Международные банковские карты: виды, порядок получения и пользования

Дебетовые биткоин карты для пользователей из России

В России популярность криптовалют не настолько высока, как в большинстве наиболее развитых европейских и азиатских стран, а также США. Тем не менее, некоторые сервисы имеют интерфейс на русском языке и активно продвигают свои услуги на территории РФ. Они позволяют получить и использовать следующие виды биткоин-карт:

Wirex. Один из самых популярных на сегодня финансовых инструментов. Главный плюс – мультивалютность, то есть поддержка различных криптовалют, включая биткоин, эфириум, даш, лайткоин и т.д. Кроме того, карта поддерживает как VISA, так и MasterCard;

Фото №3. Карта Wirex

  • Advcash. Недавно появилась на рынке. Привязывается к евро и доллару, а также поддерживает MasterCard. Обслуживание карты осуществляется бесплатно, однако, большая часть финансовых операций предусматривает определенную комиссию;
  • ePayments. Мультивалютная карта, которая поддерживает различные виды виртуальных денег. Также позволяет относительно выгодно обменивать их на фиатные.

Фото №4. Карта ePayments

«Финансовая независимость» от Московского Индустриального Банка

Дебетовую карточку категории MasterCard Platinum с возможностью бесконтактной оплаты можно открыть в долларах США, евро или рублях.

Особенности

По этой карточке можно не только получать кэшбек до 7%: на остаток средств начисляются проценты из расчета 1,5% годовых, первые 3 операции по снятию наличных в банкоматах других банков производятся без удержания комиссий и многое другое.

Обратите внимание, что за множество достоинств этого платинового пластика придется заплатить: ежемесячная плата за обслуживание при несоблюдении одного из двух условий составляет 2 000 рублей в месяц.

Преимущества и недостатки

Список преимуществ платиновой карточки от Московского Индустриального банка более чем внушительный:

  1. большой размер кэшбека: 7% при оплате на АЗС, 5% за траты в категории «Рестораны и бары», 1% за все остальные покупки (максимальная сумма кэшбека в месяц – 7 500 рублей),
  2. начисление процентов на остаток свыше 3 500 долл.США по ставке 1,5% годовых,
  3. возможность бесплатного обслуживания при сумме покупок в прошлом месяце больше, чем на 60 000 рублей или при минимальном неснижаемом остатке в эквиваленте 300 000 рублей,
  4. первые 3 снятия наличных в месяц в «чужих» банкоматах без комиссии,
  5. большие лимиты на снятие наличных – до 20 000 долл.США в месяц и до 10 000 долл.США в день,
  6. бесплатный выпуск карточки Priority Pass,
  7. возможность выпуска дополнительно до 3 карточек категории Gold,
  8. бесплатные сервисы «Личный юрист» и «Консьерж сервис»,
  9. бесплатное смс-информирование и запрос баланса по карте в сторонних банкоматах,
  10. бесплатное страхование (одна из страховых программ, предложенных банком),
  11. скидка на аренду сейфовых ячеек в размере 20%,
  12. начисление процентов на остаток.

Основной и, пожалуй, единственный недостаток этой международной банковской карты – высокая ежемесячная плата за обслуживание, которой, однако, можно избежать.

Что необходимо для оформления

На сегодня существует возможность использования дебетовых карт Сбербанка на территории других государств.

Что касается кредиток, то с ними немного сложнее.

Данная проблема заключается в том, что далеко не многие супермаркеты отдают им свое предпочтение. Для решения подобной проблемы достаточно оформить международную кредитную карту Сбербанка.

Она, так же как и дебетовая оформляется таким способом:

  1. Необходимо быть совершеннолетним.
  2. Пройти небольшое анкетирование.
  3. Заключить соглашение о сотрудничестве.
  4. Получить карту и пройти активацию.

При заполнении анкетных данных указываются:

  • постоянное место регистрации;
  • контактный телефон;
  • наличие либо отсутствие ежемесячного дохода;
  • Ф.И.О заявителя.

Стоит отметить: если у потенциального клиента нет возможности посетить отделение банка, подать заявку на карту можно через интернет.

Какая карта лучше

При выборе карты важно определиться с путешествиями. Где вы чаще бываете? Если вам удобнее производить конвертацию валюты через доллар, тогда вам подходит Виза

Если через евро – МастерКард. Конвертация будет происходить по курсу Сбербанка. И согласитесь, что не выгодно в странах Европы расплачиваться Визой, т. е. сначала рубли обменяются в доллары и после, по очередному курсу – в евро. Вы можете потерять ощутимую сумму при таких конвертациях.

Если вы никуда не ездите, не путешествуете, но банк предлагает вам определиться с платежной системой при оформлении пластика, никакой разницы не будет при использовании карточки на территории России. И там и там имеются бонусные программы, которые позволяют при использовании конкретной платежной системы получить скидки на товары и услуги. Все эти «плюшки» расписаны на официальных сайтах этих систем.

Недостатки дебетовых карт

Количество недостатков, присущих дебетовым картам, намного меньше числа несомненных достоинств. Однако, знать о них необходимо, чтобы минимизировать возможные потери.

Во-первых, за обслуживание платежного инструмента в большинстве случаев берется плата. Она списывается с клиента независимо от того, пользовался он картой или нет. Естественно, следует внимательно читать договор с банком и изучать предлагаемые им тарифы, чтобы постараться снизить возможные затраты.

Во-вторых, для всех карт устанавливается лимит на снятие наличных средств. Ограничение может касаться дневной суммы или месячной, а конкретный размер зависит от вида пластика. Поэтому рекомендуется четко понимать, как именно будет использоваться оформляемая карта, чтобы подобрать самый подходящий и наименее затратный вариант.

В-третьих, дебетовая карта в некоторых аспектах уступает депозиту. Это касается двух важных вопросов:

  • банк имеет право в одностороннем порядке пересмотреть процент, начисляемый на остаток по счету;
  • средства, размещенные на карте, не включаются в программу обязательного страхования вкладов.

Перечисленные немногочисленные минусы и количественно, и качественно уступают длинному списку плюсов, которые получают владельцы дебетовых карт. Поэтому вполне очевидно, что популярность удобного и выгодного финансово-платежного инструмента в дальнейшем будет только расти.

Дебетовые карты разных банков

Практически все отечественные банки выпускают самые различные дебетовые карты. Их количество достаточно велико, что осложняет выбор наиболее привлекательного и выгодного варианта. Кроме того, клиенты могут ориентироваться на разные характеристики рассматриваемого финансового инструмента: для одного необходима минимальная стоимость обслуживания, другому предпочтительнее наибольший процент, начисляемый на остаток и т.д.С учетом вышесказанного, наиболее популярными на данный момент видами дебетовых карт являются такие.

№ п/пНазвание картыВыпустивший банкОсновные параметры
1.Visa ПремьерСбербанкСрок использования – 3 года. Тариф на обслуживание – 4,9 тыс. руб./год. Доступ к онлайн системам Сбербанка. Бесплатное смс-оповещение. Скидки на покупки — до 3%. Привязка к электронным кошелькам.
2.Смарт КартаОткрытиеСрок использования – 4 года. Кэш-бэк – от 1 до 1,5%. Процент на остатки – 7,5%. Тариф на облуживание – 299 руб. (при расходах, размер которых превышает 30 тыс. – бесплатно).
3.Visa SignatureСКБ-банкКэш-бэк – 1% (но не более 50 тыс. руб.) Процент на остатки – 7,9%. Бесплатное смс-оповещение. Бесплатная страховка при поездке за границу.
4.MasterCard Black EditionМосковский индустриальный банкСрок использования – 2 года. Тариф на обслуживание – 3,5 тыс. руб./год (при обороте свыше 100 тыс. руб./мес. – бесплатно). Кэш-бэк – от 1 до 10% (в зависимости от покупок). Процент на остатки – 8% (если на счете более 300 тыс. руб.)
5.Платиновая Карта впечатленийВТБ24Цена изготовления – 500 руб. Кэш-бэк – от 1 до 5%. Тариф на обслуживание не взимается. Снятие денег через банкоматы ВТБ24 – бесплатно.
6.TinkoffBlackТинькофф банкТариф на обслуживание – 99 руб./мес. Кэш-бэк – от 1 до 5%. Процент на остатки – от 3 до 7%. Бесплатное смс-оповещение.
7.Visa Platinum КапиталРоссельхозбанкСрок использования – 3 года. Тариф на обслуживание – 4,5 тыс. руб./год. Проценты на остаток – от 1 до 5%.
8.Планета ПремиумПромсвязьбанкТариф за обслуживание – первый год бесплатно, затем 599 руб./год. Овердрафт до 600 тыс. руб. Бесплатное смс-оповещение. Страхование при поездках за границу.
9.MasterCard PlatinumАльфа-БанкПроцент на остатки – 8%. Бесплатное смс-оповещение. При поездках за границу – страхование, бронирование билетов и подобные услуги. Конвертация валют по льготному курсу. Бесплатная доставка курьером.
10.Карта клиентаРосгосстрахКарта мгновенной выдачи. Обслуживание — бесплатное. Кэш-бэк – от 1 до 3%. Доступ к Мобильному банку.

Таблица №1. Наиболее популярные дебетовые карты России.

Приведенный перечень дебетовых карт показывает их многообразие, особенно учитывая тот факт, что далеко не все условия и параметры показаны в таблице.

Разновидности платежного инструмента от Сбербанка

Ведущий банк России предлагает своим клиентам к получению международные карточки двух ПС: MasterCard и Visa. Международная карта Сбербанка России от ПС Мастеркард успешно используется в более чем 250 зарубежных стран. Иной вариант международного пластика – Виза, появился несколько раньше своего собрата. Функционал пластика практически идентичен. Работая с данным финансовым продуктом, клиент может:

  • снимать деньги в необходимом объеме, используя терминалы и кассу;
  • проводить оплату за покупки и различные услуги посредством электронных терминалов;
  • пополнять баланс средств на картах.

Единственная разница между картами этих двух платежных систем – это их привязка к валютной единице. Виза привязана к американскому доллару, а Мастеркард работает с евро. Эту особенность стоит учитывать при заказе международной карты, чтобы не затрачивать излишние комиссионные при будущих конвертациях. Для поездок в страны Евросоюза выгодным вариантом станет пластик ПС Мастеркард, а в тех странах, где нацвалютой является американский доллар лучше использовать карты от Виза.

Классические

Дебетовые международные карты Сбербанка виды имеют разные, но по статистике наиболее популярными становятся классический пластик. Такие карты, как MasterCard Standart, Маэстро, Visa Classic, Visa Gold, Visa Electro или MasterCard Gold удовлетворяют даже самые взыскательные запросы банковских клиентов. Из обширной линейки классических международных сберкарт каждый может подобрать для себя самый приемлемый вариант. Все карты данного уровня легки и удобны в использовании, принимают участие во всех проводимых банком бонусных программах, позволяющих значительно экономить собственные финансы держателям.

Специальные

Сбербанк имеет и линейку международных карточек специализированного уровня. То есть, обладающего специальными возможностями. К таковым можно отнести:

  1. Visa Business и MasterCard Business. Разработаны специально для категории граждан, которые регулярно проводят торговые сделки по безналу на крупные суммы. Причем проводимые финансовые транзакции будут не только надежно защищены, клиент может оперативно отслеживать процесс проведения сделки на любом ее этапе.
  2. «Аэрофлот». Разновидность сбербанковского пластика, предназначенная для путешественников, часто совершающих авиаперелеты. При использовании такой сберкарты, клиент получает неплохие бонусы-мили. Впоследствии кэшбэками разрешается оплачивать авиабилеты.
  3. «Золотая маска». С помощью этой сберкарты ее держатель может быстро бронировать билеты на посещение различных культурных мероприятий, причем используя бонусы на оплату билетов, значительно экономя свой бюджет.

Социальные

В категорию данного уровня пластика подпадают карточки, изданные для студентов и лиц пенсионного возраста. К отличительным особенностям относятся простота и легкость в работе, и бесплатное банковское обслуживание. Получить студенческую сберкарту такого уровня может любой россиянин в возрастной категории 14-26 лет. Пластик данного уровня выпускается под эгидой ПС Маэстро и успешно используется в любых зарубежных странах.

Кредитные

Для путешественников, выезжающих за пределы России, насущной и актуальной проблемой становится обмен финансов. Но, используя международные кредитные карты от Сбербанка, держатели уже могут не волноваться и не заниматься поиском самого выгодного обменника. Международные кредитки позволяют успешно оплачивать товары и услуги безналом, причем независимо от вида валютных единиц. Происходит это благодаря автоматической конвертации валюты в те деньги, которые используются в конкретной стране, причем по наиболее выгодному курсу.

Принцип действия кобейджинга

Такие кобейджинговые-проекты у нас в стране функционируют как обычные карты Мир, а за границей принимаются как международные ПС. Это обусловлено тем, что к счету подключается партнерская ПС.

От картодержателя не требуется каких-либо дополнительных манипуляций и внесение рабочих настроек. Если пластик используется в стране, где действенны обе платежные системы, то банк-эквайер автоматически выбирает наиболее оптимальный вариант проведения транзакции – с меньшими комиссионными сборами.

Чтобы понять, работает ли карта Мир за границей, рекомендуется изучить ее внешнее оформление. На международных экземплярах присутствуют два значка: НПС и партнера. Еще данную информацию можно уточнить в банке, где была получена карточка.

На сегодняшний день планируется подписать соглашение о выпуске аналогичных карт в партнерстве с системами AmEx и ArCa. А в ближайшем будущем данные проекты будут внедряться на территории Казахстана, Киргизии и Белоруси.

Лимиты по международным переводам

Законодательством РФ нет ограничений по расчетам, как в рублях, так и в валюте между нерезидентами. А вот для резидентов платежи в иностранной валюте запрещены и перечисления в один день по одной карте на счета, открытые в банках за пределами России, могут быть не выше 5 000 долларов в эквиваленте.

Требования безопасности и законодательные акты диктуют ограничения по размерам транзакций. Причем в каждом банке он устанавливается на держателя, а значит на все карточки.

Альфа-банк

Одна операция – не более 100 000 руб., в сутки не выше 150 000 руб., и в месяц – до 1 500 000 руб. и 50 операций.

Тинькофф банк

Максимальная сумма 75 000 руб. за один раз и не более 5 переводов в сутки, 500 000 руб. в месяц для платежных карточек Visa и 300 000 руб. для MasterCard.

Сбербанк

При подтверждении через контактный центр может увеличить суточный лимит со 100 000 руб. до 500 000 руб., но операций в месяц можно совершить не более 100.

Социального направления

ПАО Сбербанк России разработал специальные карты для пенсионеров и студентов.

Наиболее популярными из них являются:

    1. Социальная пластиковая карта Maestro. Она недорого обходится в обслуживании, и очень проста в использовании.
    2. Студенческая карта Maestro. Данный вид карт по праву считается одной из востребованных у студентов.

Она бесплатна в обслуживании и проста в использовании. Оформить ее может любой       желающий в возрасте от 14 до 26 лет.

Огромное изобилие международных пластиковых карт от Сбербанка делают это финансовое учреждение лидером среди предоставления банковских услуг. С каждым годом его позиции в сфере банковских услуг становятся крепче.

Смотрите видео, в котором пользователь дает советы по выбору международной банковской карты:

Отличие от кредитной карты и ключевые особенности

Визуально, отличить дебетовую карточку от кредитной возможно только по двум нюансам:

  • по слову, указанному на карточке: debit или credit;
  • по наличию фамилии и имени владельца: как правило, кредитки выдаются не именными, а дебетовые хранят информацию о своем владельце.

Что касается наполнения, то на дебетовой карте хранятся личные сбережения владельца карты, а на кредитке есть виртуальные банковские деньги. Их можно использовать в любое удобное время, но позднее их придется вернуть. И здесь стоит учитывать сроки на возврат, если не уложиться в грейс период, тогда придется заплатить еще и проценты, а это чаще всего 25-40% годовых.

Рис. 1. Отличие дебетовой карточки и кредитки

Студенческая карта ISIC бесплатно. Как получить и где оформить совершенно бесплатно

Обращайтесь за скидками во всех местах, где Вы увидите наклейку с логотипом Countdown или ITIC. Найти заведения, предоставляющие скидки по карточке ITIC можно на странице Скидки по карточкам.

Владельцам преподавательского удостоверения ITIC предоставляется возможность летать по специальным студенческим тарифам многих мировых авиакомпаний. Специальный студенческий авиабилет — это не только дешевый авиабилет, но и более выгодные условия пользования авиабилетами. Его главные особенности:

  • можно свободно менять дату вылета в течение целого года со дня покупки билета.
  • можно без потерь вернуть билет в обратную сторону.
  • можно без доплат делать остановки по пути следования.
  • разрешается купить билет с прилетом в один город и с вылетом из другого, даже если он, другой, находится на территории другого же государства.
  • можно поменять билет на другое направление.

Дополнительные возможности карты ITIC

Международное Удостоверение Личности Преподавателя ITIC открывает доступ к международной системе телекоммуникаций ITIConnect. Льготные тарифы до 70%, скидка на международные телефонные переговоры, бесплатная электронная почта, голосовая почта, виртуальный электронный сейф — все это теперь для тебя.

ITIC также является картой доступа к бесплатной Круглосуточной Линии Экстренной Помощи, Help Line (+44) 20 8666 9205, куда можно обратиться за советом при возникновении юридических, медицинских проблем, в случае утери документов во время путешествия за рубеж.

Владельцами Международного Удостоверение Личности Преподавателя ITIC могут стать учителя, профессора, инструкторы, официально работающие в штате зарегистрированных образовательных учреждений.

Срок действия карты фиксированный: с сентября текущего года по декабрь следующего года.

Международное Молодежное Удостоверение Личности IYTC

IYTC — Interantional Youth Travel Card — Международное Молодежное Удостоверение Личности, позволяющее путешествовать с большим комфортом и экономить при размещении в гостиницах и приобретении товаров и услуг.

Если ты не студент, но тебе нет 26 лет — карточка IYTC для тебя. IYTC была основана в 1975 году при поддержке ЮНЕСКО. Каждый год более 400 тыс. юных путешественников во всем мире используют молодежную карту IYTC.

Скидки по карте IYTC

Карта IYTC предоставляет широкую систему скидок и льгот более чем в 90 странах мира.

Скидки от 5% до 100% на:

  • авиабилеты и ж/д билеты;
  • междугородний и городской транспорт;
  • размещение в гостиницах, хостелах;
  • посещение музеев, театров, кинотеатров, выставок;
  • 0% комиссионных на обмен валюты и использование туристских чеков в специальных пунктах Travelex counter.

Логотип Countdown, размещенный на карте IYTC, дает право на получение скидок в размере 10-25% в магазинах, ресторанах, а также на посещение музеев, выставок и исторических достопримечательностей.

Обращайтесь за скидками во всех местах, где Вы увидите наклейку с логотипом Countdown или IYTC.

Владельцам молодежной карточки IYTC предоставляется возможность летать по специальным студенческим тарифам многих мировых авиакомпаний. Специальный студенческий авиабилет — это не только дешевый авиабилет, но и более выгодные условия пользования авиабилетами. Его главные особенности:

  • можно свободно менять дату вылета в течение целого года со дня покупки билета.
  • можно без потерь вернуть билет в обратную сторону.
  • можно без доплат делать остановки по пути следования.
  • разрешается купить билет с прилетом в один город и с вылетом из другого, даже если он, другой, находится на территории другого же государства.
  • можно поменять билет на другое направление.

Дополнительные возможности карты IYTC

Международное Молодежное Удостоверение Личности IYTC открывает доступ к международной системе телекоммуникаций ISIConnect. Льготные тарифы до 70%, скидка на международные телефонные переговоры, бесплатная электронная почта, голосовая почта, виртуальный электронный сейф — все это теперь для тебя.

IYTC также является картой доступа к бесплатной Круглосуточной Линии Экстренной Помощи, Help Line (+44) 20 8666 9205, куда можно обратиться за советом при возникновении юридических, медицинских проблем, в случае утери документов во время путешествия за рубеж.

Как приобрести IYTC

Владельцами Международного Молодежного Удостоверение Личности IYTC могут стать учителя, профессора, инструкторы, официально работающие в штате зарегистрированных образовательных учреждений.

Срок действия карты фиксированный: один год с момента оформления.

Что представляет собой международная карта?

Сегодня наиболее серьезной проблемой людей, выезжающих за границу, является возможность обмена наличных. При использовании международных карт, клиенту абсолютно не нужно заранее покупать валюту или искать обменник, приехав в другую страну. Оформив кредитную международную карту в Сбербанке, подобные проблемы больше не будут тревожить. Оплатить товар можно будет в любой валюте, даже если счет карты рублевый.

При этом обмен происходит так: сначала клиент оплачивает какую-либо покупку или услугу, затем средства автоматически конвертируются внутри счета в нужную валюту по курсу Сбербанка. Иногда выбрать наиболее выгодную валюту можно самостоятельно, соизмерив текущие курсы тех валют, которые предлагает покупатель на выбор. Это позволяет минимизировать свои затраты.

Сбербанк осуществляет выпуск международных кредитных карт. Важен тот факт, что их можно использовать при работе со следующими системами совершения платежей:

  • Visa International;
  • MasterCard International;
  • American Express.

Когда система вообще не важна

Любая банковская карта сама по себе не содержит на себе денег – они всегда лежат на банковском счете (или могут на него оперативно поступить, если это кредитная карта или дебетовая с овердрафтом). Карта же – лишь ключ к счету, с помощью которого можно снимать наличные, расплачиваться в магазинах или через интернет. При желании карту можно поменять на новую – а карточный счет останется тем же.

Соответственно, в ситуации, когда на карту приходят деньги, которые тут же снимаются – нет смысла выбирать конкретную платежную систему, здесь основную роль играет банк (может быть комиссия за снятие в «чужом» банкомате). Поэтому, оформляя зарплатную, пенсионную или даже кредитную карту, обычно платежная система не играет никакой роли. Более того, часто банк может выдавать по одному и тому же карточному продукты карты только одной или двух платежных систем.

В данном случае есть смысл смотреть не на платежную систему, а на уровень карты. Они бывают разные:

У карт системы «Мир» есть похожая градация – российские банки выдают дебетовые, классические и премиальные карты. С премиальными есть загвоздка – такие карты нужны чаще тем, кто путешествует за границу, но карты «Мир» полноценно работают только в России, поэтому переплачивать за статус карты, как правило, не стоит.

Если карта нужна для получения выплат, можно выбрать самый простой вариант («Мир дебетовая», Visa Electron или Mastercard Maestro) – так можно сэкономить на обслуживании. Но если картой предполагается пользоваться более активно (в том числе «залезать» в кредитный лимит), то выгоднее будет классическая карта. Премиальные карты есть смысл оформлять только тем, кто знает зачем это ему нужно.

Перевод бюджетников и пенсионеров на банковские карты «Мир»

№№Виды карт СбербанкаКарта международной платёжной системы VisaКарта международной платёжной системы MasterCardКарта международной платёжной системы MaestroКарты российской платёжной системы МИР
1.Классическая карта с индивидуальным дизайномДаНетНетНет
2.Молодёжная карта с индивидуальным дизайномДаДаНетНет
3.Классическая картаДаДаНетДа
4.Пенсионная картаНетНетНетДа
5.Классическая карта «Аэрофлот»ДаНетНетНет
6.Золотая карта «Аэрофлот»ДаНетНетНет
7.Премиальная карта «Аэрофлот»ДаНетНетНет
8.Молодёжная картаДаДаНетНет
9.Золотая картаДаДаНетДа
10.Классическая карта «Подари жизнь»ДаНетНетНет
11.Золотая карта «Подари жизнь»ДаНетНетНет
12.Платиновая карта «Подари жизнь»ДаНетНетНет
13.Моментальная картаДаДаНетНет
14.Пенсионная карта «Активный возраст» (выпуск прекращён)НетДаДаНет
15.Платиновая карта с большими бонусамиДаНетНетНет
Итого:13613

Участники платёжной системы «Мир» — год 2018

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий