Как получить кредит на строительство частного дома в сбербанке

На каких условиях предоставляется кредит на возведение частного дома

Дом от Сбербанка – это прекрасное решение для решения жилищного вопроса. В кредитном учреждении для такого вида ипотеки действует большое количество условий. Для возведения частного дома за счет заемных денежных средств они являются следующими:

  • Ссуда по ипотеке выдается в российских рублях. В других валютах она не предоставляется;
  • Размер первоначального взноса составляет не менее 25 процентов;
  • Минимальный размер ипотеки – триста тысяч рублей;
  • Максимальная сумма кредитования для строительства дома составляет не более 75 процентов от стоимости проекта в целом;
  • Срок погашения задолженности по ипотеке – до тридцати лет;
  • Комиссия за предоставление услуги по ипотеке – 0%;
  • В качестве залога используется кредитуемый дом. Также заемщики имеет возможность предоставить любое имущество, которое ему принадлежит для обеспечения кредитного займа.

Во время кредитования для строительства домов требуется обязательное страхование недвижимости, которое используется в качестве залога. Для проведения этой процедуры рекомендуется обращаться в аккредитованные Сбербанком страховые агентства. В таких компаниях и оформление страховки обойдется дешевле, и процедура страхования не отнимет много времени.

Как взять и использовать ипотечный кредит

Получение средств делится на несколько этапов:

  1. Клиент обращается в банк с заявкой и базовым набором документов. Компания анализирует сведения и определяет процентную ставку и объем кредита. Решение действительно в течение 90 дней.
  2. Гражданин определяется с проектом дома, заключает договор с подрядной организацией при необходимости. Оформляется разрешение на строительство. Проводится оценка недвижимости.
  3. Заключается ипотечный договор. Клиент представляет требуемые документы, юристы Сбербанка проверяют их, составляют соглашение.
  4. Перечисляются кредитные средства. Оплата производится частями. Первая часть займа не может превышать суммы работ по строительству без учета отделки. Если гражданин возводит дом самостоятельно, то первый платеж не может быть больше 50% от кредитного лимита.
  5. После завершения строительства заемщик оформляет право собственности. Далее составляется соглашение о залоге и регистрируется в Росреестре. В ипотечный договор вносятся изменения, касающиеся обеспечения возврата долга.

Во время строительства гражданин обязан ежемесячно погашать долг перед банком. Также кредитор может потребовать документы, подтверждающие целевое использование займа, например, акты выполненных работ. Если банк установит, что часть средств расходовалась не на возведение дома, может быть взыскана неустойка.

Дополнительные возможности и услуги

Заемщик может воспользоваться опцией отсрочки выплаты основного долга или увеличением периода пользования деньгами, если стоимость строительства увеличилась. При этом в банк необходимо представить подтверждающие документы. Отсрочка предоставляется, если клиент обратился в банк не позднее, чем через 2 года после выдачи ипотеки.

Объект недвижимости, оформляемый в залог, подлежит обязательному страхованию. Возмещение выплачивается, если имущество будет уничтожено или сильно повреждено, что снизит его рыночную стоимость. Дополнительно гражданин может заключить договор личного страхования. Выплаты перечисляются, если человеку дадут группу инвалидности или он скончается.

Гражданин может получить налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов за пользование деньгами. К вычету принимается не более 2 млн рублей. Максимальная сумма к получению – 260000 рублей.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Получить деньги может гражданин РФ, который достиг возраста 21 года на момент подачи заявки. К моменту перечисления последнего платежа по договору человеку не должно быть более 75 лет.

Гражданин должен трудиться на последнем месте минимум 6 месяцев до даты подачи заявки. Общий стаж должен составлять минимум 12 месяцев за предшествующие 5 лет. У человека должен быть достаточный доход для обслуживания кредита.

При оформлении клиент должен представить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • справку о доходе (у зарплатных клиентов не запрашивается);
  • выписку из трудовой книжки или иной документ, подтверждающий соответствие требованиям Сбербанка о стаже;
  • документы, касающиеся залога;
  • подтверждение наличия первого взноса (например, выписка по банковскому счету);
  • документы по объекту строительства.

Если клиент хочет указать дополнительные источники дохода, он предоставляет:

  • справку из ПФР при наличии пенсионных выплат;
  • налоговую декларацию, если ведется частная практика или человек зарегистрирован как ИП;
  • трудовой договор (при работе по совместительству);
  • договор найма/аренды помещения, если человек получает доход от сдачи недвижимости;
  • декларацию по форме 3-НДФЛ и соответствующий договор, если клиент получает вознаграждение за использование его интеллектуальной собственности.

По залогу требуется представить:

  • выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (например, договор купли-продажи);
  • поэтажный план и экспликацию помещения;
  • брачный договор (при наличии);
  • согласие супруги на передачу недвижимости в залог (если клиент банка состоит в браке);
  • отчет об оценке стоимости имущества;
  • кадастровый паспорт.

По объекту строительства представляется:

  • проектно-сметная документация;
  • разрешение на строительство;
  • договор с подрядной организацией, если таковая привлекается.

Документы, касающиеся возводимого дома, а также подтверждение наличия первого взноса могут представляться после одобрения заявки Сбербанком.

На каких условиях банк выдает ипотеку

Условия кредитования

Несмотря на заинтересованность Сбербанка в привлечении к себе клиентов, учреждение четко соблюдает меры предосторожности. Чтобы благополучно завершить обслуживание ипотеки по строительству частного жилобъекта, следует отсеять неподходящих граждан на стадии одобрения заявок

Для этого разработан перечень требований и имеется проверочная система.

Требования к заемщику

Требования выдачи ипотеки для строительства клиенту дома относятся к социальным, демографическим и экономическим позициям. Для проверки нужной информации просители подают кредитному специалисту лично или через онлайн-сервис требующиеся бумаги и сведения. Кроме того, кредитодатель имеет доступ к спецсервису под названием скоринг.

Список требований:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст — 21-75 лет. Максимальная цифра может снижаться при отказе предоставлять документальные сведения о занятости и заработке.
  3. Гарантийное обеспечение: поручительство, залог.
  4. Стаж на текущем рабочем месте не меньше полугода и суммарный годовой — в рамках последних пяти лет. Второе распоряжение нивелируется для «зарплатников». Для них в принципе действуют более выгодные условия частного порядка.

К созаемщикам при строительстве дома предъявляются такие же требования. Более того, по регламенту следует обязательно привлекать к кругу соучастников или держателей ипотеки супругов заявителей. За исключением тех эпизодов, когда между мужем и женой состоялось подписание частного брачного контракта либо супруг числится резидентом иностранного государства.

Необходимые документы

Следует различать предоставляемый документальный пакет на заявительном этапе или в процессе дальнейшего оформления ипотеки на строительство жилого дома (после получения положительного ответа от кредитора). Конечное бюджетирование частного строительства дома достигается после продолжительного периода оформления.

Основные категории документов для согласования ипотеки на строительство дома:

  • персональные, отображающие личности всех фигурантов сделки;
  • отображающие их благосостояние и трудовую занятость;
  • сметные по дому;
  • залоговые;
  • выписка по первичному взносу.

Первые 2 пункта — важнейшие для составления запроса на ипотеку. Остальные бумаги предъявляются позже, т. к. после одобрения банк дает отсрочку в 3 месяца для совершения некоторых необходимых действий. Перечисленная документация может несколько меняться по желанию банкира. Кроме того, при оформлении ипотеки допускается подключение различных акционных предложений, например «Молодая семья».

Как оформляется ипотека

На настоящий момент востребовано дистанционное отправление заявки на веб-сайте, и это далеко не единственная электронная услуга для пользователей интернета. В онлайн-пространстве можно с успехом просмотреть всю информацию по ипотеке, рассчитать показатели возврата частного долга по строительству дома, найти себе недвижимый объект (характерно для других программ) и отослать его кредитору на анализ.

Способы оформления:

  • в онлайн-режиме;
  • в рамках частного визита.

Подбор недвижимости (квартира, жилое строение и нежилой дом) возможен благодаря стороннему сервису Сбербанка ДомКлик. Он работает по всей России и отражает предложения по продающимся объектам разноплановой недвижимости. Здесь разрешается отфильтровать параметры для поиска жилья, подходящего под определенные клиентские нужды, связаться с продавцом, рассчитать ипотеку в калькуляторе.

Акция на строительство дома

Понятие «акционное предложение» воспринимается с разных ракурсов. Под ним можно понимать особую ипотеку, распространяющуюся на ограниченный контингент, — строительство частного дома в Московской и Тверской областях. Здесь же можно упомянуть предложение частного характера для молодых семейств со сниженной ставкой.

Дополнительные возможности по кредиту

При обращении в Сбербанк за кредитом на постройку или достройку загородного жилого дома, клиент получает ряд дополнительных возможностей:

  1. Заемщик имеет право воспользоваться отсрочкой по выплате основного долга и продлить срок кредитования. Такой вариант предусмотрен при условии подготовки бумаг, подтверждающих повышение стоимости строительства жилья. Срок может быть увеличен, но не больше, чем на 2 года с даты выдачи ссуды.
  2. Каждый клиент вправе обратиться в ФНС и подать заявление на получение налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов и основного долга. Максимальная стоимость жилья – 2 млн. рублей, что означает возможность взыскания суммы в 260 тыс. рублей.

Перечисленные возможности делают кредитования в Сбербанке РФ более выгодным, чем в ряде других кредитных учреждений

Вместе с тем, важно правильно оценить ситуацию и оценить собственные возможности по возврату долга. Это позволит избежать проблем в виде долговой ямы

Документы

Для оформления ипотеки нужно предоставить такие документы:

  • Анкета-заявка, которая является основанием для рассмотрения кандидатуры.
  • Паспорт гражданина РФ самого клиента, а также всех его созаемщиков и поручителей (если они будут принимать участие). В банк предоставляются копии всех документов, но при себе нужно иметь и оригиналы.
  • Справки, подтверждающие наличие регулярного дохода, позволяющего претендовать на получение ипотеки. Исключение составляют зарплатные клиенты Сбербанка, они могут предоставить выписку с зарплатного счета или справку по форме банка. Если заемщики смогут принести справку 2-НДФЛ, они смогут рассчитывать на скидку по процентной ставке в размере 1%.
  • Документы на земельный участок. Требуется договор аренды, договор купли-продажи, разрешение на строительство. Нужно предоставить договор с компанией-застройщиком и кадастровый номер.
  • Подтверждение суммы, предоставляемой в качестве первоначального взноса (после одобрения заявки).
  • Свидетельство о браке/разводе.
  • Свидетельства о рождении детей (особенно, если клиент претендует на льготную программу кредитования).
  • Документы с подтверждением степени родства созаемщиков.
  • Копия трудовой книжки, заверенная в установленном законом порядке (при официальном трудоустройстве).
  • Если в ипотеке планируется использование средств материнского капитала, требуется сам сертификат (он подтверждает право семьи на эти деньги). Также нужна справка из Пенсионного фонда об имеющемся остатке денежных средств из предоставленной государством помощи.
  • Если на ипотеку претендует мать-одиночка (одинокий отец), предоставляется свидетельство о смерти второго родителя или документ о лишении его родительских прав.
  • Если речь идет о программе по улучшению жилищных условий, требуется справка из БТИ, подтверждающая право на улучшение жилищных условий.
  • При оформлении по программе «Молодая семья» нужно взять справку о составе семьи (выписку из домовой книги).
  • Реквизиты счета клиента, на который должны поступать средства субсидии.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка. Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества. Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

  •  Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
  • Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
  • Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
  • Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
  • Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
  • У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
  • Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
  • Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
  • На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет. Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.

Преимущества получение кредита на строительство в Сбербанке

Никто не может оспаривать то, что собственный уютный дом, где предусмотрены все условия для комфортной жизни – это идеальное решение жилищного вопроса. Однако, подобрать уже построенный дом, который полностью соответствует существующим запросам не всегда бывает просто, а потому многие потребители оформляют целевой кредит на строительство в одном из российских банков.

Решение жилищных условий с ипотекой от Сбербанка — выгодное решение для всех

Сбербанком, который является бесспорным лидером в сфере кредитования населения, предлагается множество кредитных программ, ориентированных на улучшение жилищных условий граждан. В этом списке представлены уже весьма популярные кредиты и займы, по которым предлагаются не менее выгодные условия и которые позволяют решить вопросы, связанные со строительством загородного дома.

Так в списке кредитных программ Сбербанка потребителям предлагается:

  • ипотека на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке;
  • кредит на строительство квартиры в новостройке;
  • целевой заем на строительство частного дома;
  • кредит на постройку дачного домика, гаража и других строений.

Кредитные программы Сбербанка позволяют заемщикам значительно улучшить жилищные условия. При этом потребители получают возможность сначала обзавестись жильем, а только потом приступить к выполнению кредитных обязательств.

На сегодняшний день не все кредитно-финансовые учреждения готовы выдавать средства на строительство жилья, в том числе, частного дома. Поскольку данный вид кредитования неизменно сопровождается серьезными рисками. Предположим, при возникновении у заемщика финансовых затруднений объект может перейти в разряд долгостроя, а кредитор в такой ситуации рискует столкнуться с просрочками в погашении долга или не возвратом средств.

Для получения кредита на строительство требуется предоставить пакет обязательных документов

Но, оформление целевого займа на строительство в Сбербанке это не просто реальность практически для каждого работающего человека, данный вид кредитования имеет ряд важнейших преимуществ:

  1. Ссуда выдается без дополнительных комиссий и платежей.
  2. Некоторые категории потенциальных заемщиков оформляют кредитный договор на наиболее выгодных условиях.
  3. Держатели зарплатных карт от Сбербанка могут оформить целевой кредит на льготных условиях.
  4. Если потенциальный заемщик и его со-заемщики имеют достаточно средств на возврат кредита в установленный срок, то сумма займа практически не ограничена.
  5. Сбербанком в индивидуальном порядке рассматривается каждая заявка. При этом решение принимается лишь после скрупулезной проверки предоставленных документов и указанных сведений. Благодаря этому, добросовестные потребители и потенциальные заемщики могут рассчитывать на одобрение выдачи кредита с максимально выгодными условиями.
  6. После оформления кредитного договора на возведение дома, клиент банка может запросить выпуск кредитной карты. В этом случае по карте предусмотрен лимит до 600 тыс. руб.

Условия кредитования

Особенность этого кредитного продукта в том, что на момент обращения потенциального клиента за деньгами жилого дома, сданного в эксплуатацию, который можно взять в ипотеку, зачастую физически нет. Он может находиться на разных этапах строительства и уровня готовности – от 0% (даже не вырыт котлован) до завершающей стадии (90-95%). Поэтому заемщику до момента завершения строительства нужно предоставить банку другое обеспечение, которое бы послужило гарантией возвращения денег – поручительство физического или юридического лица или же другое недвижимое имущество. К тому же надо учитывать, что если в качестве залога будет предоставляться жилой дом, то, кроме самого сооружения, банк также оформит в залог земельный участок, где оно находится.

Кредит в Сбербанке под строительство дома можно получить на таких условиях:

  • размер финансирования от 300 тысяч рублей;
  • максимальный срок до исполнения 30 лет;
  • авансовый взнос от 25%;
  • график погашения – аннуитетный;
  • нет комиссии за рассмотрение кредитной заявки и за досрочное погашение;
  • ставка от 13,5%. Но на ее размер влияет величина авансового взноса, а также срок кредитования: то есть чем меньше первоначальный взнос и длительнее время погашения кредита, тем выше ставка:
авансовый взнос, % Срок кредитования, мес.
до 120 от 120 до 240 от 240 до 360
больше 50 13.5 13.75 14
от 30 до 50 13.75 14 14.25
от 25 до 30 14 14.25 14.5

Кроме того, ставка повышается:

  • на 0,5% — если заемщик не получает зарплату через финансовое учреждение;
  • на 1% — на период, пока должник не зарегистрирует ипотеку. Если же в залог банк берет другое имущество, повышение ставки не осуществляется;
  • на 1% — при отказе страховать жизнь и здоровье.

В чем преимущества программы кредитования

Конкурентными преимуществами своей программы кредитования строительства жилого дома перед аналогичными в других банках Сбербанк видит в таких условиях:

  • довольно низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий и скрытых платежей;
  • наличие программ государственной поддержки молодых семей;
  • льготные условия кредитования для людей, которые получают зарплату через ОАО Сбербанк;
  • возможность получения большей суммы кредита за счет привлечения созаемщиков. Стоит учитывать что количество созаемщиков ограничено тремя физлицами, при этом супруг (а) является созаемщиком в обязательном порядке;
  • при принятии решения о кредитовании заемщик также может оформить кредитную карту с лимитом максимум до 200 тысяч рублей (в зависимости от типа платежной карты);
  • возможность воспользоваться налоговыми вычетами. Заемщик может компенсировать 13% от выплаченных процентов. Актуальную информацию об этом можно получить, посетив сайт налоговой службы.

Перечень документов

В Сбербанке кредит на строительство можно получить на основании следующих документов:

  • паспорта потенциального клиента, а также других лиц, задействованных в процессе: поручителей, заемщиков, ипотекодателей;
  • сведений о доходах за последние полгода и трудовой занятости всех перечисленных лиц;
  • документов на объект строительства, а также на недвижимость что предлагается в залог;
  • разрешительных документов на ведение строительных работ;
  • бумаг о праве владения или долгосрочной аренде земельного участка, на котором будет возводиться дом;
  • свидетельств о наличии средств на оплату авансового взноса: депозитный договор, выписка со счета, платежные документы, которые подтверждают оплату части сметы строительства будущего дома.

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

  1. Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
  2. Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
  3. Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

Требования для получения кредита на строительство

  1. Договор оформляется только в денежной единице Российской Федерации – в рублях.
  2. Заем оформляется сроком от 1 года до 30 лет.
  3. Банком установлен процент по кредиту от 12,5% до 13,5%.
  4. При оформлении ипотечного займа необходимо внести первоначальный взнос не меньше 25% от заявленной для кредита суммы.
  5. Существуют ограничения по возрасту должника. На момент оформления договора ему должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет.
  6. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  7. За подачу заявления в банк для оформления ипотечного займа и последующее обслуживание сотрудником банка, комиссия не взимается.
  8. При заключении договора проверяется трудовой стаж заявителя. Требуется от 5 лет общего стажа и стаж на текущем рабочем месте не менее полугода.
  9. Одновременно с договором кредитования оформляется залог. Также существует требование о страховании залогового имущества.
  10. Банк предоставляет возможность постепенного погашения кредитного займа. Ежемесячно равными частями погашается тело кредита и проценты банка.
  11. Правилами финансового учреждения установлена минимальная сумма для взятия кредита – 300 тыс. российских рублей. Сумма не должна превышать 75% от стоимости приобретаемого имущества.
  12. Банк предоставляет возможность каждому заемщику выплатить кредит досрочно. При этом штрафные санкции не накладываются.

Сбербанк Россия всегда пойдет навстречу своим клиентам и отсрочит оплату кредита на 3 года.

Нюанс при оформлении кредита на строительство

Процедура выдачи денежных средств

Процедура выдачи денежных средств, предназначенных на возведение нового частного жилья, в отличие от квартиры, выдаются частями.

Сумма дробится минимум на 3 части. Первая часть, половина суммы, выдается сразу. Вторая часть, треть от оставшейся суммы, выдается после получения банком отчетных документов о расходах первой части денег. Такая же процедура со второй, третьей и последующими денежными средствами. Предоставляют отчет о расходах — получают деньги.

Банк вправе взимать с заемщика дополнительные процентные ставки, в следующих ситуациях:

  • отсутствует открытый расчетный счет или банковская карта заемщика, для получения заработной платы – добавляется 0,5%;
  • на время пока регистрируется собственность, приобретаемая в ипотеку – взимается 1%;
  • заявитель отказывается страховать жизнь и здоровье – 1%.

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

  1. Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
  2. Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
  3. Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий