Стоит ли брать кредиты в сбербанке?

Потребительские кредиты в Сбербанке в 2019 году

Потребительское кредитование по-прежнему самое популярное направление банковской деятельности. Причин обращения граждан за получением оплатной ссуды достаточно много. При этом условия потребительского финансирования Сбербанка подходят далеко не всем заемщикам. Сегодня практикуется два варианта финансирования. Первый это выдача займа без поручительства. Второй соответственно предусматривает наличие поручителя. Подобная разница сказывается на выдаваемой банком сумме займа.

В числе преимуществ потребительского кредитования Сбербанка можно отметить невысокий процент по сравнению с аналогичными финансовыми учреждениями. Кроме того, удобная дифференцированная схема погашения кредита, которая в итоге обходится заемщику значительно дешевле, чем аннуитетная модель.

Отдельным бонусом для клиентов банка служит возможность досрочного погашения кредита, что на самом деле есть далеко не в каждом банке. И завершающим штрихом можно назвать отсутствие скрытых комиссий. Если быть до конца честными, то, конечно, есть и определенные недостатки в этом банковском сегменте.

При выдаче займа учитываются исключительно официальные доходы заемщика, банк требует солидный пакет документов, необходимость обеспечения кредита поручителем. Стоит ли брать кредит в 2019 году решать только заемщику.

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка по кредиту – это не только доход банка от предоставления заемных средств. В ставку банк закладывает возможные риски и потери, если заемщик не сможет оплачивать по кредиту.  Для заемщиков, не имеющих кредитную историю, ставка всегда самая высокая, поскольку сложно спрогнозировать, как такие заемщики будут возвращать долг.

Заемщики, имеющие хорошую и большую кредитную историю, получают один из самых низких процентов по кредиту. Это связано с тем, что на основании имеющихся данных банк может с большой долей вероятности спрогнозировать вероятность возврата денег.

Если заемщик имел несколько кредитов и вовремя их погашал, вполне вероятно, что и далее он сможет обслуживать новые кредиты. Наличие просрочек дает банку сигнал, что заемщик возвращает долг, но есть вероятность, что делать это он будет с задержками.

Зарплатная карта полностью открывает финансовую сторону заемщика. При заключении зарплатного проекта банк проверяет зарплатную организацию на предмет возможного банкротства или ликвидации. Если заемщик работает в стабильной компании, имеет определенный стаж работы, достойный уровень дохода, то маловероятно, что он уволится или потеряет работу. Риски в этом случае также невысоки, поэтому банк вполне может предложить низкую процентную ставку.

От чего зависит сумма кредита?

Процедура одобрения и выдачи кредита

Сбербанком разработана своя процедура оформления кредита. Она включает в себя несколько обязательных этапов:

  1. Принятие заявки. Как было указано выше, будущий клиент может обратиться к одному из менеджеров в отделение банка, либо заполнить специальную электронную форму онлайн.
  2. После принятия заявок, у клиента берется контактный номер телефона и ему сообщают об этом по телефону, либо в сообщении. Но тут есть некоторые нюансы. В первом случае, когда человек непосредственно обращается в отделение банка, он предоставляет необходимый пакет документов. Поэтому после одобрения заявки менеджер звонит ему и предлагает снова прийти на отделение и заполнить кредитный договор. При подаче онлайн заявки, в случае одобрения, поступает звонок, после чего гражданину предлагается посетить любое ближайшее отделение с необходимым перечнем документов, для их проверки. При соответствии онлайн и документальной информации, нужно подождать некоторое время, после чего прийти в отделение и оформить кредит.
  3. Во время одобрения заявки с указанными персональными данными работает служба безопасности банка. Она проверяет будущего клиента по базе данных на предмет недобросовестной кредитной истории, а также изучает предоставленные анкетные данные на предмет мошенничества.
  4. Последний этап это подписание всех документов, а также выдача средств. Одобрение заявки еще не означает, что человек стал клиентом банка. Гражданин обязан внимательно изучить кредитный договор на момент его прав и обязанностей. Некоторые сотрудники могут подсунуть невыгодный договор. Поэтому обо всех непонятных моментах нужно спрашивать заранее.

Нужно запомнить, что любой потребительский кредит можно вернуть в течении 14 дней (закон о защите прав потребителей). В этом случае банк не имеет права насчитывать проценты за весь месяц пользования деньгами, а только за те дни, что средства были у потребителя.

Стоит ли брать кредит в Сбербанке

Несмотря на многообразие предложений от банков, основная часть российского населения обращается в Сбербанк. И причин на это несколько:

  1. Можно оформить кредит не выходя из дома. Если вы зарплатник – подайте заявку через «Сбербанк Онлайн» и, в случае одобрения, получите деньги на карточку.
  2. При получении повторного кредита можно рассчитывать на сниженную процентную ставку.
  3. Возможно снижение процентной ставки по действующему кредиту благодаря рефинансированию кредитов других банков.
  4. Оформление потребительских и целевых кредитов доступно по двум документам: паспорту и второму на выбор.
  5. Отсутствие скрытых комиссии и платежей. Вам сразу посчитают размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.

Если же вам нужен срочный кредит, то обращаться в Сбербанк не стоит. На рассмотрение заявки уходит, в среднем 2 дня.

Актуальные программы на 2020 год

Сбербанк идет навстречу своими клиентам, и предлагает им на выбор несколько программ для получения заемных средств, где каждый может подобрать для себя наиболее оптимальное решение своих задач. Это намного удобнее, чем один универсальный продукт, который имеет усредненные условия, и не всегда подходит под конкретные цели.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка

ЕКапуста самый популярный

до 30 000 руб 0% первый займ Подать заявку

Займер самый лояльный

до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день Подать заявку

Езаем очень быстро

до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб Подать заявку

WebBankir стоит тоже попробовать

до 20 000 руб 0% первый займ Подать заявку

Platiza быстро

до 30 000 руб 0% первый займ до 10 000 руб Подать заявку

Kredito24 как вариант

до 15 000 руб 1% в день Подать заявку

Предложения от Сбербанка:

Банк % и сумма Заявка
Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год
Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год
Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб

С полным описанием предложений вы можете ознакомиться на официальном сайте компании, мы же предлагаем вам краткую информацию:

  1. На любые цели – денежные средства в размере до 5 миллионов рублей выдаются на любые нужные вам цели, без подтверждения, залога и поручительства. Ставка начинается от 11,9% годовых, самые низкие проценты доступны исключительно зарплатным клиентам, а также тем, кто оформляет личное страхование. Срок действия договора – до 5 лет;
  2. Под поручительство – особое предложение для молодежи и пенсионеров, которые хотят иметь возможность кредитоваться в возрасте от 18 до 80 лет. Для этого им нужно привести поручителя в возрасте от 21 до 70 лет. Можно запросить от 30 тысяч на период от 12 до 60 месяцев, процент – от 11,9%,
  3. Рефинансирование – данная услуга позволяет объединить несколько задолженностей в одну, и перевести свои кредиты из других компаний в Сбербанк. Примечательно, что вы также сможете получить наличные на свои цели сверх размера долга. Сумма – до 3 млн. руб. со сроком возврата до 5 лет, ставка минимально составит от 11,9%,
  4. На образование – новый продукт, который появился только в августе 2019 года. Он позволяет получить заемные средства на цели обучения в ВУЗе с отсрочкой по выплатам на весь период учебы. Одобряют до 100% от стоимости обучения, возвращать долг можно до 10 лет по истечении льготного периода. Процент субсидируется государством, он равен 8,86%,
  5. Для владельцев личных подсобных хозяйств на развитие ЛПХ предлагают сумму в пределах 1,5 миллиона рублей на срок до 5 лет. Кредитуют под фиксированный процент в размере 17% в год.

Вы можете предварительные расчеты сделать на нашем онлайн-калькуляторе:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Стоит ли брать кредит в 2019 году

Изначально нужно изучить плюсы банковского финансирования и возможные опасности, что с этим связаны. Многие молодые семьи волнует вопрос, будет ли возможно взять молодежный кредит на квартиру? Текущий год все-таки может отличаться от предыдущего в отношении молодежной ипотеки.

Изначально федеральная программа по оказанию помощи молодым семьям была рассчитана до 2010 года, но, немного позже она была продлена. К тому же следует разделить такие понятия, как государственная программа «молодая семья», молодая семья от Сбербанка и материнский капитал.

Государственная программа была нацелена на оказание помощи вновь созданным семьям в отношении получения государственного субсидирования, а ее применение выражалось в разных формах, включая погашение части ипотечного долга или первого взноса в жилищном кооперативе.

В отношении ипотеки для молодой семьи от Сбербанка, нужно отметить, что подобные кредиты выдаются до достижения одним из супругов 35 лет, а также программа рассчитана на неполные семьи.

Особенностью такого вида финансирования является обязательное страхование недвижимости, а также возможность привлекать родственников в качестве созаемщиков, с целью увеличения совокупного дохода семьи. Однако выдача кредита невозможна без поручителей со стороны заемщика.

Причины отказа в кредите

Конечно, Сбербанк дает деньги не всем

Конечно, Сбербанк дает деньги не всем, поэтому случаются и отказы. Они происходят по следующим основаниям:

  1. Клиент раньше не возвращал кредиты или у него есть проблемы с просроченными платежами или другими обязательствами. Может также быть ситуация, когда в заявке были указаны будущие траты на ремонт, а средства были потрачены на другие цели.
  2. Следующая причина отказа состоит в том, что доходы получаемые человеком маленькие. У каждого банка есть специальная программа, которая проводит расчеты исходя из суммы затребованного кредита, доходов, процентов и других платежей. Если она рассчитает, что на выплату кредита у человека или совокупного дохода семьи будет более 50%, то скорей всего займ будет не выдан. Исключением является ситуация перекредитования.
  3. Следующая причина может состоять в том, что заемщик не зарегистрирован по месту нахождения отделения, или вообще проживает без прописки. В таком случае при не возврате средств сотрудникам службы безопасности банка будет проблематично его разыскать, поэтому никто рисковать не будет.

Последняя причина состоит в том, что человек собрал не правильный пакет документов, или не смог грамотно оформить заявку. Такие отказы случаются все чаще, поэтому к сбору и оформлению документов нужно относиться внимательно.

Пойдет ли Сбербанк навстречу заемщику в сложной ситуации

Нередко одной из причин выбора того или иного банка для кредитования становится лояльное отношение к финансовым затруднениям клиента, наличие возможности без дополнительных усилий оформить отсрочку по выплате очередного платежа по кредиту. В этом вопросе клиентам Сбербанка не так повезло, как, скажем, клиентам Промсвязьбанка, где услуга «Кредитные каникулы» доступна каждому клиенту, а чтобы воспользоваться ей, особого повода не надо. Но все же, при условии наличия у клиента «уважительной» причины, банк может пойти ему навстречу и предоставить возможность перенести выплату по кредиту.

Такая возможность доступна в форме реструктуризации кредитного долга. Для этого клиенту необходимо предъявить документы, подтверждающие, что сложная финансовая ситуация образовалась не по его вине, а в результате непредвиденных обстоятельств, и написать заявление на реструктуризацию. Самые частые причины — это внезапное увольнение или перевод на низкооплачиваемую должность, длительная госпитализация или инвалидность, развод и так далее. Если банк признает ваши затруднения обоснованными, то в течение определенного срока (в зависимости от причины и продолжительности финансовых затруднений) вам нужно будет выплачивать только проценты по кредиту, но не сумму основного долга.

Кроме этого, на регулярной основе в региональных подразделениях банка проводятся акции по условиям которых, заемщики, имеющие задолженность по кредиту в Сбербанке и начисленные штрафы, могут избежать необходимости эти штрафы выплачивать, если полностью выплатят сумму основного долга по кредиту. Также периодически проводятся акции Сбербанка по предоставлению отсрочки по выплатам кредитов для клиентов, имеющих финансовые затруднения, — кредитные каникулы. Правда, в качестве постоянной услуги кредитные каникулы в Сбербанке пока не реализуются.

Таким образом, распространенное мнение о непростой процедуре кредитования в Сбербанке не подтверждается результатами анализа отзывов о кредитах Сбербанка. Многие клиенты пользуются кредитами крупнейшего банка России регулярно и нередко обращаются за новым кредитом именно в этот банк. Причиной безусловного лидерства в области кредитования частных лиц являются преимущества кредитов Сбербанка перед подавляющим большинством кредитных программ других российских банков.

Полезные ссылки

Недостатки кредитования в Сбербанке

Самый существенный недостаток оформления кредита в Сбербанке – банк соглашается выдать кредит только когда наверняка уверен в заемщике, поэтому и срок проверки заявки на кредит составляет несколько дней, и документов надо подготовить немало. При малейшем подозрении в нестабильной финансовой ситуации, возможности просрочек или некорректном предоставлении сведений в кредите отказывают. Именно в этой связи для того, чтобы получить кредит, от заемщика требуют подготовить достаточно внушительный, по сравнению с некоторыми другими коммерческими банками, комплект документов. Получить кредит Сбербанка «по двум документам» — задача практически невыполнимая для первого кредита в этом банке.

Конечно, жесткие требования вполне оправданы, ведь внимательное отношение к заемщикам минимализирует риск невыплат по кредиту, и тем самым, снижает расходы банка. К тому же у этой «медали» есть и обратная сторона – если вы уже брали кредит в Сбербанке, то есть уже прошли проверки, или получаете зарплату в организации-партнере, то имеете возможность получить кредит очень быстро и без необходимости собирать дополнительные документы.

Несмотря на отличные условия для того, чтобы взять кредит в Сбербанке, потенциальные заемщики, обладающие положительной кредитной историей, могут найти более выгодные предложения и в других банках. Причем, во многих случаях от них не будут требовать предоставить некоторые документы (например, справку 2-НДФЛ) без которых они не смогли бы получить кредит в Сбербанке. Конечно, если потенциальный заемщик не имеет кредитной истории или допускал просрочки в выплатах предыдущих кредитов, то найти банк, который согласится выдать кредит на более выгодных, чем в Сбербанке, условиях, будет не так просто, но вполне реально.

Действия при отказе в выдаче кредита

Если потенциальный заемщик столкнулся с тем, что в его заявке отказано, ему не нужно паниковать, а постараться воспользоваться таким алгоритмом действий:

  1. Постараться выяснить причину отказа. Если она вызвана маленькими доходами, или тем, что человек занесен в черный список кредитных историй, то ничего уже сделать не получится. Ее можно выяснить у менеджера, или написать письмо в бюро кредитных историй. Бывают ситуации, когда гражданин возвращает ранее взятые деньги, и его исключают из черного списка. Если отказ в связи с неправильным оформлением документов, то можно подать заявку снова.
  2. Подать запрос в бюро кредитных историй, и выяснить на каких основаниях там находятся данные лица. Бывают ситуации, когда человек потерял паспорт, и им воспользовались мошенники взявшие кредит. Если такая информация выяснится, то нужно убрать себя из черного списка путем подачи заявления, или решением суда.

Если данный алгоритм не помог, тогда лучше всего обратится в другой банк, или выждать определенный промежуток времени примерно год или пол — года и попробовать обратится снова за кредитом. Сбербанк России предоставляет кредиты населению под различные программы.

Отказы в выдаче займов чаще всего касаются лиц, которые внесены в черный список кредитных историй, либо имеют доход, который не позволит им выплачивать займ и проценты. Во всех остальных случаях получить ссуду в Сбербанке можно в самые кратчайшие сроки.

Стоит ли брать кредит в Сбербанке? Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн:

Watch this video on YouTube

19 мая 2018      Юлия Юрьевна    
    642      

Как взять кредит без страховки

Страхование заемщиков, к сожалению, в Сбербанке процедура обязательная по некоторым кредитным программам, и ее трудно обойти. Ведь не согласие с оформлением страховки может повлечь за собой отказ в выдаче займа. Но все же некоторые возможности ее обойти существуют:

  1. Можно стать клиентом этого кредитного учреждения оформив депозит, или зарплатную карту. В таком случае клиент может рассчитывать на овердрафт, или получение кредита по другой программе без страховки и по заниженным процентам. Это касается и тех, кто ранее оформлял кредиты в этом банке.
  2. Если будущий клиент имеет страховку, то он может оперировать ей при подаче заявки, в таком случае банку будет трудно обосновать заключение нового договора страхования.
  3. Если клиентом банка является военный или другой гражданин (например, молодая семья) и они оформляют ипотеку, тогда страховка им также не понадобится.
  4. Можно выбрать другую страховую компанию (не ту что предлагает банк) и оформить полис там.

В остальных случаях, если банковские работники настаивают на оформлении страховки, обойти этот вопрос будет проблематично.

Нужно запомнить, что Закон о защите прав потребителей запрещает банкам навязывать какие-либо дополнительные услуги, не оговоренные в договоре.

Поэтому если в самом кредитном соглашении об обязательном страховании речи нет, тогда клиент имеет право отказаться от оформления страховки, и банковское учреждение обязано выдать кредит.

На какие цели можно использовать обычный потребкредит?

Деньги могут понадобиться на различные цели. Кто-то затевает новый ремонт, покупает мебель, лечит зубы, тратит на путевку, ремонтирует машину, покупает гараж и пр. Способов потратить денег достаточно много. Основная задача заемщика – доказать свою платежеспособность и благонадежность, чтобы кредит все же одобрили.

Кредит наличными в Сбербанке
Лицензия ЦБ РФ №93259

  • Низкая ставка от 11.5% годовых
  • Сумма кредита до 5 млн. рублей на срок до 5 лет
  • Стаж работы не менее 3 мес. для существующих клиентов и 6 мес. для новых
  • Большая филиальная сеть и возможность досрочного погашения

Калькулятор кредита

Самым долгосрочным кредитом является ипотека. Здесь банк выдает деньги на определенную цель – покупку жилья. И заемщик должен отчитаться, что купил он именно жилье, а не новый автомобиль. Если заемщик потратит деньги не на жилье, то банк может потребовать вернуть кредит обратно досрочно.

Кредит на образование Сбербанк выдает исключительно на оплату образования. Заемщик не сможет потратить эти средства на путешествие или покупки. Банк напрямую перечисляет средства на счет образовательного учреждения.

Стандартный потребкредит может иметь разные цели. По статистике банка, чаще всего люди берут кредит на ремонт, смену машины, рефинансирование старых кредитов.

Есть определенные категории, которые банк не готов кредитовать, например, бизнес, азартные игры, казино и пр.. Дело в том, что это опасные категории и есть вероятность, что взяв деньги на эти цели, заемщик может уже не вернуть их. Если информация о заемщике полностью подходит под требование банка, но цель кредитования – например, казино, то банк откажет в предоставлении кредита.

Стоит ли пользоваться помощью третьих лиц

Поручительство третьих лиц выгодно при оформлении первого кредита, когда отсутствует КИ. Также помощь родственников и друзей пригодится в ситуациях, когда нужна большая сумма. Так, без поручительства можно получить до 3 000 000 рублей, а с поручителем – до 5 000 000 рублей. От третьих лиц потребуется пакет документов, аналогичный пакету документов заемщика. Сбербанк разрешает привлекать до 2 поручителей.

Помощью в оформлении кредита, таких третьих лиц, как кредитный брокер, можно воспользоваться при испорченной кредитной истории. Брокер просчитывает шансы на одобрение заявки и подбирает запасные варианты, экономя ваше время.

Обращаться к частным лицам за помощью в получении денег не стоит. Велик шанс попасть в лапы мошенников.

Сколько ждать одобрения кредита

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, сколько времени понадобится банку для одобрения кредита, ведь некоторым деньги могут понадобиться срочно. К сожалению, нормативные документы этого банковского учреждения и законодательные нормы не указывают минимальные и максимальные сроки рассмотрения заявок.

Но будущие клиенты также должны периодически напоминать о себе. Ведь в Сбербанке тоже работают люди, которые могут что-то забыть.

Поэтому после подачи заявки (онлайн или менеджеру), лучше взять контактный телефон банка и через несколько часов (если не поступил встречный звонок) напоминать о себе.

Кому дают кредит в Сбербанке? Типовые условия по предоставлению кредитов

При каких условиях дают кредит в Сбербанке? Кому могут дать кредит в Сбербанке?

Сбербанк постоянно совершенствует свою работу, поэтому на 2017 год им были выработаны следующие типовые условия для получения займов гражданами:

  1. Займополучатель должен иметь хорошую кредитную историю. На сегодняшнее время, на основании действующего законодательства вся персональная информация о заемщиках поступает в единственный банк данных. В нем отображается не только информация по кредитам, взятым гражданами во всех банковских учреждениях, но и выполнение ими своих обязательств. То есть если гражданин просрочил выплаты по кредиту, или вообще не платит в другом банке, служба безопасности Сбербанка будет об этом знать.
  2. Заявки на получение займа могут быть поданы непосредственно менеджеру любого отделения банка, либо путем заполнения онлайн заявления (делается это на официальном сайте Сбербанка, или сайтах партнерах).
  3. Для оформления кредита нужно собрать некоторый пакет документов, куда входит ксерокс паспорта с пропиской, справки о доходах, трудовая книжка. Если человек индивидуальный предприниматель, тогда подойдет справка из налоговой о предоставленных отчетах и уплате налогов.
  4. Кредиты даются по различным программам. Тут можно выделить ипотечное кредитование, на покупку машины, потребительские займы, и система овердрафт (когда на зарплатной или иной банковской карте Сбербанка, пользователю устанавливается денежный лимит, которым он может пользоваться по своему усмотрению). В зависимости от программы, существует различная процентная ставка, сроки и перечень необходимых документов.
  5. Граждане, у которых уже оформлены кредиты в этом банковском учреждении, имеют право обратиться по программе перекредитования, то есть получить новый займ под меньшие проценты, для закрытия старого.
  6. Возраст граждан, которые могут получить займ, начинается от 18 лет и заканчивается 65 годами. То есть пенсионеры также могут стать участниками некоторых программ. Особенно если у них есть пенсионная банковская карта Сбербанка.
  7. Большинство программ предусматривает обязательное страхование заемщика.
  8. Банк также выдает деньги под различные государственные программы (военная ипотека, кредитование молодых семей и других льготных категорий граждан).

Подведя итог, можно сказать, что условия кредитования в этом банковском учреждении простые и доступные, поэтому большой процент населения обращается за деньгами именно в Сбербанк России.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий