Mastercard gold: что это, преимущества карт

MasterCard Gold дебетовая: только достоинства

Дебетовая карта MasterCard Gold предназначена для хранения собственных средств и проведения платежных операций внутри РФ и за рубежом.

Дебетовый счет открывается для клиентов, которые являются гражданами нашей страны, имеют постоянную или временную прописку.

Нерезиденты, на усмотрение банка, также могут открыть дебетовый счет. Правила стандартные: подается заявка, после предварительного одобрения которой, в назначенный день, регистрируется счет в банке, заключается договор на обслуживание.

К счету эмитируется основная карта, а также можно открыть до 5 дополнительных носителей, которые смогут использовать члены семьи. С согласия лица, представляющего интересы ребенка, дополнительная карта может передаваться несовершеннолетнему.

Клиент использует карту для платежей в удобном для себя порядке, ограничений на безналичные расчеты по дебетовым картам нет. Банк контролирует суточный и ежемесячный лимит снятия наличности, а в случае превышения — «наказывает» дополнительной комиссией.

Внести деньги на дебетовый счет в системе Сбербанка и дочерних структур, а также перевести удаленными каналами доступа клиент может бесплатно, без ограничений суммы.

Обладание картой дает возможность зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Участие в ней предполагает начисление баллов поощрений, из расчета 1 рубль = 1 бонус, при оплате:

  • в кафе, ресторанах — 5%;
  • супермаркетах — 1%;
  • прочие покупки — 0,5%.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Золотая дебетовая карта — платежное средство, которое при этом предоставляет дополнительные возможности, бонусы и привилегии для своего владельца. Оформить такую карту может практически каждый. При этом все ваши денежные средства будут находиться под надежной защитой.

Как получить

При этом получить дебетовую золотую карту намного проще. Здесь более лояльные требования. Достаточно достигнуть 18 летного возраста, иметь постоянную прописку в регионе оформления. Так же в некоторых случаях Сбербанк позволяет оформить карту иностранцам, но это решение принимает исключительно сам банк.

Чтобы стать владельцем карты, достаточно обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом. А так же вы можете оформить карту онлайн на сайте. Но стоить отметить, что оформление золотой карты на сайте доступно только для следующего вида: Visa Gold. Оформить карту MasterCard Gold можно непосредственно в любом отделении банка.

Так же, владельце золотых карт могут оформить дополнительные карты. Воспользоваться такими картами может любой гражданин страны, достигший 7 летнего возраста. Данный сервис предоставляется платно и составляет 2500 рублей, плата за обслуживание – 3000 рублей, перевыпуск карты по истечении срока действия производится бесплатно.

Преимущества и недостатки

Такой финансовый продукт имеет один существенный недостаток — высокая стоимость оплаты за годовое обслуживание.

Но стоить отметить и плюсы:

  • возможность получения скидок и привилегий от партнеров банка;
  • круглосуточное обслуживание по телефону горячей линии;
  • высокая степень защиты своих сбережений;
  • возможность пользоваться средствами в России и за ее пределами;
  • возможность выпустить дополнительную карту (у кредиток данной возможности нет);
  • экстренная выдача денег при потере или краже карты.

Такие привилегии выгодны только для состоятельных граждан. Для граждан среднего достатка оформление данного финансового продукта не выгодно.

Условия и особенности карта Visa Gold

Дебетовые карты «Виза Голд» выдается клиентам Сбербанка на следующих условиях:

  • Обслуживание: 3 000 р ежегодно.
  • Бонусы «Спасибо»: 5% от банка, до 30% по партнерским предложениям.
  • Лимит на обналичивание: до 300 000 р без комиссионного сбора в фирменных банкоматах. За снятие денег в сторонних банкоматах комиссия 1% (не менее 150 рублей).
  • Индивидуальный дизайн: не предусмотрен.
  • Действие: на протяжении 3 лет.

Чтобы получить пластик, клиент должен соответствовать ряду требований, среди которых:

  • Наличие российского гражданства;
  • Возраст старше 18 лет (с письменного согласия родителей – старше 7 лет);
  • Постоянная или временная регистрация в пределах РФ;
  • Официальная работа с белой зарплатой;
  • Стабильный источник заработка.

Чтобы закрыть счет клиент обращается в Сбербанк и пишет соответствующее заявление. К заявке прикладываются все карты, которые привязаны к счету. Для закрытия сотрудникам банка потребуется 45 суток. По окончанию этого срока клиент снова посещает отделение Сбербанка и предоставляет справку об аннулировании счета – во избежание технических ошибок.

Условия получения

Для клиентов, получающих пластик голд Сбербанка на обычных условиях, его годовое содержание обойдется от 3000 до 3500 рублей, в зависимости от брендинга и опций продукта.

Понятно, что такие цены не дают возможности банку массово распространять «золото» для зарплатных проектов.

Поэтому, зарплатная карта Visa Gold – это скорее исключение и лояльность банка к своим корпоративным партнерам. Как можно ее получить? На этот вопрос ответят в банке, проанализировав зарплатный проект конкретной компании.

На практике, золотые карты в качестве зарплатных банк выдает руководителям и топ-менеджерам компаний, участвующим в проекте. Получить «золото» могут и специалисты, имеющие высокий доход и представляющие ценность для компании. Количество премиальных карточек утверждается на этапе переговоров о зарплатном проекте с банком.

Таким образом, условия получения премиального пластика в качестве зарплатного целиком и полностью зависят от организации-работодателя.

Заметим, что у сотрудника есть возможность включить в зарплатный проект личную карту голд Visa или MasterCard. Но решение по этому вопросу должны одобрить в банке.

Оценивая, какие имеет карта Сбербанка минусы и плюсы, можно сделать однозначный вывод в ее пользу. Удобство расчетов, интернет-сервисы, безопасность и приятные бонусы – все это в совокупности обеспечивает высокий рейтинг пластику Сбербанка. Что касается выбора между золотыми и классическими вариантами, то здесь принимается индивидуальное решение.

Мы напоминаем, что по законодательству, сотрудники компаний имеют право получать заработную плату удобным для них способом, наличными через кассу или на карты любого банка.

Тарифы и условия

Выбирайте платежную систему правильно. VISA безупречно работает с долларами, а MasterCard больше уважает евро. Любой пластик безупречно работает как в России, так и за рубежом.

Кредитные карты VISA и MasterCard Gold предлагают следующие тарифы:

  • Срок действия пластика – 3 года
  • Валюта – рубли
  • Кредитный лимит до 600 тысяч рублей
  • Грейс-период – до 50 дней
  • Процент после льготного периода – от 24 до 28% годовых
  • Стоимость обслуживания – до 3000 рублей в год (для постоянных клиентов предоставляется бесплатно)

Безлимитное снятие наличных не предусмотрено – комиссия составит 3-4%, а максимальная сумма составит 300 000 рублей.

Параметры кредитной карты Голд

Стоимость обслуживания и тарифы

Сбербанк выпускает три типа золотых карт по числу наиболее популярных в стране систем: Visa, MasterCard и МИР.

В то же время, преимущества и бонусы остаются практически неизменными.

Visa Gold

Сбербанк предлагает три типа золотых карт Visa Gold (Виза голд): стандартные, «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Они отличаются друг от друга возможностями и стоимостью. Наиболее универсальной считается стандартная карта, однако ряду пользователей может больше подойдет «Аэрофлот» или «Подари жизнь».

Стандартная золотая карта Visa Gold

Открывается в трех валютах. Перевыпуск, как плановый, так и досрочный вне зависимости от причины – бесплатный. 

  • Годовое обслуживание: 3 тысячи рублей, 100€ или 100$.
  • Бесплатное пополнение, за исключением тех случаев, когда нужно совершить пополнение через другой банк. В этом варианте помимо суммы платежа нужно будет дополнительно внести комиссию в размере 1,25% от суммы, но не менее 30р. Есть и верхняя граница: не больше 1000 рублей, вне зависимости от суммы.
  • Снятие наличных в пределах лимита: бесплатно. Исключение для сторонних банков. Если нужно снять деньги в чужом банкомате/отделении, придется заплатить 1% от суммы в качестве комиссии, но не менее 100р., 3€/$.
  • Платежи в магазинах: бесплатные.
  • Лимит на выдачу за 1 месяц: 3 миллиона рублей или 100 тысяч €/$.
  • Лимит на выдачу за 1 сутки: 300 тысяч рублей или эквивалент. Следует учитывать, что лимит не действует в отделениях Сбербанка.
  • Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

Visa Gold «Аэрофлот»

Также, как и предыдущая карта, открывается в трех валютах: рубли, евро и доллары США. Плановый и досрочный перевыпуск – бесплатный. 

  • Годовое обслуживание: 3500 рублей, 120 евро/долларов США.
  • Пополнение карты: бесплатное. Исключение: пополнение карты через сторонние банки. В такой ситуации дополнительно взимается комиссия в размере 1,25% от суммы, но не меньше 30 рублей. Верхний предел: не больше 1000 рублей.
  • Снятие денег в рамках лимита: бесплатно. В сторонних банках: 1% от суммы в качестве комиссии, не менее 100 рублей или 3€/$.
  • Платежи в магазинах: бесплатные.
  • Ограничения на выдачу денег (за месяц): 3 миллиона рублей или 100€/$.
  • Ограничения на выдачу средств (за одни сутки): 300 тысяч рублей или эквивалент. Следует учитывать, что лимит не действует в отделениях Сбербанка.
  • Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

Visa Gold «Подари жизнь»

В отличие от двух предыдущих вариантов, выпускается только с рублевым счетом. 

  • Годовое обслуживание: 4000 рублей.
  • Пополнение карты: бесплатное в Сбербанке. В других банках 1,25% от суммы, но не меньше 30 рублей. Верхний предел: не больше 1000 рублей.
  • Снятие наличных в пределах лимита: бесплатно. В сторонних банках: 1% от суммы в качестве комиссии, не менее 100 рублей.
  • Платежи в магазинах: бесплатные.
  • Лимит на выдачу за месяц: 3 миллиона рублей.
  • Лимит на выдачу за сутки: 300 тысяч рублей. Лимит не действует в отделениях Сбербанка.
  • Зачисление денег в сутки: не более 10 миллионов рублей.

MasterCard Gold

Золотая карта от MasterCard выпускается только в одной разновидности. Одна абсолютно идентичная стандартной аналогичной карте Visa. Пользуется большей популярностью, однако только потому, что банк ее более активно рекламирует. По всем остальным параметрам от Visa ничем не отличается.

Золотая карта МИР

Золотая карта МИР – это отечественная система, которая будет исправно работать несмотря ни на какие санкции. Все тарифы также идентичны стандартной Visa или MasterCard, за одним исключением: выпускается она только с рублевым счетом.

Как следствие, лучше всего подойдет тем лицам, которые предпочитают использовать данное платежное средство исключительно на территории России.

Условия и тарифы обслуживания кредитной карты Gold

В настоящий момент для золотых кредитных карт от Сбербанка действуют следующие тарифы:

  1. Обслуживание – 0 руб. в год.
  2. Кредитный лимит – до 600 тыс. руб. (на стандартных условиях – до 300 тыс. руб.).
  3. Льготный период (беспроцентный) – максимум 50 дней.
  4. Величина процентной ставки – 23,9% годовых (или 25,9% на стандартных условиях).
  5. Начисление бонусов СПАСИБО – до 30% от стоимости покупки у партнеров программы.
  6. Бесплатные СМС и Push-уведомления.
  7. Суточный лимит на снятие денег и переводы  – 300 тыс. руб.
  8. Размер комиссии:
    • снятие наличных в Сбербанке и дочерних предприятиях – 3% от суммы (мин. 390 руб.);
    • выдача денег в сторонних финансовых учреждениях – 4% от суммы (мин. 390 руб.);
    • денежный перевод на дебетовую карту Сбербанка – 3% от суммы (мин. 390 руб.).

Примечание: размер неустойки составляет 36% на сумму просроченного платежа. Поэтому следует быть предельно внимательным при использовании карты, чтобы не допустить просрочки.

Так просто от пластика не избавиться

Среди подводных камней кредитной карты стоит отметить порядок закрытия счета. В чем подвох? Многие считают, что стоит им перестать расплачиваться кредиткой и полностью закрыть долг, как она будет сразу аннулирована. Это предположение в корне неверно, банк не имеет права закрывать счета без распоряжения клиента.

Для закрытия кредитки следует подойти в банк и написать заявление. На одном экземпляре бланка требуйте проставления отметки о приеме в работу и оставьте его себе. На проверку счета и его аннулирование дается 45 дней. По истечении этого времени нужно еще раз обратиться в офис и уточнить, закрылся ли счет кредитной карты. Если все прошло успешно, закажите справку о выполненных обязательствах. При наличии на руках этого документа банк уже не сможет предъявить к вам никаких финансовых претензий относительно кредитки.

Дополнительные возможности

Золотая карта представляется премиальным продуктом, направленным на предоставление клиенту максимально полного набора услуг и бонусов. Клиенты Сбербанка, оформившие его, могут рассчитывать на ряд дополнительных преимуществ, в сравнении с продуктами меньшего статуса:

  • услуга «Мобильный банк» предоставляется на безвозмездной основе;
  • пользователю доступна круглосуточная служба поддержки финансовой организации, что позволяет в любой момент получить консультацию и решить возникшую проблему;
  • возможность получения наличных по ускоренной процедуре при условии, что пользователь потерял карточку.

Таким образом, использование продукта Gold-статуса позволяет клиенту не только минимизировать расходы, но и упростить выполнение повседневных финансовых операций.

В чем преимущество золотого пластика

Самое первое, что дает Голд Сбербанк – это высокий статус владельца. Это такая же часть имиджа, как, например, дорогие часы. Неосведомленные разницы не заметят, а вот сотрудники сервиса и торговли сразу же определят солидность своего клиента по наличию привилегированной карты, и сделают все, чтобы оказать услуги на самом высоком уровне.

Скидки и бонусы

В дополнение ко всему, сами платежные системы по договоренности с различными компании, предоставляют держателям пластика высокого статуса хорошие скидки при обслуживании, а также набор дополнительных бесплатных услуг. Это правило имеет силу как в России, так и за рубежом. Просмотреть актуальные предложения можно на сайтах платежных систем Виза и МастерКард. Для этого достаточно выбрать вид карты, категорию товаров и услуг, страну, город обслуживания. Скидки предоставляются в различных сферах товаров и услуг:

Магазины, в том числе и интернет-версии, разных категорий

Скидки могут достигать 50%.

Отели

Предлагают существенные скидки на проживание, бесплатный доступ к системе бронирования, спа-услуги. Обычно это отели высокого уровня, такие как “Мариотт”.

Рестораны

Обычно, это скидка на меню, которая в среднем составляет от 10 до 15%. Некоторые заведения предлагают бесплатные напитки.

Транспорт

Скидки предоставляются при заказе такси, прокате автомобилей и вертолетов, бронировании авто и личных водителей. Выгодно можно приобрести туры, билеты, экскурсию. В качестве альтернативы могут предложить бонусы или дополнительные услуги в подарок, например страховку.

Отдых, развлечения

Скидки предлагаются салонами красоты, косметологическими центрами, известными парками развлечений, кинотеатрами, фитнес-клубами, театрами, и другими заведениями.

Большинство всего вышеперечисленного – это дорогие брендовые заведения. Но, прежде чем отправиться за границу, есть смысл зайти и посмотреть, не пригодится ли что-то именно вам.

Выделенное обслуживание

Различные заведения, например, банки берут за правило обслуживать владельцев статусных карт в выделенной зоне. Это всегда приятно, к тому же совершить какую-то операцию таким образом горазд быстрее и удобнее. Кроме того, вам всегда предложат чашечку кофе и глянцевый журнал, если возникнет период ожидания.

Тарифы и лимиты

Это уже ближе к практическому использованию пластика. Карты более высокого класса имеют дорогое ежегодное обслуживание, но самым значимым клиентам банк может выдать их и бесплатно. И платит клиент не только за свой солидный статус. Если имеются стабильно высокие обороты по счету, появляется необходимость в расходовании больших сумм. А у премиальных карт эти лимиты выше, чем у обычных. Кроме того, часть банковских услуг предоставляется бесплатно, что так же позволяет экономить денежные средства клиентов.

Для кредитных премиальных карт – это более низкие проценты за пользование овердрафтом, но более высокий лимит кредита, что, несомненно, является огромным преимуществом.

Преимущества и недостатки карты

Золотые карточки у некоторых могут вызвать недоумение: как обычная, к тому же дебетовая, карта может стоить 3000 рублей, когда почти те же карты предлагаются по стоимости 150 рублей в год? На самом деле, преимущества дебетовой Gold карты от Сбербанка существенны, но для их раскрытия требуется определенная структура расходов.

Так, например, если вы редко летаете за рубеж и/или вы оплачиваете мало покупок посредством безналичных расчетов, карта не принесет вам пользу ни от существенного кэшбека, ни от бесплатной медицинской страховки за рубежом. А если вы — высококвалифицированный специалист или предприниматель, которому часто нужно летать на встречи, то такое предложение подойдет вам идеально.

Итак, перечислим достоинства карты:

  • Высокий кэшбек. Плюсом является в том случае, если вы ежемесячно оплачиваете картой покупки на сумму, по крайней мере, не меньше 20-30 тысяч рублей. Иначе вы просто не получите в достаточной степени выгоду;
  • Удобство пользования за границей: за рубежом действуют те же комиссии за обналичивание средств. Если нужно экстренно получить деньги с карты при ее утере, это тоже производится бесплатно. Здесь же — бесплатная медицинская страховка и юридическая защита;
  • Высокий суточный лимит на обналичивание денег;
  • Интегрированность в современные технологии: к карте можно подключить свои кошельки в электронных платежных системах. Несколько именных карточек, привязанных к вашему счету, можно дать близким вам людям. Бесплатный мобильный банк. Система защиты устроена таким образом, что украсть средства грубыми методами с вашей дебетки практически нереально.

Теперь понятно, что дает голд-карта, но в чем ее минусы?

  • Стоимость обслуживания. 3000 рублей в год — действительно немаленькая сумма для дебетовой карты;
  • Стимулирование потребления посредством различных акций, бонусных программ, скидочных систем и т.д. В результате клиент допускает ненужные траты, о которых позже приходится жалеть;
  • Если вы откроете карту в рамках платежной системы «МИР», будьте готовы к ее неинтернациональному характеру: такой картой можно расплачиваться только на территории РФ и только в рублях.

Какие привилегии она дает?

Ключевые привилегии ориентированы на поездки за рубеж. Таким образом, основными потребителями этого банковского продукта являются руководители бизнеса, высококвалифицированные специалисты, политики и прочие лица, которым бывает необходимо часто бывать за рубежом.

Клиенты получают:

  • Бесплатное обналичивание средств за границей в случае, если доступ к карте был по какой-либо причине потерян (например, вы потеряли карту). Если бы вы воспользовались этой опцией с обычной картой, с вас бы взяли 6 тысяч рублей за одно лишь предоставление услуги;
  • Медицинская страховка на срок до 90 дней. Оформляется она полностью бесплатно. Что любопытно, правом на бесплатное страхование имеет не только клиент, но и его близкие — супруг/супруга, дети, родители;
  • Доступ к скидочной системе, интегрированной с Visa и MasterCard. В эту систему на данный момент включено более 20-ти тысяч различных заведений, магазинов и учреждений по всему миру;
  • Если при этом стараться ходить в магазины-партнеры Сбербанка, вы дополнительно будете получать повышенный кэшбек до 20% от суммы покупки.

Золотая кредитная карта Сбербанка

Пластиковые карты – это удобный финансовый инструмент, его можно использовать для разных целей: получения наличных, оплаты товаров и услуг. Также их отличие в том, что пользователь может использовать заемные средства или свои собственные и пользоваться всеми привилегиями, которые дает данный продукт. Золотые карты от Сбербанка бывают двух категорий Visa или MasterCard.

Условия пользования:

  • максимальная сумма займа до 600 тысяч рублей;
  • процентная ставка до 33,9%;
  • срок действия – 3 года;
  • льготный период – 50 дней;
  • услуга Мобильный банк – бесплатно;
  • стоимость годового обслуживания – 3 тысячи рублей.

Есть всего три разновидности золотых карт от Сбербанка:

  • Visa Gold;
  • MasterCard Gold;
  • Visa Gold «Подари жизнь»;
  • Visa Gold «Аэрофлот».

Разница между всеми продуктами состоит лишь в том, что каждая платежная система (Visa, MasterCard) имеет различные бонусные программы и привилегированные условия, о них можно узнать на официальных сайтах. Кредитная Visa Gold Сбербанк «Аэрофлот» дает клиентам возможность совершать покупки и копить мили, которые в будущем можно обменять на авиабилеты данной компании. Visa Gold «Подари жизнь» позволяет вносить средства в благотворительный фонд, то есть банк переводит 0,3% от потраченных клиентом средств.

Как оформить кредитную карту

Каждый клиент может самостоятельно оформить банковский продукт, если соответствует основным требованием кредитора:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • имеет прописку в регионе обращения;
  • стаж работы не менее 1 года, на последнем месте от 6 месяцев.

Заполнить анкету можно в ближайшем отделении банка или официальном сайте. В любом случае заемщику следует явиться в офис и представить свои документы: паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, ксерокопию трудовой книжки. Сроки рассмотрения анкеты 2 рабочих дня.

Получить максимально допустимую сумму под лояльный процент могут только надежные клиенты Сбербанка, например, вкладчики, добропорядочные заемщики или получатели заработной платы. Кроме того, ведущую роль играет кредитная история потенциального заемщика и его ежемесячный доход.

Условия пользования

С кредитки можно снимать наличные средства в банкоматах Сбербанка и сторонних финансовых организаций. Комиссия Сбербанка 3%, если обналичивать средства посредством банкоматов или касс Сбербанка и дочерних предприятий, и 4% через иные финансовые учреждения. Здесь большое отличие от остальных в том, что максимальный суточный лимит для снятия наличных доходит до 300 тысяч рублей.

Способы дистанционного управления счетами Сбербанка

Владельцы могут пользоваться кредитными средствами совершенно бесплатно. Льготный период составляет 50 дней, в течение этого срока можно вернуть заемные средства и не переплачивать за пользование проценты. Но нужно учитывать, что это не распространяется на снятие наличных, то есть при обналичивании средств проценты начисляются сразу.

Клиент может снять наличные с кредитного счета даже при утрате кредитки в России или за ее пределами.

Преимущества и недостатки

Плюсы золотой карты Сбербанка:

  • поддержка технологии бесконтактной оплаты;
  • высокая степень защиты;
  • большой лимит;
  • бесплатный Мобильный банк;
  • бонусные программы от международных систем Visa или MasterCard;
  • льготный период 50 дней;
  • доступна для широкого круга клиентов разного возраста.

Минусы золотой карты Сбербанка:

  • высокая ставка по займу;
  • дорогостоящее годовое обслуживание;
  • высокий процент за снятие наличных;
  • отсутствие беспроцентного по операциям снятия наличных.

Кроме всего прочего, клиенты Сбербанка имеют возможность контролировать свои счета дистанционно, для этого достаточно подключить услугу Сбербанк.Онлайн. С ее помощью можно оплачивать любые счета, подключить «Автоплатеж», контролировать даты и размер очередной оплаты, и многое другое.

Расчет ежемесячных платежей по золотой карте

Заключение

Зарплатная Golden Card — это смелое приобретение: такая карточка подчеркнет социальный статус, обеспечит держателя рядом существенных привилегий, даст ему повышенный кэшбек. Но зато это нужно ежегодно отдавать 3000 рублей — не самые большие деньги, но все-таки.

Поэтому перед оформлением такой карточки следует тщательно обдумать, будет ли от нее практическая польза: в большинстве случаев, если клиент не летает чаще двух раз за границу или его ежемесячный безналичный объем операций меньше 35 000 рублей, попросту нет смысла оформлять дорогостоящую карту.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий