Мошенничество в сфере кредитования: адвокат рассказал об уловках злоумышленников

Содержание

Как не стать жертвой мошенничества в банке

Чтобы минимизировать риск стать жертвой мошенников, придерживайтесь простых правил.

  • первое и основное: читайте все документы перед тем, как поставить подпись. Не храните бумагу с записанным пин-кодом рядом с картой, придумайте надежные пароли в интернет-банке. Свои документы не доверяйте никому;
  • при утере паспорта немедленно обращайтесь в отдел полиции;
  • при оформлении на вас кредита по подложным документам требуйте экспертизы почерка и просмотр записей с камер видеонаблюдения;
  • отслеживайте движение средств на счете.

Ну и, разумеется, выбирайте надежные финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка.

Правила эти на самом деле несложные, но весьма действенные. Злоумышленники постоянно совершенствуют преступные схемы, активно осваивают интернет-пространство, играют на родственных чувствах, не уважают старость. В погоне за наживой для них все средства хороши. Так не помогайте им безразличием к безопасности собственных средств, проявляйте бдительность.

Вопросы, рассмотренные в материале:

Где наращивать ресницы — дома или в салоне Безопасно ли наращивать ресницы на дому Какими материалами пользуются хорошие мастера На какие меры безопасности при наращивании ресниц обратить внимание

Сеть студий наращивания ресниц Анны Ключко — крупнейшая в России.

На счету наших мастеров уже 301 кубок, в том числе 74 победы в международных турнирах по наращиванию ресниц. Подобные достижения нельзя назвать случайностью или объяснить их простым везением, потому что:

  • Мы — крупнейшая сеть по наращиванию ресниц в России. Нами выполнено более 50 тысяч процедур.
  • Главное достояние компании — это наши мастера. Специалисты допускаются к работе только после сдачи сложного многоступенчатого экзамена.
  • Наращивание проводится с учетом индивидуальных особенностей каждого клиента.
  • В работе используются только самые лучшие материалы из Южной Кореи, проверенные многолетним опытом.

Мы хотим, чтобы как можно больше женщин и девушек могли позволить себе создать притягательный взгляд при помощи наращивания ресниц

Поэтому для нас важно оказать процедуру профессионального уровня по доступным ценам

Шаг 3 – общаемся с МФО

Куда обращаться, если на меня оформили кредит? Вторым этапом – в МФО, к которому относится задолженность. Вам потребуются определенные данные для составления заявления в полицию.

Стоит отметить оперативное и корректное общение со стороны МФО «Займ-Онлайн» (работают под брендом Pay P.S.)

Какие данные нужно предоставить:

  • Информацию по оформленному на вас займу (будет указана в отчете по кредитной истории)
  • Ваши реальные полные данные
  • Ваше фото с паспортом (если попросят)
  • Данные по заявлению в полицию (когда вы его оформите)

Что нужно узнать

Очень важная информация – на счет/карту какого банка переводились заемные средства. Это ваш главный козырь и доказательство.

В каких сферах мошенничества возможно финансовое

  • банковская (подделка платёжных документов);
  • кредитно-финансовая;
  • страховая (получение выплаты несанкционированным путём);
  • налоговая (неуплата налогов);
  • капиталовложения;
  • сеть Интернет;
  • банковские карты;
  • мобильная связь.

Пирамиды

Это структуры, где доход формируется за счёт финансовых вложений новых членов, и получают его те, кто вступил первым. Вступившие позднее не имеют шансов получить ни дивиденды, ни возврат средств.

Признаки мошеннической пирамиды:

  • финансирование за счёт увеличения числа участников;
  • неизвестность организаторов;
  • отсутствие производства товаров или услуг;
  • обещание больших доходов;
  • широкая рекламная кампания;
  • простота регистрации и вступления.

Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов

  1. Скимминг. Это мошенничество при помощи накладок на клавиатуру банкомата для приобретения данных карты с магнитной полосы, изготовление поддельных карт и снятие средств.
  2. Шимминг. Установка считывающего элемента в картридер.
  3. Установка поддельных банкоматов с целью получения данных карт без выдачи финансовых средств.
  4. «Ливанская петля». В картоприемник банкомата монтируется блокиратор, который задерживает карту и она вынимается мошенником.
  5. Заклеивание скотчем окна выдачи денег, их удерживание и последующее получение мошенником.
  6. Установка незаметных видеокамер для фиксирования ПИН-кодов.

Схемы получения cvv-кодов

CVV-код — это трех- или четырёхзначное число с тыльной стороны пластиковой карты.

  • делая покупки и производя оплату онлайн, люди сами оставляют CVV- код на мошенническом сайте;
  • абоненты сотовой связи говорят сведения мошеннику, выдающему себя за сотрудника банка, или отвечают на СМС якобы от банка.

Кибер мошенничество

Данная разновидность мошенничества имеет целью получение сведений для перевода финансов с чужой карты или доступа к банковскому счету через Интернет-банк.

  1. Фарминг — завладение данными карты посредством перенаправления на мошеннические сайты.
  2. Фишинг — заполучение паролей пользователей Интернета вследствие сообщений на e-mail или в соцсетях, убеждающих в необходимости зарегистрировать данные на фейковом веб-ресурсе.
  3. Вишинг — выманивание данных по карте с помощью звонка от «сотрудника банка».
  4. «Нигерийские письма» — массовая рассылка писем с предложением вложить деньги в финансовые операции под большие проценты.

Обман при расчетно-кассовом обслуживании

  1. Вытаскивание купюр из пачек, когда клиент не имеет времени посчитать их.
  2. Подмена истинной валюты поддельной, а также подкладывание в пачку старых и испорченных купюр.
  3. Списание с карты клиента финансовой суммы большей, чем в чеке.

Внимание: телефонные мошенники

Самые известные схемы телефонного мошенничества:

  1. СМС с просьбой о финансовой помощи от родственников, якобы попавших в беду.
  2. Уведомления о крупных выигрышах, для получения которых нужно внести плату.
  3. Звонок от незнакомца, который якобы положил деньги на ваш номер и просит их вернуть.
  4. Предложения от мошенников под видом сотрудников оператора связи подключить услуги посредством кодовых комбинаций.

Законное злоупотребление доверием

На грани мошенничества находится кредитная деятельность некоторых банков. Они обязаны рассказывать обо всех условиях получения кредита и называть его полную стоимость. Однако сотрудники банков находят различные уловки, чтобы скрыть ряд важных нюансов. Например, стоимость страхования жизни в банке «Ренесанс» достигает до 240 тысяч рублей, а на сумму долга ещё и начисляются проценты. При досрочном погашении кредита страховку всё равно нужно платить. Этот пункт прописан в договоре, но не все заёмщики его внимательно читают.

Доказать факт злоупотребления доверием в таком случае будет крайне сложно, поскольку всё указано в договоре и заёмщик подписал его добровольно.

Также можно подать жалобу в Центрбанк о том, что кредитная организация скрывает реальную стоимость займа. Требование доводить до сведения клиента все условия и стоимость займа содержатся в Указании ЦБ РФ №2008-У от 2008 года. В случае удовлетворения жалобы, у заявителя появится довод в суде в пользу неправомерности действий кредитной организации.

Почему этот сайт ненастоящий?

Название сайта не было найдено.

Затем он проверил сертификат безопасности сайта (значок в виде замка в адресной строке). Сертификат имелся. «Но часто мошенники обеспечивают сайт сертификатом для придания ему благонадёжного вида (к примеру, именно это мы видим в случае с “Рост Бизнес Банком”)», — отмечает эксперт.

Следующий шаг — проверка того, кому принадлежит адрес сайта. Это можно сделать с помощью сервиса 2ip.ru/whois. «Сайт банка вряд ли будет зарегистрирован на частное лицо, а в контактах вряд ли будет указан личный мобильный телефон. Свежая дата регистрации тоже часто является косвенным признаком фишингового сайта», — говорит Алексей Парфентьев. Сайт Ростбизнесбанка зарегистрирован на частное лицо, а дата создания домена — 26 ноября 2018 года.

Как определить, что звонит именно банк?

В 99% случаев банк вам звонить не будет. Он просто не будет производить операцию, которую вы осуществили и попросит вас повторно подтвердить ее.

Если же все таки раздался звонок — есть ряд важных моментов, На которые нужно обратить внимание

  • С какого номера поступил звонок? Мобильного или городского. Если с мобильного, скорее всего это мошенники. Банк никогда не звонит с мобильного. Обычно это номер 8800 и 8495
  • Если номер 8800 перво-наперво, что нужно сделать, это уточнить, указан ли номер на официальном сайте банка в качестве контактного. Если нет, то от разговора лучше воздержаться.
  • Если номер городской, то стоит проверить какой город это или регион. Обычно служба безопасности сидит в городе головного офиса — т.е. в Москве. К примеру, если звонят из Тинькофф, а номер городской где-то в Омске, это явно не Тинькофф звонит
  • Банк не звонит ночью. Сотрудники банка как и все спят ночью. Время работы большинства банков с 9-00 до 20-00 максимум. Обычно до 19-00. Дальше все работники банка идут домой, остаются только работники горячей линии. На вопросы по кредитам и расчетам они обычно не могут ответить, могут лишь завести обращение.
  • Если звонок раздается с короткого номера, например Сбербанк 9OO, то лучше все таки не говорить с таких номеров. Могут легко обмануть. К примеру 900 и 9OO — это два разных номера. Второй номер с 2мя буквами «о» на конце. Естественно такие номера могут использовать злоумышленники.

Как доказать кредитное мошенничество

Поимка кредитных мошенников требует от полиции комплекса сложных действий по расследованию схемы обмана и установлению личностей виновных. Сделать это непросто, тем более, что при отсутствии веских доказательств факта мошенничества, полицейские вообще не возбудят уголовное дело.

Если почерковедческая экспертиза подтвердит факт подписи кредитного договора третьими лицами, то у потерпевшего есть шанс избежать выплат по займу. Но если он подписал договор собственноручно под воздействием обмана или манипуляции доверием, сделать это будет крайне сложно.

В таком случае помочь могут только идентичные заявления от других потерпевших. При серии мошеннических действий, правоохранители будут более тщательно искать преступника. Помочь поймать и опознать его могут видеозаписи камер наблюдения банка.

Самый надежный банк 2020 года

Естественно, данные Центробанка на 2020 год очень важно учитывать, но как уже было сказано ранее, нельзя исключать из виду и зарубежных, неангажированных экспертов. Необходимо рассматривать банк как финансовое учреждение, что не только предоставляет займы, получает депозиты и проводит денежные транзакции, но и совершает массу других, закрытых для простого клиента глаза операций

Топ  надежных банков России по данным Forbes

Если учитывать данные ЦБ за последние несколько лет, там уверенно лидирует Сбербанк, но финансовые аналитики журнала Forbes так не считают. По их мнению, он заслуживает только 4-е место. Во время анализа учитывались показания рейтинговых агентств. Естественно, все они иностранные:

  • RAEX
  • АКРА
  • Moody’s
  • Fitch
  • S&P

Forbes оценивает по собственным критериям

В рейтинг надежных банков, по версии специалистов из журнала Forbes, вошло только 13 финансовых учреждений, 5 из которых государственные. Естественно, в ТОП попали и «дочки» зарубежных банков. ТОП 5 надежных учреждений выглядит следующим образом:

  1. Росбанк
  2. UniCredit
  3. Raiffeisen Bank
  4. Сбербанк
  5. Sitibank

Естественно стоит отметить и другие банки в рейтинге, но по мнению «Форбс», наиболее устойчивыми являются дочерние отделения европейских банков. Самыми надежными из группы рейтинга BBB- и BB+ являются такие учреждения:

Лучше всего довериться именно им

Финансовые учреждения с рейтингами BB и BB- (Fitch) считаются как достаточно устойчивые, но этот показатель напрямую коррелируется наличием положительной динамики в бизнес среде и экономике. Если сложится неблагоприятная экономическая ситуация в государстве, у них останется ресурс, для сохранения собственных обязательств, перед своими вкладчиками:

Не менее надежные банки

Следующая группа банков будет рассчитывать только на собственные возможности, в случае проблем в экономике или внутренних. Но у этих финансовых организаций все же остается определенная подушка безопасности, которая в случае дефолта сможет сохранить все обязательства перед вкладчиками, благодаря распродаже активов. Это банки с рейтингом B+ (Fitch):

Середнячок

Следующая группа с рейтингом B (Fitch). Несмотря на то, что аналитики практически не отличают их от предыдущей группы, но риски этих банков оцениваются выше:

Четвертая группа по версии Форбс

Следующая группа выглядит следующим образом, а их риски оцениваются еще выше (B- Fitch):

Наиболее рискованная группа

Большинство вкладчиков, которые подбирают для себя подходящий вариант, оценивают в первую очередь уровень процентных ставок, но в первую очередь необходимо смотреть на стабильность банка. Естественно, вкладчику 1.4 миллиона рублей не стоит задумываться об отзыве лицензии у банка, ведь это та сумма, которая застрахована государством.

Но многие, более крупные вкладчики, не готовы волноваться относительно надежности банка, с учетом регулярных новостей от Центробанка, который «зачищает» банковскую структуру от банкротов, неликвидов и откровенных мошенников

Рекомендуем обратить внимание на рейтинг того самого ЦБ

Информация по данным ЦБ

У Центробанка рейтинг банков называется «Список системно значимых банков России». По мнению ЦБ, они являются непотопляемыми:

  • МКБ
  • Сбербанк
  • UniCredit
  • RosBank
  • Россельхозбанк
  • Alfa-Bank
  • Гаспромбанк
  • Промсвязьбанк
  • Raiffeisen Bank
  • VTB
  • ФК Открытие

С большой долей вероятности можно говорить о том, что эти банки никогда не лопнут, даже во времена кризиса. Центробанк будет поддерживать их, ведь они напрямую связаны с экономикой РФ.

Как не стать жертвой мошенников

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Подобрать настоящий кредит в банке

Калькулятор кредитов

Куда жаловаться

В России много правоохранительных ведомств. Но в процессе расследования истории Павла выяснилось, что иногда «найти крайнего» бывает затруднительно. После того как в полиции развели руками (это следует из отказного материала, который есть в редакции), «Известия» обратились в Банк России с вопросом, как регулятор может повлиять на подобные ситуации и пресечь рискованные операции. Оказалось, что у банков развязаны руки.

— В целом вопрос мошеннических действий находится в ведении правоохранительных органов. Законодательством не установлен срок рассмотрения банками обращений клиентов, каждая кредитная организация определяет его самостоятельно, в том числе учитывая сложность рассматриваемой ситуации. Банк России на регулярной основе взаимодействует с кредиторами и предупреждает их о возможных противоправных действиях со стороны неустановленных лиц с использованием чужих персональных данных, — пояснили «Известиям» в пресс-службе Банка России и посчитали нужным добавить, что гражданам необходимо аккуратно относиться к своим персональным данным и раскрывать их крайне осмотрительно.

Как мошенники получают личные данные

Как не попасть на удочку злоумышленников

И конечно, самый главный и интересующий нас вопрос. Что же делать, чтобы не стать жертвой такого мошенничества? Адвокат рассказал о нескольких простых правилах, которые помогут избежать этой неприятной ситуации:

• держите паспорт и другие официальные документы дома во избежание их случайной утери. Для удостоверения вашей личности в большинстве ситуаций вполне достаточно обыкновенной копии главной страницы паспорта. Даже если вы утратите эту копию, то злоумышленникам ее будет недостаточно. Для оформления незаконного кредита необходимо предоставить все паспортные данные, включая место постоянной регистрации, указанной в паспорте. Если же все-таки свой паспорт вы потеряли, то немедленно обратитесь в ближайший отдел полиции с соответствующим заявлением. Заявление об утрате паспорта в будущем может стать единственным доказательством вашей непричастности к получению незаконного кредита;

• по возможности старайтесь реже оставлять кому-либо свои паспортные данные, включая серию, номер, дату и подразделение выдачи документа;

• никогда не отправляйте фотографии своего паспорта непроверенным людям, организациям или интернет-сайтам;

• никому, никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте проверочные коды, полученные в СМС-сообщениях.

Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона

Что делать, если вы определили, что это мошенники

Во многих случаях нужно поставить номер мошенников в блок, чтоб они не звонили и не беспокоили вас. Есть множество сайтов на тематику «Кто звонил». На них можно оставить номер, который вам звонил, и описать ситуацию. Это нужно, чтоб другие люди не попадались на мошенничество.

Смысла ругать мошенника нет, продолжать с ним разговор тоже. Это просто трата вашего времени и нервов. У мошенников таких по тысячу в день звонков. Часто работают представители так называемых «Тюремных» Call центров. Хоть это и запрещено в местах лишения свободы, но контролировать такое не всегда удается.

Обращаться в полицию тоже не имеет смысла, т.к. никакого преступления не произошло.

Что делать, если вам кажется, что звонок из банка был мошенническим?

Если вы хоть немного сомневаетесь в том, что вам звонит сотрудник банка, положите трубку. А затем перезвоните в банк сами – номер горячей линии указывается на самой карте. Также он есть на официальном сайте банка и в мобильном приложении.

Сбербанк:

900 (бесплатно с любого мобильного в России)

+7 495 500-55-50 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)

Альфа-банк:

+7 495 78 888 78 (для Москвы, МО и из-за границы) 

8 800 200 00 00 (для звонков с мобильных и стационарных телефонов в регионах)

Тинькофф:

8 800 555 22 44 (бесплатно с городских и мобильных в России)

+7 495 648 11 11 (по тарифам вашего оператора из любой точки мира)

ВТБ:

+7 (495) 777 24 24 (для звонков из Москвы и из-за границы)

8 (800) 100 24 24 (для звонков из регионов России)

Банк “Открытие”:

+7 495 224 44 00 (для звонков из Москвы)

8 800 444 44 00 (бесплатный звонок по России)

Райффайзен банк:

+7 495 777 17 17 (для звонков из Москвы и из-за границы)

8 800 700 17 17 (для звонков из регионов России)

Рокетбанк:

8 (800) 200-07‑08 (для звонков по России)

+7 (495) 133-07‑08 (для звонков из-за границы)

1. Если у мошенников могут быть данные вашей карты, заблокируйте её по звонку в банк или в мобильном приложении. То же самое стоит сделать, если вы получили SMS от банка о странном списании средств или видите подозрительную покупку в истории транзакций мобильного приложения. 

2. Сотрудник банка никогда не попросит номер карты и уж тем более CVV/CVC-код или PIN-код.

Специалист может только уточнить лишь последние четыре цифры карты, чтобы понять, с какой именно из ваших карт предстоит работать. Сотрудники крайне редко задают дополнительные вопросы – только если вы забыли ответ на секретный вопрос и хотите сменить пароль. 

Да и вообще сотрудники банков нечасто звонят клиентам – это скорее исключение. Только если что-то случилось или если нужно предложить новую услугу. 

3. Все решения, кроме блокировки карты, можно принять позднее. Поэтому пообещайте подумать, выдохните и положите трубку. А потом перезвоните сами по номеру, который указан на вашей карте.  

4. Вы всегда можете обратиться в отделение банка. Там уж точно сотрудники настоящие. 

Главное: если мошенники таким образом выудят ваши деньги, вернуть их будет практически невозможно. Так что будьте начеку.

iPhones.ru

С этим сталкивался каждый. Как они работают?

Как доказать кредитное мошенничество?

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Виды мошенничества с кредитами:

1. Кредитные брокеры

Кто это? По определению, кредитным брокером считается посредник между Банком и клиентом, который, обладая достаточной финансовой грамотностью, на возмездной основе помогает человек выбрать наиболее выгодные условия кредитования, собрать документы для кредита, заполнить заявку в Банк.

Мошенники, представляющиеся кредитными брокерами, предлагают 100% одобрение займа за скромный процент от одобренной суммы. К таким людям обращаются, когда деньги нужны срочно, а Банк кредит не дает. Например, если у заёмщика плохая кредитная история, уже есть куча кредитов, или человек не подходит по критериям Банка. Люди, испытывающие последнюю надежду (иначе мало кто обратится к брокеру), надеются на непонятное чудо, вот щёлкнет брокер пальцами, поговорит «с кем надо» и т.д.

Соучастие в мошенничестве

Одним из квалифицирующих признаков совершения мошеннических действий в кредитной сфере является наличие сговора определенной группы лиц. Как показывает судебная практика, чаще всего мошеннические действия в данной сфере деятельности совершаются группой по предварительному сговору.

Поскольку наказание за групповое деяние более жесткое, чаще всего один мошенник может не выдавать других участников группы. Поэтому зачастую в конце расследования невозможно найти всех членов группировки. Поскольку доказать причастность к формированию поддельной документации невозможно, значит, отсутствует возможность осудить его по 327 статье УК.

Зачастую в подобных разбирательствах не обходится без помощи соучастника в виде банковского работника, что квалифицируется третьей частью 159 статьи УК. Его роль может быть в следующем:

  1. Предоставление необходимой информации из банковской базы данных.
  2. Корректировка анкетных данных заемщика, которые не соответствуют действительному положению дел.
  3. Использование ложных копий документов, которые необходимы для получения кредитной ссуды.
  4. Разработка фиктивных выводов для создания положительной картины заемщика, чтобы получить одобрение кредита.
  5. Ускорение процедуры открытия р/с.
  6. Составление ложного отчета по результатам проделанной проверки.

Схемы мошенничества

Существует огромное количество схем, с помощью которых злоумышленники обманывают покупателей. Последние часто верят продавцам на слово, не проверяя жилье, а иногда даже не читая договор. Поэтому ипотечные махинации лидируют в сфере крупного мошенничества. Рассмотрим наиболее популярные способы, с помощью которых осуществляется незаконное получение денег или имущества.

Аннулирование договора

Наиболее распространенная схема — аннулирование договора из-за несоблюдения законных прав некоторых лиц. В частности, поводом для признания документа недействительным может послужить доля собственности:

  • несовершеннолетнего;
  • инвалида или недееспособного лица;
  • неправоспособного лица.

Органы опеки и попечительства не ставятся в известность, что уже является поводом для признания сделки недействительной. Соответственно, гражданин или орган опеки и попечительства обращаются в суд и признают сделку недействительной. Но деньги уже не вернешь.

Продажа недвижимости, взятой в аренду

В данном случае имеет место мошенничество с документами. Злоумышленник берет в аренду квартиру и подделывает бумаги. Покупатель получает деньги по ипотеке, подписывает договор купли-продажи и начинает процесс оформления. Продавец, разумеется, исчезает.

Когда покупатель обращается в бюро технической инвентаризации для получения документов, он узнает, что у недвижимости есть собственник. Затем начинаются судебные тяжбы, которые могут закончиться как положительно для нового владельца жилья, так и отрицательно. Последний имеет право претендовать на недвижимость, несмотря на то, что приобрел ее у мошенников. Однако риск остаться без квартиры, но с ипотекой, очень велик.

Пропавший без вести собственник

Редко, но случаются ситуации, когда доля в квартире принадлежит лицу, временно выбывшему либо пропавшему без вести. Соответственно, один из собственников не имеет полномочий, чтобы продать такую жилплощадь. Такие махинации не всегда преднамеренны, однако риск столкнуться с ними реален.

Продавец реализует жилье, но не упоминает о временно выбывшем или без вести пропавшем собственнике доли. Документы оформляются, покупатель въезжает, но через год или два объявляется владелец доли и предъявляет свои права. Гражданин попадает в круговорот судебных тяжб без гарантий.

Продажа квартиры с обременениями

Нередко используется схема мошенничества с продажей квартиры, имеющей обременения. Они возникают в следующих случаях:

  • недвижимость передается банку под залог для получения ипотеки;
  • на имущество наложен арест;
  • бывшими владельцами допущена большая задолженность по коммунальным платежам.

Документы признаются недействительными в судебном порядке, а кредитополучатель остается с без денег и недвижимости.

Бесконечная застройка

Главная мошенническая схема на рынке первичного жилья. Для ее проведения используются компании-однодневки, выводящие собранные деньги за рубеж. В роли руководителей могут выступать подставные лица.

Схема предельно проста. Дольщики инвестируют в строительство, покупая заветные квадратные метры по более низкой цене. Компания собирает взносы, после чего останавливает работы. Недострой остается стоять годами, а обманутым вкладчикам остается искать справедливости в органах государственной власти.

Двойная продажа квартиры

Особенно распространена такая схема на первичном рынке. Появляются подставные компании, которые реализуют квадратные метры якобы от имени застройщика. При этом цены на жилье занижаются до предела, чтобы заманить граждан.

В законодательстве имеется лазейка: между фактическим заключением договора и обретением права собственности на имущество проходит определенный промежуток времени. В это время мошенники могут продать квартиру другому человеку. Потом между покупателями начнутся судебные тяжбы. В итоге владельцем окажется клиент компании-застройщика, купивший квартиру напрямую. Остальным придется выплачивать ипотеку, не имея недвижимости.

Если обман все-таки удался: схема действий

Если все же злоумышленники смогли «повесить» на вас кредит, не паникуйте. По словам специалиста, главное — ни при каких обстоятельствах не оплачивать требуемые банком или коллекторами суммы по кредиту или кредитной карте.

Поэтому он посоветовал в первую очередь выяснить, в какой кредитной организации и в какой день был оформлен денежный займ или выпущена кредитная карта. Затем необходимо незамедлительно обратиться в эту организацию с заявлением о том, что кредит был оформлен другими лицами. В этом же заявлении необходимо указать о необходимости расторжения кредитного договора и аннулировании задолженности ввиду незаконности его заключения. Параллельно с этим необходимо обратиться в полицию с заявлением о совершении преступления и в документе подробно изложить все известные обстоятельства произошедшего.

Кредит по чужим документам

Использование онлайн-заявок на получение ссуды, очень удобно для заемщиков. Но такой способ таит возможность крупного обмана. Если происходит кража персональных данных (ПД), злоумышленники легко могут оформить кредиты и микрозаймы общей суммой на миллионы рублей.

Можно вспомнить, как часто различные организации просят снять копию паспорта – вот и все, что потребуется для кредитного мошенничества по подложным документам. Дальше – тот же вывод денег на карту (уже настоящий перевод). Находить виновников после обмана – задача не из легких.

Как оградить себя

  • не передавать третьим лицам информацию о серии и номере паспорта;
  • не пересылать фотографии личных документов посредством популярных мессенджеров;
  • не проверять вслух данные во время подписания договоров.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

Калькулятор Сравни.ру

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Брокеры, оформляющие заявку

Эту категорию нельзя так однозначно отнести к кредитным мошенникам. Но, к сожалению, в этой сфере их хватает.

Как работают подобные компании? Вы заполняете заявку у них на сайте, вводя данные, необходимые для обращения в банк за кредитом. После этого компания сама рассылает вашу заявку по нескольким учреждениям и сообщает, где вам одобрен заем.

Практически всегда это платная услуга.

Какие могут быть подводные камни:

  • У вас нет никаких гарантий, что ваша заявка вообще будет куда-то отправлена – доказать вы все равно ничего не сможете. Банки имеют право отказывать, не разглашая причин.
  • Ваши данные попадают к третьим лицам – не исключено, что через пару-тройку месяцев вы внезапно узнаете, что на вас уже оформлено несколько кредитов, кредитная история чудовищно испорчена, а телефон уже обрывают коллекторы.
  • От вашего лица рассылается сразу множество заявок – банки с подозрением относятся к таким заемщикам. Создается ощущение, что вам отчаянно нужны деньги, вы автоматически попадаете в категорию высокорисковых клиентов, шанс отказа повышается еще сильнее, а кредитный рейтинг может серьезно упасть.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий