8 банков, выдающих лучшие кредиты ип

Содержание

Как оформить коммерческую ипотеку?

Так как при оформлении коммерческой ипотеки, приобретенную недвижимость нельзя сразу же отдать в залог (так как право собственности переходит к заемщику не сразу), это значительно ущемляет интересы кредитора. Поэтому существует сразу несколько схем для получения ипотеки.

Будет полезно просмотреть:

Ожидает продавец недвижимости

Данный вариант является наиболее удобным для банка, однако не каждый продавец недвижимости согласится на такую сделку.

Условия получения Бизнес-ипотеки

Однако в ее ходе ему будет выдано гарантийное письмо от банка, подтверждающее, что полная сумма ему все-таки поступит, что должно убедить продавца в честности сделки:

  1. Оформление договора купли-продажи объекта;
  2. Передача продавцу аванса за объект, размер которого равен стоимости залогового имущества;
  3. Получение гарантийного письма от банка, согласно которому оставшаяся неуплаченная сумма перейдет продавцу сразу же, как только право собственности перейдет новому владельцу;
  4. Регистрация прав на покупателя недвижимости;
  5. Оформление залогового договора;
  6. Получение остальных средств заемщиком и последующая передача их продавцу.

Продавец закладывает недвижимость

В плане оформления документов, данный вариант является наиболее сложным, однако не будут ущемлены интересы ни одного из участников сделки:

  1. Передача аванса, сумма которого равна стоимости залога, от покупателя продавцу (одновременно передается и гарантийное письмо от банка);
  2. Владелец закладывает недвижимость кредитору, после чего оформляет акт купли-продажи;
  3. Собственник получает оставшуюся сумму;
  4. Регистрация прав на нового владельца и переход ему залога.

Условия получения Бизнес-ипотеки

Дополнительная регистрация компании

Этим вариантом пользуются очень редко, в силу его сложности и длительности.

Однако в определенных случаях, он является единственным выходом для заемщика:

  1. Текущий владелец регистрирует новую компанию, которая получает права на данную недвижимость;
  2. Новая компания передает этот объект банку в залог и получает кредитные средства;
  3. Оформление перехода собственности от покупателя к продавцу.

Требования к индивидуальному предпринимателю

К запрашивающим кредиты под залог индивидуальным предпринимателям банками предъявляется ряд требований:

  • возраст: старше 21-го года на дату подписания договора кредита и младше 60-65 лет на последний день погашения;
  • заемщик — резидент и гражданин Российской Федерации;
  • все учредители предприятия являются российскими гражданами;
  • ведение предпринимательской деятельности не менее определенного срока (от трех месяцев до года);
  • бизнес не имеет никаких признаков банкротства;
  • годовая прибыль не ниже минимальной (нижний предел устанавливается конкретным кредитующим банком);
  • отсутствуют задолженности перед ФНС;
  • организация находится в городе присутствия банковского отделения или не дальше максимального расстояния от него.

Этот перечень требований стандартен, но кредиторы могут менять его. Для уточнения списка перед заявкой на кредит обратитесь за консультацией в банк или просмотрите интересующую информацию на официальном сайте.

Стоит ли оформлять залоговый кредит предпринимателю

Все зависит от того, насколько правильно была разработана стратегия развития бизнеса, и какие суммы предприниматель готов вложить в свое дело. В большинстве случаев не получится обойтись без заимствований: нужно покупать дорогостоящее оборудование, расширять производственные мощности.

Поэтому многие готовы рискнуть. И, хочется отметить, у них это получается. Самое главное – при оформлении кредита учесть все риски, связанные с предпринимательской деятельностью, оценить, получится ли ежемесячно оплачивать кредит в установленные сроки.

Ведь если за пропуск платежей по обычному кредиту полагается штраф и возможное взыскание через судебных приставов, в случае с залоговым кредитом предприниматель просто лишится своего имущества.

Требования и условия

Получить кредит под залог недвижимости сможет только тот индивидуальный предприниматель, который полностью соответствует требованиям банка.

Конкретные условия напрямую зависят от выбранной финансовой организации, однако чаще всего клиенты обязаны:

  • Работать не менее 6-12 месяцев до даты обращения в банк.
  • Показывать реальную прибыль в официальных отчетах.
  • Не иметь долгов перед государством или другими финансовыми организациями.
  • Перейти на обслуживание в выбранный банк.
  • Иметь положительную кредитную историю.

И конечно же, нужна актуальная недвижимость в качестве обеспечения. Как следствие из сказанного выше, не могут получить кредит такого типа все, кто не проходит по данным условиям. Следует учитывать, что большинство пунктов можно обойти, но это не распространяется на требования к залогу и финансовому состоянию ИП.

Обращение взыскания на заложенное имущество

При возникновении ситуации, когда заемщик не может исполнить свои обязательства перед банком существует два способа урегулировать данный вопрос. Один внесудебный и второй судебный. Суть первого способа заключается в том, что между сторонами составляется соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество. Данное соглашение удостоверяется нотариусом. Далее заемщик ищет покупателя и продают ему указанное имущество, денежные средства, которые получены от продажи пойдут на погашение задолженности по кредиту. Второй способ займет больше времени и привлекает к реализации большее количество участников. Сначала банк обращается в суд с заявлением о взыскании задолженности и обращения взыскания на предмет залога. Далее после вступления решения в силу, документ направляется для исполнения к судебным приставам. Они в первую очередь производят действия для продажи заложенного имущества. Накладывают арест на имущество, проводят оценку, при отсутствии информации о стоимости в решении суда. Направляют имущество на реализацию, через специальные организации, которые аккредитованы в службе. После реализации имущества денежные средства перечисляют в банк.

Возникают ситуации, когда покупателей на залог нет. В такой ситуации приставы проводят уценку имущества на 15% и повторно отправляют имущество на продажу. Если и после этого покупатель не находится, банку предлагают принять это имущество к себе на баланс в счет оплаты задолженности. Стоимость имущества в данном случае снижается еще на 25%. Если банк отказывается, то арест с имущества снимается и договор залога прекращает свое действие. Но долг по кредиту не обнуляется. Его приставы должны взыскать за счет другого имущества, которое есть у организации.

Мнение:

“В связи со стабилизацией макроэкономических условий в России малый и средний бизнес становится для банков очень привлекательным с точки зрения платежеспособности. Недорогому фондированию федеральных госбанков регионалы могут противопоставить широкую линейку продуктов для МСБ, а также индивидуальный подход. МСБ от такой конкуренции только выигрывает” – говорит Павел Самиев, генеральный директор “БизнесДром”

Максим Осадчий, начальник аналитического управления БКФ: “Почему банки е любят кредитовать МСБ? Работы по проверке и сопровождению кредита малому бизнесу столько же, сколько и в случае крупного бизнеса. А размер кредитов – существенно меньше, доходность в таком случае получается меньше. При этом нет каких-либо льгот в отношении резервов и коэффициентов риска по кредитам, предоставленным МСБ, по сравнению с кредитами, предоставленными крупным предприятиям.”

Кредит ИП на развитие бизнеса

Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости. Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией. Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.

Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица.

Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.

Принципиального значения для банка это не имеет. Главное – наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.

Условия кредитования ИП и юридических лиц

Наиболее распространенной причиной оформления кредитов ИП или ООО является развитие собственного бизнеса. Однако займы могут выдаваться и на другие цели:

  • Пополнение средств в обороте предприятия.
  • Покупка нового оборудования и техники.
  • Модернизация компании, расширение предлагаемого ассортимента товаров и услуг.
  • Приобретение торговых площадей.
  • Погашение кредитов перед другими кредиторами (рефинансирование).

Если ИП хочет взять заем на личные нужды, целесообразнее оформить потребительский кредит. Дело в том, что займы для организаций являются целевыми, и потратить их на другие цели не получатся – чаще всего деньги переводятся продавцам банком безналичным платежом.

Какие виды кредитования доступны для ИП:

Экспресс-кредитНа рассмотрение заявки уходит не более 1 часа, деньги выдаются в день обращения. Сумма займа ограничивается, процентные ставки выше, чем по другим программам
ПотребительскийЗаем оформляется на собственника бизнеса как на обычного гражданина. Деньги можно потратить на любые нужды, отчет не требуется. Ставки выше, чем по целевым займам, а пакет требующихся документов – шире
Целевые кредитыЗаймы выдаются на определенные цели. Возможно использование государственных программ поддержки предпринимателей или программ, предлагающихся самими банками. Требуется отчет о тратах
Кредитные линииВозобновляемая кредитная линия позволяет получить нужную сумму и потратить ее, затем после внесения обязательного платежа деньгами можно снова воспользоваться

«На сегодняшний день малый и средний бизнес не является востребованным, поэтому банки предпочитают не сотрудничать с небольшими предприятиями. Если такой бизнес оказывается нерентабельным, перед кредитором начинает накапливаться задолженность, и предприниматели уходят в большие долги. Это невыгодно обеим сторонам»

А. Костин, председатель правления ВТБ.

5 лучших программ под залог недвижимости и оборудования

Получить кредит под залог можно практически в каждом банке, главное соответствовать требованиям кредитора. Ниже в таблице поданы условия кредитования от лидеров рынка кредитования малого бизнеса:

Наименование банкаСрок, мес.Ставка, %Сумма, руб.
Сбербанк («Экспресс» под залог)6 — 4816-19300 тыс. — 5 млн.
«Райффайзенбанк» («Классик-лайт»)4 — 60индивидуально4,5 млн.
ВТБ («Инвестиционный»)до 120от 10,9от 850 тыс.
Россельхозбанк («Микро»)до 36индивидуальнодо 4 млн.
«Промсвязьбанк»  («Кредит-бизнес»)до 180индивидуально3 млн. — 150 млн.

Сбербанк предоставляет быстрые кредиты под залог недвижимости всего за несколько дней. Для повторных клиентов здесь действует пониженная ставка – от 16% годовых. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и объекта залога. Следует учесть, что на покупку оборудования больше 1 млн рублей не выдадут.

«Райффайзенбанк» кредитует клиентов под залог жилой и коммерческой недвижимости на текущие или основные цели. Но для оформления кредита обязательно потребуются поручители: владельцы бизнеса или другие платежеспособные лица.

ВТБ выдает кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 36 месяцев, на покупку основных средств до 120 месяцев, при этом у клиентов есть возможность не обеспечивать залогом 25% от размера кредита.

«Россельхозбанк» оформляет кредиты на инвестиционные цели до 7 лет, а на текущие — максимум до 3 лет. А по программе покупки коммерческой недвижимости срок действия договора может достигать до 10 лет.

«Промсвязьбанк» рассматривает заявки на оформление залогового кредита от 5 до 10 рабочих дней в зависимости от индивидуальных особенностей проекта. Здесь на покупку основных средств или текущих нужд срок действия договора может достигать 120 месяцев, а на приобретение коммерческой недвижимости — до 180 месяцев.

УБРиР

В банке УБРиР можно оформить в режиме онлайн кредит для ИП под залог недвижимости с выгодными условиями. В качестве обеспечения может приниматься практически любое имущество, начиная от товаров в обороте и заканчивая объектами недвижимости.

Особенности:

  • Можно несколько изменять график погашения, подстраивая его под работу ИП.
  • Допускается отсрочка платежей по телу займа на срок до 1 года.
  • Удобная система оформления.

От клиента требуется только обеспечивать работу ИП на протяжении не менее 12 месяцев до момента обращения в банк. Чем лучше будут финансовые показатели, тем выше вероятность одобрения.

Необходимый пакет документов

Для оформления кредитного договора потребуются бумаги:

  1. заявление;
  2. паспорт (оригинал и копия);
  3. выписка из Госреестра о регистрации (ЕГРИП, ЕГРЮЛ);
  4. военный билет (для ИП);
  5. бизнес-план;
  6. учредительные документы (для юридического лица);
  7. декларация о доходах за прошлый год (для ИП);
  8. ИНН (для ИП);
  9. справка о постановке на учет в ГНИ;
  10. разрешение на занятие предпринимательской деятельностью;
  11. лицензия на выполняемые работы, услуги, производство товаров;
  12. контракты с деловыми партнерами;
  13. финансовая и налоговая отчетность (квартал, полугодие, год);
  14. свидетельство о праве собственности на недвижимость, автомобиль;
  15. выписка из Госреестра о регистрации недвижимости на имя заемщика;
  16. сведения об автомобиле;
  17. отчет об оценке имущества;
  18. акт передачи имущества заимодавцу;
  19. страховое свидетельство на имущество.

Если в руководстве фирмы заняты несколько человек, то необходимы ксерокопии паспорта на каждого.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Какую недвижимость принимают банки под залог

У юридического лица и ИП куда больше возможностей для залога, чем у физического лица. ИП может передать под обременение следующие объекты:

  • торговые помещения;
  • офисы;
  • склады;
  • апартаменты;
  • квартиру, находящуюся в собственности;
  • производственные помещения.

Кроме перечисленных объектов ИП и юридические лица вправе передавать под залог автотранспорт, оборудование, товары, ценные бумаги, гарантии прочих банков, с/х животных, поручительство собственников дела. Также можно передать под залог приобретаемое жилое и нежилое имущество на вторичном рынке или рынке строящегося недвижимого имущества.

Кредит наличными для ИП

Теоретически возможность получения такого заема существует, но стоит ли тратить на нее время, большой вопрос. Выдача наличных индивидуальным предпринимателям не сопровождается таким количеством комиссий, как при использовании денег на кредитной карте, поэтому многие банки отказывают ИП, называя в качестве основной причины предпринимателей заемщиками с высокой долей риска.

И в этих словах есть рациональное зерно. Получить наличные деньги индивидуальному предпринимателю сложно еще и потому, что у него отсутствует официально подтвержденный доход. Проверка же реального уровня прибыли ИП мероприятие сомнительное, потому что установить и тем более подтвердить каждую задокументированную сумму очень и очень тяжело.

Найдите аргументированный способ доказать свою платежеспособность, и, возможно, клерки окажутся более благосклонными.

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого оборудования

Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.

Сбербанк

По программе «Экспресс-залог» ИП или ООО могут оформить заем в рекордно короткие сроки – на рассмотрение заявки уходит не более двух дней. Остальные условия выглядят следующим образом:

  • Ставка – от 15,5%.
  • Срок – до 4 лет.
  • Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Комиссии отсутствуют.

Если заемщик является клиентом банка, ему может быть предложена сниженная процентная ставка. Для остальных категорий возможно установление до 17,5% годовых.

ВТБ

Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.

Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.

Промсвязьбанк

Процентные ставки здесь устанавливаются индивидуально. Самые удобные условия предлагаются только действующим клиентам банка.

СрокДо 180 месяцев
СуммаДо 180 000 000 руб.
ПривилегииПри необходимости можно попросить отсрочку по платежам на срок до 1 года

ЮниКредит Банк

Если хочется купить новую технику или пополнить оборотные средства, обращение в ЮниКредит Банк позволит это сделать в короткие сроки – за три дня с момента подачи заявки.

Условия кредитования:

  • Сумма ограничивается 73 000 000 руб.
  • Обязательно поручительство.

Преимущество кредитования здесь заключается в возможности составления индивидуального графика погашения долга и предоставления отсрочки в случае необходимости. Обстоятельства должны быть подтверждены документально.

Бинбанк

Если предпринимателю или ООО требуется предоставление кредитной линии с овердрафтом или займа на приобретение техники, услугу можно получить в Бинбанке.

Проценты переплаты зависят от суммы задолженности и определяются индивидуально для каждого. Минимальный размер кредита – от 300 000 руб. При оформлении потребуются поручители.

Как открыть счет бесплатно?

В Сбербанке вы можете открыть счёт бесплатно, оформив любой из пакетов услуг. При выборе пакета «Лёгкий старт» бесплатным будет не только открытие счёта, но и его обслуживание. Также вы можете выбрать пакет с большим набором сервисов по оптимальной цене.

Важно: При возникновении просрочки нужно помнить, что общий размер задолженности станет больше, так как каждый день будут начисляться штрафы за несвоевременную оплату платежа. Если общий срок просроченной задолженности превысит 90 дней, банки имеют право обратиться в суд для взыскания задолженности по кредиту и изъятии у вас имущества, которое было оформлено в качестве обеспечения по договору

Если вы понимаете, что просрочки не избежать, обратитесь заранее в банк, и попросите предоставить отсрочку всего платежа или части. Многие банки практикуют предоставление “кредитных каникул”. Если взыскание задолженность дошло до суда, расходы увеличатся. Работа юристов, госпошлина за рассмотрение дела в суде, штраф судебных приставов за несвоевременное исполнение решения суда.

Виды кредитов для бизнеса

В большинстве случаев кредиты малому бизнесу предоставляются небольшими суммами, но при этом процентная ставка довольно завышена. Чтобы не потерять привлекательного клиента, некоторые организации предлагают разделить сумму, оформляя несколько договоров: одна часть выдается, как кредит без поручителей и залога, а для получения основной суммы придется использовать обеспечение с участием залога.

Существует несколько видов кредитования для юридических лиц:

Овердрафт. Перевод одобренной суммы банком на расчетный счет клиента. Чтобы произвести оплату по договору, достаточно просто пополнить счет, прикрепленный к договору с банком. Как только наступает время оплаты, ежемесячный размер платежа списывается автоматически системой. Как правило, оформляется при необходимости удержать устойчивые показатели оборота компании. Стоит отметить, что среди всех существующих вариантов кредит под малый бизнес данного типа считается самым востребованным, поскольку процентная ставка может быть фиксированной и не изменяться на протяжении всего времени сотрудничества, или дифференцированной.
Открытие кредитной линии. Как правило, кредит на развитие малого бизнеса используется для дальнейшего расширения предприятия. На усмотрение клиента или банка, договор может быть заключен на предоставление возобновляемой или разовой линии. Чаще всего используется в том случае, когда планируется приобрести в собственность новые отделения или фонды, пополнение сырьевых запасов. Все зависит от специфики предприятия. Весь процесс кредитования, использования денежных средств происходит только посредством безналичных операций. И хотя такая программа подразумевает нецелевую форму кредита, банковская организация может осуществлять контроль над тратами заемщика

Инвестиционные кредиты малому и среднему бизнесу оформляются, чаще всего, для развития предприятия или обновление устаревшего оборудования, что крайне важно для успешной деятельности. Однако стоит отметить, что он предполагает выполнение более серьезных требований

Придется предоставить расширенный пакет документации, изрядно потрудиться над разработкой инвестиционного плана, где будет показана статистика увеличения прибыли предприятия.

Кредиты для бизнеса для ИП, в зависимости от вида предложения, могут содержать ряд дополнительных требований. Так, например, банк может предъявить в качестве обязательного требования внести аванс внушительного размера (порядком 40 % от общей суммы). Когда компания только начинает «крепко вставать на ноги», то подобные затраты могут оказаться для нее непосильной ношей, а значит, вероятнее всего, банк вынесет отрицательное решение по заявке. Для оформления кредита баланс компании не должен быть нулевым.

Как высчитывается размер кредита, предоставляемого под залог

Кредит под залог недвижимости для индивидуального предпринимателя выдаётся после определения рыночной стоимости недвижимого имущества. Чем дороже недвижимость, тем больше шансов, что решение о выдачи вам кредита будет положительным. Помимо этого, сумма кредита обусловливается не только ценой, но и востребованностью недвижимости на рынке.

Максимальный период, на который оформляется кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости зависит от следующих моментов: конкретной программы и цели займа. Допустим, для покупки дорогостоящего оборудования, недвижимости или автомобильного транспорта срок кредитования может доходить до 10 лет.

О компании

Сайт http://www.myzalog24.ru был запущен для поиска персонального кредита или кредитного решения. Компания собрала самые экономично выгодные и прозрачные условия предоставления займа кредитных организаций и банков России.

Также собраны частные кредиторы с наиболее приемлемыми предложениями. Кредиторы проверены на честность и законность их деятельности.

Фирма MyZalog24 не занимается кредитованием. Она оказывает помощь в получении займа у проверенных компаньонов, которых на данный момент более 35. С полным списком партнеров Вы сможете ознакомиться на сайте в разделе «Партнеры и лицензии».

Что необходимо для получения кредита для бизнеса:

  • Иметь счет в банке, где планируется взять кредит. Обычно, к своим действующим клиентам банки проявляют лояльность. Ведь вся история по их финансовым счетам прозрачная. Микрофинансовые организации переводят средства на счет банков-партнеров или в банк, где есть счет у клиента. С ними всегда проще договориться;
  • Подать заявку. Большинство кредиторов принимают заявки в режиме онлайн. Клиент должен правдиво заполнить анкету, перепроверить ее, чтобы не было никаких неточностей. Заявки проверяются очень щепетильно. Поэтому все ложные сведения быстро выявляются. При их обнаружении компанию заносят в черный список;
  • Предоставить полный пакет документов. Каждый кредитор предоставляет свой список документов. Но обычно необходимы: личные документы заемщика, документы на обеспечение и финансовые документы;
  • Рассмотрение заявки. МФО принимают решение за 1-2 рабочих дня, банки рассматривают анкеты до 5-7 рабочих дней. Срок рассмотрения зависит от вида продукта и его конкретных параметров;
  • Ознакомление с конкретными параметрами сотрудничества и подписание договора;
  • Выдача денег. Кредиты для бизнеса переводятся на расчетный счет, но в некоторых случаях клиент может получить средства наличными.

Оформить займ на бизнес может собственник или учредитель компании. При этом его история должна быть положительной.

Совкомбанк

Кредит для ИП под залог недвижимости в Совкомбанке – это универсальный продукт, не имеющий целевого назначения и, как следствие, подходящий любым категориям заемщиков. Благодаря полученным средствам можно покупать другие объекты, транспорт, технику, оборудование, сырье и все остальное, что нужно для дальнейшего развития бизнеса.

Требования к залогу:

  • Квартира или комната.
  • Жилой дом.
  • Земельный участок.
  • Нежилые строения или помещения.

От клиента, при этом, требуется соответствовать условиям предоставления кредита:

  • Возраст: от 20 лет, но не более 85 на момент погашения задолженности.
  • Постоянная регистрация на территории РФ.
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего).

Допускается возможность привлечения созаемщиков или поручителей. Кроме того, объект залога не может находиться в аварийном состоянии и обязан принадлежать клиенту на праве собственности. Несмотря на достаточно большую процентную ставку, у Совкомбанка есть специальный сервис для ответственных заемщиков.

Так, если выполнять свои обязательства безукоризненно, не допуская ни единой просрочки, после полного погашения есть возможность пересчитать все выплаченные проценты под ставку 11,9 годовых. Разница в сумме перечисляется на счет клиента. Это позволит почти в 2 раза сократить размер переплаты и тем самым сэкономить.

Как проходит получение кредита с залогом для ИП: инструкция

Получение предпринимателем кредита с залогом осуществляется в несколько этапов:

  1. Выбор подходящего кредитора. Основные критерии: процент одобрения и лояльное отношение к клиентам, рейтинг, репутация и отзывы, предлагаемые услуги.
  2. Изучение программ кредитов для предпринимателей конкретной финансовой организации. Они анализируются по срокам, ставкам, дополнительным условиям и размерам сумм.
  3. Сбор необходимой документации.
  4. Подача заявки: на сайте или в банковском отделении. К заявлению-анкете прилагаются собранные документы.
  5. Ожидание решения: от одного дня до одной-двух недель (иногда дольше).
  6. Подписание договоров: кредитного, залога (закладной) и страхования.
  7. Регистрация сделки в органе Росреестра.
  8. Погашение кредита по графику, включенному в договор или приложенному к нему.

Более подробную инструкцию вы можете получить во время консультации у сотрудника кредитной организации.

Где оформить кредит под залог индивидуальному предпринимателю

Кредиты для индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости — это возможность оформления займа, даже если банки отклоняют заявку на получение денег. В основном, банки с опаской относятся к мелким компаниям и предпринимательству и редко идут навстречу малому бизнесу. Поэтому кредиты под залог недвижимости являются простым и удобным способом получения необходимой суммы денег.

5 лучших предложений 2020 года  

БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 13,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банка
Восточный От 12,6% 1млн. — 30 млн.1-15 летВся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область
Грин Финанс 2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 25 млндо 20 летСанкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru12%200 т.р- 45 млндо 30 летСанкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенитот 10%1 млн — 15 млн 15 летВоронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Быстро и удобно оформить кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости можно в компании MyZalog24. Скорость оформления, стартовый комплект документов, уровень требований к заемщикам — это и есть неоспоримый приоритет для продвижения вашего бизнеса.

Передача имущества под залог оформляется юридическим соглашением, с обязательной экспертизой. Следует учитывать, что залоговая стоимость недвижимости неизменно ниже рыночной, но в нашей компании Вы сможете получить кредит на сумму до 98% от её стоимости. Аванс — до 60%.

Требования к недвижимости для получения кредита

Что подразумевается под термином залоговое имущество:

  • Квартиры
  • Таунхаусы
  • Апартаменты
  • Коттеджи
  • Коммерческая недвижимость
  • Дома для ПМЖ

Залог — это гарантия возврата средств кредитору, соответственно, главное требование к недвижимости, которая будет предоставлена банку в качестве обеспечения займа, — ее легкореализуемость. Прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю под залог недвижимости, кредитор обязан удостовериться, что:

  • на недвижимость не наложен арест, и оно не задействовано в процессе отчуждения, а также оно не должно быть обременено ипотекой;
  • заемщик обладает всей необходимой документацией, подтверждающие право собственности;
  • недвижимость является востребованной, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора её можно будет без осложнений продать, тем самым возместить убытки.
  • находится в Москве или Московской области,  Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Документы для сделки

Условия предоставления кредита для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости максимально просты. Мы не требуем подтверждение доходов, справки и поручителей. Возможно положительное решение вне зависимости от кредитной истории. Оценка вашего предпринимательства производиться не будет, никакие отчёты и балансы никто не запросит.

Чтобы взять кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости необходимы:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение, страховой номер лицевого счёта гражданина в системе обязательного пенсионного страхования либо любой другой документ с фотографией
  • Документы, удостоверяющие право собственности на недвижимость

Как и на каких условиях можно взять бизнес-ипотеку

Первый закономерный вопрос касается стоимости заимствования, то есть банковских годовых процентных ставок. Так как каждый ипотечный договор уникален, вывести универсальную формулу, описывающую условия этого вида кредитования, практически невозможно.

Но все же, есть статистические данные, по которым можно судить о средних значениях основных показателей по стране. Вот они:

  • годовая ставка по коммерческой ипотеке колеблется в пределах 11,5–20%;
  • выдаются суммы в диапазоне 150 тыс.–200 млн руб.;
  • первый взнос – от 20%;
  • срок погашения кредита – 5–15 лет.

При этом к кредитуемому объекту банки предъявляют стандартные требования:

  • Капитальность конструкции приобретаемого строения или здания, частью которого является залоговое имущество. Ипотеку не выдадут для покупки ветхой или временной недвижимости.
  • Отсутствие проблем (на юридическом языке – обременений) с определением права собственности. Иными словами, если недвижимость уже заложена, арестована или на нее обоснованно претендуют некие третьи лица, то кредита ее потенциальный приобретатель не получит.
  • Площадь не менее 150 кв. м.
  • Территориальная близость к отделению банка.

Процедура предоставления залога при коммерческой ипотеке в общих чертах регулируется Федеральным законом 102-ФЗ. Все моменты, выходящие за рамки этого акта, произвольно устанавливаются финансово-кредитными учреждениями, в том числе:

  • требования к кредитуемым субъектам и объектам;
  • состав пакета предоставляемых документов;
  • прочие условия кредитования.

Процедура заключения договора

Последовательность действий, ведущих к заключению договора о заимствовании под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, включает следующие этапы:

  1. Подача заявки на ипотечное кредитование с приложением требуемых банком документов.
  2. Рассмотрение заявки банком и ее одобрение. Процесс может длиться до двух недель.
  3. Расчет суммы и условий предоставления кредита.
  4. Предоставление банку правоустанавливающих и технических документов на объект недвижимости.
  5. Заключение договора ипотеки.
  6. Приобретение объекта коммерческой недвижимости (подписание договора купли-продажи).
  7. Регистрация прав собственности в Российском реестре недвижимости.

Чтобы заключить договор ипотеки с ООО, банку требуется следующий пакет:

  • устав компании и прочие учредительные документы;
  • выписка о постановке акционерного общества на учет в реестре юридических лиц;
  • лицензия (если деятельность ее требует);
  • карточки подписей и оттиски печати предприятия;
  • кредитная история;
  • бухгалтерский баланс для оценки финансового состояния компании;
  • по требованию – договоры и проект реконструкции объекта недвижимости.

Индивидуальному предпринимателю нужно предоставить:

  • общегражданский паспорт Российской Федерации;
  • регистрационное свидетельство;
  • лицензию (если нужна);
  • образец подписи.

Через 15 дней после заключения сделки купли-продажи недвижимого имущества она должна быть зарегистрирована в Росреестре. Процедура облагается пошлиной в 4 тыс. руб. для юридического лица и 1 тыс. руб. для ИП.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий