17 лучших кредитных карт с кэшбэком

Выгодное предложение от ВТБ

Весьма полезной кредитной картой является Мультикарта ВТБ Банка. У нее очень много преимуществ. Так, лимит превышает любой, который предлагают эмитенты других кредиток, — до 1000000 руб. Если заказывать карточку с суммой заемных средств до 100 тыс. руб., подается минимальный пакет документов. Держателю Мультикарты полагаются разнообразные вознаграждения и бонусы.

Ежемесячно вы будете вправе самостоятельно поменять одну из категорий:

  • АЗС, парковки — кэшбэк до 10%;
  • с любых покупок — кэшбэк до 2%;
  • Кэшбэк с оплаты билетов в театр/кино, безналичного расчета в кафе — до 10%;
  • Путешествия — мили до 4%, подлежащие обмену на авиа- и ж/д билеты, бронирование номера в отеле и т.п.;
  • Коллекция — бонусы до 4%, которые необходимы для приобретения товаров из предложенного партнерами ВТБ списка;
  • Сбережения — до 8,50%, идущие на накопительный счет.

Вы можете оформить до 5 дополнительных карт без оплаты за услугу. При своевременном возврате долга, проценты не начисляются. А вообще, ставка достигает 26% годовых. Грейс-период длится 101 дн. Заметьте, он распространяется на: операции по покупке, обналичивании карты в банкомате, денежные переводы. За обслуживание клиент платит 0 руб. (ежегодно).

Однако он не понесет данных расходов, если будет активно пользоваться кредиткой, т.к. деньги за комиссию вернутся обратно. Кредитные карты с кэшбэком выдают 21-летним лицам и старше, российским гражданам, получающим от 15 тыс. руб. Еще спросят прописку. Она должна быть постоянной и в субъекте нахождения ВТБ. Из документов потребуются: справка, подтверждающая доход, паспорт, СНИЛС. Максимальная величина кэшбэка в месяц не может превышать 15 тыс. руб.

6 место. Дорожная (Росгосстрах Банк) — MasterCard

6 место

Росгосстрах Банк — крупный банк, подконтрольный одноименной страховой компании. Его основные клиенты — люди, которые пользуются услугами Росгосстраха. Дорожная карта от этого банка рассчитана на автолюбителей — она предлагает сравнительно крупный кэшбэк в автомобильных категориях. Лимит повышенного кэшбэка считается отдельно от базового.

Условия
Дорожная карта будет удобна для активного использования.

Использование
При активных тратах обслуживание становится бесплатным.

Бонусы
Банк предлагает крупный кэшбэк в популярных категориях.

Надежность
Стабильный банк в группе Открытия.

Доступность
Для оформления не требуется справка о доходах.

  • Размер и условия кэшбэка при сумме трат от 5 000 рублей в месяц — 7% в категориях «Авто», «Рестораны» и «Развлечения, максимум 3 000 рублей в месяц, 1% за прочие покупки, максимум 3 000 рублей в месяц
  • Размер лимита до 500 000 рублей
  • Льготный период до 62 дней
  • Процентная ставка от 19,9% годовых
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно при сумме покупок от 30 000 рублей в месяц, иначе — 349 рублей в месяц
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 2-3 дня

Преимущества

  • Крупный кэшбэк на автомобильные расходы
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Бесплатное снятие собственных средств в банкоматах партнеров

Недостатки

Дорогое обслуживание при невыполнении условий

Подробнее

2 место. Яндекс.Плюс (Альфа-Банк) — MasterCard

1 место

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта от Альфа-Банка рассчитана на тех, кто активно пользуется сервисами Яндекса. В них она предлагает достаточно высокий кэшбэк.

Условия
У карты большой кэшбэк и недорогое обслуживание.

Использование
Кредитка Cash Back будет выгодна при частых тратах.

Бонусы
Карта предлагает высокий кэшбэк в сераисах Яндекса.

Надежность
Альфа-Банк имеет высокие рейтинги надежности.

Доступность
Для получения иногда нужна справка о доходах.

  • Размер и условия кэшбэка 1% за все покупки, 5% в категориях «Рестораны», «Развлечения», «Образование» и «Спорт», 10% в избранном сервисе Яндекса (меняется каждый месяц), 5% в прочих сервисах Яндекса, 6% на travel.alfabank.ru, максимум 7 000 рублей в месяц
  • Размер лимита до 500 000 рублей
  • Льготный период до 60 дней
  • Процентная ставка от 11,99% годовых
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, возврат подписки на Яндекс.Плюс при тратах от 5 000 рублей в месяц
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 1-2 дня

Преимущества

  • Высокий кэшбэк в популярных категориях
  • Спецпредложения от сервисов Яндекса
  • Льготный период действует на снятие наличных
  • Недорогое обслуживание в год

Недостатки

  • Сервис с повышенным кэшбэком выбирает Яндекс
  • Может потребоваться справка о доходах

Подробнее

Как работает кэшбэк по банковской карте?

Перед тем как разбираться, у какого банка самый выгодный кэшбэк, надо знать, что это такое. В прямом переводе «кэшбэк» — это возврат средств. Кредитные организации используют это слово в своих программах лояльности. Фактически кэшбэк – это возврат банком части стоимости покупки.

Работает кэшбэк следующим образом:

  1. Клиент оплачивает покупку.
  2. Продавец получает стоимость покупки за вычетом комиссии за эквайринг.
  3. Банк-эквайер делиться частью прибыли с платежной системой и кредитной организацией, выпустившей пластик клиента.
  4. Банк-эмитент карточки делится частью своей прибыли с держателем, выплачивая вознаграждение по программе лояльности.

Начислять вознаграждение могут реальными деньгами или баллами. Последние можно затем поменять на призы, скидки в компаниях-партнерах или конвертировать в рубли. Конкретные способы использования баллов определяются каждым финансовым учреждением самостоятельно.

Открытие

Клиенты банка Открытие получают до 11% суммы, потраченной в кафе и ресторанах, на АЗС, в отелях, салонах красоты. Если хотите оформите карту Opencard с бесплатным обслуживанием карты и снятием наличных в любом банкомате. Для получения повышенного кэшбэка выберите категорию, на которую потратите больше всего средств в этом месяца, а в следующем можно сменить или оставить прежней.

Банк Открытие начисляет бонусные рубли на счет, которыми можно компенсировать любую покупку от 1500 руб. На сайте есть удобный онлайн-калькулятор для расчета размера полученной годовой выгоды, при соблюдении всех условий. Кроме вернувшегося процента от покупок, банк начисляет 5.5 процентов на остаток по счету. Благодаря этому можете без проблем накопить сумму на долгожданную покупку, откладывая бонусы на счет-копилку.

Пользуясь дебетовой картой банка Открытие можно выполнять переводы с карты на карту другого банка без комиссии. Если часто ездите в путешествия, заведите несколько счетов в разной валюте, тогда расплачиваться за границей будет намного удобнее. При возникновении вопросов можно позвонить на горячую линию или написать на почту. Компетентная служба клиентской поддержки работает круглосуточно.

Оформить дебетовую карту с кэшбеком в России

Банковские карты с кэшбэком предоставляют владельцу возможность вернуть определенный процент от потраченной суммы на оплату товаров или услуг, а также получить скидку на покупки у партнеров банка.

За что можно получить возврат процентов?

Возврат части потраченных средств держатель карты может получить в виде денег или различных бонусов. К примеру, по картам для путешественников кэшбэк начисляется в виде миль, которые впоследствии можно использовать при оплате авиабилетов. Процент возврата зависит от выбранной категории и суммы покупки. В большинстве банков высокий кэшбэк предлагается только в рамках одной категории, а за оплату других покупок его размер составляет не более 1-2%.

Вернуть часть потраченных денег держатель карты может за оплату товаров или услуг в разных сферах:

  • Развлечения и еда: оплата кафе, ресторанов, приобретение билетов на концерты, в кинотеатры и парки развлечений.
  • Путешествия: покупка авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей и аренда автомобиля.
  • Авто/мото: покупки на АЗС, обслуживание в автосервисах, оплата дорожных сборов и пошлин.
  • Магазины: продуктовые супермаркеты, магазины одежды, косметики, детских товаров.

В некоторых случаях карты с кэшбэком не только позволяют вернуть часть потраченных денег, но и предоставляют дополнительные привилегии.

ТОП выгодных карт с кэшбэком

Наибольшую выгоду могут принести дебетовые карты с кэшбеком, начислением процентов на остаток и бесплатным обслуживанием

Если вы часто расплачиваетесь картой, обратите внимание, в каких категориях вы чаще всего совершаете покупки и на какую сумму. В большинстве банков от суммы покупок зависит не только размер кэшбэка, но и возможность получить бесплатное годовое обслуживание карты

Самые выгодные карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

  • Сбербанк – «С большими бонусами»
  • ВТБ – «Мультикарта»
  • Росбанк – «#МожноВСЁ»

Карты с кэшбеком и процентами на остаток:

  • УБРиР – «ПОРА»
  • Тинькофф – Tinkoff Black
  • Хоум Кредит Банк – «Польза»

Бесплатное обслуживание карты предоставляется при выполнении определенных условий.

Как оформить?

Дебетовую карту с кэшбэком могут оформить граждане РФ совершеннолетнего возраста. Это минимальные требования, которые действуют в большинстве банков. Дополнительные условия зависят от категории карты и действующего тарифа.

Подобрать выгодную карту с кэшбэком и подать заявку онлайн можно на нашем сайте:

  1. Посмотрите список доступных вариантов и сравните их по значимым для вас параметрам.
  2. Перейдите в карточку продукта, кликнув на название карты, чтобы узнать полную информацию.
  3. Нажмите кнопку «Оформить карту» для подачи заявки в банк.

Сегодня в продуктовой линейке большинства банков представлено несколько вариантов дебетовых карт с кэшбэком. Для упрощения поиска вы можете воспользоваться специальной формой подбора дебетовой карты, указав тип платежной системы, размер процентов на остаток и наличие бонусов. Отобранные системой предложения можно отсортировать по нужным параметрам и сразу отправить заявку на оформление.

Дополнительная информация по дебетовым картам с кэшбэком в России

  • Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком
  • Почему могут отказать в выдаче дебетовой карты
  • Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной
  • Чем отличается дебетовая карта от зарплатной
  • Застрахованы ли деньги на дебетовой карте
  • С какого возраста выдают банковские карты

Карта Ultra от Восточного Банка

до 7% в выбранной категорию;1% — на все покупки;7% на остаток по карте.

Заказать онлайн

Еще одна тёмная лошадка с интересными условиями по кэшбэку.

Итак, по карте Ultra вы можете выбрать 1 из 4 опций кэшбэка.

Опция За рулём

  • 7% на АЗС
  • 3% на парковки, такси, каршеринг и автомойки
  • 1% на все остальные покупки

Опция Отдых

  • 7% Такси и Кино
  • 5% Кафе, бары и рестораны
  • 1% на все покупки

Опция Онлайн покупки

  • 7% Доставка еды, онлайн-музыка, фильмы и книги
  • 3% Покупка товаров в интернете
  • 1% на все остальные покупки

Опция Всё включено

2% на все покупки

Что особенно примечательно, так это опция кэшбэка 2% на все, потому что другие банки, как правило, за все категории предлагают стандартный 1%. Но при выборе этой опции мы лишаемся отличных предложений по другим направлениям.

Собственно, сказать какая из 4 опций лучше просто невозможно, ведь выбор будет сугубо индивидуальном. Хорошо, что он есть и с довольно заманчивыми условиями.

Что касается лимитов на кэшбэк за календарный месяц, то Восточный Банк смог удивить и здесь:

  • За Рулём (7000 баллов на АЗС; 5000 баллов такси, каршеринг и т.д.)
  • Отдых (3000 баллов на Кино и Такси; 15000 баллов на Кафе, рестораны и бары)
  • Онлайн покупки (5000 баллов на Доставку еды, онлайн-музыку, книги и фильмы; 20000 баллов на покупки в Интернет)

По опции Всё включено ограничение — 100 000 баллов в месяц, как и общее ограничение по другим опциям.

Бонусные баллы начисляются в течение одного дня. Но баллы нельзя просто списать в оплату покупки, ими можно лишь компенсировать уже оплаченный товар.

По большому счету, разницы нет, но в случае компенсации вы сначала должны произвести оплату своими средствами, а потом в течение 90 дней с момента покупки запросить компенсацию покупки в интернет-банке или мобильном приложении.

Для возмещения доступны покупки от 500 рублей, при этом нельзя возместить покупку частично, то есть чтобы компенсация была одобрена, необходимо иметь достаточное количество баллов (не меньше суммы покупки).

Условия получения и использования

Кэшбэк, конечно, великолепный, но теперь про обслуживание и использование карты.

  • Стоимость выпуска основной карты — 500 рублей.
  • SMS-информирование — 59 рублей (со второго месяца)
  • Стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц (при остатке не менее 50 000 рублей — бесплатно).

Перевод денег на карту другого банка облагается комиссией в размере 2%.

7% начисление на остаток при условии ежемесячных тратах по карте от 10 000 рублей и остатке на счете от 10 тыс. рублей до 1 млн. рублей. В иных случаях 0%.

Снятие наличный в банкоматах Райффайзен без комиссии, в банкоматах других банков 1% от операции (но не менее 100 рублей).

Пополнение с карты любого банка на сайте банка, в интернет-банке или мобильном приложении Райффайзен-Онлайн.

Комиссия 1,5% за перевод на карты других банков (не менее 50 рублей).

Отзыв по карте Ultra от Восточного Банка

до 7% в выбранной категорию;1% — на все покупки;7% на остаток по карте.

Заказать онлайн

Начнем с одного из главных минусов — выпуск карты стоит 500 рублей. При сравнении с конкурентами, которые предлагают выпуск бесплатно — это серьезное упущение.

Обслуживание стоит 150 рублей, что не слишком много, но и получить бесплатное обслуживание достаточно проблематично.

Но эти минусы меркнут при первом же взгляде на ставки кэшбэка по карте. 7% по выбранной категории, повышенный кэшбэк в похожих категориях и 1% на все покупки — это очень достойное предложение.

Таким образом, стоит рассматривать карту Ultra, если вы действительно настроены пользоваться ей как основной картой в своем кошельке.

Каким образом можно оформить кредитную карту с кэшбэком в Тинькофф Банке

Для получения кредитки от Тинькофф Банка с лимитом до 700000 руб. и годовой ставкой от 12% необходимо уделить 5 мин. заполнению анкеты. Примечательно, что онлайн-оформление банковского продукта не сопряжено с расходами, однако ее обслуживание обойдется держателю в 590 руб. за год. Процент одобрения составляет как минимум 70%, а решение выносится в короткие сроки. Жители Москвы могут получить карту Platinum с кэшбэком в удобное время и любом месте.

Тинькофф Банк является самым цифровым и мобильным учреждением, поэтому для дальнейшего управления кредитными средствами не нужно посещать отделение. Все операции происходят в интернет-банке. По условиям кредитования, заемщик может в течение беспроцентного периода (55 дней) совершать покупки и оплату при помощи карты с 0%. Организация кредитует клиента до востребования. И самое главное, у Тинькофф Банка высокий кэшбэк до 30% (баллами).

Но не так давно кредитная карта Платинум стала инструментом для покупки в рассрочку. Она действительна максимум 12 мес. Требования у кредитора минимальны: гражданство РФ, прописка либо временная, либо постоянная, достижение 18 лет.

Особенности кредитки Mastercard Сбербанка

В подборку карт с кэшбэком мы решили включить продукт Сбербанка — кредитную карту Mastercard. Она обслуживается по таким тарифам:

  • годовая стоимость использования — 0 руб.;
  • ставка — 23,9—25,9% в год;
  • лимит — не более 600000 руб.;
  • 3 года действия;
  • БП — до 50 дней.

Карточка позволяет ее держателю возвращать на счет до 5% кэшбэка, если расплачиваться в магазинах одежды, обуви. А отовариваясь в торговых точках, являющихся партнерами, кэшбэк достигнет 30%. В день разрешается снимать с кредитной карты не более 150 тыс. руб. За это банку дается комиссия 3-4%. Для заказа Mastercard оформите онлайн-заявку либо сходите в отделение. Сбербанк требует, чтобы будущий держатель карты был российским гражданином возрастом старше 21 года.

Помимо этого нужно иметь постоянную прописку. Чтобы рассчитать, сколько вам возвратится кэшбэка, используйте кредитный калькулятор на сайте кредитора. Указав в рублях приблизительные расходы на те или иные категории товаров, вы узнаете, какое количество бонусов в году поступит обратно на карточный счет.

Почему кредитные карты с кэшбэком, оформляемые через интернет, так популярны

Каждый, кто уже сталкивался с возможностями кредитных карт с кэшбэком, наверняка оценил все преимущества этой функции. Еще бы, кому не понравится совершать покупки и получать часть денег обратно? Вероятно, такая опция придется по душе, как минимум, всем экономным гражданам. Кредитные карты с cashback воплощают эту фантазию в реальность. Теперь клиенты могут получать вплоть до 30% от потраченной суммы.

А если учесть, что заказать кредитную карту можно с предоставлением ее по почте, курьерской доставкой, то это еще более убеждает в оформлении. К тому же, во многих кредитках на ряду с кэшбэком чаще всего предлагается льготный период, благодаря которому пользуешься некоторое время кредитным лимитом беспроцентно. По мнению редакции сайта, были представлены лучшие предложения. Надеемся, в подборке ТОП-7 выгодных кредитных карт с кэшбэком вы найдете для себя подходящий вариант.

Газпромбанк

Следующая кредитка в нашем списке – Умная карта от Газпромбанка. Обсудим ее особенности, плюсы и минусы:

  • Банк готов выдавать клиентам до 600 тысяч рублей.
  • Использование кредитки без процентов длится 2 месяца.
  • Кэшбэк до 10% на различные виды товаров и услуг.
  • За СМС об операциях платить не надо, услуга бесплатная.
  • 6,2% начисляется на остаток в месяц.
  • Обслуживание 0 рублей, если привяжите заработную плату к данной карте.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от кредита.
  • Выпуск бесплатный, абонентская плата за использование – 2388 рублей ежегодно.

Оформляя карту, также можете выбрать приоритетную категорию товаров и услуг, чтобы получать до 10% возврата с них и 1% кэшбэка с остальных покупок. Условия у карты приятные, но высокая абонентская плата. Если часто что-то покупаете, возврат с покупок будет большой, то покроете расходы на карту, а если нет, то следует подумать о других вариантах в данном списке кредитных карт.

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

При выборе cashback-карты большинство людей обращают внимание на список магазинов-партнеров, в которых предоставляется возврат средств, размер кэшбэка и возможности использования. Чем больше выбор магазинов, участвующих в программе, тем больше денег сможет вернуть владелец карточки

При этом важно внимательно изучать условия возврата средств. Процент кэшбэка, как правило, зависит от потраченной суммы

Кроме того, в большинстве банков установлен лимит на выплаты в месяц. Среди преимуществ клиенты отмечают наличие бонусных программ, большой процент кэшбэка. К недостаткам скорость обслуживания, ограниченное количество отделений и способов пополнения карты, а также наличие штрафов за просрочку платежей.

Все условия по кредитным картам банк прописывает в договоре, поэтому чтобы быть в курсе всех подводных камней и штрафов следует внимательно его изучать

Обращайте внимание на надежность банка, его популярность и читайте отзывы о кредитных картах.. Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Росбанк

Для путешественников карта с кэшбеком будет особо удобной. За каждые 100 рублей Росбанк начисляет до 5 travel-бонусов, а в личном кабинете можете открыть несколько счетов в разных валютах (доллар, евро). Оформите дебетовую карту для хранения и приумножения личных денежных средств. Банк начисляет 8 процентов на минимальный остаток на счете ежемесячно.

При соблюдении определенных условий, обслуживание будет бесплатным. Дебетовая карта в овердрафтом Росбанка может быть применена для системы быстрых платежей Apple Pay или Google Pay на Android. Для более удобного управления счетами, операциями и переводами рекомендуется установить мобильное приложение Росбанк на смартфон.

Ищете выгодную карту с кэшбэком в Москве? Смотрите таблицу на этой странице

Ак Барс, Сбербанк и другие банки заинтересованы не столько в запуске, сколько в развитии своих услуг, и кешбек-карты тут не исключение. Поэтому в 2018 году чуть ли не каждый месяц в городе Москва появляются предложения с интересными условиями (к примеру, банковские карточки без подтверждения дохода или процентом на остаток). Но как оценить сразу несколько актуальных вариантов, чтобы сравнить их параметры между собой и выбрать для себя лучшую кредитную карту с самым выгодным кэшбэком?

Предлагаем сделать это на нашем сайте. Мы регулярно проверяем и корректируем предложения, добавляем достойные внимания новинки. По нашим данным, на этой неделе 11 банков Москвы из ТОП-30 (среди них Совкомбанк, Банк Восточный Экспресс: Кредиты, Тинькофф Кредитные Системы и другие) предлагают 18 вариантов кредитных карт с кешбеком и заявкой онлайн. Наименьшая ставка у кредитки «Карта рассрочки Халва — «Всегда без переплат!» банка Совкомбанк – от 10% годовых.

Совкомбанк

В Совкомбанке можно оформить выгодную дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток в 2020 году. Удобство программы банка заключается в выборе определенной категории, по которой можно получать повышенный кэшбэк (авиабилеты (мили), АЗС, кафе, такси и рестораны). В каталоге банка большой выбор готовых решений на все случаи жизни. Можно выбрать карту с льготными условиями на автострахование, медицинское страхование, комплексная защита имущества.

Совкомбанк предоставляет выгоду в виде ежемесячного начисления на остаток в размере 5% годовых. Деньги с кэшбэка начисляются на дебетовую карту в рублях. Для того, чтобы оформить заявку на получение карты, необходим только паспорт РФ. Совкомбанк заботится о безопасности клиентов, все платежные данные надежно зашифрованы. При утрате банковской карты можно позвонить по номеру горячей линии или написать в онлайн чат для блокировки и перевыпуска.

В мобильном приложении Совкомбанка можно перевести деньги клиенту другого банка, открыть новый счет, получить информацию по карте, а также ознакомиться со скидками, акциями и выгодными предложениями. Перейдите на страницу компании в соцсетях, чтобы узнать финансовые лайфхаки или поучаствовать в розыгрышах.

Home Credit

Оформить дебетовую карту с кэшбэком и процентами на остаток можно в банке Home Credit. Исходя из цели выберите подходящую программу: для путешественников выгодно оформить тариф «Польза Travel», для геймеров «In Game», а для тех, кто заботится о здоровье подойдет карта из биопластика «Зеленая» с кэшбэком до 10% у эко-партнеров: iHerb, Мох, Спортмастер, Fresh.

Кэшбэк, получаемый по программе лояльности Home Credit можно обменять на рубли в личном кабинете или потратить на сертификаты и скидки от компаний партнеров. В приложении интернет банкинга пополнение счета и перевод денег внутри банка будет бесплатным. Новым клиентам банк бесплатно дарит первые два месяца смс-уведомлений. Это 4 место в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком для путешествий и пенсионеров в России по отзывам пользователей.

Тинькофф

Первый в списке выгодных кредитных карт с кэшбэком – Тинькофф и его карта Тинькофф Платинум. Особенность в том, что вы можете оплатить ею кредит от другого банка.

Если вы заинтересованы, то оформите Тинькофф Платинум и воспользуйтесь услугой «Перевод баланса», переведя сумму в другой банк для погашения кредита. Это удобно, если условия кредитования от банка не выгодны или необходимо погасить его в ближайшее время.

120 дней после оформления кредитной карты с кэшбэком не
будут начисляться проценты за пользование кредитом, необходимо будет платить
6-8% от задолженной суммы в качестве минимального платежа и все.

Но здесь есть свои нюансы. Конечно, вы можете использовать данную опцию, но следует помнить о выплатах Тинькофф Банку. Вам необходимо выплатить одолженную сумму, иначе набегут проценты. Представим ситуацию, вы взяли у Тинькофф 100 000 рублей и не выплатили в назначенный срок. Через год придется заплатить 135 000 – 150 000 рублей, готовы ли вы к такому?

Если вас устраивают условия, то перейдем к описанию:

  1. Недорогое обслуживание. За использование кредитной карты придется заплатить всего 590 рублей в год. Существует маленькая хитрость: позвоните в банк и сообщите, что нашли кредитную карту с более лояльной системой и думаете о переходе. Тогда банк переведёт вас на тариф без абонентской платы или снизит ее.
  2. Кэшбэк возвращается баллами, но 1 балл равен 1 рублю, поэтому вы можете обменять их на деньги.
  3. Следите за предложениями в приложении банка, чтобы делать выгодные покупки и получать до 30% кэшбэка.
  4. Стандартная ставка кэшбэка – 1%.
  5. Максимальная сумма выдачи 300 000 рублей, решение о сумме принимается индивидуально.
  6. Максимально в месяц можно накопить 6 000 баллов, срок действия – 3 года.
  7. Платная услуга СМС-банкинга – 59 рублей ежемесячно.
  8. Комиссия за снятие наличных.

У Тинькофф Платинум есть свои плюсы и минусы, принимая решение, помните, что СМС-банкинг платный, обналичивание дорогое, бонусы начисляются с округлением до меньшего (1,5 =1). Кредитная карта от Тинькофф имеет множество преимуществ, но не забывайте о минусах.

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 тоже выпускает кредитные карты с процентом
возврата от оплаты товаров и услуг. Ее особенности:

  • Платить за обслуживание не придется, оно бесплатное.
  • Минимальная сумма выдачи кредита — 50 000 рублей, максимальная — 1 миллион рублей, все рассчитывается индивидуально и зависит от платежеспособности, кредитной истории.
  • Снять наличных возможно без комиссии.
  • Можно выбрать категорию товаров с высоким кэшбэком и менять ежемесячно.
  • Выплатить задолженность по кредитной карте, чтобы не начислялись проценты, необходимо до 20 числа следующего месяца.
  • У кредитной карты с кэшбэком от ВТБ 5 бонусных систем по начислению кэшбэка. Для автомобилистов – программа «Авто» с кэшбэком 2-10% за парковку и заправку. Для любителей вкусно поесть – программа «Гурман» с кэшбэком 2-10% от трат в кафе, барах и ресторанах. Для путешественников – программа «Путешествия» с кэшбэком 4% в виде миль. Для семейных людей – программа «Оптимальная» с кэшбэком до 4% за любые траты. Для тех, кто копит, разработана программа «Сберегательная»,  к 7% на остаток добавится еще 10%. Но процент на остаток начисляется ежемесячно, а не ежедневно, это снижает прибыль.
  • Выбирайте лучший тариф, чтобы получать кэшбэк за действительно нужные покупки.

Карта универсальная, так как каждый найдет для себя подходящий тарифный план. Но льготный период длится недолго и при непогашении задолженности набежит 27,9% годовых.

Мегафон Банк

Когда счет мобильного телефона и банковской карты один и тот же — это надежно и просто. Заведите дебетовую карту Мегафон Банка и получайте 1.5% кэшбэка за все покупки в магазинах и 10 процентов годовых прибыли на остаток. При выполнении всех условий, обслуживание карты будет бесплатным, а за каждые потраченные 100 рублей, компания начисляет 10 Мб мобильного интернета.

Вам не обязательно получать пластиковую карту, которая будет занимать место в кошельке. Цифровая карта (виртуальная) от Мегафон удобна для совершения покупок в интернете, а также для бесконтактной оплаты через электронный кошелек. На виртуальный счет действуют правила и тарифы как на обычной. Платежные данные защищены шифрованием, поэтому использование цифровой карты безопасно.

Для карты Мегафон банка можно выбрать тариф Стандарт, Лайт или Максимум. Они отличаются размером кэшбэка и условиями, при которых не будет взиматься плата за обслуживание счета. Для всех клиентов банка предоставляется защита от случайных подписок, а также бесплатный смс-банкинг, который работает без интернета.

Кэшбэк

Кэшбэк – сумма от покупки, возвращаемая по окончанию
определённого периода покупателю. Его придумали, чтобы повысить лояльность
пользователей и сделать шопинг приятным, а не стрессовым процессом. Мы
испытываем чувство потери, когда расстаемся с деньгами, ведь зарабатывали их
собственным трудом на протяжении месяца

Важно, чтобы покупка стоила того и
оправдала себя. Иногда цена кажется заоблачной, поэтому мы отказываемся от
необходимых и понравившихся вещей, но с кэшбэком шопинг стал приятным и
выгодным занятием

Теперь чем больше вы тратите, тем больше возвращается. Существует множество различных тарифов, все зависит от предпочтений держателя кредитки.

Чтобы не прогадать, сядьте и выпишите самые крупные и частые
траты за месяц. К примеру, вы много путешествуете, тогда необходимо оформить
карту для путешественника. Или вы семейный человек, чьи расходы больше всего
уходят на питание, товары для дома и детей, тогда оформите соответствующую
кредитную карту.

Отнеситесь к данному этапу ответственно, потому что оформив неправильно, вы не получите выгоды. Зачем вам 10-20% возврата от товаров, которые вы никогда не купите? Не смотрите на высокие проценты, смотрите на категории необходимых товаров.

Еще следует приглядеться к форме выплате кэшбэка, некоторые
карты предлагают баллы и бонусы вместо денег. Конечно, выгоднее получать деньги
и распоряжаться ими как угодно, потому что действия баллов ограничены.

Альфа-Банк

Если хотите оформить дебетовую карту с выгодным кэшбэком, рассмотрите предложения Альфа-Банка. Самая популярная программа «Альфа-Карта Premium» дает трехпроцентный кэшбэк за покупки и доход на остаток до 7%. При этом владельцы карт получают персонального менеджера, трансфер в аэропорт, бесплатное снятие наличных по всему миру, льготный курс конвертации валюты.

Для владельцев автомобилей, Альфа-Банк подготовил специальный тариф с 10% возвратом от покупки топлива на АЗС, а также частичный возврат за оплату счета в ресторане и кафе. По программе кэшбека можно получить до 21 000 рублей в месяц. Среди других предложений можно приобрести карту с выгодными условиями для покупок в сети магазинов Перекресток, Пятерочка, РЖД.

Выпуск, обслуживание карты, снятие наличных бесплатно в первые два месяца пользования. Этот период можно продлить, выполняя условия банка (остаток суммы на счете в конце месяца или достижение фиксированной суммы на покупки картой). Благодаря выгодной программе, удобному приложению и надежности платежей, финансовые продукты Альфа-Банка входят в ТОП-10.

Совкомбанк Халва

Кредитная карта с высоким кэшбэком и умеренными процентами по кредитованию – Халва от Совкомбанка.

Поговорим о ее особенностях:

  • Банк сотрудничает с более 500 различными торговыми точками и 140 000 партнеров-маркетов по всей России.
  • Кэшбэк до 12%.
  • Если досрочно погасите задолженность, то не надо платить никакие проценты, а если просрочите выплату, то набежит 36% годовых.
  • Максимальная сумма начисления кэшбэка – 1500 рублей.
  • Использование карты бесплатное.
  • Банк может выдать клиенту максимум 350 тысяч рублей.

У Халвы множество преимуществ, поэтому многие оформляют карту и с удовольствием пользуются.

Главный плюс – множество партнеров и высокий кэшбэк, а минус – высокий процент выплаты про непогашении задолженности.

Карты с выгодным кэшбэком

Карты с повышенным кэшбэком в кафе и ресторанах предлагают 11 банков из топ-30 по размеру активов. В 8 банках эти карточки окупают стоимость обслуживания и приносят владельцу выгоду, если тратить в заведениях общепита по 10 000 ₽ в месяц.

Мы рассчитали этот денежный выигрыш, из суммы кэшбэка за год вычитая стоимость обслуживания карты. Вот что получилось.

Банк — карта

Кэшбэк за рестораны

Стоимость обслуживания

Выигрыш за год

10%

299 ₽ в месяц, бесплатно со второго месяца при тратах от 20 000 ₽ или зачислении на счёт от 70 000 ₽ в месяц

8 412 ₽

5%

50 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽ в месяц

5 400 ₽

2–10% (в зависимости от размера трат), в первый месяц — 10%

249 ₽ в месяц, бесплатно при тратах или остатке от 5 000 ₽

3 200 ₽ — в первый год; 2 400 ₽ — в последующие

5%

3 000 ₽ в год

3 000 ₽

5%

1 990 ₽ в год + 199 ₽ в месяц за ведение счёта, бесплатно при тратах от 20 000 ₽

1 622 ₽

2%

99 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 20 000 ₽ каждый месяц или при остатке на счёте от 50 000 ₽ и тратах от 10 000 ₽ в месяц

1 212 ₽

1% на все покупки, 5% на 3 из 5 категорий на выбор (в т.ч. на кафе и рестораны)

900 ₽ в год, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

от 300 до 5 100 ₽

1% на все покупки, 5% на выбранные категории (в т.ч. на кафе и рестораны)

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

от 12 до 4 812 ₽

Самый большой кэшбэк (10%) можно получить по карте Cash Back Банка Санкт-Петербург. Если каждый месяц тратить в кафе и ресторанах 10 000 ₽, за год в виде кэшбэка по карте вы получите 8 412 ₽ — с учётом платы за обслуживание.

На втором месте — карта «Комфорт» Бинбанка. По ней с учётом оплаты обслуживания можно вернуть 5 400 ₽ за год. Это единственная карта из списка, на которую кэшбэк начисляется не рублями, а баллами. Ими можно расплачиваться в любом магазине или заведении, но только если сумма покупки превышает 500 ₽.

Замыкает тройку лидеров «Мультикарта» ВТБ. Первый месяц после открытия карты за траты в кафе и ресторанах будет начисляться кэшбэк 10%. В последующие месяцы он будет зависеть от размера расходов: если тратить по карте 10 000 ₽ в месяц, то за оплату в ресторанах на карту будет возвращаться 2% от суммы расходов. Обслуживание карты при этом будет бесплатным. При наших предположениях выгода в первый год использования составит 3 200 ₽.

Самые выгодные карты с кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

По картам «Банк в кармане» Русского Стандарта и Tinkoff Black Тинькофф Банка повышенный кэшбэк на кафе и рестораны начисляется в рамках категорий на выбор — то есть в какие-то месяцы банк может не предложить этот кэшбэк, тогда за траты в заведениях общественного питания будут начисляться стандартные бонусы. Для этих карт мы посчитали диапазон возможного выигрыша: от суммы, которую можно получить, если повышенный кэшбэк на кафе и рестораны не попадётся ни в один из месяцев, до случая, когда повышенный кэшбэк удастся получать весь год.

ТОП-7 кредитных карт с кэшбэком

Перейдем к самим кредитным картам и поговорим о самых выгодных вариантах. Ниже написаны обзоры 7 кредитных карт с кэшбэком, заслуживающие внимания. В 2020 году множество банков готовы предоставить вам данную услугу, но не все могут предложить стоящие условия и высокие проценты по кэшбэку. Чтобы вы не тратили время на изучение всех предложений, читайте ТОП-7 кредитных карт с кэшбэком и выбирайте лучший вариант.

Помните, что главное не отдельные цифры, а общая картина. Внимательно изучайте на категории товаров, чтобы выбрать подходящий тарифный план. Вам необходимы лишь некоторые из них, так что не ведитесь на высокие проценты, смотрите на сами товары.

Ведь высокий процент от ненужной покупки хуже, чем средний процент от частых покупок. Банки умеют запутывать, поэтому не теряйте бдительность и все проверяйте.

Как извлечь максимальную выгоду из кэшбэк-кредитки: лайфхаки

Кредитная карта в руках умельца может превратиться в сокровище.

Эти лайфхаки помогут вам увеличить прибыль:

Зарплату, социальные выплаты и другие доходы переводите на дебетовую карту с процентом на остаток или банковский вклад. А в течение месяца за все платите кредиткой.

Прибыль: процент от вклада и cashback. Хорошее сочетание: “Космос” Хоум Кредита и Cashback Альфа-Банка.

В путешествии пользуйтесь кредиткой. Из-за бронирования отелей, аренды автомобиля часть средств замораживают на карте как гарант. Процент на остаток не капает на деньги в заморозке.

Прибыль: процент на остаток + скидки, бесплатная зарубежная страховка + cashback. Вместе сочетаются: Visa Air ЮниКредит или All Airlines Тинькофф + Русский Стандарт “Банк в кармане”.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий