Кредитная карта элемент 120 от почта банк. отзыв, условия и проценты

Альтернативные кредитные карты

Одной из альтернатив является кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка. Кредитный лимит составляет до 300 тыс. рублей, причём до 50 тыс. в месяц можно снять без комиссии (в любой стране мира). Продолжительность беспроцентного периода составляет 100 дней со дня покупки. Процентная ставка составляет от 23,99% годовых, в зависимости от платёжеспособности заявителя.

Райффайзенбанк предлагает неплохую альтернативу карте «Элемент 120». Продолжительность льготного периода на ней составляет до 110 дней, при затратах свыше 8000 руб/мес обслуживание бесплатное. В партнёрских сетях держателям предоставляются скидки. Возможно бесплатное подключение одной дополнительной кредитки. Поддерживается бесконтактная оплата. Ставка – от 29% годовых, максимальный лимит определяется индивидуально, в тарифах не описан.

Уральский Банк Реконструкции и Развития является мощным конкурентом Почта Банка. Он предлагает карточки с льготным периодом до 120 дней (в том числе на снятие). Максимальный объём кредитования – 300 тыс. рублей, по продукту работает кешбэк в размере 1% от покупок. Ставка фиксированная – 27% при подтверждении доходов, 32% без подтверждения. Минимальный платёж – всего 3% от суммы долга.

Тарифы по карте «Элемент 120»

Тарифы и лимиты

Если клиент не успел возместить кредитный лимит в течение грейс-периода, на остаток задолженности насчитываются банковские проценты в размере 27,9 годовых.

Лимит на заемные средства банк устанавливает индивидуально для каждого заявителя. Он может составлять от 15 тыс. до 500 тыс. руб.

Финучреждение оставляет за собой право снижения заемной суммы вплоть до нуля, если клиент допускает просрочки платежей или после заключения соглашения не пользуется платежным средством более 6 месяцев.

Первый год обслуживать карту Почта Банк обязуется бесплатно.

Снятие наличных

Минимальная комиссия за снятие заемных наличных в банкомате составляет 300 руб. независимо от суммы транзакции или 5,9%. Собственные средства можно снять без комиссии.

Суточный лимит на обналичивание — 100 тыс. руб., месячный — 300 тыс. руб.

Подробнее о пополнении счета

Бесплатно пополнить счет и погасить задолженность по кредиту можно следующими способами:

  • через банкоматы Почта Банка — по номеру договора, карты или шрих-коду;
  • группы финансовых компаний ВТБ — только по карточному номеру;
  • онлайн через ЛК, зарегистрированный на сайте финучреждения, — перевод с платежных средств сторонних финансовых организаций.

Также внести деньги на кредитную карту 120 дней без процентов можно:

  • с электронных кошельков QiWi — комиссия за перевод 1,6% от суммы транзакции (минимум 100 руб.);
  • через сервис платежей «Золотая корона» — до 5 тыс. руб. плата за услугу составляет 50 руб., свыше — 1% от суммы перевода;
  • в салонах «Евросеть» — стоимость перевода составляет 1% от суммы транзакции (минимум — 50 руб., максимум — 500 руб.).

Комиссию за межбанковские переводы устанавливает финучреждение, которое выполняет транзакцию.

Переводы другим банкам

При погашении кредитного лимита собственными средствами внутри финучреждения дополнительная комиссия не взимается.

Перевод заемных средств на дебетовый счет внутри банка приравнивается к снятию наличных. Поэтому за данную финансовую операцию будет взиматься минимальный платеж 300 руб. или 5,9%.

За перевод собственных средств на карты сторонних банковских учреждений оплата составляет 0,5% от перечисляемой суммы, но не менее 15 руб. и не более 1000 руб.

Бонусы и скидки по карте

Карточка «Элемент 120» относится к премиальному сегменту. Бонусы и спецпредложения по ней действуют на базе платежной системы VISA Premium, а значит — будут актуальны повсеместно, не только на территории РФ. Рассмотрим подробнее, какие условия значатся в числе доступных для держателей карты:

  • Бесплатный интернет и минуты в международном роуминге «Билайн», «МегаФон», МТС и Tele2;
  • Скидки на трансферы в аэропорт и обратно, прокат автомобилей в стране назначения;
  • Скидки на покупки в крупных сетях, розничных магазинах, возможность бесплатной доставки;
  • Упаковка багажа, спецпредложения по питанию в аэропорту и на борту самолета.

И это — лишь малая часть привилегий. Всего же выгодный ценник, акции и спецпредложения держателем пластика «Элемент 120» предлагают 20 тыс. торговых точек, кафе, ресторанов и предприятий сферы услуг по всему миру. 1,5 тыс. таких заведений работает сегодня в России.

Нюансы погашения и просрочка

Условия использования

«Элемент 120» Почта Банка — условия использования

Пользование кредитным продуктом подразумевает выполнение некоторых обязательных условий, предлагаемых банком.

Тарифные планы

Держателям карт «Элемент 120» может быть предложен один из следующих тарифных планов:

За оформление карты типа Visa Rewards именной / не именной взимается 900 рублей для основной кредитки и 450 для дополнительной. Для участников «зарплатных» проектов выпуск «Элемент 120» является бесплатным. Выпуск именного «пластика» Visa Rewards с индивидуально разработанным дизайном обойдётся клиенту в 1300 рублей независимо от принадлежности к зарплатному проекту.

  • Первый год обслуживания является бесплатным, со второго года оплата составит 900 рублей для основных карт и 450 — для дополнительных.
  • Размер кредитного лимита при определённых условиях может составить от 10 тысяч до 1,5 миллионов рублей.
  • Сумма обязательного минимального платежа, который должен поступать на счёт карты каждый месяц, составляет 5 процентов от суммы основного долга на дату расчётов. К ним необходимо прибавить размер задолженности по процентам и комиссионному вознаграждению (если таковые имеются).
  • Размер комиссии, взимаемой за операции оплаты услуг и товаров равен нулю.
  • Размер % ставки, взимающийся за пользование картой в течение льготного периода также равен нулю, срок льготного пользования — до четырёх месяцев.
  • В случаях, когда задолженность не была погашена в течение льготного периода, размер ставки процента составит 22,9 % годовых.
  • Стоимость услуги по информированию об операциях, произведённых по кредитной карте посредством получения SMS-уведомлений составляет 49 руб./мес.
  • Размер комиссионного вознаграждения банка за снятие заёмных средств 5,9%, но не менее 300 рублей за каждую операцию. Её проведение возможно через банкоматы Почта Банка и группы ВТБ. За снятие собственных средств, хранящихся на карте, комиссия отсутствует.

Программа привилегий

«Пластик» относится к платёжной системе Visa и имеет статус «Platinum», предоставляющий держателям ряд привилегий:

  • наличие расширенной гарантии на совершаемые покупки;
  • страховка приобретённого товара от потерь и краж;
  • получение гарантии лучшей цены, подразумевающий возврат покупателю разницы, если на момент совершения покупки был обнаружен полностью аналогичный товар, имеющий более низкую стоимость;
  • возможность бесплатно отремонтировать приобретённые товары в случае поломки или обнаружения брака;
  • оказание помощи при совершении операций, производимых по карте за рубежом;
  • различные бонусы и программы скидок для любителей путешествий за границу.

Пример расчёта грейс-периода по карте «Элемент 120»

При оформлении кредитного продукта (карты) 10.05.2019 и совершении первой покупки 15.05.2019, срок действия льготного периода без начисления процентов закончится 10.09.2019. Это означает, что во избежание начисления процентов за пользование средствами кредитки, вам нужно будет ежемесячно вносить платежи минимально допустимого размера до 10.07.2019 и до 10.08.2019, а также до 10.09.2019 внести остаток суммы задолженности. Таким образом грейс-период будет реализован.

Условия по кредитной карте Элемент 120 дней от Почта банка в 2017

Самой популярной картой Почта Банка является Элемент, дающий возможность не платить проценты по кредитной карточке целых 120 дней. Такого не может предложить ни один из конкурентов! Максимально приблизилась только карта «110 дней» от Райффайзенбанк. Продукт позиционируется как средство оплаты товаров для повседневного использования. И это действительно так, можно оплачивать сегодня, а возвращать деньги потом не опасаясь переплатить проценты.

Все условия кредитной карты Элемент 120:

  • Максимально допустимый кредитный лимит 500 тыс. руб. Устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке и зависит от ежемесячных доходов.

  • Плата за оформление карты составляет 900 рублей. За выпуск дополнительного пластика придется заплатить 450 руб. Выпускается сроком на 60 месяцев.
  • Льготный период без начисления процентов — 120 дней. Вернув кредитные денежные средства за 4 месяца клиент освобождается от уплаты комиссии за пользование кредитом.
  • Обязательный ежемесячный платеж равняется 5% от суммы долга плюс проценты и комиссии Почта Банка (если истекли 120 дней льготного периода). Платится даже в течении беспроцентного периода.
  • Обслуживание в первый год бесплатно. Со второго года и последующие придется платить 90 рублей за основную кредитную карту Элемент и по 450 за каждую дополнительную.
  • Процентная ставка по условиям Почта Банка после 120 дней без процентов — 27,9% годовых.

  • Снятие наличных в собственных банкоматах и кассах, а также партнеров группы ВТБ без комиссии. Во всех остальных случаях берется 5,9% от суммы обналичивания, но не менее 300 рублей.

Для зарплатных клиентов предусмотрены некоторые преимущество. Прежде всего это бесплатное оформление кредитной карты Элемент 120. Так же при оформлении пакет подаваемых документов минимален, так как Почта Банк и так всей необходимой информацией о клиенте.

Надо понимать, что 120-дневный период карты Элемент от Почта Банка распространяется только на покупки в магазинах товаров и безналичной оплаты услуг по пост терминалу. Также условием является своевременное внесение ежемесячного платежа и полное погашение долга в течении 3 дней после уведомления.

Для понимания правильного использования Элемент 120 разберем простой пример. Допустим, вы получили карту 10 марта. Это значит, что ваши 120 дней без процентов будут начинаться 10 числа каждого месяца, а расчетный период будет длится до 10 числа последующего месяца. Например, вы совершили покупку на сумму 10 000 рублей 15 марта. Расчетный период завершится 10 апреля и первый обязательный платеж в размере 5% (в нашем случае 500 рублей) надо внести на кредитную карточку Почта Банка до 10 мая. Второй обязательный платеж должен быть зачислен до 10 июня, а сам беспроцентный период заканчивается 10 июля. Схему внесения платежей на карту Элемент 120 можно посмотреть на фото ниже.

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/kred-karty-s-lgotnym.jpg» title=» Кредитные карты с самым длинным льготным периодом» link=»http://kredituysa.ru/kreditnye-karty-s-bolshim-besprotsentnym-periodom/#wp-toolbar» target=»_blank» animate=»»][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/kred-karty-po-pasportu.jpg» title=»Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту» link=»http://kredituysa.ru/gde-momentalno-oformit-kreditnuyu-kartu-po-pasportu/» target=»_blank» animate=»»][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/kred-karty-bez-proverki-istorii.jpg» title=»Лучшие кредитные карты без проверки кредитной истории» link=»http://kredituysa.ru/kreditnye-karty-bez-proverki-kreditnoj-istorii/» target=»_blank» animate=»»]

Требования банка

Как пользоваться картой для покупок «Элемент 120»

Карта «Элемент 120» после активации может быть использована для покупок в онлайн-магазинах и оффлайн, при оплате услуг и товаров.

Снятие наличных

Предусмотрена возможность снятия наличных в банкоматах банка, выпустившего карту и группы компаний ВТБ. За снятие личных средств, хранящихся на кредитке комиссия не взимается.

Как узнать задолженность и размер платежа

Чтобы быть всегда в курсе операций по карте и состояния личного счёта удобно воспользоваться опцией SMS-информирования. Напоминания отправляются на номер телефона держателя продукта, включая и информирование о платежах, срок которых уже близок.

Либо можно совершить звонок на номер службы поддержки клиентов банка, где оператор проконсультирует о наличии и сумме задолженности.

Также информация доступна в личном кабинете клиента, в банкоматах и документах, приложенных к договору с указанием ежемесячной суммы внесения средств.

Способы внесения (пополнения, погашения) денег на карту

Погасить задолженность по кредитке «Элемент 120» можно одним из следующих методов:

  1. Онлайн платежом на сайте банка.
  2. Через банкоматы банка, выпустившего пластик или ВТБ.
  3. С помощью перевода с карты другого банка в приложении Почта Банк Онлайн.
  4. Подключить функцию автоматического погашения с любой карты.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Увеличение кредитного лимита возможен в случае, если вы добросовестно погашаете ежемесячную задолженность и активно используете карту.

Условия получения карты

Беспроцентный период кредитки Элемент 120

Почта Банк в данном продукте предлагает один из самых долгих беспроцентных периодов среди карточных продуктов, выпускаемых российскими банками.

Беспроцентный период распространяется на операции по оплате товаров и услуг до 4-х месяцев без комиссии по всей территории России, в том числе в интернет — магазинах. При совершении в этот период других расходных операции по карте, но вовремя погашать полученный счет, то проценты за пользованием кредитом не будут начисляться.

Однако если успеть погасить всю сумму задолженности в беспроцентный период не получилось, то процент будет начисляться на ее остаток. И в дату платежа придется внести минимальный ежемесячный платеж в размере 5 % от задолженности вместе с начисленными процентами и возможными комиссиями.

Так что лучше придерживаться первичных условий кредитования.

  • Иногда такое не успевание объясняется обычной забывчивостью, для таких случаев существует СМС — информирование. Данная услуга действует таким образом, что напоминания о предстоящих платежах, уведомления о поступлении и списании средств, отмены, отказы, успешные операции по карте будут приходить на указанный телефон.
  • Или можно воспользоваться услугой «Автопогашение», которая списывает ежемесячный платеж по кредиту с другой вашей карты, при этом обеспечивает регулярность взноса без опозданий.

Если углубиться в условия карты «Элемент 120», то важно учесть и запомнить, что все-таки 0% за пользование кредитными деньгами предоставляется при оплате товаров и услуг на протяжении беспроцентых 120 дней при условии погашения задолженности по кредиту вовремя. Вносить платежи на карту «Элемент 120» можно одним из способов:

Вносить платежи на карту «Элемент 120» можно одним из способов:

  • С помощью онлайн-платежа на сайте Почта банка.
  • Через банковские отделения и терминалы без комиссии.
  • Переводом с карточных счетов сторонних банков.
  • При помощи платёжных систем QIWI, рапида и Cyberplat.
  • Через платежные терминалы сторонних финансовых учреждений.

Мнение читателя: у Элемент 120 есть ещё одна замечательная возможность — можно изменить дату платежа в диапазоне от 4 по 28 число. У меня раз сильно задержали зарплату, ситуация неприятная, подходят сроки платежа. За 300 рублей я просто поменял дату платежа на две недели вперёд. Это можно сделать 1 раз каждые 2 месяца, не более чем на 15 дней от даты текущего платежа.

Будьте внимательны к различным комиссиям, уточняйте всё предельно тщательно у сотрудников — тут хватает платежей за всяческие мелкие услуги.

Как оформить «Элемент 120»

Для оформления кредитки нужно выполнить три шага.

Шаг 1. Подать заявку в клиентском центре или заполнить форму онлайн-заявки. При этом в момент заказа можно выбрать: выпустить виртуальную онлайн или физическую пластиковую карту, которую затем нужно будет забрать в банке.

Особое удобство заключается в возможности подачи заявки на карту «Элемент 120» в режиме онлайн. Нужно будет указать данные о себе, включая место работы, информацию о работодателе, сведения о доходах и расходах, некоторые дополнительные сведения и отправить заявку в банк. Никаких справок предоставлять не нужно.

Шаг 2. Узнать о принятом решении.

Шаг 3. Получить готовую кредитку.

Оформить кредитную карту онлайн

Продукт «Элемент 120» подходит тем, кому удобно оплачивать покупки за счет заемных средств или в рассрочку, но есть и другие кредитные карты. Ниже приведены продукты других банков, которые также можно заказать онлайн.

Виртуальная карта Почта Банка

Современное решение и дополнительное удобство данной кредитки заключается еще и в том, что можно оформить и получить виртуальную карту «Элемент 120» не выходя из дома — через «Почта Банк Онлайн». Виртуальная карта выгодно отличается тем, что выпустить ее можно мгновенно в «Почта Банк Онлайн», привязать к платежному приложению для бесконтактной оплаты и сразу же приступить к совершению покупок, оплачивая их с помощью смартфона в магазинах или через интернет.

При желании к виртуальной можно выпустить и пластиковую карту на физическом носителе. Максимальный лимит по виртуальной карте устанавливается до 100 тысяч рублей. По ней доступны только безналичные операции. Снятие и внесение наличных средств виртуально не осуществляются.

Лояльным клиентам Почта Банка может быть рассчитан лимит и заранее подготовлено предложение по открытию кредитки на основе истории взаимодействия с банком.

Условия и тарифы по карте

Карта действует 5 лет, и на следующий срок её перевыпустят бесплатно. Если перевыпуск обусловлен потерей пластика или другими причинами, то придётся раскошелиться уже на 600 рублей.

Формально обслуживание первый год бесплатно (плата за выпуск 900 рублей), но, по сути, такую сумму придётся уплачивать за каждый год. Комиссия за годовое обслуживание списывается в дату первого платежа (в первом платёжном периоде вместе с минимальным платежом).

Ставка по кредиту составляет 27,9% годовых (если вы выйдете за пределы ЛП). Кредитный лимит могут дать от 15 000 до 500 000 рублей

Обратите внимание, что лимит может быть уменьшен вплоть до нуля в одностороннем порядке, если:

  • У вас образовалась просрочка (например, пропуск даты платежа);
  • Если по карте не было операций более 6 месяцев с даты заключения договора.

За снятие наличных кредитных средств банк удержит комиссию 5,9% (мин. 300 руб.) и сразу «выкинет» из льготного периода. Лимит снятия: 100 тыс. р. в сутки, и 300 тыс. в месяц.

За подключенную услугу смс-информирования необходимо будет оплачивать 49 рублей каждый месяц (первые два месяца она действует бесплатно) – не рекомендуем на ней экономить. Комиссию за неё не снимут, если в РП не было расходных операций, или остаток на счете на дату окончания РП (или на дату отключения услуги) не превышает 49 рублей.

Переводы внутри банка за счёт собственных средств не облагаются комиссией, за счёт кредитных средств – 5,9% от суммы перевода (мин. 300 руб.) – приравниваются к снятию наличных. Межбанковский перевод за счёт собственных средств уйдёт с комиссией 0,5% (мин. 15 руб., макс 1000 руб.),а за перевод за счёт кредитных средств возьмут как и за внутрибанковский.

Отметим, что карта Элемент 120 является премиальной карточкой (Platinum) платежной системы Visa, а, значит, она участвует в программе привилегий «Visa Premium», по которой для держателя действуют специальные предложения: скидки, бонусы, подарки, повышение класса обслуживания и другие плюшки. Есть некоторые сомнения, что всё это будет работать, так как получается, что это карточка премиальная, но с бюджетной стоимостью годового обслуживания (что-то вроде платиновой карты Тинькофф банка, где статус карты – одно название, а в реальности – обычная классика).

Как оформить карту

Кредитная организация предлагает получателям 2 способа оформления платежного средства:

  • личное обращение в ближайшее отделение финансового учреждения;
  • подача онлайн-заявки.

Пользователи интернета предпочитают второй вариант. Адресату карту доставляют курьерской службой или отправляют по почте.

Требования к заемщику

Клиенты, оформляющие платежное средство со льготным периодом 120 дней, должны соответствовать особым критериям, установленным эмитентом.

Заемщик должен иметь российское гражданство.

Стандартные требования, предъявляемые финансовой структурой к потенциальному заемщику, базируются на действующем законодательстве:

  • российское гражданство;
  • совершеннолетие;
  • правовая ответственность (дееспособность);
  • наличие источника стабильного дохода;
  • отсутствие просроченных задолженностей.

При соблюдении перечисленных условий повышается вероятность удовлетворения заявки на получение кредитной карты.

Необходимые документы

Пакет обязательных документов включает:

  • удостоверение личности гражданина Российской Федерации с регистрационным штампом на соответствующей странице;
  • корректно заполненный по установленному образцу бланк заявления.

В рамках действующего законодательства РФ сотрудники банка, ответственные за оформление платежного инструмента, вправе затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность претендента (справку о доходах, ИНН, СНИЛС).

Оформление заявки

Клиентам, оформляющим карту при личном посещении банковского филиала, сотрудники отдела кредитования выдают формуляр заявления.

Бланк содержит пункты, обязательные к заполнению, включая:

  • фамилию, имя, отчество претендента;
  • желаемую сумму заимствованных денег;
  • место официального трудоустройства (минимальный стаж работы — 3 месяца);
  • контактные данные заявителя (телефон, электронная почта, адрес прописки, совпадающий с регистрационной отметкой в гражданском паспорте);
  • способ получения карты (в представительстве банка или курьерской/почтовой доставкой на дом).

При оформлении заявки нужно указать персональные данные.

Аналогичные сведения заносят в анкету при подаче онлайн-заявки. Бланк документа и образец правильного заполнения размещены в соответствующем разделе официального портала финансовой компании.

Получение и активация

Решение по запросу принимают на протяжении 5-15 минут, необходимых сотрудникам отдела кредитования для проверки информации, предоставленной заявителем, и сопоставления с данными БКИ. В случае удовлетворения заявки клиент обязан получить карту в течение месяца. Срок действия одобрения истекает через 30 дней, процедура оформления начинается заново.

Полученный платежный инструмент активируется автоматически при утверждении кредитного лимита. Сумма снижается, если заемщик не пользуется ссудой для оплаты покупок на протяжении 6 месяцев с момента активации или нарушает долговые обязательства, своевременно не выплачивая минимальные взносы с начисленными процентами.

Итоги обзора.

Я очень не охотно, честно говоря, делал этот обзор. Почему? Во-первых банк мне мало того что не внушает доверия, так и весь интернет кишит просто дикими на первый взгляд отзывами. Я склонен в такой ситуации не рекомендовать вам эту кредитную карту. Пусть даже там 120 дней.

Подводя итоги, стоит упомянуть, что есть карты, которые может местами и то не факт — будут уступать по условиям, но в целом будут на порядок выше и интереснее.

Еще хочется добавить немного дополнительной информации. Бесплатные смс-уведомления закончатся через 2 месяца и будут стоять вам в 59 рублей/месяц. Запрос баланса в других банкоматах будет стоить вам 50 рублей за операцию, а вот если вы будете с карты больше чем на 10 000 рублей, то к вашему депозитному счету + 1%. Выгодно, да?=)

Вот такой вот короткий обзор у меня получился. Не болейте, не берите кредитку эту и будьте счастливы. С вами был автор блога «Кредитный бомж» alex_d. Также не забывайте подписываться на мой телеграмм канал @aprocredit

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий