Топ-6 кредиторов, выдающих кредит под залог коммерческой и нежилой недвижимости

Преимущества и недостатки

Чтобы понять, стоит ли брать кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам и организациям, необходимо тщательно взвесить преимущества и недостатки  подобного действия для заемщика.

Положительные моменты

Преимущества своевременного кредитования для стартующего или развивающегося бизнеса, выявить несложно:

  1. Быстрое получение крупной денежной суммы.
  2. Шанс для серьезного рывка для тех бизнесменов и предпринимателей, у которых дорогостоящего имущества в собственности для использования в качестве залога.
  3. Отсутствие необходимости предоставлять большой пакет документов, подтверждающих личный доход заемщика.
  4. Возможность оформить займ даже при плохой кредитной истории у соискателя.
  5. Нет необходимости искать платежеспособных поручителей, подходящих под требования банковской организации.

Недостатки кредитования

Соглашаясь на залог в виде приобретаемой коммерческой недвижимости, заемщик должен осознавать и принимать все негативные факторы подобной сделки:

  1. Высокие риски потери недвижимого имущества.
  2. Сложности при выборе подходящей кредитно-финансовой организации и кредитной программы.
  3. Дополнительные расходы на подготовительном этапе. Может потребоваться оформление недостающих документов (например, кадастровый или технический паспорт), проведение независимой оценочной экспертизы и т.д.
  4. Необходимость ежемесячного изъятия крупных денежных сумм из торгового оборота компании.

Чтобы кредит под залог приобретаемого коммерческого помещения не стал причиной банкротства бизнеса или потери недвижимого имущества, нужно тщательно все просчитать и спланировать. В некоторых случаях целесообразно привлечь к решению вопроса опытного юриста и профессионального финансового аналитика.

Оформление кредита с залогом

Кредит на бизнес под залог имущества оформляется следующим образом:

  1. Выбрать банк.
  2. Заполнить заявку онлайн либо прийти в ипотечный центр.
  3. Прикрепить необходимые документы для проверки либо принести их менеджеру в банк.
  4. Дождаться решения по кредиту.
  5. Производится оценка недвижимости, выступающая объектом залога.
  6. Заключение кредитного договора.

Залог нужно зарегистрировать в Росрестре. После этого банку передаются документы об ответе ведомства. Банк проверяет бумаги и перечисляет средства на счет предпринимателя. На руки выдается график платежей для погашения кредита.

Обычно после первичного одобрения у заемщика есть 90 календарных дней, чтобы оценить недвижимость и собрать на нее полный пакет документов. Некоторые компании предоставляют скидки по процентной ставке, если человек собрал документы быстрее, за 30 календарных дней вышел на сделку.

Нюансы

Как и при оформлении любого кредита, займы для юр. лиц тоже имеют нюансы. Для банка главное платежеспособность бизнеса. Проверить это он может только одним способом — провести аудит финансовой деятельности компании.

Считается, что сегодня в России представители малого бизнеса неохотно берут кредиты, поскольку банки часто отказывают, предлагают невыгодные условия. Вторая проблема — высокие ставки, которые иногда достигают 20-30% годовых. Бизнесменам проще занять у знакомых, друзей, коллег. Но ситуация поменялась к лучшему, поскольку появились сниженные ставки, льготные условия, возможности отсрочить уплату долга.

Служба безопасности проверит, нет ли у заемщика судимости. При ее наличии, особенно экономических преступлений, можно забыть о выдаче заемных средств.

Одной из значительных проблем является нежелание банков выдавать ссуды на стартапы. Бизнес должен существовать минимум несколько месяцев и приносить доход. Если заемщик не может предоставить залог, а лишь покажет бизнес-план, то средств он не получит.

Поэтому кредит с залогом недвижимости является одним из наиболее возможных для ИП и юр. лиц, если им требуется получить крупные средства на развитие, пополнение оборотных средств, приобретение имущества.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

  • ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
  • Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
  • Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
  • Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
  • Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Банк

Сроки кредитования

Допустимая сумма, млн. рублей

Действующая ставка, % годовых

Первоначальный взнос

Примечания

1

ВТБ 24

До 10 лет

10

21%

15%

Необходим поручитель. Можно оформить отсрочку на 6 месяцев.

2

Рос банк

До 36 месяцев

100

24,45%

20%

Досрочное погашение кредита без комиссий. Можно получить отсрочку на 6 месяцев. Погашение займа производится аннуитетными платежами.

3

Россельхозбанк

До 8 лет

200

20%

20%

Отсрочка по уплате долга может быть оформлена на 12 месяцев. За все операции взимается комиссия. Погашение долга по индивидуальному графику.

4

Промсвязьбанк

До 36 месяцев

120

От 10%

0% (сумма займа полностью обеспечена рыночной стоимостью залогового объекта)

Возможна отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев. Уменьшены ставки по аккредитиву.

5

Локо Банк

До 5 лет

30

11,9%

20%

Срок существования бизнеса – 12 месяцев и более. Погашение ссуды осуществляется дифференцированными платежами. Возможна разработка индивидуального графика с отсрочкой платежей до 6 месяцев.

Документы при оформлении

При подаче заявки обязательно нужно иметь при себе:

  • действующий российский паспорт;
  • второе удостоверение личности — водительские права, СНИЛС, военный билет;
  • правоустанавливающий документ — договор купли-продажи/мены/дарения.

Далее, в зависимости от кредитора, могут понадобиться следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности (если оно было зарегистрировано до 15 июля 2016 года) либо выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • паспорта на объект недвижимости — технический и кадастровый;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Список может быть дополнен банком, в котором планируется брать кредит под залог. Например, могут быть затребованы документы, подтверждающие прибыль от объекта залога.

В чем отличие от ипотеки?

Взять кредит на покупку недвижимости можно под залог покупаемого объекта (ипотека) либо под залог уже имеющейся недвижимости или вовсе без обеспечения. В каждом конкретном случае условия кредитования будут разными. По необеспеченным кредитам для ИП банки часто требуют привлечь поручителя-юрлицо. Ипотечные кредиты отличает:

  1. более низкая ставка и длительный срок кредитования до 30 лет (от 9,2% годовых);
  2. наложение обременения на покупаемую недвижимость;
  3. обязательная оценка и страхование залога.

Обычные кредиты на покупку коммерческих объектов отличает:

  • более высокие ставки (от 10-16% годовых);
  • не всегда требуется залог недвижимости;
  • кредитные каникулы по многим программам;
  • может не быть расходов на страхование объекта залога.

Банки всегда выдвигают требования к покупаемой недвижимости, если она затем передается в залог банку. По обычным ипотечным программам они готовы брать в залог квартиры, апартаменты и дома, а вот если заемщик хочет купить нежилое помещение коммерческой направленности, то ему скорей всего предложат программу кредитования для бизнеса.

Важно! К заемщику-предпринимателю будут предъявляться совсем другие требования, чем к обычному физлицу.

Например, банк будет интересовать прибыль его бизнеса, стабильность денежных поступлений, отсутствие банкротства и невозврата кредитов в прошлом.

Рекомендуем ознакомиться и с другими публикациями наших экспертов, посвященными вопросам приобретения и распоряжения коммерческой недвижимостью:

  • Виды и правила проводимых сделок.
  • Налогообложение.
  • Особенности доверительного управления таким имуществом.
  • Плюсы и минусы приобретения в лизинг.

Как правильно взять кредит под залог квартиры: алгоритм ваших действий

Реально ли оформить под залог квартиры кредит в день обращения? Это непросто, так как процедура имеет массу нюансов. Но если знать и соблюдать основной алгоритм действий, то можно максимально ускорить и даже упростить процесс.

Что нужно для подачи заявки

Важно! Одобряются заявки клиентов, соответствующих фиксированным требованиям, и они будут рассматриваться ниже. Также есть требования, распространяющиеся на квартиры, и они тоже освещаются в статье.

Документы

Какие же основные документы нужны для получения кредита под залог? Список немаленький и включает документацию, удостоверяющую личность клиента, а также подтверждающую его заработок, права собственности и характеристики квартиры.

Заёмщик предъявляет:

  • гражданский действующий паспорт и по условиям банка иной документ, к примеру, СНИЛС, удостоверение водителя, военный билет;
  • подтверждающую доход справку (выданную банком в свободной форме или же бухгалтерией в форме 2-НДФЛ);
  • трудовую книгу с копией.

На квартиру, становящуюся залогом, нужно собрать:

  • свидетельство о государственной законной регистрации;
  • правоустанавливающий документ, к примеру, договор купли (дарения, наследования);
  • оценочный акт;
  • выписку из ЕГРН;
  • техническую подробную документацию;
  • справки, выданные управляющей компанией и подтверждающие, что коммунальных задолженностей нет;
  • документы об отсутствующих обременениях.

Важно! Могут понадобиться и определённые иные документы, такие как согласия всех законных собственников квартиры, справка о количестве прописанных на жилплощади граждан.

Можно ли предоставить некоторые документы после одобрения заявки

Минимальный пакет документации, необходимый для одобрения заявки, уточняйте у конкретного кредитора, к которому обращаетесь. Чтобы повысить шансы на одобрительное решение, желательно уже на этапе оставления запроса предоставить полный перечень. Но финансовая организация может разрешить предъявить основные бумаги, удостоверяющие личность и подтверждающие законные права собственности на квартиру. Некоторые прочие документы могут предоставляться позже, уже на этапе заключения договора, например, акт проведённой оценки.

Кому выдаются кредиты

Кредитование с залогом квартиры доступно не всем, а лишь определенным категориям граждан. Любой заёмщик должен соответствовать фиксированным, установленным конкретным кредитором требованиям. Они могут различаться, но в список основных входят:

  • российское гражданство (некоторыми банками выдаются займы и иностранным гражданам);
  • наличие постоянной регистрации, причём в некоторых случаях на территории функционирования банка;
  • возраст: как правило, старше 20-21 года и младше 65-85 лет (верхняя граница распространяется на момент закрытия договора);
  • трудоустройство;
  • стаж: на последнем месте – три-шесть месяцев и общий – от года;
  • стабильные доходы.

Сроки рассмотрения заявок

Заявка после получения может рассматриваться в этот же день, но обычно уходит несколько рабочих дней – от трёх до пяти. Период вынесения решения зависит от таких факторов как запрашиваемая сумма, категория заёмщика, характеристики квартиры, размер доходов, кредитная история заёмщика.

Помните! Вынесенное положительное решение имеет определённые сроки действия. Если вы не воспользуетесь предложением в течение этого периода, то ответ аннулируется, и заявку придётся подавать повторно.

Порядок предоставления кредитов

Порядок предоставления кредитов под залог квартиры такой:

Сбор документов. Они в любом случае понадобятся, поэтому сразу подготовьте все (свои и на квартиру, являющуюся залогом), чтобы потом избежать проволочек и задержек.
Выбор банка. Рассматривая варианты, нужно учитывать, прежде всего, предлагаемые клиентам условия

Но также берите во внимание репутацию, рейтинги финансовых организаций (они составляются рейтинговыми агентствами) и оставленные реальными клиентами отзывы.
Подача заявки. Она может оставляться как онлайн на официальном веб-сайте, так и при личном присутствии в банке.
Ожидание ответа

С вами свяжется менеджер, чтобы озвучить окончательное решение.
Заключение договора. Он оформляется в отделении, и перед тем как поставить свою личную подпись в знак согласия с условиями, внимательнейшим образом изучайте все пункты. Особое внимание обращается на итоговую ставку, период кредитования, сумму, штрафы при неустойках и просрочках, дополнительные комиссии, размеры ежемесячных платежей.

Инвестируем в модернизацию производства

Кредитное предложение «Бизнес-Проект» от Сбербанка позволяет предпринимателям открыть новое направление в работе, расширить производство, приобрести дополнительные технологические мощности и др. Условия оформления такой ссуды для бизнеса:

  • срок кредитования – до 10 лет;
  • процентная ставка – от 11% годовых;
  • собственные средства клиента должны составлять не менее 10% от стоимости рассматриваемого проекта;
  • сумма займа – от 2,5 до 200 млн. рублей.

Обязательным условием является обеспечение кредита. Можно оформить поручительство физического или юридического лица. Еще один вариант гарантии возврата долга банку – предоставление залога имеющейся недвижимости. Если клиент на полученные средства планирует купить коммерческую площадь, на нее автоматически накладывается обременение в пользу банка. Стоимость собственной залоговой недвижимости должна покрывать сумму кредита.

Что такое коммерческая недвижимость

Коммерческой недвижимостью называются недвижимые объекты, используемые для ведения или расширения бизнеса с целью получения прибыли. Это довольно ликвидная собственность, являющаяся инвестиционными активами и входящая в состав капитала организации.

Выделяют такие разновидности коммерческих недвижимых объектов:

  1. Офисные, используемые для размещения сотрудников: бизнес-центры, кабинеты, отделения клиентского обслуживания и офисы.
  2. Индустриальные – это заводы, производственные цехи и фабрики, оборудованные склады.
  3. Розничные, предназначенные непосредственно для осуществления бизнес-деятельности. Сюда входят торгово-развлекательные центры, торговые точки, различные комплексы (спортивные, СПА), рестораны, отели, магазины.

Важно! Если недвижимость, передаваемая в залог для оформления кредита, относится к коммерческой, это значит, что она имеет нежилое предназначение, то есть для проживания применяться никак не может.

Новая недвижимость под залог старой

Кредит для предпринимателей «Бизнес-Недвижимость» выдается на приобретение коммерческой площади. Обозначим основные условия предоставления займа.

  1. Срок возврата кредитных средств – до 10 лет.
  2. Ставка – от 11% в год.
  3. Сумма кредита – от 500 тысяч рублей. Максимально можно получить до 200 млн. рублей.
  4. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  5. В залог берется покупаемая коммерческая площадь. Если предприниматель готов заложить собственное имущество, первоначальный взнос вносить не нужно.

Залоговым имуществом может выступать не только коммерческая недвижимость, но и имущественные права на строящийся объект. По согласованию с банком залог можно заменить на поручительство физического лица или организации. Обычно кредитор идет навстречу клиенту при небольшой сумме займа.

Вам предлагают только долларовый займ.

Многие компании могут предоставить кредит только в долларах. Некоторые говорят об этом сразу, некоторые затягивают с озвучиваем условий до последнего. Некоторые говорят о гривне, но не уточняют, что в договоре гривна привязана к курсу доллара.

На самом деле: Многие люди уже обожглись на валютных кредитах, а те, кто брал их под залог, теряли свою недвижимость или авто. Из-за нестабильной ситуации в стране такой кредит может привести к плачевной ситуации.

Как безопасно: Выбирайте ту компанию, которая может вам предоставить средства в «чистой» гривне, без привязки к курсу валюты. Это же должно быть указано в договоре

Так же обратите внимание, стабильны ли условия, либо они могут «меняться» в зависимости от внешних обстоятельств. Даже если вам предлагают только доллар, остальные условия должны быть максимально гибкими и выгодными

2. «Скользкие» договора, которые написаны в пользу кредитора.

Этот показатель один из самых важных: недостаточная внимательность в вычитке документов может стать фатальной.

На самом деле: Многие пункты подобных договоров написаны так, чтобы невнимательный клиент попался в ловушку. Условия могут быть очень плавающими, завуалированными, неточными и некорректными. Поэтому в случае задержек по платежам или каким-то даже минимальным отхождениям, по мнению кредитора, от договора могут повлечь за собой продажу залога. Так же вы можете встретить очень высокие штрафные санкции, раздутые комиссии, отсутствие досрочного погашения или пролонгации.

Как безопасно: Заранее, при обсуждении условий, попросите у компании пример договора, который будет у вас на подписании. Если они отказываются его предоставить, то это первый звоночек о том, что такой кредитор недобросовестный.

Если документы вам предоставили, то внимательно прочитайте каждый пункт и посмотрите, не расходится ли это с тем, что вам рассказывали на встрече. Так же очень желательно показать договор знакомому юристу или нотариусу для выявления неточностей или спрятанных условий.

3. Сложность в оформлении, дополнительные затраты и затянутые сроки выдачи.

Те условия, которые вам предлагают должны в полной мере быть вам «под силу», и должны быть рыночными. Ведь заниженные или завышенные цены, как обычно, прячут за собой какие-то условия, которые вам наверняка не понравятся.

На самом деле: Так же важно, какой пакет документов надо предоставить, платная ли оценка недвижимости, какую сумму и под какие проценты вы получите кредит. Некоторые компании, как и банки, практикуют полную проверку заемщика, трудоустройство и кредитную историю

Не редко встречаются заниженные суммы, оформление через непонятные справки, выдача кредита неделями.

Как безопасно: Сравните условия нескольких компаний, а именно тех, которые вызывают доверие по своей репутации и отзывам клиентов. О лидерах на рынке, которые предлагают хорошие условия, обычно достаточно информации в интернете. Если в каких-то вопросах вы видите большие отличия, то узнайте, почему дела обстоят так. Не всегда на первый взгляд преимущество может стать бонусом для заемщика.

Онлайн-заем для малого бизнеса

Посредством электронной заявки можно оформить практически любой вид ссуды для предпринимателей. Этот сервис разработан специально для представителей малого бизнеса (ИП и ООО). Как правильно оформить обращение в банк?

  1. Зайдите на официальный портал Сбербанка и выберите раздел для юридических лиц, затем откройте меню «Малому бизнесу и ИП». Затем нажмите «Подать заявку».
  2. Выберите цель кредитования (на развитие бизнеса, на текущие расходы, на приобретение недвижимости и пр.). Укажите нужную сумму и срок выплаты долга.
  3. Заполните анкету в любое удобное для вас время.
  4. Если вы планируете заложить недвижимость, жилую или коммерческую, следует приложить все документы по залогу. Это можно сделать в онлайн-режиме, посещать отделение банка необязательно.
  5. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь ответа кредитора. После этого вас известят о принятом решении и пригласят подойти в банк для оформления бумаг. При необходимости анкета будет отправлена на повторную проверку.

Кроме этого, клиентам доступно обращение непосредственно в офис банка. При залоге коммерческой недвижимости этот способ подачи заявки даже более привлекателен. Ведь вы сможете лично задать кредитному менеджеру все интересующие вопросы относительно займа.

Какие документы собирать

Для рассмотрения банком заявки на кредит и заключения договора нужно подготовить список запрашиваемой кредитором документации, в который включены:

  • анкета, заполненная потенциальным клиентом;
  • паспорт и любой второй удостоверяющий личность гражданина документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение);
  • документы, подтверждающие наличие заработка – справка 2-НДФЛ о доходах (или по форме банка);
  • для предпринимателей, юридических лиц и владельцев бизнеса: учредительные документы, отчётность из бухгалтерии, выписка из российского единого реестра, техническая документация на активы, выписки по банковским счетам, ИНН;
  • акт проведённой оценки объекта;
  • документация, устанавливающая права владения недвижимостью (о регистрации прав собственности).

К сведению! Список может отличаться или расширяться банком.

Требования к заемщику и залогу

Основные требования к юридическому лицу для получения кредита под залог приобретаемой недвижимости:

  • не обязательно иметь российское гражданство, но нужно быть резидентом РФ;
  • годовая выручка хозяйства или организации не должна превышать 400 млн р.;
  • возраст не более 65-70 лет на момент полного погашения кредита.

Требования в том числе распространяются на индивидуальных предпринимателей. Срок ведения деятельности должен быть не менее определенного срока: трех месяцев для торговой отрасли, от года для сезонных видов, от полугода для всех остальных видов.

У бизнеса не должно быть признаков банкротства, желательна положительная кредитная история. Минимальный возраст для подачи заявки обычно от 21 года.

Для объекта обеспечения следующие требования:

  1. Без обременения, участия в судебных спорах.
  2. Нет ареста на недвижимости.

Площади, располагающиеся на последних этажах, проверяются на предмет дефектов, осматривается кровля.

Как оформить?

Процедуре оформления кредита стоит уделить особое внимание, поскольку в большей части от нее зависит, будет ли готов кредитор выдать заем под залог недвижимости

Заявка на получение средств

Поскольку выдача кредита под залог недвижимого имущества – решение не простое, заявку необходимо подавать в отделении заранее выбранного банка.

Перед тем как писать заявление на получение займа, необходимо представить сотруднику все необходимые документы. С полным списком бумаг стоит ознакомиться до похода в организацию, например, позвонив на горячую линию банка.

Какие документы нужны?

Список документов, необходимых для получения кредита под залог коммерческого недвижимого имущества, может меняться или дополняться в зависимости от конкретного банка.

  1. Анкета заемщика.
  2. Регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  3. Финансовая отчетность за фиксированный промежуток времени.
  4. Паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность заемщика.
  5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  6. Документ, подтверждающий право на собственность залогового объекта недвижимости.
  7. Выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или юридических лиц.
  8. Лицензии, подтверждающие разрешение на деятельность организации.
  9. Выписка с расчетного счета.

Сроки рассмотрения заявки

Ввиду того, что выдача кредита под залог коммерческой недвижимости на порядок сложнее, чем выдача обычного наличного кредита, срок рассмотрения заявки тоже чаще всего выше. Также период времени, за который банк примет решение по займу, будет зависеть от процентной ставки, от суммы кредита и от конкретного банка. Таким образом, срок может варьироваться от одной до четырех недель.

Разрешается ли пользоваться кредитным имуществом?

Как и на любое другое недвижимое имущество, на коммерческую недвижимость, находящуюся в залоге, накладываются следующие ограничения:

  • Запрет на продажу либо обмен.
  • Запрет на сдачу объекта в долгосрочную аренду.
  • Необходимость согласовывать сделки, касающиеся залогового имущества, с третьим лицом.
  • Запрет на использование недвижимости в случае длительного долга перед банком.
  • Запрет на перепланировку.

Нужно ли оформлять страховку и на что именно?

Страхование залогового имущества – обязанность заемщика. Поскольку именно он обязан предотвратить повреждения или гибель недвижимости до полного погашения кредита. Узнать все нюансы процесса страхования недвижимого имущества можно здесь.

Могут ли отказать?

Какие причины отказа? Как и в любом другом кредите, в займе под залог коммерческого недвижимого имущества существуют причины, по которым банк имеет право отказать заемщику в выдаче средств. Ими могут быть:

  1. Неверно заполненные обязательные документы.
  2. Отсутствие разрешение на использование земельного участка, на котором расположена недвижимость.
  3. Наличие неотделимых от территории неликвидных объектов или объектов специального назначения.
  4. Экономические причины.

Предлагаем вашему вниманию и другие полезные публикации наших экспертов, посвященные теме коммерческой недвижимости:

  • Как и какие сделки с ней можно проводить?
  • Налогообложение.
  • Преимущества доверительного управления таким имуществом и основы инвестирования в него.

Положительные и отрицательные стороны кредитования под залог

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом имеет следующие преимущества:

  • это реальный и простой шанс стать бизнесменом или увеличить свой пассивный доход;
  • можно взять относительно большую сумму денег на продолжительное время;
  • этот вид кредита выдается по лояльным условиям с индивидуальным подходом в каждом отдельном случае.

Из минусов можно лишь отметить то, что часто новые клиенты банков могут воспользоваться лишь ограниченными кредитными предложениями.

Займы до 100 000 рублей

  • до 100 000рублей
  • 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

  • 50 000 — 3 000 000 рублей
  • до 7 лет

Оформить заявку

Ипотека

  • 1–25 млн. руб.
  • 6–30 лет

Оформить заявку

Кредиты под залог

Кредиты под залог имущества

Оформить заявку

Кредитная история

Узнать свою кредитную историю

Получить отчет

Избавление от просрочек

Снижение платежей на 65% день обращения!

Оформить заявку

Как оформить займ

На первом этапе потенциальный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору. После того как специалисты изучат все бумаги, банк примет решение о том, целесообразно ли предоставить кредит под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня. Если компания прошла проверку, то затем последуют перечисленные ниже процедуры:

  • Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Проводится для того, чтобы выяснить истинную цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить эксперт, нанятый собственником или банком.
  • Инспектирование объекта недвижимости. В рамках этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские специалисты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
  • Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выгодные условия заемщикам, владеющим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.

Заявка на получение кредита

Подать заявление на получение займа под залог коммерческого имущества можно исключительно в отделении выбранного банка. Предварительно стоит узнать у сотрудников кредитной организации список документов, которые нужно будет представить для оформления ссуды. Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.

Какие документы нужны

Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором. Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:

  • анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
  • паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
  • технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  • технические, кадастровые документы;
  • выписка из ЕГРП.

Документы

Пакет документов к подаче на кредит бизнесу под залог недвижимости:

  • анкета-заявление;
  • финансовая отчетность о деятельности;
  • документы о хозяйственной деятельности;
  • учредительные документы;
  • копии контрактов с партнерами;
  • регистрационные документы юридического лица либо индивидуального предпринимателя.

Отдельным комплектом после первичного одобрения предоставляются документы на недвижимое имущество, которое будет оформлено под залог.

При подаче заявления от лица ИП нужно будет подать дополнительно свой паспорт, ИНН и выписку ЕГРИП. При заключении сделки менеджер банка может приехать на предприятие или в офис, чтобы проверить работу компании и состояние документов с отчетностью.

Требования к лицу, желающему получить кредит под залог

Любой уважающий себя инвестор при выдаче кредита имеет в виду получение прибыли. И такое условия возможно лишь при минимизации рисков, поэтому банковская организация обычно формирует ряд специфических требований, предъявляемых к заемщику.

Основные пожелания к заемщику сходятся во многих банковских (и кредитных) организациях, но есть и отличия, устанавливаемые отдельными условиями выдачи кредита в каждой из таких организаций.

Стандартизированными требованиями к заемщику являются:

  • Гражданство. Речь идет, как правило, исключительно о резидентах РФ — хотя бывают и определенные исключения.
  • Возраст. Обычно такие требования продиктованы условиями действительности — ведь заемщик должен иметь возможность возврата кредитных средств. А до 21 года и более 60 лет это сделать достаточно проблематично
  • Место жительства. Чаще всего речь идет о нахождении заемщика в месте нахождения объекта залога.
  • Уровень доходов. Многие учреждения требуют баланса доходов — т.е. ежемесячные выплаты со стороны заемщика не могут превышать 40% всего его дохода.
  • Рейтинг. Этот показатель формируется по отношению к конкретному лицу и включают всю кредитную историю заемщика.

Естественно, выдача коммерческой ипотеки предполагает индивидуальный подход по сравнению со стандартным кредитованием. Поэтому и ставки здесь тоже отличаются частным характером. К примеру, стандартная вилка ставок для залога коммерческой недвижимости составляет от 12,5%, а ограничиваться может суммой в 24%.

Какая недвижимость может стать залогом?

Важно понимать, что подразумевается под понятием «коммерческая недвижимость», и какие конкретно объекты к ней относятся. В качестве такой недвижимости могут быть признаны:

  • Офисы или отдельные кабинеты в офисных зданиях.
  • Помещения индустриального назначения: склады, производственные цеха, помещения для проведения работ.
  • Розничные помещения: магазины, отели, гостиницы, спортивные клубы, слоны красоты, торговые здания и прочие.

Уже из этого перечня понятно, что любой подобный объект — это весьма привлекательный инвестиционный актив, в который могут вкладываться средства и извлекаться прибыль. Такая недвижимость всегда ликвидна и на нее всегда есть спрос на рынке.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий