Ипотека для женщин в декрете: как взять + условия оформления, требования и отзывы

Декрет после оформления ипотеки

Случается так, что ребенок появляется в семье уже после получения ипотечного кредита. Поскольку это очень долгосрочное обязательство, доходящее до 30 лет по ряду программ, ситуация совершенно не удивительная. Проблем с банком в случае пополнения возникнуть не должно, если заемщик по-прежнему в силах вносить каждый месяц платежи. После заключения договора единственный интерес кредитора в своевременности поступления средств на счет. Источник их появления в бюджете семьи значения не имеет.

Известить банковскую организацию о появлении ребенка необходимо в том случае, когда это затрудняет дальнейшие выплаты. Сделать это желательно до появления просрочек. Выходом из сложившейся ситуации могут стать кредитные каникулы или отсрочка на определенное время.

Не стоит тянуть с оповещением кредитора в трудной финансовой ситуации, поскольку на кону ваша квартира. Она является объектом залога и может быть отобрана банком в исполнение договора. Можно рассмотреть дополнительно и такие явления, как реструктуризация или рефинансирование, если условия помогут снизить нагрузку на бюджет.

Молодым семьям без детей лучше заранее предусмотреть такую ситуацию и оговорить в кредитном соглашении возможность применения отсрочки по уплате основного долга или процентом. На этапе возврата долга сделать это гораздо сложнее, ведь указанная ситуация совсем не выгодна банку.

Молодые люди, желающие оформить квартиру в ипотеку, должны серьезно взвесить все положительные и отрицательные моменты этой сделки, неоднократно проконсультироваться по всем возможным ситуациям, в т.ч. появления ребенка в семье, и только тогда заключать договор.

Можно ли временно приостановить осуществление выплат по кредиту

Многие мамы после рождения ребенка понимают, что их семья неспособна в данный момент одновременно позволить себе:

  • выплачивать ипотеку;
  • содержать малыша, и обеспечивать ему должный уровень жизни.

В такой ситуации у них часто возникает вопрос: можно ли временно остановить выплаты, оставив их до более устойчивых в финансовом плане времен?

Как мы уже сказали, прежде чем взять ипотеку, необходимо тщательно обдумать, сможете ли вы ее потянуть. К сожалению для многих матерей, их положение (рождение ребенка) не возводит их в ранг особенных граждан, поэтому банки не обязаны идти на уступки относительно вложенных в ваше жилье средств и отсрочки их возврата.

Тем не менее, такая возможность есть, но оговаривать ее нужно перед тем, как вы обратитесь в кредитную организацию для составления договора о займе.

Необременительной ипотека может быть лишь при большом доходе

Необременительной ипотека может быть лишь в том случае, когда берущий ее человек располагает большим доходом. Всем остальным категориям населения необходимо заранее оценивать свою финансовую состоятельность.

При условии, что ваша ситуация будет не безнадежна, банковские организации могут отсрочить выплату причитающихся им средств, однако длительность такой отсрочки будет составлять примерно 6 полных месяцев.

Что в данном случае подразумевает отсрочка:

  • вы не будете платить основной долг;
  • но будете перечислять каждый установленный временной период в пользу банка кредитные проценты.

При этом, сумма основной задолженности кредитной организацией будет перераспределена на последующие месячные платежи.

Кроме того, льготное ипотечное кредитование могут получить сотрудники «Сбербанка». При условии, что вы являетесь работником данной структуры, вам следует обратиться к одному из менеджеров, и озвучить данный вопрос. Вам подскажут все наиболее интересные варианты.

Одобрят ли ипотеку, если жена в декрете

Ответ на вопрос, можно взять ипотеку официально в декретном отпуске, будет отрицательным. Ответ банка зависит от того, какую заработную плату получает мужчина.

Заработная плата заемщика должна быть больше, чем у других работающих граждан. Необходимо учитывать. То переплачивать придется как за оформление, так и за саму квартиру.

Скорее всего, банк отклонит заявку, если человек, который берет кредит, не работает, пусть и временно.

Когда нет поручителей: мужа со стабильным доходом или родителей, квартиру которых можно взять в залог, кредит будет сложно оформить.

Финучреждения просчитывают риски при оформлении сделки. Детских пособий едва ли хватает на ребенка, поэтому говорить о погашении кредита точно не приходится. Вот этим и обусловлен отказ. Риски неоправданны для кредитных организаций.

Получить ипотеку может отец семейства, если имеет достаточно высокую заработную плату. Тогда принципиального значения не будет иметь тот факт, что жена сидит с ребенком без работы.

Женщинам в декрете имеет смысл подождать пару лет и взять ипотеку уже после выхода на работу. Лучше не пытаться обмануть банк. Обманывать финучреждение и скрывать интересное положение явно не стоит. Банк вправе через суд отменить сделку. Если суд одобрит, банк заберет квартиру.

Критерии, способствующие положительному ответу по заявке

Первый и весомый аргумент – безупречная кредитная история у женщины заемщика.

Весьма желательно, чтобы в момент обращения за ипотекой у пары больше не было других кредитов, платежи по которым «съедают» семейный бюджет. Если кредиты или займы уже есть – по ним не должны допускаться просрочки. Такую заявку в Сбербанке точно не одобрят.

Проблема дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске часто обсуждается женщинами на форумах. В целом рекомендации нуждающимся выглядят следующим образом:

  1. Подавать заявку на ипотеку желательно, когда до выхода на работу остается около 3 месяцев;
  2. Пригласить в роли созаемщика мужа с высоким доходом, который в обязательном порядке следует доказать документально;
  3. Использовать материнский капитал для оплаты части стоимости ипотеки. В Сбербанке есть специализированная программа, позволяющая семье на выгодных условиях взять кредит на жилье.

Нередко можно встретить советы типа обратиться к бухгалтеру на прошлом месте работы, чтобы он выдал фиктивную справку о выходе на работу. Делать так категорически не рекомендуется.

Проще всего будет подать заявку на ипотеку с материнским капиталом. В рамках программы можно получить от 300 тысяч рублей до 25 миллионов, процентная ставка по договору равна 8,5%. На сайте кредитора посредством онлайн калькулятора удобно рассчитать общую стоимость кредита и узнать, сколько придется платить ежемесячно.

Например, пара желает купить квартиру за 2 миллиона рублей. В их случае величина ежемесячного платежа будет достигать 26 тысяч рублей при условии, что в роли первоначального взноса они готовы внести всего 500 тысяч рублей. При этом калькулятор рассчитывает их оптимальную величину заработной платы – в данном примере это не менее 44 тысяч рублей ежемесячно. При доходе меньше этой отметки заявку не одобрят.

При соблюдении некоторых условий ставка по кредиту для женщины в декрете будет снижена: на 1% при оформлении полиса страхования жизни и здоровья, на 0,1% при оформлении заявки на ипотеку дистанционно и 2% составит скидка застройщика, если выбрать жилье из предложенных вариантов.

В любом случае женщине для получения ипотечного кредита необходимы:

  1. Паспорт. Подходит не только постоянная, но и временная прописка на территории страны;
  2. СНИЛС или ИНН. В заявлении-анкете указать заветные цифры можно просто по памяти, при личном визите желательно под рукой иметь оригиналы документов;
  3. Сведения о доходах. Справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода является обязательным документом, который необходим для подачи заявки. Справку получают по месту работы;
  4. Сертификат на материнский капитал и выписка из пенсионного фонда, показывающая, сколько средств осталось на счету – актуально для женщин, желающих воспользоваться программой Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал».

Как реально взять ипотеку в декрете

В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой. Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют. Рассмотрим реальные примеры.

Оформить на мужа, а себя указать иждивенцем

Такой вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю. В такой ситуации жена, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, просто указывается в качестве иждивенца. Реальные доходы семьи будут определяться с учетом этого факта.

При этом одни банки могут потребовать обозначить супругу в качестве созаемщика и учитывать сумму ее пособия при расчете максимальной величины кредита, а другие – только в качестве иждивенца. Конкретный способ будет зависеть от выбранного банка.

Практика показывает, что при соответствии всем требованиям банка, такой вариант оформления ипотеки имеет все шансы быть одобренным для супругов.

Если жена в декрете, то супругу дадут ипотеку без проблем в трех случаях:

  • У супруга достаточный доход на оплату ипотеки и содержание иждивенцев;
  • Если дохода недостаточно, то можно сделать брачный договор по ипотеке;
  • Взять ипотеку в банке, где не учитывают иждивенцев (детей и жену в декрете).

Показать дополнительный заработок

Так как декретный отпуск длится довольно продолжительное время, многие мамы находят неплохую подработку за этот период и начинают получать доход. Именно такой доход следует показать в качестве дополнительного при подаче ипотечной заявки.

Подтвердить его можно с помощью выписки с банковского счета, справкой по форме банка, подписанного договора аренды, налоговой декларации, справок из социальных органов и т.д.

При этом важно понимать, что некоторые виды деятельности (например, в случае торговли предметами хэнд-мейда в небольших объемах, где расчет производится за наличные деньги), подтвердить будет сложно. Словам банк не поверит и потребует документальные доказательства

Подробнее о том, как взять ипотеку без подтверждения дохода читайте далее.

Оформить по двум документам без подтверждения дохода

Такой вариант возможен и имеет довольно высокий шанс одобрения. Ипотека по двум документам (обычно при предъявлении паспорта РФ и второго документа на выбор клиента) позволяет не предоставлять справки о зарплате и дает возможность в анкете указать любое место работы.

Если вы или ипотечный брокер подойдет грамотно к этому вопросу, то можно обойти службу безопасности и получить одобрение.

Однако, если в процессе анализа заявки, банк выяснит, что потенциальный заемщик намеренно скрыл факт нахождения в декретном отпуске, то вполне может вынести отрицательное решение и потом будет очень сложно взять ипотеку где-то еще.

Как увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита

И все же не все так нереально, как может показаться на первый взгляд. Даже женщина в декрете может получить от банка одобрение на ипотеку, если докажет собственную кредитоспособность. Сделать это можно только путем предоставления соответствующих документов, а также оформления страховки. Последнее, конечно, увеличит выплаты по кредиту, но даст банку дополнительные гарантии в возврате долга. Среди других способов увеличения платежеспособности можно назвать следующие.

Другие источники дохода

Помимо пособия по уходу за ребенком, которое составляет основной доход женщины в декрете, она может предоставить банку доказательства получения дополнительных средств:

  • заработная плата с основного места работы – это вариант для тех, кто не хочет сидеть дома и хотя бы на два часа в день выходит на работу. Это разрешено по законодательству и позволяет сохранить пособие;
  • официальная подработка – дополнительный заработок для лиц, которые могут заняться фрилансом или аутсорсингом, обязательно подкрепленный документами (справками, договорами с заказчиками, выписками со счета или квитанциями по переводам денежных средств);
  • предпринимательская, адвокатская, нотариальная деятельность и т.п. – это также законные формы получения дохода, которые позволяют частично сохранить пособие и делают общий доход более высоким;
  • проценты с вкладов, ПИФов и пр. вариантов инвестиционной деятельности;
  • льготные выплаты – к этому относятся любые пенсии, социальные пособия, а также налоговые вычеты, которые удалось оформить в связи с новым или имеющимся положением.

Суть дополнительных источников существования в том, чтобы доказать кредитору, что вы способны оплачивать взносы по ипотеке не в ущерб финансовому состоянию семьи.

Залог

Одна из самых популярных гарантий для банка в решении вопроса предоставления ипотеки – залог ценного имущества, как правило, недвижимости. К залоговой собственности предъявляется ряд требований, как и к самому заемщику:

  1. отсутствие других обременений, долгов по коммунальным платежам или ареста;
  2. собственник – сам клиент;
  3. хорошее состояние.

Разные кредиторы могут предъявлять и дополнительные требования, вроде общей площади, типа и состояния многоэтажки, района и др.

Стоимость залогового жилья напрямую влияет на сумму ипотеки. Как правило, эта цифра составляет 70-80 % от ценника квартиры. С объектом залога на время действия кредитного договора нельзя ничего делать: продавать, менять, дарить и пр. Подробный список запретов описывается в соглашении.

Созаемщики

Дополнительно женщина в декрете может привлечь созаемщиков. В их число обязательно входит супруг, если зарегистрирован брак. Разрешено привлекать обычно не более 5 созаемщиков, но у разных банков могут меняться условия. Как правило, к этому делу привлекают близких родственников, доход которых позволяет взять большую сумму для покупки квартиры.

Если женщина оформляет ипотеку на себя, а не на мужа, с целью обеспечить себя собственной жилплощадью и не включать в этот процесс супруга, то сделать это возможно только при наличии подписанного брачного контракта. Договор должен включать именно описанную ситуацию.

К созаемщикам также предъявляется ряд требований:

  • достаточный уровень дохода;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие других задолженностей и иждивенцев.

Для справки, участие созаемщика в оформлении ипотечного кредита не делает его совладельцем приобретаемой недвижимости. Указанная категория людей является лишь гарантами исполнения обязательств самим заемщиком.

Крупный первоначальный взнос

Условия ипотечных программ предусматривают разные цифры для первого взноса: от 10 до 50 %. Заметно повышает шансы на одобрение заявки более крупный платеж, чем заявлен в качестве минимального. Хорошую помощь в оплате может оказать материнский капитал, который получают при рождении второго и последующих детей. Ряд программ предусматривает возможность оплаты первого взноса именно за счет этих средств.

Столь уязвимые категории заемщиков, как женщины в декрете, обязательно должны доказать банку свою состоятельность и возможность погашать ежемесячные взносы. В ином случае одобрение заявки можно и не ждать.

Чем может быть обусловлен отказ?

Чтобы понять, дают ли ипотеку в декретном отпуске, необходимо проанализировать собственные материальные возможности и разобраться в причинах, побуждающих финансовую организацию принять отрицательное решение.

К ним относятся:

  • Низкая платежеспособность. В силу того, что размер государственного пособия намного меньше зарплаты, выход женщины в декрет значительно понижает общий уровень доходов;
  • Риски для финансовой организации. Немногие кредиторы решаются выдать кредит семьям, в которых один из супругов не имеет постоянного места работы. Из-за ограниченного бюджета у них часто возникают трудности с возвратом средств, которые вызывают штрафы или неустойки. Нежелание банка рисковать объясняется тем, что суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика, воспитывающего несовершеннолетнего ребенка. Это значит, что финансовая организация может потерять не только положенную ей компенсацию, но и прибыль от всей сделки;
  • Отсутствие гарантий. Если декретница, желающая получить кредит, не может предоставить банку дополнительные гарантии его возврата, ей наверняка откажут. В данном случае лучше дождаться выхода на работу – это сумеет повысить доверие кредитора.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку, не уведомив финансовое учреждение о своей беременности? Делать этого не стоит! Как только обман раскроется, банк расторгнет договор, мотивируя это тем, что клиент скрыл от него важные обстоятельства.

Условия, требования и банки

Ставки по программам с участием материнского капитала в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Исключение составляют социальные проекты с участием дополнительного субсидирования за счет государственных средств. Если по ранее оформленному кредиту заемщик допустил начисление пеней и штрафов, то за счет материнского капитала такие долги погасить будет невозможно.

Идеальным клиентом для банков выступает заемщик с хорошей кредитной историей в возрасте от 20 до 65 лет, обладающий возможностью подтвердить хороший уровень доходов справкой о зарплате. В случае декретного отпуска последнее сделать невозможно, поэтому благонадежность и возможность погашения кредита доказываются иными способами.

В число принимаемых банками аргументов входит:

  • наличие во владении ценного имущества;
  • обладание дополнительными источниками поступлений;
  • внесение существенной суммы первого взноса;
  • привлечение созаемщиков либо поручителей.

В рамках каждой программы действует определенная базовая ставка, которая может незначительно изменяться в зависимости от ряда факторов. Сегодня ее размер в среднем варьируется в пределах 10—12%. Если супругам нет 35 лет, то они могут воспользоваться более лояльными условиями кредитования по предложениям «молодая семья». На снижение ставки вправе рассчитывать граждане с хорошей кредитной историей и клиенты, на счете которых ежемесячно наблюдается движение средств.

Отличительной чертой ипотечных кредитов считается длительный период действия договорных отношений, который способен достигать 30 лет. В среднем полное погашение задолженности происходит уже после 10—15 лет. Большинство кредитных продуктов предполагает внесение первоначального взноса в размере 10—15%. Предоставление займа без его уплаты или использование упрощенной процедуры оформления по двум документам потребует заключение договора на условиях более высокой ставки процента, а следствием станет повышение суммы итоговой переплаты.

Ипотека сегодня считается реальным и быстрым инструментом, позволяющим решить жилищный вопрос. Воспользоваться преимуществами кредитования сегодня могут женщины в декрете, способные убедить банк в своей платежеспособности и надежности как клиента.

Необходимые бумаги

Для того чтобы выбранный уполномоченный орган приступил к рассмотрению заявки на предоставление льгот нужно предоставить ряд документов.

Для жилищного отдела:

  • паспорта супругов,
  • документ о регистрации брака,
  • документы о рождении детей,
  • сумма задолженности, указанная в выписке,
  • ипотечное соглашение,
  • документ, подтверждающий право на квартиру,
  • сведения о лицах, проживающих в жилом помещении.

Для Пенсионного фонда требуется:

  1. ипотечное соглашение,
  2. материнский сертификат,
  3. заявление о переводе средств в счет погашения долга,
  4. документ, являющийся правом собственности на квартиру,
  5. счет банка для перевода средств.

Почему декретный отпуск — это повод для отказа?

Существует устойчивое мнение, что декрет и ипотека несовместимы. И действительно, ситуации, в которых банки отказывают в ипотеке молодым мамам довольно распространены. Хотя Федеральный закон «Об ипотеке» не накладывает никаких ограничений на эту категорию граждан. Соответственно прямой причины для отказа у банков нет.

При этом важно понимать, что банк расценивает всех обратившихся к ним клиентов с точки зрения платежеспособности и надежности. Банк вправе как отказать, так и одобрить кредит любому заемщику без объяснения причин

Тем не менее, неофициально существуют особые категории граждан, которых банки считают мало надежными. К ним относятся:

  • заемщики с плохой кредитной историей, те, у кого в прошлом были проблемы с погашением кредитов, просрочки, открытые долги или банкротства;
  • люди не имеющие гражданства и постоянной прописки на территории РФ. Если у такой категории граждан возникнут просрочки или они прекратят платить по кредитам, то банк просто не сможет найти должника;
  • лица, не имеющие постоянной работы или официального дохода. Они не могут гарантировать банку, что будут трудоустроены в течение всего срока погашения долга, а банк не может проверить их фактическое финансовое состояние;
  • молодые граждане, в возрасте до 25 лет, их банки тоже не жалуют, так как у этих людей, как правило, недостаточно трудового стажа. Существуют риски, что при потере работы, они не смогут быстро найти новую. И доход их, как правило, тоже невысок в начале карьерного пути.

Женщин в декретном отпуске можно также отнести к категории граждан, которых банк считает менее платежеспособными. Если сотрудница уходит в декрет, она теряет свой постоянный доход. Да, она будет получать ежемесячные выплаты, находясь в отпуске по уходу за ребенком, но они будут составлять только часть от прежней зарплаты. И этот объем выплат гарантирован только до того, как ребенку исполнится полтора года. А далее они составляют и вовсе символическую сумму порядка 50 рублей в месяц. Естественно, что эти доходы не смогут покрыть ежемесячных выплат по кредиту. Поэтому банк дает отказ.

О возможности получения ипотеки в декрете

Желание приобрести жилплощадь именно в момент ухода за ребёнком может быть вызвано различными обстоятельствами, но, независимо от того, насколько они уважительны, факт остаётся фактом: женщина в декрете не получает трудовых доходов, а, значит, и не отличается высокой кредитоспособностью. Естественно, молодая мать может работать неполный день на основном месте занятости или подыскать подработку, которая будет приносить некоторый доход, но всё же этих средств редко хватает на обслуживание масштабных ссуд.

В основном судить о том, можно ли в декрете взять ипотеку, проще всего по ежемесячному доходу заёмщика. При этом материальная помощь, которая выделяется на ребёнка, не учитывается при оценке дохода. Так, женщины, имеющие свой бизнес или частную практику, могут не беспокоиться о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, поскольку они в состоянии поддерживать ежемесячный доход во время ухода за ребёнком на уровне своего обычного заработка.

Что касается главы семейства, то ему не стоит волноваться, дадут ли ипотеку, если жена в декрете, если его ежемесячного дохода будет хватать на то, чтобы рассчитываться с банком-кредитором и одновременно содержать семью. Таким образом, помощь мужа в привлечении банковского финансирования будет нелишней, однако часто встречаются случаи, когда глава семьи не может выступать заёмщиком, поскольку его кредитная история оставляет желать лучшего или доходы не могут быть подтверждены из-за отсутствия официального трудоустройства. Дают ли ипотеку в декретном отпуске для соискателя займа в таких ситуациях зависит от его возможности привлечь поручителей в лице родственников или проверенных друзей.

Причины отклонения заявок

В тех случаях, когда заёмщик не в состоянии соответствовать требованиям финансового учреждения, ипотека в декретном отпуске может стать недоступной. Чаще всего банковские учреждения отклоняют заявки тех клиентов, работа с которыми сопровождается высокими рисками. К такой категории, как правило, относятся люди с плохой кредитной историей или клиенты, не имеющие официального дохода, который можно проверить, а также студенты, пенсионеры и беременные.

Основными причинами, по которым финансовые учреждения не хотят связывать себя договором с беременными женщинами, которые в скором времени выйдут в отпуск по уходу за ребёнком, являются:

  • Перспектива отсутствия стабильного дохода вследствие вынужденного временного прекращения трудовой деятельности.
  • Наличие значительных расходов, связанных с уходом за ребёнком.
  • Проблематичность в привлечении к ответственности в случае просрочек платежей.

Поскольку часто декретный отпуск и ипотека становятся несовместимыми из-за нагрузки, которую они налагают на бюджет заёмщика, финансовые организации не спешат с кредитованием женщин, которые планируют в скором времени выйти в декрет. Естественно, обращаясь в банковское учреждение, можно умолчать о своём положении, но рано или поздно реальное положение дел откроется, и тогда в случае просрочек платежей, банк может потребовать возвращения всей суммы займа, расторгнув договор.

Когда ипотека возможна?

Ипотека возможна при наличии условий, которые влияют на общую платежеспособность клиента, а также согласии на оформление страхования.

В таком случае заявка может быть одобрена. Поэтому следует подробно рассмотреть условия для получения ипотеки в декрете.

Дополнительный доход

Это могут быть:

  1. Подработка, частичная занятость, доходы, получаемые от инвестиций и пенсионные пособия, положенные некоторым категориям граждан. Иногда в качестве дополнительного дохода может быть использован бизнес, которым занимается женщина. Женщина вполне может заниматься фрилансом или аутсерфингом, которые доказывает через предоставление договора, заключенного с заказчиком,
  2. Иногда женщины занимаются частной деятельностью на дому. В этом случае для банковской организации потребуется разрешение, которое нужно для ведения частной деятельности, а также налоговая декларация за прошлый и текущий период,
  3. Полная занятость. Женщину никто не заставляет работать, но закон позволяет оставаться на рабочем месте даже в первые месяцы жизни малыша, но не более двух часов в сутки,
  4. Инвестиции. Если у женщины имеется вклад, который периодически приносит доход, а также доля в ПИФе.

Под материнский капитал

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, может воспользоваться материнским капиталом только тогда, когда ребенку уже исполнилось три года.

Внести средства от государства сразу можно только в счет уже действующего ипотечного кредита.

Выдача сертификата выдается только один раз и только одной семье. Поскольку капитал называется «материнским» он принадлежит всей семье, поэтому каждый ее член должен быть прописан в жилье, приобретаемом за счет ипотечных средств.

Бланк заявления в Пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала.

Привлечение созаемщиков

Привлечение большого количества созаемщиков повышает шансы на одобрение и сумму, которую банк готов предоставить по запросу клиента.

Этот вариант удобен тем, что увеличивает основной доход обращающейся за ипотекой женщины. Если она состоит в зарегистрированном браке, тогда ее супруг автоматически становится созаемщиком.

Возникает логичный вопрос, почему он не оформит кредит на себя. Дело в том, что у него могут быть иные кредитные обязательства или же испорченная кредитная история.

Женщина может подстраховаться от ситуации, когда при разрыве отношений ей придется делить имущество с бывшим супругом. Однако подобный вариант возможен только при наличии брачного договора.

Если у заемщицы не имеется иного дохода кроме получения декретных средств, тогда ей следует привлечь как можно больше созаемщиков.

По разным банковским программам допускается до пяти созаемщиков на один ипотечный кредит. Чаще всего на этот процесс соглашаются близкие родственники.

Для этого у них должны соблюдаться следующие условия:

  • официальная заработная плата,
  • положительная кредитная история,
  • отсутствие иждивенцев и долговых обязательств.

Созаемщики не будут претендовать на жилую площадь, но будут являться гарантами платежеспособности главного заемщика.

Предоставление залога

Еще одним эффективным способом по получению кредита является предоставление залога. Чаще всего это квартира в собственности у заемщицы.

Для этого должны быть соблюдены следующие моменты:

  1. На недвижимости не должен быть арест,
  2. Залог должен в полной мере принадлежать заемщику, а не находиться в долевой собственности,
  3. Долги в залоговой квартире должны полностью отсутствовать,
  4. Состояние жилья должно быть идеальным,
  5. Жилое помещение должно быть под обременением.

Как правило, банк выделяет от 70 до 80% от залогового имущества, если этой суммы окажется достаточно, тогда ипотечный кредит можно оформлять.

На время выплаты кредита с залоговым имуществом запрещены различные действия, которые касаются продажи, обмена или дарения. Аренда также находится под запретом со стороны банка.

Первоначальный взнос

В большинстве программ банки требуют от заемщика взнос не менее 20% от стоимости желаемого жилья. Если женщина в декрете готова внести большую сумму, тогда это будет плюсом при одобрении заявки.

Этот вариант удобен при продаже старой квартиры и покупки новой. Если разница между жильем составляет 30%, тогда первый взнос составит 70%, что будет плюсом при подаче заявки на ипотечный кредит.

Еще один вариант – это наличие материнского капитала, сумма которого также может служить первым взносом при покупке жилья.

Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик. Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах. Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету

Особое внимание следует уделить обуви. Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме

Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта. Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы. Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально. Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

В каком банке можно взять кредит в декрете

Немногие банки одобряют заявки временно нетрудоспособным гражданам, а поэтому разобравшись, может ли женщина в декрете взять кредит, нужно задаться вопросом того, где лучше оформлять заявку. Выбор банка будет зависеть от необходимой суммы и целей кредита.

Потребительский кредит

Потребительский кредит наличными выдается на различные цели заемщика. Девушкам, находящимся в декретном отпуске, нужно выбирать банки, которые не требуют справку о доходах. К ним относятся:

  • СКБ-Банк предлагает клиентам оформить потребительский займ до 300 000 рублей по ставке от 12 до 27% на 3 года.
  • Восточный Банк выдает кредиты от 25 до 500 тыс. рублей с фиксированной процентной ставкой 12% на срок от 1 до 3 лет.
  • Ренессанс-кредит позволяет получить до 500 000 рублей по ставке от 13,9 до 25% годовых на срок до 5 лет.

Кредитная карта

Для получения кредитной карты мамам в декрете достаточно предоставить справку, подтверждающую получение пособий на ребенка и паспорт. Кредитный лимит на картах обычно не превышает 100 тыс. рублей, которым можно пользоваться без процентов в течение льготного периода (в среднем от 30 до 60 дней).

  • ВТБ Банк позволяет оформить кредитку с лимитом до 35 тыс. рублей по ставке от 24,9% годовых. Льготный период достигает 50 дней.
  • Тинькофф предлагает оформить заявку на получение карты онлайн и самостоятельно установить лимит от 5 до 300 тыс. рублей. После оформления карта может быть доставлена курьером на указанный вами адрес. Это один из самых удачных вариантов для мам в декрете, так как указывать о своем положении совсем необязательно. Процентная ставка от 12,9%. Льготный период – 55 дней.
  • В Альфа-Банке можно оформить кредитную карту с максимальным лимитом 500 тыс.рублей по годовой ставке 14,99%. Беспроцентный период составляет 100 дней. Женщинам в декрете вряд ли одобрят максимальный заем, но получить до 100 тыс. рублей вполне реально, особенно если ранее вы являлись клиентом этого банка и располагаете хорошей кредитной историей.

Ипотека

С появлением ребенка нередко возникает необходимость улучшить жилищные условия. Дают ли ипотечный кредит женщинам в декрете и при каких условиях? Получить ипотеку без подтверждения доходов практически невозможно, однако, молодые мамы могут воспользоваться одной из государственных программ или оформить ипотечный займ, заложив дорогостоящее имущество, находящееся в собственности.

  • В банке Уралсиб можно оформить ипотеку под 11,5%. Если женщина сможет оплатить от 40% общей стоимости жилья, то подтверждать доход необязательно.
  • ВТБ Банк также позволяет оформить ипотечный займ без подтверждения дохода при условии внесения 40% от цены жилья. Процентная ставка – от 12% годовых.
  • ТрансКапиталБанк выдает ипотеку под 12,75% годовых на любой вид недвижимого имущества, если внести первоначальный взнос от 5%.

Целевой кредит

Целевой кредит выдается на товары в магазинах-партнерах банка. Как правило, такой займ женщинам в декрете проще всего получить, так как документальное подтверждение доходов не требуется.

  • Русфинанс Банк дает возможность оформить покупку в кредит под 27,5%. Срок кредитования может варьировать от 6 до 24 месяцев.
  • Сетелем Банк выдает целевые займы от 16,6% годовых на срок до 18 месяцев. Максимально можно получить 450 тыс. рублей без первоначального взноса.
  • В Ренессанс Кредите процентная ставка начинается от 27,3%. Максимальный срок кредита составляет 36 месяцев.

Автокредит

Некоторые банки дают кредит на машину женщинам в декретном отпуске без справки о доходах, однако вряд ли удастся получить желаемую сумму без внесения первоначального взноса.

  • Сбербанк предлагает оформить автокредит, при условии внесения 15% от стоимости движимого имущества. Процентная ставка начинается от 13% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей на срок до 5 лет.
  • ВТБ Банк по программе «АвтоЮбилей» выдает кредит от 8,9 до 11,9% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей сроком до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
  • В ЮниКредит Банке. Первоначальный взнос от 15 до 50% в зависимости от стоимости машины. Процентная ставка от 10,8% в год. Кредит предоставляется максимум на 7 лет.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий