Кредит на частное жилье: можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка?

Содержание

Стандартные ипотечные программы

Сама по себе ипотека на покупку или строительство частного дома – уже нестандартный случай, потому что банки предпочитают не связываться с подобными кредитами. Так, если кредит на квартиру в новостройке или на вторичное жилье достаточно простой и понятный (стоимость квартиры определена и заведомо больше, чем сумма кредита), то в случае с ИЖС возникают проблемы.

Развитие ипотеки на строительство тормозят сразу несколько факторов:

  • сложности с залогом. Ипотека – это залог приобретаемого жилья, но в случае со строительством оно еще просто не существует на момент заключения договора. Одни банки требуют предоставить иное жилье в залог (если оно есть), другие – ограничиваются залогом на земельный участок (а весь дом принимают в залог после окончания строительства). В первом случае выходит обычный кредит под залог жилья, а во втором на время строительства заемщику придется платить проценты по более высокой ставке;
  • сложно контролировать. Если в многоквартирном доме все работы ведет один крупный застройщик, то частный дом может строить компания, или строительство организует сам заемщик. Банку будет сложно контролировать целевое расходование средств – придется или аккредитовать компанию-застройщик (что сложно и маловероятно), или обязать заемщика отчитываться о ходе строительства;
  • суммы кредитов больше, и рисков больше. Квартира на этапе строительства может стоить до 2-3 миллионов рублей, что при «растягивании» до 20-25 лет ипотеки дает более-менее комфортный размер платежа. На строительство дома «под ключ» часто нужно гораздо больше, а если заемщик и землю купил в кредит, в ипотеку он просто не пройдет по показателю долговой нагрузки;
  • больше риски – больше ставки. По оценкам аналитиков, банки выдают ипотеку на строительство в среднем под 9-12% годовых, что примерно на 3 пункта дороже обычной ипотеки.

Эти и другие проблемы привели к тому, что на долю строительства ИЖС приходится очень небольшое количество ипотечных кредитов. Клиенты предпочитают оформлять простые потребительские кредиты на нужные суммы, а в конце рефинансируют их в один кредит с залогом жилья. Естественно, расходы по такому кредиту гораздо выше, чем по ипотеке, и ни под одну из госпрограмм поддержки они не попадают.

При том, что на ИЖС в России приходится почти половина от всего вводимого в стране жилья, ситуация выходит непростая: многие хотят жить в частном доме, и даже готовы его строить, но деньги на это найти не могут.

Банки выдвигают повышенные требования по таким кредитам:

  • документы на право собственности на землю под строительство. Участок должен быть выделен и размежеван;
  • разрешение на строительство;
  • смета строительства с учетом всех материалов и подведения коммуникаций;
  • договор на строительство дома и проведение всех сопутствующих работ;
  • обязательное страхование дома на весь период кредитования;
  • если речь идет о покупке готового дома – оценивается состояние объекта.

Что касается условий кредитования, то разные банки заявляют процентные ставки от 8,6% годовых и выше, первоначальный взнос от 20-25% от стоимости дома или его строительства, суммы – до 10 миллионов рублей в регионах и до 30 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях.

Некоторые банки (например, ВТБ) вообще не готовы кредитовать на строительство дома – и ограничиваются только ипотечными кредитами на покупку готового и уже зарегистрированного дома.

Возможен ли отказ от земельного участка?

В соответствии с законами №118-ФЗ от 26.06.2007г. и №405-ФЗ от 06.12.2011г. ипотека на дом возможна исключительно совместно с ипотекой по тому же договору на землю. При этом допустим вариант, когда земельный участок, на котором возведено здание, находится не в собственности, а в аренде. Тогда, в соответствии с ч.3 закона №102-ФЗ от 16.07.1998г. (ред. от 23.06.2016г.), залогом выступает право аренды участка.

Земля может находиться в общей собственности. Законодательно закреплено, что залогом может выступать часть долевой собственности заемщика без согласования с другими владельцами.

Если земельный участок арендован, срок кредитования не может превышать длительности аренды, при этом сумма займа будет минимальной.

В случае, когда заемщик оформляет ипотеку для строительства дома на арендованной земле, участок будет в залоге до завершения постройки. После в залог банку передается дом до полного погашения обязательств.

Когда это нельзя сделать?

Невозможно взять займ на дом, если нет прав собственности или пользования на земельный участок. Обоснование понятно: недвижимость, построенную на земле другого собственника, продать крайне сложно.

Если размер участка меньше установленного нормативными актами субъектов РФ, а также органов местного самоуправления, такой объект недвижимости не может служить залогом для кредитной организации.

На каких условиях дают займ?

  1. Кредиты на загородные дома обходятся дороже займов на городские квартиры. Кредит можно взять на срок до 25-30 лет. Первоначальный взнос по таким займам, как правило, не менее 20-25% стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита колеблется от 300-500 тыс. рублей. Максимальная – 80-85% стоимости строения.
  2. И хотя на рынке есть банки, которые декларируют возможность оформить кредит на дом по ставке от 9,25% (например, Тинькофф банк) лидеры рынка ипотечного кредитования все же предлагают средние ставки по ипотеке на дом от 10 до 13% годовых в рублях.
  3. Кредит выдается под залог покупаемой недвижимости, поэтому заемщик должен будет застраховать дом и наложить на него обременение в Росреестре. На этих условиях можно приобрести загородный дом (с участком или без), участок под ИЖС, коттедж или садовый дом (дачу). Подробнее об условиях получения ипотеки на дачный дом и ЗУ мы рассказывали тут.
  4. Если дом покупается на условиях военной ипотеки, то ставки стартуют от 9-9,5% годовых. А сумма кредита не превышает в среднем 2,3-2,4 млн. рублей (минимальная те же 300 тыс. рублей). Срок кредитования при этом ограничен двадцатью годами.

    Срок возврата кредита не должен превышать предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем. Первоначальный взнос по военной ипотеке стартует от 10% стоимости дома.

  5. При использовании материнского (семейного) капитала ставка может уменьшиться до 7,9-9% годовых, а сроки кредитования составят до 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей, а максимальная зависит от платежеспособности заемщика (не более 80-85% стоимости недвижимости). Первоначальный взнос по таким займам составляет 10-15% стоимости жилья.

Важно! Кредиты на покупку загородного дома выдают почти все банки-лидеры ипотечного кредитования. Но требования к заемщикам очень серьезные: при сумме кредита в 1 млн

рублей нужно обладать ежемесячным доходом не менее 32 тыс. рублей.
В отдельных публикациях мы сравнивали условия ипотеки на частный дом в различных банках, в том числе на дом с ЗУ в Сбербанке и ВТБ-24.

Отличаются ли условия, если кредит берется на недвижимость с земельным участком?

Условия ипотеки на покупку частного дома с землей или без, практически не отличаются. Однако в самой процедуре оформления кредита отличия все же имеются (подробнее о том, как происходит оформление ипотеки на дом без участка, читайте тут). Например, если дом покупается с участком, то нужно предоставить банку документы, подтверждающие права на него. Земля не страхуется и не передается в залог – обременение накладывается только на жилое помещение. Однако, если участок находится под домом, то естественно он передается в залог вместе с зданием.

По условиям военной ипотеки кредит на дом возможен только с участком земли. При оформлении ипотеки на дом с материнским капиталом банки требуют, чтобы недвижимость была расположена исключительно в России и соответствовала техническим и санитарным требованиям.

Покупаемая недвижимость должна иметь жилой статус. Дом может быть размещен на участках земли, которые предназначены для различных видов использования – личное подсобное хозяйство или индивидуальное жилищное строительство.

Как оформить налоговый вычет при получении ипотеки на частный дом

Ипотека на строительство частного дома

Специфика ипотеки на строительство частного дома в следующем:

Оформляя ипотеку на строительство частного жилья, заемщик получает возможность создать дом своей мечты и одновременно берет на себя серьезную ответственность. Нужно адекватно оценить свои силы, просчитать риски, оценить плюсы и минусы. Чем тщательнее будут проанализированы все нюансы, тем более выгодные условия по кредиту можно обеспечить себе.

Банк не очень любит кредитовать заявителей, желающих вложиться в строительство, ведь различные нюансы (например, особенности оформления права собственности) повышают риски.

Главное отличие ипотеки на готовое жилье от кредита на покупку строящейся недвижимости кроется в виде залога – основного условия ипотеки. На недостроенную квартиру нельзя наложить залоговое обременение, полноценным залогом она станет только после сдачи её в эксплуатацию и оформления права собственности заемщика.

А на этапе строительства заемщик может предоставить банку только право требования на недвижимость, прописанное инвестиционным договором или договором долевого участия.

Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

Как получить ипотеку на покупку частного дома?

После получения положительного ответа от банка, необходимо заняться подбором недвижимости. На это банк отводит определенный срок, который составляет до 6 месяцев. После выбора дома наймите оценщика и передайте отчет об оценке жилья в банк. Сотрудники проверят документацию и объект покупки, после чего вынесут окончательное решение по ипотеке.

Если покупка дома будет одобрена, чтобы взять ипотеку, вам понадобится оформить страховку, договор купли-продажи с продавцом и ипотечное соглашение. Далее необходимо зарегистрировать право собственности на дом в МФЦ и передать выписку из ЕГРН сотрудникам банка.

Особенности загородной ипотеки

Когда вы начинаете задумываться о покупке загородного жилья, вам нужно помнить, что существуют нюансы в получении такой ипотеки.

И заранее подумать какое жилье подходит вам.

Список основных особенностей ипотеки на покупку дома:

  1. На данный момент продать квартиру в городе намного легче, чем дом в пригороде – это сильно уменьшает вероятность получения ипотеки у банка. Ведь в случае, если вы не сможете выплачивать кредит – банк получит ваше имущество себе. А главная цель банковских работников – получение прибыли;
  2. Помимо этого, у частного дома есть прилегающий участок земли. Однако, участок является отдельным объектом, что усложняет приобретение дома;
  3. Довольно сложно оценить стоимость загородных построек, на цену может влиять – расположение относительно мегаполиса, престижность места, развитость коммуникации и инфраструктуры;
  4. Легче оценить дом, находящийся в поселке, но, если строение стоит обособлено – появятся сложности с проверкой достоверности информации, а это влечет за собой сложности с ипотекой;
  5. Дополнительные трудности связаны со страхованием таких домов, из-за их довольно большой площади.

Существуют случаи, когда банки отказывают в ипотеке, например:

  • Если дом деревянный – вероятность того, что вы получите на его покупку – крайне мала. Лучше подбирать дома из камня или кирпича;
  • Значение имеет и наличие ремонта в недвижимости, в случае если необходим капитальный ремонт – вам сначала придется потратить некоторые деньги на ремонт, но банку это может не понравится;
  • Лучше, чтобы дом располагался вблизи от города, приветствуется наличие хороших дорог, а если дом находится в отдаленной деревне – вероятность снизится;

Рекомендуем к просмотру:

https://youtube.com/watch?v=qCX8m4UuLzA

Факторы, влияющие на цены:

  • Расстояние до мегаполиса;
  • Популярность местоположения;
  • Качество подъездных дорог;
  • Высокоэкологичность окружающей местности;
  • Наличие света, газа и воды;
  • Уровень развития окружения (наличие больниц и поликлиник, магазинов и общеобразовательных учреждений);
  • Разнообразие природы: леса, озера, парки;
  • Близкое расположение шахт, заводов или железнодорожных развязок.

Правовые основания

Но, согласно федеральному закону «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, предметом залога может быть земельный участок (на котором планируют строить), либо объект недвижимости (который имеется в собственности заемщика). Так что, получить такой заем вполне реально.

Отдельно на возведение дома оформить ипотеку возможно в том случае, если имеется в собственности земельный участок на котором планируется построить дом. Этот земельный участок оформляется в залог.

Подробно о том, можно ли взять ипотеку на строительство частного дома, читайте тут.

Такой вариант тоже возможен, но он чрезвычайно сложен и затратен. Выбор банков с таким продуктом совсем невелик, к тому же, потребуется достаточно ликвидный залог (в идеале – хорошая квартира). Получать такой заем возможно только траншами – сначала на покупку земли, далее (частями) на каждый этап строительства.

Стоит заметить, что после оформления в собственность земельного участка его сразу же оформляют банку в залог. Точно такие же требования выдвигает банк после окончания первого этапа строительных работ, то есть, в залог оформляется «недострой».

Требования к заемщику и объекту ипотеки

Обобщив предложения банков на российском рынке, можно отметить следующие общие требования к заемщикам при оформлении кредита на покупку частного дома с землей:

  • ограничение по возрасту: от 21 до 60 лет (в некоторых банках от 22-23 лет);
  • стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в городе присутствия банка;
  • возможность официально подтвердить получение дохода.

Далеко не каждый дом банк согласится взять в залог по договору ипотечного кредитования.

Предварительно специалисты тщательным образом проверяют строительные и юридические риски по выбранному объекту недвижимости. Банки обращают на следующие параметры:

  • материалы, из которых построен дом, которые прямым образом влияют на его срок эксплуатации (качество фундамента, несущих стен и опор);
  • физическое состояние строения (отсутствие в необходимости проведения капитального ремонта);
  • наличие центральных коммуникаций или возможности подключения к ним с минимальными затратами;
  • земельный участок, на котором построен дом, должен иметь статус поселения и предназначаться для строительства индивидуальных жилых объектов;
  • местоположение объекта и наличие подъездных путей к нему.

Требования к заемщику

Какие банки дают ипотеку на покупку дачи?

Как проверить продавца и обезопасить сделку и юридические тонкости

Заемщик может «подстраховать» себя еще до обращения в банк, проверив соответствие квартиры под ипотекуусловиям кредитования:

Сделав независимую оценку приобретаемого объекта недвижимости. Оценщик, аккредитованный в банке, в срок не более 3-5 дней составит подробный отчет, изучив конструктивные особенности и внутреннюю заполненность приобретаемого объекта. Если стоимость, указанная им, будет значительно ниже, чем установлена продавцом, банк не одобрит кредит. Достаточно часто стоимость занижают те, кому недвижимость принадлежит менее трех лет (с 2020 года – пяти лет), делается это для снижения налоговой ставки на полученные доходы. Покупатель может согласиться на искусственное снижение цены в договоре, однако, ему это может быть не очень выгодно из-за снижения суммы возможного налогового вычета.

  • Кредитные организации не предоставляют ипотеку на жилье, которое уже заложено, «ипотека на ипотеку» разрешается в исключительных случаях. Гражданину должен попросить у продавца оригиналы документов на приобретаемую недвижимость – предыдущий договор купли-продажи, дарения или решение о принятии наследства. Если недвижимость находится в собственности продавца менее трех лет – сделка может быть небезопасной.
  • Покупатель должен в обязательном порядке заказать выписку из реестра государственных прав, чтобы подтвердить права владения недвижимостью и ее возможное обременение.
  • По первоначальному техническому паспорту объекта необходимо проверить приобретаемое жилье на наличие незаконных перепланировок. Банк может одобрить кредит на перестроенное жилье только в том случае, если покупатель предоставит нотариально заверенное согласие на то, что он узаконит перепланировку после регистрации сделки.
  • Приобретая вторичное жилье в ипотеку, покупатель должен запросить у продавца справку из домоуправления об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и отсутствии постоянно зарегистрированных в жилище лиц.

Подача заявки на кредит

Домик как в Простоквашино теперь стоит денег

Ипотечный кредит начинается с заявки. Я сходила в банк, взяла анкету-заявление и заполнила ее дома, в спокойной обстановке.

Муж — обязательный созаёмщик по кредиту, даже если не он не может предоставить в банк справку о доходах. Поэтому анкету надо заполнять и на мужа.

После утомительного заполнения анкеты и доставки заявления в отделение банка оставалось только ждать предварительного одобрения заявки.

Одобрили ипотеку быстро, в течение двух дней. Пришла СМС-ка на телефон, а затем я пошла в банк, где мне назначили персонального кредитного менеджера. Кстати, несмотря на то, что об ипотеке жужжат на каждом углу, мне сказали, что я второй клиент, который хочет получить ипотечный заем в этом году (это в сентябре-то!). Да, от желающих отбоя нет!

Банк одобрил желаемую сумму в 500 тысяч рублей, и теперь надо было в течение двух месяцев подбирать жилье. Два месяца — крайний срок одобренной заявки. Не уложитесь, подавайте заявку заново.

Кстати, на многих форумах пишут, что банк отказывает в кредите на ветхое жилье, когда с момента постройки прошло более 25 лет, а также на деревянные дома и на дома с деревянными перекрытиями. Возможно это и так, но нам одобрили кредит на деревянный жилой дом 1977 года постройки.

Плюсы и минусы

Ипотека в Сбербанке выгодна только тем, у кого есть приличный первоначальный взнос — от 25% стоимости дома. При стоимости недвижимости в 3 млн. рублей нужно иметь в наличии 750 тыс. рублей. В этом случае ежемесячный платеж при сроке кредита в 30 лет будет около 19 тыс. рублей.

Плюсы ипотеки:

  • низкая ставка по кредиту;
  • большой выбор недвижимости;
  • специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке;
  • длинный срок кредитования.

Минусы ипотеки:

  • надбавки к процентной ставке (от 0,5 процентных пункта);
  • большая итоговая переплата;
  • исключительно аннуитетные выплаты.

Недостатки ипотечного кредита в том, что при выборе длительного срока кредитования заемщик получит весьма солидную переплату (почти в два раза больше взятой суммы кредита). Сбербанк весьма придирчиво рассматривает объект залога и соглашается кредитовать далеко не каждый дом, который предлагает заемщик.

Учитывая высокую стоимость недвижимости, к заемщикам выдвигаются серьезные требования по оценке платежеспособности. Например, при скромной сумме кредита в 1 млн. рублей от заемщиков требуют зарплату минимум в 16-20 тыс. рублей.

Целевой ипотечный заем на приобретение загородной недвижимости можно оформить не в каждой финансовой организации. На нашем сайте вы найдете информацию о том, как выбрать банк для ипотеки на частный дом, а также какие условия и программы предлагает ВТБ 24.

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородных домов и дач. Ставки стартуют от 9,5% годовых, но банк имеет право начислять надбавки при отказе от страхования жизни, а также до подтверждения целевого использования кредита.

Требования к заемщику

Требования, выдвигаемые банками к частному дому, весьма высоки, но к заемщику предъявляются не меньшие запросы. Поэтому для того чтобы подать заявку на покупку дома, нужно соблюсти правила:

  • большинство банков предлагает такой кредит лицам, достигшим 21 года, и возраст которых не будет превышать 65-75 лет на момент полного погашения долга;
  • у заемщика должна быть официальная работа и стабильный доход;
  • в том районе, где будет подаваться заявка на выдачу кредита, у заемщика должна быть постоянная или временная прописка;
  • если ежемесячный платеж не допустим по финансовому положению заемщика, тогда он имеет право привлекать созаемщиков, как правило, не более 3 или 5.

Почему квартира может не подходить под ипотеку – причины

Причины, по которым банк не примет недвижимость в качестве залога:

  1. Дом, в котором находится квартира планируется к сносу.
  2. Жильё расположено в ветхом пятиэтажном доме, «хрущевке» панельного или блочного типа.
  3. Квартиры в аварийном доме и доме этажностью менее 5 этажей.
  4. Жильё стоит в утверждённых планах капитального ремонта.
  5. Недвижимость в домах, подлежащих реконструкции и последующему переселению.
  6. Если это общежитие или гостиничный вид дома.
  7. Износ выше 70 %.
  8. Жильё, выстроенное до начала 70-ых годов.
  9. Жильё с деревянными перекрытиями и газовыми колонками.
  10. Квартира уже находится в обременении.
  11. Если по квартире однозначно не решён вопрос собственности.

Строить дом самостоятельно или купить уже готовый?

Вы можете купить уже готовое жилье или построить его сами.

ВидыПлюсыМинусы
Приобретение дома• Экономия времени за счет того, что дом не надо строить;
• Программы для некоторых слоев населения, помогающие сохранить часть средств;
• Вы можете сразу жить в купленном доме.
• Переплаты за счет процентов;
• Длительность выплат;
• Есть вероятность, что при неплатежеспособности вы лишитесь дома;
• Сложность в оформлении ипотеки.
Постройка • Возможность самому выбрать дизайн постройки и обустроить как вам нравится;
• Экономия денег;
• Вы будете точно уверены в качестве строительства;
• Возможность контролировать строительство.
• Много времени уйдет на строительство;
• Значительные траты на рабочую силу;
• Если вы сами делаете ремонт – возможность упустить что-то в ходе строительства.

Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Процедура оформления ипотеки достаточно стабильна, поэтому никаких отклонений от вышеизложенных этапов не будет. Однако для некоторых граждан таким этапом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки. Этот шаг необходим в любом случае, однако комплект документов может быть разным. К примеру, иногда банк не требует официального подтверждения доходов, однако за счет этого «бонуса» увеличивает общую ставку по кредиту.

Также к некоторых случаях банк может дополнительно требовать обновленную справку о доходах. Такое случается, если клиент не смог выбрать подходящую квартиру в отведенные ему 3 месяца. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, из-за которых затянулась процедура оформления ипотеки.

Иногда для снижения ставки по ипотеке гражданам рекомендуется подготовить почву» в банке. Наиболее лояльные условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется подавать заявку в банки, карты которых оформлены. Однако приоритет отдается держателям зарплатных карт, так как ежемесячные переводы станут дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки делают скидку за выполнение определенных требований. К примеру, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронной регистрации.

Заполнение заявления

Подать заявление на предварительно рассмотрение можно через сайт выбранного банка или лично в отделении учреждения. В анкете указываются следующие данные:

  1. Личные сведения о заемщике.
  2. Данные о работодателе, стаже, размере зарплаты, должности и сфере деятельности.
  3. Если у заемщика помимо основной работы есть и другие источники доходов, то их нужно также указать в отдельном пункте. Это будет только плюсом для кредитополучателя.
  4. Требуемая сумма на покупку жилья и срок.
  5. Данные о близких родственниках и их трудовой деятельности.
  6. Информация об имеющихся кредитах.
  7. Контактные данные.
  8. Сведения об имеющейся недвижимости или автомобиля в собственности.
  9. Сумма ежемесячного дохода и обязательных расходов.

Возможные причины для отказа

  • Банк вполне может отказать в выдаче кредита, если заемщик выбрал для покупки ветхое или деревянное строение.
  • Не пользуется популярностью у банков и дом, в которых собственниками или зарегистрированными лицами являются несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.
  • Вызывают подозрения у банковских специалистов и недвижимость, которая за последние 3 года продавалась и покупалась более 2-3 раз.
  • Основные причины отказов связаны с тем, что выбранный дом не соответствует требованиям банка к залогу либо есть вопросы к правоустанавливающим документам, личности продавца.
  • Если на дом претендуют другие наследники либо он под арестом, то это также приведет к отказу в кредитовании.

Банки принимают в залог только ликвидные объекты. Если дом не достроен либо находится очень далеко от населенного пункта, то скорей всего его будет сложно продать и банк откажет выдать кредит на его покупку.

Ипотека на загородный дом может быть оформлена по ставкам от 10% годовых. Дом придется застраховать на весь срок кредитования и расходы на страховые услуги будут гораздо выше, чем на квартиру. Очень серьезные требования выдвигают банки-кредиторы и к техническим параметрам дома – процент отказов на стадии оценки залога весьма существенный.

Проведение оценки стоимости земли

Сначала заключается договор оказания услуг. Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться. На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.

Собственник земли передаёт необходимые документы:

  • выписку из ЕГРН;
  • документ, по которому был получен в собственность участок (например, договор купли-продажи);
  • кадастровый план;
  • геодезический план, если есть;
  • фотографии и видеоматериалы.

Если информации недостаточно, может потребоваться выезд специалиста на местность.

Эксперт выбирает методики оценки. Актуальными являются следующие методы:

  1. сравнения продаж;
  2. выделения;
  3. распределения;
  4. капитализации ренты;
  5. остатка.

Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка. На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.

В конце эксперт готовит заключение и отчёт. В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.

Рекомендации тем, кто желает купить частный дом в ипотеку

Дают ли кредит на покупку частной недвижимости?

Получить ипотечный кредит на частный дом можно, однако, этот процесс гораздо сложнее по сравнению с приобретением квартиры. Главным отличием выступает предмет залога.

Ипотечный кредит может быть выдан на приобретение:

  • предназначенного для проживания дома, совместно с земельным участком;
  • часть жилого дома с землей;
  • таунхауса с участком земли.

Перед выдачей займа банк досконально изучает и оценивает недвижимое имущество, выступающее залоговым обеспечением сделки.

Важно! Финансовая организация берет в залог не только приобретаемый дом, но и землю, на которой он построен.

Кредитное учреждение может предоставить займ и на покупку, и на строительство частного дома. В таком случае заемщик имеет в собственности участок земли, на котором хочет возвести дом. Обеспечением ипотеки станет земля. В отдельных случаях, по решению банка, может потребоваться дополнительный залог.

В специальных публикациях наши эксперты рассказывают, какие банки делают самые выгодные предложения по оформлению ипотеки на частный дом, а также рассматривают плюсы и минусы оформления такого кредита в ВТБ-24 и Сбербанке.

Нужна ли страховка для дачной ипотеки?

Какое жилье не подходит

В нашей стране очень сложно сразу приобрести хорошее жилье. Поэтому многие граждане решают начать с малого–приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии. Но скорее всего покупку комнаты руководство финучреждения не одобрит. Значит, придется оформлять потребительский кредит.

Важно! Необязательно покупать роскошные апартаменты. Но минимальным требованиям недвижимость должна отвечать

Должен быть отдельный вход и санузел, кухня. Кроме того обязательно наличие электрических, паровых, а также газовых систем.

Квартира не подходит под ипотеку, если незаконно проведена перепланировка. Агенты недвижимости могут скрыть этот факт, но если эти обстоятельства станут известны, шансы на получение кредита будут равны нулю.

Ипотечные программы банков на покупку дома с участком

Актуальные предложения

Следует быть готовым, что предложений для покупки частных домов с земельным наделом или для строительства значительно меньше. Тем не менее, в крупнейших финансовых организациях России можно встретить интересные варианты:

  1. Сбербанк предлагает оформить покупку загородной недвижимости или под строительство жилья при ставке от 9,5-10,0%. Срок погашения достигает 30 лет, а сумма первого взноса — 25%. Действуют выгодные предложения ипотеки на дачный дом.
  2. В Россельхозбанке предлагают зарплатным клиентам оформить покупку таунхауса, загородной недвижимости с землей под 8,95-11,5% годовых сроком до 30 лет с первым взносом от 20%. Уникальность предложения – в возможности ипотеки на участок земли, удаленно расположенной от города и шансе кредитоваться на сумму до 20 миллионов рублей.
  3. В Московском Кредитном Банке есть программы покупки жилого дома по ставке от 13,9%, с внесением не менее 15% из личных сбережений.
  4. В Банке Возрождение специализированная программа поможет приобрести загородный дом стоимостью до 8 миллионов рублей с первым взносом от 20%. Минимальные ставки (от 12,0%) действуют при условии оформления комплексной страховки – на объект залога и жизнь заемщика.

Условия ипотечного кредитования постепенно меняются. Многие финансовые структуры регулярно пересматривают условия выдачи, снижая процент по кредиту. Рекомендуется проанализировать актуальный список банков и условия программ, действующих на текущий момент, так как зачастую возникают специальные предложения, позволяющие существенно сэкономить на переплате по ипотеке.

2020 zakon-dostupno.ru

Какое жилье не подойдет для оформления жилищной ссуды

Требования к ипотечному жилью Сбербанка нацелены на то, чтобы в случае появления неприятностей с кредитом Сбер мог оперативно продать залог по подходящей ему цене. Именно поэтому данный банк не кредитует следующие объекты:

  • расположенные за пределами территории РФ;
  • находящиеся в ветхом состоянии;
  • поставленные в план на снос или расселение;
  • находящиеся в залоге или под арестом у других организаций.

Также очень важно, чтобы фактическое состояние кредитуемого объекта соответствовало данным о нем в документах. К примеру, в квартире не должно быть неузаконенных перепланировок, а у земельного участка должны быть четко определены границы, проведено межевание и т

д.

Особенности расположения здания

Первым делом следует знать требования по расположению:

  • Многоквартирное здание должно обладать приемлемым санитарно-техническим состоянием, не подлежать сносу. Узнать о том, будет ли дом подвержен расселению или сносу, можно, обратившись в администрацию данного территориального субъекта;
  • Квартира, располагающаяся в частном доме (бараке) без центрального отопления и канализации не подлежит рассмотрению только если по документам это доля или имеет износ здания более 50%;
  • Квартира или дом должны находиться на территории РФ, за исключением полуострова Крым и города Севастополя, поскольку Сбербанк не имеет офисов на этих территориях;
  • Продавцу следует подавать заявку, имея квартиру или дом в собственности не менее трех лет. Иначе могут возникнуть проблемы в будущем, если родственники продавца станут претендовать на часть или жилье полностью;
  • Общежития и помещения гостиничного типа вполне подойдут под Сбербанк;
  • Кредиторы негативно относятся к квартирам, размещенным в подвале, на нижнем, или последнем этаже;
  • Имущество должно располагаться в развитых районах, должны присутствовать больницы, школы и детские садики;
  • Редко кредитуют «сталинки» — из-за деревянных междуэтажных перекрытий и «хрущевки».

Рекомендуемая статья: Ипотека для учителей и преподавателей

Данные ограничения обусловлены требованием к ликвидности помещения, которое необходимо изложить банку как гарантию на возврат средств. Залог, не подходящий хотя бы под одно из условий, продать будет крайне проблематично.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий