Что делать, если пристав арестовал банковскую карту

Процедура ареста

После того как пристав получает решение о суда о необходимости взыскать с человека определенную сумму денег, он начинает действовать. Для открытия исполнительного производства у него есть всего 3 дня. А дальше он должен работать по следующему регламенту:

  1. Открыть исполнительное производство. Об этом выносится соответствующее постановление.
  2. Известить должника об открытии производства. Пристав направляет информацию письмом по адресу регистрации должника. Но если ему известен также фактический адрес проживания, он должен направить письмо также туда. Помимо этого,пристав может воспользоваться телефоном, если ему известен номер должника. С момента получения информации об открытии производства должник может добровольно погасить задолженность в течение 5 дней.
  3. Если данный срок был им пропущен, пристав издает постановление о назначении исполнительского сбора. С этого момента он приступает к следственно-розыскным мероприятиям. Они проводятся для того, чтобы выявить имеющееся имущество у человека. В настоящее время мало кто не имеет кредитов или счетов в банке. Поэтому в первую очередь пристав направляет такие запросы в банки.
  4. Если пристав получил информацию о наличии отрытого счета или карты, он направляет постановление об аресте. Если на счете достаточно средств для погашения задолженности, банк списывает их со счета по указанным реквизитам в постановлении пристава. Если средств недостаточно, то происходит списание только части суммы, а сам счет считается арестованным. То есть владелец не может проводить по нему никаких операций до тех пор, пока с него не будут снят арест.

С одной стороны, банк не заинтересован в образовании просроченной задолженности по кредиту, но, с другой стороны, он обязан исполнять решение приставов.

Законодательные основания для ареста

Основания для ареста кредитной карты аналогичны тем, которые применяются для ареста дебетовых. К числу самых распространенных причин, по которым осуществляется арест, относятся следующие:

  • Просрочка по оплате коммунальных услуг.
  • Просрочка по договору кредитования.
  • Просрочка по алиментам.
  • Просрочка автомобильных штрафов.
  • Просрочка налоговых платежей.

Узнайте о своем долге
Бесплатная онлайн проверка судебной задолженности

Узнать задолженность

Алименты — частая причина по которой происходит арест кредитки. Банк может накладывать арест на любые источники дохода и хотя кредитный счет к ним не относится, он всё равно может быть блокирован. Блокировка может быть снята в случае полного погашения долга или при достижении определенных договоренностей с банком или судебным приставам.

В интересах самого должника максимально внимательно изучить постановление о возбуждение делопроизводства, чтобы сообщить приставу актуальную информацию обо всех открытых счетах, а также обо всех источниках дохода, включая зарплатные.

Кроме перечисленных выше причин блокировки, есть и такие, что относятся к сфере ответственности самого банка. Так если клиент подозревается в мошенничестве, либо обнаружено слишком много операций, вызывающих подозрение в службе безопасности, кредитные продукты также могут быть заблокированы.

Действия и позиция банка

Приставы могут арестовать кредитную карту, когда задолженность неплательщика перед банком достигает определенных значений. Сумма и срок возбуждения административного делопроизводства у всех банков различные. Схема списания, как мы уже выяснили, во всех случаях стандартизирована.

Решение суда вступает согласно дате указанной в приговоре. Снимать деньги с кредитной карты пристав не может. После вступления решения суда в силу, задача пристава уведомить неплательщика о принудительном списании средств, а в случае наложение ареста на кредитку, уведомить о блокировке.

Если у заемщика возникает долг перед банком, то финансовое учреждение будет пытаться своими силами урегулировать вопрос возникшей задолженности. Для этого неплательщику звонят менеджера банка, а затем — отправляются коллекторы. Если урегулировать возникшую задолженность не получается, банк передаёт дело в судебные органы.

На практике через два месяца суд выносит соответствующее постановление о принудительном списании средств с расчётного счёта должника. Положительное решение о принудительном списание средств может вступить в силу только в тех случаях, когда договор заполнен и оформлен в действующей форме.

Аналогичное правило действует и для остальных бумаг, которые используются для заключения кредитного договора с заемщиком. Другими словами, если хотя бы один документ будет заполнен некорректно, принудительно вернуть средства у неплательщика не получится.

Что делать, если кредитная карта арестована

В случаях когда происходит арест кредитки, должнику необходимо подать специальное заявление с требованием снять арест со счёта, к которому привязана кредитка. К такому заявлению необходимо приложить справку доказывающую, что арестованный счет — кредитный.

Альтернативные варианты

Альтернативный способ отменить арест кредитки заключается в налаживании контактов с самим судебным приставом, для согласования отмены ареста. Приставы могут арестовать кредитную карту Сбербанка или любого другого банка. При наложении ареста необходимо как можно скорее связаться с судебными приставами.

Если банк и судебные приставы не хотят идти навстречу, можно аннулировать договор обслуживания. Когда судебные приставы арестовывают кредитный счет, главное не паниковать, а сразу связаться с назначенным судебным приставам и прояснить возникшую ситуацию. Как правило, судебные приставы более благожелательно настроены к тем должникам, которые первыми идут на контакт.

Мне нравитсяНе нравится

Как подать в суд на судебного пристава

Если работники федеральной службы судебных приставов все-таки арестовали вашу кредитную карту, необходимо незамедлительно решать проблему, так как инспектор нарушил права гражданина РФ.

Можно написать претензию на имя руководителя подразделения. Можно обратиться в прокуратуру. А если из-за незаконных действий пристава-исполнителя вам был причинен ущерб, лучше отправляться в суд.

Для суда должнику, права которого были нарушены судебным приставом, необходимо написать исковое заявление. Единой унифицированной формы документа не существует.

Каждый орган вправе разрабатывать и размещать бланки исков. Однако такой вид бумаги носит рекомендательный характер. В любом случае исковое заявление должно включать в себя обязательную для отражения информацию.

К ней относится:

  • наименование судебного органа, его место расположения;
  • ФИО судьи по возможности;
  • ФИО истца, его место регистрации, проживания, контактный номер телефона;
  • наименование ответчика-организации, ее место нахождения;
  • ФИО пристава, нарушившего прав гражданина РФ;
  • какие права были нарушены;
  • при каких обстоятельствах произошло нарушение права гражданина РФ;
  • законодательное обоснование нарушений;
  • ссылки на нормативно-правовое законодательство;
  • требования, предъявляемые к ответчику;
  • что желает получить истец от суда;
  • перечень бумаг, прилагаемых к заявлению;
  • дата составления документа и подпись истца.

Иск подается лично через канцелярию судебного органа или направляется почтой заказным письмом с уведомлением.

Конечно, вы можете не пытаться вернуть средства, направленные на погашение вашего долга. Но не всегда удается вовремя оплатить кредит, из которого были взяты деньги. При этом истец имеет право взыскать с пристава не только сумму долга, но и проценты по займу, а также неустойку, которую предъявил банк.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец иска в суд на судебного пристава:

Арест зарплатной карты

Сначала судебные приставы должны накладывать арест на обычные расчетные счета должника (в том числе по дебетовым картам). На практике же происходит все по-другому: приставы-исполнители не запрашивают никаких пояснений у банков в отношении характера расчетных счетов, то есть арест может быть наложен сразу на зарплатный счет.

Узнать место работы должника судебный пристав может по официальному запросу в ПФР или ФОМС.

Судебный пристав имеет право наложить арест на заработную плату должника, так как зарплата – это официальный доход. Однако взыскивать всю сумму зарплаты судебные приставы не имеют права, так как списав все деньги с такой карточки, пристав оставит должника без средств к существованию.

Поэтому, если пристав арестовал зарплатный счет, то должнику стоит обратиться нему приставу с заявлением об отмене ареста и оговорить размер ежемесячного удержания из заработной платы в счет уплаты долга. В этом случае пристав-исполнитель выносит решение об отмене ареста данного счета и направляет в адрес работодателя исполнительный документ, в котором прописан размер удержания. Именно работодатель исчисляет, удерживает и перечисляет денежные средства в счет погашения долга своего работника.

Сколько могут списать

Так как заработная плата – это единственный доход человека, судебный пристав-исполнитель не может удержать все поступающие деньги в счет погашения долга. О том, какую сумму могут списать судебные приставы, рассказал Дмитрий Першин:

У приставов есть право взыскивать для погашения задолженности только до 50% пенсии и зарплаты (в некоторых случаях с алиментами – до 70%).

Дмитрий Першин, практикующий юрист службы «Единый центр защиты».

Точной суммы списания денег в счет погашения долга из заработной платы нет и не может быть – сумма определяется судебным приставом в индивидуальном порядке в зависимости от некоторых факторов:

наличие несовершеннолетних детей;
кредитная нагрузка;
наличие других исполнительных производств.

Оповещение пристава о наложении ареста на зарплатный счет

Чаще всего судебные приставы не уточняют у банков, какой статус имеет счет должника, но он может самостоятельно оповестить пристава о назначении поступающих сумм. Для этого необходимо предъявить сотруднику ФССП документ, подтверждающий факт наложения ареста на зарплатный счет.

О последовательности действий должника в данной ситуации рассказал Дмитрий Першин:

  1. Возьмите справку там, откуда на счет поступают средства – у работодателя, в ФСС, в ПФР и пр. В зависимости от того, что это за средства. Для чего?

    Арест счета предполагает баланс минус и списание всех поступлений. Но, во-первых, удерживать 100% дохода не имеют права по закону, за редким исключением (долг по алиментам, например) максимальный порог – 50%. И он может быть снижен. Во-вторых, ряд поступлений и вовсе удерживать нельзя – например, те же алименты на ребенка, пособие по потере кормильца, всевозможные детские выплаты и пр.

  2. Посетите вашего пристава. Определите размер удержаний из заработной платы. И напишите заявление о возврате излишне или незаконно удержанных средств.
  3. Если долг не ваш, также укажите на это приставу – обязательно напишите соответствующее заявление и приложите копии ваших документов – паспорта, СНИЛС, ИНН. «Двойники» возникают, когда должника искали по малым данным – ФИО и дата рождения, к примеру.

Дмитрий Першин, практикующий юрист службы «Единый центр защиты».

Можно ли временно приостановить списания

Судебный пристав не может временно приостановить арест. Он имеет право только завершить исполнительное производства, после чего с банковских счетов полностью снимается арест.

Снять арест с зарплатного счета может только судебный пристав, но для этого должнику придется доказывать, что его счет используется только для получения заработной платы. Если пристав с этим согласится, то он направляет в адрес работодателя исполнительный лист с указанием размера ежемесячного удержания и снимает арест с зарплатного счета.

Многие должники думали, что в период принудительной самоизоляции с их счетов не будут списываться деньги, но по факту все оказалось не так – поскольку российское правительство запретило открывать новые исполнительные производства, но никаких ограничений по действующим исполнительным производствам не устанавливалось. То есть, судебные приставы не приостанавливали уже действующие исполнительные производства.

Как узнать об аресте карты и его причинах?

Кредитные карточки давно и прочно обосновались в нашей жизни, ведь они предоставляют своему владельцу множество полезных функций, в частности – удобную оплату и возможность совершать покупки в кредит без начисления процентов (если уложиться в льготный период). Однако, при наличии плюсов, обязательно есть и минусы, которые могут возникнуть при возникновении форс-мажорных ситуаций.

В том случае, если у вас есть кредитная задолженность, которая долгое время не погашается, банк-кредитор имеет право подать на вас в суд, и уже в судебном порядке требовать от вас исполнения своих обязательств по договору. В 90% случаев суд встает на сторону банка, т.к. свои обязанности он исполнил – предоставил вам денежные средства, а клиент уклоняется от возврата.

Если имеется постановление об аресте или взыскании от судебного пристава или взыскателя, либо поступило судебное решение арестовать средства в рамках уголовно-процессуального законодательства от правоохранительных органов, банк обязан подчиниться.

Необходимо понимать, что снятие ареста, прекращение взыскания или возврат денежных средств находится вне компетенции банка, и по всем спорным вопросам необходимо обращаться в ФССП России по телефону 8-800-250-39-32.

Для личной встречи можно записаться на прием на официальном сайте fssprus.ru/fssponline. Если же взысканием вашего долга занимаются коллекторы, то образцы жалобы на них вы можете посмотреть на этой странице.

Далее в этой статье:

Порядок действий при блокировке средств

Чтобы снять арест, требуется следовать пошаговой инструкции. Сначала понадобиться обратиться в банк. Дальнейшие действия определяются законностью блокировки. Приставы имеют право заблокировать карту Тинькофф и любого другого банка.

Обращение клиента в банк

Если судебные приставы наложили арест на карту, требуется обратиться в банк, чтобы узнать номер исполнительного документа и получить выписку о счете. Бумага подтверждает источник средств – заработная плата, пенсия, социальные выплаты, прочее.

Сбор документации

Затем требуется собрать необходимые бумаги

Важно официально подтвердить статус счета. Для з п карт у работодателя берется выписка из бухгалтерской ведомости фирмы и копия трудовой книжки

Документы отправляются судебным приставам. Если заблокировали социальную карту, то в банк направляют запрос о ее разблокировке. В случае зарплатного счета СПИ направляют запрос на работу должника, чтобы забирать определенную сумму с заработной платы в счет погашения задолженности.

Заявление о снижении размера вычета или о снятии полностью ареста

Судовые приставы не имеют информации касательно арестованной дебетовой карты. К тому же счет не всегда зарплатный, что приводит к значительным списаниям средств. Чтобы предотвратить такой исход, можно рассрочить долг, составив просьбу о снижении размера вычета. Если удалось сразу погасить долг, то требуется оформить заявление о полном снятии ареста.

Какой счет на карте приставам нельзя блокировать

Согласно действующему законодательству приставы могут списать средства с карты, куда поступает заработная плата гражданина. При ее отсутствие направляется запрос непосредственно по месту работы гражданина. Взыскать долги разрешается из пенсии, дохода от бизнеса или фриланса. Сначала СПИ проверяют наличие карты Альфа банка, Сбербанка и других крупных организаций.

Приставы могут снять остаточные средства с кредитной карты, если этот вариант предусмотрен договором. По закону списать можно не больше половины от месячной прибыли. В полном объеме разрешается конфисковать акции, вклады, ценные бумаги.

Какие счета запрещается блокировать (ФЗ № 229, статья 101):

  • Суммы, выплачиваемые в качестве компенсаций.
  • Льготные и социальные выплаты (инвалидные пособия, возмещения по утере кормильца, прочее).
  • Средства, которые ежемесячно снимают со счета в качестве алиментов.
  • Деньги, выделенные на командировку или замену рабочих инструментов.
  • Финансы, выделенные организациями в связи со смертью родственников, рождением ребенка, прочее.
  • Страховые выплаты (исключение составляют обычные пенсии).

Процедура снятия ареста с банковской карты

Если судебные приставы заблокировали зарплатную карту и действовали в рамках действующего законодательства, то наиболее простой способ разблокировать счет – погасить долг. Если отсутствуют средства для выплаты задолженности, можно написать заявление на имя руководителя органа ФССП с просьбой рассрочить долг или взымать определенную сумму с зарплаты. Когда долг будет полностью погашен, пристав направляет Постановление в банк с указанием разблокировать карту.

Если арест средств незаконный, то требуется обратиться в ФССП с заявлением о неправомерных действиях приставов. Документ составляется в двух экземплярах. На одном их них ставится печать о принятии бумаги к рассмотрению (эта копия остается у заявителя). Вместе с заявлением следует предоставить справку, подтверждающую источник поступления денег. После рассмотрения документов сразу же снимается блокировка карты.

В случае необоснованного отказа (или игнорировании)  в заявлении о снятии ареста с банковской карты рекомендуем срочно обратиться к помощи юриста в обрасти исполнительного производства.

Срок снятия ареста

Чтобы разблокировать счет, важно продемонстрировать заинтересованность в погашении долга. При наличии средств можно сразу оплатить задолженность или предоставить подтверждающие бумаги о внесении суммы несколькими платежами

Что делать?

Если вы оказались в такой ситуации, не паникуйте. Вам необходимо получить полную информацию от представителей вашего банка. Они вам скажут, когда и кем было вынесено постановление об аресте. В соответствии с полученной информацией необходимо действовать:

  1. Обратитесь к приставу, который занимается вашим делом. Обычно на постановлении всегда прописывается его контактный номер для связи.
  2. Уточните сумму задолженности. В некоторых случаях бывает намного проще занять эти деньги в другом месте и таким образом снять арест со счета, прежде чем на него будут начисляться большие проценты и штрафы.
  3. Узнайте причины образования задолженности. Если это произошло по ошибке, то вы можете оспорить вынесенное решение приставом.

Оспорить действия приставов можно в суде или путем подачи жалобы его руководству. Но для этого вам необходимо дополнительно представить документы, которые будут подтверждать неправомерные действия пристава. Нередко бывает так, что человек оплатил свой долг, но пристав об  этом не получил информацию, поэтому продолжил свои действия.

Кроме этого, бывает множество других ситуаций, когда действия пристава оказываются неправомерными.

Как блокируются карты и счета должников

Граждане могут иметь дебетовые и кредитные карты, открывать счета и вклады в банковских учреждениях. Статус и целевое назначение этих финансовых инструментов будет отличаться:

  • на счет и вклад, открытый в банке, гражданин зачисляет собственные средства, либо использует их для получения платежей от других лиц (заработная плата, доход от продажи имущества, и т.д.);
  • дебетовые карты выдаются с привязкой к конкретному счету, т.е. также используются для хранения и распоряжения собственными средствами, либо поступлениями из разных источников;
  • кредитные карты выдаются банком без открытия счета и внесения гражданином собственных средств, т.е. дают возможность использовать заемные деньги.

Статус кредитки кардинальным образом отличается от целевого назначения дебетовых карт, вкладов и счетов. Банк передает свое имущество (карту) заемщику во временное пользование, чтобы финансировать расходы и траты гражданина. При этом деньги фактически не перечисляются на счет гражданина, не выдаются ему в наличной форме. При снятии налички в банкомате с кредитной карты, деньги становятся собственностью владельца. Одновременно возникает обязательство по погашению задолженности и процентов в пользу банка.

В процессе исполнения, специалист ФССП может выявлять счета должника, накладывать арест на них, требовать от банка списания остатков и последующих поступлений. При вынесении постановления об аресте счетов наступают следующие последствия:

  • так как пристав не располагает данными о целевом назначении договоров на банковское обслуживание, банк будет обязан наложить арест на все счета и карты, открыты на имя должника;
  • в пределах суммы, указанной в постановлении об обращении взыскания, банк обязан списать остатки по счетам, перечислить их на депозит ФССП;
  • арест является обеспечительной мерой, поэтому повлечет только блокировку расходования средств.

Изымать дебетовую или кредитную карту приставу нет смысла, так как снять деньги с нее он не сможет. Поэтому все исполнительные действия будут проводиться только со счетами, к которым привязаны карты. Так как арест не является обращением взыскания, наложить его на кредитку специалиста ФССП имеет полное право. Однако дальнейшие последствия будут зависеть от особенностей договора на кредитку.

Приставы посетили для имущественного ареста

Если наличествуют счета, созданные в кредитных организациях, производится их блокировка. Но если в ситуации с обычными счетами и картами, всё предельно ясно, то с кредитками все происходит немного иначе. Давайте рассмотрим данную ситуацию.

Вправе ли приставы наложить блокировку на кредитный продукт?

Абсолютно любая карточка может быть заблокирована на законных основаниях. Так разработано законодательство в стране. В компетенции у представителей закона не состоит выявление истоков поступления денег на счёт. Исходя из этого, им не доступна информация об источнике поступления средств на кредитный продукт. Кредитор обязан предоставить информацию обо всех счетах, зарегистрированных на должника, а приставы, выполняя свою часть работы, накладывают арест.

Приставы наложили блокировку на средства, расположенные на пластике? Судебной блокировки кредитных счетов ещё не предусмотрено. И всё же момент достаточно неоднозначен. На пластике имеется денежный предел, который доступен благодаря средствам финансового учреждения. Заёмщик никоим образом не касается этих средств. Теоретически, получить эти средства у кредитора, не представляется возможным. Но не все сотрудники банков обладают достаточной компетентностью, и в случае изъятия денег, можно зафиксировать ошибку кредитора. Если рассматривать ситуацию с другой точки зрения, следует отметить, что заёмщик вправе положить на кредитку больше собственных средств, чем установленная наибольшая величина. При этом эти деньги уже считаются принадлежащими заёмщику. Не все кредиторы готовы предоставить такую возможность. И всё же стоит внимательно отнестись к обозначенному моменту.

Кредитор не обязан выполнять предписание представителя власти об удержании кредитных денег, но сам кредитор вправе наложить блокировку на денежный предел по кредиту для должника с просрочками.

Задаваясь вопросом, что делать в ситуации блокировки кредитных денег, стоит подумать еще над одним вариантом. Дело в том, что для того, чтобы приставы вправе были наложить блокировку, карта должна быть активирована. Если вы не активировали пластик, деньги с него не будут видны на счете. Не используя карточку, вы избежите неприятной ситуации, связанной с блокировкой средств.

Как снять арест с банковской карты, наложенный судебными приставами

При большом скоплении просрочек по платежам банк будет подавать в суд. Если такое случилось и банковские счета, пластики арестованы, нужно принять для мирного урегулирования вопроса следующие меры:

  • посетить финансово-кредитное учреждение, где был оформлен кредит;
  • взять с собой паспорт;
  • получить у менеджера организации выписку о блокировке кредитки и счетов;
  • полученные документы отнести в ФССП, чтобы там получить документ, иллюстрирующий причину санкций. Также необходимо затребовать реквизиты всех бумаг по делу должника. Узнать дату вынесения постановления, его номер и сроки действия;
  • с полученными бумагами отправиться в банке и договорить о встрече с руководителем отделения, представителем главного офиса и т.д.;
  • вступить в переговоры, объяснив первоначально причину просрочек;
  • разработать и согласовать с представителей кредитора график погашения, реструктуризации ссуды;
  • начать погашение долга.

Важно! Нередкими бывают случаи, когда арест накладывается неправомочно. В этом случае стоит действовать агрессивнее. Начать со сбора документов, удостоверяющих положительную кредитную историю, регулярность выплат и т.д

С этими документами посетить ФССП. Если после этого урегулировать вопрос не получиться, обратится в суд

Начать со сбора документов, удостоверяющих положительную кредитную историю, регулярность выплат и т.д. С этими документами посетить ФССП. Если после этого урегулировать вопрос не получиться, обратится в суд.

Многие заемщики с положительной кредитной историей интересуются, как снять арест с карты жены или мужа. Ответ на этот вопрос в 99% случаев кроется в уплате штрафов ГИБДД и налогов. Очень часто арест накладывается именно по причине задолженностей по штрафным санкциям. Если их погасить, блокировку снимут. При больших суммах штрафов нужно договориться с исполнителем ФССП о графике выплат.

Уплата налогов и штрафов ГИБДД поможет снять арест

Выяснив, что делать при заморозке счетов, не стоит забывать о грамотном завершении процесса. Приставы не будут снимать арест, если у них на руках не окажутся бумаги из банка о полном погашении кредита. Документ о снятии ареста стоит затребовать и в ФССП для кредитора. С ее помощью будет несложно получить у организации справку о полном расчете.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий