Советы бухгалтерам по работе на компьютере с системой банк-клиент

Выгрузка выписок из программы Клиент-Банк

Для того чтобы выгрузить выписка из программы Клиент-банк, необходимо:

  • Сформировать выписку, за нужный период;
  • Экспортировать её в текстовый файл, для передачи данных.

Экспорт происходит при нажатии на кнопку «Экспортировать», «Экспорт» или что-то подобное, в разных программах Клиент-Банк эта кнопка называется по-разному. Сформированный файл выгружается для экспорта в нужную папку, по заранее прописанному пути.

Возможные проблемы загрузки

Иногда при скачивании могут возникать непредвиденные ошибки. Наиболее распространенные причины:

  • неверный файл выписки;
  • попытка загрузки данных по другому счету;
  • отсутствие информации в документе по текущей дате.

Для исправления необходимо все внимательно посмотреть и повторить процесс.

Проверка и анализ данных банковской выписки

В ней отображается текущий остаток денежных средств на расчетном счете – он должен полностью совпадать с выпиской, предоставленной банком. Для более детального анализа после разнесения в программу всех платежей можно сделать оборотно-сальдовую ведомость за текущий день:

  1. В главном меню на вкладке «Отчеты» выбрать формирование ОСВ по счету.

  2. Выбрать формирование ОСВ по счету 51на определенную дату, получить отчет.

    От автора! Если расчетных счетов несколько, то в правой части экрана необходимо сгруппировать информацию по ним.

Все действия с денежными средствами, а также начальное и конечное сальдо должны совпасть с выпиской из банковского учреждения. Здесь же можно проверить разнесение платежей по статьям учета финансов и оперативно устранить неточности.

Стоимость расчетно-кассового обслуживания

Стоимость РКО определяется как наличие или отсутствие абонентской платы и размер комиссии за переводы другим юридическим лицам. Чаще всего, внутрибанковские переводы не облагаются комиссией.

Если предполагается, что компания быстро «наберет обороты», то стоит обратить внимание на пакеты услуг с абонентской платой. В таких тарифах определённое количество платежей контрагентам в другие банки будут проводиться без дополнительной платы

Перед выбором тарифа, предприятию необходимо предусмотреть количество контрагентов и счетов, которые они будут оплачивать ежемесячно.

Обычно банки предоставляют тариф без абонентской платы, который включает в себя от 3 до 10 платежек без комиссии за перевод. За остальное количество платежных поручений будет списывать комиссия, средний размер которой за 1 платежку составляет 100 рублей.

Налоговые платежи не учитываются в количестве бескомиссионных платежных поручений, включенных в тариф.

Если предприятие будет часто формировать платежные поручения в адрес физических лиц, то стоит обратить внимание на размер комиссии такого перевода. Он может существенно отличаться от размера комиссии платежных поручений в адрес юридических лиц

Перевод подотчетных сумм посредствjм зарплатного проекта не относится к платежам в адрес физических лиц.

Сменить тариф можно в любое время по письменному заявлению. Поэтому многие предприятия на первоначальном этапе выбирают тариф без абонентской платы, что позволяет сократить расходы в начале ведения деятельности.

Интернет-клиент ОАО Россельхозбанка: вход в систему

Третий метод регистрации основан на использовании интернета, а также официального ресурса. Чтобы применить метод, сразу нужно выполнить следующие простые действия:

  1. Требуется войти на официальный портал и открыть персональную страницу ДБО.
  2. Создается свой личный индивидуальный логин.
  3. Осуществляется звонок в колл-центр, в процессе которого потребуется сообщить о своем желании пройти авторизацию.
  4. Сотрудникам необходимо будет передать личную информацию и ответы на ранее установленные контрольные вопросы.
  5. Требуется дождаться предоставления пароля.

После получения нужной информации потребуется пройти желаемую авторизацию. Во всех без исключения вариантах регистрации, пароль оформленный в учреждении и являющийся временным, стоит заменить на постоянный. Совершенно не лишним будет создать еще один дополнительный логин, если он также был получен в стандартном банкомате. Все это будет гарантией высокого уровня безопасности и значительно повысит комфорт применения онлайн сервиса.

Преимущества Системы ДБО «Клиент-Телебанк»

  • Мобильность пользователей Системы (нет необходимости установки программного обеспечения системы ДБО на рабочем месте клиента).
  • Защищенный обмен информацией между Клиентом и Банком (вся передаваемая по каналам связи информация шифруется с использованием сертифицированных средств криптографической защиты информации).
  • Возможность обмена электронными документами между Клиентом и Банком 24 часа в сутки 7 дней в неделю (с их дальнейшей обработкой в «операционное» время Банка).
  • Возможность работы сотрудников Клиента в режиме «Удаленный работник» (Outstaffing, Telecommuting,…). Данный вид найма сотрудников уже давно популярен в Европе и набирает популярность в России.
  • Возможность управлять своими счетами, открытыми в нескольких филиалах Банка.
  • Гибкое распределение прав доступа пользователей (разграничивается доступ пользователей к счетам и операциям, таким как подпись документов, создание документов, редактирование документов, удаление документов, только чтение, отправка подписанных документов в Банк).
  • Хранение всех данных (платежные документы, выписки, справочники, протоколы работы и т.д.) на серверах банка (обеспечивает надежность хранения информации, доступность информации независимо от местонахождения пользователей системы, а так же достоверность информации);
  • Низкие трудозатраты на техническую поддержку (упрощение обслуживания рабочих мест пользователей системы).
  • Централизованное протоколирование действий пользователей Системы с защищенным хранением на серверах банка (обеспечивает сохранность и достоверность информации о действиях пользователей в системе, а так же позволяет осуществлять качественную техническую поддержку пользователей Системы).
  • Простота обновлений версии Системы ДБО и справочников системы.
  • Оперативность и простота внесения любых изменений по Клиентам (изменение реквизитов клиента, блокировка\разблокировка\регистрация новых пользователей в Системе, регистрация ключей ЭП и т.д.).
  • Применение дополнительных мер защиты (SMS-OTP, SMS-информирование, фильтрация по IP и USB-устройство с функцией невозможности изъятия из него записанной ключевой информации).
  • Абсолютная простота установки (Клиент получает в Банке ключи ЭП и Руководство по установке и настройке ПО, далее достаточно выполнить действия, описанные в указанном руководстве и через 1 минуту клиент готов к работе).

Какие бывают способы взаимодействия между 1С-Бухгалтерией и банк-клиентом

Широкое распространение банковских программ, позволяющих руководить счетами без визитов в банк, подписания платежек вручную и подобных «устаревших» действий, разумеется, не осталось незамеченным и на рынке бухгалтерских программ. Сегодня практически в любую достаточно проработанную бухпрограмму встроены опции, позволяющие работать с системами клиент-банкинга. И лидер в таких технологиях, безусловно, 1С. Для примера, во многих банковских программах модуль импорта/экспорта документов прописан именно для 1С. Если фирма-клиент пользуется какой-то другой программой для бухучета — зачастую фирме следует обратиться к программистам, чтобы написать соответствующее дополнение к своему банк-клиенту.

Таким образом, если у вас 1С и банк-клиент — можно считать, что вам повезло. Воспользовавшись этим материалом, вы сможете значительно оптимизировать свою работу с банковской документацией.

Итак, сначала нужно выбрать метод взаимодействия между 1С и клиент-банком. Таких методов 2:

  1. Обмен документами между двумя системами выполняется с участием пользователя. Работа ведется по алгоритму «выгрузка файла — загрузка файла». Данные вручную выгружаются из одной системы и загружаются в другую для дальнейшей обработки.
  2. Обмен происходит автоматически в режиме прямого взаимодействия. То есть задача запускается 1 раз, и программы начинают обмениваться информацией. При этом у пользователя практически исчезает необходимость открывать (и даже отдельно устанавливать) сам банк-клиент — все опции становятся доступны через 1С. Такой подход требует дополнительного участия технических специалистов банка и некоторых дополнительных действий от клиента. О них и расскажем далее.

Достоинства системы банк-клиента

При установке и настройке клиент банка упрощается документооборот, отсутствует необходимость посещения финансового учреждения для предоставления платежных поручений. Движение средств на счетах предприятия отслеживается удаленно, платежи формируются без прямого контакта. Специалисты компаний, оказывающих данную услугу, предложат руководству удобный вариант, обосновав преимущества того или иного ПО. Кроме стандартных операций установки и настройки клиент банка профессионалы могут взять осуществление платежей на удобных для заказчика условиях на себя.

Преимущества дублирования информации на Ваш компьютер

При техническом сбое на сервере банка Вы можете не останавливать работу — создавать платежки, делать выгрузки и так далее. После устранения неполадок произойдет синхронизация системы с банком и созданные Вами платежки можно будет подписать, отправив средства Вашим поставщикам.

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

  1. Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
  2. Устанавливается программное обеспечение банка.
  3. Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
  4. Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
  5. Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
  6. Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Негативные моменты работы с программой

Иногда в работе системы могут возникать и неприятные ситуации. В частности, большая часть из них связана с несогласованными действиями руководителей предприятия и банка. Особенно остро проблема чувствуется тогда, когда система приобретается и устанавливается самостоятельно. При этом в самом банке может действовать совершенно иная программная часть. В итоге они не совместимы, и рабочий процесс прерывается.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking.

По данным исследования Национального агентства финансовых исследований и UnitedCardServices на сегодняшний день банковская карта есть у 71% россиян, с 2009 года этот показатель увеличился более чем в два раза. Увеличилось на 15% и число россиян, ежедневно совершающих безналичные платежи. К тому же, за последние два года ежедневное пользование наличными деньгами сократилось на 13% (с 69% до 56%). Из приведенных данных следует, что в России, как и во всем мире, существует тенденция замены наличных электронными деньгами и повышение популярности дистанционных каналов банковского обслуживания.

Настраиваем 1С для работы напрямую

Сразу оговоримся — предлагаемый процесс настройки предназначен не для клиент-банкинга ПАО «Сбербанк». У Сбербанка есть собственный регламент подключения, инструкциями по которому снабжают клиентов. Кроме того, подробная инструкция именно по подключению к Сбербанку есть на сайте 1С.

Для остальных банков — сначала настраиваем встроенный в программу DirectBank (программная возможность установить соединение с ресурсом банка).

Выход в настройщик DirectBank можно осуществить двумя путями:

  1. Через меню «Администрирование» выходим в «Обмен электронными документами». В открывшемся окошке настройки ставим галочки:
  • Обмен с банками
  • Обмен с банками по технологии DirectBank (прямое подключение)
  • Электронная подпись (если значок не был установлен ранее и по требованию банка вы будете работать с электронной подписью)

ВАЖНО! Сертификат электронной подписи и ПО для ее работы скорее всего понадобится устанавливать отдельно (в формате данной статьи мы этого аспекта не касаемся).  

 

Затем из этого же окошка заходим в настройки DirectBank. Откроется форма примерно такого вида и содержания (зависит от модификации программы):

 

В форме выбираете вариант «Прямое соединение с сервером» и указываете всю требуемую информацию, включая ту, что предоставил банк, в том числе адрес сервера и идентификаторы ресурсов для отправки и получения. Индивидуальный порядок зависит от конкретного банка. Иногда необходимые идентификационные сведения можно получить через интернет, иногда техподдержка банка может снабдить специальным файликом для настройки работы.

  1. Второй вариант, который доступен во многих версиях 1С, — настройка DirectBank непосредственно из карточки введенного в программу банковского счета. Открываем нужную карточку счета, который хотим подключить. В карточке ищем «Подключить DirectBank» (обычно внизу окна). Нажимаем и попадаем либо в форму настройки, которая рассмотрена выше (и действуем аналогично), либо в «Помощник прямого подключения».

Если вышли в Помощнике — замечательно. Это означает, что ваш банк входит в группу банков, подавших заявку на включение информации о его настройках директ-банкинга в 1С, и 1С может выполнить все автоматически. Укажите Помощнику «Автоматически получить настройки с сервера банка», проверьте, работает ли интернет, и просто нажмите «Далее».

После установки настроек по любому из этих сценариев 1С автоматически выполнит тестирование настроенного обмена. Если в окошке появилась надпись «Прямой обмен подключен успешно!» — то все получилось. Если возникают проблемы — лучше всего их решать через техническую поддержку вашего банка.

Как подключить Банк-Клиент в Бинбанке?

Подключение к системе проходит в несколько этапов, которые включают в себя:

  • Открытие расчетного счета.
  • Заключение соглашения о комплексном обслуживании с применением системы Банк-Клиент.
  • Установление требуемого ПО (актуальный браузер с последними обновлениями и антивирусник)
  • Прохождение предварительной регистрации в системе, создание ключей цифровой подписи

В течение последующих 30 дней нужно передать в банк заявление об использовании Банк-Клиент, заявление на право использование ключа на каждого владельца, сертификат ключа цифровой подписи в 2х экземплярах на каждого владельца, копии паспортов нотариально заверенные или оригиналы, анкеты, доверенности и проч. Если не уложиться в указанный срок, то все регистрационные данные будут аннулированы.

После подтверждения банком всех данных, клиент может воспользоваться системой Банк-Клиент.

Регистрация в интернет-клиенте ДБО Россельхозбанка

Получение доступа к системе «Интернет-клиент» осуществляется в несколько этапов:

Процесс требует установки нескольких компонентов и настройки веб-браузера. Чтобы все дополнения загрузились корректно, рекомендуется воспользоваться автоматической установкой.

Дальнейшие действия просты:

Зайти а папку Загрузки, двойным кликом по файлу запустить загруженный дистрибутив. Следовать подсказками системы автоустановки. Если система запрашивает разрешение на инсталляцию каких-либо дополнительных плагинов, компонентов или ПО – нужно согласиться, они необходимы для правильной работы. На одном из завершающих этапов мастер установки предложить зарегистрироваться на веб-сайте КриптоПРО. Для этого пользователь заполняет все обязательные поля формы, которая откроется

Важно указывать реальные данные и работающую электронную почту. Задать логин и пароль для учетной записи КриптоПРО и ввести их в окне авторизации дистрибутива

Согласиться с условиями лицензии, затем выбрать пусть для сохранения файла установки КриптоПРО CSP. Файл автоматически загрузится и запуститься на ПК. В дальнейшем вмешательства пользователя не требуются, по окончании инсталляции, если система запросит, перезагрузить компьютер.

Затем система запрашивает ввод серийного номера КриптоПРО, также проводит доустановку различных компонентов программ, обеспечивающих корректную работу личного кабинета. Поэтому нужно кликать «Да» при запросе мастера установки разрешить загрузить и инсталлировать тот или иной файл.

Получение логина в офисе банка

Вход в систему требует ввода логина и пароля, которые можно получить лично, в отделении обслуживающего офиса Россельхозбанка. При себе необходимо иметь паспорт. Сотрудник банка поможет оформить заявление и выдаст конверт с входными данными для доступа к личному кабинету.

Посещать офис необходимо только лично, так как информация является конфиденциальной. Если доступ к системе оформляет наемный сотрудник компании – директор или главный бухгалтер, потребуется приказ о назначении на должность.

Стоимость дистанционного банковского обслуживания

Для физических лиц в большинстве случаев услуги в рамках ДБО предоставляются бесплатно, но некоторые банки выставляют плату за получения каких-либо документов или услуг.

Так, кредитная организация может за отдельную плату присылать уведомления о поступлении денежных средств на счет – по SMS или в выписке по счету за определенный период (например, более 1 месяца). Иногда при этом использование мобильного банка остается бесплатным.

Для юридических лиц все намного сложнее, так как большинство банков предоставляют услугу Клиент-Банк или интернет-банк (кроме выпуска USB-токена) бесплатно, а дополнительное информирование – за отдельную плату.

Платными услугами могут быть:

  • мобильный банкинг с полным доступом к операциям по счету;
  • SMS-информирование;
  • выпуск или замена USB-токена;
  • регистрация дополнительного пользователя и другие.

Платность услуг ДБО связана с тем, что банкам нужны деньги на разработку новых систем электронного банкинга и совершенствование интерфейса системы.

Клиент-Банк

Клиент-Банк («толстый клиент») – это специальная программа, которая устанавливается на компьютер или другой гаджет. Все данные по клиенту хранятся на жестком диске пользователя (электронная цифровая подпись, платежки и выписки). Связь с банком происходит через интернет. Для того чтобы информация по счету была актуальна, программу надо периодически обновлять.

Основной плюс такой системы – возможно использования сетевых версий. То есть программа может быть установлена на сервере компании, к которому подключаются все сотрудники. Кроме этого, для работы с Клиент-Банком не нужен постоянный доступ в интернет. То есть информация, которая была актуализирована ранее, будет доступна даже при условии отключения от интернета. Например, сформировать выписку по счету за прошлую неделю можно будет и без доступа в интернет. Скорость работы в «толстом клиенте» напрямую зависит от мощности компьютера – но чаще всего намного выше, чем при работе через интернет.

Через Клиент-Банк юридическое лицо может выгружать в бухгалтерскую программу платежки и другую первичную документацию. Кроме этого, для входа в систему не требуется никаких дополнительных систем защиты, так как все протоколы безопасности находятся на компьютере у пользователя.

Услугой «Клиент-Банк» чаще всего пользуются крупные юридические лица или предприятия, расположенные в местности с плохим доступом в интернет (сельская местность). Правда, многие средние и малые банки уже отказались от такого вида ДБО.

Через Клиент-Банк клиент может:

  • получать информацию о состоянии расчетного счета остатка по нему;
  • оформлять платежки;
  • формировать выписки и ведомости;
  • направлять документы в банк по внутренней почте;
  • покупать и продавать валюту.

Минусом данной системы можно назвать ее «вес» – ежегодно программа будет занимать все больше места на компьютере пользователя или на сервере компании, так как все данные будут автоматически сохраняться в папке с системой.

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

  1. Работа с документами вне сети интернет.

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

  1. Возможности доступа с нескольких устройств.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

  1. Хранение данных, защита информации.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

  1. Расширенные функции.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Авторизация и вход

Чуть большее количество проблем и трудностей способна вызвать авторизация в системе. Но тем, кто уже знает, как установить интернет-банк, удастся и войти на персональную страницу. А некоторые затруднения, связанные с многоступенчатостью входа, не должны стать непреодолимой преградой.

Важно отметить, что, в зависимости от предпочтений клиента, порядок входа может несколько различаться, но в целом пользователям предстоит пройти следующую процедуру:

  1. первым делом потребуется ввести пароль и логин;
  2. далее нужно указать организацию, от имени которой совершается вход (если клиент имеет право авторизоваться от имени нескольких ОАО или ИП);
  3. выбрать обслуживающее отделение банка;
  4. ввести цифровую подпись, если подобное требование установлено;
  5. вписать код, полученный любым выбранным предпринимателем способом, включая генератор паролей или смс-сообщение.

После чего вход будет осуществлён.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий