Потребительские кредиты московского кредитного банка в москве

Миссия, ценности и стратегия МКБ

Миссия

Основная работа банка направлена на «прозрачность» бизнеса, предоставления эффективного менеджмента и высокого уровня корпоративного управления. В качестве миссии выступает содействие организации в экономическом развитии РФ и улучшение благосостояния народа, путем обеспечения его потребностей, в виде качественных услуг финансового характера.

Ценности

Главным принципом выступает социальная ответственность ведения бизнеса и обеспечение соответствия деятельности между эффективностью и качеством.
Сформировать такую деятельность банку удается за счет согласованной работы коллектива. Благодаря этому создается одинаковое понимание нравственной направленности и профессионального ориентира, ценностей, которые способствуют формированию сплоченной команды профессионалов.

Стратегия

Стратегическими целями МКБ выступают следующие пункты:

  • сохранить высокий уровень качества активов;
  • поддерживать устойчивость темпов роста;
  • контролировать издержки;
  • максимизировать выручку;
  • обеспечить прозрачность и стандарты корпоративного управления на уровне рыночных лидеров;
  • привлечь и удержать топовых менеджеров и сотрудников;
  • увеличить узнаваемость бренда.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 24.29% до 1.46%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 21.33% до 3.67% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 1.77% до 1.89%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.28% до 7.34%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.63% до 4.35%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 4.70% до 3.11%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.60% до 5.87%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 93.41% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 90.15% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Октября 2019 г., тыс.руб 01 Октября 2020 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты 28 359 970 (1.36%) 72 805 039 (2.55%)
Кредиты юр.лицам 1 610 717 663 (77.49%) 2 058 032 130 (72.15%)
Кредиты физ.лицам 118 874 084 (5.72%) 130 330 502 (4.57%)
Векселя (0.00%) (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования 69 460 497 (3.34%) 87 232 741 (3.06%)
Вложения в ценные бумаги 253 628 408 (12.20%) 463 410 207 (16.25%)
Прочие доходные ссуды 583 704 (0.03%) 8 020 603 (0.28%)
Доходные активы 2 078 496 907 (100.00%) 2 852 313 364 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 37.2% c 2078.50 до 2852.31 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Октября 2019 г., тыс.руб 01 Октября 2020 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 70 420 921 (3.89%) 69 664 291 (2.98%)
Имущество, принятое в обеспечение 379 479 963 (20.98%) 428 060 146 (18.29%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 7 051 935 156 (389.88%) 7 149 100 644 (305.50%)
Сумма кредитного портфеля 1 808 739 959 (100.00%) 2 340 166 023 (100.00%)
   —  в т.ч. кредиты юр.лицам 641 006 579 (35.44%) 808 893 128 (34.57%)
   —  в т.ч. кредиты физ. лицам 118 874 084 (6.57%) 130 330 502 (5.57%)
   —  в т.ч. кредиты банкам 28 359 970 (1.57%) 72 805 039 (3.11%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Октября 2019 г., тыс.руб 01 Октября 2020 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 519 588 848 (25.95%) 985 704 273 (35.81%)
Средства юр. лиц 956 928 189 (47.80%) 1 158 584 515 (42.08%)
 —  в т.ч. текущих средств юр. лиц 143 793 467 (7.18%) 173 506 159 (6.30%)
Вклады физ. лиц 448 277 448 (22.39%) 493 695 995 (17.93%)
Прочие процентные обязательств 77 306 007 (3.86%) 114 987 255 (4.18%)
 —  в т.ч. кредиты от Банка России (0.00%) 9 998 000 (0.36%)
Процентные обязательства 2 002 100 492 (100.00%) 2 752 972 038 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 37.5% c 2002.10 до 2752.97 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» можно рассмотреть здесь.

Депозитные предложения МКБ

На данный момент финансовая организация предлагает вкладчикам открытие рублевых депозитов по шести депозитным программам. Рассмотрим их условия подробнее.

«Гранд»

Депозитная программа разработана для людей пенсионного возраста и лиц, получающих пенсию по инвалидности. Депозитный счет открывают как в отделении банка, так и дистанционно.

Ставки колеблются в размере 7,6-8% в год, в зависимости от периода размещения. На счет можно положить от 1 тыс. до 10 млн ₽ на период от 370 до 730 дн.

Прибыль не капитализируется. Возможно пополнение. Частичное снятие без потери прибыли запрещено.

«МЕГА Онлайн»

Депозит открывается только удаленно, на сайте банковской организации. Разбег ставок – от 6,75% до 8% годовых.

На счет можно положить от 1 тыс. до 20 млн. ₽. Срок действия депозитного предложения – от 90 до 1080 дней. Возможны довложения.

Открытие депозитного счета недоступно для пенсионеров. Капитализация, снятие, автопролонгация недоступны.

«Все включено Максимальный доход»

Вклад могут открыть дистанционно лица, достигшие возраста 14-ти лет. Ставка составляет 7,4% в год. Период размещения средств – от 3 месяцев до 2 лет.

Сумма, которая может быть размещена на счете, составляет от 1 тыс. до 10 млн ₽. Пополнять счет и расходовать средства по условиям депозита запрещено.

Прибыль начисляется по окончании действия договора. Вкладчики могут управлять тарифным планом. В частности, предусмотрено добавление опций:

  • частичного снятия средств;
  • пополнения счета;
  • капитализации процентов;
  • перечисления прибыли на счет.

«Все включено Накопительный счет % на счет»

Депозит открывается на 1 год. Сумма и сроки действия аналогичны параметрам предыдущего вклада. Процентная ставка – 6,5% годовых.

Возможно подключение опций частичного снятия и капитализации процентов.

«Все включено. Накопительный с капитализацией»

Ставка по вкладу составляет 6,5% в год. Параметры срока и суммы идентичны параметрам предыдущего вклада. Оформляется с 14-ти лет по предъявлению паспорта.

Вкладчику дополнительно бесплатно открывают премиальную дебетовую карточку. Также доступно подключение дополнительных опций.

«Все включено Расчетный»

Депозит открывается под 6,25% годовых. Возможно частичное снятие средств. Минимум вложений составляет 1 тыс. ₽. Проценты капитализируются.

Срок действия – от 95 до 730 дней. Вклад можно пополнять и частично снимать средства.

Мы рассмотрели все депозитные программы Московского Кредитного банка, занимающего седьмое место в рейтинге надежности Центробанка России.

О Московском Кредитном Банке

Московский Кредитный Банк — крупнейший по размерам активов универсальный кредитный институт с широко развитой сетью региональных подразделений.

С 05 августа 1992 г. имеет лицензию Банка России на проведение операций с денежными средствами граждан и предприятий в рублях и иностранной валюте; внесен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, является профессиональным игроком на рынке ценных бумаг.

Осуществляет все виды банковских услуг, представленных на финансовом рынке.

Головной офис в городе Москва находится по адресу: Москва, Луков переулок, 2с1. Всего в городе Москва расположено 145 отделений отделений.

Контактный телефон: 8 800 775-51-52.

К услугам держателей пластиковых карт 706 банкоматов банкомат в городе Москва. Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам обширный перечень финансовых услуг. Для частных лиц разработана широкая продуктовая линейка, включающая предложения по депозитам, пластиковым картам, программам потребительского, ипотечного и автомобильного кредитования, валютным и другим операциям.

Срочные вклады размещаются на крайне выгодных условиях. Клиент может выбрать любую из 13 программ c максимальной ставкой до 6.50%. Наибольшей популярностью у вкладчиков пользуются следующие виды депозитов: Все включено (тарифный план Расчетный), Накопительный счет, Все включено (тарифный план Накопительный).

Московский Кредитный Банк предлагает оформление дебетовых карт, общее число программ по которым достигло 14, а максимальная ставка на остаток составила 7.00%. Самые выгодные программы: Москарта, Мудрость, Премиальная Мир.

6 программ потребительского кредитования, предлагаемых банком, предполагают процентные ставки от 6.50. Наиболее популярные продукты: Акция «Время возможностей», Рефинансирование, На любые цели.

Количество ипотечных программ достигло 17, ставки от 5.65%. Самыми выгодными предложениями, по мнению клиентов, считаются Ипотека под 6% годовых для семей с детьми, Ипотека от застройщика в ЖК «Бригантина», Ипотека от застройщика в ЖК «Малина».

Московский Кредитный Банк предлагает кредитные карты по 4 программам с минимальной ставкой 20.00% и льготным периодом. Самые популярные предложения в линейке банка: Можно больше, Gold, Platinum.

У нас вы найдете показатели текущего курса продажи/покупки валют в Московском Кредитном Банке. В настоящее время курс продажи/покупки евро составляет 91.90/88.90.

Курс продажи/покупки доллара – 75.40/72.40.

Международное агентство Moody’s Investors Service присвоило банку Московский Кредитный Банк рейтинг Ba3.

Банку присвоен рейтинг BB- в агентством Standard&Poor’s.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» был впервые опубликован 31.10.13. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 26.04.19.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.09.2019).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» дополнительных услуг.

Общая информация о банке ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

7

Адрес ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»:

107045, г. Москва, Луков переулок, д. 2, стр. 1 ОГРН: 1027739555282 БИК: 044525659 Регистрационный номер: 1978

Сайты ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»:

— http://m.mkb.ru — https://corporate.mkb.ru — https://lk.mkb.ru — https://mkb.ru — https://office-demo.mkb.ru — https://private.mkb.ru — https://t.me/mkbbank — — https://vbo-demo.mkb.ru — https://vk.com/bankmkb — — https://www.instagram.com/bankmkb — https://www.viber.com/mkbbank — https://www.youtube.com/channel/ucms72d5ul_yc3f3-upmfaxa?view_as=subscriber

Вкладчикам

Выбор Сберометра в рейтинге вкладов

«Надежный процент»

1 место среди вкладов в рублях до 100 тыс. руб.
1 место среди вкладов в долларах до 100 тыс. руб.
1 место среди вкладов в долларах до 1,4 млн. руб.
1 место среди вкладов в долларах свыше 1,4 млн. руб.
2 место среди вкладов в рублях свыше 1,4 млн. руб.

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Изменение доверия населения

Период (последние месяцы до 01.11.2020) октябрь 2020 август — октябрь 2020 (3 месяца) октябрь 2019 — октябрь 2020(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, %

1.3

2

4.8

Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Доверие со стороны бизнеса

Изменение доверия бизнеса

Период (последние месяцы до 01.11.2020) октябрь 2020 август — октябрь 2020 (3 месяца) октябрь 2019 — октябрь 2020(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, %

0.3

11.5

13.5

Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

Показатель финансовой устойчивости Значение на 01.11.2020 Среднее значение по всем банкам на01.11.2020 Допустимое значение, установленное ЦБ РФ
Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) 120 % 183 % ≥ 15 %
Норматив текущей ликвидности банка (Н3) 86 % 289 % ≥ 50 %
Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) 33 % 36 % ≤ 120 %
Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) 16.6 % 36 % ≥ 8 %
Норматив достаточности базового капитала банка (Н1.1) 8.2 % 23 % ≥ 4,5 %
Норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2) 10.8 % 28 % ≥ 6 %

Рейтинг по объему депозитов

Немалую роль в оценке стабильности финансовой организации играет объем ее депозитных вкладов.

Депозитным вкладом называют размещенную вкладчиком на банковском счете на определенный срок (либо до востребования) сумму, которую по окончании депозитного договора финансовая организация обязана вернуть клиенту вместе с начисленной прибылью.

По объему депозитов МКБ в мае 2019 году находился на восьмом месте. Наблюдалась тенденция к увеличению числа сберегательных вкладов, открытых в банковской организации.

Общая сумма депозитов, размещенных на счетах МКБ, составляла 414 731 млн ₽.

Пресс-релизы и новости Московского Кредитного Банка

  • 23.11.2020 Всё равно его не брошу. Как банки удерживают вкладчиков?
  • 17.08.2020 Новые банковские продукты за 10 августа 2020 — 16 августа 2020
  • 21.07.2020 Обвели вокруг вклада. Как заработать на низких ставках и растущей инфляции?
  • 18.06.2020 Оставь надежду, деньги в банк вносящий. Что делать, если ставка вкладов близится к инфляции?
  • 10.03.2020 МКБ начал поэтапный запуск сервисов после обновления автоматизированной банковской системы
  • 31.01.2020 В 2019 году МКБ продолжил укреплять систему информационной безопасности
  • 30.01.2020 Как взять кредит, если ты — студент? | Рейтинг кредитов с 18 лет от «Выберу.ру»
  • 28.01.2020 МКБ поддержит российскую электроэнергетику
  • 27.01.2020 Дайджест продуктов российских банков за 20 января 2020 — 26 января 2020

Рейтинг банков 2020 по данным ЦБ

Центральный банк ввел особенный параметр, по которому определяется достаточный уровень капитала – Н 1.0. Этому критерию должен придерживаться любой банк на территории России. На 2020 год, средний уровень достаточности капитала находится на уровне 10-11%. Проверка, за которой скорее всего сразу последует отзыв лицензии, наступает если показатель упадет до 2%.

Рейтинг находится в постоянной динамике

Несмотря на то, что первая пятерка, практически остается без изменений, остальные позиции могут кардинальным образом меняться. Аналитики уделяют большое внимание следующим пунктам:

  • гарантийные обязательства;
  • финансовая отчетность и структура банка;
  • ставки по кредитам и вкладам;
  • рейтинг по реальным отзывам;
  • состав учредителей.

Разные рейтинговые компании могут предлагать разные данные по местам одних и тех же финансовых учреждений. В России наиболее актуальными являются данные от ЦБ РФ. Учитывая такой рейтинг, шансы потерять свои средства значительно снижаются. Не на последнем месте стоит и рэнкинг.

Но не стоит путать понятия рэнкинг и рейтинг, так как их объективность, исходные и конечные данные могут сильно отличаться.

Выбор банка должен быть осознанным

Пресс-релизы и новости Московского Кредитного Банка

  • 23.11.2020 Всё равно его не брошу. Как банки удерживают вкладчиков?
  • 11.11.2020 Сергей Путятинский выступил на CNews Forum 2020
  • 22.10.2020 МКБ улучшает условия кредитования МСБ под залог недвижимости
  • 13.10.2020 МКБ предоставит овердрафт ПАО «Россети Московский регион» на сумму 3 млрд рублей
  • 25.09.2020 mkb private bank открывает офис в Санкт-Петербурге
  • 18.09.2020 МКБ информирует о размещении подробных условий начисления процентов на остаток по карте «Мудрость»
  • 18.08.2020 МКБ запускает новый формат обслуживания МКБ Премиум
  • 17.08.2020 Новые банковские продукты за 10 августа 2020 — 16 августа 2020
  • 11.08.2020 МКБ предложил ипотечную ставку 0,01% в партнёрстве с Группой «Самолет»
  • 28.07.2020 Три отделения МКБ прекратили свою работу

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Октября 2019 г., тыс.руб 01 Октября 2020 г., тыс.руб
Уставный капитал 27 079 710 (17.32%) 29 829 710 (17.33%)
Добавочный капитал 47 948 822 (30.67%) 54 589 436 (31.72%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 38 531 590 (24.65%) 79 531 343 (46.21%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 37 976 737 (24.29%) 2 504 242 (1.46%)
Резервный фонд 4 313 214 (2.76%) 4 313 214 (2.51%)
Источники собственных средств 156 339 567 (100.00%) 172 106 409 (100.00%)

За год источники собственных средств увеличились на 10.1%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 1.3%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Октября 2019 г., тыс.руб 01 Октября 2020 г., тыс.руб
Основной капитал 158 778 370 (58.62%) 178 666 514 (65.74%)
   —  в т.ч. уставный капитал 27 079 710 (10.00%) 29 829 710 (10.98%)
Дополнительный капитал 112 080 748 (41.38%) 93 126 658 (34.26%)
   —  в т.ч. субординированный кредит 102 256 738 (37.75%) 93 661 805 (34.46%)
Капитал (по ф.123) 270 859 118 (100.00%) 271 793 172 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 271.79 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 19.0 18.9 17.0 19.5 17.5 18.2 18.5 18.9 18.9 18.0 17.5 17.2
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 8.8 9.6 8.9 9.9 8.9 9.2 9.3 9.3 9.3 9.4 9.2 8.9
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 11.8 12.3 11.3 12.6 11.3 11.7 11.5 11.9 12.0 11.9 11.6 11.3
Капитал (по ф.123 и 134) 270.9 275.6 267.0 274.9 273.6 275.5 277.4 282.1 281.8 279.0 277.0 271.8
Источники собственных средств (по ф.101) 160.2 178.8 177.8 181.6 175.4 182.4 193.0 184.4 181.8 173.6 174.3 172.1

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций

Топ  надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

  • RAEX
  • АКРА
  • Moody’s
  • Fitch
  • S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

  1. Росбанк
  2. UniCredit
  3. Raiffeisen Bank
  4. Сбербанк
  5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников

Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

  • МКБ
  • Сбербанк
  • UniCredit
  • RosBank
  • Россельхозбанк
  • Alfa-Bank
  • Гаспромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Raiffeisen Bank
  • VTB
  • ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

Основная деятельность


В качестве базового направления выступает выдача кредитов юридическим и физическим лицам. Частные лица могут воспользоваться услугами по получение ипотеки, автокредита, кредитных пластиковых карточек, нецелевого кредита, разместить депозиты и получить обслуживание в индивидуальном порядке. Банк занимается разработкой программ, отвечающих пожеланиям и запросам клиентской базы.

Партнерами МКБ являются: Акционерная Финансовая корпорация «Система», «Роснефть», фирменные салоны «Нокиа», «Эльдорадо», «М.Видео», «Мечел», «Летуаль» и другие.

ПАО «Московский Кредитный Банк» является основным участником ассоциаций и ОБС. Имеет все лицензии, которые необходимы для работы в банковской сфере. За счет «прозрачного бизнеса» и надежных позиций банк смог стать членом государственной системы страхования вкладов в 2004 году.
МКБ — включен в список одиннадцати системно значимых организаций, который опубликовал ЦБРФ 13 сентября 2017 года.

Такие данные, как ИНН, юридический и фактический адрес и т.д., а также информацию о руководителях можно посмотреть на официальной странице банка, в разделе «О Банке». Тут же можно увидеть все адреса, номера телефонов, схемы проезда и графики работы ныне действующих офисов организации.

На что стоит обратить внимание?

Профессиональные аналитики сначала получают максимально точные данные относительно имеющихся активов. Этот параметр говорит о рыночной цене капитала банковской структуры. В актив входят:

  • эмиссия облигаций;
  • собственный капитал;
  • межбанковские кредиты;
  • средства инвесторов.

Это те активы, благодаря которым банк получает прибыль, поэтому изучив их количество и объем, можно понять уровень ликвидности банка. Его капитал тоже имеет немаловажную роль. Берутся в учет не только реальные финансовые средства, но и остальные вещи, что впоследствии могут быть пересчитаны в деньги. Естественно, деньги, которые находятся на личных счетах клиентах, не являются банковскими. Честным методом получения банком прибыли, являются вложения денег в проекты и получение с этого прибыли.

В рейтинг лучших, входят не только стабильные банки и крупнейшие холдинги. За последние несколько лет стало понятно, что даже «крепкие» банки, показывающие свою устойчивость в этом сегменте, лишаются лицензии и становятся банкротами. Зачастую совет директоров таких финансовых учреждений спешно улетает в Лондон. Более честные остаются здесь и производят слияние с крупными банками, как это произошло с «ВТБ24» или «Совкомбанком». Поэтому ТОП финансовых организаций можно брать за условную величину.

Надежность — основа благополучия

Рейтинг российских банков по надежности вкладов

Сбер России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков по данным Центробанка.

Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты.

2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно).

Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается.

Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты».

С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

  • Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
  • Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
  •  ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
  • Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
  • Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее  системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге

Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам.

Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 1;
количество индикаторов неустойчивости — 3.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Октября 2020 г.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий