Кредитные каникулы во время самоизоляции

Что такое кредитные каникулы

Кредитными каникулами называют льготный период, в течение которого банк разрешает не вносить ежемесячные платежи или уменьшить их размер без ущерба для кредитной истории.

Оформляются кредитные каникулы по заявлению заемщика, на определенное время. Такая мера позволяет смягчить долговое бремя в трудный период жизни человека, например:

  • после увольнения или сокращения;
  • если задерживают зарплату;
  • случился длительный больничный и т.д.

Воспользоваться данной банковской услугой могут физические лица, а также индивидуальные предприниматели в сегменте малого и среднего бизнеса, чья отрасль подверглась сильному влиянию последствий короновируса.

Чем кредитные каникулы отличаются от реструктуризации долга?

Одобрение реструктуризации — это право банка, но не обязанность. В то время как каникулы являются не просьбой, а требованием заемщика.

Вместе с тем для одобрения каникул должны совпадать все условия, установленные государством, включая максимальную сумму и основание. Правила реструктуризации утверждает банк.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация — это уменьшение платежей по кредиту, чтобы он стал для заемщика более «подъемным». Обычно размер платежей уменьшается за счет увеличения срока кредита.

Но бывают и другие варианты реструктуризации. Например, заемщику могут предоставить льготный период, когда в течение определенного времени он выплачивает только проценты или, наоборот, только основной долг.

Если вы понимаете, что не способны гасить кредит как прежде, не бойтесь обратиться за реструктуризацией. В ситуации, когда доходы упали сразу у большого количества людей, банки, МФО и КПК стараются идти навстречу клиентам. Им гораздо проще договориться с заемщиками о приемлемых условиях и постепенно получить назад свои деньги, чем требовать долги через суд.

Что делать, если у меня есть просрочки?

В законе о новых кредитных каникулах № 106-ФЗ нет условий «чистой кредитной» истории. Главные требования мы перечислили — снижение дохода больше чем на 30%, ограниченный лимит кредита, нет ипотечных каникул по закону 2019 года. Но банки могут на своё усмотрение отказать в льготном периоде из-за просрочек или потребовать погасить задолженность.

Если у вас были штрафы и неустойки перед отсрочкой, их нужно погасить после завершения каникул. Когда вы вновь начнёте платить по привычному графику, погасите задолженность.

В течение льготного периода новые штрафы и неустойки не начисляются. Только проценты. Кроме того, в течение отсрочки банк не может требовать досрочно погасить кредит или взыскать залог (недвижимость или автомобиль) в счёт долга.

У меня есть ипотека и кредитная карта одного банка. Что будет?

Если вы взяли отсрочку по ипотеке, банк «заморозит» вашу кредитную карту. Пользоваться кредиткой нельзя, но придётся внести платежи, если есть задолженность.

Я могу погашать кредит на каникулах?

Да, в любой момент отсрочки вы можете погасить ссуду целиком или часть кредита. Льготный период при этом не закончится, внесённые платежи будут погашать основной долг.

Можно ли досрочно прервать каникулы?

Да, вы вправе по своей инициативе отказаться от льготного периода и вернуться к прежнему графику. Или, как мы писали выше, полностью выплатить кредит. Банк не может запретить досрочное погашение. Главное, не забудьте предупредить кредитора о своих намерениях.

Моя кредитная история испортится?

Нет. Ваш рейтинг тоже не снизится. Но информация о каникулах будет в КИ. В будущем банки могут учитывать эту информацию.

Как получить “кредитные каникулы”

Оформить отсрочку по выплатам нетрудно – подробная инструкция 2021 выглядит следующим образом:

  1. предварительно уточняем действующие на момент обращения условия реструктуризации долга – это можно сделать по круглосуточному телефону 900 (с мобильных телефонов), 8 (800) 555 – 55 – 50 (с городских), 8 (495) 500 – 55 – 50 (для жителей Москвы) или в ближайшем отделении (уточнить адрес нахождения можно на официальном сайте Сбербанка на вкладке “Отделения и банкоматы”);
  2. заполняем заявление в свободной форме с просьбой предоставления “каникул”;
  3. собираем документацию, подтверждающую наступление сложных жизненных обстоятельств, в том числе, справку 2-НДФЛ с места работы и копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом;
  4. предоставляем заявление и документы кредитному специалисту;
  5. уточняем, каким образом клиент будет уведомлен о принятии банком решения – по СМС, заказным письмом, в Сбербанк Онлайн и др.;
  6. в случае вынесения положительного решения – подписываем дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будут содержаться все существенные условия реструктуризации;
  7. получаем обновленный график платежей.

Как получить кредитные каникулы и на что нужно обратить внимание

  1. Не забывайте о том, что получить каникулы раньше, чем через 3-12 месяцев после взятия кредита (зависит от банка), вы не сможете в любом случае.
  2. Льготный период может быть один за все время действия договора или два. При этом, если ваш банк разрешает две отсрочки, между ними должно пройти какое-то время (чаще – год).
  3. Обсудите с банком заранее процентную ставку по кредиту после каникул – она с большой вероятностью может увеличиться.
  4. Внимательно прочитайте дополнительное соглашение к договору и, если необходимо, предложите внести корректировки.

Заявку на кредитные каникулы рассматривает кредитный комитет.

Как получить кредитные каникулы — пошаговая инструкция

Алгоритм оформления отсрочки по кредитным выплатам достаточно прост:

Для начала нужно собрать документы, которые подтверждают временную неплатежеспособность. Это может быть справка из больницы (в случае болезни), копия трудовой книжки (в случае увольнения), свидетельство о рождении ребенка, справка о смене места проживания (в случае переезда).
Далее необходимо известить банк о финансовых трудностях и расспросить представителей кредитора о том, как лучше оформить кредитный отпуск.
После выяснения всех нюансов стоит написать заявление, прикрепить к нему собранные справки и отдать документы менеджеру банка. Заявление зачастую составляется в произвольной форме. Однако обязательно указать в нем личные данные, номер кредитного соглашения, причины реструктуризации, доказательства временного характера финансовых трудностей (например, продолжительность лечения или факт начала поиска новой работы).
Отдав весь пакет документов, нужно уточнить сроки рассмотрения заявления. При положительном решении банк составляет новый договор, предоставляя один из экземпляров заемщику

Важно внимательно перечитать все пункты соглашения, чтобы потом не обнаружить какой-то подводный камень.

Лучше, чтобы на протяжении всей процедуры по оформлению отсрочки рядом был опытный юрист, который знает подводные камни таких договоров. Иногда проще оплатить услуги специалиста, чем компенсировать банку комиссии и скрытые платежи.

Кредитные каникулы — это оптимальный вариант, чтобы справиться с временными финансовыми трудностями, уменьшить нагрузку по кредиту и сохранить положительную кредитную историю. Оформляя такую отсрочку, стоит учитывать все факторы, среди которых — увеличенный платеж по истечении периода реструктуризации. Просчитав все плюсы и минусы, заемщик должен определить оптимальный регламент действий и попытаться выполнить обязательства по займу в полном объеме.

Как уйти на кредитные каникулы

Обратиться за отсрочкой платежей по кредитам или займам можно в любой день до 30 сентября 2020 года. Возможно, в дальнейшем этот срок может может быть продлен. Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно подать заявление на предоставление льготного периода на сайте кредитной организации или по телефону. Банк проанализирует ситуацию заемщика и примет решение, предоставить отсрочку по платежам или нет. Срок рассмотрения обращения — 5 дней.

Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Их длительность заемщик определяет самостоятельно, а также дату начала их действия (не позже, чем через 14 дней со дня подачи заявления об отсрочке по потребительскому кредиту и 30 дней — по ипотеке).

Если заемщик не указывает в своем требовании дату начала и длительность льготного периода, то срок кредитных каникул считается равным шести месяцам, а датой начала — день отправления требования кредитору. В случае принятия положительного решения по заявке, банк должен предоставить заемщику новый график платежей.

Заемщик может воспользоваться кредитными каникулами только один раз. Повторно обратиться за ними не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если уменьшение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит.

Факт выхода на кредитные каникулы будет отражен в кредитной истории заемщика, но в ее информационную часть сведения о неплатежах по кредиту в льготный период включаться не будут.

Банк не вправе начислять штрафы, пени и неустойку за неисполнение обязательств по кредитному договору. Проценты по ипотечным кредитам в период каникул не начисляются, а на кредитные карты и потребительские ссуды начисляются в меньшем размере.

Заемщик вправе погасить кредит досрочно во время кредитных каникул, при этом в первую очередь платежи будут направлены на погашение тела кредита, а льготный период не будет прерван. В любой момент заемщик может прервать кредитные каникулы. Для этого ему достаточно оправить соответствующие уведомление в банк.

Преимущества и недостатки

Услуга предоставления каникул по кредиту, как и любые финансовые операции, имеет свои неоспоримые преимущества от её получения, а также и явные недостатки. Если понимать, что это только временная лазейка к решению проблем — тогда из данного мероприятия можно извлечь следующие выгоды:

  • получить реальный шанс избежать наложения штрафных санкций за вынужденные просрочки по текущим выплатам;
  • не потерять доверие финансового учреждения, оформившего заём, и не испортить собственную кредитную репутацию;
  • избежать длительных и довольно унизительных судебных тяжб.

Те нерадивые кредитные пользователи, которые видят в данной процедуре возможность уклониться от исполнения своих договорных обязанностей, сильно рискуют, не замечая все минусы такого способа:

  • кредитные каникулы – это не прощение банком долгов, а только их временная отсрочка;
  • процентные начисления и иные виды комиссий после подписания нового договора не только продолжат вновь начисляться, но и станут на порядок выше, что в конечном итоге увеличит общий размер суммы, которую придётся вернуть.

В зависимости от личного отношения к предложениям данного типа клиенты банков по-разному отзываются об их целесообразности. Тот, кто использует очевидные выгоды правильно и понимает ситуацию, считает данную процедуру вполне оправданной. Ну а те «горе-заёмщики», которые рассчитывают, что деньги можно не возвращать, ещё больше усугубляют своё положение и не видят смысла в подобной банковской преференции.

Что дают кредитные каникулы?

Запомните, каникулы не прощают долги, а только переносят платежи. За льготный период начисляются проценты, которые переносятся в конец срока кредита. То есть, в мае 2017 года вы взяли кредит на 5 лет, в марте 2020 грянул кризис, вы потеряли более 30% дохода. Вы внесли платежи за 3 года, на полгода берёте отсрочку. Когда каникулы заканчиваются, вам остаётся платить не 2 года, а 2,5.

Как начисляется ставка:

  • по ипотечным каникулам – по кредитному договору;
  • по остальным кредитам – 2/3 среднерыночной ставки на дату подачи заявления;
  • когда кредитные каникулы заканчиваются, вы вносите платежи на старых условиях, а накопившиеся проценты погашаете после основных платежей по графику.

По разным типам кредита — разный срок каникул:

  • по ипотеке — на срок кредитных каникул (6 месяцев);
  • по автокредиту и потребительскому кредиту – не менее 6 месяцев;
  • по кредитке — 720 дней.

Кто может оформить кредитные каникулы

Обращаться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы заемщики могут при соблюдении следующих условий (одновременно):

  • за месяц до обращения в финансовую организацию доходы снизились более чем на 30% по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года;
  • кредитный договор был оформлен до 3 апреля 2020 года;
  • на момент обращения у заемщика нет уже действующих ипотечных каникул.

Предоставить отсрочку по ранее взятым обязательствам банки могут только при условии, если размер кредита на этапе выдачи не превышает установленный Постановлением Правительства № 435 от 03.04.2020 максимальный размер:

  • по потребительским кредитам для физлиц — 250 тысяч рублей;
  • по автокредитам — 600 тысяч рублей;
  • по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч рублей;
  • по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей.

8 апреля 2020 года Президент России Владимир Путин на совещании с главами регионов поручил Правительству расширить программу кредитных каникул, чтобы она стала доступной для большего числа людей.

В соответствии с указом Президента 10 апреля Правительство повысило размер ипотечных кредитов, по которым могут быть предоставлены каникулы. Так, для Москвы предельный размер составит 4,5 млн рублей, а для Подмосковья, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа — 3 млн рублей. Для всех остальных субъектов РФ — 2 млн рублей. Для сравнения, прежний лимит составлял 1,5 млн рублей для всех.

Претендовать на предоставление льготного периода могут не только заемщики с хорошей кредитной историей. Отсрочку по платежам могут предоставить и тем, кто допускал в прошлом или имеет в настоящий момент просрочки платежей по кредиту. Сумма пеней и штрафов, образовавшаяся за неуплату по кредиту до начала льготного периода, фиксируется и выплачивается после кредитных каникул.

Как получить кредитные каникулы?

В вопросе получения кредитных каникул нет единого алгоритма. Как уже говорилось, это не обязательная услуга кредитора. Некоторые банки вообще не предусматривают в своих программах никаких отсрочек. Это добровольная услуга, поэтому банки вправе сами регулировать возможность её предоставления, а также выставлять свои условия клиенту.

Но надо отметить, что данная услуга получает всё большее распространение, и многие банки по отдельным программам предоставляют заёмщикам кредитную отсрочку на особых условиях. При этом, единожды подключив опцию, клиент может воспользоваться кредитными каникулами неоднократно. Главное – соблюдать условия банка и своевременно вносить платежи. Оплата за такую услугу может выражаться в виде определённого процента от суммы взносов либо в фиксированной сумме.

Что касается сроков кредитной отсрочки, то на уровне законодательства они не регламентируются. Всё происходит на основе договорённостей между заёмщиком и кредитором; результатом может стать подписание дополнительного соглашения к имеющемуся договору или составление нового документа.

Итак, если вы – заёмщик, и решили отдохнуть от ежемесячных выплат, то вам необходимо знать порядок оформления такой услуги. Алгоритм ваших действий таков:

  1. Соберите необходимые документы, подтверждающие наличие неблагоприятных (форс-мажорных) обстоятельств с приложением доказательств их временного характера (справка о смене места жительства, запись в трудовой книжке об увольнении и пр.).
  2. Подойдите (или позвоните) в отделение банка, где брали кредит, и предупредите о своих материальных трудностях.
  3. Напишите заявление, приложите к нему все справки и отдайте сотруднику банка. Заявление пишите в произвольной форме, но обязательно отразите в нём такие сведения, как:
    • паспортные данные;
    • номер кредитного договора;
    • причины отсрочки;
    • доказательства временного характера трудностей;
    • обещание исполнения взятых на себя обязательств в полном объёме;
    • дата, ФИО, подпись.
  4. Если ответ будет положительным, то вам предложат составить новый договор, один из экземпляров которого заберите себе.

Как подать заявку на кредитные каникулы в Сбербанке? Пошаговая инструкция

Итак, для подачи заявки в первую очередь необходимо войти в личный кабинет дочерней структуры Сбербанка «Актив Бизнес Консалт». Для этого необходимо ввести свой номер телефона и дать согласие на обработку персональных данных, после чего дождаться SMS-сообщения с кодом для входа.

Затем необходимо нажать на оранжевую кнопку «Создать заявку». Это откроет окно, в котором можно составить онлайн-заявление на реструктуризацию долга для физического лица.

В этом окне необходимо предоставить свои персональные данные для идентификации заемщика:

  1. Ввести ФИО полностью.
  2. Указать дату рождения.
  3. Загрузить фотографии или сканы паспорта. Сканы или фото должны быть сделаны со всех страниц, на которых имеются записи.
  4. Ввести серию и номер паспорта.
  5. Указать населенный пункт, в котором был выдан кредит.
  6. Написать свою электронную почту для связи с вами. Если электронной почты у вас нет, то этот шаг можно пропустить.

Примеры заполнения здесь и далее вы можете увидеть на скриншотах. Когда все поля заполнены, обязательно перепроверьте корректность введенных данных, после чего нажмите на кнопку «Дальше».

На следующем экране необходимо указать, по какому именно кредиту вы хотите запросить отсрочку. Для этого нужно:

  1. Выбрать вид кредита (потребительский, ипотечный, автомобильный или иной).
  2. Ввести номер договора и дату его заключения, как в договоре.
  3. Если помните, то укажите остаток по кредиту. Впрочем, этот шаг можно пропустить.

Если кредитов, которые нужно отсрочить, несколько, то необходимо нажать на кнопку «Добавить кредит» и еще раз заполнить все строчки нужными данными.

В случае, если в договоре есть один или несколько поручителей, нужно нажать на кнопку «Добавить поручителя» и ввести его персональные данные и загрузить фото документов:

  1. ФИО поручителя полностью.
  2. Сканы или фотографии паспорта со всех страниц с записями.
  3. Заверенная копия или выписка из трудовой книжки со всех страниц с записями, договора или контракта.
  4. Справка о доходах поручителя по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ.
  5. В случае, если поручитель уволился, необходимо загрузить копию оригинала трудовой книжки.

Если у поручителя есть зарплатная или пенсионная карта Сбербанка, то достаточно поставить галочку и ввести ее номер.

Наконец, нужно определить основание, на котором вы хотите попросить о кредитных каникулах, а также предоставить документы:

  1. Указать причину или основание проведения реструктуризации. В данном случае нас интересует именно строка «Коронавирус (COVID-19)».
  2. Подробно расписать, как именно вы пострадали от коронавируса (потеряли работу, попали в больницу, сидите на карантине и т.д.).
  3. Загрузить документы, которые подтверждают ухудшение вашего финансового положения в связи с пандемией коронавируса. О них мы рассказывали чуть выше, но «Актив Бизнес Консалт» предоставляет дополнительную подсказку на эту тему.
  4. Указать, на какой срок нужна реструктуризация. При выборе причины «Коронавирус (COVID-19)» значение в ней автоматически поменяется на 6 месяцев. Но если нужно на меньший срок – то можно указать цифру меньше. Больше – нельзя! Каникулы предоставляются только на полгода.
  5. Прописать, сколько вы готовы платить в период реструктуризации по кредиту. Если ноль – то так и оставьте ноль.
  6. Указать все необходимые доходы и расходы – как свои, так и семьи (супругов, детей, родителей), а также количество лиц на иждивении (содержании).
  7. Согласиться с условиями пользования сервисом.

Когда все поля заполнены, достаточно нажать на кнопку «Подать заявку» и ждать, пока кредитная организация ее рассматривает.

Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию – до 10 рабочих дней. Поэтому на всякий случай рекомендуем подавать заявку примерно за две с половиной недели до даты платежа, который вы точно не сможете внести.

Если вам по какой-либо причине не подходит вариант от Сбербанка, то можно просто позвонить на горячую линию и уточнить об оформлении кредитных каникул согласно новому федеральному закону от 03.04.2020.

Что входит в понятие кредитные каникулы

Кредитные каникулы представлены определенными корректировками, вносимыми в условия кредитного договора, на основании которых изменяется срок кредитования. Предоставляется обычно определенный промежуток времени, в течение которого у заемщика отсутствует необходимость уплачивать платежи по основному долгу.

Проценты обычно должны перечисляться в любом случае. За счет этого увеличивается срок кредитования. Для каждого заемщика предлагаются уникальные кредитные каникулы, так как оговариваются оптимальные условия и сроки предоставления такой услуги.

Что такое кредитные каникулы? Фото:ytimg.com

В каких вариантах могут быть представлены

Предлагается такая возможность практически каждым современным банком, причем срок действия такой услуги обычно не превышает три месяца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

Основной целью услуги является снижение кредитной нагрузки на заемщика на определенный период времени, поэтому у него имеется возможность найти работу и улучшить свое финансовое состояние, а при этом не будет увеличиваться задолженность и пени.

Предлагаются кредитные каникулы в вариантах:

  • С отсрочкой платежа. Это приводит к изменению графика оплаты. Во время таких каникул не уплачиваются средства по основному долгу. Срок действия договора увеличивается на период действия такой услуги.
  • С частичной отсрочкой. Непременно оплачиваются проценты по кредиту, но сумма может переноситься на другие периоды. Нередко не увеличивается срок кредитования, поэтому неуплаченные средства распределяются на другие месяцы.
  • Пересчет с изменением валюты. Этот вариант подходит для валютных заемщиков.

Выбор конкретного метода зависит от финансового состояния заемщика и нюансов работы банка.

Преимущества и недостатки

Оформление кредитных каникул имеет некоторые плюсы. Сюда относится:

  • заемщик не становится должником;
  • дается возможность улучшить финансовое состояние;
  • сроки выбираются индивидуально для каждого клиента, для чего учитывается его уникальная ситуация;
  • не попадает человек в черный список должников;
  • предотвращается обращение банка к коллекторам или приставам для принудительного погашения долга.

Что означают кредитные каникулы, смотрите в этом видео:

К минусам оформления кредитных каникул относится увеличение переплаты, поскольку не уменьшается сумма займа, а при этом увеличивается срок кредитования.

Сбербанк кредитные каникулы условия

В зависимости от ситуации и обстоятельств клиенту предоставляются разные условия отсрочки. Кредитные каникулы в Сбербанке доступны в трёх вариантах.

  1. Продление срока кредитования. Это повлечёт за собой уменьшение ежемесячного платежа и разгрузку семейного бюджета. Такой вариант доступен только в том случае, если первоначально долговые обязательства не были оформлены на максимально допустимый срок в рамках данной программы. Таким образом, если потребительский кредит имеет максимальный временной порог в 5 лет и изначально был оформлен на этот период, то такая разновидность отсрочки не подходит. А если срок кредитования при оформлении договора был установлен на три года, то клиент может продлить кредит ещё на два года.
  2. Частичные каникулы предусматривают выплату только процентов по кредиту, при этом сумма основного долга остаётся неизменной. Такой вариант более доступный и распространённый. Подобный подход практикуется довольно часто и становится доступен клиенту спустя три месяца после оформления долговых обязательств. Рассрочка предусматривает каникулы сроком до 12 месяцев, вариант доступен заёмщику дважды в течение одного кредитного договора. Но при условии, что повторное обращение произойдёт через 6 месяцев после окончания предыдущих каникул.
  3. Полная отсрочка – самый редко доступный вид кредитных каникул. Для того чтобы оформить их необходим действительно серьёзный исключительный случай. Заёмщику предоставляется три месяца на решение личных проблем, на это период он полностью освобождается от необходимости выплачивать имеющийся долг.

Условия кажутся заманчивыми, как и возможность разгрузить бюджет и снизить хоть на время платёж

Но важно понимать, что при этом стоимость самого кредита возрастает, как и переплата по нему, поэтому к подобному решению стоит прибегать только в самых крайних случаях

Для оформления кредитных каникул требуются следующие документы:

  • заявление на реструктуризацию;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из больницы, подтверждающая наличие тяжёлого заболевания и необходимость покупки дорогостоящих лекарственных средств;
  • свидетельство о рождении ребёнка, в связи с которым наступил период декрета и семейные доходы сократились;
  • документ, подтверждающий потерю трудоспособности;
  • справка о доходах и другие документы, способные подтвердить усложнившееся материальное положение семьи и заёмщика.

В случае принятия банком положительного решения по обращению, клиент получит на руки обновлённый график платежей, в соответствии с которым необходимо будет вносить плату.

Популярные статьи

Банкротство физ. лиц: списание долгов в 2020 году 174327

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2020? 86483

Документы для банкротства физического лица в 2020 году 86388

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих 67590

Цена списания долгов в 2020: сколько стоит банкротство по кредитам? 53051

Оценка имущества при банкротстве физического лица Предыдущая статья
Реструктуризация кредита физическому лицу: как избежать долгов в 2020 году? Следующая статья

Рассчитать примерную стоимость банкротства Рассчитать стоимость

Как оформить ипотечные или кредитные каникулы в Сбербанке?

Если был оформлен дорогостоящий займ, особенно ипотечный, банк чаще всего идет навстречу. При этом качество и новизна имущества не имеет значения: это может быть вторичная недвижимость, новостройка, новый модный автомобиль или старое и побитое авто.

Решение банка зависит только от кредитной истории заемщика, суммы кредита и причин неплатежеспособности.

Сначала необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку. Вам дадут фирменный бланк для заполнения заявления. К этому документу приобщите другие бумаги, подтверждающие, что вам необходима отсрочка. В заявлении обязательно четко сформулируйте, почему вы хотите получить кредитные каникулы. Избегайте общих и неясных фраз.

Если с документами все в порядке, пакет бумаг будет принят. В течение трех рабочих суток вам будет выдан ответ. Если он отрицательный, вам будет выслано соответствующее уведомление. Если ответ положительный, вас попросят явиться в установленную дату в отделение, чтобы заключить новый договор или приложение к нему.

Кто может оформить отсрочку

Должны быть соблюдены два условия:

  • Заемщик должен быть добросовестным плательщиком. Если ранее были просрочки по кредиту, вам автоматически откажут в предоставлении каникул;
  • Причина запроса отсрочки должна быть веской. Подойдет, например, рождение ребенка и связанный с этим декретный отпуск, потеря работы и невозможность найти новое место, смерть одного из созаемщиков, справка о потери трудоспособности и т.д.

Список документов

Общий список выглядит так:

  • Заявление, написанное в свободной форме;
  • Копия кредитного договора;
  • Документы, подтверждающие неплатежеспособность. Это могут быть, например, приказ об увольнении, свидетельство о смерти или рождении, повестка в армию и т.д.;
  • Справка от Сбербанка, удостоверяющая, что ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства. В ней должен быть график выплат, их сумма, наличие/отсутствие пеня и т.д.

Следует учитывать, этот список не учитывает индивидуальные обстоятельства жизни клиента. В зависимости от них список может дополняться или сокращаться.

Основные виды отсрочки выплат

Существует две разновидности кредитных каникул в банке. Первая – это когда вы не выплачиваете «тело» кредита, а вносите ежемесячно только проценты по займу. Срок кредитования пересчитывается и увеличивается на несколько месяцев. Второй вариант – происходит приостановка всех выплат по договору. При этом идет начисление комиссии за «простой». После окончания срока кредитных каникул вы должны будите выплачивать сумму с учетом начисленных процентов.

Подводя итог, хочется сказать, что любой вид кредитных каникул гарантирует законную отсрочку по займу. Вам не придется переживать за свое финансовое благополучие, ждать санкций банка и судебных разбирательств.

Подводя итоги

Таким образом, из разъяснений Регулятора можно прийти к выводу, что оформить кредитные каникулы, согласно Федеральному Закону N 106-ФЗ от 03.04.2020 заемщики могут.

К ним предъявляются те же требования, что и к клиентам банковских организаций.

Судя по отзывам в сети, в большинстве случаев МФО предоставляют такую услугу.

В некоторых компаниях могут предложить свои варианты вместо отсрочки – реструктуризацию, погашение займа за несколько равных платежей и пр.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в соцсетях. Расскажите о своем опыте оформления отсрочки в МФО. Оцените качества публикации. Подпишитесь на рассылку блога.

До новой встречи!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий