Платежные системы

Введение

Электронные деньги появились сравнительно недавно, но почти сразу стали играть существенную роль в жизни каждого современного человека, так как они обладают многими достоинствами.  Среди преимуществ, например, можно выделить низкую стоимостью эмиссии. Электронные деньги, как и безналичные,  не теряют своих качеств с течением времени.

Физическую безопасность деньгам организовывать не нужно,  а защищённость от хищения и подделки обеспечивается криптографическими средствами.  Использование  электронных денег увеличивается с каждым годом и делает возможными покупки в интернете, быстрые международные денежные переводы, анонимные транзакции. Прочитав эту статью, вы узнаете о краткой истории возникновения электронных денег, о их типах,  а также криптографических принципах, делающих возможным их применение. 

  1. Что понимать под электронными деньгами?

  2. Типы электронных денег.

  3. Краткая история возникновения электронных денег.

  4. Недостатки традиционных платежей, приведшие к созданию электронных денег.

  5. Суть идеи слепой подписи.

  6. Снятие и зачисление электронных денег при помощи электронной подписи.

  7. Реализации электронной подписи.

Система оплаты наличными

Хотя количество транзакций, совершаемых с помощью бумажных денег, уменьшается, однако системы наличных платежей ещё некоторое время просуществуют. Данная система включает в себя операции, осуществляемые с помощью прямого дебетования или электронного чека.

  • Прямое дебетование (анг. Direct Debit): это платеж во время совершения данного типа операции владелец счета отправляет сообщение в свой банк о необходимости списать или получить определенную сумму денег со своего счета для безналичной оплаты товаров или услуг торговцу.
  • Электронный чек (анг. E-Check): это тип транзакции который построен на цифровой версии бумажного чека. Такая транзакция функционирует так же, как электронный перевод средств с чекового или сберегательного счета владельца без необходимости предъявления бумажного чека.

Как работают украинские платежные системы

В Украине также действуют не только международные платежные системы, но и собственные сервисы для проведения электронных платежей.

Прежде всего, большинство пользователей Интернета интересует, как открыть электронный кошелек в Украине. Пользоваться Вебмани, Яндекс.Деньги и Киви пока запретили. Однако есть и другие сервисы, которые еще разрешены. В этом перечне:

  • AdvCash;
  • Payeer;
  • Payoneer;
  • ePayments;
  • Perfect Money;
  • PayPal;
  • Skrill;
  • GlobalMoney;
  • Портмоне;
  • LiqPay;
  • EasyPay;
  • com.

Платежная система LiqPay представляет собой онлайн-сервис от Приватбанка. С его помощью переводят деньги по всему миру. А для регистрации электронного кошелька понадобится указать мобильный телефон, к которому привязан банковская карточка.

Совсем иначе действует интернет-ресурс EasyPay. Здесь возможно проводить платежи и без регистрации. Но чтобы пополнить счет Изипей, понадобится авторизация на сайте. После этого им можно будет пользоваться как обычным онлайн-кошельком.

Компенсировать функции некоторых запрещенных на территории страны электронных кошельков поможет украинская платежная система Портмоне. С ее помощью получится не только платить за коммунальные услуги, но переводить деньги друг другу, пополнять баланс мобильного без комиссии и многое другое.

Российские платежные системы

С недавних пор в России используются не только международные VISA, Mastercard, UnionPay, но и выпускается собственная национальная банковская карта. Ее обслуживает платежная система МИР. У нее есть свои преимущества, но не лишена она и недостатков. В частотности, за границей она не принимается. Ею получится оплатить покупки, только если это кобейджинговая карта, например, «Мир-Maestro».

В России также основано несколько собственных национальных платежных систем для международных переводов:

  • Юнистрим;
  • Золотая Корона;
  • Колибри;
  • CONTACT.

С их помощью деньги пересылают как по территории страны, так и за пределы государства.

CONTACT называют первой российской электронной системой денежных переводов. Через нее отправляют средства как в рублях, так и в другой валюте.

С помощью системы деньги получают наличными или на банковскую карту. Перевод оформляют в пунктах обслуживания либо через сайт компании. В последнем случае используют разные способы:

  • интернет-банкинг;
  • мобильный перевод;
  • кошелек QIWI.

Одно из преимуществ CONTACT в том, что она работает с картой МИР.

Платежная система Юнистрим знаменита своими низкими комиссионными процентами. В отличие от CONTACT, здесь работают только с картами VISA, MasterCard и Maestro.

Есть и другие особенности:

  • перевод отправляют не только в пунктах обслуживания, но и через терминалы;
  • также это можно сделать в салонах связи Tele2или МТС;
  • самостоятельно деньги послают с банковской карты через Интернет или мобильным переводом;
  • помимо этого, платеж через Unistream отправляют с электронного кошелька Яндекс.Деньги

Еще одно удобный инструмент для денежных переводов в России – платежная система Золотая Корона. Это многофункциональный сервис. Через него оформляют не только денежные переводы, но и другие финансовые операции:

  • пополнение банковской карточки;
  • обмен валют;
  • получение кредита;
  • погашение заема.

Платежи через Золотую Корону принимают в большинстве государств бывшего СССР, многих странах Европы, Турции, Египте, Китае и других уголках мира.

Когда у получателя или отправителя нет банковской карты или счета, выручить платежная система Колибри. С ее помощью делают перевод наличными. Его оформляют через отделение Сбербанка. Комиссия взимается не только при переводе, но и при получении денег.

Многих интересует, что такое платежная система Кукуруза. На самом деле так называется пластиковая карта, которую оформляют в Евросети. Она обслуживается в тех торговых точках, где принимают MasterCard. Преимущества Кукурузы – это бонусная программа и начисление годовых процентов на остаток счета.

Есть еще один интересный российский сервис, который работает только онлайн. Это платежная система А3. Через ее веб-сайт получают множество различных услуг. В их числе:

  • оплата коммунальных тарифов;
  • пополнение банковских карточек;
  • проверка и погашение штрафов;
  • внесение денег за обучение;
  • зачисление средств на баланс мобильного и многое другое.

Для платежей принимаются как международные банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, так и российские МИР.

Вот как выбрать иностранную платежную систему

Успешное прохождение процедуры «compliance» и «KYC»;

Все выгоды платёжных систем не смогут вам помочь, если вы не сможете к ней присоединиться.

  1. Безопасность и надёжность

При выборе платежной системы важно найти ту, которая обеспечит гарантии безопасности проводимых операций не только на словах, но и на практике

  1. Тарифы и расценки.

Важно учитывать не только цену открытия, но и ставки за использование системы

  1. Резервный фонд

Его обязательность может стать серьезным препятствием для развивающегося бизнеса.

  1. Легкость в использовании платежного шлюза

Многие платежные системы пока не могут осуществить поддержку встраивания своих платежных шлюзов в CRM системы. Однако разработки ведутся постоянно и решение этой проблемы лишь вопрос времени.

  1. Успешность платежей по банковским картам

Все же пока многие клиенты ориентированны именно на банковский пластик. И возможность осуществления платежей напрямую с карт существенно повысит ваши шансы на успех.

  1. Дополнительные возможности

Ну что же пришло время проверить состоятельность наших критериев на практике и для примера возьмем платежную систему TrustCom Financial

Прохождение процедуры «compliance» и «KYC»

Разумеется, каждое предприятие, а также её владельцы и директоры подвергаются процедуре проверки на благонадёжность (due diligence). Платёжные системы в отличие от банков, которые легко отказывают из-за мельчайшей ошибки, относятся к своим клиентам более лояльно, но и они внимательно подходят к выбору своих клиентов.

Важнейшим фактором при открытии счета является не наличие денег или бизнеса, а чистые, правильно подготовленные документы вашей компании. В TrustCom Financial требуется наличие в штате компании (в качестве бенефициара или директора) резидента зоны EEA. Но у нас уже готово для вас решение этого вопроса (подробности здесь).

  1. Безопасность и надежность

Система TrustCom Financial уже доказала свою эффективность и их девиз — «лучше, чем ваш нынешний банковский счет».

  1. Тарифы и расценки.

Система имеет гибкую тарификацию, и вы можете подобрать подходящий вам вариант.

  1. Резервный фонд

Нет обязательных показателей.

  1. Легкость в использовании платежного шлюза

Управление счета осуществляется через Интернет-банк. Вы получите IBAN номер, как в классическом банке

  1. Успешность платежей по банковским картам

Платежи не только возможны, но и в комплекте вы получаете бизнес-карту, которая позволит оплачивать покупки и снимать наличные номиналом до 5 000 евро ежедневно.

  1. Дополнительные возможности

Если вы воспользуетесь промо-кодом IP1002SC, то получите скидку в размере 10% на комиссию при открытии счета.

(Более подробную информацию по иностранной платежной системе TrustCom Financial можно получить на этой странице).

  • Europay;
  • Счет в платежной системе Литвы удалённо;
  • Счёт в платёжной системе Великобритании;
  • Платежная система в Гонконге;
  • Корпоративный счет в Wirecard;
  • Корпоративный счет в кипрской платёжной системе удалённо;
  • Счет для компаний в сфере IT и Internet в кипрской платёжной системе;
  • Открытие корпоративного счёта в британской платёжной системе;
  • Счет в европейской платежной системе;

Также мы предлагаем вам прямо сейчас воспользоваться нашей услугой Бесплатного подбора иностранной платежной системы.

У вас остались вопросы?

Напоминаем, что мы не обязаны кому-то раскрывать информацию о своих клиентах, а значит гарантируем конфиденциальность вам и защиту всей полученной на консультациях информации. Сверх информации необходимой для одобрения открытия вашего счета, никто не получит от нас ни одной дополнительной вашей цифры или буквы.

Так что смело задавайте вопросы прямо сейчас удобным для вас способом и мы с радостью предоставим всю интересующую вас информацию.

А1 подрывает доверие абонентов. Крик души.

Добрый день.
Сам являюсь владельцем небольшого сервиса, основанного на смс. Не кидалово, не развод. При отправке смс абонент видит сколько денег спишется с его счета конкретно для его оператора в национальной валюте. Круглосуточная живая поддержка пользователей. Любые уступки для абонентов — отправил неправильно смс — все равно услуга будет оказана.
Сервис работает через А1-Агрегатора. В прошлое воскресенье сервис лежал больше 12 часов. Абоненту отправлялось смс, что «Запрос будет обработан через 90 минут». Ответы пришли всем разом через 700 минут. После этого случая, уровень трафика упал на треть. К концу недели вроде бы поднялся на прежний уровень.
Вчера же, стало еще хуже. На любой запрос агрегатор с 23.00 до 10.00 отвечал одним ответом: «30». Саппорт через тикеты не работал. Т.е. новые тикеты не создавались. В новостях — тишина. Боюсь, что теперь уровень трафика упадет еще ниже.
Со стороны пользователей выглядит как полный развод и кидалово. Для абонента нет разницы, у кого проблемы. Абонент видит лишь сервис и отправку смс в целом. Больше чем уверен, что та тысяча абонентов, которая столкнулась с этими проблемами, никогда больше не будет никуда отправлять платные смс.
Каким образом можно удержать абонента в этой ситуации и объяснить, что вина не наша?

Основные принципы функционирования электронных платежных систем

Для эффективного функционирования электронных платежных инструментов, нужна готовность многих организаций, продающих товары и услуги, принимать электронные деньги в качестве оплаты.

В наиболее общем виде схема функционирования электронных платежей выглядит следующим образом:

Такая организация работы может быть выгодна каждой из сторон:

  • эмитент получает свои комиссионные
  • коммерческие организации экономят на издержках, связанных с хранением денежной наличности, инкассацией и т. д.
  • клиенты также могут получать скидки, которые обусловлены снижением издержек у организаций-продавцов товаров и услуг.

Электронные платежные системы – что это?

  • скорость оплаты – платежи, как правило, проводятся моментально;
  • экономия – комиссия за такие платежи обычно ниже, чем при оплате через банк;
  • конфиденциальность и безопасность – вводимые клиентом данные защищаются самыми современными инструментами;
  • простота – пополнение электронных кошельков возможно в ближайшем терминале, а непосредственно платеж не требует заполнения бумаг.

Электронные платежные системы широко распространены: только в России их насчитывается несколько десятков, в мире же их число точно определить не представляется возможным. Крупные платежные системы (такие как PayPal, AliPay, Google Wallet и другие) являются международными и могут проводить трансграничные переводы и платежи.

Как видно, процесс оплаты через электронные платежные системы достаточно прост, и благодаря простоте, скорости и безопасности платежей они становятся все более популярными.

Операции на основе цифровой наличности

Зарплатные карты существовали не у всех, поэтому для тех потребителей, которые не имели карт оплаты создали платежные системы на основе электронных денег.

Определение 2

Электронные деньги — это условные эквивалентные платежные знаки, которые соответствуют стандартным денежным знакам и могут быть обналичены.

Предположим, что клиент желает совершить покупку в интернет магазине. Интернет магазин не может физически принять платежную карту. Поэтому существуют альтернативные возможности оплаты. У потребителя может быть виртуальный счет с неким балансом. Этот баланс может стать источником финансирования. Потребитель может перечислить магазину виртуальные средства со своего счета. В этом случае, покупка будет считаться оплаченной, после поступления средств продавцу.

  1. Недостатки платежей цифровым способом
  2. Высокая степень риска;
  3. Периодические повторы платежей;
  4. Частные отказы системы;
  5. Высокий процент мошеннических действий;

Перейдем к шлюзовой платежной системе.

Электронные кошельки других онлайн-сервисов

Тем временем в 2018 году на базе социальной сети ВКонтакте начал свою работу новый электронный кошелек под названием VK Pay. Многие финансовые операции осуществляются без комиссии. В их числе:

  • пополнение баланса;
  • вывод средств – до определенного лимита;
  • перевод денег другим пользователям.

С его помощью удобно заниматься шопингом в онлайн-магазинах ВКонтакте прямо через свой аккаунт. Однако следует помнить, что вывод денег на банковскую карточку пока доступен исключительно гражданам Российской Федерации.

Любителям онлайн-игр будет полезно узнать, как пополнить кошелек Стим. Это не совсем электронный кошелек. Тем не менее, многие используют его как для пополнения аккаунта, так и для вывода средств на банковскую карту.

Для тех, кто в Интернете не только играет, но и ведет различную деловую активность, пригодится узнать способы, как пополнить кошелек Авито. А их не так мало:

  • банковский перевод;
  • кредитная карта;
  • онлайн-кошелек;
  • кассы Связного и Евросети;
  • интернет-банкинг.

Электронный кошелек Подорожник пригодится как жителям Санкт-Петербурга, так и гостям северной столицы. Он понадобится для оплаты проезда в общественном транспорте. Пополнять оригинальный «кошелек» можно только в том случае, если это многоразовый абонент. Для этого используют:

  • банковские карты;
  • электронные кошельки;
  • мобильный перевод.

Международные платежные системы и электронные кошельки в Интернете избавили нас от необходимости ходить в кассы и стоять в очередях, чтобы отправить или получить денежный перевод. С их помощью несложно платить коммунальные услуги или пополнить баланс мобильного, не говоря уже о том, чтобы открыть свой собственный бизнес в сети. А открыть электронный кошелек очень просто. В большинстве случаев для этого потребуется только номер мобильного или электронная почта.

2) Типы электронных денег.

По типу технического устройства электронные деньги бывают двух типов:  на базе смарт-карт (card-based) и на базе сетей (network-based).  Последовательно рассмотрим оба типа.

Электронные деньги могут храниться и переноситься с помощью так называемых смарт-карт. Смарт-карта — пластиковая карта со встроенным микропроцессором, обладающая программируемым постоянным запоминающим устройством, операционной системой и оперативной памятью. Смарт-карты представляют собой микрокомпьютеры. Их операционная система поддерживает файловую систему и содержит большое количество криптографических средств безопасности. Таким образом, деньги хранятся в виде записей  («денежных файлов») в памяти компьютера, размещенного на карте. Одними из наиболее известных проектов, использующих смарт-карты, являются  Mondex и Visa Cash.

Теперь должно быть очевидно, что смарт-карты отличаются от обычных банковских карт. Подчеркнём это ещё раз. Обычная карта не содержит информации о состоянии счета, а лишь является инструментом доступа к расчётному счету. При зачислении денег на банковский счёт на дебетовую или кредитную карту зачисления не происходит. При пополнении смарт-карт остаток на счёте уменьшается ровно на ту сумму, на которую была пополнена смарт-карта.

Второй тип электронных денег по техническому устройству — на базе сетей.  Этот тип является в настоящее время самым распространенным, наиболее удобным и защищенным средством платежа, так как использует шифрование данных и электронную подпись.  Данный вид электронных денег применяются представляет собой некоторую программу или сетевой ресурс и используется большинством коммерческих сервисов. (WebMoney, Яндекс.Деньги, E-gold, E-port, PayCash)

По государственному регулированию статуса электронных денег различают фиатные и нефиатные электронные деньги. 

Фиатными называют денежные средства, выраженные в государственной валюте. Эмиссия электронных фиатных денег происходит по правилам национальных центробанков. Государство посредством законов обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные электронные деньги.  Примером фиатных электронных денег является небезызвестная система PayPal.

Нефиатные электронные деньги относятся к негосударственным платёжным системам и эмитируются частными платёжными ассоциациями. Их надёжность не гарантируется государством, хоть часто они и привязываются к курсу национальных валют. Широко распространены нефиатные электронные деньги на базе сетей. (WebMoney, QIWI, EasyPay)

В каждом из описанных типов может как требоваться идентификация пользователя (персонифицированные системы), так и не требоваться (анонимные или неперсонифицированные системы).

Идентификация клиентов платежных систем

Важным преимуществом платежных систем (по сравнению с банками) по-прежнему является упрощенная процедура идентификации клиентов. Однако, ужесточение законодательства о противодействии отмыванию денежных средств (AML/CFT), характерное для финансовой системы в целом, а не только для банков, заставляет и платежные системы осуществлять комплекс мер, известных как KYC (know-your-customer), особенно в случае корпоративных клиентов – нерезидентов (или с владельцами – нерезидентами).

Как и при открытии банковского счета, в каждом случае будет необходимо раскрытие структуры владения компанией и идентификация ее бенефициарных владельцев, а для физических лиц – предоставление персональных данных.

При верификации лица, открывающего корпоративный счет, может требоваться проведение краткой видеоконференции (видео-чата) с таким лицом (директором или поверенным компании). В отношении самой компании потребуется предоставление пакета корпоративных документов (их состав может варьироваться в зависимости от страны инкорпорации) и иной пояснительной информации по запросу системы.

Конечно, объем информации KYC, запрашиваемой платежными системами, существенно меньше, а скорость анализа этой информации при открытии счета намного выше, чем в банках. Соответственно, намного меньше и время верификации заявителя и ожидания одобрения открытия счета. Однако, факт остается фактом: если речь идёт о юридическом лице, платежная система должна идентифицировать его бенефициарных владельцев.

Какое платежное решение лучше для вашего стартапа?

Мы выделили несколько ключевых вопросов, которые вы должны решить до того, как приступать к выбору платежной системы для вашего онлайн бизнеса:

  1. Какова должна быть механика вашей будущей платежной системы. Должна ли она поддерживать отдельно платежный шлюз + торговый счет. Или она должна представлять собой комбинированное решение?
  2. Каковы транзакционные сборы выбранной платежной системы? За что вы конкретно платите?
  3. Будет ли у вас отдельный контракт на обслуживание?
  4. У провайдера платежных услуг высокая репутация?
  5. Платежный шлюз делает то, что вам нужно?
  6. Поддерживает ли платежное решение методы оплаты, которые используют ваши клиенты в настоящее время?
  7. Поддерживает ли платежная система те валюты, в которых привыкла платить ваша целевая аудитория?
  8. Есть ли скрытые платежи?
  9. Предлагается ли бесшовная интеграция платежной системы с вашими онлайн ресурсами?

Тщательно обдумав эти вопросы, вы сможете самостоятельно сделать выбор, который, в конечном итоге, должен полностью удовлетворить потребности вашего бизнеса.

В случае, если на часть вопросов вы не сможете найти ответы, то можно обратиться к нашим специалистам, которые более 10 лет занимаются подбором и консультациями по открытию иностранных счетов нерезидентам.

Что мы предлагаем:

  1. Бесплатный подбор платежной системы под индивидуальные требования вашего стартапа. Подробно об этой услуге можно прочитать в нашей статье:
  1. Бесплатный подбор иностранного банка для открытия счета. Более подробно об этой услуге можно узнать из этой статьи:
  1. Предварительное одобрение вашей кандидатуры для открытия счета в конкретном иностранном банке по нашей рекомендации (процедура Pre-Approval). Данная услуга платная, но её стоимость вычитается из стоимости услуги по открытию счета в зарубежном банке. Более подробно об этом можно прочесть в отдельном материале:

Независимо от того, какое решение вы выберете, помните, что у вас всегда есть возможность добавить более одного способа оплаты для ваших клиентов из разных стран. Мы же поможем вам это осуществить.

Кому выгодно открыть счет в иностранной платежной системе?

Это выгодно сделать любому стартапу у которого есть целевая аудитория за рубежом.Иностранные платежные системы дают возможности организовать прием платежей на всех ваших web-ресурсах совершенно бесшовно. Важным будет только раскрученность бренда платежной системы, т.к

именно на этой обращают внимание плательщики.Грубо говоря, если это шлюз Сбербанка Онлайн, то платят, если какого-нибудь Совросинбанка, то ищут другой магазин или другую игру.Тоже самое и за рубежом. Поэтому тщательно подходите к выбору платежной системы для приема ваших платежей

Можно ли открыть счет в зарубежной платежной системе из России?

Да, можно. Для этого нужно выбрать страну и платежную систему и предоставить все верно заполненные документы. В случае положительного решения вопроса об открытии счета в платежной системе, необходимо будет уведомить об этой налоговую инспекцию в течение 30 дней со дня открытия такого счета и в дальнейшем ежегодно предоставлять сведения о движении средств на данном счете, если оборот превышает эквивалент 600 тыс руб по среднегодовому курсу ЦБ.Мы рекомендуем обращаться за подбором платежной системы для ваших целей к профессиональным консультантам, чтобы не тратить зря время и деньги, т.к. без опыта подобных действий будет тяжело это сделать.

Какие варианты оплаты доступны для международных переводов за товары?

Основные международные платежные методы, используемые сегодня во всем мире, включают: предоплата по выставленному счету, оплаты пластиковыми картами онлайн, оплаты с помощью платежных систем, типа paypal, интегрированных в ваши web-ресурсами, телеграфный перевод (платежное поручение), международный чек и т.п.Многое зависит от того, за что, кто и кому платит. Исходя из этого и формируются платежный метод.

Как они работают

Принцип функционирования ЭПС схож с проведением традиционных безналичных операций. У каждого пользователя есть персональный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими кошельками.

Упрощенно схема работы следующая:

  • на цифровой счет пользователя поступают реальные деньги;
  • по внутреннему курсу сервис производит обмен на виртуальную валюту;
  • владелец счета делает необходимую транзакцию (переводит средства частному лицу, покупает товар и т.д.);
  • контрагент получает электронную валюту;
  • система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.

После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.

Часто операции проходят через посредников.

Аналогично проводятся и операции в пользу компаний, которые не принимают виртуальные деньги. Иногда роль посредника выполняет сама ЭПС.

Кредитная платежная система

Из двух платежных систем кредитная платежная система наиболее широко используется среди потребителей всех возрастов. Она включает в себя транзакции, совершаемые с помощью кредитных карт и электронных кошельков.

  • Кредитные карты (анг. Credit Cards): финансовые учреждения (эмитенты карт) выдают кредитные карты своим клиентам. Карты позволяют своим владельцам приобретать товары и услуги онлайн или через электронные платежные терминалы без использования наличных денег. Они очень удобны и позволяют держателям карт создавать кредитные истории, которые играют большую роль в рейтинге кредитоспособности. Одна из наиболее удобных функций кредитных карт — это то, что они позволяют продавцам мгновенно получать средства за свои товары или услуги, вместо того, чтобы ждать пока произойдет обработка счета.
  • Электронный кошелек или е-кошелек (анг. E-Wallet): Проще говоря, e-кошелек — это тип предоплаченного счета, на котором надежно хранится информация о кредитной или дебетовой карте пользователя. Благодаря тому, что данная информация надежно хранится в интернете, пользователям становится проще совершать онлайн-покупки.

Что такое электронные платежные системы

Электронная платежная система (ЭПС) — это организация, которая обеспечивает взаиморасчеты между пользователями в Интернете. Участниками процесса выступают частные лица и занимающиеся коммерцией предприятия, банки и другие финансовые структуры.

Электронные платежные системы позволяют:

Перечень неполный. Возможности виртуальных сервисов обширные, их функционал постоянно совершенствуется и расширяется.

Для расчетов используются электронные деньги — виртуальные цифровые единицы, выпущенные системой.

Особенности цифровой наличности:

  1. Выпускаются только в электронной форме.
  2. Обеспечены реальными деньгами.
  3. Гарантированы выпустившей их ЭПС (эмитентом).
  4. Хранятся на электронных носителях.
  5. Признаются не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Виртуальные деньги хранятся на электронных кошельках — так называется счет пользователя в выбранной системе.

Платежные системы международных расчетов

В настоящее время на мировом уровне наиболее крупными платежными системами, позволяющими осуществлять международные расчеты, являются MasterCard, Visa, Diners Club, American Express и JCB Card.

В центральных компаниях данных платежных систем накапливаются ресурсы для использования инновационных технологий, позволяющих расширять информационные связи. Расходы на функционирование платежных систем покрывают взносы финансовых и банковских учреждений, которые участвуют в работе платежной системы. Размер таких взносов пропорционально зависит от суммы банковских операций, проводимым по картам того или иного банка-эмитента.

Функции платежных систем международных расчетов:

  • выдача лицензии на выпуск пластиковых карт с обязательным размещением логотипа ассоциации;
  • охрана прав на интеллектуальную собственность;
  • разработка и утверждение норм и правил проведения финансовых операций;
  • обеспечение должной работы национальных и международных автоматизированных систем расчетов;
  • обработка финансовых данных и перевод комиссионных выплат между участниками системы;
  • анализ всех параметров деятельности системы;
  • разработка новых форм и видов финансовых продуктов;
  • развитие маркетинга, рекламной деятельности для продвижения собственной продукции на рынке.

Яндекс .Деньги

Сервис, предоставляемый одной из самых крупных русскоязычных поисковых систем, компанией Яндекс. С помощью Яндекс.Деньги вы сможете абсолютно спокойно совершать любые платежи в Интернете, сохранность всей информации об истории платежей гарантирована. Причём, для того чтобы стать полноправным участником данной платёжной системы, совсем не обязательно иметь банковскую карту или счёт в банке. Вам достаточно, просто пройти регистрацию на сайте money.yandex.r. Здесь же вы можете совершать платежи.

После регистрации, на ваше имя будет автоматически открыт счет, привязанный к вашему электронному кошельку. Здесь, вы сможете хранить свои деньги, производить расчёты, получать переводы и, при желании, обменять электронные деньги на реальные. Расчётной валютой на Яндекс.Деньги, являются рубли Российской Федерации.

Добро пожаловать

Начиная вести отдельный блог о мобильных платежах я преследую несколько целей.
Во-первых, очень хочется, чтобы было место на Хабре, где можно обсуждать мобильные платежи, бизнес-модели и монетизацию проектов с помощью SMS и iVR-биллинга.
Во-вторых, сегодня-завтра на рынке появится новый игрок, и будущее рынка мобильных платежей опять покроется мраком неопределенности.
В-третьих, мобильные платежи — единственный общедоступный способ монетизировать проект без привлечения рекламодателей. Я очень надеюсь, что в блоге будут публиковаться как success-story, так и неудачный опыт применения тех или иных способов заработка с помощью premium-SMS и iVR.
Так же в силу своей деятельности я имею возможность и периодически беру интервью у первых лиц компаний, работающих на рынке. Периодически будут создаваться топики для сбора вопросов тому или иному игроку рынка с последующей публикацией ответов.
Топики рекламного характера будут удаляться.
Вроде бы все.
Добро пожаловать.
UPD. Про нового игрока топик опубликован.

техническое объявление

Здравствуйте, уважаемые подписчики блога «Мобильные платежи».
Я очень хотел бы, чтобы блог развивался, но при этом сохранял свою независимость от какой либо компании или новостных ресурсов. В связи с этим я приглашаю представителей компаний, занимающихся биллингом, а так же представителей новостных изданий и блогов, связанных с мобильными платежами стать модераторами блога.
Так же приглашаю публиковать собственные истории отношения с биллинговыми системами. Если есть опасения, что топик заминусуют или запортят карму, публикуйте с галочкой «Закрытый хабратопик, будет виден только подписчикам блога.», а после того, как топик (если топик) получит достаточно плюсов — галочку снимите и попадете в захабренные на главную.
Пользуясь случаем, я хотел бы спросить у вас, уважаемые подписчики, на какую тему вы хотели бы видеть здесь посты и интервью. У меня, как главного редактора одного из интернет-изданий, есть возможность беседовать напрямую с руководителями компаний и задавать пусть не всегда хорошие, но волнующие именно вас, вопросы.
Топик закрытый, виден только подписчикам блога. Поэтому буду рад получить от вас максимум комментариев. Топик открываться не будет.

Выводы

Рынок платежных сервисов интенсивно развивается. Многие из них (особенно лицензированные в странах ЕС) на сегодняшний день предлагают вполне конкурентоспособные условия осуществления международных расчетов, в том числе для юридических лиц — нерезидентов.

В то же время, пользование платежной системой пока не может быть полноценной альтернативой банку, если речь идет о бизнесе, нуждающемся в разнообразных банковских продуктах или работающем с респектабельными партнерами. В этих случаях счета в платежных системах целесообразно использовать как дополнительный инструмент помимо традиционного банковского счета.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий