10 вещей, которые сможет сделать мошенник, завладевший данными вашего паспорта

Содержание

Можно ли оформить кредитный заем на чужой паспорт

При оформлении займа организации обязательно требуют наличие оригинала паспорта и сверяют фотографию.

При оформлении ссуды в банковском учреждении сотрудник финансовой организации делает и принимает на хранение копии документов заемщика. Кроме служащего, оригиналы никто не видит. Дубликаты подшиваются к кредитному договору и отправляются в архив.

Намного проще незаконный кредит взять через интернет. Большинство микрокредитных финансовых организаций выдают краткосрочные займы онлайн. Для оформления требуется минимальный пакет документов. Получить деньги можно по скан-копии удостоверения личности. Имея на руках отсканированные копии страниц гражданского паспорта другого человека, злоумышленники подают заявки в МФО. При недостаточно тщательной проверке кредит одобряется.

Доверенность, заверенная в нотариальной конторе, дает право на законное оформление займа по чужому документу, удостоверяющему личность. Чаще всего такие ситуации наблюдаются при недостаточном количестве денег на лечение. Больной человек не в состоянии персонально посетить отделение банка, поэтому передает полномочия родственнику, социальному работнику, соседу или знакомому. Главное условие — уверенность в добропорядочности, честности и исполнительности уполномоченного представителя.

Как получить информацию о мошенническом кредите?

Все мы постоянно оставляем свои паспортные данные в государственных структурах и других организациях, ведь паспорт — это главный документ, идентифицирующий человека. Никто не застрахован от того, что этими данными могут воспользоваться злоумышленники в своих преступных целях.

Узнать о незаконном кредите можно в БКИ

В случае оформления кредита на чужой паспорт, очень важно его законному владельцу узнать об этом как можно быстрее. Так будет легче разобраться с проблемами

Каждый российский гражданин имеет право раз в году получить оттуда бесплатный отчет. Отчет содержит информацию о всех кредитах, как погашенных, так и открытых, начиная с 2005 года. Там даже можно увидеть, как именно происходило погашение кредита и имели ли место просрочки. Также в отчете указаны все последние заявки на получение ссуды.

Если же кредит был получен давно и он не выплачен, то по этому поводу уже существует судебное решение. Значит, дело отправлено на взыскание и открыто исполнительное производство. Всю необходимую информацию можно получить на веб ресурсе Федеральной службы судебных приставов.

Шаг 10. Запросить информацию о ходе исполнительного дела

Шаг 2. Проверить себя на сайте ФССП

Проверять себя нужно по «всем регионам». Эта строчка находится в самом конце. Оказалось, что смотреть только по Москве и Московской области — это значит ничего не проверить.

Ограничение (или арест) по задолженности на выезд — 30 тысяч ₽ (считаются долги по кредитам, квартплате, штрафы, неуплата налогов), но по алиментам и более тяжким провинностям — всего 10 тысяч ₽. У меня «висит», к сожалению, более 200 тысяч ₽.

Важный совет.Проверяйте себя хотя бы раз в месяц, даже если вы кристально чисты. А также перед покупкой билетов, до истечения сроков по штрафам отелей, прочих бронирований. Это должно быть в привычке. Проверять себя за день до выезда нет смысла: если у вас есть взыскание — это вопрос на несколько месяцев.

Если задолженность и исполнительное производство (ИП) всё же есть, то на сайте будет информация по номеру судебного приказа, дате и участку, на котором он вынесен. А также номер и дата ИП и ответственное лицо (ФИО судебного пристава). Это всё — важная информация.

Имейте в виду: до приставов вы с вероятностью 99,9% не дозвонитесь. В Уфе, например, указан один телефон на всё подразделение, то есть чистая формальность. Если приставы находятся в другом регионе, то вряд ли вы к ним дойдёте. Мне как-то нерадостно было от перспективы ехать в Уфу и ходить там по инстанциям, хотя это был запасной вариант. В интернете можно поискать общий адрес электронной почты подразделения службы приставов, это тоже может помочь, как мне. Подробнее об этом — ниже.

Как мошенники оформляют заём по чужому документу?

Существует несколько способов, благодаря которым мошенники способны обогащаться за счёт кредита, взятого на другого человека:

  • Личное посещение банка. Вариант используется редко, так как полон рисков. Сотрудники учреждения заметят различия между стоящим перед ними человеком и фотографией в документе. Чтобы не попасть в это положение, аферисты заранее переклеивают фото. Сомнение банка может быть вызвано и уходом от ответа на вопрос об официальном трудоустройстве.
  • Нахождение недобросовестного сотрудника в банке. Аферисты пытаются найти или уже имеют в банке подельника, который помогает им реализовывать мошеннические схемы за процент от оформленного займа.
  • Оформление через сеть Интернет. На данный момент это самый распространённый способ, поскольку не требуется личного прихода в банк, а значит, никто из посторонних не сможет заметить обман.

Онлайн-заём на чужой документ может проводиться несколькими способами:

Шаг 14. Обращаться в суд

Шаг 8. Написать в банк

Как узнать о наличии действующего кредита?

С развитием сети узнать о долгах стало намного проще. Это может сделать любой желающий, обратившись с запросом в бюро кредитных историй. У государственной организации есть электронный сайт, что делает проверку наиболее доступной — https://www.ubki.ua/ru/. В запрос необходимо ввести данные личности и паспорта, на основе чего сайт выдаст полную кредитную историю человека. Он имеет функцию оповещения об изменениях: если на документ будет оформлен долг, то его хозяин об этом узнает за секунду благодаря приходу уведомления.

Сайт позволяет узнать полную информацию об организации, которая регистрировала на ту или иную бумагу заём.

Сервис представляет собой общую базу данных всех кредитный организаций, действующих на территории Украины. Он предоставляет клиентам услугу разъяснения причин отказа в кредите.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту

Зачастую мошенниками являются работниками самого банка. они непосредственное сопровождают процесс выдачи и оформляют кредиты даже по копии паспорта. Это уже организованное мошенничество с участием сообщников вне банковского учреждения.

Надо отметить мошенников-посредников, «помогающих» с получением кредитов. В основном это авторы объявлений типа «кредит за 10 минут без документов и справок о доходах», но бывают, что ими оказываются сотрудники автосалонов и крупных магазинов, ипотечные брокеры и т. п. Обычно, взяв паспорт и пообещав найти выгодное предложение, аферисты получают на него кредиты, а затем возвращают паспорт, объяснив, что оформить не удалось.

Мошенники придумывают разные способы незаконного оформления займов

Шаг 9. Запросить материалы дела в суде

Наказание за мошенничество

Если в документе была произведена замена фото, нарушитель будет обвинен в подделке государственных документов.

При обнаружении несоответствия фото из паспорта с внешностью заемщика в действие вступает статья о мошенничестве в сфере кредитования. Такую же классификацию будет иметь использование фальшивой ксерокопии паспорта при получении займа.

Причем ответственность несет не только злоумышленник, но и сотрудник организации, который допустил должностное нарушение, не попросив оригинал документа.

В случае обнаружения сговора вступает в действие статья о коммерческом подкупе.

Безопасность банковских кредитов в режиме онлайн

Благодаря современным технологиям передачи информации займ в банке можно оформить дистанционно через интернет. Однако следует учесть, что удаленно кредитные организации выносят только предварительные решения. Для подписания договора и получения денег заемщику потребуется подъехать в офис и вступить в контакт с сотрудником банка. На этом этапе менеджер по выдаче кредита будет обязан провести визуальную идентификацию личности заемщика. Таким образом, в плане безопасности получение онлайн-займа мало чем отличается от оформления кредита в офисе банка.

Получить ссуду на пластиковую карту, не вступая в личный контакт с сотрудниками банка, имеют возможность только зарплатные клиенты кредитных организаций. Однако для оформления кредита по такой схеме мошенникам будет недостаточно одного паспорта потенциальной жертвы. Им потребуется мобильный телефон другого человека, а также пароль для входа в личный кабинет интернет-банка или мобильное приложение. Не обладая полным комплексом данных, взять онлайн-кредит на подставное лицо у злоумышленников не получится.

Что делать при оформлении незаконного кредита?

Если оформлять заявку на банковский кредит онлайн

Многие думают, что при оформлении кредита через интернет можно обойтись без оригинала паспорта. Но это не так. Заявку гражданин действительно подает онлайн, в ней он может указать данные любого паспорта, но при получении денег после одобрения все равно потребуется именно оригинал документа.

При подаче онлайн заявки гражданин вписывает в анкету паспортные данные. В процессе рассмотрения эти данные проверяются по базе ОУФМС. Если данные действующие, то заявка может быть предварительно одобрена, если заявитель устроит организацию по остальным анкетным параметрам.

На этом этапе действительно можно совершить подлог данных. Но для получения денег на руки все равно придется идти в офис банка. И вот здесь и произойдет сверка оригинала документа. Банк сопоставит данные в паспорте с теми, что указал клиент в заявке, а также сверит личность потенциального заемщика. Если выявится, что паспорт принадлежит не ему, или он не может предоставить оригинал документов, деньги выданы не будут. Даже если заявка была предварительно одобрена, банк отзовет положительное решение.

Как проверить, есть ли кредиты на украденном паспорте

Проверить наличие кредитов сразу во всех банках можно через БКИ — специализированные бюро, в которых хранится информация обо всех текущих и погашенных обязательствах человека за последние 15 лет.

Важно! Существует несколько Бюро кредитных историй. Для получения наиболее полной информации необходимо сделать запрос во все.. Получить выписку о своих финансовых обязательствах можно:

Получить выписку о своих финансовых обязательствах можно:

  • на сайте Центрального банка;
  • в любой кредитной организации;
  • лично в БКИ.

Оптимальный вариант — обратиться непосредственно в сами бюро. Практика показывает, что через Центральный банк или коммерческие финансовые структуры получить нужные данные достаточно сложно.

Не стоит ожидать, что банк сам сразу уведомит о наличии задолженности. При оформлении кредитного договора мошенники указывают “свой” номер телефона. Это значит, что активные мероприятия по розыску должника кредитор начнет принимать спустя несколько месяцев, а то и полгода.

Что нужно для доказательства своей непричастности

Если вы теряли паспорт, то крайне важно
доказать этот факт. Если было заявление об утере документа, необходимо
сопоставить его дату с датой получения кредита

В сведениях заключенного договора и
использованных для его подписания документов могут быть несоответствия. При
выявлении таковых (например, в данных допущены опечатки в ФИО или присутствуют следы
переклеивания фото) их можно использовать для доказательства собственной непричастности.

Узнайте дату и место заключения сделки,
восстановите детали, вспомните, где находились в тот день и время, подготовьте информацию,
доказывающую, что вы не могли быть там в этот день.

Закажите экспертизу, которая докажет,
что вы не ставили свою подпись на договоре. Докажите, что не получали переводов
средств от финансовой организации. Представьте перечень своих карточек, счетов,
попросите банковские выписки на необходимую дату и т. д.

Способы оформления кредита по чужому подложному паспорту

Не всегда шаги, которые предпринимает служба безопасности банка или МФО, могут эффективно противостоять мошенническим действиям злоумышленников. Преступники тоже не стоят на месте и придумывают всё новые и новые способы незаконного обогащения. На данный момент распространены следующие методы взять кредит по чужому паспорту:

  1. Сговор с сотрудниками кредитующей организации. Менеджеры банка или МФО, которые ответственны за выдачу средств в кредит, могут самостоятельно или по предварительному сговору с третьими лицами выдать займ по подложным документам без присутствия их владельца. Чаще всего такую схему практикуют работники МФО или предприятий торговли, оформляющие товарный кредит. Банки всегда более ответственны в вопросах проверки безопасности выдаваемой ссуды.
  2. Использование онлайн-сервисов кредитования. Прогресс не стоит на месте, кредиты нередко оформляются прямо из дома. Получить деньги, используя чужой паспорт, вполне реально, вдобавок часто кредитные средства перечисляются на электронные кошельки распространенных платежных систем (Webmoney, QIWI и т.п.). Это дает полную свободу действий злоумышленникам, делая микрозаймы онлайн самым простым способом получить деньги мошенническим образом.
  3. Оформление кредита по ксерокопии. Любой уважающий себя кредитор непременно настаивает на предъявлении оригиналов документов, которые сотрудники банка или микрокредитной организации копируют лично. Выдача денег по копии напрямую свидетельствует о коррупции и злом умысле сотрудника, принимающего документы. Это либо халатное отношение к своим обязанностям или того хуже – преступление, когда кредит оформляется на постороннего человека.
  4. Применение сканированной копии паспорта. Этот способ также связан с работой онлайн-сервисов выдачи займов. Нередко кредиторы требуют прислать отсканированную копию или фотографию документа в развернутом виде, чтобы идентифицировать личность потенциального заемщика. Недобросовестные сотрудники кредитующих организаций могут использовать скан-копию чужого документа, чтобы оформить фиктивный займ.
  5. Оформление кредита по подделанным документам. Если вы потеряли паспорт — срочно обратитесь в полицию и напишите соответствующее заявление. Тогда этот документ будет недействителен, что будет отмечено в соответствующих информационных базах. В противном случае вашим удостоверением личности смогут воспользоваться преступники. Оформить кредит по чужому гражданскому паспорту в этом случае можно, аккуратно переклеив фотографию.
  6. Привлечение сообщников. Речь идет о людях, похожих на владельца утерянного или украденного документа. Такой «двойник» может взять незаконный кредит по чужому украденному или найденному паспорту, внеся некоторые коррективы во внешность путем надевания парика, контактных линз, очков, смены прически и т.п. Этот вариант встречается не так часто, но практика показала, что иногда злоумышленники берут незаконные кредиты и таким образом. Сотрудники кредитующей организации могут заподозрить неладное и отказать, если сходство преступника с хозяином паспорта не очень сильное. Но легкую непохожесть могут списать на возрастные изменения лица человека.

Важно! Все эти и другие существующие способы оформить кредит по чужому документу являются уголовно наказуемыми преступлениями. Благодаря даже одному незаконно оформленному небольшому займу можно получить реальный тюремный срок

Родители должны проводить разъяснительную работу среди подрастающего «поколения интернета», предостерегая молодых людей от опасных глупостей.

Получение незаконного займа по подложным документам может преследоваться по следующим статьям Уголовного Кодекса РФ (в зависимости от конкретики случая):

  • статья 159 «Мошенничество»;
  • статья 158 «Кража»;
  • статья 292 «Служебный подлог»;
  • статья 293 «Халатность» и др.

Как избежать недоразумений и уберечься от преступников?

Теперь, когда мы знаем практически обо всех мошеннических схемах, которые позволяют взять кредит по чужому паспорту, можно рассмотреть, как избавиться от этой напасти, не угодить в лапы к мошенникам.

Не нужно страдать, плохо спать ночью, обливаясь потом, думая, что на каждом углу вас будут преследовать мошенники, мечтающие:

  1. Отобрать паспорт.
  2. Украсть его.
  3. Либо снять с него скан-копию.

На самом деле не всё так плачевно. Не нужно переживать. Если преступник захочет по вашему паспорту взять кредит, то он это сделает в любом случае. Нужно лишь постараться не попадать в неприятные ситуации, не раздавать скан-копии везде, где это требуют.

Итак, давайте посмотрим на основные правила, которые помогут избежать неприятностей:

  1. Не нужно отдавать сканированную копию паспорта незнакомому человеку.
  2. Если паспорт утерян нужно срочно обратиться в полицию и написать заявление об утрате документа.
  3. На каждой копии, которая дается на руки постороннему человеку или уполномоченному лицу, нужно от руки написать «не для заключения кредитного договора». Не нужно доверять свой паспорт родственникам, близким друзьям (даже если кажется, что в этом есть острая необходимость).

Простые меры предосторожности помогут избежать неприятностей, обойти мошенников стороной

Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома

Микрофинансовые организации, оказывающие услуги через Интернет, гораздо чаще становятся местом выдачи займов мошенникам. Особенность деятельности онлайн-кредиторов такова, что они могут затребовать от потенциального заемщика только скан паспорта, не имея возможности даже подержать в руках оригинал. Этим активно пользуются любители легких денег.

Конечно, одной копии недостаточно, чтобы оформить кредит на человека без его ведома, поэтому форумы современных Остапов Бендеров пестрят объявлениями типа:

  • Подскажите, как получить заем, если есть сканы паспортов и вторых документов.
  • Куплю симки с оформлением по скану паспорта.
  • Продам пакеты бумаг на дропов.
  • Где дают кредит онлайн с получением на электронный кошелек?
  • Куплю карты, оформленные на дропов, чтобы вывести средства.

Компании, которые выдают онлайн-займы, заинтересованы в том, чтобы деньги получил добросовестный плательщик, который вовремя вернет долг с начисленными процентами. Для этого они вводят несколько степеней защиты, но часто мошенникам удается их преодолеть.

Чтобы оформить кредит на человека без его ведома онлайн, злоумышленнику необходимы:

  • паспортные данные и скан-копии;
  • один из следующих документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН и СНИЛС (скан-копии или номера и даты выдачи);
  • сведения о месте работы (достаточно указать одну из компаний, информация о которой есть в Сети);
  • SIM-карта, якобы выданная по этому паспорту;
  • платежная карта, на которую можно вывести заем и обналичить его.

При желании все это можно найти на соответствующих ресурсах, поэтому еще недавно количество займов онлайн, которые были получены по чужим документам, исчислялось тысячами.

В результате работы по повышению безопасности онлайн-кредиторы создали дополнительные препятствия для любителей оформить кредит на человека без его ведома. Для подтверждения личности заемщика некоторые МФО просят его сфотографироваться, держа раскрытый паспорт у лица. Еще одно требование, которое сильно уменьшает шансы мошенников на получение денег, – карта должна быть именной, выданной именно соискателю кредита. Оформить ее без личного участия лица, чьи данные удалось приобрести хакерам, невозможно.

Карты электронных платежных систем присылают обычным письмом, но МФО теперь исключили и эту возможность незаконного получения средств за счет другого человека без его ведома. Прохождение верификации на сайтах кредитных организаций по картам QIWI, Яндекс.Деньги и Webmoney запрещено.

Получить перевод наличными или на электронный кошелек могут только добросовестные заемщики, которые подтвердили свою платежеспособность. Первый заем доступен исключительно на верифицированную банковскую карту. Это значит, что оформить кредит на человека без его ведома в Интернете практически невозможно. МФО постоянно отслеживают попытки мошенников обойти преграды и разрабатывают новые степени защиты.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с копией паспорта?

Как берут кредит на чужой документ?

Заполучив документ или же сведения из него, мошенник может использовать их следующими способами:

  • Совершить дорогостоящую покупку в сети Интернет. Некоторые магазины не требуют даже фотографии или копии паспорта, необходимо лишь ввести данные документа при оформлении дорогостоящей покупки в рассрочку. После удачной процедуры аферист получает вещь, судьбу которой решает самостоятельно, а хозяин документа обязан выплачивать долг. Другие торговые площадки ксерокопию всё же требуют, но опираются исключительно на внешнее сходство фото в бумаге и клиента. Приклеенную заново фотографию невозможно распознать по копии.
  • Оформить кредит на сайте банка. В сети требуется лишь заполнение анкеты, где мошенник указывает информацию из чужого документа. Далее деньги поступают на открытый счёт или карту. Крайне редко встречаются банковские учреждения, проверяющие совпадение данных хозяина банковского счёта или карты с информацией при оформлении финансов в долг. Некоторые организации стараются предоставлять деньги исключительно по личной явке в банк, но и здесь мошенники выкручиваются, говоря, что за них придёт родственник.
  • Взять заём лично. Способ имеет некоторые трудности (сложно незаметно переклеить фотографию в паспорте на новую), поэтому он используется редко. На такой схеме аферисты попадаются чаще всего, поскольку при разговоре с сотрудниками ведут себя неестественно: затрудняются ответить на стандартные вопросы и пытаются быстрее забрать бумагу из его рук.

Как обезопасить себя от оформления кредита по копии паспорта мошенниками

Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • не храните данные на флешке или компьютере, в противном случае мошенникам можно будет оформить кредит по копии паспорта;
  • если потеряли паспорт – в этот же день обращайтесь с заявлением в полицию и паспортный стол;
  • посещая банк, внимательным образом следите за тем, какие действия служащий выполняет с вашим паспортом. То же самое следует делать и в других организациях;
  • не пересылайте ксерокопию главного документа гражданина РФ незнакомцам, пользуясь электронной почтой;
  • не оставляйте где попало документы, иначе преступники решат, что можно оформить кредит по копии паспорта;
  • на ксерокопиях документов нужно ручкой написать, кому и зачем передается данная бумага. В этом случае никто не сможет воспользоваться копией в целях мошенничества.

Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.

Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.

Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.

Необходимо выполнить следующее:

Отправляйтесь в банк, захватив документ, удостоверяющий личность. Попросите предоставить информацию относительно кредита

Особенное внимание уделите времени выдачи денег. Предположим, некоему лицу по копии вашего паспорта удалось оформить кредит

Если можно доказать, что вы в данное время находились в другом месте, обязательно это сделайте. Попросите банкиров показать записи камер наблюдения. Убедитесь, что мнимый заемщик не является владельцем паспорта. Это означает, что кредит оформил мошенник. Напишите заявление в полицию о том, что преступники смогли оформить кредит по копии паспорта. Инспекторы подтвердят факт мошенничества. Когда банк начинает требовать оплату кредита, подайте заявление в судебные органы. Платить банку ничего не следует, как бы сотрудники ни угрожали. Это чужой кредит. Соответственно, долги не ваши. Пусть сумму выплачивает тот, кто получил ссуду.

Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться. На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту. А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.

Основные мошеннические схемы

Оформить кредит на человека можно только с его согласия. Но, к сожалению, существуют схемы, благодаря которым получается заключить договор займа на чье-либо имя даже без его ведома:

  • кража удостоверяющих личность документов;
  • их подделка;
  • привлечение к содействию сотрудников банка.

Если при визуальной проверке менеджер сможет выявить мошенника, то он обязан вызвать полицию — за подделку документов предусмотрена уголовная ответственность.

Если же сотрудник не обнаружит обман, то кредит будет выдан злоумышленнику. В такой ситуации банк также будет считаться жертвой мошенника, поиском которого должны будут заниматься правоохранительные органы.

Читаем также: ТОП кредитный карт, которые можно оформить только по паспорту

Оформление по украденному паспорту

Для мошенников взять кредит на чужой паспорт не составляет труда. В большинстве случаев злоумышленники просто переклеивают в документе фотографию или находят другого человека, похожего на владельца.

Как правило, кредиты по таким документам оформляются в микрозаймовых организациях или небольших банках. В крупных финансовых структурах к проверке заемщиков требования более строгие.

Совет! В большинстве банков для оформления кредитного соглашения требуется предоставить дополнительный документ. Чтобы минимизировать риск оформления займа, не храните вместе с паспортом водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, свидетельство ИНН и т.д.

Оформление по фотографии или ксерокопии паспорта

Если подделку удостоверяющего личность документа сотрудник по невнимательности или неопытности может и не определить, то оформить договор без паспорта в оригинале без сговора с представителем банка невозможно.

Если менеджер за вознаграждение или по иным причинам согласился оформить кредитный договор по фотографии, скану или просто по копии паспорта, то при разоблачении его также ждет уголовная ответственность за участие в мошеннической схеме. В судебной практике такие случаи не являются редкостью.

Кредит по серии и номеру паспорта

В этом случае кредит на другое лицо также оформляется без его ведома. При этом паспорт может быть даже не утерян или украден — документ может находиться у своего владельца, а злоумышленник будет оформлять договор займа по поддельной копии со своей фотографией.

Такой вид мошенничества среди кредитования в отделениях банка встречается редко — изготовление нового паспорта считается достаточно трудозатратным способом. Действительно качественную подделку сделать сложно, а “халтуру” сотрудники банка легко определят. В основном такая схема мошенничества используется при удаленном кредитовании.

Оформление кредита по чужому паспорту через Интернет

С появление возможности взять онлайн кредит или микрозайм без посещения отделения банка или МФО активизировались и сетевые мошенники. Преимущество предоставления такого финансирования для злоумышленников в том, что удаленно сложнее проверить подлинность документов — например, их нельзя изучить в УФ-детекторе или проверить на вклейку фотографии.

Через Интернет мошенники оформляют кредиты как по украденным паспортам, так и по поддельным копиям. При этом по черно-белым ксерокопиям получить займ проблематично — в целях безопасности почти все финансовые структуры просят прислать цветную фотографию документа, часто его просят расположить у лица обратившегося.

Техника безопасности

Если в отчете из БКИ обнаружится, что на ваше имя зарегистрирован кредит, который вы не брали, необходимо сразу связаться со службой безопасности банка и написать заявление о мошенничестве в местное Отделение внутренних дел (ОВД). Банк обязан после получения заявления провести внутреннее расследование дела. Возможно, что после расследования претензии к вам будут аннулированы. Если же банк не желает снимать незаконный долг, а сотрудники полиции не торопятся расследовать дело о мошенничестве, необходимо писать иск в суд.

Иск подается на основании ст. 821 Гражданского кодекса РФ, в нем требуется признать договор о кредите не имеющим силы в связи с тем, что деньги от банка так и не были получены. В случае если банк даже через суд отказывается признать свои претензии, требуйте проведения почерковедческой экспертизы. Затраты на эту процедуру обязан нести именно банк. При подтверждении факта подделки подписи на заключенном кредитном договоре иск должны сразу же удовлетворить.

Чтобы не допустить использования своих паспортных данных злоумышленниками, следует не забывать о мерах предосторожности:

  • Нельзя отдавать свой паспорт другим людям. Брать его в руки имеют право только сотрудники полиции и иных правоохранительных органов;
  • При утере паспорта необходимо сразу же об этом заявить в полицию, тогда даже в случае оформления по нему кредита вы легко докажете банку или суду, что паспорта в момент оформления займа у вас на руках уже не было;
  • Отдавая копии паспорта другим лицам, лучше всего писать на них ручкой «не для предоставления кредита»;
  • Все письма от кредитных организаций и банков необходимо тщательно изучать и при необходимости звонить их сотрудникам. При звонке стоит узнать, почему вам высылаются письма. Возможно, что у вас уже есть кредит в этом банке, в ином случае попросите прекратить рассылку писем.

При аннулировании кредита банком обязательно отсылайте письмо об этом в БКИ, для восстановления кредитной истории. Иначе есть риск навсегда оказаться в черном списке неплательщиков.

Меры безопасности кредитных организаций

При утере паспорта, многие люди беспокоятся о том, что на их документ мошенники могут взять кредит. Банки и микрофинансовые организации принимают следующие меры по предотвращению ситуаций, когда по чужим документам оформляется микрозайм:

  1. Оформление и получение займа непосредственно в офисе кредитной организации возможно только по предъявлению оригинала документов, удостоверяющих личность заемщика.
  2. Перечисление займа при оформлении в режиме онлайн производится только на именную банковскую карту. Если личные данные, указанные в паспорте, не совпадают с данным банковской карты, то деньги не будут перечислены, а такой заемщик сразу попадет в «черный список» банков и МФО.
  3. Если перевод денег по микрозайму осуществляется на электронный кошелек, например, на qiwi, то обязательным условием перевода денег является идентификация кошелька.
  4. При оформлении кредита кредитная организация требует наряду с паспортом предоставить второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и другие).

Все вышеперечисленные меры усложняют задачу мошенниками, однако, не дают никаких гарантий.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Как не стать жертвой мошенников

100-процентного способа защитить себя от займов по чужому паспорту не существует. Но всегда можно оставаться настороже, если вам самим нужно передать документы для финансовых операций. Законодательство РФ сразу предупреждает, что каждый должен сам нести ответственность за документы, так как процесс взятия займа на чужой паспорт онлайн нельзя проследить. Поэтому лучший вариант, если оригинал находится в укромном месте, а копия берется для отдельных случаев, если нужно подтверждение у банка физического лица, действительно оформившего ссуду.

Пропажа важных документов — повод оставить заявку в ФМС, после чего они заносят вас в отдельный реестр по долгам. В таком случае ответственность за случившееся перекладывается на банк. К сожалению, копии тоже дают возможность быстро оформить микрозайм, ведь МФО не обращаются в БКИ перед тем, как дать ссуду. Так что нужно следить и за копиями. Оставьте с обратной стороны пометку, что данный скан не для займа и подпись.

Подобные махинации особенно опасны тем, что в конечном счете можно остаться из-за анонима без всего имущества. Так что если думаете, нужно ли брать с собой оригинал паспорта, то лучше не стоит.

Легальное получение займа на чужой паспорт

Случаются ситуации, когда паспорт утрачен, а деньги нужны срочно и нет времени ждать его восстановления. В этом случае, можно обратиться к близким или друзьям, попросив оформить кредит на их паспорт. В этом случае владелец паспорта должен понимать, что всю ответственность по займу несет только он. Но, если отношения доверительные, то никаких проблем не возникнет.

Владелец документа, удостоверяющего личность, оформляет заявку по микрозайму в режиме онлайн на сайте кредитной компании и получает деньги, указанным в заявке способом. После передает их фактическому пользователю денег. Последний, в свою очередь, пишет расписку о том, что получил деньги в долг и обязуется вернуть в определенный срок. Лучше всего, если этот срок будет немного раньше, чем срок возврата займа в кредитную организацию, так у заемщика будет время перечислить займ в МФО или банк.

При таком получении кредита на чужой паспорт ни одна из сторон не нарушает закон, если весь процесс происходит по обоюдному согласию.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Что делать, если на ваш паспорт оформлен кредит

В первую очередь необходимо письменное обращение в банк, который выдал кредит по фальшивым данным. В нем вы сообщаете, что паспорт у вас украден либо паспортные данные получены обманным путем, вследствие чего кредит оформил мошенник. Заявление с данными утерянного паспорта обязательно завизируйте у сотрудника банка. Эффективнее будет отправить копии по электронной почте региональному управляющему и в центральный офис банка. Также к заявлению приложите копию документа из полиции, подтверждающего факт утраты паспорта.

Как правило, этого достаточно, чтобы банк аннулировал незаконный кредит. Если же банк откажет, смело пишите исковое заявление в суд. Скорее всего, понадобится графологическая экспертиза и иные доказательства, но суд наверняка будет на вашей стороне, и издержки вам возместят. Получив на руки решение суда об аннулировании кредита, не забудьте потребовать от банка внести изменения в вашу кредитную историю, чтобы там не осталось негативных данных.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий