Кредиты под залог квартир

Содержание

Как определить сумму возможного кредита

Сумма кредита зависит от следующих факторов:

  1. Размер заработной платы.
  2. Стоимости жилья.
  3. Сроков кредитования.
  4. Валюты.
  5. От кредитной истории клиента.
  6. От размера первоначального взноса.
  7. От типа недвижимости.

Кредитная история включает в себя целый пласт финансового поведения человека — доход, оплату предыдущих долгов, наличие просрочек, есть ли иждивенцы на обеспечении, кредитная нагрузка. Все это влияет на сумму, процентную ставку, которую предложит банк. Часто заемщикам одобряют меньшую сумму, чем ту, на которую они рассчитывали. Суммы может даже не хватить для покупки недвижимости, если берется целевой кредит с залогом имущества или стандартная ипотека.

В интернете есть различные ипотечные калькуляторы, позволяющие просчитать примерные условия кредита по доходу заемщика, по стоимости недвижимости или по ежемесячному платежу. Их можно использовать, чтобы ориентироваться в суммах ипотеки.

В комплексе рекомендуется использовать следующие способы для оценки, какую сумму может дать банк:

  • запросить кредитный рейтинг на одном из сайтов либо кредитную историю в БКИ;
  • посчитать условия для займа на сайте банков, используя ипотечные калькуляторы;
  • посмотреть стоимость недвижимости по региону, по району, найти аналогичные предложения. Вычесть примерно 25%. Банк дает ссуду, не превышающую 75-80% от ее стоимости.

При использовании калькуляторов лучше считать размер займа по доходу. Человек сможет учесть кредитную нагрузку.

Срок кредитования влияет следующим образом. Чем на больший срок хочет заемщик оформить кредит, тем большую сумму сможет одобрить банк.

Какие есть особенности?

Для заемщика является обязательным оформление жилищного страхования, при этом обращаться можно только в те страховые компании, которые аккредитованы банком. Стоимость страховки можно включить в сумму долга, при этом ваш базовый процент увеличится на 1 п.п.

Вам нужно быть готовыми к дополнительным расходам. В частности, нужно обязательно оплатить работу оценочной компании, чтобы узнать рыночную стоимость вашего жилья. Это нужно для того, чтобы банк мог определить максимальный размер ссуды.

Если вы состоите в браке, то ваш супруг или супруга должны будут по требованию банка выступать созаемщиком по договору. Это делается для того, чтобы в непредвиденных ситуациях вы смогли сохранить жилье.

Итак: минусы программы

Минусы залогового кредита в основном связаны с некоторой безалаберностью многих заимополучателей. Большинство не интересуется законным вопросом такой процедуры, не понимает сущности залоговых программ, не просчитывает свое положение.

Основной минус кредита под залог недвижимости, судя по отзывам – это сложность процедуры оформления и сбор большого количества документов. На деле – процедура отличается от получения простого кредита необходимостью оценки имущества и его страхования. Прибавляет объем требования к бумагам по залогу, однако, основной пакет и так есть на руках заемщика, поэтому собирать его нет необходимости.

Мой совет! Изучите тему залоговых кредитов заранее, подойдите к этому серьезно. Тогда для Вас не возникнет таких трудностей и минусов кредита станет меньше.

Риски и опасности кредитов под залог недвижимости связаны с вероятностью потери объекта залога. Такое развитие событий возможно только, если заемщик нарушает условия кредитного договора. Не думайте, что не будете платить по долгу, а кредитор будет на это смотреть сквозь пальцы. Определенное количество допущенных просрочек может стать причиной потери имущества.

Как берется кредит в Сбербанке под залог недвижимого имущества

Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам широкий спектр банковских продуктов, в том числе и программы по нецелевому кредитованию под залог квартиры.

Чтобы получить деньги таким путем, действуют следующим образом:

  1. Лично посещают банковский офис либо звонят в контактный центр для ознакомления с подробностями программы.
  2. Заполняют предложенную форму заявления, подготавливают необходимый пакет документов.
  3. Подают документы в ближайшее отделение Сбербанка.

Бланк заявки состоит из нескольких печатных страниц. Их можно взять в любом банковском подразделении либо самостоятельно распечатать с официального сайта Сбербанка и заполнить заранее .

На рассмотрение заявки обычно уходит порядка 6-7 рабочих дней. Итоговое решение сообщают по телефону или через СМС-сообщение. Затем клиента приглашают подойти в офис в удобное для него время, чтобы составить и подписать ипотечное соглашение. После этого выдают деньги (наличными на месте или переводом на расчетный счет).

На какую величину кредита рассчитывать

Если Вы решили взять ссуду под залог имущества, Вы должны понимать, что взять такой кредит можно на сумму, в основном зависимую от ценности залога недвижимости.

Важно понимать! Банки устанавливают в условиях кредитных программ максимальную величину выдаваемой денежной суммы. По факту денежная величина устанавливается каждому индивидуально, но не превышает 80% от стоимости недвижимости.. Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму

Здесь действует правило: чем ликвиднее собственность, тем больше шансов на одобрение займа и больше шансов получить максимальную сумму.

На ликвидность залога влияет множество факторов, собрать которые можно в три большие группы:

Место, где располагается залог. Согласитесь, мало кому будет интересен дом в глухом лесу, небольшим спросом будет пользоваться офисное помещение в маленьком городке

Однако даже если залог находится в большом городе-миллионике, важно также, в каком микрорайоне он расположен
Поэтому обращается внимание на инфраструктуру микрорайона, наличие транспортной развязки.

В каком состоянии находится объект залога: наличие ремонта, инженерных сетей, этажность здания, площадь, количество комнат.

Законность сделки. Кредитор заранее проверит наличие права собственности, не находится ли недвижимость под обременением долгосрочной аренды или вообще – под запретом регистрации.

Кстати! Меньше шансов взять кредит, если в качестве залога выступает недвижимость, полученная в наследство менее 3-х лет назад или приобретенная по дарственной.

Если проанализировать максимальные величины выдаваемых сумм в банке, то они колеблются от 10 до 100 млн. р. Есть и предложения с меньшими суммами: 5-8 млн. р.

Если необходима более крупная сумма – можно взять ипотеку. В таком кредите залогом выступает приобретаемая собственность, однако необходим первоначальный взнос, да и получить 100% от стоимости из-за взноса также нереально.

Если хорошенько поискать, то на рынке кредитования возможно взять ссуду с 90% от стоимости залога и от 6,5% годовых. Более подробно по ➥ ссылке.

Требования банка к заемщикам и залогу

Прежде чем закладывать свое имущество с целью получения крупной денежной суммы в банке, стоит ознакомиться с предъявляемыми требованиями непосредственно к заемщику и залоговому объекту.

Стандартные требования к обращающемуся за залоговым кредитом гражданину:

  • возрастные ограничения – не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • непрерывный стаж работы на последнем месте – 6 месяцев, за предыдущие 5 лет – 1 год в совокупности;
  • соответствующий размер доходной части семейного бюджета (допустимо учитывать платежеспособность созаемщика и его жены/мужа);
  • российское гражданство и постоянная прописка на территории РФ;
  • чистая кредитная история.

Если кредитуемый гражданин на момент обращения состоит в браке, то необходимо документальное согласие супруга.

Критерии, предъявляемые банком к недвижимому обеспечению, официально не афишируется. Подробно получить такую информацию можно только обратившись лично в банковское подразделение. Подходит предлагаемое под залог жилье или нет, становится ясно после предоставления сопроводительной документации на недвижимость. После оценки ее банковским служащим, оглашается окончательный вердикт.

Стандартные требования к строению, следующие:

  • не позднее 70-х гг строительства, не числящееся в программе по переселению и не требующее капитального ремонта;
  • этажность – не ниже пяти;
  • без деревянных перекрытий и стационарного газового котла;
  • приемлемое территориальное расположение;
  • отсутствие проблем в юридическом плане;
  • без прописанных несовершеннолетних детей и недееспособных лиц.

Главное, чтобы жилье было ликвидным на рынке недвижимости.

Необходимые документы

Помимо заполненной анкеты-заявки, в банк необходимо предоставить определенный комплект документов:

  • паспорт российского образца;
  • свидетельство о временной регистрации (если отсутствует постоянная);
  • трудовую книжку;
  • справку о платежеспособности по форме 2-НДФЛ либо на банковском бланке, с основного места рабочей деятельности (в расчет также принимается сторонний доход);
  • документальное подтверждение права собственности на залоговую недвижимость;
  • все сопроводительные бумаги на квартиру (перечень прописан на офсайте Сбербанка).

Дополнительно кредитор может запросить документы на другой жилой объект, имеющийся в собственности у заемщика.

После одобрения банком заявки на кредит надо предоставить пакет документов на залоговую недвижимость в течение 3 месяцев. Их список указан на офсайте Сбербанка в разделе «Кредиты».

Документы для оформления кредита

В целом, документация для получения залогового займа идентична обычной кредитной сделке. Кредитуемый должен предоставить личные документы и бумаги на объект недвижимости:

1 техническая документация на объект недвижимости, переедаемый в качестве залога;
2 паспорт гражданина РФ;
3 документальное подтверждение ежемесячного дохода;
4 иногда кредитор вправе запросить выписку по банковскому счету клиента, например, по зарплатному счету;
5 ИНН и СНИЛС заемщика;
6 кадастровый паспорт;
7 справка из БТИ;
8 правоустанавливающие документы.

В зависимости от банка, документация может разниться. Перед оформлением эту информацию необходимо уточнять непосредственно у кредитора.

Кредитный калькулятор

В Сбербанке имеется на выбор несколько предложений по выдаче кредитных средств с обеспечением. Все они относятся к ипотечным. В качестве залога может выступать: строящееся или сданное в эксплуатацию жилье, имеющееся в собственности жилое помещение или дом, таун-хаус и даже земельный надел.

Подробную информацию обо всех имеющихся в Сбербанке залоговых кредитах можно уточнить в офисе либо зайти на страничку банка в интернете. Там же присутствует онлайн-калькулятор, который поможет предварительно подсчитать рациональность предложения.

Для этого достаточно вбить ключевые параметры запроса:

  • требуемую сумму;
  • срок кредитования;
  • примерная оценочная стоимость закладываемой недвижимости.

Система автоматически произведет расчеты согласно стандартной процентной ставке и выдаст результат. В отчете будет прописан график ежемесячных платежей и их размер, итоговая сумма переплаты. В итоге легче будет оценить свои финансовые возможности.

В чем суть такого кредита

Простыми словами залоговый кредит подразумевает выдачу денег под проценты, а гарантией того, что заемщик сполна расплатиться по долгам является его ценное имущество.

Или: я тебе даю монетку, ты мне – конфетку. Если назад ты не вернешь мою монетку – я оставлю конфетку у себя навсегда.

Такое объяснение подойдет даже для малышей, но является наглядным примером залоговой ссуды. Обеспечением в кредитных обязательствах могут быть ценные вещи заемщика, движимое и недвижимое имущество, активы и ценные бумаги.

Наиболее распространенными займами считаются кредиты с залогом машины и недвижимости.

Если заимополучатель не выполняет условия кредитного договора – его кредитор вправе изъять заложенное имущество и реализовать его. Выручка от продажи в сумме основного долга, неуплаченных процентов и прочих комиссий, включенных в договор займа, заимодатель оставляет себе. Если из суммы продажи еще остались деньги – их получает заемщик.

Как погашать кредит

Долговые обязательства погашаются равными частями ежемесячно согласно графику платежей, расписанному в договоре. Вносить денежные средства возможно несколькими способами:

  • через кассу в отделении Сбербанка;
  • воспользовавшись банкоматом (картой или бумажными купюрами);
  • путем перечисления из личного аккаунта Сбербанк Онлайн (с пластика или расчетного счета);
  • платежом из стороннего банка;
  • почтовым переводом.

Выбирая межбанковский перевод денежных средств, следует помнить о сроках зачисления и взимаемых комиссиях.

При желании досрочно погасить имеющуюся задолженность по кредиту надо подать заявление в банк с указанием: суммы, даты внесения и номера счета с которого произойдет списание. За задержки во внесении долговых платежей предусмотрены штрафные санкции – 7,75% годовых, начисляемые на невыплаченную сумму за весь просроченный период.

Что нужно знать, если оставляете в залог свою квартиру

Конечно же, как и любой вид заимствования, есть и свои нюансы у кредитов под залог недвижимости.

Во-первых, это необходимость проведения оценки стоимости недвижимости. Без этого оценить величину выдаваемого кредита не получится.

Во-вторых, в отличие от страхования жизни и здоровья заимополучателей, страховка для залога считается обязательной, кроме залога земельного участка.

В-третьих, из-за регистрации сделки в Росреестре и оформления залога, некоторые юридические действия с недвижимостью будут ограничены. К примеру, прописывать новых жильцов можно только с согласия кредитора, а дарить или обменивать жилье не представляется возможным.

Всегда изучайте вопрос перед тем, как берете кредит, причем любой. Это позволит Вам знать все нюансы и не совершать непоправимых ошибок, которые стоят Ваших денег.

Условия для подходящего залога по кредиту

Конечно, хотя и квартира относится к ликвидному жилью и поэтому охотнее принимается кредиторами, не всякая собственность подойдет для залога. Конечно, для каждого кредитора понятие «идеального» залога немного свое, но есть обязательный стандарт требований, который касается любого. Для удобства я объединю такие признаки в несколько групп.

1. Дом, в котором находится квартира

Должен быть многоэтажным, лучше всего – современной постройки. Не допускаются ветхие и аварийные строения, дома с запланированным капитальным ремонтом или вообще такие, которые готовятся под снос.

Если квартира расположена на последнем этаже – в обязательном порядке проверяется состояние кровли и прочность крыши. Если залог находится на первом этаже – проверяется прочность фундамента во избежание затопления.

Кстати! Конструкция здания должна быть прочной, такие же требования устанавливаются к стенам и самому фундаменту, поэтому не допускается, чтобы основным материалом было дерево.

Дом должен располагаться в городской местности, причем ликвиднее будет квартира, которая находится в благоустроенном районе, а не на окраине пусть и большего города.

2. Состояние объекта залога

Залогом точно не станет пристанище тараканов и прочей живности, поэтому кредит никогда не дадут для квартиры, не соответствующей санитарным нормам. То же касается наличия и состояния проводки, труб, наличие отопления и газа, исправной сантехники.

Должен быть проведен минимальный ремонт, входная дверь и окна должны быть в удовлетворительном состоянии.

3. Юридическая сторона вопроса

Если квартира уже является залогом у другого кредитора – совершить с ней повторно регистрацию не получится до того времени, пока обязательство не будет полностью погашено. Поэтому в кредите откажут.

Кроме того есть ограничения для квартир, которые проходят по судебному разбирательству или являются объектом взыскания по исполнительному листу.

Все перечисленное и влияет на ту самую пресловутую ликвидность имущества.

Это интересно! Не всякий залог, «который дороже, тот и лучше». Из-за слишком высокой цены квартиры, реализовать ее кредитору быстро станет затруднительно. То же касается слишком вычурного и дизайнерского ремонта, во-первых, это увеличивает стоимость, во-вторых, не каждому по вкусу. При рассмотрении заявки на кредит банк просчитывает, насколько быстро и бесхлопотно сможет реализовать залог.

4. Если залог – единственное жилье

Возникнут трудности, если для заемщика или его поручителя предлагаемый залог является единственным местом проживания. При этом ждите 100% отказ в кредите, если на жилой площади прописаны несовершеннолетние, без разрешения органов попечительства кредит не дадут. Но такое разрешение Вы вряд ли получите.

Связано это с том, что изымать такой залог, в котором прописан или владеет частью собственности несовершеннолетний запрещено по закону. А зачем банку брать такую недвижимость в гарант выплат, если в случае чего реализовать он ее не сможет?

Кстати! Требование многих банков о том, что на жилой площади никто не должен быть прописан (максимум – заемщик) и связано с проживанием лиц из стоп-листа (по типу несовершеннолетних, пожилых и инвалидов).

Подведем итог: подходящим залогом по кредиту станет 1,2-х или трехкомнатная квартира в многоэтажке с обычным ремонтом в городе с хорошим расположением дома. Обязательны наличие и работоспособность всех коммуникаций, юридическая чистота залога и отсутствие темного прошлого.

Каким гражданам можно взять кредит под залог недвижимости

Основным заблуждением является, что такой кредит доступен только владельцам недвижимости. На деле: с согласия и при участии собственника имущества, третье лицо имеет право взять деньги. Необходимо только оформление владельца созаемщиком или поручителем. Такая особенность займа делает его привлекательным для молодых семей: можно взять квартиру под залог собственности родителей, причем в отличие от ипотеки не понадобится первоначальный взнос.

Теоритически, заемщиком может стать любое лицо старше 18-ти лет, предлагающее в обеспечение ликвидный залог. По факту кредиторы готовы связываться только с лицами старше 21-24-х лет, а то и больше. Банки требуют подтверждение платежеспособности и отсутствие негативной информации в кредитной истории.

Кроме того, повышенные требования обращены к объекту залога, кредит не дадут:

  • несовершеннолетним и недееспособным лицам;
  • заемщикам, отказавшимся от приватизации. По факту, такое жилье не принадлежит им, поэтому для начала необходимо его приватизировать;
  • в случае предоставления аварийного залога, без ремонта или наличия элементарных инженерных сетей;
  • при наличии незаконных перепланировок или слишком шикарного вычурного ремонта (на такую собственность найдется немного покупателей).

Меньше шансов получить деньги при наличии долевой собственности.

Запомните! Чем старше постройка, тем меньше она заинтересует кредитора.

Кредит под залог загородной недвижимости: ТОП-9 банков

Где можно взять кредит под залог дома с участком? Такие обеспеченные займы предоставляются разными российскими финансовыми учреждениями, и ниже рассмотрены предложения популярных и самых известных банков.

Сбербанк

Кредит под залог загородной недвижимости или любой другой можно получить в Сбербанке. Его условия таковы:

Ставка 12,8% в базовом варианте (минус 0,5% для зарплатных клиентов, минус 1% при согласии на страхование здоровья и жизни)
Срок От года до 20-и лет
Лимит кредита От 500 тыс. до 10 миллионов, но не больше 60% стоимости залога

В залог в рамках данного кредитного продукта принимаются различные жилые помещения (квартиры, блок-секции таунхаусов, частные дома) с прилегающими земельными территориями, отдельные земельные участки и гаражи (в том числе с землей). Заявки рассматриваются не дольше шести рабочих дней.

АК БАРС

В Ак Барс Банке можно получить кредит с залогом частного дома на таких условиях:

Процентные ставки 14,4% (11,4% при условии страхования), но при залоге жилого дома с участком ставка повышается на 1%
Суммы От трехсот тысяч до 20 млн (до 70% стоимости залога)
Длительность периодов погашения От года до двадцати пяти лет

В залог по данному кредиту могут приниматься квартиры, частные дома жилого назначения и таунхаусы с участками, а также коммерческие объекты. Обязательно требуется подтверждение дохода.

Восточный банк

Оформить кредит под залог дома можно в банке «Восточный», и он предлагает своим клиентам:

Процентные ставки минимум 8,9%
Суммы от трехсот тысяч до тридцати миллионов российских рублей
Сроки варьируются от тринадцати месяцев до 240, что соответствует двадцати годам

Решение банком принимается в сроки до 4-х дней. Жилые дома с участками соответствуют таким требованиям: являются капитальными, построены не ранее 1998-го года, по площади превышают 100 кв. м., не бременены, располагаются в городе присутствия офиса и не в ЗАТО.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке оформить кредит можно на условиях:

Ставка 12,9% или 11,9% при добровольном личном страховании
Срок Не дольше десяти лет
Сумма От 100 тыс. до 10 млн. или до 50% рыночной стоимости залога

Описанный кредит является нецелевым и выдается под залог квартир или домов жилого назначения с участками. Заявки рассматриваются за максимум пять рабочих дней, а одобрение действует в течение 45-и календарных дней.

Тинькофф банк

Тинькофф банк кредиты под залог загородной недвижимости с участком не выдает: этот банк принимает исключительно квартиры.

БЖФ

БЖФ займ под залог дома не выдаст, так как этот банк на данный момент принимает исключительно квартиры либо апартаменты. Ипотеку на загородную недвижимость с участком тоже оформить здесь не удастся.

Возрождение

В банке Возрождение оформляется нецелевой займ под залог частного дома. Кредитор предлагает:

Ставки Минимально 14%
Суммы Минимум 500 000, максимум 10 000 000 руб.
Сроки От года до 5 лет (период должен быть кратным одному месяцу)

В качестве залога рассматриваются квартиры, загородные дома с участками, а также объекты коммерческой недвижимости. Можно привлекать созаемщиков, но исключительно членов семьи.

Совкомбанк

Заложить имущество и оформить займ денег под залог дома возможно в Совкомбанке, который в рамках кредита «Альтернатива» предложит:

Ставка 21,65%
Период выплат Пять, семь либо десять лет
Размеры сумм От 200 тыс. до 30-и млн.

Заложить можно квартиру, дом или его часть с участком земли, комнату или нежилую недвижимость (коммерческую) с участком или без него.

Альфа-Банк

Оформить кредит с залогом загородной недвижимости не получится в Альфа-Банке, так как в перечне требований к залоговым объектам указывается, что они не могут являться жилыми домами с земельными участками.

Деньги на руки за 1- 2 дня. Одобрение 100%. Большой выбор кредитных программ!

УСЛОВИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ

— от 300 000 — 100 000 000 рублей ( До 70% от ликвидной стоимости)
— срок кредита от 1 года до 15 лет
— процентная ставка от 1,3% в месяц
— возможно досрочное погашение займа

  • Без выписки из квартиры
  • Без поручителей
  • Без переоформления квартиры
  • Без справок о доходах
  • Любая кредитная история

Какие объекты мы берем под залог

  •  

    Квартиры в
    многоквартирных домах

  •  

    Комнаты
    в квартирах

  •  

    Доли
    в квартирах

  •  

    Дома
    с земельными участками

  •  

    Таунхаусы

  •  

    Коттеджи

  •  

    Коммерческую
    недвижимость

  •  

    Нежилые
    помещения

Ежемесячный платеж составит (руб.)

Оформление кредита под залог уже стало распространенным способом кредитования. Огромное количество банков и кредитных организаций предоставляют такую услугу выдачи денег в долг под залог имущества. Если с вопросом о займе под залог квартиры в Подмосковье все понятно, квартира является ликвидным объектом и с одобрением такого кредита вопросов может не возникнуть, то с кредитом или займом, где залогом является дом дела обстоят сложнее.

Как известно на данный момент дома не самые ликвидные объекты и с одобрением кредита под залог дома могут возникнуть проблемы. Банки если и сочтут объект ликвидным, то скорее всего все равно попросят справку о доходах в обязательном порядке перед одобрением выдачи денег в долг под залог загородного дома. А такие справки граждане не всегда готовы или имеют возможность предоставить. Поэтому не всем подойдут банки для кредитования или получения денег под залог дома.

Но банки и не единственные кто занимается выдачей займов под залог домов. Есть множество кредитных организаций, занимающихся займами

При выборе компании для кредитования стоит обратить внимание на некоторые особенности и нюансы

Агентство недвижимости «Капитал недвижимость» занимается выдачей займов долгие годы, а благодаря тому, что агентство работает с недвижимостью постоянно и знает все колебания рынка, оценить реальную ликвидность объекта нашим специалистам не составит труда. Вы не будете зависеть от мнения «экспертов» банка при оценке имущества, наши специалисты знают рынок недвижимости отлично и дают реальную оценку. Специалисты нашей компании не требуют подтверждения доходов клиента и кучи ненужных справок, для одобрения кредита под залог дома потребуется минимальный пакет документов. А наши специалисты с радостью помогут Вам оформить недостающие.

Агентство недвижимости «Капитал недвижимость» имеет множество преимуществ перед конкурентами, приведем несколько из них:

  • Одобрение кредита в кратчайшие сроки
  • Одни из самых низких процентных ставок (от 12 % годовых под залог дома)
  • Помощь в оформлении необходимых документов
  • Бесплатная юридическая консультация
  • Понятные договора без скрытых платежей и запутанных пунктов
  • Реальная оценка недвижимости

Капитал недвижимость занимается выдачей займов под залог дома уже долгие годы и это подтверждается нашей хорошей репутацией на рынке недвижимости и положительными отзывами довольных клиентов. Стать нашим клиентом очень просто, достаточно позвонить по телефону нашей компании или оставить заявку на сайте и наши специалисты свяжутся с Вами. Благодаря высокому профессионализму сотрудников компании капитал недвижимость Вы поймете, что взять кредит под залог дома достаточно просто.

Одобрение кредита за один час!

Необходима консультация по выкупу ипотечной квартиры? Не откладывайте.

Звоните +7(495) 933-50-52 Сейчас или оставьте заявку

Лучше самостоятельное обращение в банк или брокер

Одним из разумных вариантов оформления ипотеки считается обращение к кредитному брокеру. Он помогает заемщику с выбором банковской программы, сбором документов, может сопровождать сделку на любом этапе, включая полное сопровождение.

Но многие заемщики сомневаются, стоит ли брать кредит под залог квартиры через брокера или лучше самому подать заявку и собрать документы. Можно разобрать оба варианта, рассмотреть плюсы и минусы.

Часто брокер сотрудничает со многими банками и может предложить скидку по процентной ставке. Заемщик будет меньше платить, чем при обращении за кредитом напрямую. Обычно скидка составляет 0.5-1.5% годовых. Один из таких брокеров — legko-zalog.com.

Благодаря снижению процентной ставки клиент меньше переплатит банку даже с учетом затрат на брокера. Он знает все подводные камни оформления, требования к клиенту и документам. С ним можно оформить ссуду с первого раза. Кроме этого 99% заемщиков с первого раза получают одобрение кредитора.

Вот какие условия предлагает legko-zalog.com:

  1. Погашение до 30 лет.
  2. Выдают до 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости.
  3. Ссуда до 100 млн р.
  4. Ставка от 7.5% в год.
  5. Без справок о доходах, без поручителей.

Одним из преимуществ сотрудничества с брокером является сохранение собственности за владельцем имущества. Недвижимость остается в распоряжении заемщика, не нужно выписываться из квартиры.

Досрочное погашение доступно с первого месяца. Компания не взимает штрафы, нет мораториев.

При оформлении в банке потребуется регистрация сделки в Росреесте, права полностью передаются кредитору. Но на время погашения долга заемщик может жить в квартире.

Больше преимуществ человек получит при обращении к брокеру, нежели к банку. Еще одним важным критерием является экономия времени, нервов. Брокер готовит комплект документов, все необходимые справки. Заемщик минимально участвует в сделке, только по ключевым вопросам. При обращении в банк самостоятельно часто возникают проблемы с потерей бумаг, проволочками кредитных специалистов.

Положительные стороны залогового кредита

Кредит под залог квартиры, судя по отзывам, считается наиболее распространенным обязательством. Связано это с тем, что с таким залогом готов работать любой кредитор.

Кстати! Независимые отзывы заемщиков в сети самые разнообразные. Но знакомиться с ними следует обязательно перед тем, как брать кредит.

К очевидным положительным сторонам такого кредитования относятся:

  • сниженный годовой процент, позволяющий меньше переплачивать;
  • большинство кредитов не предусматривают комиссий за выдачу и обслуживание, а рассчитаться с долгом предлагается раньше срока;
  • величина суммы: чем дороже недвижимость, тем больше достанется ее собственнику в кредит;
  • сроки возврата долга увеличены за счет величины суммы;
  • заимодатели не всегда строго подходят к проверке клиента: зачастую разрешается взять кредит с некоторыми нюансами в кредитном досье, в некоторых случаях удается кредитоваться без подтверждения платежеспособности.

После анализа всех плюсов и минусов кредитов под залог недвижимости с обязательным ознакомлением отзывов, можно и принимать решение о том, брать ли такой кредит. Предлагаю еще рассмотреть некоторые минусы таких программ.

Как правильно взять кредит под залог квартиры: алгоритм ваших действий

Реально ли оформить под залог квартиры кредит в день обращения? Это непросто, так как процедура имеет массу нюансов. Но если знать и соблюдать основной алгоритм действий, то можно максимально ускорить и даже упростить процесс.

Что нужно для подачи заявки

Важно! Одобряются заявки клиентов, соответствующих фиксированным требованиям, и они будут рассматриваться ниже. Также есть требования, распространяющиеся на квартиры, и они тоже освещаются в статье.

Документы

Какие же основные документы нужны для получения кредита под залог? Список немаленький и включает документацию, удостоверяющую личность клиента, а также подтверждающую его заработок, права собственности и характеристики квартиры.

Заёмщик предъявляет:

  • гражданский действующий паспорт и по условиям банка иной документ, к примеру, СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет;
  • подтверждающую доход справку (выданную банком в свободной форме или же бухгалтерией в форме 2-НДФЛ);
  • трудовую книгу с копией.

На квартиру, становящуюся залогом, нужно собрать:

  • свидетельство о государственной законной регистрации;
  • правоустанавливающий документ, к примеру, договор купли (дарения, наследования);
  • оценочный акт;
  • выписку из ЕГРН;
  • техническую подробную документацию;
  • справки, выданные управляющей компанией и подтверждающие, что коммунальных задолженностей нет;
  • документы об отсутствующих обременениях.

Важно! Могут понадобиться и определённые иные документы, такие как согласия всех законных собственников квартиры, справка о количестве прописанных на жилплощади граждан.

Можно ли предоставить некоторые документы после одобрения заявки

Минимальный пакет документации, необходимый для одобрения заявки, уточняйте у конкретного кредитора, к которому обращаетесь. Чтобы повысить шансы на одобрительное решение, желательно уже на этапе оставления запроса предоставить полный перечень. Но финансовая организация может разрешить предъявить основные бумаги, удостоверяющие личность и подтверждающие законные права собственности на квартиру. Некоторые прочие документы могут предоставляться позже, уже на этапе заключения договора, например, акт проведённой оценки.

Кому выдаются кредиты

Кредитование с залогом квартиры доступно не всем, а лишь определенным категориям граждан. Любой заёмщик должен соответствовать фиксированным, установленным конкретным кредитором требованиям. Они могут различаться, но в список основных входят:

  • российское гражданство (некоторыми банками выдаются займы и иностранным гражданам);
  • наличие постоянной регистрации, причём в некоторых случаях на территории функционирования банка;
  • возраст: как правило, старше 20-21 года и младше 65-85 лет (верхняя граница распространяется на момент закрытия договора);
  • трудоустройство;
  • стаж: на последнем месте – три-шесть месяцев и общий – от года;
  • стабильные доходы.

Сроки рассмотрения заявок

Заявка после получения может рассматриваться в этот же день, но обычно уходит несколько рабочих дней – от трёх до пяти. Период вынесения решения зависит от таких факторов как запрашиваемая сумма, категория заёмщика, характеристики квартиры, размер доходов, кредитная история заёмщика.

Помните! Вынесенное положительное решение имеет определённые сроки действия. Если вы не воспользуетесь предложением в течение этого периода, то ответ аннулируется, и заявку придётся подавать повторно.

Порядок предоставления кредитов

Порядок предоставления кредитов под залог квартиры такой:

Сбор документов. Они в любом случае понадобятся, поэтому сразу подготовьте все (свои и на квартиру, являющуюся залогом), чтобы потом избежать проволочек и задержек.
Выбор банка. Рассматривая варианты, нужно учитывать, прежде всего, предлагаемые клиентам условия

Но также берите во внимание репутацию, рейтинги финансовых организаций (они составляются рейтинговыми агентствами) и оставленные реальными клиентами отзывы.
Подача заявки. Она может оставляться как онлайн на официальном веб-сайте, так и при личном присутствии в банке.
Ожидание ответа

С вами свяжется менеджер, чтобы озвучить окончательное решение.
Заключение договора. Он оформляется в отделении, и перед тем как поставить свою личную подпись в знак согласия с условиями, внимательнейшим образом изучайте все пункты. Особое внимание обращается на итоговую ставку, период кредитования, сумму, штрафы при неустойках и просрочках, дополнительные комиссии, размеры ежемесячных платежей.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий