Взять займ под залог земельного участка

Другие банки

У менее крупных банков также есть похожие предложения, рассмотрим их:

  1. РосЕвроБанк. Принимает в качестве залога только землю с сооружением (жилым домом). Процентная ставка составляет от 16,5%. Кредит может быть предоставлен на сумму от 350 тыс. до 4 млн. рублей. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Срок займа — 20 лет. Есть комиссия за выдачу денежных средств — 1,5% от суммы.
  2. Совкомбанк. Принимает в качестве обеспечения по кредиту землю. Имеет лояльные требования к своим клиентам. Так, не требуется официально подтверждать свой доход, максимальный возраст заемщика выше и достигает 84 лет (на момент погашения долга), для сравнения в других банках эта отметка установлена на 64-х годах. Требования к объекту также не высокие, но он обязательно должен находиться в том же регионе, что и банк. Денежные средства можно получить на 10 лет под 18,9%.
  3. Альфа-банк. Здесь кредит можно получить только по кредитной карте. Сумма от 300 тыс. до 3 млн. рублей под 24% годовых. По кредитке предусмотрен льготный период кредитования до 100 дней. Кредитную карту можно получить и без оформления недвижимости в залог, но тогда сумма займа будет меньше.
  4. АК Барс Банк. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. до 30 млн. рублей, ставка — 12,5%. Требуется не только страхование земельного участка, но и личное присутствие, при отказе ставка будет увеличена на 3 пункта. Срок займа — до 15 лет.

Практически все банки предъявляют похожие требования к пакету документов, это:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность;
  • документы, подтверждающие право собственности на землю.

Банки, при необходимости могут запрашивать и иные документы.

У этого вида кредита есть ряд преимуществ, это: и более низкие процентные ставки, и возможность нецелевого использования средств, и длительный срок кредитования.

Но вместе с тем, как и у любого банковского продукта, есть и свои недостатки, к ним относится: длительная процедура оформления займа, расширенный пакет документов для подачи заявки, высокие требования к залоговой недвижимости.

Требования к объекту недвижимости

Сразу уточним, что в кредите вам однозначно откажут, если земля обременена арестом, участок вы купили в кредит, который еще не закрыли, либо он уже выступает в качестве залога по другому займу.

Теперь о главных требованиях, которые выдвигают к участкам банковские учреждения:

  1. Вы должны быть собственником земли. Идеально, если вы владеете землей единолично. Но если вторым собственником является супруг/супруга, это также допускается. Второй собственник напишет согласие на передачу участка в залог, и проблема будет решена. В случае, если доля участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, принять такую землю в качестве залога банк, скорее всего, откажется.
  2. Наличие подъездных путей, по которым можно проехать независимо от времени года. Согласитесь, есть разница между участком земли в коттеджном поселке с прекрасной дорогой и в дальней деревне, в которую даже летом трудно попасть, не говоря о зиме и весне.
  3. Земля не должна даже частично принадлежать муниципальному образованию или государству. Расположение участка в природном или историческом заповеднике также недопустимо.
  4. У соседей по участку не должно быть к вам претензий. По крайней мере, не должно быть официальных исков и судебных разбирательств.

Как получить займ под залог земельного участка – 5 простых шагов

А теперь о главном, уважаемые читатели. Мы подошли непосредственно к процессу оформления займа в банке. Процедура пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее. Соберите документы на участок ещё до визита к кредиторам, так как эти бумаги понадобятся вам при любом раскладе.

И следуйте пошаговой инструкции, если хотите получить займ быстро и на выгодных условиях.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Чем крупнее город, тем выше шансы найти стоящее предложение. Не жалейте времени на выбор вариантов. Кредитные компании конкурируют друг с другом, ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в свою пользу.

Если же ищите кредитора «с нуля», пользуйтесь сервисами сравнения в интернете. Самая объективная информация на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру.

Выбирая кредитную компанию, ориентируйтесь на:

  • рейтинг организации от авторитетных рейтинговых агентств;
  • время работы на рынке;
  • отзывы клиентов на независимых сайтах и форумах;
  • наличие акций и выгодных предложений.

Идеальные условия на сайтах многочисленных посредников или структур, не имеющих статус банков, знающих людей скорее настораживают, чем привлекают. Если компания готова выдать деньги без проверки кредитной истории под любой участок, ждите подвоха. Ни один кредитор не будет работать себе в убыток.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Банки выдают целевые и нецелевые кредиты.

Первый вариант предпочтительнее для тех, кому нужны деньги под строительство или на покупку жилья. Но банк в этом случае потребует доказательств, что средства будут использованы именно на заявленные цели. Будьте готовы предъявить сотрудникам проект будущего дома или договор подряда на строительство.

Подать заявку сейчас просто – заполните форму на сайте банка или МФО и дождитесь ответа. При положительном решении вас пригласят в отделение компании для проверки документов и подписания договора.

Какие бумаги нужны:

  • выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на землю;
  • правоустанавливающие документы – на каком основании вы приобрели участок (договор купли-продажи, акт наследования, дарения, мены);
  • кадастровый план;
  • справка об отсутствии обременений;
  • межевой план;
  • согласие супруги или других собственников на отчуждение земли.

От заёмщика потребуют: паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки.

Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости

Оценка понадобится в любом случае. Вы имеете право заказать её самостоятельно – в этом случае результат будет более объективным. Но учтите, что такая справка действительна лишь в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Банки имеют право проводить оценку сами, но в их интересах – занизить стоимость залога.

Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги

Договор – ни в коем случае НЕ ФОРМАЛЬНОСТЬ, а важный документ, который нужно в обязательном порядке читать перед подписанием. Не стесняйтесь говорить работникам банка, что вам нужно время на изучение соглашения. И требуйте у них разъяснения по пунктам, которые вам непонятны.

Важны все пункты договора, но особенное внимание обращайте на:

  • итоговую ставку;
  • условия досрочного погашения задолженности;
  • условия начисления штрафов;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • ваши права как собственника земли.

Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед его подписанием

По закону владелец имеет право пользоваться наделом по своему усмотрению – возводить на нём постройки, сдавать в аренду, проводить сельхозработы. Но лучше уведомлять банк обо всём, что вы хотите сделать с землей.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Деньги перечислят вам на карту или выдадут наличными. Проследите, чтобы вы получили всю сумму – в компаниях с сомнительным статусом запросто могут обмануть. К примеру, скажут, что деньги будут выдавать частями в целях безопасности. Такая «безопасность» нам не нужна – требуйте всю сумму сразу.

Банки выдают график платежей, где указано, сколько платить каждый месяц с момента оформления договора. Следуйте этому графику буквально, иначе штрафы начнут разрастаться, как снежный ком.

От чего зависит размер займа – ТОП-5 главных факторов

В идеале вы должны быть единственным собственником земли. Землю в совместной собственности берут в залог менее охотно. Вам понадобится в этом случае письменное согласие всех остальных собственников на операции с недвижимостью.

Другие требования:

  • участок относится к землям сельхоз-назначения или предназначен под индивидуальное жилищное строительство;
  • если на участке есть дом, нужно предоставить документы на него – в идеале владельцы земли с постройками могут рассчитывать на большую сумму займа;
  • участок или его часть не принадлежит государству и не расположен на территории природного или исторического заповедника.

Повторюсь, что основополагающая характеристика земли, влияющая на размер займа, это её ликвидность. Этот критерий, в свою очередь зависит от расположения участка, наличия инфраструктуры и коммуникаций, перспектив развития территории.

Эти и другие факторы рассмотрим подробно.

Фактор 1. Район расположения участка

Кредиторов не заинтересуют земли, расположенные в глухом месте на окраине цивилизации. Им подавай участки в престижных районах с развитой инфраструктурой и подальше от промышленных объектов. Значение имеет наличие источников воды по близости.

Фактор 2. Характер рельефа

Если ваш участок напоминает американские горки – весь в оврагах, ухабах и рытвинах или находится на склоне, перспективы развития территории становятся неопределёнными. Строить на такой земле будет дорого, отдыхать или возделывать хозяйство – проблематично.

Фактор 3. Площадь участка

С этим фактором всё предельно ясно – чем больше площадь, тем выше стоимость. Средний размер участка под строительство добротного загородного дома или коттеджа – 6-10 соток. Мы живём не в Японии, миниатюрные наделы 10 на 10 метров никого не интересуют.

Фактор 4. Наличие подъездных путей

Если дорогу до ваших владений зимой заносит метровым слоем снега, а в межсезонье на подъездных путях непролазная грязь, такой залог кредиторов вряд ли заинтересует.

А вот если участок располагается в престижном коттеджном посёлке с асфальтированными дорогами, его ценность сразу возрастёт.

Фактор 5. Плодородность почвы

Каменистая, песчаная, болотистая почва – большой минус для ведения хозяйства.

Отдохнём от чтения, посмотрим ролик по теме.

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

  1. Залог земли с целью ее приобретения.
  2. Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.

Условия Haton Credit

«Хэтон Кредит» предлагает получить деньги в день обращения. Обещается рекордно низкая минимальная процентная ставка – от 7% годовых.

Прочие условия займа включают:

  1. Получение до 95% средств от стоимости земельного участка.
  2. Срок оформления – 1 день.
  3. Сумма кредита до 100 млн р.
  4. Участок остается в распоряжении клиента.
  5. Срок погашения до 30 лет.
  6. Можно оформить без подтверждения дохода. Не требуется подтверждать трудоустройство.
  7. Принимаются лица с любой кредитной историей.

Компания обещает не брать аванс и предоплату. Подать заявку и взять деньги с залогом могут граждане с паспортом РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. рассматриваются анкеты от физических лиц, ИП, владельцев собственного дела.

«Хэтон Кредит» публикует у себя на сайте информацию о сотрудничестве с более чем 70 банками. Среди них такие крупные и известные кредиторы как Сбербанк, Альфа банк, Газпромбанк, ВТБ и другие. Также обещается помощь в получении кредита безработным заемщикам.

Анализ представленного предложения показывает, что условия займа подозрительно выгодные. Возникает вопрос, как безработный гражданин с испорченной кредитной историей будет выплачивать полученный кредит. И какой банк согласится выдать средства под залог земли с такими характеристиками? В то же время на сайте публикуется в условиях максимальный размер ссуды до 100 млн р., а ниже дублируется информация с максимальным размером кредита уже до 1 млрд. р.

Добросовестный посредник не станет обещать получить ссуду на любых условиях. Брокеры избегают сотрудничества с заемщиками, имеющими открытые долги. Да, они работают с лицами с плохой кредитной историей. Но оптимальным считается не более 1-2 просрочек за последние 6-12 месяцев.

Как избежать кредитного мошенничества – 4 полезных совета

Кредитование по определению денежная сфера, а недвижимость и особенно земля – актив, стоимость которого со временем только повышается. Заёмщик всегда рискует не только остаться без средств, но и лишиться залога.

Чтобы этого не произошло, следуйте нашим экспертным советам.

Совет 1. Внимательно изучайте кредитный договор

Об этом я уже говорил – СНАЧАЛА ЧИТАЕМ, ПОТОМ ПОДПИСЫВАЕМ. Или не подписываем, если договор вас не устраивает. Не только мошенники, но и работники «добропорядочных» банков не прочь разжиться на ошибках клиентов.

На сайте компании бывают одни условия кредитования, а в договоре – совсем другие. Вы воспринимаете за основу информацию на сайте и автоматически переносите её на договор, не читая оного. Не попадайтесь на эту уловку.

Совет 2. Не оплачивайте услуги посредников авансом

В сети предлагают свои услуги туча посредников, которые называют себя «брокерами», «юристами», «кредитными менеджерами». У таких фирм красочный сайт, выгодные предложения и психологически выверенная реклама.

Отличить мошенников от настоящих брокеров просто. Аферисты любят брать деньги за свои «услуги» заранее.

Вам звонят: «Мы договорились, кредит уже одобрен, кредитную историю мы исправили, никаких справок не надо. Но нам нужно оплатить посреднический процент, потому что…»

Стоит ли говорить, что после оплаты вы не увидите ни кредита, ни своих денег.

Как найти порядочного брокера? Проверить его репутацию и опыт по официальным каналам, посетить офис, собрать отзывы, проконсультироваться с независимым юристом.

Совет 4. Не оставляйте свои документы в залог

Оригиналы документов, особенно паспорт, не оставляйте в залог никому, даже сотрудникам банков. Они тоже бывают мошенниками или наводчиками. Ваши документы в руках аферистов – это орудие помощнее отмычки. Вы же не хотите платить за кредит, который не брали?

Смотрите, что мошенники могут сделать с вашим паспортом:

Важные параметры

Оформление займа отличается всегда массой своих особенностей, которые в преимущественном большинстве случаев связаны с тем, что разные финансовые организации устанавливают свои требования для проведения данной процедуры. Но при этом стоит запомнить хотя бы несколько ключевых параметров.

Обзор требований к территории

Земельный участок, в общем и целом, представляет собой довольно ликвидное обеспечение, но на сегодняшний день далеко не все банки рассматривают такую недвижимость как оптимальное залоговое имущество. Причина этого заключается в том, что провести объективную оценку рассматриваемого участка достаточно сложно, и в особенности такие проблемы становятся актуальными, если земля находится на большом расстоянии от населенного пункта

Помимо этого, экспертами часто принимается во внимание и тот факт, что в случае непогашения займа при реализации залога могут появиться серьезные проблемы

Некоторые банковские организации готовы принимать от граждан в качестве залога земельные участки, предназначенные для ведения сельскохозяйственной деятельности, но при этом в любом случае всегда будет оценен лучше участок, который предназначен для жилого строительства, особенно если в близости от него находятся всевозможные коммуникации.

Общая схема предоставления

Общая схема основывается на предоставлении нецелевого займа под залог в виде определенного земельного участка. В данном случае заемщик рассчитывает получить определенную сумму средств, которую в дальнейшем сможет использовать по своему усмотрению, то есть направить на формирование или развитие бизнеса, приобретение какой-либо недвижимости, строительство и другие цели.

При этом нужно правильно понимать, что закладываемый земельный участок в обязательном порядке должен соответствовать нескольким ключевым требованиям и, в первую очередь, это его предназначение в виде жилищного строительства или ведения сельскохозяйственной деятельности.

Если земельный участок находится на хорошем месте, в связи с чем пользуется спросом, то в таком случае можно будет получить займ на еще более выгодных условиях.

От чего зависит размер

Есть несколько ключевых факторов, влияющих на итоговую сумму полученного займа:

Район расположения участка
Кредиторы редко интересуются земельными участками, которые находятся далеко за окраиной населенных пунктов, и в то же время крайне охотно принимают территории, расположенные в районах с развитой инфраструктурой, а также отдаленные от промышленных объектов.
Рельеф
Если на территории участка присутствует большое количество ухабов, оврагов и прочих неровностей, перспективы возможного развития данной территории определить достаточно сложно. В любом случае можно сказать, что строить на территории такого участка можно будет только за достаточно крупную сумму, а также возникнут проблемы в случае необходимости отдыха или возделывания хозяйства.
Площадь
Тут предельно понятно, так как, чем больше площадь предоставляемой территории, тем более высокой будет ее стоимость.
Дорога
Если до указанного участка нет нормальной дороги или в зимнее время ее заносит огромным слоем снега, как и в межсезонье, то в таком случае кредиторы в принципе могут отказать в предоставлении займа

Если же участок находится на территории какого-нибудь коттеджного поселка, оборудованного асфальтированными дорогами, ценность территории многократно увеличивается.
Плодородность
Крупным минусом для ведения собственного хозяйства будет болотистая, песчаная или каменистая территория, в связи с чем эксперты обязательно обращают свое внимание на данный фактор.

Что может влиять на сумму займа

На итоговый размер кредита влияет несколько факторов, являющихся основными характеристиками участка. От них зависит ликвидность объекта, то есть возможность реализовать его быстро и по максимально высокой рыночной цене. Ниже рассмотрены все основополагающие факторы.

Расположение

Участки, расположенные за чертой города, считаются неликвидными, поэтому в залог принимаются редко. Земля должна находиться на территории населённого пункта, и желательно в престижном месте с хорошей инфраструктурой. Отличным фактором будет наличие поблизости водоёмов, парков и заповедных зон.

Особенности рельефа

Участок, оформляемый в залог, должен быть максимально ровным, так как территории со сложным рельефом трудно поддаются освоению: на них сложно возводить строения, высаживать деревья, создавать ландшафтный дизайн. Неликвидной считается земля, расположенная в оврагах, на холмистых участках или склонах.

Площадь

Чем больше площадь участка, тем охотнее он будет принят в залог, и тем выше будет его рыночная стоимость. Оптимальная квадратура – около 6-10 соток. Это средние участки, на которых можно возводить дома и разбивать сады и огороды. Более обширные территории доступны лишь людям с высоким достатком и для среднего класса не подходят (а именно его представители чаще обращаются за кредитами).

Подъездные пути

Важно, чтобы к участку вели оборудованные и хорошо проходимые подъездные пути. Идеальный вариант – широкая асфальтированная дорога, по которой проедет любой автомобиль в любое время года

Грунтовую дорогу может периодически заносить снегом зимой или размывать в межсезонье.

Плодородность земли

Как правило, участки приобретаются не только для построек, но и для ведения хозяйства, садоводства, огородничества. Поэтому если земля небогатая, глинистая, тяжёлая, песчаная или болотистая, то стоит она будет гораздо дешевле, что непосредственно отразится на величине займа. Плодородные почвы повышают ликвидность участка.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Почему банки могут отказать даже с залогом земли в ипотеке

Есть несколько причин отказов банков в кредите с залогом. Земля и дом могут быть ликвидны, но кредитор все равно откажет.

В перечень причин входят:

  • несоответствие требованиям кредитора;
  • несостоятельность залогового обеспечения;
  • малый доход клиента;
  • испорченная кредитная история;
  • высокий процент невозврата кредитов в отрасли, в которой трудоустроен заемщик;
  • предоставлены ложные сведения: завышенная зарплата, несуществующая организация-работодатель и др.

Теперь подробнее о каждой причине. Несоответствие требованиям кредитора может выражаться в возрасте, гражданстве, опыте работы. Если банк требует опыт работы полгода, а заемщик имеет стаж 5 месяцев на последнем месте, следует просто подождать и повторно подать заявку.

Несостоятельность залогового обеспечения означает, что стоимость недвижимости меньше, чем сумма, которую просит заемщик в долг у банка. Банк не сможет одобрить кредит, предложит меньшую ссуду.

Низкий доход — это не только размер зарплаты, но и кредитная нагрузка, количество иждивенцев, которых обеспечивает заемщик материально. Кроме перечисленных факторов финансовое учреждение учитывает обязательства по уплате алиментов, лимит кредитных карт, даже если они не используются.

Испорченная кредитная история также включает в себя комплекс параметров: наличие задолженностей, количество просрочек, есть ли признаки дефолта, сколько кредитов в обслуживании, много ли подавал человек заявок. В КИ отражается кредитный рейтинг. Если его будет недостаточно, банк откажет.

Высокий процент отказов в отрасли может никак не разглашаться банком. Кредиторы ведут собственную статистику и имеют право не разглашать причины отказов. Если в какой-то отрасли наблюдается снижение доходов, крах, то и заемщикам могут отказывать в выдаче ссуды, поскольку они в дальнейшем тоже потерпят финансовые убытки, могут лишиться работы, а кредитор не хочет рисковать.

Предоставление недостоверных сведений приводит к занесению человека в черный список. В дальнейшем заемщику могут отказывать и другие банки.

Сегодня кредиторы тщательно проверяют личность заявителя — его трудоустройство, наличие судимости, штрафы, оплату коммунальных услуг. Не нужно обманывать ссудодателя. Если же в анкете на кредит будет обнаружена ошибка, то заемщику просто вернут заявление и попросят исправить неточности. После исправления можно будет подать заявку на ипотеку вновь.

Как повысить шансы на получение ипотеки с залогом земельного участка или дома

Прежде всего нужно раскрыть максимальное количество источников дохода либо привлечь поручителей. Но если заемщик хочет оформить ссуду максимально выгодно без помощи поручителей, он может обратиться к компании dom-bydet.ru.

Что предлагает ипотечный брокер:

  • можно подавать заявку на кредит даже имея испорченную кредитную историю, но не должно быть открытых просрочек;
  • процентная ставка от 7.5% годовых по акции, базовая ставка от 8.7% в год;
  • без первоначального взноса;
  • минимальный размер займа 0.5 млн р.;
  • максимальный размер ссуды 120 млн р.;
  • погашение ипотеки от года до тридцати лет;
  • можно подавать заявку на кредит тем, кто имеет неофициальный доход либо опыт работы всего от одного месяца.

Для подачи заявки на ипотеку заемщик должен иметь российское гражданство, прописку постоянную или временную на территории РФ. В качестве первоначального взноса можно внести материнский капитал.

Одобрение по кредиту можно получить в день подачи заявки. Предусмотрено досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Компания может рассмотреть совокупный доход семьи, до 3-х человек созаемщиков.

Как взять кредит под залог земельного участка – 5 простых шагов

Мы подошли к самому главному – процессу получения кредита под залог в банке. Процедура отнимет много сил и времени, если не подготовиться к ней заранее. Будет проще, если вы соберёте все документы на участок ещё до визита в банк, поскольку эти бумаги понадобятся в любом случае.

Чтобы процедура прошла быстро и гладко, пользуйтесь экспертным руководством от «ХитёрБобёр».

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

В крупном городе больше шансов найти подходящее предложение.

В первую очередь обратите внимание на тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь. Хорошо, если у вас есть зарплатная карта в этом учреждении

Зарплатных клиентов банки любят, как родных.

Если в «вашем» банке вас не устраивают условия или он вообще не занимается залоговым кредитованием, ищите предложения на стороне.

Для начала воспользуйтесь сервисами сравнения – Банки.ру или Сравни.ру. Там найдёте множество предложений по кредитам с залогом земли в вашем регионе. Но не ограничивайтесь этими сайтами, используйте все направления поиска.

На что смотреть:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные (а не заказные) отзывы клиентов.

Нередко небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия, чем крупные компании с разветвлённой сетью филиалов. Оно и понятно – им надо привлекать клиентов. Но учтите, что вероятность банкротства никому неизвестного кредитного учреждения гораздо выше. За год в РФ закрывается порядка 40-60 банков.

Если ваш банк разорится, платить по кредитам всё равно придётся, только уже другому учреждению по другим реквизитам. А это лишние хлопоты и никому не нужная головная боль.

Шаг 2. Предоставляем документы и дожидаемся оценки участка

У всех банков есть сайт, и почти все такие ресурсы – интерактивные. Оформляйте заявку онлайн: так вы сэкономите время, а иногда и деньги – есть банки, которые делают скидки «продвинутым» в цифровом отношении клиентам.

Правда, решение, которое вынесет служба банка, будет предварительным. Идти в отделение всё равно придётся – вместе с оригиналами документов.

Какие бумаги понадобятся:

  • правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, наследования, мены, дарения;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
  • нотариально заверенное согласие супруги (супруга) на отчуждение земли (или справку, что вы не состояли в браке).

Список документов заёмщика стандартный: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ (если требуют), копия трудовой книжки или трудового договора.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

Банк проверил документы и вынес окончательное решение – он согласен взять участок в залог и выдать кредит. Не спешите праздновать победу – впереди самый ответственный этап сделки.

Множество людей погорели на том, что не читали договоры до их подписания. У сотрудников банка нет такой задачи – разъяснять вам все нюансы кредитования, если вы на этом не настаиваете.

Изучить договор и понять его суть и смысл вы должны самостоятельно либо с помощью профессионального юриста.

Изучите договор кредитования под залог земли до его подписания

Не стесняйтесь говорить менеджерам, что вам нужно время на изучение договора. И не бойтесь обращаться за разъяснениями пунктов, которые вам непонятны. Более того, вы имеете право предлагать и настаивать на изменении текста соглашения, если по каким-то причинам договор вас не устраивает.

На что смотреть при прочтении:

  • итоговая ставка;
  • сумма ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежа;
  • ответственность сторон за нарушения договора;
  • ваши права как собственника после оформления участка в залог;
  • условия досрочного погашения;
  • размер штрафов, комиссий и причины их начисления;
  • пункт «прочие условия» — иногда там кроется важная информация.

Имущество потребуют застраховать, а заодно могут настоятельно порекомендовать приобрести полис страхования здоровья и жизни. Ваше право отказаться от личной страховки, но тогда будьте готовы к повышению процентной ставки.

Шаг 4. Получаем деньги

Деньги перечислят либо на ваш банковский счёт, либо выдадут наличными. Остаётся только пустить их в дело, предварительно убедившись, что вы получили всю сумму.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Банк предоставит вам график платежей, которому нужно следовать неукоснительно. Старайтесь не допускать просрочек и задержек. Учтите, что расчеты через электронные системы или перечисление со счёта другого банка предполагают снятие процентов за каждую операцию.

Условия

Денежный займ под залог земель сельхозназначения предоставляется на обычных условиях. Вам нужно отдать кредитору в залог свое имущество. Это делается для того, чтобы компания была уверена в вашей платежеспособности.

В случае несвоевременного возврата денежных средств, вы можете лишиться своего земельного надела. Чтобы этого не допустить, рекомендуем оформлять такой кредит только в экстренных ситуациях

При получении денег особое внимание уделите:

  • сроку, проценту и размеру займа;
  • методу регистрации залога;
  • скорости принятия решения.

Основной критерий для любого заемщика – это величина процентной ставки. Если вам предлагают быструю регистрацию с минимум документов, то будьте готовы к тому, что вам предложат более высокую процентную ставку. Ставка по процентам в разных МФО колеблется в районе от 1 до 15% в месяц.

Помните, что чем дольше срок кредитования, тем больше денежных средств вам придется переплатить. Отметим, что микрофинансовые компании не имеют права предоставлять заемщикам ссуду, превышающую 1 миллион рублей.

Уделите внимание методу регистрации залога. В государственном регистрационном свидетельстве будет стоять отметка о наличии обременения

Вы не сможете продать, обменять или подарить земельный участок до тех пор, пока не расплатитесь с кредитором.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий