Лучшие кредитные карты в 2020 году

Содержание

9 место. Открытие (OpenCard) — Visa, MasterCard

9 место

После санации и присоединения Бинбанка банк Открытие ввел несколько интересных продуктов, вреди которых есть и эта карта. OpenCard бесплатно обслуживается и копит бонусные баллы, которыми можно компенсировать уже оплаченные покупки. Отзывы о картах смешанные, некоторые пользователи жалуются на запутанные условия и не слишком удобную бонусную программу..

Условия
OpenCard подойдет для активных трат.

Использование
Можно оформить кредитку как основную или дополнительную.

Бонусы
Карта предлагает большой кэшбэк в избранных категориях.

Надежность
Открытие восстанавливает свою надежность.

Доступность
Карту можно заказать с доставкой на дом.

  • Размер лимита до 500 000 рублей
  • Льготный период до 55 дней
  • Процентная ставка от 13,9% годовых
  • Бонусы за покупки баллы Друг — до 11% в первый месяц и в избранных категориях, 1% на остальные покупки, можно компенсировать любые траты
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия 500 рублей
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления моментально

Преимущества

  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Большой кэшбэк в избранных категориях
  • Не требуется подтверждение дохода

Недостатки

Сложные условия начисления и использования бонусов

Подробнее

Плюсы и минусы: потребительский кредит vs. кредитная карта

Потребительский кредит

Кредитная карта

Более низкая ставка

Есть льготный период, в течение которого можно не платить проценты

Можно использовать наличные

Банки предлагают кэшбэк и бонусы

Высокий кредитный лимит

Можно взять на маленькую сумму и быстро отдать

Нет дополнительных платежей и комиссий

После окончания льготного периода — высокая ставка

Чтобы снизить процент, часто приходится оформлять страховку (но это необязательно)

Часто нужно платить за СМС-оповещения, обслуживание карты или следить за выполнением условий для бесплатного обслуживания

Есть ограничение по минимальной сумме займа

Часто есть комиссия за выдачу наличных

Нельзя взять на короткий срок (часто — до полугода)

Нельзя взять на большую сумму

Нет льготного периода, проценты начисляются сразу

Кредитки с кэшбэком

Многие банки подключают к выдаваемым кредиткам кэшбэк. Это опция, позволяющая возвращать часть потраченного обратно на счет. Стандартно это 1%, но лучше выбирать карточки, по которым даются определенные любимые категории, в которых кэшбэк увеличивается до 5-10%. Если провести сравнение кредитных карт в этой области, интересными будут следующие варианты:

  • Альфа Банк, карта CashBack. Дается кэшбэк 1% на все покупки, 5% при оплате в кафе и ресторанах, 10% — за траты на любых АЗС;
  • Восточный Банк, карта Кэшбэк. Кроме стандартного 1% за все покупки можно выбрать 10% на АЗС, 10% на такси и кино, 5% на услуги ЖКХ, аптеки и общественный транспорт, 10% на доставку еды и онлайн-музыку. Можно просто выбрать 2% на все покупки.

Это лучшие предложения по кредитным картам. Изучайте их, читайте отзывы, просматривайте тарифы и выбирайте лучше именно для себя предложение.

Что учесть при выборе кредитной карты

Выбирая, какая кредитная карта лучше, обязательно смотрите на размер процентной ставки. Если банк говорит, что выпускает платежные средства под 15-35%, то по факту вы можете получить именно этот максимально предел. При указании диапазона точный процент банк укажет только по итогу рассмотрения.

Если вы планируете обналичить кредитную линию, выбирайте вариант с отсутствием комиссии за эту операции. Их не так много, например, рассмотрите предложения Альфа Банка или Райффайзенбанка. Большинство организаций берут за эту операцию высокую комиссию, например, 4,9%, но минимально 390 рублей. 

Если банк говорит, что обслуживание пластика стоит 0% рублей, внимательно изучите полные условия. Обычно для достижения этого нуля нужно либо много тратить, либо быть клиентом банка и иметь на его счетах определенные суммы.

Карточки с большим сроком льготного периода

Грейс-период – это временной промежуток, в течение которого вам не будут начислять проценты на потраченные кредитные средства. Он крайне важен в том случае, если вы не хотите переплачивать за свои покупки.

Где предлагается самый большой беспроцентный срок:

  1. Азиатско-Тихоокеанский Банк – до 2000 дней,
  2. Восточный банк – до 1850,
  3. МТС Банк – до 1100,
  4. Совкомбанк – до 1080,
  5. Киви банк и Геобанк – до 365,
  6. Уральский Банк Реконструкции и Развития – до 240,
  7. Ситибанк, Почта Банк – до 120,
  8. Банк Союз – до 115,
  9. Альфа-банк – до 100.

При этом нужно помнить, что данный период является максимальным, и отсчитывается он не от даты покупки, а от отчетной даты. Иными словами, ваш грейс-период, заявленный как 50 дней, может составлять и 25 и 30 дн., в зависимости от того, когда именно вы совершили расходную операцию.

Важно: обязательно читайте в договоре, на что распространяется беспроцентный срок. Как правило, он действует исключительно на безналичные операции, т.е

когда вы расплачиваетесь карточки, а вот на операцию снятия наличных он действовать не будет.

Как получить кредитку?

Анкету обычно рассматривают не дольше 1-3 часов, в крупных учреждениях – в течение 1 рабочего дня. Если её одобрят, вас пригласят в ближайшее отделение для консультации. На неё нужно взять документы – паспорт гражданина РФ, справку о доходах, иногда требуют СНИЛС и копию трудовой. Где получить карточку по одному паспорту, рассказываем здесь.

Рубрика вопрос-ответ:

2019-11-22 10:40
Строганова Наталия СергеевнаУ меня заблокировали 21 ноября кредитный счёт в Альфа-банке, на сейте судебных приставов и на сайте госуслуг никаких сведений о взыскания у меня нет. Хочу узнать, за что на меня наложили взыскание, и как мне его снять. Куда обращаться.Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамНаталия, вы обращались в сам банк? Почему вы решили, что именно приставы заблокировали ваш карточный счет, а не банковское учреждение? Нужно оттуда начать, с посещения отделения

2015-01-10 10:22
ТЕРЮХОВ ОЛЕГ ВЛАДИМИРОВИЧЗАБЛОКИРОВАЛИ КРЕДИТНУЮ КАРТУ НА НЕЙ БАЛАНС 40000 РУБ ПОЧЕМУ Я НЕ МОГУ ПО НЕЙ ОПЛАЧИВАТЬ ПОКУПКИПосмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктамОлег Владимирович, как вы сами указали — ваша карточка заблокирована. Это значит, что с ней нельзя производить никаких операций, в том числе расплачивать ею за покупки. Для снятия блокировки обратитесь в офис вашего банка.

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Какие карты самые выгодные в 2020 году?

В 2020 году на рынке появилось несколько новых карт, но наибольшей популярностью у потребителей по-прежнему пользуются кредитки, выпущенные банками несколько лет назад. Среди них:

Рейтинг кредитных карт в 2020 году

Учреждение

Карта

Процентная ставка

Кредитный лимит, руб

Грейс-период

Платинум

от 12%

до 700 тыс

до 55

100 дней без процентов

от 11,99%

до 500 тыс

до 100

Двойной кэшбэк

от 26%

до 600 тыс

до 55

Карта возможностей

от 11,6%

до 1 млн

до 110

110 дней

от 19%

до 600 тыс

до 110

МТС банк Деньги Zero от 10 до 150 тыс до 1100

Card Credit Plus

от 29,3%

до 600 тыс

До 55

Cash-back

от 10,9%

индивидуальный

до 50

240 дней без процентов

от 12%

до 700 тыс.

до 240

Комфорт

от 11,5%

до 300 тыс.

до 56

Карта Platinum от Тинькофф банка

Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период — до 55 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и все это за 590 ₽ в год.

Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Ставка — от 11,99% годовых — и стоимость обслуживания 590 ₽ в год. Льготный период составляет 100 дней. Выпускается карточка бесплатно. Для получения карты есть требование к ежемесячным доходам заемщика:

  • для жителей Москвы — от 9 000 рублей
  • для региональных заёмщиков — от 5 000 рублей

Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.

Карта 110 дней от Райффайзенбанка

Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.

Банк «Открытие» Opencard

В 2020 г. Бинбанк, кредитные карты которого входили в рейтинги кредиток, объединился с банком «Открытие», и вместе они предложили новые продукты с привлекательными условиями. Так, кредитка Opencard предлагает пользоваться средствами до 500 000 руб. бесплатно сроком до 55 дней. Подтвердить своей доход можно загранпаспортом, ПТС или СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). Процентная ставка от 19,9 %, пополнение возможно с любых карт без комиссии, обслуживание карты также бесплатное. Привлекает кешбэк — до 6 % на все покупки или до 11% на определенные категории.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь зависит от типа карты: у кредитки Premium, например, максимальный лимит 1 000 000 руб. Пополнение — бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями — вы получите результат в течение 2 минут. Кредитная ставка — от 11,99 %. Стоимость обслуживания — от 1 190 до 5490 руб./год.

С помощью карты Альфа-Банка вы сможете погасить задолженность в другом банке, условия схожи с установленными в Тинькофф-Банке.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Райффайзенбанк «110 дней без процентов»

Кредитный лимит впечатляет — 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 110 дней отсрочки платежа. Процентная ставка — от 26,5% в год. Обслуживание карты бесплатное, для получения нужен только паспорт, решение о выдаче получите в течение 2 минут.

За получение наличных снимут комиссию 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей. Дальше — бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка — 101 день. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

  • до 16% за покупки в рамках программы «коллекция»
  • до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
  • до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
  • до 2,5% кэшбэк за любые покупки.

Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых.

В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнёров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете её бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы будете совершать покупки на сумму более 5000 руб. ежемесячно.

  • Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
  • Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ

Снятие наличных в банкоматах ВТБ 5,5% и 0% за счет своих средств

За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:

  • 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) — за счёт кредитных средств;
  • 1000 руб. за счет собственных средств.

При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:

  • 5,5% (мин. 300 руб.) — за счет кредитных средств;
  • 0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит — 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту — от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей. Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

3 место. Восточный Банк (Кэшбэк) — Visa, UnionPay, МИР

3 место

Карта от крупного дальневосточного банка предлагает большой кэшбэк в разнообразных категориях на выбор. Категории можно свободно менять каждый месяц. Карта бесплатно обслуживается, но предъявляет строгие требования к клиенту.

Условия
Карта предназначена для активной оплаты покупок.

Использование
При частых тратах активно копятся баллы.

Бонусы
Бонусами карты можно компенсировать покупки.

Надежность
Надежность Восточного Банка заметно снизилась.

Доступность
Для оформления кредитки не требуется справка о доходах.

  • Размер лимита до 500 000 рублей
  • Льготный период до 56 дней
  • Процентная ставка от 24% годовых
  • Бонусы за покупки баллы — до 5-15% в категориях «За рулем», «Тепло», «Отдых» или «Онлайн-покупки» либо 2% за все траты (Все включено), можно компенсировать покупки суммой от 500 рублей
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия 1 000 рублей
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 5-7 дней

Преимущества

  • Не обязательно подтверждение дохода
  • Можно заказать доставку карты курьером
  • Высокий кэшбэк в популярных категориях
  • Бесплатное обслуживание карты

Недостатки

  • Дорогие SMS-уведомления
  • Повышенные требования к клиентам младше 26 лет

Подробнее

Еще больше предложений

Если вам нужно больше вариантов лучших кредитных карт, то вот расширенный список.

Карты рассрочки:

  • Хоум Кредит Банк – оформить (лимит – 290 тысяч рублей, до 12 месяцев рассрочки под 0%, получение в офисе или на дому).
  • Совкомбанк – оформить (лимит – 350 тысяч, до 18 месяцев, кэшбэк до 10%, до 5% на остаток баланса, курьерская доставка).
  • МТС Банк – оформить (лимит – 150 тысяч рублей, до 3 лет, бесплатная доставка)

Карты рассрочки идеально подходят для оплаты покупок, стоимость которых делится на равные части в зависимости от количества месяцев рассрочки. Если же вы хотите также снимать наличные, производить переводы, пользоваться пластиком за рубежом, то вам подойдет обычная кредитная карта.

Кредитные карты с бонусами:

  • ВТБ – оформить (лимит – 1000000, от 11,6% годовых, льготный период – до 110 дней, кэшбэк- до 3%, бесплатное обслуживание и снятие без комиссий до 50 тысяч в месяц).
  • Сбербанк – оформить (до 3 млн, от 21,9%, действует система бонусов «Спасибо»).
  • Тинькофф – оформить (до 700000 рублей, от 15%, беспроцентный период – до 55 дней, мили за покупки – до 30%, в подарок страховка для путешествий).

Кредитные карты с большим лимитом:

  • Тинькофф – оформить (лимит – до 700 тысяч рублей, от 12% годовых, до 120 дней беспроцентного использования, возможность взять рассрочку на период до 12 месяцев).
  • ВТБ – оформить (до 1 млн рублей, от 11,6%).
  • Альфа-банк – оформить (до 500 тысяч, от 11,99%, до 100 дней беспроцентный период, снятие до 50 тысяч рублей в месяц без комиссий).
  • Citibank – оформить (до 3 млн и до 300 тысяч для новых клиентов, от 20,9% годовых, приветственный кэшбэк – 10%, стандартный кэшбэк – 5% и до 20% на cashback, заработанный за месяц).
  • Почта банк – оформить (до 1,5 млн, от 10,9% годовых, 120 дней без процентов, большой кэшбэк – до 12%).
  • Открытие – оформить (до 500000, от 13,9%, грейс-период – до 120 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах).

Новым клиентам обычно предоставляют небольшой лимит, но со временем он может быть увеличен. Для этого заемщик должен активно пользоваться пластиком и вовремя вносить оплату по задолженности.

Кредитные карты с большим льготным периодом:

  • Тинькофф (до 120 дней).
  • Восточный (до 90 дней).
  • Открытие (до 120 дн.).
  • Райффайзенбанк (до 110 дней).
  • Альфа-банк (до 100 дн.).
  • Citibank (до 180 дней).
  • Почта Банк (до 120 дн.).
  • МТС (до 1100 дней).
  • ВТБ (до 110 дней).

Сегодня МФО выдают займы в сумме до 35 тысяч на срок до 30 дней под ставку в 0% – это действительно привлекательное предложение, так как нет никакой переплаты. Клиент берет деньги на короткий срок и возвращает в назначенную дату или раньше ровно столько, сколько взял.

И здесь нет никакого подвоха. Таким путем МФО наращивают свою клиентскую базу, а заемщики, в свою очередь, получают возможность пользоваться заемными деньгами бесплатно. Список МФО, выдающих займы под 0%, представлен .

Новый тренд в виртуальных картах – онлайн-шоппинг с Kviku

Мы привыкли, что кредитные карты – это банковский продукт. Однако в 2013 г. на рынке появилось кредитное предложение от Kviku – онлайн-ресурса нового образца.

Здесь можно получить кредит, инвестировать свободные денежные средства, оформить виртуальную кредитную карту.

Виртуальная кредитка самый востребованный продукт Kviku. Моментальное получение, без визитов в банк, встреч с курьерами  и кучи документов. Её можно получить за 5 минут, выполнив 4 простых действия.

Основное отличие этой карты – отсутствие пластикового носителя. Оплачивать ею можно только онлайн-покупки.

Основные характеристики виртуальной кредитной карты:

Лимит 1-100 тыс.руб.
Срок действия 1-12 мес.
Процентная ставка от 29%
Льготный период до 50 дн.
Оплата задолженности 2 раза в месяц
Первоначальный кредитный лимит до 15 тыс.руб.
Кэшбэк до 30%

При всех её плюсах по карте встречается много негативных отзывов от тех, кто уже её оформил.

Основные претензии пользователей к  Kviku:

  • нередки отказы по заявкам;
  • неотзывчивая поддержка;
  • при досрочном погашении задолженности происходит блокировка и закрытие карты;
  • при оплате покупок деньги с карты списываются, но до магазина не доходят, выяснения бесконечны и результата не дают;
  • первоначальный лимит всегда 1 тыс.руб. После его использования увеличения не происходит, а предлагается кредит под немалый процент с выводом получаемых денег исключительно на карту Сбербанка;
  • сложно закрыть карту: по телефону не дозвониться, на письма не отвечают;
  • нарушают условия беспроцентного периода.

Те, кому сервис нравится, советуют внимательно читать условия в договоре и уточнять все непонятные моменты до его подписания.

Я с ними полностью согласна. Однако Общие условия договора потребительского займа и Правила предоставления займов, размещённые на сайте кредитора, содержат много расплывчатых формулировок, которые сложно верно истолковать обычным гражданам. Думаю, что аналогичная ситуация наблюдается и в самом договоре. К сожалению, его образца на сайте нет.

Кроме того, лично меня настораживает:

  • разброс процентных ставок от 29 до 401,5% годовых! Причём устанавливается ставка в зависимости от результатов индивидуального скоринга, или, проще говоря, по усмотрению кредитора.
  • отсутствие чётких критериев установления льготного периода (от 7 до 50 дней по усмотрению банка).

Подытожу: я только сделала обзор предложения от Kviku, решение всегда остаётся за  вами!

Какие параметры еще надо учитывать при поиске лучшей карты?

Очень часто бывает так, что в рекламе или в буклете мы видим\слышим одну информацию, а по факту условия получения и обслуживания кредита оказываются совсем другими.

Дело в том, что в рекламной информации представлена только часть данных, например: ставка от 12%, но не указано, что максимально она может составлять до 25%. И уже сам банк решает, какой именно процент вам одобрить – 12% или 25%.

Также нужно внимательно читать мелкий текст, который печатается внизу всех рекламных брошюр. Именно там вы сможете узнать полные условия кредитования, к примеру:

  • Комиссии за снятие наличных. Банки часто берут за это большие проценты от суммы снятия, это же касается оплаты услуг и покупок.
  • Комиссии за обслуживание. Некоторые требуют вносить платежи за обслуживание ежемесячно или ежегодно.
  • Размер доступного лимита. Чем он больше, чем больше кредитных средств можно снимать.
  • Пакет документов. Обычно нужен паспорт и дополнительные документы, а также справки для подтверждения доходов.

На что стоит ориентироваться заемщику?

Нельзя ответить однозначно, какое предложение будет самым лучшим, потому как для каждого человека совершенно разные условия будут казаться наиболее привлекательными. Для того, чтобы подобрать для себя выгодный продукт, вам нужно ориентироваться на собственные предпочтения.

Лучшие кредитные карты:

Банк % и лимиты Заявка
0% на 120 дней + Кэшбэк до 11% Лимит до 500000 рублей
0% на 100 дней + Кэшбэк до 10% Лимит до 700000 рублей
0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС Лимит до 700000 рублей
0% на 120 дней Лимит до 1 млн рублей
10% при просрочке до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год

Кто-то смотрит только на проценты, другим интересен льготный период, третьим нужен большой доступный лимит, а еще желательно иметь бонусную систему. Что самое главное в характеристиках, на что смотреть тем, кто собирается оформить кредитку? Вот некоторые нюансы:

Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше вам придется переплачивать в том случае, если вы не укладываетесь в грейс-период без %.

Сумма лимита – важная характеристика в том случае, если вы планируете активно совершать покупки, и вам для этого нужны крупные денежные суммы.

Льготный период. Он позволяет вам не платить проценты по кредиту в течение нескольких дней, недель или месяцев. Зачастую он длится до 50-55 дней, бывает 145 или 200. Но банки указывают только минимальную длительность такого периода. Тем более, если клиенту нужны наличные, все равно нужно платить комиссию при снятии в банкомате. Детальнее о таких картах читайте на этой странице

Количество банкоматов. Это не главный, но важный показатель. Чем больше банкоматов и терминалов в городе, тем легче снять наличные, когда это срочно потребуется. По этому показателю сейчас лидируют Сбербанк и ВТБ 24.
Стоимость обслуживания

Обратите внимание еще на стадии выбора банка, какую плату вам придется вносить за пользование карточкой. У некоторых компаний она ежемесячная, у других ежегодная

Ищите выгодные акции и предложения, когда при определенном лимите потраченных денег с карты вы сможете не оплачивать данную сумму.
Скрытые комиссии. Банки часто заманивают клиентов большим льготным периодом и маленькими процентами. При этом они прописывают в договоре большие тарифы.

Как видите, подбирать кредитку действительно нужно под себя. Если вы планируете снимать наличные, ищите программы с небольшими комиссиями на эту услугу. Совершаете покупки в магазинах и не хотите переплачивать? Вам нужны карты с большим беспроцентным периодом.

Если вы часто пользуетесь услугами определенных фирм, например, летаете через Аэрофлот, то стоит просмотреть варианты оформления бонусной кредитной карточки, о них мы рассказываем здесь.

10 место. Кредит Европа Банк (Card Credit Plus) — MasterCard

10 место

Интересное предложение от крупного международного банка. Card Credit Plus бесплатно выпускается и обслуживается, и начисляет за покупки бонусы, которые можно потратить в любых магазинах . Отзывы в интернете хорошие, но бонусная программа не так удобна, как хотелось бы.

Условия
Обслуживание карты бесплатное при любых условиях.

Использование
Card Credit Plus можно оформить как основную.

Бонусы
Баллы бонусной программы можно потратить сразу после начисления.

Надежность
Надежный банк в крупной международной группе..

Доступность
Для оформления требуется справка о доходах.

  • Размер лимита до 600 000 рублей
  • Льготный период до 55 дней
  • Процентная ставка от 29,3% годовых
  • Бонусы за покупки бонусные баллы — 5% в категориях «Одежда», «Кино», «Кафе и рестораны», «Красота и здоровье», 1% за остальные траты, можно потратить на любые покупки
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, рассрочка до 12 месяцев у партнеров банка
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления моментально

Преимущества

  • Бесплатная дополнительная кредитная карта
  • Бесплатное снятие наличных за границей
  • Выпуск в день обращения в банк
  • Моментальное начисление и снятие баллов

Недостатки

Мало партнеров, где можно получить рассрочку

Подробнее

Что делать, если банки отказывают?

Если у вас испорчена кредитная история, то в данном случае советуем перейти на эту страницу, чтобы узнать об имеющихся вариантах для таких заемщиков. Вам необходимо искать компании, которые лояльно относятся к небольшим погрешностям в КИ.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Важно: лояльность банка можно получить только в том случае, если все ваши просрочки закрыты, у вас есть официальное трудоустройство и заработная плата, которую вы можете подтвердить справкой. С открытыми долгами, судами или банкротством вам никто заявку не одобрит

Куда обращаются чаще всего? Наибольшей популярностью пользуется Тинькофф Банк. Здесь смогут предложить следующие тарифы:

  • лимит до 300 тысяч рубл.,
  • ставка от 15%,
  • беспроцентный период – до 55 дней,
  • Cash Back до 10%.

Для оформления не требуются справки. Кредитка доставляется заявителю на дом за 7 дней. Решение по заявке – за 10 мин. Обслуживание – 590 рубл.

Если вы цените свое время и не имеете возможности посетить отделение банка, то можете оформить кредитную карточку через интернет прямо на нашем сайте, здесь.

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Чем сложнее оформить кредитную карту – тем выгоднее условия

Кредитная карта для банка является тем же кредитом. Таким образом, чем тщательнее банком проверяется клиент и чем больше клиент предоставит доказательств собственной платежеспособности, тем лояльнее банк будет подходить к условиям кредитования.

Естьи такие кредитки, выдаваемые исключительно по паспорту с моментальным решением о выдаче. Естественно, что они самые невыгодные, поскольку имеют самый высокий процент по кредиту.

Иные продукты могут предоставляться с условием того, что клиентом подтверждается платежеспособность и предоставляется кроме паспорта также справка о заработной плате, выписка из трудовой и пр. Естественно, в таком случае банк будет спокоен за деньги, и проценты по кредитке окажутся гораздо меньше.

Фото: pixabay.com

Райффайзен Банк

Кредитная карта банка Райффайзен обладает с льготным периодом 110 дней без процентов при онлайн покупках товаров. Если часто бронируете отели или покупаете авиабилеты, вам понравится карта «110 дней». Бесплатное годовое обслуживание при операциях по карточке более 8000 руб. в месяц.

Если нужно снять наличные, это можно сделать в любом банкомате по всей России за минимальную комиссию среди других участников рейтинга. Вы не испытаете каких-либо проблем при совершении покупок у продавцов за границей. В удобном онлайн банке можно оплачивать ЖКУ, мобильную связь, делать быстрые переводы и следить за финансовыми операциями.

Райффайзен позволяет вносить средства на счет кредитной карты наличными в ближайшем банкомате или отделение банка. В случае утери банковской карты, ее можно удаленно заблокировать через приложение на смартфоне. Четко соблюдайте условия, указанные в договоре, чтобы не переплачивать лишние проценты.

Как выгодно пользоваться кредиткой?

Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:

Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток

Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров

Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.

Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Лучшие кредитные карты 2019 по отзывам пользователей

Не можете решить, какую кредитную карту выбрать, ознакомьтесь с отзывами  бывалых. Несмотря на то, что отзывы встречаются заказные, среди них можно почерпнуть много  полезных сведений

Важно, чтобы ресурс, на котором они размещены, был с хорошей репутацией

Я проанализировала отзывы на популярном банковском портале banki.ru. Здесь строгая модерация, а значит, есть гарантия реальности размещаемой информации.

Его посетители ценят кредитные карты за отсутствие бумажной волокиты, быстрое получение, разнообразие условий, удобство использования.

В итоге в тройку лидеров попали:

  • «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка;
  • «100 дней без процентов» от Альфа-банка;
  • «Халва» от Совкомбанка.

Карта Тинькофф Банка – рассрочка 0% до года у партнеров

Самой популярной кредитной картой от Тинькофф Банка считается Тинькофф Платинум.

В ней держателей привлекает:

  • низкая процентная ставка за пределами льготного периода (от 12%);
  • возврат баллами до 30% от покупок, которые можно обменять на деньги (1 балл=1 руб.);
  • рассрочка на покупки до 365 дн. в магазинах партнёрах, до 55 дн. во всех прочих торговых точках;
  • возможность оплатить кредиты других банков, не платя % до 120 дн.

Карта Альфа-банка – 100 дней не плати % по кредиту

Кредитка от Альфа-банка ценится среди потребителей, и становится все более и более популярной.

Держателям карты она нравится прежде всего, за:

  • возможность снимать наличные без комиссии до 50 тыс.руб./мес.;
  • продолжительный (100 дней) льготный период.

Карта Халва – покупай сейчас, плати потом

Халва снискала признательность у россиян за беспроцентную рассрочку до 3 лет, бесплатный выпуск и обслуживание, наличие широкой торговой сети, в которой можно рассчитаться картой.

Некоторым пользователям нравится, что карта сочетает в себе сразу 3 банковских продукта:

  • рассрочка  без %;
  • размещение на ней своих свободных денежных средств, получая доход в виде процентов на остаток;
  • низкий процент при использовании  кредитных средств (10% по истечении беспроцентного периода).

Больше подробностей о «Халве» узнавайте из статьи, размещённой ранее на страницах журнала «Папа Помог».

Шестое место — карта 120 дней от банка Открытие

Кредитная карта банка Открытие 120 дней

Честно говоря, когда я делал обзор на карту, меня посещали разные мысли. С одной стороны вроде интересно, а с другой карта была пустовата. Она не накидана всякими бонусами и кэшбэками, в ней нет ничего. Я бы так ее охарактеризовал. Но это не меняет того факта, что кредитка от банка Открытие имеет место быть в топе. И вот несколько на то причин:

  • Есть хороший Грейс период
  • Небольшая стоимость обслуживания
  • Хороший лимит

Условия кредитной карты 120 дней банка Открытие

  • Ставка от 13,9% до 29,9% годовых
  • Кредитный лимит до 500 000 ₽
  • Льготный период до 120 дней на покупки товаров и услуг
  • Годовое обслуживание от 0 до 1 200 ₽
  • Снятие наличных 0%
  • Минимальный платеж 3% + начисленные проценты(минимум 300 рублей)

Но достойна ли 6го места? Не знаю, достаточно сложный вопрос.

Кредитные карты с начислением бонусов за покупки

Некоторые банки сотрудничают с представителями товаров и услуг, чтобы клиенты могли накапливать бонусы. Такие программы называются партнерскими, они очень выгодны для потребителей, так как позволяют за каждую покупку получать определенные баллы.

Когда их накопится достаточно много, вы сможете обменивать их на скидку в различных предприятиях – при покупке бензина на заправке, при приобретении билета на поезд или самолет, при оплате услуг ресторана, отеля и т.д. Вот наиболее популярные предложения:

  1. Например, ВТБ предлагает карты для тех, кто часто летает самолетами или ездит некоторыми поездами от РЖД.

Система бонусов есть и у Сбербанка, она называется “Спасибо”, больше о ней можно узнать здесь. Также здесь вы сможете оформить партнерский продукт от компании “Аэрофлот”, который позволяет за каждую покупку получать авиамили, и обменивать их затем на бесплатные премиальные билеты.

Тинькофф предлагает карты для пользователей всех авиалиний, для абонентов Tele2, eBay и AliExpress.

Восточный Банк

С помощью кредитной карты Восточного банка держатели получают до 300 000 рублей со льготным периодом 90 дней (3 месяца) на все покупки. Если дополнительно хотите получать кэшбек, то стоит оформить кредитку «Восторг» и получать возврат до 40%. Это одна из немногих карт, которая берет оплату за оформление, но годовое обслуживание обойдется бесплатно.

Если вы являетесь клиентом Восточного банка, то можете дополнительно выпустить карты для всей семьи с платежными системами: Visa, МИР и UnionPay. Для получения карты лицам старше 26 лет достаточно предъявить только паспорт. Кэшбек на АЭС, такси, доставки еды, кино и книги достигает 10%. Вы получите 5% на счет за автомойки, кафе, бары, ЖКУ и рестораны.

Восточный Банк позволяет вносить средства без комиссии на счет наличными через банкомат или через партнеров (Qiwi, Золотая корона, Рапида). Кредитная карта «Рассрочка на все» забирает 28% со всех операций, что является один из самых высоких сборов в 2020 году, поэтому она попала лишь на 8 место в рейтинге ТОП-10 лучших.

Тинькофф

Если ищете, где взять кредитную карту с льготным периодом 55 дней или 120 дней, обратитесь в Тинькофф Банк. Карта предлагает зарабатывать до 30% баллами, которые можно обменять на деньги. При получении карточки с максимальным лимитом 300 000 руб. ставка по кредиту начинается от 12%.

В личном кабинете или через мобильный банк можно совершать покупки в долг и пополнять кредитную карту наличными или переводами без комиссии в любых банкоматах России. Оформите заявку на сайте Тинькофф и мгновенно получите решение без справок, поручителей и без отказа. Бесплатная доставка карты домой или в офис займет от 1 до 7 дней.

Если ежемесячно оплачиваете свои счета с помощью кредитной карты, то получите больше приятных бонусов от Тинькофф банка. Стоимость обслуживания карты в год составляет 590 руб. Комиссия за снятие наличных равна 2,9% от суммы. Выберите кредитную карту, если хотите быстро получить деньги в долг и не переплачивать огромные проценты.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий