Топ-10 лучших банков для открытия расчетных счетов для ип и ооо

Рейтинг лучших экосистем в мобильных банках в 2020 году

Рейтинг эффективности интернет-банков для компаний, ведущих ВЭД

Предполагается, что компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность, в дополнение к рублёвому счёту используют валютный: меняют валюту, совершают валютные операции и проходят валютный контроль.

Так же, как и в двух предыдущих рейтингах, самым эффективным онлайн-банком для таких компаний признан лидер прошлого года — «Точка». На фоне остальных банков он выделяется благодаря разным «фишкам»: удачной реализации документооборота и формы рублёвого платежа нерезиденту, а также удобной формой обмена валюты и распознавания счёта в валюте, объясняет Олег Давыдов.

Тинькофф Банк, по сравнению с исследованием 2017 года, переместился со второй позиции на четвёртую; его место занял ДелоБанк.

Банк

Оценка

1

Точка Банк

85,1

2

ДелоБанк

75,6

3

Модульбанк

72,3

4

Тинькофф Банк

69,7

5

Веста Банк (Фактура)

59,4

6

Сбербанк

49,9

7

Альфа-Банк

48,5

8

Банк Уралсиб

47

9

УБРиР (Light)

44,4

10

Банк Открытие (Бизнес-Портал)

43,3

Сбербанк

Сбербанк является старейшим банком в России с многолетним опытом предоставления банковских услуг как для частных лиц, так и для бизнеса. Расчетный счет с бесплатным обслуживанием не имеет ограничений для перевода средств со счета и на выдачу наличных через кассу. Один РКО включает бесплатное ежегодное обслуживание бизнес-карты, СМС-информирование, выдачу справок и круглосуточную консультацию по телефону.

Высокий процент комиссии за перевод не подойдет для компаний с огромным количеством транзакций, но удобен для небольшого предпринимателя. Сбербанк предлагает услуги самоинкасации, надежный онлайн банк и широкий выбор иностранных валют для проведения расчётных операций.

Сбербанк также предлагает страхование бизнеса и кредитные счета для предприятий, депозиты и брокерские услуги. Это впечатляющее количество предложений для любого банка. Если вам не нужно работать с наличными деньгами, но вам нужен серьезный банк, подумайте о Сбербанке, чтобы удовлетворить потребности малого бизнеса и ИП.

Критерии по выбору

Начать обзор стоит с того, что в первую очередь начинающие предприниматели должны обращать внимание на некоторые особенности обслуживания, а именно:

  1. Надежность: в первую очередь, стоит выбирать надежный банк, который не лишится лицензии с вероятностью 99,9%, чтобы в будущем избежать сложностей с возвратом собственных накоплений.
  2. Тарифы на обслуживание: здесь стоит отметить, что начинающие бизнесмены должны эффективно распределять свои активы при этом, не затрачивая большие суммы на ведение расчетного счета.
  3. Высокий уровень дистанционного обслуживания: для того, чтобы совершать финансовые операции, переводить средства и отслеживать состояние счета с помощью онлайн-банкинга.

Это наиболее важные критерии выбора, причем стоит отметить, что банки предлагают не только браузерной версии онлайн-банка, но и мобильное приложение, которые для предпринимателя будут крайне полезными. Теперь обратимся к рейтингу российских банков, есть ряд кредитных организаций, которые пользуются особым спросом среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, к таким банкам относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Авангард. Такая информация актуальна на сегодняшний день. Кроме того, есть и другие банки, пользующийся особым спросом – это Россельхозбанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы. Но стоит отметить, что лидеры финансового рынка не всегда готовы предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт

Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

  • свидетельство ОГРНИП;
  • документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
  • паспорт;
  • карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
  • лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Тарифы банка Точка

Тариф Ноль доступен только для ИП с исходящими платежами на сумму до 250 000 рублей. Тариф Корпоративный — только для компаний с годовой выручкой от 60 000 рублей.

УслугаНольНачалоРазвитиеКорпоративный
Резервирование номера счёта, открытие счёта и подключение интернет-банкаБесплатно
Выезд менеджера на открытие счёта, заверение документов и уведомление госорганов об открытии счётаБесплатно
Переводы физическим лицам

До 150 000 рублей — бесплатно

Далее — 300 рублей за каждые 10 000 рублей

До 400 000 рублей — бесплатно

Далее — 1 250 рублей за каждые 50 000 рублей

До 1 000 000 рублей — бесплатно

Далее — 2 000 рублей за каждые 100 000 рублей

До 10 000 000 рублей — бесплатно

Далее — индивидуально

Переводы физическим лицам (зарплатные)Нет

0,55%

Бесплатно

Кредитные платежи, дивиденты, переводы самозанятым

По тарифу переводов физлицам

Бесплатно

Платежи юридическим лицамБесплатно
Налоговые платежиБесплатноБесплатно, действует кэшбэк 1%Бесплатно, действует кэшбэк 1,5%Бесплатно, действует кэшбэк 2%
Пополнение80 рублей за каждые 10 000 рублей

До 100 000 рублей — бесплатно

Далее — 350 рублей за каждые 50 000 рублей

До 600 000 рублей — бесплатно

Далее — 600 рублей за каждые 100 000 рублей

До 5 000 000 рублей — бесплатно

Далее — 500 рублей за каждые 100 000 рублей

Снятие наличных350 рублей за каждые 10 000 рублей

До 50 000 рублей — бесплатно

Далее — 1 500 рублей за каждые 50 000 рублей

До 300 000 рублей — бесплатно

Далее — 2 500 рублей за каждые 100 000 рублей

До 5 000 000 рублей — бесплатно

Далее — индивидуально

Выдача справок и документовВ электронном виде – бесплатно

В бумажном виде – 1 000 рублей за доставку по России, 5 000 рублей за доставку по миру

В электронном виде – бесплатно

В бумажном виде – первые 2 бесплатно, далее – 1 000 рублей за доставку по России, 5 000 рублей за доставку по миру

В электронном виде – бесплатно

В бумажном виде – бесплатно с доставкой по России, 5 000 рублей за доставку по миру

Торговый эквайрингБесплатное подключение, стоимость терминала – от 12 000 рублей

Комиссия – 2,3% от оборота

Бесплатное подключение, стоимость терминала – от 12 000 рублей

Комиссия – 2% от оборота

Бесплатное подключение, стоимость терминала – от 12 000 рублей

Комиссия – 1,8% от оборота

Бесплатное подключение, стоимость терминала – от 12 000 рублей

Комиссия – 1,65% от оборота

Валютные операции45 $ за перевод в долларах или евро

Спред – 60 копеек

Валютный контроль:

– 0,2% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 рублей

35 $ за перевод в долларах или евро

Спред – 30 копеек

Валютный контроль:

– 0,15% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 рублей

25 $ за перевод в долларах или евро

Спред – 20 копеек

Валютный контроль:

– 0,12% от суммы перевода или поступления, но не менее 300 рублей

20 $ за перевод в долларах или евро

Спред – индивидуально

Валютный контроль:

– 0,1% от суммы перевода или поступления, но не менее 350 рублей

Зарплатный проектБесплатные карты Хоум Кредит и МТС Банка

Выплата зарплаты на карты Хоум Кредит и МТС Банка – без комиссии

SMS-уведомления

200 рублей в месяц за каждый номер

Коды для входа в банк и подтверждения операций — бесплатно

Push-уведомления в приложении — бесплатно

100 рублей в месяц за каждый номер

Коды для входа в банк и подтверждения операций — бесплатно

Push-уведомления в приложении — бесплатно

Бесплатно за каждый номер

Коды для входа в банк и подтверждения операций — бесплатно

Push-уведомления в приложении — бесплатно

Корпоративные картыБесплатно
Смена тарифаБесплатно
Стоимость обслуживания в месяцБесплатно700 рублей в месяцПервые три месяца — 700 рублей в месяц, далее — 3 500 рублей25 000 рублей в месяц

Лучший банк для ИП или ООО

   Прежде чем Вы начнете читать эту статью обратите внимания, что данный текст является исключительно мнением автора, которое основывается на его опыте взаимодействия с банками, информации из открытых источников, и отзывов наших клиентов.
   Надеюсь статья будет Вам полезна!
   Я умышленно не буду подробно касаться тарифов банков, т.к

их можно найти на сайте банка (ссылки будут в тексте), а акцентирую внимание на интересные особенности некоторых банков.
   Так же я буду рассматривать самые крупные банки и те которые пользуются большей популярностью у наших клиентов, поэтому в этот обзор не войдут Точка банк и Модульбанк, несмотря на их сильную рекламу.

Преимущества наличия расчетного счета

Российское законодательство допускает ведение индивидуальным предпринимателем хозяйственной деятельности без открытого счета в банке. Тем не менее многие предпочитают открыть расчетный счет, который дает своему обладателю целый ряд преимуществ:

В соответствии с Указанием Банка России № 3073-У от 7 октября 2013 г., любому предпринимателю, в том числе индивидуальному, определен предельный размер оплачиваемой им наличными средствами суммы. В 2018 году он составляет 100 тысяч рублей как в национальных денежных единицах, так и в иностранной валюте в пересчете по действующему в день сделки официальному курсу регулятора

Если открыть счет в банке, появляется возможность перечисления безналичным путем сумм, значительно превышающих указанный лимит.
Банковское РКО для ИП избавляет от необходимости пересчета и проверки купюр на подлинность, организации безопасного хранения и перевозки наличных денежных средств – решение этих задач возьмет на себя банковская структура.
Удобство проведения взаиморасчетов – не последнее по степени важности преимущество наличия расчетного счета для ИП. Постоянное развитие интернет-технологий и появление новых услуг, предоставляемых в режиме онлайн, существенно упростили и ускорили процесс контроля и использования бизнес-сообществом имеющихся в распоряжении держателя счета денежных средств

Финансовый расчет с подрядчиком, налоговым органом, нанятыми сотрудниками и другими контрагентами клиент современного банка может инициировать в считанные секунды, находясь в любой точке планеты, с помощью компьютера, планшета или смартфона.
Возможность для покупателя оплатить желаемый товар или услугу пластиковой картой, со счета сотового телефона или другим безналичным способом – это важное конкурентное преимущество любого бизнес-проекта.
Банковский счет для ИП является своеобразным сигналом, подтверждающим рыночному сообществу, что человек намеревается заниматься своим делом всерьез и надолго. Для финансовой организации расчетно-кассовое обслуживание клиента служит возможностью убедиться в его платежеспособности. Признание держателя счета способным нести финансовую ответственность часто служит основанием для предложения ему банком наиболее привлекательных кредитных ставок и других банковских льгот.

Упомянутое ограничение суммы наличных расчетов не затрагивает выплат зарплатного и социального характера, выдачу средств под отчет, а также личные траты предпринимателя, не связанные с ведением им своей хозяйственной деятельности.

Росбанк

Основываясь на наших исследованиях, Росбанк входит в десятку лучших банков для открытия расчетных счетов для юридических лиц и частных предпринимателей. Большинство тарифов предлагают платежи в другие банки до 150 000 рублей в месяц на счета физических лиц. Те, кто откроет «Платиновый» счет получит бесплатный SMS-банк, возможность заказать справки и дубликаты, интернет-банк и использовать круглосуточную поддержку.

Тарифы предполагают ежемесячную плату за обслуживание в размере от 490 до 3890 руб./мес. Первые 2 месяца обойдутся абсолютно бесплатно, что является хорошим примером для остальных участников этого рейтинге ТОП-10. Владельцы счетов получают бесплатную дебетовую карту со снятием наличных в разных валютах без комиссии.

Чтобы открыть расчетный счет не нужно ехать в отделение Росбанка, подписать все необходимые документы можно всего в один клик. В 2018 году Росбанк завоевал звание самого надежного банка в России по мнению Forbes. Другие полезные услуги: кредитование среднего и малого бизнеса, депозитные счета, банковские карты, зарплатные проекты и валютный контроль.

B2b-сегмент

Предполагается, что компания, оформленная как ООО, оказывает услуги юридическим лицам и принимает оплату только по безналичному расчёту. Всего она совершает 30 платежей, 2 миллиона ₽ выплачивая в виде заработной платы, а ещё 1 миллион ₽ — за аренду и расходные материалы. Здесь и далее предполагается, что бизнес использует авансовую оплату.

На первом месте оказался УБРиР, который ввёл новый тариф «Бизнес Комплект 12», в который входят открытие и ведение счёта, интернет-банк, электронные переводы юридическим лицам и переводы зарплаты сотрудникам, а также SMS-информирование.

Другие банки в топ-5 также предлагают бесплатные услуги, но при этом, например, у Тинькофф Банка и Точки» высокая комиссия за переводы юрлицам, а в Модульбанке и банке Веста» придётся больше 9 000 ₽ платить за перевод заработной платы, пишут аналитики Markswebb.

В прошлом квартале первое место занимал Тинькофф со старым тарифным планом, а УБРиР был вторым. Выпал из пятёрки Альфа-Банк — теперь он шестой со стоимостью обслуживания 22 418 ₽ в год.

Банк (Тариф)

Плата за обслуживание, ₽

1

УБРиР (Бизнес Комплект 12)

15 128

2

Точка Банк (Оптимальный)

20 880

3

Модульбанк (Оптимальный)

21 744

4

Тинькофф Банк (Простой)

21 766

5

Веста Банк (Базовый)

22 176

Рейтинг лучших цифровых офисов в мобильных банках в 2020 году

Оценка в рейтинге (от 0 до 100 баллов) показывает, насколько полно мобильный банк может заменить клиенту поход в банковский офис.

Банк

iOS

Android

1

76,6

76,7

2

68,0

68,0

3

63,7

63,7

4

60,5

60,3

5

55,9

53,2

6

55,3

55,3

7

52,7

52,5

8

51,5

52,8

9

51,4

51,3

10

49,6

49,7

Как отмечают в Markswebb, Альфа-Банку удалось не только сохранить первенство, но и опередить Банк Хоум Кредит и оторваться от Тинькофф Банка — по сравнению с результатами прошлогоднего рейтинга. В приложении Альфа-Банка можно заказать перевыпуск пластиковой дебетовой и кредитной карты в цифровом формате, подключить и отключить СМС- и Push-информирование по карте, открыть инвестиционные продукты и управлять ими именно в рамках приложения.

Стать клиентом банка с удобным приложением

Калькулятор Сравни.ру

Самые эффективные интернет-банки для микробизнеса

Предполагается, что у микробизнеса минимальные потребности в отношении интернет-банка

Для владельцев ИП без штата сотрудников важно простое получение доступа в онлайн-банк, настройка уведомлений, помощь с бухгалтерией и отсутствие технических ограничений на работу в различных браузерах и операционных системах

Самым эффективным банком для микробизнеса, как и в прошлом году, оказалась «Точка». На втором месте — ДелоБанк, который не принимал участия в предыдущем исследовании. По словам Олега Давыдова из Markswebb, ДелоБанк — это решение СКБ-Банка, которое в прошлом году участвовало в исследовании вне рейтинга, так как находилось в процессе разработки, и по оценке соответствовало уровню топ-5 банков для бизнеса.

Ещё один банк, которого не было в рейтинге прошлого года, — Веста Банк — занял пятое место. Этот интернет-банк участвует в исследовании впервые. Достичь таких результатов ему удалось за счёт качественной реализации базовых функций по управлению счётом, выпиской, депозитами и кредитами, а также благодаря хорошему сервису подключения банковских продуктов онлайн, поясняет Давыдов.

По сравнению с прошлогодним рейтингом, пятёрку лидеров покинули Альфа-Банк (в этом году он на 8 месте) и УБРиР (переместился на 10 место).

Банк

Оценка

1

Точка Банк

84,3

2

ДелоБанк

74

3

Тинькофф Банк

72,6

4

Модульбанк

72,2

5

Веста Банк (Фактура)

51,2

6

Сбербанк

48,6

7

Банк Открытие (Бизнес-Портал)

42,2

8

Альфа-Банк

41,7

9

Совкомбанк

41,3

10

УБРиР (Light)

36,1

Торговый эквайринг для ИП

Торговый эквайринг — услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить эквайринг в работу фирмы, вам придётся выбрать банк. Подключить услугу можно в том же банке, где содержите расчётный счёт, либо в любом другом. Вам предоставят оборудование и обеспечат обслуживание системы.

Если у вас подключен эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал

Преимущества эквайринга

Расчёты с использованием банковских карт удобнее операций с наличными. Преимущества эквайринга для предпринимателя:

  • увеличение конкурентоспособности компании;
  • повышение оборота, благодаря привлечению новых клиентов;
  • снижение риска получить фальшивую купюру;
  • возможность привлечь клиентов с кредитными картами, увеличение среднего чека;
  • повышение скорости кассовых операций;
  • гарантия безопасности платежей.

Банки предлагают эквайринг на разных условиях. Выбирайте, тщательно изучив все предложения. Ключевые критерии — стоимость подключения и комиссии за транзакции.

Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга

КритерийРусский стандартМодульБанкТочкаРайффайзен банкВТБ24Сбербанк
Стоимость подключенияот 12 тыс. руб.БесплатноБесплатно490–29 990 руб. за терминал0–16 тыс. руб.Рассчитывается индивидуально
Стоимость оборудованияВходит в стоимость подключения
  • CTLS/GPRS проводной терминал — 24,5 тыс. р.;
  • GPRS беспроводной — 30 тыс. р.;
  • Wi-Fi беспроводной — 33 тыс. р.
23–31 тыс. руб., есть переносной терминалАренда 190–990 руб. за терминал
  • стационарный терминал — от 10 тыс. руб.;
  • переносной POS-терминал — от 16 тыс. руб.;
  • ослуживание терминалов — до 1 тыс. руб./мес.
Рассчитывается индивидуально
Комиссия за операцию2,5%1,9%1,6–2,3%1,9–2,2%Зависит от оборота на терминал:
  • до 100 тыс. руб./мес. — 2,7%;
  • 100–150 тыс. руб./мес. — 2,2%;
  • свыше 150 тыс. руб./мес. — 1,6%.
1,8–4%, зависит от оборота
ПрочиеРаботает с расчётным счётом в другом банкеНастройку оборудования производят сотрудники банкаТерминал можно взять в аренду, и через год он перейдёт в собственностьС увеличением оборота увеличиваются комиссии и прочие платежиЕсть тариф «Малый бизнес», предлагающий льготные условия обслуживанияТерминал предоставляется в аренду, при низких оборотах его могут забрать

Как подключить услугу

Выбрав банк, подайте заявку на подключение эквайринга онлайн или обратившись лично к менеджеру. Когда вашу кандидатуру одобрят, соберите пакет документов и заключите договоры на аренду оборудования и обслуживание.

Документы для подключения услуги:

  • паспорт;
  • свидетельство ОГРНИП;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • справка о наличии расчётного счёта;
  • прочие по запросу.

Сотрудники банка предоставят и настроят оборудование для работы, выполнят тестовый запуск. После теста можете пользоваться терминалом.

Наличие расчётного счёта и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивают приток клиентов в фирму. Благодаря удобству расчётов к вам будут обращаться даже те, кто ранее покупал товары или заказывал услуги у конкурентов. Главное, выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.

ТОП-10 лучших банков для кредита под малый бизнес

Прежде чем приступить к обзорам самих банков, мы предлагаем ознакомиться с краткой выдержкой из тарифов каждого учреждения. Это поможет вам определиться, какой из банков интересует вас больше всего.

Банк

Сумма, руб.

Ставка, в год

Срок выплаты

Тинькофф Банк

до 15 млн.

от 8%

до 15 лет

Газпромбанк

до 5 млн.

от 6.9%

До 7 лет

Альфа-Банк

до 10 млн.

от 13.5%

до 5 лет

ВТБ

до 500 млн.

от 7.5%

до 12 лет

Россельхозбанк

до 20 млн.

от 5%

до 10 лет

Открытие

до 10 млн.

от 7.9%

до 15 лет

Промсвязьбанк

до 500 млн.

от 6%

до 10 лет

Сбербанк

по договору

от 0%

до 1 года

Росбанк

до 100 млн.

от 7.65%

до 7 лет

Локо-Банк

до 50 млн.

от 13.25%

до 2 лет

Как составлялся рейтинг

В исследовании участвовали более 40 российских банков, среди которых — топ-5 мобильных банков для частных лиц в рейтинге Markswebb 2019 года и самые популярные мобильные банки (вошедшие в топ-50 SimilarWeb Usage Rank в категории «Финансы» на 30 августа 2020 хотя бы на одной платформе (iOS или Android)). В список попали только банки, предлагающие клиентам полную линейку продуктов — карты, кредиты и вклады.

В каждом банке, который участвовал в исследовании, эксперты выпустили классическую дебетовую карту с базовым пакетом услуг, подключили мобильный банк и провели тестовые офлайн- и онлайн-операции.

Затем было проведено юзабилити-тестирование: респонденты выполняли операции в мобильных банках, которыми ранее никогда не пользовались. Так аналитики Markswebb узнавали мнение пользователей и получали комплексное представление об эффективности сервиса.

На основе собранного материала эксперты формировали чек-листы с группами критериев, которым назначались веса, отражающие важность задач пользователя и значимость той или иной функции интерфейса. Оценки рейтинга рассчитывались как сумма выполненных критериев, умноженных на их веса

Потребительская экосистема

Тинькофф

Выбор пользователей

Если ищете, где открыть расчетный счет для ИП или ООО, обратитесь в банк Тинькофф. Это онлайн банк, который предлагает самые выгодные условия для вашего бизнеса и дополнительный бонусы всем клиентам. Есть и сопутствующие услуги: эквайринг, гарантии, кредиты на открытие малого бизнеса и бухгалтерия.

Тинькофф предлагает не просто расчетные счета, а беспроцентный вывод наличных со счета, бесплатную онлайн-бухгалтерию, овердрафты и бизнес кредиты. Персональный менеджер ответит на все вопросы в чате или по телефону, поможет собрать необходимые документы и подключить новые продукты для ИП и ООО.

Критерии по выбору

Начать обзор стоит с того, что в первую очередь начинающие предприниматели должны обращать внимание на некоторые особенности обслуживания, а именно:

  1. Надежность: в первую очередь, стоит выбирать надежный банк, который не лишится лицензии с вероятностью 99,9%, чтобы в будущем избежать сложностей с возвратом собственных накоплений.
  2. Тарифы на обслуживание: здесь стоит отметить, что начинающие бизнесмены должны эффективно распределять свои активы при этом, не затрачивая большие суммы на ведение расчетного счета.
  3. Высокий уровень дистанционного обслуживания: для того, чтобы совершать финансовые операции, переводить средства и отслеживать состояние счета с помощью онлайн-банкинга.

Это наиболее важные критерии выбора, причем стоит отметить, что банки предлагают не только браузерной версии онлайн-банка, но и мобильное приложение, которые для предпринимателя будут крайне полезными. Теперь обратимся к рейтингу российских банков, есть ряд кредитных организаций, которые пользуются особым спросом среди физических лиц и индивидуальных предпринимателей, к таким банкам относятся Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Авангард. Такая информация актуальна на сегодняшний день. Кроме того, есть и другие банки, пользующийся особым спросом – это Россельхозбанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы. Но стоит отметить, что лидеры финансового рынка не всегда готовы предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты

Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету

Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Банки для ИП без сотрудников

Предполагается, что это начинающий или сезонный бизнес с выручкой 150 тысяч ₽ в месяц. Ежемесячно предприниматель совершает 4 межбанковских перевода юрлицам и 100 тысяч ₽ выводит на свой счёт физлица.

Результаты

Бесплатное обслуживание в первый год предприниматели могут получить сразу в четырёх банках: ВТБ (тариф «На старте»), банке Уралсиб («Начни с нуля!»), МКБ («Лёгкий»),  банке Точка («Ноль»). Но практически у всех этих предложений есть ряд условий:

  • Тариф банка Точка можно подключить только для одного счёта ИП с исходящим оборотом не более 250 тысяч ₽ в месяц.

  • Срок действия тарифов ВТБ и банка Уралсиб — 12 месяцев.

Только у тарифа МКБ нет никаких ограничений по использованию. В пакет входит 5 бесплатных межбанковских платежей в месяц, остальные будут стоить 99 ₽; перевести на свой счёт физлица ИП сможет бесплатно до 100 тысяч ₽, а при обороте до 300 тысяч ₽ комиссия составит 1%. За безналичные поступления на счёт комиссии не будет.

Банк — Тариф

Стоимость обслуживания в первый год, ₽

1–4

МКБ — Лёгкий

ВТБ — На старте

Точка — Ноль

Банк Уралсиб — Начни с нуля!

5–6

Банк Открытие — Первый шаг

1200

Промсвязьбанк — Бизнес Старт

1200

7

Сбербанк — Легкий старт

2368

8

Альфа-Банк — Бесплатно навсегда

4776

9

Райффайзенбанк — Старт

4942

10

Банк Сфера — S

5508

Подобрать выгодный тариф для своего бизнеса

Калькулятор РКО

Как открыть счет для ИП

Банки максимально упрощают процедуру открытия счета. ИП необходимо подать заявку, подготовить подлинники документов и заполнить заявление. Многие банки делают всё дистанционно и даже не нужно идти в отделение. Сотрудник приедет к вам, привезёт заявление, договор, корпоративную карту, привязанную к счёту. Вам останется показать ему документы, поставить подпись и всё.

Для того чтобы открыть счёт ИП необходимо:

  1. Зайти на сайт банка и оставить заявку
  2. Приехать в отделение или дождаться выездного специалиста банка
  3. Подписать необходимые документы для открытия

Документы для открытия счета

Как правило, банки требуют два основных документа:

  1. Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя
  2. Паспорт

Но, всегда есть какие-нибудь нюансы. Мы рекомендуем перед визитом в банк обязательно уточнить, какие документы взять с собой. Возможно, банк запросит дополнительно выписку с другого расчетного счета, лицензии, если таковые имеются и другие документы. Поэтому спросите обо всём заранее.

Влияние места банка в рейтинге на линейки его предложений

Граждане предпочитают инвестировать свои сбережения в стабильные, проверенные временем банки. Однако у топ-10 самых надежных банков России есть существенный недостаток для клиентуры – это низкий процент по депозитам. К сожалению, но это логично. Стабильная деятельность топовых банков служит саморекламой, соответственно им не требуется повышать депозитные ставки для дополнительного привлечения клиентов.

Самые высокие ставки по депозитам на сегодняшний день предлагают банки, которые не входят в топ-100 банков России. Но, даже не смотря на заманчивые предложения, спрос на данное предложение невелик по причине недоверия граждан к «неизвестным» кредитным организациям.

Что касается ставок по кредитам, то все банки предлагают примерно одинаковые условия. В последние годы наблюдается тенденция существенного снижения ипотечных ставок.

Лучшие банки на территории РФ

В заключительном разделе данной статьи мы приведем ТОП банков, которые предлагают индивидуальным предпринимателям самые выгодные условия открытия расчетного счета и его последующего обслуживания.

«Сбербанк»

Несмотря на репутацию высокой надежности, тарифы данной кредитной организации могут показаться весьма завышенными

Следует обратить внимание, что данный банк не осуществляет процентные начисления на оставшиеся средства. Главным достоинством этой организации является отсутствие абонентской платы за подключение дополнительных услуг

Согласно базовому тарифу, стоимость открытия счета составляет 3 тысячи рублей, а его последующее обслуживание обойдется в 1 700 рублей. Стоимость одной платежки составляет тридцать два рубля. Следует обратить внимание, что при использовании банкоматов для приема или снятия наличных средств, с пользователя снимается абонентская плата.

«Райффайзенбанк»

Среди достоинств данного учреждения следует выделить отсутствие трат, связанных с открытием РС, зачислением финансовых средств и перечислением заработной платы. «Базовый тариф», доступный руководителям ИП, зарегистрированным на территории Москвы и Санкт-Петербурга, позволяет оформить расчетный счет совершенно бесплатно. Стоимость последующего обслуживания счета составляет всего 1 300 рублей. Цена одной платежки не превышает двадцати пяти рублей. При выдаче наличных средств банк взимает комиссию в размере одного процента от полной суммы.

Если ИП заключает договор на сумму, превышающую 100 000 рублей с другими предпринимателями или юридическими лицами, то он обязательно должен использовать расчетный счет для безналичных операций

«ВТБ 24»

Данная кредитная организация предлагает индивидуальным предпринимателям подключиться к зарплатному проекту совершенно бесплатно. Помимо этого, банк позволяет провести двадцать пять платежек без абонентской платы. При подключении тарифа «Бизнес-класса» стоимость регистрации счета составит 1 250 рублей, а его дальнейшее сопровождение 2 600 рублей. Цена одной платежки составляет шестьдесят рублей

Следует обратить внимание, что в данном тарифе отсутствует комиссия при внесении наличных средств. При снятии наличности комиссионная ставка составляет один процент от общей суммы

«Открытие»

Каждому клиенту банка «Открытие» предоставляется возможность резервирования счета на протяжении двух недель. Открытие счета в этом учреждении осуществляется бесплатно. Помимо этого, отсутствуют выплаты при переводе десяти платежек и выпуске карт. Стоимость ведения счета составляет 1 290 рублей, а проведение платежки 49 рублей

Следует обратить внимание на то, что в данной организации взимается абонентская плата при внесении и выдаче наличных средств

«Тинькофф»

Данный банк является одним из самых выгодных для ИП, поскольку предоставляет возможность совершать финансовые операции в любое время суток. Помимо этого, банк начисляет проценты на остаток средств, имеющихся на счету компании. Еще одним преимуществом этого учреждения, является возможность выезда специалиста на территорию клиента, для заключения договора.

Начинающим предпринимателям рекомендуется использовать пакет «Продвинутый», где отсутствует ставка за открытие счета и первые два месяца его обслуживания. Начинания с третьего месяца обслуживания счета, абонентская плата составит 990 рублей. Кроме вышеперечисленных преимуществ, следует отметить отсутствие абонентской платы за использование дополнительных услуг и вывод наличных. Стоимость проведения платежки составляет двадцать девять рублей.

https://youtube.com/watch?v=3Yup3SMud10

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет ИП

Подробнее остановимся на абонентских планах банка Тинькофф. Выгодные пакеты, предлагаемые коммерсантам, помогут оптимизировать работу с рачсетным счетом компании, а то, что учреждение работает удаленно, послужит только плюсом. В таком случае не придется постоянно кататься в отделение и стоять в очередях, чтобы разобраться в возникшей ситуации или выяснить интересующий вопрос. Можно выполнять операции по счету с помощью мобильного приложения или в интернет-банке. Тинькофф предлагает клиентам 3 пакета: «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный».

Стоимость открытия — 0 руб., вне зависимости от выбранного пакета услуг. Цена ежемесячного обслуживания составит:

  • «Простой» — 490 руб., комиссия за пополнение составит 0,3%;
  • «Продвинутый» — 1990 руб., при пополнении взимается 0,25% от суммы;
  • «Профессиональный» — 4990 руб., оплачивается процент в размере 0,15.

Первые два тарифа предоставляют клиентам несколько платежей даром, последующие обойдутся в 49, 29 и 19 руб., соответственно. Перевести деньги на свою карту без оплаты комиссии возможно на сумму в 400т., 700т., и в 1 млн. руб. Остаток средств на счете принесет ИП дополнительный доход в размере 4%, либо 6% для более дорогих тарифов.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий