Карта «вместо денег» от альфа-банка: магазины, партнёры

Условия карты 100 дней Альфа-Банка

По своей сути карта рассрочки 100 дней, предлагаемая в Альфа-Банке, представляет собой разновидность кредитки. Однако ее продолжительный льготный период, который начинает свой отчет со дня проведения операции, позволяет отнести ее к пластику рассрочки. Кроме того, как и в случае с аналогичными продуктами, от владельца требуется погашать задолженность хотя бы минимальными платежами.

Как пользоваться картой

Под операцией, с которой стартует отчет льготного периода, подразумевается любая трата денег с кредитки:

Карта рассрочки Альфа-БанкаКредитная карта

  • для расчетов в режиме онлайн или в розничном магазине;
  • при снятии наличных (без комиссии в месяц можно снять не более 50 тыс. рублей, далее взимается плата с суммы, превышающей лимит, в размере 3,9-5,9% от платежа);
  • для оплаты каких-то услуг онлайн, в том числе сотовой связи, квартплаты, питания в школе и т.д.;
  • перевод на свой дебетовый счет или счет другого клиента.

Пополнить счет можно через банки-партнеры, через сам Альфа-Банк, электронные платежные системы и т.д. Всего предусмотрено более 30 вариантов перевода денег на карточку. Уточнить их можно в договоре кредитования.

Как считать льготный период

Как функционирует карта рассрочки Альфа-Банка, можно представить в виде алгоритма, вот его основные условия:

  • клиент производит расчет либо операцию снятия наличных;
  • с этого дня начинается 100-дневный льготный период, когда есть возможность полностью погасить задолженность без уплаты процентов;
  • чтобы льготный период сохранялся, раз в месяц клиент должен вносить минимальный платеж – 5% от задолженности (можно и даже нужно, конечно, уплачивать и большую сумму);
  • если льготный период закончился, а долг не погашен, то на остаток начисляется от 23,99% годовых в виде процентов;
  • необходимо продолжать оплачивать минимум 5% от долга плюс новые проценты.

Узнать, каков минимальный размер платежа согласно условиям для сохранения льготного периода по карте рассрочки, можно несколькими способами:

  • по горячей линии банка (для идентификации нужно будет назвать кодовое слово);
  • в Альфа-Клик или Альфа-Мобайл;
  • из входящего СМС от банка, если подключена услуга Альфа-Чек.

Скидки клиентам Альфа-Банка

Еще одно преимущество использования карты рассрочки – получение скидок и привилегий у магазинов-партнеров банка.

С их полным списком можно ознакомиться тут: alfabank.ru/offer. Клиенту нужно будет выбрать город, где он проживает, а также тип пластика, который у него имеется на руках.

Нажмите на иконку интересующего магазина-партнера, чтобы ознакомиться с полными условиями акций

Параметры кредитного предложения

Клиенты имеют возможность оформить карту рассрочки со 100-дневным льготным периодом одной из платежных систем на выбор – Виза либо Мастеркард, функционально они ничем не отличаются друг от друга.

Кроме того, необходимо будет выбрать вид пластика, от которого зависит доступный кредитный лимит, а также определенные условия обслуживания и внутрибанковские привилегии:

Классик – лимит до 300 тыс. рублей

Золотая – до 500 тыс. рублей

Платиновая – до 1 млн рублей

Получить Gold и Platinum можно только после оформления соответствующего пакета услуг. Стоимость их обслуживания будет определяться тарифом. Все остальные параметры карты ниже даны для типа Классик. Условия таковы:

  • выпуск осуществляется бесплатно (перевыпуск по инициативе банка тоже, перевыпуск по запросу клиента – в зависимости от тарифа на обслуживание);
  • цена обслуживания в год – от 1190 рублей;
  • нет комиссии за снятие наличных в сумме до 50 тыс. рублей;
  • нет процентов за использование заемных денег в течение 100 дней после операции покупки;
  • ставка после превышения льготного периода – минимум 23,99%.

Карта рассрочки ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-Банка. Недостатки

Максимально возможный кредитный лимит у карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» составляет всего 100 000 руб.

2 Мало магазинов-партнеров.

Количество магазинов-партнеров у карты рассрочки от «Альфа-Банка» на данный момент совсем небольшое, полный список можно посмотреть здесь.

К тому же перед покупкой нужно ознакомиться с ограничениями по рассрочке в конкретном магазине. К примеру, за покупки в салонах «Мегафон» заявлена рассрочка в 24 месяца:

На самом деле рассрочка в 24 месяца в салонах «Мегафон» распространяется не на все покупки, а только на некоторые модели смартфонов Samsung, и всё:

Длительная рассрочка в 15-16 месяцев сейчас доступна в компании «Альфа Страхование» и некоторых медицинских клиниках:

3 Карту могут не одобрить.

«Альфа-Банк» не предъявляет жестких требований к потенциальным держателям карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» (у заемщика должно быть гражданство РФ, наличие постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка, возраст не менее 19 лет для женщин и не менее 20 лет для мужчин, доход минимум 5-10 тыс. руб./мес.):

Помимо паспорта, для оформления карты рассрочки потребуется какой-нибудь второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, полис ОМС и, внезапно, дебетовая или кредитная карта):

Документы, подтверждающие доход и платежеспособность клиента находятся в разделе «Необязательные документы».

Тем не менее, «Альфа-Банк», как и любая другая кредитная организация, может отказать в выдаче кредитной карты без объяснения причин. Или одобрить очень маленький кредитный лимит, как, например, клиентке из отзыва ниже.

4 У карты нет кэшбэка.

У карты «ВМЕСТО ДЕНЕГ» от «Альфа-Банка» нет кэшбэка за покупки, даже в рамках какой-нибудь временной акции. А вот, например, у «Совести», помимо рассрочки, частенько предлагается ещё и кэшбэк на покупки в некоторых магазинах. У карты «120 дней без процентов» от «Уральского Банка Реконструкции и Развития», кроме длинного грейс-периода, который вполне можно сравнить с рассрочкой, есть ещё и кэшбэк в 1% на все покупки.

5 Картой невыгодно расплачиваться за границей.

Тот факт, что карту рассрочки «ВМЕСТО ДЕНЕГ» принимают по всему миру, преподносят как одну из фишек карты. Однако курс конвертации по карточным операциям у «Альфа-Банка» никогда особой выгодностью не отличался, за конвертацию покупки в доллар США (валюту расчетов с платежной системой) «Альфа» накинет 3% к курсу МПС + ещё будут потери из-за конвертации доллара в рубль по курсу «Альфы». Так что для покупок за границей лучше использовать другие карты.

6 Нельзя снять наличные.

С карточки «ВМЕСТО ДЕНЕГ» не получится снять наличные в банкомате или перевести деньги на другую карту, даже если очень захочется:

Правда, никто не мешает использовать для обналички каких-нибудь посредников, например, мобильных операторов.

7 Платное смс-информирование.

«Альфа-Банк» решил не тратиться на бесплатное смс-информирование по своей карте рассрочки «ВМЕСТО ДЕНЕГ». Услуга смс-инфо стоит 59 руб./мес. (со второго месяца):

СМС- информирование у «Совести», «Халвы», и карты рассрочки «Хоум Кредит» бесплатное.

Если не совершать никаких операций по карте «ВМЕСТО ДЕНЕГ» в течение 6 месяцев, то банк может расторгнуть договор:

9 Навязывание дополнительных платных услуг.

«Альфа-Банк» относится к тем кредитным организациям, которые умудряются подключать клиентам различные платные услуги, например смс-информирование или страховку, без их ведома:

10 Ошибки и неточности в документах.

Судя по всему, карта «ВМЕСТО ДЕНЕГ» создавалась впопыхах, иначе сложно объяснить большое количество неточных формулировок и опечаток в официальных документах банка, искажающих весь смысл.

Так, например, в Общих условиях Договора потребительского кредита по Карте «#ВМЕСТОДЕНЕГ» от 05.03.2018 «Альфа-Банк» очень кривое описание первого интервала периода рассрочки. Скорее всего, пропущена частица НЕ в первом случае перед словами «менее 31 дня», в итоге смысл полностью потерялся:

Вот ещё пара опечаток и корявых формулировок:

11 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у АО «Альфа-Банк» также имеются.

Обслуживание в банкоматах партнерских банков

Для пользователей карт Альфа-Банка исходные основные условия обслуживания карточного счета с использованием банкоматов, заключающиеся в выполнении операций без комиссии и зачислении внесенных средств в день совершения операции.

Партнеры Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает воспользоваться услугами следующих своих партнеров:

  • Бинбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Московский кредитный банк (МКБ);
  • Росбанк;
  • Газпромбанк;
  • Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР);
  • Россельхозбанк.

Обслуживания клиентов Альфа-Банка остается на прежних условиях, за исключением действующих лимитов по количеству операций в день, суммы снятия и пополнения за сутки и минимального размера внесения наличных средств.

Поиск банкомата через мобильное приложение

Если возникает ситуация, когда необходимо срочно снять или внести деньги на карту, а такой возможности нет (например, к банкомату большая очередь), то можно воспользоваться приложением для мобильных телефонов, в котором отражены не только места нахождения банкоматов Альфа-Банка, но и партнерских терминалов. Если в телефоне включена опция определения местоположения, то найти ближайший банкомат партнера не составит труда.

Информация о банкоматах партнеров

Используя приложение для телефона, клиент без труда сможет не только найти наиболее удобное расположение банкомата Альфа-Банка или его партнера, но и выстроить маршрут до него.

При этом пользователь может оперативно получить следующую информацию о банкомате-партнере:

  • адрес;
  • режим работы;
  • валюта;
  • возможность как снятия, так и внесения средств.

Очень удобно смотреть список ближайших банкоматов Альфа-Банка и партнеров на карте в специальном мобильном приложении.

Условия снятия наличных в банкоматах банков партнеров остаются такими же, как в Альфа-Банке.

Банкоматы-партнеры для частных лиц

При использовании банкомата-партнера, существуют определенные ограничения для операций внесения наличных:

  • 8 операций в день в устройствах МКБ, УБРиР и Промсвязьбанка, для остальных партнеров ограничений нет;
  • максимум от 80000 до 100000 рублей в день и 480000 рублей в месяц в устройствах приема наличных МКБ (в зависимости от типа устройства и платежной системы карты);
  • 300000 рублей в сутки в банкоматах УБРиР и Промсвязьбанка, месячный лимит для УБРиР – 720000 рублей, для Промсвязьбанка – 600000 рублей.

Пользуясь данной информацией, клиент всегда может быть в курсе всех возможностей банковского обслуживания.

Обслуживание для организаций и предпринимателей

Владельцы бизнеса, имеющие карточный счет в Альфа-Банке, также могут воспользоваться услугами банкоматов партнеров на прежних условиях (без комиссии) с некоторыми ограниченными условиями по количеству операций и суммам для снятия и внесения денег.

Предельный лимит для снятия наличных средств по карте Альфа-Банка будет указан на экране банкомата. В частности, сумма единовременного снятия в банкоматах МКБ и Росбанка составит 100000 рублей.

Для внесения наличных средств на счет также есть определенные лимиты у каждого партнера. Не более 8 операций в день по внесению средств допускается в устройствах УБРиР и Промсвязьбанка.

Следует помнить, что у банков-партнеров зачастую установлены суточные лимиты, как на снятие, так и на внесение наличных без комиссии.

Максимальный размер суммы для пополнения карты:

  • УБРиР: 300000 рублей в день, 720000 рублей в месяц;
  • Бинбанк: 85000 рублей в сутки, 599000 рублей за месяц;
  • Связь-Банк: 500000 рублей в месяц;
  • Промсвязьбанк: 300000 рублей ежедневно, 600000 рублей ежемесячно.

При этом внесение по картам Альфа-Cash Ультра допускается только в рублевом эквиваленте в соответствии с текущим внутренним курсом валюты банка-партнера.

В чем подвох?

«Подвох» можно найти в любом банковском продукте, однако, если внимательно ознакомиться с договором, то подводных камней можно избежать.

На что следует обратить внимание

  1. Штрафы и пеня. Практически у каждого банка, за просрочку платежа начисляется пеня в размере 0,1% от остатка. Однако, Альфа-Банк добавляет еще и свои условия: за каждые сутки действующей просрочки +10% годовых и 500 рублей в качестве фиксированного штрафа.
  2. Платные СМС. Услуга подключается всем новым клиентам, однако, от нее можно отказаться в тот же день в отделении банка или в приложении.
  3. Страхование карты или жизни. Многие неквалифицированные банковские работники подключают дополнительный пакет услуг, за которые придется платить заемщику. После оформления следует позвонить по номеру горячей линии и уточнить, имеются ли дополнительные списания.
  4. Годовое обслуживание. Согласно тарифам банка, карта рассрочки «Вместо денег» не имеет годового обслуживания, однако, согласно отзывам, за 5 лет пользования с заемщика спишут в качестве единовременной платы порядка 1800 рублей.

Как действует рассрочка по карте «Вместо денег»

Некоторые думают, что долг возможно вернуть, когда заблагорассудится – хоть через 5 лет. Конечно, эта карта – очень популярный инструмент и пользоваться ей удобно, но и у нее есть некоторые условия и тарифные планы. Альфа банк может предложить рассрочки с различными сроками действия:

  • Четырехмесячная рассрочка предполагает покупки во всех магазинах.
  • Рассрочка в 2 года предусматривает приобретение товаров в магазинах-партнерах Альфа банка.

Если, используя средства с карты, вы приобретаете электронный гаджет в магазине, который не является партнером компании, то здесь рассрочка по карте «Вместо денег» будет предоставлена на 4 месяца. А вот если такой же гаджет купить в магазине-партнере Альфа банка, срок рассрочки будет увеличен до двух лет.

Давайте немного посчитаем:

Версия первая. Купленный вами гаджет стоит 24 000 руб. Он был вами приобретен в торговой точке, не являющейся партнером Альфа банка. Время рассрочки по карте «Вместо денег» равняется четырем месяцам.

Произведем несложные вычисления:

За 4 месяца вам придется выплатить 24 000 руб. При этом каждый месяц придется выплачивать по 6 000 руб. Данная сумма будет списываться со счета вашего пластика ежемесячно. Следует вовремя пополнять счет карты до момента окончания действия рассрочки. Под моментом окончания действия рассрочки следует понимать дату месяца, следующего за месяцем оформления карточки. Уточняем: если оформление было осуществлено 3 апреля, то и деньги спишутся именно 3 числа другого месяца. Предположим, означенный выше гаджет был приобретен 5 мая. Здесь совершать выплаты придется по такому графику:

  • Первую выплату (6 000 руб) придется совершить 3 июня.
  • Вторую выплату необходимо будет исполнить 3 июля.
  • Третий платеж должен быть совершен 3 августа.
  • Четвертая выплата производится 3 сентября.

3 сентября со счета вашей карты будут списаны оставшиеся 6 000 руб. Таким образом с карты каждый месяц на протяжении 4 месяцев списывается по 6 000 руб. В результате получится, что со счета вашей карточки будет списано 24 000 руб.

Версия вторая. Приобретение аналогичного гаджета в магазине-партнере Альфа банка. Время рассрочки здесь по карте «Вместо денег» – 2 года.

Опять производим расчет:

За весь период вам придется выплатить 24 000 руб. 2 года — это 24 месяца. Вам придется выплачивать по 1 000 руб каждый месяц. При выборе данного варианта ежемесячная выплата будет меньше – она составит всего 1 000 руб, но вот срок выплат будет увеличен до двух лет. Как и в первой версии, 1000 руб здесь будет списываться со счета вашей карточки ежемесячно в день, когда была выдана «Вместо денег» Альфа банк. Таким образом, если карту выдали 3 апреля, то и очередное списание произойдет именно 3 числа последующего месяца. Предположим, клиент банка снял с карты деньги для приобретения гаджета 5 июня. Это значит, что первый платеж должен быть совершен 3 июля.

График ежемесячных выплат в этом случае будет таким:

  • Первая выплата (1000 руб) должна быть произведена 3 июля.
  • Вторая аналогичная сумма выплачивается 3 августа.
  • Третий платеж производится 3 сентября.

Потом нужно будет заплатить еще 21 раз по 1 000 рублей. Списание этой суммы будет осуществляться 3 числа.

На официальном ресурсе Альфа банка подробно проиллюстрировано, как будет осуществляться списание средств с карточки после приобретения нескольких определенных продуктов в рассрочку:

Приобретения онлайн с картой рассрочки «Вместо денег»

Карта рассрочки «Вместо денег» Альфа банк отлично подходит для осуществления покупок через всемирную сеть. С ней можно онлайн приобретать самые разнообразные товары и оплачивать многие другие услуги. Чтобы делать все это, на сайте надо указать реквизиты карточки и совершить подтверждение платежа. Можно также пользоваться услугами интернет-банкинга Альфа-банка, где интернет обслуживание поставлено на широкую ногу, это целая система:

  • У каждого владельца карты в интернет-банке есть свой личный кабинет, расположенный на дополнительном сайте Альфа банка. Оттуда можно проводить самые разные операции – следить за состоянием счета, переводить денежные средства, изучать график платежей и прочее.
  • «Альфа мобайл» — это приложение для мобильных устройств. Его можно скачивать на различные ОС для телефонов. Его очень удобно использовать для изучения осуществленных операций и управления своими средствами.

Некоторые операции с картой рассрочки «Вместо денег» можно проводить онлайн. Это может быть очень удобным для не любящих терять свое время на походы по офисам, а предпочитающих все делать у себя дома.

Карта рассрочки «#ВместоДенег»: как рассчитываются платежи

После сделанной покупки стоимость товара разбивается на нужное число месяцев. В отчетную дату клиенту надлежит сделать только 1 платеж. Предположим, вы купили телевизор в магазине М.Видео стоимостью 30 000 руб. на 4 месяца. Значит, у вас будет 4 платежа по 7 500 руб. каждый. Всё прозрачно и не требует пояснений. Если же вы вовремя не произведете платеж, банк это будет считать просрочкой,  тут же появится штраф в 500 руб. и на эту сумму банк начнет начислять 36,5% годовых. Еще он испортит кредитную историю.

Если у вас несколько покупок, их стоимость также делятся на число месяцев, суммируются, после чего получается ваш ежемесячный платеж. Смотрите поясняющую картинку с сайта «Альфы»:

Магазины-партнеры

Альфа банк настолько современная компания, что с ее карты можно не только снимать деньги в банкоматах партнеров без комиссии, но и покупать в кредит. Так Альфа-Банк предлагает клиентам карту рассрочки #вместоденег для того, чтобы совершать выгодные покупки в сети. Пользователь может приобретать товары, как в магазинах РФ, так и в зарубежных странах. Суть карточки проста. Вы покупаете товар сейчас, а расплачиваетесь за него потом, сумма делится на равные платежи. Карта выпускается бесплатно и обслуживается тоже совершенно бесплатно.

Партнеры карты #вместоденег – это тысячи магазинов, в которых можно купить любые товары. Первый платеж по карте должен быть совершен через 30 дней после покупки. Если клиент нарушил срок платежа, штраф составит 500 рублей и +10% годовых на остаток. С карты нельзя снимать наличные и совершать перевод физическому лицу.

В партнерской сети давно присутствуют известные магазины и сервисы. Среди них:

  • Технопарк – магазин бытовой и цифровой техники;
  • Эльдорадо – гипермаркет бытовой электроники;
  • Lamoda – обувь и одежда;
  • Снежная королева – меха и кожа;
  • Ноу-Хау – магазин сотовых телефонов и цифровых устройств;
  • Kari – современная обувь для любых возрастов;
  • Paolo Conte – обувь и одежда;
  • PANDORA – магазин ювелирных украшений;
  • Ника – сеть магазинов, реализующих часы;
  • MrDom – разнообразные товары для вашего дома;
  • Simple – напитки;
  • Перекрёсток – продуктовые магазины;
  • METRO cash&carry – продукты питания и товары для дома;
  • Цвет диванов – магазин мебели;
  • Автомаг – запчасти для различных марок автомобилей.

Есть немало торговых точек, которые предлагают оплатить товар или услугу на более выгодных условиях – в течение полугода. К ним относятся: магазин техники BORK, повседневные услуги Юлайм, сервис просмотра сериалов и фильмов ivi, доставка цветов Гранд-Флора и многие другие. Существуют также и компании, предлагающие произвести расчет за товары и услуги в течение 10 месяцев. С полным списком магазинов-партнеров можно ознакомиться на странице Альфа-Банка.

Условия карты рассрочки от Альфа-Банка

Максимальный размер суммы лимита одобряется до 300000 р, сроком до двух лет. За оформление или годовое обслуживание не взимается плата.

Магазины-партнеры

Банк сотрудничает с более ста магазинами-партнерами или организациями отдыха, развлечений. Это сети кафе, ресторанов, туристические организации, салоны автозапчастей, спортивные организации, одежда, обувь.

Партнеры:

  • TICKETS.RU.
  • KFC.
  • Gett.
  • PANDORA.
  • Lamoda.
  • OZON.ru.
  • BUTIK.
  • Снежная Королева.
  • OneTwoTrip.
  • М-видео.
  • Travelata.ru.
  • ТЕХНОНИКОЛЬ.
  • Biglion.
  • Эльдорадо.
  • Reebok.
  • Мегафон.
  • Adidas.
  • Технопарк.

При расчете картой «Вместоденег» в магазине Kari сроки беспроцентной рассрочки достигают четыре месяца, BORK – полгода, а в Reebok – 10 мес. Полный список можно увидеть на сайте Альфа банка или уточнить у специалистов.

Как узнать сумму и дату ежемесячного платежа?

Приобретая каждый раз товар, стоимость покупки делится на количество месяцев рассрочки, добавляется затем к размеру платежа, вносимого через месяц. Для обязательных платежей по рассрочке «Вместоденег» утверждается единый день месяца, соответствующего дню подписания договора. Срок внесения средств фиксируется и соответствует дате подписания договора. Упрощает процедуру оплаты или наблюдение за текущим счетом удобное, бесплатное приложение. Его можно скачать в Playmarket.

Расчет сроков льготного периода

Карта рассрочки предусматривает возможность использования заимствованных средств без оплаты процентов в течение определенного периода, называемого льготным. Правильный его расчет является основой для отсутствия переплат. При этом необходимо учесть, что внесение платежей предполагается в день выдачи карты, например, полученный 8-го числа «пластик» предусматривает ежемесячную оплату 8-го числа каждого месяца. При этом после совершения покупки первый платеж начисляется после 30 дней.

Например, карта получена 5-го марта, а покупка совершена 20-го марта. Соответственно платить придется не 5-го апреля, а 5-го мая. При необходимости узнать о сроках платежей всегда можно в приложении «Альфа Мобайл».

При нарушении сроков выплат устанавливается фиксированный штраф в размере 500 рублей плюс ежедневно 0,247% от сумы просроченного платежа до момента ее полной уплаты.

Преимущества банковского партнерства

Закупка и последующая установка банкоматов является дорогостоящим мероприятием. Между тем, от обширности сети банкоматных устройств и терминалов во многом зависит уровень обслуживания клиентов, особенно держателей банковских карт. При этом любой потребитель стремится получить услуги именно в своем банке, чтобы не платить комиссии третьей стороне. Оказавшись в чужом регионе, или просто в другой части города, проблемы доступа к устройствам «домашнего» банка могут «всплыть на поверхность».

Справиться с такой проблемой позволяет создание партнерских сетей банкоматов. В этом направлении российские банки активно перенимают опыт своих зарубежных коллег. Такие сети предусматривают привилегии для всех внутрисетевых участников. В таком случае клиенты получают следующий набор преимуществ:

  • Доступ к устройствам в шаговой доступности;
  • Возможность проводить операции ввода/вывода средств без комиссий;
  • Доступ к большому количеству предложений от банков-партнеров.

Набор преимуществ получают и организации:

  • Экономия средств. Сокращение количества собственного оборудования, помещений для их установки и обслуживающего персонала позволяет значительно снизить величину финансовых трат.
  • Расширение зоны деятельности. Работа в рамках партнерства позволяет привлекать дополнительных клиентов. Сначала они просто сняли деньги через банкомат, а потом заходят сделать перевод или воспользоваться кредитным предложением. Соответственно и прибыльность работы кредитной организации увеличивается.

Стоит ли оформлять карту рассрочки Альфа-Банка: плюсы и минусы

Карта появилась лишь 5 марта 2018 года. Пока еще нельзя набрать достаточно отзывов от клиентов, поскольку не прошло даже месяца с момента выпуска. Пока что пользователи отзываются о карте рассрочки положительно. Выгодные условия и удобное обслуживание дают о себе знать.

По условиям «Вместо денег» нельзя назвать самой выгодной картой из всех похожих предложений. У нее нет кэшбека и процентов на остаток личных средств. Да и список партнёров не такой широкий, как у прочих продуктов.

Но зато есть перечень явных плюсов:

  1. Льготный период 60 дней для всех магазинов.
  2. Надежный банк-эмитент с хорошим обслуживанием и большим количеством офисов.
  3. Длинная рассрочка у некоторых партнёров (24 месяца против 12 у конкурентов).
  4. Невысокая ставка на товары после конца рассрочки (от 10% в год).
  5. Конкретное число для погашения всех задолженностей – день выпуска карты.
  6. Возможность неограниченно использовать в других странах.
  7. Месяц без оплаты с момента покупки.

Выбирать эту карту стоит в первую очередь тем, кто активно пользуется товарами и услугами магазинов-партнёров. Но и для обычных покупок она подойдет за счет 60-дневного льготного периода. В качестве первой кредитки «Вместо денег» будет смотреться неплохо, поскольку проста и понятна.

Сравнение с другими популярными картами рассрочки

Для удобства выбора мы составили таблицу сравнения. В ней отражены основные параметры самых популярных карт рассрочки, доступных в РФ.

«Вместо денег»«Совесть»«Халва»Хоум Кредит
ЭмитентАльфа-БанкКиви-банкСовкомбанкХоум Кредит
Ставка по кредиту в год / в случае нарушения условий
рассрочки
10%10%19,9%29,8%
Штраф за пропуск платежа500 руб.290 руб.590 руб.нет
Лимитот 5 до 100 тыс. руб.от 5 до 300 тыс. руб.от 0,1 до 350 тыс. руб.от 10 до 300 тыс. руб.
Рассрочка у партнеров (месяцев)от 4 до 24от 1 до 12от 1 до 12от 3 до 12
Кэшбекнетзависит от акций партнерадо 1,5%нет
Процент на остатокнетнетдо 8%нет
Льготный период вне партнеров60 днейнетнет90 дней

Альфа-Банк постарался сделать максимально выгодный продукт для своих клиентов. Но идеальной карты все равно не получилось. Конкуренты превосходят ее в некоторых показателях. Впрочем, каждый вариант будет удобен своей аудитории – выбор только за клиентом.

Принцип работы карты «Вместо денег»

Главный принцип, который проповедует Альфа-Банк – универсальность нового продукта. Его можно применять везде и всегда, причем по весьма выгодным условиям. Немного подробнее о том, какие условия предлагает банк и как работать с новой картой так, чтобы не остаться должником.

Условия карты рассрочки

Карта рассрочки Альфа-Банка обладает довольно выгодными, по сравнению с конкурентами, условиями. Увеличенный срок возврата для партнёров и длинный льготный период, который действует на все магазины (в отличие, например, от той же «Карты рассрочки Халва», у которой рассрочка работает только для партнёров).

Но стоит рассмотреть карточку подробнее. Альфа-Банк предлагает следующие условия для клиентов, решивших попробовать новый продукт:

  • стоимость выпуска – бесплатно;
  • годовое обслуживание – бесплатно;
  • СМС-информирование – 59 рублей в месяц (первый – бесплатно);
  • процент по истечении рассрочки – 10% в год;
  • лимит – от 3000 до 100000 рублей (определяется индивидуально);
  • рассрочка – от 4 до 24 месяцев (магазины-партнёры);
  • штраф за просрочку платежа – 500 рублей;
  • льготный период – 60 дней (все магазины);
  • снятие наличных в банкоматах – запрещено;
  • пени за просрочку (при покупке у магазинов-партнёров) – 36,5% в год, 0,1% в сутки.

Новая карта действует по всему миру. Позволяет платить за покупки в том числе и в Интернете. При этом условия меняться не будут.

Важная особенность – «Вместо денег» работает в любом магазине, а не только в партнёрских для банка. Для покупок у партнёров Альфа-Банк лишь предлагает более выгодные условия. Но рассрочка действует на все магазины мира.

Как пользоваться картой рассрочки Альфа-Банка

Для начала разберемся, как работает партнёрская система карты #вместоденег. При покупке товара у магазинов-партнёров стоимость делится поровну на предоставленный период рассрочки. Какой бы длины он ни был. При этом первый платёж спишется только спустя 30 дней с момента покупки, но в день открытия карты.

Допустим, клиент открыл карту 13 марта 2018 года. Через неделю, 20 марта, он купил в магазине «М.Видео» ноутбук за 35000 рублей. Длительность рассрочки, которую предоставляет этот партнёр – 4 месяца. Первый платёж за ноутбук спишется лишь 13 мая, потому что деньги снимаются с карты в день ее открытия. При этом списаться раньше, чем через 30 дней после покупки, они не могут.

Следовательно, владелец карты должен заплатить за ноутбук четыре раза – в мае, июне, июле и августе. Ежемесячный платеж по рассрочке составит 8750 рублей.

Можно брать несколько рассрочек в пределах выданного лимита. Главное – держать на карте достаточно средств, чтобы в день списания взноса не оказаться должником. К должникам отношение особое: при просрочке платежа магазину-партнёру Альфа-Банка придется заплатить пеню в 0,1% за каждый день долга.

Для обычных магазинов суть аналогична. С небольшими отличиями: льготный период составляет два месяца, а за просрочку придется заплатить 500 рублей и оплатить дополнительные 10% годовых за время долга.

С какими технологиями работает

Управлять картой можно через интернет-банкинг Альфа-Банка и через специальное приложение «Альфа-Мобайл» для смартфона. В них указываются размер взноса по рассрочке и день расчета. А если подключить СМС-информирование, то за несколько дней до срока на телефон будут приходить напоминалки. Пропустить день оплаты трудно.

Карту можно присоединить к технологиям бесконтактной оплаты: Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay. Даже необязательно носить пластик с собой, если есть смартфон с соответствующими возможностями.

Пополнение счета – без комиссии. Можно переводить деньги на карточку как через Интернет через Альфа-Клик, Альфа-Мобайл и сайт банка, так и закидывать наличность в банкоматах (терминалы чужих банков могут взимать процент за услуги).

Магазины-партнёры «Вместо денег»

Альфа-Банк сотрудничает с большим количеством магазинов. Пока что к партнёрской программе подключено 47 компаний. С банком сотрудничают продуктовые супермаркеты, магазины электроники, одежды, обуви, медицинские и туристические компании, и так далее. Среди партнёров отметился даже киносайт ivi.ru. Развернуться есть где.

По партнёрской программе рассрочка увеличивается до 24 месяцев. Но далеко не у всех компаний. На момент написания статьи такой срок готов предоставить только мобильный оператор «Мегафон». Большинство фирм даёт лишь 4 месяца.

Как пользоваться

Срок, на который предоставляется рассрочка, зависит от Партнёра Банка и может составить рекордные 24 месяца. Рассчитать стоимость ежемесячного платежа очень просто – достаточно лишь разделить стоимость покупки на количество месяцев рассрочки. Проценты отсутствуют при соблюдении графика платежей.

Небольшая оговорка – в том случае, если вы осуществили покупку у Продавца, не являющегося Партнёром Альфа-Банка, для вас будет действовать стандартный банковский льготный период – до 60 дней, и вы обязаны будете полностью погасить сумму задолженности за это время.

Датой внесения очередного платежа является день получения карты, при этом отсрочка для внесения первого платежа не может быть менее 30 дней. На практике это означает, что, к примеру, если вы получили карту 4 апреля, 6 апреля осуществили покупку по ней, датой вашего первого платежа станет 4 июня. (4 мая вы пропускаете, так как прошло менее 30 дней.)

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий