Кредитные карты мастеркард (momentum, world black edition и другие)

Топ-5 кредиток от Mastercard

Рассмотрим ряд кредитных карт Mastercard, предлагаемых различными банками.

Тинькофф Банк

Среди множества выпускаемых банковских кредитных продуктов Тинькофф считает своей лучшей кредиткой Тинькофф Платинум:

MasterCard Platinum

Оформить карту

Лимит – до 300 тыс. р.

Грейс-период – 55 дней

Проценты за пользование кредитом – от 12,9% до 29,9% в год

Комиссия за обслуживание – 590 р. в год

Курьерская доставка – максимум 2 дня по любому адресу

Наличие бонусных программ

МТС Банк

Продукт МТС Банка – карта Мастеркард World с названием МТС Деньги Weekend :

MasterCard World

Лимит – до 299 999 р.

Грейс-период – 51 дней

Процент – 23-35% в год

Обслуживание – 900 р. в год

Кэшбэк за покупки 1 раз в неделю

Альфа-Банк

Самая дешевая в обслуживании кредитка Мастеркард этого банка – ПЕРЕКРЕСТОК World:

MasterCard World

Оформить карту

Лимит – до 300 тыс. руб.

Грейс-период – 60 дней

Процент – от 23% в год

Обслуживание – 490 р. в год

Наличие бонусных программ

Райффайзенбанк

Новый продукт Райффайзенбанка в категории Mastercard Gold – кредитная карточка «110 дней»

MasterCard Gold

Оформить карту

Максимальная сумма кредита — до 600 000 р.

Грейс — период  — 110 дней

Проценты – от 23% до 39% в год

Стоимость обслуживания – бесплатно при тратах по карточке не менее 8000 р. за месяц

Предоставление скидок у компаний-партнеров банка

Сбербанк России

Сбербанк предлагает оформить кредитную карточку Mastercard Gold или Platinum на следующих условиях:

MasterCard Gold

Оформить карту

Лимит – до 600 тыс. руб.

Грейс-период – 50 дней

Проценты за пользование кредитом — 23,9% годовых

Бесплатный первый год обслуживания, в последующие – 750 р. ежегодно

Участие в бонусных программах

Стандартная карта МастерКард Голд

В этом случае клиентам также будут доступны бонусные программы, возможность использования «Мобильного банка», СМС-уведомления и прочие услуги (только держателям простого пластика нужно будет ежемесячно доплачивать по 60 рублей, а для владельцев «золота» эта и некоторые другие услуги будут бесплатными).

Во всем остальном, такая карточка также работает за пределами РФ и позволяет получать наличные средства в любой точке Земли. Однако тем, кто привык оперировать большими денежными сумами, придется столкнуться с ежедневным лимитом в 150 000 рублей (в месяц можно снимать не более 1 500 000). Однако обслуживание такой карточки будет значительно ниже – 750 рублей в год. Расчетные инструменты платежа от Сбербанка давно пользуются огромной популярностью среди граждан. И, несмотря на присутствие определенных недостатков, продукт МастерКард Голд предоставляет своим обладателям очевидно важные и удобные дополнительные возможности.

Оформление

Заявку на получение выбранной вами карты можно оставить в любом отделении банка. Необходимо будет заполнить специальную анкету и предоставить банку следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах либо для пенсионеров – справка о размере пенсии;
  • документы для подтверждения занятости – копия трудовой книжки или выписка из неё либо копия контракта;
  • для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о государственной регистрации как ИП.

Вскоре после того, как заявка будет оставлена (на следующий день или через день), вам будет сообщено о том, была ли она одобрена и какой вы получили кредитный лимит, если была. Изготовление замёт ещё несколько суток. Если необходимо получить карту в тот же день, стоит обратиться к варианту с Momentum, предназначенному специально для таких случаев. Если у вас нет времени лично обращаться в отделение банка, вместо этого можно оставить заявку на получение также и на сайте. Она будет обработана за несколько суток, после чего с вами свяжутся по тому телефону, что вы укажете в анкете, и сообщат решение по вашему вопросу.

В некоторых случаях может последовать отказ, если ваша кредитная история окажется неудовлетворительной, либо если вы предоставили мало документов. Возможно, ваш уровень доходов будет сочтён низким для предоставления кредита. Тем не менее отказы обычно довольно редки.

Получение

Получается карточка исключительно в отделении – услуги доставки на дом не предусмотрено. Отделение вы можете выбрать сами. Следует учесть один факт: чтобы выпустить карту, требуется время, тем более что их не делают прямо в отделении. Потому в некоторых случаях от оформления до получения карты могут пройти даже недели – хотя чаще всё-таки это занимает считаные дни. В любом случае, когда карта придёт в отделение, вас обязательно об этом уведомят, чтобы вы могли её забрать.

Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк предлагает все виды продуктов Мастеркард. Пластиковые карты оснащены чипом, что обеспечивает безопасность их применения в устройствах. Возможности кредитки:
Кредитные карты Сбербанка

  • безопасность расчетов;
  • оплата покупок в любой точке мира, где обслуживают карты;
  • платежи и контроль расходов в Сбербанк Онлайн;
  • беспроцентный срок до 50 дней;
  • программа бонусов «СПАСИБО», см. также: карта «Совесть» от QIWI-банка;
  • технология 3DS-Secure для безопасных онлайн-покупок;
  • крупнейшая сеть устройств в Москве и России;
  • бесконтактная оплата;
  • приложение Мобильный банк;
  • услуга «Автоплатеж»;
  • смс-оповещение.

Льготный период

Льготным периодом считается срок, на который заёмные средства предоставляются абсолютно бесплатно. Функция распространена на коммунальные платежи, оплату товаров и другие безналичные расчёты. Исключения составляют операции, при которых производится перечисление заёмной суммы на карточный счёт, электронный кошелёк, оплата игровых сайтов и снятие наличных, посредством кассы или банкомата. Исходя из этого условия, финансовая организация предоставляет своим клиентам беспроцентные займы, но только при полной оплате долговых обязательств в оговоренный условиями кредитного соглашения срок.

В основном финансовые организации делят льготный период на два:

  • период, в который совершаются покупки на заёмные средства;
  • период, для погашения долговых обязательств перед банком.
  • Анализируя все существующие льготные периоды, можно сделать вывод, что в среднем такой срок составляет 50 дней.

Как использовать карту Мастеркард?

Любая кредитная карта выдается с определённым лимитом денежных средств, которые можно взять в долг. Лимит по карточкам Мастеркард точно назвать нельзя. Тут всё зависит от банка. В целом же минимальный его размер составляет 150 тысяч рублей, а максимальный – 1 миллион рублей. Также часто встречаются такие значения лимита, как 300 тысяч и 500 тысяч рублей.

Следующим важным параметром, о котором нужно знать при использовании кредитки, является льготный период или, по другому, грейс-период. Он представляет собой оговорённый в договоре промежуток времени, в рамках которого клиент может пользоваться средствами банка бесплатно, то есть ему не придётся платить проценты за взятие кредитных средств. Льготный период также устанавливается на усмотрение банка. Минимально зафиксированное значение – 45 календарных дней. Если же в течение льготного периода взятые в кредит средства не вернуть, значит, уплата процентной ставки неминуема. Её значение также зависит от условий банка и может быть довольно большим. Так, минимальная зафиксированная процентная ставка по карте MasterCard составляет 10%, а максимальная – 25,99%.

Кредитные карты MasterCard

Лимит по картам

от 150 тысяч рублей до 1 миллиона рублей

льготный период

от 45 дней

ставка кредита

от 10% до 25,99% годовых

* — подключены бонусные программы

Для каждой кредитной карты существует свой обязательный платёж. Он является минимальным ежемесячным платежом, который человек должен совершить, если у него есть долг на кредитке.

Как правило, обязательный платеж устанавливается на уровне 10% от суммы задолженности. Это означает, что в очередную дату платежа заемщик должен уплатить минимум 10% суммы долга плюс начисленные за отчётный период проценты. Под отчётным периодом понимается промежуток времени между расчётной датой прошлого месяца и плановой датой погашения текущего, обычно 30-31 день.

Виды

Банк предлагает довольно обширный набор видов карт, в том числе и относящихся к платёжной системе MasterCard. Каждый из видов ориентирован на конкретную аудиторию, имеет свои параметры и бонусы. Каждому клиенту банка подойдёт что-то своё. Рассмотрим вкратце все виды карт, которые предоставляются Сбербанком и платёжной системой MasterCard.

Молодёжная

Ориентирована на граждан в возрасте от восемнадцати до тридцати лет. Потребуется постоянная прописка и подтверждение доходов справкой. Предусматривается, что студентам ВУЗов в возрасте до двадцати четырёх лет можно подтвердить доходы справкой о стипендии.

Momentum

Предоставляется гражданам с идеальной кредитной историей в случае, если им срочно потребовались деньги – оформляется моментально, при этом условия по ней для каждого клиента индивидуальны.

Это универсальные карты, ориентированные на самую широкую аудиторию.

World Black Edition

Премиальные, ориентированы на клиентов с высокими доходами и высоким уровнем трат. Они дорогие в обслуживании, но при этом кредит по ним можно взять под меньший процент, к тому же они обеспечивают разнообразные бонусы при покупках.

Выпускаемая совместно с Аэрофлотом

Точнее, есть даже три разных вида – Standard, Gold и Signature. Ориентированы специально на людей, проводящих много времени в полётах – в первую очередь тех, кому это необходимо по работе. Предоставляет возможность зарабатывать бонусные мили за любые покупки, а затем оплачивать этими бонусными милями билеты на рейсы «Аэрофлота» – частично или полностью.

Выпускаемая совместно с МТС

Вместо миль здесь специальные бонусы, которые затем можно будет обменять на бесплатные минуты разговора и SMS у оператора МТС.

Виды кредитных карт МастерКард

Карточки Мастер Карт отличаются по видам. Всего есть 4 уровня кредитных карт МастерКард, они дают разные преимущества владельцу. Даже простая кредитка начального уровня принимается в любой точке планеты, даруя финансовую свободу и массу возможностей.

MasterCard Standard

  • Поддерживает рублевые, долларовые и евро счета;
  • Можно открывать мультикарты на несколько валют одновременно;
  • Подходят владельцам, которые используют кредитную карту впервые;
  • Стандартный лимит до 300 тыс. руб.
  • Кредитная карта с расширенным пакетом услуг;
  • Больше лимиты;
  • Увеличенный льготный период;
  • Пониженные процентные ставки;
  • Выгодные кэшбеки;
  • Индивидуальное обслуживание и персональный менеджер от банка;
  • Контакты с банком по любым вопросам по выделенной линии;
  • Годовое обслуживание дороже.
  • Премиальная серия для респектабельных клиентов;
  • Максимальный набор опций и функционала;
  • Упрощенная система оформления с минимумом документов для премиальных клиентов;
  • Некоторые банки, напротив, устанавливают более сложную систему оформления платиновых кредиток МастерКард, чтобы исключить риски и создать особый уровень обслуживания;
  • Клиентам доступно персональное формирование пакетов услуг.
  • Идеальный вариант для владельцев, которые часто бывают за границей;
  • Внутренняя конвертация валют на карте по выгодному курсу;
  • Использование на территории РФ без ограничений;
  • Дополнительные опции для упрощенных платеже за рубежом.

Подаем заявку на получение карты

Если все условия по карточке Мастеркард Масс вас устраивают, можно подать заявку на получение кредитки дистанционно, через систему «Сбербанк-онлайн». Для этого на сайте финансово-кредитного учреждения выберите интересующий вас кредитный продукт и нажмите кнопку «Заказать». Система автоматически перенаправит вас на главную страницу СДБО, где будет необходимо войти в личный кабинет пользователя, введя персональный логин и пароль.

После вам предстоит заполнить заявление-анкету на получение кредитки, где потребуется указать основную личную информацию.

  1. ФИО, дату и место рождения, ИНН, СНИЛС.
  2. Паспортные данные.
  3. Номера телефонов: мобильного и рабочего, адрес эл. почты.
  4. Адрес регистрации и фактического проживания.
  5. Сведения о доходах, рабочем месте, имуществе в собственности и пр.

Также предстоит выбрать тип оформляемого пластика и другие параметры кредитки. После того, как форма заполнена, стоит ещё раз проверить правильность введенных данных и перенаправить заявление в банк.

Подаем заявку на получение карты

Выгодно ли снимать деньги?

Смысл кредитных карт заключается именно в переводе заемщиков на безналичные способы оплаты, что, несомненно, удобно банкам. Именно поэтому снимать наличные с кредиток не совсем выгодно пользователю. Во-первых, такая операция не попадает под льготный период, а если быть точнее – прекращает его действие, во-вторых, за неё еще придется уплатить комиссионный сбор:

  • если снятие наличных происходит в Сбербанке или дочерних финансовых организациях – 3% от запрашиваемой суммы, но не меньше 390 руб.;
  • при выдаче средств в остальных финансово-кредитных учреждениях – 4% от суммы, но не меньше 390 руб.

Если вы все-таки решитесь произвести снятие наличных с кредитки, будьте готовы, что Сбербанк устанавливает лимит выдачи средств, в сутки можно получить не более 150 тысяч рублей через кассы и 50 тысяч рублей через терминалы самообслуживания.

Преимущества пластиковой карты Mastercard World

Главной отличительной чертой MasterСard World является то, что она была создана для современного человека, много времени проводящего в путешествиях, ценящего комфорт, удобство и безопасность в любой точке мира. Исходя из этого, помимо традиционных возможностей и услуг, держателям карт MasterCard World система предоставляет следующие преимущества:

  • Медицинская страховка до 60 000 евро
  • Специальные условия на годовое обслуживание
  • Возможности получения льгот при кредитовании
  • Для активных пользователей карт — доступ к VIP залам аэропортов
  • Специальные предложения от партнеров Мастеркард в рамках программ «MasterCard Бесценные города» и MasterCard Плюс
  • Бонусные программы банков-эмитентов и партнеров MasterCard

В группе карт World также выпускаются карты с еще более широкими возможностями для своих владельцев – MasterCard World Elite и MasterCard World Black Edition. Для держателей этих карт предоставляется:

  • Консьерж-служба для решения любых вопросов 24 часа в сутки
  • Медицинское страхование до 200 000 евро
  • Карта доступа в VIP залы аэропортов Priority Pass
  • Карта Международной Ассоциации авиапассажиров IAPA
  • Персональный менеджер
  • Бонусные программы банков-эмитентов и партнеров MasterCard

Бонусные программы банков и партнеров Мастеркард

Отдельно хотелось бы отметить бонусные программы банков и партнеров Мастеркард. За совершенные покупки, оплаченные картой Мастеркард World, банки перечисляют клиентам определенные бонусы, которые можно либо обменять на подарки, либо воспользоваться ими для приобретения авиабилетов, оплате проживания в отелях, оплате услуг связи и т.д.

Такую услугу предлагает, например, Сбербанк России в рамках бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»: держателям карт MasterCard World Black Edition Сбербанк начисляет бонусы в размере от 0,5 до 30% от суммы покупки.

Скриншот: spasibosberbank.ru

Аналогичную систему совместно с MasterCard применяет и компания ПАО «ВымпелКом» («Билайн»). Держателем премиальной карты World MasterCard может стать абонент «Билайн» в любом из офисов компании. Для своих клиентов «Билайн» переводит бонусы в размере от 1% за любую покупку до 15% за покупки по акциям партнеров.

Получить карту MasterCard World можно, обратившись в один из банков-партнеров платежной системы. Для получения карты MasterCard World в Сбербанке необходимо:

  • Обращение в офис Сбербанка
  • Предоставление паспорта
  • Заполнение анкеты-заявления и подписание необходимых документов

На сайте Сбербанка для аналогичного продукта компании Visa Inc. существует форма онлайн-заявки. Теоретически такая возможность должна быть и для получения карты MasterCard World, MasterCard World Elite и MasterCard World Black Edition.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Преимущества и недостатки

Видимые преимущества карточки: отсутствует потребность в наличных деньгах (как и при пользовании безналичным счётом вообще). Пополнение счёта Sberbank MasterCard Mass происходит без взимания добавочных денег. При помощи карты возможно осуществление покупок как в интернете, так и в обычном магазине. При потере карты возможна её блокировка, с этой целью необходимо обращение в отделение Сбербанка России.

Есть несколько пунктов затрат, создающих барьер для эксплуатации данной карты и портящих общее впечатление о ней:

  • комиссия за обналичивание денег в терминалах Сбербанка составит 0.75%, в терминалах других банков – 1% (> 150 ₽ или 5 $/€).
  • Платной услугой является и блокировка карты, которая стоит 1200 ₽ или 50 $/€.
  • Также не бесплатен и отчёт о последних действиях с картой, его можно получить в банкомате за 15 ₽. За уход кредита в «минус» необходимо будет отдать 34% годовых в рублях или 35% в долларах/евро.

Выгодно ли снимать деньги?

Смысл кредитных карт заключается именно в переводе заемщиков на безналичные способы оплаты, что, несомненно, удобно банкам. Именно поэтому снимать наличные с кредиток не совсем выгодно пользователю. Во-первых, такая операция не попадает под льготный период, а если быть точнее – прекращает его действие, во-вторых, за неё еще придется уплатить комиссионный сбор:

  • если снятие наличных происходит в Сбербанке или дочерних финансовых организациях – 3% от запрашиваемой суммы, но не меньше 390 руб.;
  • при выдаче средств в остальных финансово-кредитных учреждениях – 4% от суммы, но не меньше 390 руб.

Если вы все-таки решитесь произвести снятие наличных с кредитки, будьте готовы, что Сбербанк устанавливает лимит выдачи средств, в сутки можно получить не более 150 тысяч рублей через кассы и 50 тысяч рублей через терминалы самообслуживания.

Недостаток карт Mastercard Mass

Если говорить о главном недостатке карт массового оформления, то таковым является недостаточно выгодный характер их использования. Под выгодой здесь понимается, в первую очередь, небольшие начисления по cashback и отсутствие прочих бонусов.

По таким картам курс конвертации невыгодный, либо может вовсе отсутствовать. Если брать неименные продукты из этого сегмента, то преимущество у них одно: моментальный выпуск без платы за годовое обслуживание. В остальном одни минусы.

Что касается сегмента MASS в общем, то, как уже было отмечено, он является самым востребованным в клиентской среде. И перечисленные ограничения и недостатки никак не влияют на уровень популярности подобных продуктов.

Виды кредитных карт

Существует несколько видов данных кредитных Мастеркард:

  • Standard;
  • Gold;
  • Platinum;
  • World;
  • World Black Edition;
  • World Elite.

Тип «Стандарт» наиболее привычен и распространён, из-за чего его ещё называют классическим видом. В подобной кредитке наиболее оптимальное сочетание функций и удобств в использовании. Классическая карта обладает одним главным отличием: по ней можно рассчитаться за покупку в магазине, если продавец использует импринтер (может быть актуально за рубежом). Все карты категории «Стандарт» являются эмбоссированными. Это значит, что основные данные (номер, срок действия, ФИО владельца) выпуклые.

Таких карточек с каждым годом выпускают всё меньше. Главная причина этого – выпуск более современных пластиковых карт, в которых основные данные наносятся путём вдавливания. Банковские работники при оформлении клиентам кредитки класса «Стандарт» часто предлагают оформить какую-либо из имеющихся программ страховки.

Следующий тип кредиток – «Голд». Подобную карточку ещё называют премиальной. Объясняется это тем, что оформить её могут только привилегированному клиенту (как правило, выделяют категории Private и VIP). В отличие от стандартной, подобная карта будет стоить дороже. В год на неё приходится тратить около 3 тысяч рублей.

В России подобные карты имеют ряд особенностей, которые могут стать абсолютно бесполезными для пользователя:

  1. В зависимости от банка, премиальная карта может и не нести в себе никаких дополнительных сервисов.
  2. Наличие премиальных программ от платёжной системы. Тут стоит иметь в виду, что действует они лишь у ограниченного числа партнеров.
  3. Возможность экстренной выдачи денежных средств наличными. Клиент может получить деньги в экстренном порядке, если потерял банковскую карту. Обычно подобная функция бесплатна, однако стоит сверяться с тарифами банка, который предоставил золотую карту. Зачастую при утере премиальной кредитки банки предоставляют временную, лимит на которой – 5000$. В данном случае можно снять кредитные средства, либо просто пользоваться предоставленной картой. В зависимости от банка, у временной кредитки полный функционал может и отсутствовать.

Кредитные карты Platinum, World, World Black Edition и World Elite предоставляют держателям высокий уровень безопасности расчётов, а также уникальные привилегии. Так, например, владельцы элитных карт могут ожидать авиарейс в комфортабельных бизнес-залах Mastercard.

Условия и тарифы

Вид Стоимость годового обслуживания, рублей. Кредитный лимит, рублей. Проценты по кредиту
Золотая карта MasterСard Gold От 0 до 3 000 600 000 от 23,9%
Классическая карта MasterCard Standard От 0 до 750 600 000 от 23,9% — 27,9%
Мгновенная карта MasterCard «Momentum» Бесплатно 600 000 23,9%
Молодёжная карта MasterCard Standard 750 200 000 27,9%
Премиальная карта MasterCard World Black Edition 4 900 3 000 000 21,9% — 25,9%

Для кредитных карт Мастеркард, выпуск которых осуществлен в текущем году, Сбербанк отменил комиссию за годовое обслуживание. Это касается продуктов Standard и Gold. Экономия составит от 750 до 3000 рублей и зависит от выбранного вида.

Комиссия за перевыпуск при утрате или изменении личных данных составит 150 рублей для продуктов Standard, для прочих – без комиссии.

Виды кредитных карточек и их особенности

Платежная система MasterCard предлагает несколько видов карт. Каждая из описанных ниже является выше классом, чем предыдущая, сохраняет все её функциональные возможности и имеет свои особенности:

Standard

Наиболее распространенная карта, позволяющая совершать безналичные расчеты как на территории РФ, так и во время зарубежных поездок. Дает возможность своему владельцу в любой момент из любой точки мира моментально заблокировать её в случае кражи или потери, а также обратиться в глобальную службу поддержки Mastercard по вопросу, касающемуся банковской карточки, и получить консультацию на своем родном языке. Подробнее рассмотрено в статье Классическая карта Mastercard Standard.

Gold

Карточка премиум-класса, подчеркивающая статус своего держателя. Обладая всеми функциональными возможностями упомянутой выше карты Standard, открывает дополнительные возможности: VIP – сервис, спецпредложения и скидки в торговых точках на территории РФ и за границей.

Platinum

Держателю этого банковского продукта премиальной категории обеспечен превосходный сервис и ещё большие привилегии во всех странах мира.

Сочетает в себе изысканный дизайн и наивысший уровень сервиса в поездках по миру. Предоставляет своему держателю доступ в бизнес-залы крупнейших аэровокзалов мира, консьерж-сервис и другие эксклюзивные привилегии. Подробнее рассмотрено в статье Карта MasterСard Black Edition.

Обладая изысканным дизайном и неограниченными возможностями, позволяет своему владельцу пользоваться элитным сервисом в каждый момент в любой точке на земном шаре.

Кредитная

Важным преимуществом является возможность получения кредитного лимита, который является хорошей гарантией наличия нужной суммы в любой момент. Кроме того, некоторые условия расчетов делают их гораздо более выгодными в использовании, чем дебетовые

Все банковские продукты данного типа имеют определенные особенности, которые важно учитывать:

  • оформить золотую кредитку не очень легко. Для этого нужно уже являться клиентом банка (иметь дебетовый счет или кредит). Обычно карточка предлагается заемщику или он может сам подать заявку на получение;
  • заемщик должен быть старше 21 года, иметь стабильный официальный доход (зачастую требуется предоставление справки);
  • получаемый кредит может быть до 600 тыс. руб. Обычно предоставляется меньшая сумма, которая постепенно увеличивается в зависимости от активности использования лимита. Допустимый лимит определяется по внутренним критериям индивидуально для каждого заемщика;
  • процентная ставка 25,9%;
  • за снятие наличных в банкомате или кассе необходимо будет заплатить дополнительную комиссию 3% от суммы. Если же использовать банкоматы или кассы другого финансового учреждения, то комиссия возрастает до 4%. За безналичные расчеты никакие дополнительные средства не взимаются;
  • сам пластик действителен 3 года. Далее нужно перевыпускать, но счет при этом полностью сохраняется (баланс и условия кредитования автоматически переносятся);
  • комиссия за пользование не взимается. Исключение составляют лишь некоторые типы договоров (кобрендинговые). Это особый вид кредитных продуктов, по которому предусматривается совмещение непосредственно кредитования с предоставлением акционных возможностей. Заемщик может использовать ее как дисконтную при осуществлении определенных покупок. К примеру, программа «Аэрофлот» предусматривает начисление специальных бонусов за покупку авиабилетов, которые затем используются таким же образом или для расчета за проживание в отели, путевки, проезд;
  • платеж определяется минимальный. Чтобы выплатить сам долг необходимо вносить большую сумму, так как основная масса фиксированного платежа идет на проценты;
  • 50 дней льготного периода позволяют восполнить лимит за это время без уплаты процентов за пользование средствами;
  • за несвоевременную оплату необходимого минимального платежа предусматривается штраф в размере 36% годовых от суммы долга.

Итак, подводя итог, стоит еще раз отметить, что в любом случае подобные банковские предложения имеют массу преимуществ. Даже если по некоторым типам договоров предусматриваются более высокие процентные ставки и комиссии, то в любом случае пользование будет весьма выгодным за счет начисляемых бонусов. Кроме того, подобные банковские предложения обеспечивают свои клиентам пользователям значительно больше различных гарантий, чем другие типы. Это достигается благодаря возможности перевыпуска пластика где угодно, повышенной системе безопасности данных и требований к проведению операции.

https://www.youtube.com/watch?v=k-7mcsNg3jE

Что предлагает кредитная карта Mastercard (классическая) своим держателям

Кредитка Mastercard выпускается в нескольких вариантах: Standard, Gold, Credit Momentum, «Молодежная». У каждой вариации свои тарифы. Но речь пойдет о стандартной карте, предоставляемой с программой лояльности «Спасибо», а значит, с бонусами, которые потом при накоплении в определенном количестве вы можете обменять на:

  • деньги, 1 бонус эквивалентен 1 рублю;
  • авиабилеты;
  • купоны;
  • услуги городского такси;
  • скидки;
  • билеты в театр и др. развлечения.

На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, помогающий рассчитать количество возможных бонусных баллов в соответствии с вашими ежемесячными тратами.  При покупках в торговых точках, являющихся партнерами кредитора, держателю причитается не более 30%.

Также заемщиков порадуют следующие возможности продукта:

  • кредитный лимит до 300000 рублей (новым клиентам), до 600000 руб. — лояльным;
  • наличие ЛП длительностью до 50 дней;
  • стоимость годового обслуживания – 0 руб.;
  • действие кредитной карты на протяжении 3 лет;
  • безкомиссионное пополнение наличными;
  • конкурентная процентная ставка от 23,9% в год;
  • сравнительно невысокая комиссия при снятии наличных 3-4%. При этом суточный лимит, в зависимости от способа обналичивания, составляет 50-150 тыс. руб.;
  • бесплатное предоставление отчета по счету.

Вся информация о финансовых операциях по кредитной карте Mastercard, контроль за платежами, оплата услуг сотовых операторов и прочее совершается посредством мобильного банка. За этот сервис платить не требуется. Также не предусмотрена плата за информирование по смс.

Как оформить кредитную карту MasterCard Сбербанка

Сбербанк упрощает схему подачи заявления для получения кредитной карты. При новых условиях для заявки требуется только паспорт. Заявление можно подать, как на сайте, так и в отделении банка. Оно рассматривается в течение 24 часов с момента подачи. Ранее заявки по паспорту принимались исключительно от клиентов банка с предодобренным предложением. См. также: кредитная карта моментальной выдачи.

Требования к заемщику для получения продуктов World Black Edition, Gold, Standard, Momentum:

  • Возраст от 21 года до 65 лет включительно.
  • Гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистрации населенном пункте РФ.

Заявления на молодёжные кредитки Standard принимаются от лиц не старше 30 лет.

Предодобренное предложение

Сбербанк рассчитывает предодобренное предложение для лиц, имеющих опыт взаимоотношений с кредитной организацией, таких как:

  • участие в зарплатном проекте;
  • использование дебетовой карты;
  • открытие вклада;
  • наличие потребительского кредита.

Услуги и бонусы

Кредитная карта Мастеркард Масс автоматически подключается к интересной и выгодной бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Смысл такого предложения достаточно прост – оплачивая товары с помощью кредитки, на бонусный счет будут зачисляться специальные баллы, в размере до 20% от потраченной суммы.

Где можно израсходовать накопленные баллы? В крупнейших торговых точках страны, к примеру, магазинах Карри, Дочки-Сыночки, салонах связи Мегафон, Евросеть, сервисе Биглион и пр. Узнать полный список организаций-партнеров Сбербанка, начисляющих и принимающих бонусы, можно на сайте финансово-кредитного учреждения.

К кредитке прилагаются дополнительные услуги, к примеру, бесплатные SMS-уведомления, получения отчета по счету на адрес электронной почты. Плановый перевыпуск пластика производится бесплатно. Индивидуальный дизайн карты такого типа не предоставляется.

Пользуемся карточкой правильно

Особенности платежной системы (ПС) Mastercard

Основным отличием MasterCard от Visa является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.

Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.

Важно

Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.

Условия и тарифы на кредитки в некоторых банках

В 2020 году кредитные карты Мастеркард можно получить на следующих условиях:

Банк Кредитный лимит (руб.) Процентная ставка (годовых) Льготный период (дней) Особенности Плата за годовое обслуживание
«Ситибанк» 300 тыс. 18% 50 Есть программы рассрочки со сниженной ставкой Бесплатно
«Тинькофф» 300 тыс. 12,9% 55 Доставка курьером по всей России 590 руб.
«Русский Стандарт» 300 тыс. 21,9% 55 Бесплатная доставка курьером по Москве 499 руб.
«Альфа-Банк» 500 тыс. 25,99% 60 Требование к доходу клиента: не менее 9 тыс. руб. 3990 рублей
«Совкомбанк»

карта «Халва»

350 тыс. 10% 730 Партнёры банка находятся в РФ и Беларуси Бесплатно
«Ренессанс Кредит» 200 тыс. 24,9% 55 Индивидуальный тарифный план Бесплатно

Итак, кредитная карта Мастеркард – удобный банковский продукт, однако подойдёт он не для всех. Ведь может случиться, что предоставленные бонусы оказались бесполезными. Например, зачем человеку мили, если он не летает на самолётах, или кэшбэк от торговой сети «Перекрёсток», если он не посещает эти магазины. Поэтому изначально нужно тщательно проанализировать все свои потребности и возможности и сравнить их с возможностями карты.

Преимущества оформления кредитки MasterCard

Кредитная карта МастерКард – это финансовая свобода в любой точке мира. Деньги на счету доступны всегда, принимаются любыми банкоматами, платежными терминалами, магазинами, кафе и т.д.

В зависимости от серии и банка эмитента, кредитка дает разнообразные возможности и преимущества, позволяет работать с несколькими валютами. Моментальные платежи, низкие процентные ставки и возможно расширения лимитов дополняются кэшбеком, внутренними скидками на покупки в разных магазинах.

Сервис по подбору кредитных карт MasterCard подобрал лучшие финансовые продукты российских банков. Для получения кредитки просто нажмите на ее изображение на сервисе и заполните короткую анкету от кредитора.

Дополнительные опции кредитных карт

Во многих кредитных картах есть бонусная программа. Она позволяет накапливать баллы на бонусный счёт за совершение финансовых операций при помощи кредитки. Соотношение полученных баллов к потраченным средствам устанавливает банк. При накоплении достаточного количества баллов на них можно получать скидки на некоторые товары, но только в тех торговых точках, которые сотрудничают с финансовым учреждением.

В большинстве случаев бонусы начисляются не на все расходы, а лишь на определённую группу товаров или услуг, которые клиент оплачивает у партнера банка.

Так, используя Mastercard World «Перекрёсток» от «Альфа-Банка» в одном из супермаркетов сети «Перекрёсток» для покупки товаров, входящих в категорию «Любимые продукты» клиент получает 7 баллов за каждые 10 потраченных рублей, а при покупке любого другого товара – 3 балла. Если же совершать покупки при помощи кредитки в любом другом месте, то за каждые 10 рублей начисляется 2 балла. При этом каждые 10 баллов составляют 1 рубль.

В то же время в банке «Русский Стандарт» система начислений совсем другая. Там баллы составляют 5% в 3-х категориях из 5-ти на выбор клиента, а за все остальные покупки начисление идёт всего лишь в 1%. Партнёрам банка доступно начисление бонусов в размере 30% от покупки. Вдобавок в данном банке обменный курс составляет 1 балл = 1 рубль.

Некоторые кредитные карты выпускаются с дополнительными опциями по благотворительности. Каждый раз при расчёте за покупки кредиткой банк будет перечислять определенный размер пожертвования в благотворительные фонды.

Также широкое распространение получили кредитные карточки Mastercard от авиакомпаний. Они подойдут тем людям, которые часто пользуются конкретным авиаперевозчиком. Примечательно, что в них вместо бонусных баллов накапливаются мили. Примером такой карты является Mastercard World «All Airlines» от «Тинькофф Банк». В ней имеется бонусная программа, согласно которой за покупки начисляются мили. Используя интернет-банк, ими можно заплатить всю цену любого авиабилета согласно шкале траты миль. При этом начисляется на бонусный счёт 2% за все произведённые покупки и 7% годовых, если за расчётный период сумма всех операций превышает 20 тысяч рублей. Также начисляется 10% на счёт, если куплен авиабилет или забронирован номер в отеле на сайте travel.tinkoff.ru.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий