Содержание
- 1 Критерии получения
- 2 Как получить сразу две ипотеки
- 3 Можно ли брать второй кредит
- 4 Можно ли оформить вторую ипотеку без закрытия первой
- 5 Можно ли получить налоговый вычет по второй ипотеке
- 6 Можно ли купить вторую квартиру в ипотеку
- 7 Как взять вторую ипотеку, не погасив первую
- 8 Можно ли получить одобрение 2 заявки на ипотеку в Cбербанке
- 9 Какие критерии оценивают банки?
- 10 Условия второй ипотеки
- 11 Как взять вторую ипотеку в Сбербанке
- 12 Как взять вторую ипотеку на жилье
Критерии получения
Каждый человек, обладающий высокой платежеспособностью, может рассчитывать на такой второй кредит.
Не будет проблем получить второй кредит для граждан, которые являются ответственными плательщиками, обладающими высоким доходом, если они могут вложить нужную сумму в виде первоначального взноса, а также у них по первому займу должны полностью отсутствовать какие-либо просрочки или иные проблемы.
Как купить вторичное жилье, с помощью ипотеки оформленной в Сбербанке? Смотрите тут.
Учитывается не только доход непосредственного заемщика, но и денежные поступления его официальной супруги, а также всех приглашенных созаемщиков.
Как получить сразу две ипотеки
Некоторые жизненные обстоятельства приводят к тому, что придется взять несколько ипотечных кредитов одновременно. Сделать это можно двумя способами: скрыть от банка наличие первой ипотеки при подаче заявления на второй кредит или полностью соответствовать всем требованиям кредитной организации и иметь высокий уровень дохода. Обе ситуации рассмотрим более подробно.
Если достаточный уровень дохода.
Ваши ежемесячные выплаты по ипотеке должны составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, такова политика большинства банков в России. В случае, если при оформлении второго ипотечного кредита нагрузка будет больше, то, скорее всего, взять займ не получится. Кредитная организация откажет в выдаче ссуды, потому что такой заемщик несет для нее повышенный риск.
Платежеспособным клиентом будет считаться тот, кто сможет погашать все обязательства по двум кредитам, и сумма ежемесячных платежей составит не больше, чем 40% от совокупного дохода семьи. В большинстве случаев предоставление подтверждающих официальных документов и справок для определения вашего дохода будет обязательным условием.
Банк обратит внимание на общий профессиональный стаж и стабильность вашей рабочей организации. Даже если вы имеете достаточный доход, но при этом у вас недостаточный стаж профессиональной деятельности, то взять ипотеку не получится, скорее всего кредитор даст рекомендацию подать заявку позднее
Все предоставленные клиентом данные тщательно рассматриваются кредитными специалистами. Будут учтены обязательства по текущим и новым займам, уровень совокупного дохода семьи, количество иждивенцев. Проведя полный анализ на основе предоставленных официальных документов и данных в анкете, банк определяет возможность заемщика ежемесячно погашать все обязательства по кредитам.
Два способа взять ипотечный кредит:
- Оформить две ипотеки, т.е. на каждый объект недвижимости. Можно подать два заявления одновременно. Если вы пробуете взять займ в Сбербанке, то нужно закончить с оформлением первого ипотечного кредита и только потом попытаться оформить вторую ипотеку.
- Оформить один кредит сразу на два предмета залога. В договоре указывается покупка двух объектов недвижимости, которые будут в залоге.
Если недостаточный уровень дохода для двух ипотек.
Когда совокупный доход семьи не может покрыть все кредитные обязательства, то взять ипотеку не получится. Банк не будет идти на высокие потенциальные риски и откажет в выдаче кредита.
Можно ли взять две ипотеки одновременно в такой ситуации? Рассмотрите следующий алгоритм действий. Подавайте заявки сразу в несколько банковских организаций. Как только получите одобрение на первую ипотеку, необходимо оперативно оформить заявление на второй займ в другом банке. Данная схема сработает при условии, что данные из бюро кредитных историй не успеют обновиться.
Одни кредиторы автоматически выгружают данные заемщика в бюро кредитных историй, в то время как в других банковских организациях этим занимаются лично банковские сотрудники.
Во втором случае данные в БКИ будут подаваться несколько дольше по времени, и только в этом банке вам может повезти и получится взять две ипотеки сразу.
Стоит отметить, что сведения в БКИ передаются только тогда, когда одобрен непосредственно займ, а не объект недвижимости. Только поступление денежных средств на счет является основанием для подачи данных в бюро кредитных историй.
Если вы пробуете взять ипотеку в Сбербанке, то имейте в виду, что после одобрения объекта имущества дополнительной проверки кредитной истории не будет, за исключением изменений в заявке разных параметров, например, смена квартиры. Можете пробовать получить одобрение займа в другом банке, пока Сбербанк не перечислил денежные средства на ваш счет.
Схема подачи заявления на ипотеку:
- Оформить заявку на необходимые суммы сразу в нескольких банках.
- Дождаться получения одобрения.
- Подготовить необходимый пакет документов по залогу.
- Подать один пакет документов в кредитную организацию.
- После получения одобрения подать документы на второй объект недвижимости.
- Как только получено одобрение, нужно зарегистрировать сделку.
- После регистрации переводим денежные средства продавцу и производим выдачу ипотеки.
Будьте внимательны, если в вашем банке действует аккредитивная форма расчетов и деньги поступают на счет до проведения регистрации ипотечной сделки, то у этого кредитора нужно оформлять второй объект недвижимости. Так как сведения в бюро кредитных историй будут отправлены как только денежные средства будут переведены на счет.
Можно ли брать второй кредит
Любой банк при рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита ориентируется на следующие условия:
Состояние кредитной истории клиента. С этой целью специалисты банка тщательным образом проверяют потенциального заемщика на наличие задолженностей и просрочек по непогашенным кредитам. Если клиент исправно исполняет обязательства, отказа последовать не должно (при отсутствии иных оснований).
Финансовая состоятельность клиента. В соответствии с этим критерием определяется совокупный доход гражданина и его способность исполнять несколько обязательств одновременно
Здесь важно подтвердить как официальный доход, так и дополнительный заработок. Помимо этого, банк рассчитывает объем расходов клиента на погашение кредитов
В идеале ежемесячная сумма выплат по двум ипотекам не должна съедать более 60 % от общего дохода заемщика.
Количество несовершеннолетних и взрослых лиц, находящихся на иждивении потенциального клиента. Обычно банк вычитает сумму прожиточного минимума, приходящегося на каждого члена семьи из общего дохода гражданина, после чего оценивает результат на предмет возможности заемщика исполнять обязательства по двум договорам.
Величина остатка по оформленной ранее ипотеке. Это один из ключевых факторов, влияющих на окончательное решение кредитора. Каким бы высоким ни был доход заемщика, шансы на одобрение второй ипотеки значительно возрастают, если первый кредит погашен не менее, чем на 70%.
Наличие у клиента объектов недвижимости, которые можно передать в качестве предмета залога. Вероятность одобрения заявки повышается, если заемщик сможет предложить ликвидный дорогостоящий объект на время погашения кредита.
Возможность внесения первоначального взноса. При наличии непогашенной ипотеки его величина может оказаться значительной и варьироваться в пределах от 10 до 30 % от стоимости приобретаемого жилья.
Количество лет, прошедших от начала погашения первой ипотеки. Это условие используют не все банка, однако, большинство кредиторов предпочитает, чтобы на момент подачи заявки по первой ипотеке истекло хотя бы треть срока от общего периода кредитования.
Наличие у клиента кредитной карты. В отличие от зарплатных карт, действующие кредитки рассматриваются отдельными банками как отрицательный фактор, поэтому перед подачей заявки на получение второй ипотеки кредитные счета предпочтительнее закрыть.
Таким образом, если в соответствии с этими требованиями клиент идеально подходит банку в качестве заемщика, вопрос можно ли получить вторую ипотеку без погашения первой, отпадает сам собой.
Возможно будет интересно!
Можно ли взять ипотеку на двоих и на каких условиях
Помимо специфических, кредиторы предъявляют к потенциальным клиентам общие требования, без соблюдения которых ипотеку не оформить в принципе. К таковым обычно относят следующие:
Соответствие по возрасту. В большинстве банков возрастные ограничения варьируется в пределах от 21 года и до 65 лет
При этом заемщик не должен достигнуть верхней границы на момент полного погашения займа;
Наличие гражданства РФ;
Наличие постоянной прописки в том городе, где расположена кредитная организация;
Постоянный официальный доход (важно, чтобы клиент смог подтвердить свой заработок);
Продолжительность трудового стажа (обычно не менее шести месяцев у одного работодателя на момент подачи заявки).
И еще одно простое, но очень важное условие. Если у заемщика уже есть ипотека, оформленная с привлечением средств господдержки, получить вторую, аналогичную первой, он не может
По закону воспользоваться льготной программой кредитования разрешается только один раз.
Можно ли оформить вторую ипотеку без закрытия первой
Ни один российский закон не ограничивает право любого человека в количестве оформленных ипотечных кредитов. Теоретически можно брать займы неограниченное число раз. Вопрос в том, сможет ли заемщик качественно их обслуживать.
Если клиент имеет успешно погашенные или действующие кредиты с отличной история внесения текущих платежей, без допущения просрочек, то нет препятствующих факторов для оформления новых обязательств.
Что касается банков, то их деятельность направлена на извлечение максимальной прибыли в результате взаимовыгодного сотрудничества с добросовестными клиентами. Главное, на что обращают кредиторы при оценке подобных заемщиков, это достаточная платежеспособность и неиспорченная кредитная история.
Банк может выдать вторую ипотеку при непогашенной первой только при соответствии клиента обозначенным требованиям и предоставлении полного пакета документов. При этом на все имеющиеся кредитные обязательства у заемщика должно уходить не более 40%-60% от общего семейного бюджета. Если эта цифра будет выше, то высока вероятность отклонения поданной заявки.
Посчитать свою платежеспособность по второй ипотеке вы сможете с помощью нашего ипотечного калькулятора:
Сумма кредита
Тип платежей
АннуитетныйДифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
НетДа
Дата выдачи
Срок кредита
0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет
0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы
Добавить
Рассчитать погашение
График
Таблица
Срок | мес. |
Сумма | руб. |
Ставка | % |
Переплата | руб. |
Начало выплат | |
Конец выплат | |
Необходимый доход |
То есть военную ипотеку, получение субсидий, полагающихся определенным категориям граждан, использование средств материнского капитала, оформление семейной ипотеки можно получить только единожды.
Можно ли получить налоговый вычет по второй ипотеке
До внесения в 2013 году изменений в действующее сегодня отечественное законодательство налоговый вычет по процентам по второй ипотеке не предоставлялся. Однако с начала 2014 года действуют несколько иные правила. Они не устанавливают каких-либо ограничений по количеству сделок, на которые распространяется возможность использования налогового вычета. Главное и единственное требование касается максимальной суммы, которая в 2018 году равняется 3 млн. рублей, что составляет 390 тыс. рублей, исходя из 13%-ной ставки НДФЛ.
В результате, вернуть проценты за вторую ипотеку сегодня вполне реально. Но при этом необходимо складывать размер налогового вычета по обеим сделкам. Получение компенсации возможно в пределах указанных выше 390 тыс. рублей.
Процедура, по которой происходит возврат процентов по второй ипотеке в налоговой инспекции, достаточно проста. Она предполагает предварительный сбор документов, подтверждающих получение кредита и право заемщика на налоговый вычет. Получение выплат возможно в течение 3-х лет с даты покупки квартиры или дома.
Можно ли купить вторую квартиру в ипотеку
Процедура ипотечного кредитования регулируется ФЗ № 102 от 16.08.98 и соответствующими гражданско-правовыми нормами. Ни в одном документе нет прямого или косвенного намека на нелегальность взятия в ипотеку второй квартиры. Подобные ситуации регулируются непосредственно организациями-кредиторами, которые и выносят решение о выдаче дополнительного кредита либо об отказе в нем.
При рассмотрении как первой, так и второй заявки банк руководствуется такими понятиями, как перспективность и рентабельность потенциально кредитуемого лица, а также перечисленными в пункте 1 статьи 342 Гражданского кодекса РФ положениями.
Из вышеописанного вытекает негласное правило, которому следует большинство банков, – на одного гражданина могут оформить не более двух однотипных продуктов. Например, если у вас уже есть два потребительских кредита, на еще один едва ли дадут согласие.
При принятии решения по второй заявке финансовая организация опирается исключительно на сведения о платежеспособности заявителя. Максимально допустимый порог выплат (закрепленный на законодательном уровне) не может превышать 50 % от совокупного семейного дохода.
В некоторых случаях локальными актами потолок погашений может быть снижен до 30 %, что также является обоснованным. Кредитная организация заботится о своей репутации и обеспечивает себя гарантиями возврата средств, выданных гражданину на покупку второй квартиры в ипотеку.
Традиционно возможность оформления двух однотипных кредитов обсуждается с каждым клиентом в индивидуальном порядке.
Как взять вторую ипотеку, не погасив первую
Только если заемщик соответствует всем необходимым требованиям и готов предоставить полный пакет документов, то банк может одобрить вторую ипотеку. Обязательное условие – на ежемесячные платежи не должно уходить более 40% совокупного семейного дохода, в противном случае кандидат получит отказ.
Важно! Если первая ипотека была оформлена с государственной поддержкой и клиент повторно обращается за лояльными условиями для льготного ипотечного кредита, то получит отказ. Законом прописано ограничение, что один человек может участвовать в подобном социальном проекте не чаще одного раза за свою жизнь
Это значит, что использование материнского капитала, получение субсидий, оформление военной или семейной ипотеки есть возможность получить только один раз.
Вы должны понимать, что каждая ипотека – это большая ответственность, которая заключается в крупных выплатах на протяжении достаточно долгого периода времени.
Чаще всего ипотечные кредиты оформляются на срок более 10 лет, за это время в жизни клиента могут произойти разные события, которые повлияют на возможность погашать кредитные обязательства в полном объеме (рождение ребенка, расторжение брака, ухудшение состояния здоровья, смена/потеря постоянного места работы и др.).
Перед тем как вы решитесь взять вторую ипотеку, подготовьте сумму денег, которая послужит подушкой безопасности на случай непредвиденных обстоятельств. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором для оценки расходов на ежемесячные платежи.
Потенциальные риски при оформлении второго ипотечного кредита:
- Потеря объекта залога в случае регулярных просроченных платежей или невозможности проводить выплаты по ипотеке.
- Непредвиденные ситуации, которые скажутся на платежеспособности клиента.
- Уровень жизни семьи ухудшится благодаря чрезмерной финансовой нагрузке на семейный бюджет.
Какие могут быть причины отказа в выдаче ипотеки?
- Недостаточный размер первого взноса. Если банк выдвинул требование в обязательном первом взносе, который составляет 30-40% от общей стоимости недвижимости, но клиент не имеет возможности внести столько денег, то велика вероятность отказа.
- Предмет залога не соответствует требованиям, не имеет достаточной ликвидности. Банк не будет рассматривать для предмета залога аварийное или ветхое жилье, расположенное на окраине города. Недвижимость должна отвечать требованиям, которые озвучиваются кредитной организацией (год постройки, престижность района, наличие инфраструктуры, коммуникаций и др.)
- Недостаточный уровень дохода. Если автоматическая система проверки заявления рассчитала недостаточный уровень платежеспособности клиента, то вероятность одобрения снижается к нулю. Уровень дохода – это главный фактор, который показывает способность заемщика погашать кредит вовремя и в полном объеме.
- Иждивенцы. Здесь вопрос решается в индивидуальном порядке. Если отец многодетной семьи, где супруга находится в декретном отпуске пытается взять вторую ссуду, то скорее всего не получит одобрения своей заявки. Для банка здесь очень высокий потенциальный риск невозврата займа.
- Отрицательная кредитная история. Если данные в БКИ содержат информацию о частых просроченных платежах и невозвратах, то это может быть серьезной причиной для отказа.
Это важно! По закону банк не может назвать официальную причину отказа, которая будет звучать «из-за наличия первого действующего ипотечного кредита», но пытаться оспорить этот вердикт не имеет смысла. Вы можете увеличить вероятность одобрения второй заявки на ипотечный займ, если рассмотрите следующие рекомендации:
Вы можете увеличить вероятность одобрения второй заявки на ипотечный займ, если рассмотрите следующие рекомендации:
- Подайте заявку в банк, где был оформлен первый ипотечный кредит, особенно если вы уже проявили себя платежеспособным клиентом (вовремя и без просрочек погашаете кредит).
- Обратитесь в тот банк, где ведется ваш зарплатный проект.
- Показать недвижимость/имущество с высокой ликвидностью.
- Предоставьте дополнительно в залог уже имеющуюся недвижимость в собственности.
- Лучше всего, если возраст заемщика будет от 25 до 40 лет.
- Покажите и подтвердите документально (банковская выписка, договор аренды и др.) все дополнительные источники дохода.
- Предоставьте поручителей/созаемщиков для учета дохода при расчете максимального размера кредитных средств.
- Исправьте отрицательную кредитную историю, попробуйте оформить небольшой кредит, который быстро погасите.
Можно ли получить одобрение 2 заявки на ипотеку в Cбербанке
В законодательстве отсутствует положение, препятствующее получению второй ипотеки, однако процесс оформления услуги займет существенно больше времени, чем в первый раз
Банк принимает во внимание риски и выполняет тщательную проверку документации. Заявки на вторую ипотеку относят к категории сложных и передают в работу специалистам, отличающимся профессионализмом и большим опытом
Если требования и условия соблюдены, повторное оформление ипотеки не станет проблемой. Основным критерием одобрения выступает возможность беспрепятственно погашать задолженность в течение всего срока действия договора
Однако Сбербанк примет во внимание и иные особенности, в перечень которых входят:
Размер первоначального взноса. Гражданин обязан предоставить часть денежных средств в счет покупки помещения самостоятельно. Это позволит продемонстрировать платежеспособность банку. Лицо обязано заплатить самостоятельно минимум 10% от цены помещения.
Размер официального дохода. Заработная плата должна беспрепятственно позволять выполнять взятые обязательства по обоим кредитам. Суммы должно хватать и на содержание семьи.
Обеспечение. Условия предоставления второй ипотеки могут существенно отличаться от первого займа. Предоставляемое в обременение имущество должно соответствовать требованиям учреждения. Залог в обязательном порядке нужно застраховать
Банк обращает внимание на стоимость недвижимости, передаваемой в обременение. Ее цена должна быть выше суммы денежных средств.
Параметры первого кредита
Если 70% долга выплачено, шанс повторного одобрения повышается.
Наличие иждивенцев. Размер кредитного лимита зависит от количества близких лиц, находящихся на содержании заемщика. Минимум для семьи определяется в зависимости от ее членов.
Покупка страховки. Защитить можно не только имущество, но и денежные средства, которые хранятся на карте. Однако ипотека предполагает приобретение полиса лишь на недвижимость.
Сформировавшиеся репутация. Повторную ипотеку одобрят лицу, имеющему положительную кредитную историю. У претендента не должно быть штрафов, непогашенных займов, нарушений соглашения, когда-либо заключавшегося между банком и заемщиком. Если лицо сумело зарекомендовать себя с положительной стороны, ему могут предоставить деньги в долг по сниженной ставке.
Если все вышеуказанные критерии выполняются, лицо попадает в категорию заемщиков, с которыми финансовая организация предпочитает сотрудничать. Присутствуют и дополнительные критерии:
- сотрудничество ведется лишь с гражданами РФ в возрасте 21- 65 лет;
- необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка;
- предстоит предоставить доказательства постоянной работы и высокого уровня дохода;
- на последнем месте трудоустройства нужно проработать минимум 6 месяцев.
Если у гражданина уже имеется ипотека, для предоставления второго жилищного кредита важен возраст получателя. По закону лица, достигшие 18 лет, могут брать любые займы.
Однако со слишком молодыми гражданами финансовые организации предпочитают не сотрудничать, объясняя это повышенным риском. В юном возрасте у гражданина может отсутствовать достаточный размер дохода.
Требования о гражданстве и прописке выдвигаются для того, чтобы финансовой организации было проще найти неплательщика в случае возникновения просрочек. Компания имеет право подать исковое заявление в суд только по месту прописки клиента.
Поэтому претендент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия учреждения. Если допущены нарушения, счета могут арестовать. Однако в ряде случаев гражданин имеет право снять наложенные ограничения.
Возможность одобрения второй заявки
Какие критерии оценивают банки?
Как же узнать, что точно дадут нужные деньги? Для этого необходимо отметить несколько основных параметров, которые учитываются при оценке платежеспособности человека. О каких же моментах идет речь?
- Доход заемщика;
- Кредитная история;
- Состояние залога;
- Страхование.
Каждый из 4‑х пунктов играет важную роль при оформлении договора. По этой причине нужно их подробно рассмотреть, ведь человеку придется обязательно столкнуться с ними при обращении в банк. Так что специалисты не зря советуют сначала интересоваться собственными возможностями, а потом уже подавать заявку в финансовой организации.
Доход заемщика
Наиболее серьезной проблемой при получении согласия является доход заемщика. Конечно, если в договоре указан созаемщик, ситуация сильно упрощается, но все равно в ней остается масса неясностей. Кредитной комиссии приходится тщательно оценивать финансовые возможности человека, чтобы не совершить неприятной ошибки.
С этим вопросом люди способны справиться самостоятельно, так как они без проблем сопоставят собственные доходы и расходы. Первая ипотека оформляется в соответствии с необходимыми ежемесячными перечислениями, а вот во втором случае выплаты превратятся в дополнительный стабильный расход. Это еще одна сложность, заставляющая отказаться от подачи заявки в банке.
Кредитная история
Кроме того, на выбор комиссии влияет и кредитная история. Да, ее можно просмотреть за весь срок сотрудничества с различными банками, но намного легче обратиться к последним выплатам по действующей ипотеке. В результате этого единственная задержка по очередной ежемесячной выплате превратится в непреодолимое препятствие.
Часто владельцы квартир снова и снова пробуют подавать заявки в банки для оформления новой ипотеки, но им приходит отказ. Причиной этого наверняка является кредитная история, которая не гарантирует стопроцентной выплаты всего займа. Так что заранее нужно проверить, не было ли оплошностей в прошлом, чтобы потом опять не разочароваться.
Состояние залога
Также обязательно проверяется состояние залоговой недвижимости. Дело в том, что после подписания договора ее стоимость должна будет удовлетворять сразу двум большим суммам. Вследствие этого цена должна оставаться значительной на протяжении длительного срока.
Часто именно на этом «спотыкаются» заявители. Они не готовы к тому, что банковские служащие снова займутся проверкой. Когда же это происходят, им не удается убедить комиссию в высокой стоимости квартиры. Разумеется, после это го всегда приходит отказ службы безопасности.
Страхование
Последним важным моментом являются условия страхования. Если они не соблюдаются заемщиком, то ни о какой второй ипотеке речь идти не может. Следовательно, кредитная комиссия откажет в подписании очередного договора с банком.
Страхование должно всецело обезопасить залоговую недвижимость от возможных повреждений. Данное условие является обязательным, поэтому человек должен серьезно отнестись даже к малейшим деталям. Когда хочется снова оформить ипотеку, придется обязательно регулярно страховать собственную квартиру. Тем более что при регулярном нарушении этого условия договор ипотеки может быть расторгнут в одностороннем порядке, после чего банк потребует от заемщика погашения всей оставшейся суммы долга.
Условия второй ипотеки
В большинстве случаев вторая ипотека оформляется как отдельный кредитный договор на стандартных условиях.
Следует иметь в виду! Льготные категории заемщиков, например, оформившие первый ипотечный договор по государственной программе молодым семьям, не смогут воспользоваться государственной поддержкой второй раз.
Документы для оформления:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (ипотека доступна гражданам РФ и иностранным гражданам, осуществляемым трудовую деятельности на территории страны);
- анкета-заявление, в которой указываются основные данные потенциального заемщика, сведения о составе семьи, уровень ежемесячного дохода и иные существенные данные;
- подтверждение дохода (2НФДЛ или справка, оформленная по форме банка – можно распечатать на официальном сайте или взять образец в территориальном отделении банковского учреждения).
- подтверждение наличия первоначального взноса;
- заверенная копия трудовой книжкой с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время;
- в некоторых случаях банк может потребовать справку об отсутствии просрочек по действующему кредиту, но, как правило, большинство банков проверяют эту информацию, отправляя данные клиента в бюро кредитных историй.
Заявление заполняется в любом территориальном подразделении банка или оформляют предварительную заявку онлайн на официальном сайте. Специалист банка проверяет полученную документацию, связывается с клиентом и работодателем для уточнения данных. Затем принимается предварительное решение.
ПАО Сбербанк предлагает дополнительный сервис подачи электронной заявки, позволяющий получить одобрение дистанционно и загрузить документы для оценки выбранного объекта недвижимости без посещения офиса.
Как взять вторую ипотеку в Сбербанке
Попытаться оформить второй ипотечный займ могут не только обеспеченные люди, но и рядовые клиенты Сбербанка, которые уверены в том, что смогут выплатить долг без нарушения договора. Здесь главный фактор – наличие возможности обслуживания двух займов. Если вы для себя решили, что способны на это, при подаче заявки учтите следующие моменты:
- Сбербанк охотнее выдает второй займ, когда оставшийся долг по первому не превышает 700 000 рублей.
- На оплату ежемесячных платежей по двум ипотекам должно приходиться не более 40% совокупного дохода семьи.
- Если в семье есть иждивенцы, рассчитайте предварительно прожиточный минимум на всех членов семьи. Оставшаяся сумма должна покрывать размер ежемесячных платежей.
- У вас не должно быть других кредитов в банках. Это повысит шансы на одобрение.
Документы для оформления ипотеки
Список документов, требующихся для оформления второй ипотеки, как и сами требования к заемщикам, не изменяются. Нужно будет предоставить:
- Документ, удостоверяющий личность – паспорт с гражданством РФ и постоянной пропиской.
- Заявление с анкетными данными, заполненное на бланке установленного образца.
- Документ, подтверждающий постоянное трудоустройство (трудовой договор, копия трудовой книжки).
- Документы, подтверждающие уровень официального дохода (справка 2-НДФЛ с места работы или справку по форме банка от работодателя).
- Документы, доказывающие наличие дополнительных финансов или наличие дополнительных источников дохода (выписка с банковского счета, расширенная выписка о поступлениях на карту, свидетельства права собственности на движимое и недвижимое имущество).
В данном случае, чем больше доказательств своей финансовой состоятельности вы предоставите, тем выше шансы на получение положительного решения.
Алгоритм действий
Оформлять ипотеку во второй раз будет намного проще, так как у клиента банка уже есть соответствующий опыт в данном деле. Оформление второй ипотеки, как и первой, состоит из следующих этапов:
- Выбор программы кредитования. Для начала изучите условия разных ипотечных программ. В этом вам могут помочь менеджеры банка, которые любезно расскажут вам всю информацию и ответят на интересующие вопросы, а также помогут определиться с выбором.
- Подача заявки на предварительное рассмотрение. Заявку с заполненной информацией можно отправить через интернет в режиме онлайн или оставить у кредитного менеджера в бумажном виде.
- Подача документов на рассмотрение. После предварительного одобрения нужно принести готовый пакет документов на рассмотрение заявления службой безопасности банка. Проверка осуществляется в течение 3-5 рабочих дней.
- Поиск недвижимости. Если ипотека одобрена, начните искать подходящее жилье для покупки. Одобренное решение действует в течение 90 дней.
- Подача документов на жилье. Когда найдете подходящий вариант, нужно собрать документы на объект недвижимости и принести их в банк. Кредитор рассмотрит документы и примет решение, одобрять покупку выбранной недвижимости или нет. Если банк не одобрит объект, придется искать другой.
- Оформление права собственности. На этом этапе, если банк одобрил сделку, передаете продавцу первоначальный взнос или вкладываете деньги в банковскую ячейку и с необходимыми документами идете в Росреестр для подачи документов на регистрацию права собственности. Это можно сделать и в электронном варианте через интернет.
- Подписание ипотечного договора. После получения права собственности и выписки из ЕГРН, идете в банк с этими документами. Подписываете договор.
- Оформление страхования. При подписании договора нужно будет оформить страхование жизни (по желанию) и страхование недвижимости, которая передается в залог банку в качестве обеспечения (обязательно).
- Передача денег продавцу. После всех вышеперечисленных процедур и подписания договора купли-продажи, банк передает деньги наличным или безналичным путем продавцу.
Важно! Участие банка в сделке является гарантом ее безопасности, так как исключен обман как со стороны продавца, так и со стороны покупателя.
Как взять вторую ипотеку на жилье
- подписывают с продавцом предварительный договор;
- уточняют актуальные условия займа, предоставляют в банк заявку и общие документы;
- после одобрения ипотеки – передают дополнительные подтверждения и справки;
- получают кредит, рассчитываются с продавцом, оформляют в залог новую недвижимость.
- депозитарными ячейками;
- условными счетами.
Условия банков для выдачи нескольких займов
- указанной в договоре купли-продажи;
- полученной из оценочной справки независимого эксперта.
- официальный доход заемщика (семьи);
- соответствие поступлений общей сумме выплат по займам;
- отсутствие обременений на приобретаемую недвижимость.
Требования банка к клиенту
- возраст заемщика (гражданина РФ) – не менее 20 года на дату получения ссуды и не более 75 лет на момент планового погашения займа;
- созаемщиками для учета совокупного дохода выступают 1-3 физических лица;
- квартира расположена в жилом доме на втором этаже или выше;
- год постройки (ввода в эксплуатацию) – 2000 или позднее;
- общая площадь – от 20 м кв.;
- имеется санузел, кухня, отдельный вход;
- первоначальный взнос – от 20% (размер взноса отличается в разных банках);
- адрес объекта соответствует территории действия подразделения кредитного учреждения, но не на земельном участке военного городка;
- удаленность квартиры от офиса банка – до 100 км;
- в качестве залога оформляется не более двух объектов недвижимости;
- доля регулярных выплат составляет не более 45% совокупного дохода семьи, подтвержденного документально;
- объект покупки зарегистрирован в базе данных Росреестра;
- по договору купли-продажи он оформляется в личную собственность заемщика.
- передача в залог недвижимость, которой пользуются по договору аренды, социального найма;
- попытка записать в созаемщики несовершеннолетнего ребенка или недееспособного человека;
- на официальном регистрационном учете по адресу квартиры ранее состояли лица, которые имеют права на постоянную прописку (после возвращения из мест заключения, военнослужащие);
- в базе данных Росреестра имеются ограничительные (обременительные) записи;
- выявлена перепланировка, не согласованная в установленном порядке.
Если дохода не хватает на два займа
Следует помнить, что доходом признают:
- заработную плату по основному месту работу и совместительству;
- пенсионные начисления;
- оплату предпринимателям, осуществляющим свою деятельность без образования юридического лица;
- арендные платежи.