлагают какие-то бонусные карты, позволяющие получить скидки.

Лидеры рейтинга:

1 место

Карта «Купил-Накопил»

Подробнее

2 место

Карта «Отличная»

Подробнее

3 место

Карта «Intesa Sambo Card»

Подробнее

Карта «Купил-Накопил»

Банк «Таврический» Банк «Таврический» Лиц. №2304

до 8 %
Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Отличная»

Росгосстрах Банк Росгосстрах Банк Лиц. №3073

5 %
Процент на остаток

500 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

до 5 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Intesa Sambo Card»

Банк «Интеза» Банк «Интеза» Лиц. №2216

3 %
Процент на остаток

899 руб. (со второго года)
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Восточная классическая»

Примсоцбанк Примсоцбанк Лиц. №2733

3 %
Процент на остаток

До 99 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Форсаж lite»

Экспобанк Экспобанк Лиц. №2998

4 %
Процент на остаток

До 150 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 3 %
Cash Back

Подробнее

Карта «ТП Максимальный доход Промо»

ЛОКО-Банк ЛОКО-Банк Лиц. №2707

до 9,1 %
Процент на остаток

8 388 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

0,5  %
Cash Back

Подробнее

Карта «Visa Gold «Золотой кэшбэк»»

Челиндбанк Челиндбанк Лиц. №485

до 3 %
Процент на остаток

До 60 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 5 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Visa МАКСИМУМ»

ВУЗ-Банк ВУЗ-Банк Лиц. №1557

до 5,5 %
Процент на остаток

1 440 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

до 10 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Универсальная Мир»

Банк «Центр-Инвест» Банк «Центр-Инвест» Лиц. №2225

2,5 %
Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Мир «Кошелек»»

Азиатско-Тихоокеанский Банк Азиатско-Тихоокеанский Банк Лиц. №1810

до 4 %
Процент на остаток

До 1 800 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Классическая»

СДМ-Банк СДМ-Банк Лиц. №1637

до 4 %
Процент на остаток

600 — 1 080 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

до 15 %
Cash Back

Подробнее

Карта «MasterCard World Black Edition»

Севергазбанк Севергазбанк Лиц. №2816

до 5 %
Процент на остаток

До 1 449 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 5 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Премиальный»

Фора-банк Фора-банк Лиц. №1885

до 6,5 %
Процент на остаток

До 10 000 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

до 7 %
Cash Back

Подробнее

Карта «МИР Классическая»

Тимер Банк Тимер Банк Лиц. №1581

до 3 %
Процент на остаток

До 500 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

до 10 %
Cash Back

Подробнее

Доходная карта MC STANDARD

ББР Банк ББР Банк Лиц. №2929

до 2,5 %
Процент на остаток

До 75 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Мой бонус»

Банк «Союз» Лиц. №2307

до 4 %
Процент на остаток

До 138 руб. в месяц (в первый год)
Обслуживание

до 8 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Пакет услуг «Семейные ценности»»

Эс-Би-Ай Банк Лиц. №3185

6 %
Процент на остаток

До 3 588 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

до 1,5 %
Cash Back

Подробнее

Карта «Стандарт Classic»

Роскосмосбанк Роскосмосбанк Лиц. №2989

2 %
Процент на остаток

750 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «Доходная Gold»

Банк «Кубань Кредит» Банк «Кубань Кредит» Лиц. №2518

до 1,9 %
Процент на остаток

Бесплатно
Годовое обслуживание


Cash Back

Подробнее

Карта «МИР премиальная»

Банк «Крайинвест» Банк «Крайинвест» Лиц. №3360

3 %
Процент на остаток

6 000 руб. (за первый год)
Годовое обслуживание

от 1 %
Cash Back

Подробнее

Преимущества накопительных карточек

Те граждане, которые пользуются услугой накопления депозитных средств на своей платежной карточке, получают отличительные преимущества перед теми, у кого данного финансового продукта нет. Теперь не нужно носить за собой пачки денег и бояться, что их могут украсть. Помимо сохранности денежных средств, клиент получает еще и дополнительные проценты по накопленным вкладам, то есть на ту сумму, которая находится на счете. Согласно договору эта сумма должна быть равна или выше установленного минимума. У каждого банка свои требования и тарифы. Еще одним преимуществом является то, что клиент может частично снимать депозит со счета, но только до определенного уровня. Конечно, все зависит от условий банка. Например, накопительная карта Сбербанка дает привилегии тем клиентам, у которых на счете более ста тысяч рублей. Такие лица получают бесплатное обслуживание посредством банковских карт. К тому же чем больше накопленных средств, тем выше становится процентная ставка.

Помимо вышеперечисленных преимуществ, с помощью данного финансового инструмента можно расплачиваться в магазине. Также накопительная карта дает возможность переводить проценты на кредитку. В некоторых случаях это очень помогает избежать оформления кредита.

Услуги печати дебетовых карт

Если кто-то заинтересован в печати дебетовых карт высокого качества, рекомендуется обращаться в типографии с большим стажем работы или же проверенной репутацией. В случае наличия возможности, желательно ознакомиться с отзывами реальных клиентов. Полиграфические производственные предприятия предоставляют услуги массового тиража, выполняя услуги с той скоростью, которую позволяют производственные мощности. Для маленьких тиражей, рекомендуется обратиться в скромные мастерские, поскольку они заинтересованы в оказании услуг по доступной цене и в сжатые сроки.

«Доступная цена» – понятие для каждого свое, как например маленькие сети готовы сотрудничать с небольшими полиграфическими организациями, в то время как стоимость услуг крупных изданий для них недопустима.

Виды

Виды накопительных карточек – пенсионная и социальная. Каждая из них имеет свои нюансы.

Пенсионная

Пенсионный инструмент может любой гражданин России, возрастом от 18 лет, получающий любой вид пенсионного обеспечения. Клиент может полностью снимать средства со счета. Если держатель оставляет на карточке определенную сумму, то ему начиняются проценты. Таким образом, гражданин получает возможность копить деньги, минуя инфляцию.

Пенсионную карточку используют для:

  • оплаты интернет-покупок;
  • перечисления денег на другие счета;
  • оплаты услуг;
  • пополнения баланса телефона;
  • закрытия долговых обязательств по кредитам.

Социальная

Карту может получить любой гражданин от 14 лет, получающий социальные пособия. В некоторых случаях оформление такого инструмента является обязательным условием для поступления дотаций. После поступления средств держатель вправе снимать всю сумму или оставлять часть денег для накоплений и начисления процентов.

Социальный инструмент можно оформит на ребенка от 7 лет с разрешения органов опеки.

Доходная карта МТС-Деньги Weekend

Проценты 6,5% начисляются на открываемый вместе с картой накопительный счёт при условии поддержания неснижаемого остатка 1000 рублей.

Обслуживание может быть бесплатным при ежемесячном обороте 15000 рублей или при поддержании минимального остатка 30 тыс. руб. суммарно на карточном и накопительном счёте.

Предусмотрен кэшбэк 1% на все покупки и 5% в выделенных категориях (выплачивается каждую пятницу).

Возможно снимать средства без комиссии в банкоматах любых банков на территории РФ.

Дополнительная карта выпускается за 299 рублей (как и основная), но обслуживается бесплатно.

Бесплатная доходная карта-копилка для современных людей — Рокетбанк

Следующая карта в нашем рейтинге выгодных доходных карт банков — бесплатная дебетовая карта Рокетбанка. Отличительной особенностью данной карты является то, что Рокетбанк является полностью дистанционным банком без отделений. Обслуживание клиентов происходит через мобильное приложение. Миллионы клиентов, держателей карт банка, не испытывают никаких сложностей в таком функционировании банка, а наоборот довольны удобством и оперативностью решения их проблем и вопросов.

Такая стратегия банка позволяет предложить для клиентов самые выгодные условия по своим банковским продуктам, в частности по дебетовой карте. Дебетовый продукт Рокетбанка предназначен для получения дохода за хранение денежных средств на карте. Процентная ставка сегодня равняется 4.5 процентов годовых. Из других преимуществ доходной карты Рокетбанка можно выделить:

  • Бесплатное обслуживание карты.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира до 150 тысяч рублей в месяц.
  • Доставка карты на дом курьером также абсолютно бесплатно!
  • Рокетбанк входит в крупнейшую финансово-банковскую группу КИВИ. Все средства на карте Рокетбанка застрахованы, так как банк является участником АСВ.

Инструмент для части подушки безопасности

Важнейшее отличие накопительных счетов от депозитов — это их ликвидность. Накопительные счета можно пополнять и снимать с них деньги без существенной потери доходности, говорит независимый финансовый советник Екатерина Голубева.

«Если мы досрочно закроем депозит, то, скорее всего, не сможем получить начисленные проценты либо получим их по урезанной ставке. На накопительном счёте, в зависимости от условий банка, проценты начисляются на среднемесячный или среднедневной остаток и практически не сгорают при снятии средств со счёта», — объясняет Голубева. Депозиты, которые предлагают опции по частичному снятию или пополнению вклада в течение всего срока его действия, чаще всего начисляют проценты по значительно более низкой ставке и, по словам эксперта, обычно не интересны клиентам.

Такая ликвидность превращает накопительный счёт в оптимальный инструмент для размещения резервного фонда. «На накопительном счёте можно держать часть подушки безопасности, чтобы иметь возможность быстрого доступа к деньгам», — подтверждает заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.

Дики приводит пример клиента, у которого был один сберегательный счёт с $5 тысячами — и когда ему понадобилось снять оттуда средства на ремонт машины, он почувствовал вину: опустошать единственный фонд казалось слишком тревожной затеей.

Чтобы избежать этого, Дики советует разделить одну большую подушку безопасности на несколько маленьких на разных накопительных счетах — например, запас денег на ремонт автомобиля, на оплату медицинских счетов, на покупку одежды и так далее — и пополнять их ежемесячно небольшими суммами. Таким образом можно подготовиться к довольно крупным регулярным расходам без всякого вреда как для бюджета, так и для собственного душевного состояния.

Порядок оформления

После изучения условий всех накопительных карты, выберите ту что подходит именно в вашем случае. Заказать карту можно онлайн с доставкой на дом это очень удобно.

Как оформить накопительную карту:

  1. Выберите нужную вам карту и нажмите кнопку «Заказать онлайн». Так как это не кредитная, а дебетовая вам нужно заполнить небольшую анкету.
  2. Дождитесь звонка из банка. Менеджеры подскажут вам как вы сможете получить накопительную карту.
  3. В назначенное время вы можете прийти в офис банка или если есть курьерская доставка, то дождаться ее дома.

Сроки изготовления карты всегда разные, примерное время — одна неделя, ориентируйтесь на этот срок.

Что такое скидочная карта

Одним из способов практично тратить деньги являются бонусные программы от торговых компаний, в рамках которых клиентам предоставляется специальная пластиковая карточка. Что такое дисконтная карта – это постоянная скидка в кармане потребителя, которая может увеличиваться или быть фиксированной. Инструмент дает право на получение услуг, приобретение товаров с определенной льготой.

Карты скидок предоставляются разными предприятиями: АЗС, ресторанами, ночными клубами, продуктовыми супермаркетами, фирменными магазинами. Получить пластик можно за определенную цену. Бесплатные дисконтные карты выдаются во время презентаций или при открытии заведения. Еще один вариант получения инструмента безвозмездно – совершение покупки на определенную сумму.

Для чего нужна

Скидочная пластиковая карта, выданная участнику программы лояльности, помогает торговой организации увеличить целевую аудиторию. Благодаря выгодным условиям приобретения товаров и услуг, магазин получает постоянных покупателей. Некоторые компании запускают бонусные программы в преддверии локальных распродаж или юбилейных акций, на которых распространяются скидочные карточки. Проведенные мероприятия и полученные в подарок бонусные карты оставляют приятные воспоминания у покупателей о торговой сети.

Внедрение в бизнес данного инструмента решает следующие задачи компании:

  1. Обратная связь с клиентом. Некоторые карты являются именными, оснащаются уникальным штрих-кодом. В связи с этим у магазина есть возможность получения персональных данных физического лица для их изготовления.
  2. Анализ потребностей каждого клиента, с целью разработки индивидуальной системы дополнительных скидок и других поощрений.
  3. Увеличение эффективности от маркетинговых кампаний предприятия. Возможность получения скидок – лучший способ формирования лояльности покупателя к определенному бренду.

Что дает

Основное преимущество для держателя карты – совершение выгодных покупок со сниженной ценой. Особенно это актуально для тех, кто постоянно совершает крупные приобретения, меняет электронику, покупает вещи в дорогом фирменном магазине. Кроме того, стоит выделить следующие плюсы данного инструмента:

  1. Возможность получения специальных предложений, информации о розыгрышах, акциях.
  2. Возможность накопления скидок и бонусных баллов для получения товара в будущем бесплатно или за половину стоимости.
  3. Шанс получить подарок во время акции торговой сети.

Формы выпуска

Существует несколько конфигураций скидочных карточек:

  1. Пластиковые со штрих-кодом, защитным чипом, магнитной полосой, номером.
  2. Картонные, бумажные или пластиковые с указанием срока действия, размера скидки, предусмотренной для обладателя, категории товаров, на которую распространяется дисконт.
  3. Электронные, в форме кодировки, числового билета или для управления через мобильный телефон. Этот вариант имеет определенный способ идентификации скидки (электронная роспись, шифр, числовая заметка в базе).

Недостатки

Помимо достоинств накопительная карта имеет и недостатки. Так, например, нельзя снимать всю сумму со счета через платежный инструмент. В противном случае все депозитные проценты могут быть сняты. Также нужно будет ежемесячно пополнять баланс на тысячу рублей или более. Естественно, чем выше будет сумма, тем больше процент и пассивный доход клиента. Если человек перечисляет на данную карту заработную плату, то он не сможет снимать ее полностью. Помимо этого всегда приходится контролировать свои расходы, чтобы не достигнуть минимальной суммы. Некоторые банки делают приостановку процентных начислений, если сумма на карточке становится ниже требуемого уровня.

Как оформить накопительную карту

Требования

  1. возраст больше 18 лет (для клиентов Сбербанка: женщинам – старше 54 лет, мужчинам – старше 59 лет)
  2. российское гражданство
  3. возможность ежемесячно пополнять счет на сумму не менее 1 тыс. р.

Оформление и получение

Существует два способа оформления накопительной карты:

  • при посещении офиса кредитно-финансового учреждения (с паспортом), где нужно будет написать заявку-анкету установленного образца
  • на сайте банка, где можно заполнить онлайн-заявку

В случае положительного решения банка на номер телефона (либо электронный адрес), указанный при оформлении, будет отправлено соответствующее уведомление, после чего можно прийти в отделение финансового учреждения и получить платежный инструмент.

Доходная Альфа-карта с высоким процентом годовых

Дебетовая «Альфа-карта» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Альфа-Банк в России считается одним из самых надежных банков. Поэтому в этом банке можно хранить как небольшие суммы так и крупные состояния. Тем более, Альфа-банк также как и другие банки входит в АСВ.

Подробные условия предложения по доходной карте Альфа-Банка:

  • Процент по карте составляет 6% годовых при сумме покупок от 70 тысяч. Также можно хранить на отдельном от карты Альфа-счете и получать там до 7% годовых с первого дня. Там процент годовых не зависит от суммы покупок.
  • Комиссия за снятие. Бесплатно в любых банкоматах.
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно, если тратить по карте 10 тысяч рублей или хранить от 30 тысяч на карте или на счетах Альфа-Банка.
  • Переводы в другие банки — Бесплатно!

Накопительный счёт: подводные камни

Случайные траты. Быстрый доступ к деньгам оказывается одновременно и преимуществом, и недостатком накопительных счетов: такие сбережения легче потратить, предупреждает Сергей Макаров. В случае если деньги «утекли» на незапланированные траты, разумнее всего будет вернуть их в копилку сразу, как только появится возможность.

Условия по процентной ставке. Прежде чем открывать накопительный счёт, финансовые консультанты советуют внимательно изучить условия и тарифы банков. Подвохов здесь может быть несколько:

  • Ступенчатая процентная ставка, которая зависит от периода нахождения средств на счёте. Пример: 1–2 месяц — 7%, 3–5 месяц — 5%, 6–11 месяц — 5,5%, далее — 6%.

  • Ставка, которая зависит от размера трат по карте, привязанной к накопительному счёту. Пример: траты до 10 тысяч ₽/месяц — 6%, 10–30 тысяч ₽ — 7%, 30–50 тысяч ₽ — 7,5%, 50–85 тысяч ₽ — 7,75%, далее — 8,5%.

  • Ставка зависит от суммы, которая находится на счёте (в том числе может снижаться, если сумма превышает верхнюю допустимую границу). Пример: остаток до 700 тысяч ₽ — 6%, свыше 700 тысяч ₽ — 5%.

При этом если сравнить предложения по вкладам и накопительным счетам в одном и том же банке, депозиты всё же будут иметь более высокую доходность, предупреждает Екатерина Голубева. Если средства, которые вы собираетесь держать на счёте, не понадобятся вам в течение года, выгоднее будет разместить их на вкладе.

Кроме того, банк имеет право в одностороннем порядке менять процентную ставку на накопительном счёте — как в сторону увеличения, так и в сторону снижения (что бывает намного чаще). В этом случае депозит окажется надёжнее, поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок его действия, поясняет Голубева.

Платное обслуживание и комиссии. Накопительный счёт часто бывает привязан к дебетовой карте, с которой может взиматься плата за обслуживание. Екатерина Голубева рекомендует выбирать для накопительного счёта карты с бесплатным обслуживанием либо следить за тем, чтобы комиссия не превышала размер дохода от процентов по счёту.

Тем, кто решит открыть накопительный счёт без карты в банке, следует обратить внимание на комиссию за снятие наличных через кассу — банки всё чаще вводят плату за эту услугу. Иногда бывает выгоднее всё же открыть карту, резюмирует Голубева

Предложения банков

Накопительная карта Сбербанка — Пенсионная

  • платежная система: МИР/MasterCard
  • обналичивание: не тарифицируется, 0.5% — при превышении установленного лимита
  • лимит на снятие наличных: 50 тыс. р. в сутки, 500 тыс. р. в месяц
  • льготный SMS-сервис: 2 первых месяца после подключения бесплатно, последующие – 30 р.

Visa Gold / MasterCard Gold от Хоум Кредит Банка

  • выпуск: 25$
  • платежная система: Visa/MasterCard
  • обналичивание: бесплатно в кассах банка, 3$/3€ — при обращении в стороннике финансовые организации

Platinum Black от Тинькофф

  • годовое обслуживание: бесплатно при остатке не менее 30 тыс. р.
  • платежная система: MasterCard
  • обналичивание: не тарифицируется при снятии от 3 тыс. до 150 тыс. рублей, 90 р. — до 3 тыс. р., 2% — от 150 тыс. рублей
  • кэшбэк до 5%

Доходная карта «Хорошее настроение» от Промсвязьбанка

  • платежная система: MasterCard
  • обналичивание: бесплатно в банкоматах, 1% — в ПВН Промсвязьбанка и сторонних финансовых организациях
  • Лимит на снятие наличных: 100 тыс. р. в сутки, 300 тыс. р. в месяц (при превышении лимита взимается комиссия в размере 2%)
  • бесплатный интернет-банкинг

«Автокарта» от банка Открытие

  • платежная система: Visa
  • обналичивание: бесплатно, 4.9% — через кассу банка Открытие, 1% — при обращении в сторонние финансовые организации
  • лимит на снятие наличных: 400 тыс. рублей в месяц
  • кэшбэк 3% при прохождении ТО, при оплате на АЗС, мойках, парковках

Пенсионная накопительная карта

Карта мир открывается людям, которые получают социальные выплаты от государства. Многие заблуждаются, что ее получают, только лица, достигшие пенсионного возраста. ЕЕ получают дети, которые остались без кормильца, а также граждане, которые получают пособие по инвалидности.

Банковский продукт позволяет получать ежемесячные выплаты, и тратить их по своему усмотрению. Накопительной картой можно расплачиваться за покупки, приобретать товары на торговых площадках интернета, также моментально переводить денежные средства другим пользователям. Наличные с пластика снимают в любом банкомате, который относиться к Сбербанку.

Какие еще дебетовые карты есть в Сбербанке

предлагает

  • Классические. Их обычно оформляют для перечисления заработной платы. Она предоставляет и другие возможности: расплачиваться безналичным способом за товары и услуги (с помощью дистанционных сервисов в том числе), переводить средства с карты на карту и на счет, осуществлять онлайн-операции, пополнять карточный счет, обналичивать средства в банкомате, привязывать карту к электронному кошельку и прочие услуги. Обслуживание обойдется от 750 рублей в год.
  • Молодежная. Эта карта будет весьма выгодной, так как предусматривает плату за ее обслуживание всего 150 рублей ежегодно. Ее могут оформить только клиенты в возрасте до 25-ти лет.Карты, имеющие индивидуальный дизайн, который клиент может выбрать самостоятельно.
  • Карты Платинум и Голд. С помощью этих карт можно подчеркнуть свой статус и платежеспособность. К ним прилагаются особые привилегии. Они дают максимальные бонусы и скидки при оплате услуг и товаров в организациях-партнерах банка. Но, и стоит быть готовым к тому, что обслуживание этого банковского продукта достаточно дорогое.

Смарт Карта от банка «Открытие»

Банк «Открытие» дает возможность держателям «умных» карточек категории Виза Классик получать до 8% годовых на карточный остаток.

Особенности

Этот карточный продукт оснащен чипом и имеет возможность осуществления бесконтактных оплат по технологии PayWave. Более того, карточку можно привязать к программам Android Pay / Apple Pay / Samsung Pay и оплачивать покупки с помощью смартфона.

Что касается начисления процентов, не все так просто:

  • 8% в год начисляется только на остаток до 29 999,99 руб.;
  • при остатке средств более 30 000 и менее 499 999,99 руб. проценты начисляются из расчета 6% годовых;
  • если остаток на карточке более полумиллиона, процентная ставка составляет всего 4% в год.

Преимущества и недостатки

Достоинствами этого карточного продукта можно назвать:

  1. Высокую ставку, но начисляется она только на остаток до 30 000 рублей, что не совсем подходит при использовании этого пластика как накопительного.
  2. Возможность применения передовой технологии оплаты телефоном вместо пластика,
  3. Возможность бесплатного обслуживания в первый и второй год при условии суммы покупок в месяц более 30 000 рублей или поддержания среднемесячного остатка по счету не меньше 30 000 рублей (это т.н. минимальные требования).
  4. Наличие кэшбека в размере 1% при совокупном объеме покупок до 30 000 рублей, 1,5% — при сумме покупок в месяц более 30 000 рублей, а также возможность возврата 10% (не более 2000 рублей) в промокатегориях: в сентябре 2017 года — это покупки в аптеках и магазинах косметики; общая сумма возврата в месяц не может быть больше 5 000 рублей.

К сожалению, недостатков у этого пластика как-то многовато:

  1. Платное обслуживание при несоблюдении условий – 299 рублей в месяц.
  2. Снятие наличных через банкоматы и ПВН банка «Открытие» бесплатное только для сумм до 5 000 рублей в месяц (а при соблюдении минимальных требований – до 50 000 рублей в месяц), в остальных случаях комиссия составляет 1,5%, причем минимум 250 рублей.
  3. Маленький лимит на снятие наличных в месяц – до 150 000 рублей.
  4. Наличие комиссии за конвертацию – от 1 до 3 процентов.
  5. Платное смс-информирование – ежемесячно 59 рублей.
  6. Платный запрос баланса в банкоматах «чужих» банков – 60 рублей.
  7. Очень высокая плата за несанкционированный овердрафт – 511% годовых.

Ключевые условия

Чтобы оформить эту карту, достаточно достичь возраста 18 лет и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. При этом «ФК Открытие» предлагает бесплатную доставку пластика по 36 городам России. Заказать карту можно только на сайте банка www.open.ru, заполнив заявку.

Подведем итоги

Самый высокий процент предлагают в банке «Ренессанс Кредит» — 8%, другие варианты: Уралсиб (7,5% на сумму от 300 000 руб.), РИБ и РосЕвроБанк – по 7,7%, Тач Банк – от 7 до 8%.

Проще всего получить начисление по максимальной ставке в РосЕвроБанке (7,7% на остаток до 3 млн руб.), РИБ (7,7% на сумму от 10 до 700 тысяч).

Бонусные программы имеются в банках Уралсиб («Комплимент»), РИБ («Онлайн-покупки»), «Ренессанс Кредит» («Простые радости»), РосЕвроБанк (Cashberry).

Бесплатное обслуживание предлагают в Сбербанке и Уралсибе – для льготников, РИБ – при остатке от 10 тысяч.

Самый недорогой, а то и бесплатный смс-сервис: РИБ, Локо-Банк.

Выгодные условия для снятия наличных: Уралсиб, РИБ, РосЕвроБанк, Тач Банк.

По итогам сопоставления условий обслуживания лучшей накопительной картой можно назвать продукт РИБ.

Выводы: выбираем лучшую накопительную карту

Рассмотрим, какие карточки являются лидерами в той или иной категории отбора:

Самую высокую ставку начисления процентов (10% годовых) предлагает ВТБ24, однако чтобы она была постоянной, необходимо тратить от 75 000 рублей в месяц, причем в течение минимум года. Проще получать стабильные 7,7% при остатке от 10 000 рублей в РосЕвроБанке или в Русском Ипотечном банке. В «ФК Открытие» начисляется 8% годовых, но только если сумма меньше 30 000 рублей, если же больше (но в пределах 500 000 рублей), ставка составляет 6%.

Возможность бесконтактной оплаты предлагают РосЕвроБанк, банк «Открытие» (здесь также можно настроить оплату телефоном вместо пластика) и Хоум Кредит.

Бесплатное обслуживание: лидером в этой категории является РосЕвроБанк, предлагающий бесплатное обслуживание, а также Хоум Кредит, предоставляющий бесплатное обслуживание весь первый год. Не отстает и РИБ: здесь достаточно иметь на карточке 10 000 рублей, чтобы обслуживание стало бесплатным.

Кэшбек и бонусные программы: лидером в этой категории стал ВТБ24 и его «Мультикарта», предложивший не только кэшбек, а также несколько бонусных программ на выбор. «Отстает» РосЕвроБанк, в котором есть бонусная программа для посещения кафе и ресторанов, но нет кэшбека на все покупки.

Снятие наличных: лидирует карта «Космос» — по ней можно снимать без комиссии до 5 раз в месяц в любых устройствах любых банков. Также привлекательны условия и у РосЕвроБанка.

По итогам комплексного анализа в лидеры выбивается «Накопительная» карта от РосЕвроБанка – настоящая копилка для ваших денег. Также стоит присмотреться к «РИБке» — тот же процент и прозрачные условия использования.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий