Лучшие дебетовые карты с кэшбэком на азс 2020

Карта Пора от УБРР

до 4% кэшбэк на АЗС 1% на все покупки

Получить карту

Относительно новая карта от Уральского банка реконструкции и развития под название ПОРА с кэшбэком.

Основные условия по дебетовой карте ПОРА.

Услуга Стоимость в месяц
Выпуск карты Бесплатно
Обслуживание 2 месяца бесплатнодалее бесплатно при расходах от 15 000 руб/меслибо 99 руб/мес
Перевод на карту в другом банке При расходе от 15 000 руб/мес. бесплатные переводы до 20 тысяч в месяц.
Снятие наличных в любых банкоматах При расходе от 15 000 руб/мес:через мобильный банк до 20 тысяч в месяц БЕЗ комисии
Процент на остаток до 6% годовых

Условия довольно интересные, а главное прозрачные — всё доступно и понятно.

Кэшбэк на АЗС по карте ПОРА

Переходим к самому основному — кэшбэку по карте ПОРА.

Чтобы получать кэшбэк по карте, необходимо совершать траты от 5000 рублей в месяц. Оно и логично, если совсем не совершать траты, то и кэшбэк будет платить не за что Так что вполне адекватное условие.

Кэшбэк на все покупки — 1%, но также есть Рубрики с повышенным кэшбэком, которые можно выбирать самостоятельно.

Размер кэшбэка по рубрикам зависит от расходов в месяц.

  • от 5000 до 25000 рублей — от 1 до 3% кэшбэк в выбранной рубрике;
  • от 25000 рублей — от 2% до 6% кэшбэк в выбранной рубрике;

Теперь по Рубрика — их 16 штук. То есть вы всегда найдете из чего выбрать.

Ниже представлен список всех рубрик и размер кэшбэка при расходе ДО 25000 рублей и СВЫШЕ 25000 рублей в месяц:

  • Супермаркеты — 1% или 2%;
  • Рестораны и Кафе — 1% или 6%;
  • Авто и Сервис — 1% или 4%;
  • Красота и Косметика — 1% или 6%;
  • Одежда и Обувь — 1% или 4%;
  • Дом и Ремонт — 1% или 3%;
  • Путешествия — 1% или 2%;
  • Спорт и Отдых — 1% или 6%;
  • Творчество и Хобби — 1% или 6%;
  • Детям — 3% или 4%;
  • Животные — 2% или 6%;
  • Подарки (Цветы, Сувениры, Ювелирные изделия, Часы) — 3% или 6%;
  • Кино и Развлечения — 1% или 6%;
  • Такси и Транспорт — 2% или 5%;
  • Аптеки и Медицина — 2% или 4%;
  • Техника — 1% или 3%;

Как видно выше: за Авто и Сервис полагается кэшбэк 1% или 4% (при расходах от 25000 рублей в месяц по карте).

Рубрика включает в себя: АЗС, паркинги, ремонт и СТО, покупка запчастей, покупка шин, автоуслуги и автомойки

Ограничение по начислениям кэшбэка за 1 месяц — 4000 рублей.

Жаль, что нельзя выбрать несколько рубрик, но при этом карта достаточно универсальная, так как вы можете ежемесячно менять Рубрики.

Таким образом, можно заранее запланировать какую-то крупную покупку/путешествие или подарок — поменять Рубрику и получить хороший кэшбэк!

Opencard банка Открытие

ФК Открытие выпускает кредитные и дебетовые карточки по тарифу Opencard. Обслуживание всех видов пластика осуществляется бесплатно. За его изготовление при проведении первой операции со счета снимается 500 р. Но эти деньги возвращаются после достижения оборота в 10000 рублей. К каждой карточке допустимо выпустить до 5 «допок». Кредитка может иметь лимит до 500000 р. Ставка устанавливается в пределах 19,9-29,9%. Беспроцентный период до 55 дней, применяется он только к покупкам. При снятии наличных по кредитному пластику взимается дополнительная плата в 3,9% плюс 390 р.

Программа предусматривает возврат части стоимости всех покупок на отдельный бонусный счет. Бонусы можно израсходовать на возврат денег за покупку на 3000 руб. и больше. Стандартный размер вознаграждения– 1%, он начисляется при обороте свыше 5000 руб. за месяц. Максимальный размер кэшбэка в 3% можно получить за счет действующих надбавок:

  • +1%, если за месяц проведено платежей в онлайн-банке по шаблонам на 1000 руб. и больше;
  • +1%, если суммарно на всех картах клиента остаток был не меньше 100000 руб.;
  • до 3% сразу, если есть кредитка Opencard и за отчетный месяц задолженность по ней погашалась в размере не больше минимального платежа, увеличенного на 1000 руб.

По всем картам клиента бонусы начисляются на общий счет. Оно не может превышать 15 тыс. баллов в месяц.

Дебетовая карта Opencard банка Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Дебетовая карта Travel банка Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

руб.

Льготный период:

дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Как получить кэшбэк на АЗС по картам Сбербанка

Автолюбителей ждет большое разочарование – отныне Роснефть не является участником бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка и платежной системы Мир. Следовательно, заправляясь на самой популярной в России заправке, баллы начисляться не будут.

Однако есть другие АЗС-партнеры Сбербанка, которые начисляют повышенный кэшбэк.

Существует два вида получения баллов:

  • от Сбербанка;
  • от партнера.

В 2019 году кэшбэк начисляется только при определенных условиях. Сбербанк внес изменения и разработал специальные категории для участников.

Уровень Кэшбэк от Сбербанка (%) Кэшбэк от партнеров (%) Повышенный кэшбэк
Спасибо Да
Большое спасибо 0,5 Да
Огромное спасибо 0,5 Да 5%*
Больше, чем спасибо 0,5 Да 5%*

* Понадобится выбрать из списка категорию «АЗС».

На первом уровне поощрение полагается только от компаний-партнеров Сбербанка. На последующих этапах идет дополнительное перечисление от банка в размере 0,5%. Получить от Сбербанка бонусы или кэшбэк, заправляясь на АЗС можно в трех случаях:

  • новичкам, зарегистрировавшимся в программе в течение 3 месяцев (по 0,5%);
  • владельцам карточек, имеющим второй, третий или четвертый уровень привилегии в программе «Спасибо»;
  • участникам программы, находящимся на третьем и четвертом уровне, при выборе категории «АЗС» и наличии 600 баллов на счету.

Внимание! Начисление кэшбэка от автозаправочной станции зависит еще и от региона проживания владельца пластика. Так, например, посещая заправки Татнефть в Удмуртии, баллы начисляться не будут

Дебетовая карта Tinkoff Drive от банка Тинькофф

Основные параметры:

  • Кэшбэк баллами
    • 10% на АЗС
    • 10% у партнеров – Тинькофф.Страхование, Авто-подбор.рф, РАМК
    • 5% от суммы покупок в категориях автоуслуг
    • 5% от суммы уплаченных штрафов
    • 1% за другие покупки
    • до 30% по спец предложениям
  • Процент на остаток – нет
  • Перевод на карты других банков – бесплатно
  • Снятие наличных в сторонних банкоматах – бесплатно
  • СМС-оповещение об операциях – 59 руб/мес
  • Обслуживание – бесплатно, если есть кредит или неснижаемый остаток не менее 50к рублей, иначе – 299 руб/мес

Данное предложение от банка Тинькофф предоставляет следующий кэшбэк:

  • 10% за покупки на АЗС, включает в себя оплату топлива и другие покупки на заправке
  • 5% за любые автоуслуги, в данную категорию входят покупка запчастей, автосервис, шиномонтаж, мойка авто и проезд на платных дорогах
  • 5% за оплату через Тинькофф штрафов, паркинга в Москве и проезд на платных дорогах
  • 1% за другие покупки
  • До 30% по спецпредложениям у партнеров банка

Банк по карте Tinkoff Drive начисляет кэшбэк бонусами, а не рублями как в случае Tinkoff Black. Накопленными баллами можно компенсировать любую операцию в указанных выше бонусных категориях: Топливо, Автоуслуги, Тинькофф Страхование, штрафы, паркинг и платные дороги.

При этом компенсация проходит по следующему курсу:

  • 1 балл = 1 рублю РФ для категории Автоуслуг
  • 1.5 балла = 1 рубль РФ для категории Топливо

Баллы начисляются за покупки от 100 рублей с округлением до целого в меньшую сторону.

Программа лояльности для Tinkoff Drive имеет следующие ограничения. Максимальное количество бонусов за Автопокупки не может превышать более чем в пять раз количество бонусов, полученных за остальные категории.

При этом максимально в месяц совокупно за все категории вы можете получить 6 000 баллов.

Есть ограничение и по сроку действия бонусов. Вы можете использовать накопленные баллы в течение трех лет со дня начисления.

Баллами можно возместить только полную стоимость покупки, совершенную за последние 90 дней. При этом минимально банк списывает 1000 бонусов. Даже если вы хотите компенсировать покупку стоимостью менее 1000 рублей, банк все равно спишет 1000 баллов.

Из остальных параметров карты. Обслуживание бесплатно при наличии кредита или остатка на карте не менее 50 000 рублей. В противном случае, стоимость в месяц составит 299 рублей.

Процента на остаток на карте нет, но можно открыть дополнительно накопительный счет с начислением 4% годовых.

Cash Back: что это и почему выгодно для держателя карты?

Многие клиенты банков хотят иметь у себя в кошельке такой выгодный продукт как банковские карты с кэшбэком. Но его универсальность не всем подходит. Поэтому постепенно из рынка выделились карты с целевой направленностью, в частности Автокарты, предназначенные специально для автовладельцев, совершающих регулярные покупки на АЗС и оплачивающих автоуслуги.

Банки стали предлагать своим клиентам возвращать больше средств с трат на:

  • АЗС (приобретение топлива, сопутствующих товаров);
  • покупок автозапчастей;
  • мойки машин;
  • ремонта и прочих автоуслуг;
  • оплаты дорог;
  • проката автомобилей и так далее.

Помимо кэшбэка реальными деньгами банки предлагают карты с бонусной или балльной системой, которая также выгодна с точки зрения экономии.

Некоторые банки предлагают кэшбэк на всю категорию транспорта, а это такси, штрафы ГИБДД, билеты РЖД, проезд в общественном транспорте и прочее.

8 Автодрайв Platinum Газпромбанк

Платиновая карта «Автодрайв» появилась в 2018 году и с тех пор ее популярность среди поклонников топлива от «Газпромнефть» только растет. Узкая специализация пластика обусловлена тем, что самые высокие проценты насчитываются за покупки на фирменных АЗС, а за все остальные расходы банк обещает вернуть скромные 1‒1.5 %. Те же, кто тратит на бензин около 5 тыс. руб., могут быть вполне довольны, поскольку получают максимально возможный для этой карты кэшбэк 500 бонусов.

Таким незамысловатым способом владельцы карты «Автодрайв» получают неснижаемый платиновый статус, обеспечивающий дополнительно от 0.7 до 3 бонусов за каждый заправленный литр. Еще благодаря «платине» они становятся участниками второй бонусной программы «Нам по пути», которая поощряет все покупки на газпромовских заправках, причем бонусами можно их оплачивать как полностью, так и частично в соотношении 1 бонус = 1 рублю.

Карты с высоким кэшбэк за все

Не обязательно иметь карточку с повышенным возвратом за авто. Есть «выгодные» карточные продукты, дающие хорошее вознаграждение за совершение любых операций по оплате товаров и услуг. И было правильно включить их в наш рейтинг.

Возможно такая универсальность будет более интересной, чем владеть несколькими картами (и платя за обслуживание), по одним получая кашу за АЗС, а по другим высокий КБ за другие траты. И постоянно путаясь и перегоняя деньги с одной на другую.

Халва наливающая 6% каши

Карту можно использовать не толька для беспроцентной рассрочки. Но и как обычную дебетовую. Внести собственные средства и совершать покупки. Попутно еще получая неплохой размер кэшбэк.

Здесь все зависит от того, партнерский это магазин или нет. Естественно за партнеров дают больше денег. Гораздо больше.

Полный список есть на официальном сайте Халвы.

Что предлагает Халва?

  • выпуск и обслуживание карты — ноль рублей;
  • ежедневный процент на остаток — 7,5% годовых;
  • кэшбэк 6% у партнеров и 2% в остальных магазинах (если расплачиваться телефоном — Google pay, Apple или Samsung);
  • классическая покупка пластиковой картой принесет 2% у партнеров и 1% на все остальное.

По программе «Приведи друга» банк подарит 500 рублей, если оформить карту по специальной ссылке и совершить первую покупку от 1 000 рублей.

Польза от Хомяка

Дебетовая карта об банка Хоум Кредит. Стоимость обслуживания — в первый год бесплатно. Далее 99 рублей в месяц. Но пластик легко сделать бесплатным. Для этого достаточно совершать покупки по карте от 5 тысяч в месяц. Либо поддерживать не снижаемый остаток в 10 000 рублей.

Учитывая «вкусные» условия, добиться бесплатности достаточно просто.

Плюшки карты Польза:

  1. Кэшбэк за АЗС, путешествия, кафе, рестораны, кино — 3%.
  2. Прочие покупки — 1%.
  3. До 10% cash back в магазинах-партнерах.
  4. Месячный лимит начисления кэшбэк — 5 000 рублей.
  5. Ежедневное начисление процента на остаток по карте по ставке 7% годовых .
  6. Возврат вознаграждения — в следующем месяце (до 15 числа).

Бесплатная карта Touch bank — 3% каши

Банк заманивает клиентов если не идеальными, то весьма привлекательными условиями:

  • карта полностью бесплатная (при заказе нужно подключить тариф Limited);
  • процент на остаток — до 8% годовых;
  • бесплатное снятие и пополнение в любых банкоматах;
  • кэшбэк — 1% абсолютно за все;
  • возможность самостоятельно выбирать категорию повышенного начисления кэшбэк — 3%. И менять при необходимости.

Интересующая нас категория «Авто и мото» дает кэшбэк не только за заправки и мойки, как у большинства карт, но и за покупки в автомобильных магазинах.

Список категорий представлен на схеме ниже. И даже если у вас нет машины, можно найти для себя выгодные разделы с повышенным размером возврата.

Месячный потолок на получения вознаграждения — 1 тысяча в любимой категории. В остальных тратах ограничений нет.

В таком случае вам подойдет тариф Daily. Для бесплатности карты, нужно хранить на счетах банках сумму от 50 000 рублей.

Все сразу — 5% от бабы Раи

Пластик от Райффайзенбанка (или баба Рая, как прозвали банк) обещает возвращать 5% абсолютно за все покупки. В том числе за автомобильные категории.

Но как всегда, есть некоторые скрытые моменты, делающие его не слишком привлекательным для использования.

Начисление происходит в баллах. Которые можно обменять на деньги. Но для этого нужно накопить определенную сумму. Чем больше баллов, тем лучше курс конвертации на деньги. От этого и будет зависеть размер предоставляемого cash back.

Обменять баллы на деньги можно, потратив:

  • 25 тысяч рублей — это даст кэшбэк 1%;
  • 50 тысяч рублей — соответствует 1,2% кэшбэк;
  • за 200 тысяч — можно получить 2%;
  • Миллион рублей — дает максимальный размер 5% каши.

Перед владельцами карты постоянно стоят муки выбора.

Получать 5% абсолютно за все покупки, но потом (через год, два, три). Или скромные 1-2% — но практически каждый месяц.

Если карта вас заинтересовала, читайте полное описание возможностей и недостатков в статье «Все сразу от Райффайзенбанк»

Как получить

Процессы оформления кредитки и дебетового пластика особых отличий не имеют. Они довольно хорошо отработаны российскими банками и включают 3 основных этапа:

  • Оформление заявки. Ее можно подать в офисе, по телефону или через сайт банка. Последний вариант позволяет сэкономить время на визите в офис.
  • Получение подтверждения о готовности карты. По кредитке также предварительно надо получить одобрение.
  • Предоставление необходимых документов и получение пластика. Обычно он выдается в офисе, но многие банки начали предлагать также услуг доставки.

Онлайн-заявка

В заявке на дебетовую карточку потребуется указать только личные данные (Ф.И.О.), телефон и сведения о паспорте. Остальная информация банку для рассмотрения заявки в этом случае не требуется. При оформлении кредитки дополнительно потребуется представить следующую информацию:

  • сведения о работодателе (ИНН, название)
  • данные доходам
  • сведения о семейном положении

Если для принятия решения о возможности выпуска кредитки банку потребуется дополнительная информация, то ее запросят по телефону.

Список документов

При получении «дебетовки» российскому гражданину потребуется только паспорт. Иностранцам необходимо будет представить также вместе с документом, удостоверяющим личность, миграционную карту или другой документ, подтверждающий легальность пребывания в РФ. Если оформляется кредитка, то может потребоваться также справка о доходах. Без нее обычно можно рассчитывать на лимит не больше 100-300 тыс. р.

Сколько ждать

Заявка на дебетовую карточку в большинстве случаев не требует одобрения. Отказы в выдаче данного пластика – исключение из правил и могут произойти, только если клиент включен в списки лиц, занимающихся обналичиванием незаконных средств, или имеет другие проблемы. На кредитку заявка рассматривается в большинстве случаев за 15-60 минут в рабочее время. Неименную карточку можно получить сразу после подачи заявки. Но персонифицированный пластик придется ждать. Обычно на изготовление карточки уходит 1-10 дней, после чего ее можно получить в офисе или через курьера.

«Opencard» банка «Открытие»

По условиям данного продукта кэшбэк в категории «МАКСимум от транспорта» составляет 5%. Плюсом к этому можно получить дополнительные 5%, если у клиента на карточных счетах в банке хранится более 100 000 рублей (без начисления на них процентов). Размещать подобную сумму без получения от банка вознаграждения, конечно же, невыгодно. Поэтому мы остановимся на базовом cashback в размере 5%.

Дополнительно держатель этого пластика будет получать 1% кэшбэка на все остальные покупки.

Максимум за месяц можно набрать 3 000 бонусных баллов. Баллами пользователь сможет компенсировать свои прежние покупки стоимостью свыше 1 500 рублей. Также бонусами можно оплачивать бронирование отелей, авиа- и ж/д билетов и услуги смс-информирования.

Выпуск Opencard осуществляется на условно платной основе. За эмиссию карточки держатель заплатит 500 рублей. Но как только сумма покупок по пластику превысит 10 000 рублей, деньги в виде бонусных баллов возвращаются на счет. Обслуживание карточки осуществляется бесплатно.

Итак, если наш условный автомобилист станет держателем Opencard банка «Открытие», то он может рассчитывать на cashback за покупку топлива в размере 200 рублей в месяц (2 400 рублей в год). Кроме того, за прочие покупки ему будет начисляться еще по 250 рублей ежемесячно (3 000 рублей в год). Плату за выпуск карты банк вернет человеку в первый же месяц. Итоговая выгода автолюбителя составит 5 400 рублей за год.

Карты с кэшбэком на АЗС

Выбирая дебетовую карту с кэшбэком на АЗС, обратите внимание на следующие варианты. Кэшбэк в категории означает, что для карты выбран перечень товаров и услуг, за которые будут начисляться повышенные бонусы

Одновременное использование нескольких категорий часто ограничено

Кэшбэк в категории означает, что для карты выбран перечень товаров и услуг, за которые будут начисляться повышенные бонусы. Одновременное использование нескольких категорий часто ограничено.

Opencard от банка Открытие

К преимуществам «Opencard» относят:

  1. Бесплатное обслуживание.
  2. Максимальный кешбек до 11% на автомобильные услуги: от покупки топлива, до оплаты проезда через платные дороги (условие — выбранная категория «АЗС и транспорт»). И до 3% на всё остальное.
  3. После оформления карты можно получить бонусные 500 руб. Для этого нужно сделать её зарплатной и получить первое начисление.

Ultracard от Связь Банка

Дебетовая карта от «Связь-Банка» позволяет получить кэшбэк на «ЛУКОЙЛе», станциях «Роснефть» и любых АЗС, входящих в программу лояльности. Месячный кэшбэк за услуги АЗС достигает 10% в категории, а скидки у партнеров — до 20%.

Польза от Хоум Кредит

Дебетовая карта с кэшбэком на азс «Польза» вернет до 3000 бонусов в месяц . Процент возврата зависит от категории товаров:

  1. До 10% на АЗС.
  2. 15% на аптеки.
  3. 3% на кафе и рестораны, а также подключенные категории.
  4. 1% на все остальное.

Банк также начисляет процент на остаток денег на счету:

  • если остаток меньше 300 тыс. руб. а траты в месяц больше 5000 рублей — 7,5%;
  • при остатке большее 300 тыс. руб. и таких же тратах — 3%.

Карта Cashback от Альфа Банка

В поисках лучшей карты с повышенным кэшбэком стоит рассмотреть кредитные и дебетовые предложения Альфа-банка — «Cashback»:

  1. Возврат с заправок — 10% и 5% на кафе.
  2. По дебетовой карточке начисляют до 6% и бесплатное обслуживание при расходах больше 10000 руб в месяц.
  3. Максимальный кредитный лимит равен 300 тыс. руб. с возможностью использовать средства в течение 60 дней без процентов.
  4. За осуществление переводов между клиентами банка не нужно платить.
  5. Все финансовые операции можно проводить в мобильном приложении «Альфа-Мобайл».

«Халва» от Совкомбанка с кэшбэком на заправках

Чтобы сэкономить на покупке топлива с помощью карты «Халва» от Совкомбанка, нужно ознакомиться со списком АЗС партнеров и принципом ее работы.

В первую очередь потребуется приобрести телефон, поддерживающий функции бесконтактной оплаты по технологии NFC и оплачивать услуги автозаправочных станций с мобильного приложения.

Еще все денежные операции нужно выполнять собственными, а не кредитными средствами. Если используются деньги из кредитного лимита, о любом бонусном возврате можно забыть.

Если платить за топливо со смартфона и собственными средствами, соблюдая условия по ежемесячной трате, максимальный бонус достигнет 6%.

Сегодня компания сотрудничает со следующими крупнейшими автозаправочными сетями:

  • Лукойл;
  • Татнефть;
  • НефтьМагистраль.

Перечисленные компании предоставляют большой кешбэк при оплате с телефона, а также обладают собственными программами лояльности.

Tinkoff drive

Клиенты банка Тинькофф могут воспользоваться полезной карточкой «Tinkoff drive», которая бывает кредитной и дебетовой. Начисление кешбэка происходит в виде бонусов. Текущие условия получения баллов выглядят следующим образом:

  1. За приобретение товаров на автозаправочных станциях и оформление страхового полиса в «Тинькофф Страховании» насчитывается 10% бонуса.
  2. За покупку автозапчастей и оплату услуг парковки получается 5%.
  3. 1% — за другие покупки, не связанные с автомобилем.

Всесразу Райффайзенбанка

Дебетовая карта «Все Сразу» позволяет получать массу приятных бонусов, число которых растет пропорционально сумме расходов. Кроме возврата денег, клиентам предоставляется возможность получения сертификатов и скидок от партнеров.

Кэшбэк за оплату услуг АЗС составляет 3,9% и начисляется в виде баллов, которые легко обмениваются на рубли или сертификаты. Отслеживать баланс и проводить финансовые операции можно в личном кабинете Райффайзенбанка.

Можновсе от Росбанка

Процент бонусов «Можно Все» зависит от ежемесячных расходов. Если общие траты не превышают 5 тыс. руб., он составит 1%. При расходах от 5 до 30 тыс. руб. кэшбэк равен 2%, 30-80 тыс. руб. — 5%. Максимальные бонусы до 10% возможны в тех случаях, если вы будете тратить около 80-300 тыс. руб. в месяц

Чтобы получить вознаграждение, важно пользоваться только личными деньгами и не использовать кредитные средства

Карта «Пора» Уральского банка реконструкции и развития

Согласно условиям продукта банка УБРиР, кэшбэк в рубрике «Авто и сервис» составляет 3% (если в общей сложности по пластику тратится в месяц от 15 до 30 тысяч рублей) и 6% (если расходуется больше указанной суммы). В этой рубрике с повышенными отчислениями учитываются расходы не только при заправках на АЗС, но и за парковку, ремонт, мойку машины, а также покупку автозапчастей и шин.

На прочие покупки по карте «Пора» cashback будет начисляться в размере 1%.

Максимальное количество бонусных баллов, которое можно получить — 3 000 в месяц. Бонусы выводятся на карточный счет из расчета «1 балл = 1 рублю» и расходуются как обычные деньги.

Если владелец карты банка УБРиР потратит более 30 тысяч рублей в месяц, то на остаток денежных средств ему будет начислено вознаграждение в размере 1% годовых. Если сумма трат превысит 60 тысяч рублей, то вознаграждение возрастает до 6% годовых.

Выпуск карты осуществляется бесплатно. Обслуживание — условно бесплатное. Если траты в расчетном месяце больше 15 тысяч рублей, то комиссия за ведение счета не взимается. В противном случае оплата составляет 99 рублей в месяц.

Наш среднестатистический автолюбитель по этому пластику будет получать 120 рублей кэшбэка в месяц за покупку топлива (так как его общие траты не достигают 30 000 рублей). Еще по 250 рублей ему будет возвращаться за траты в прочих сегментах. В общем, выгода клиента составит 4 440 рублей за год.

Однако если владелец карты УБРиР начнет тратить более 30 000 рублей в месяц, то его годовой доход от пользования пластиком возрастет до 6 380 рублей. Cashback в выбранной им рубрике увеличится в 2 раза, а также будет начислено 500 рублей за хранение на карте «подушки безопасности».

Какую карту выбрать?

При выборе карты многие руководствуются только размером процента, который возвращается после покупки. На самом деле часто такие карточки оказываются невыгодными. Продукт с высоким кэшбэком может уступать другим вариантам с меньшим процентом возврата, но более выгодными остальными условиями.

В среднем российские банки возвращают от 2 до 10 процентов с чеков на АЗС. Некоторые организации устанавливают максимальный предел суммы, которую можно получить в качестве кэшбэка. В одних банках они очень низкие. Доходит до того, что вернуть можно не больше тысячи рублей. А у других максимальное ограничение доходит и до десяти тысяч. Поэтому если вы взяли карту под 10%, а вернуть можете только 2 тысячи, то есть смысл тратить только 20 тысяч рублей в месяц. В остальных случаях карта будет использоваться как обычная дебетовая, без дополнительных бонусов.

А также обращайте внимание на то, где можно тратить «бесплатные» деньги в виде накопленных баллов. Зачастую список ограничен определенными магазинами, заправками и сервисами

В некоторых случаях баллы нельзя тратить сразу. Должен пройти определенный период, прежде чем их можно будет использовать. Из-за этого пользоваться бонусами программы можно далеко не каждый месяц.

Критерии выбора карты с кэшбэк на азс

С чего начать? Или как выбрать оптимальный пластик, подходящий именно вам?

Обычно большинство обращают внимание на процент предоставляемого возврата. Доля истины в этом есть

Но….

Помимо этого параметра, карта может обладать различными особенностями, ограничениями и исключениями. В результате может получиться так, что выбранный пластик с максимально обещанным кэшбэком на рынке, будет проигрывать в плане «выгодности» другим картам, со скромными показателями.

На что обратить внимание. Размер кэшбэк

Главное предназначение карты — это высокий размер кэшбэк на нужные нам категории. В данном случае «Авто». Банки предлагают возвращать от скромных 2-3% до 10% от суммы операции

Размер кэшбэк. Главное предназначение карты — это высокий размер кэшбэк на нужные нам категории. В данном случае «Авто». Банки предлагают возвращать от скромных 2-3% до 10% от суммы операции.

Месячный лимит. Банки вводят максимальный предельный размер возвращаемой суммы за месяц в виде cash back. Это может быть как 1-2 тысячи рублей, так и десятки тысяч. Ограничение может обернуться убытками для владельцев карт. Конечно не в прямом смысле, а в качестве недополученной прибыли.

Например, по карте с 10% возвратом и лимитом в 2 тысячи за месяц — можно «выгодно» тратить 20 тысяч рублей. Все что свыше этой суммы, не будет вознаграждаться банком. Для кого-то этого будет достаточно. А для других автовладельцев обернется потерей вознаграждения при существенных затратах.

Деньги или баллы. Идеальная карта возвращает владельцу именно живые деньги. Некоторые могут начислять фантики (баллы, бонусы, мили и прочие). Которые можно компенсировать будущие покупки. Но иногда, для этого необходимо накопить их определенный период времени. В итоге, владелец не может в полной мере каждый месяц ощущать возврат средств за покупки.

Платная или бесплатная. Карта без годового обслуживания и кэшбэком конечно хорошо. Но обычно самые «вкусные» и повышенные ставки по возврату в большинстве только у платных карт.

Дебет или кредит. По кредиткам банки наливают повышенный размер каши. Естественно имеются в виду карты с беспроцентным периодом кредитования. Когда можно пользоваться деньгами банка в течение грейс-периода, не платя банку ни копейки сверху, в виде процентов.

И если вы считаете себя дисциплинированным клиентом и не боитесь нарушить в будущем правила пользования пластиком, то можно рассмотреть этот вариант. Тратить заемные средства, а собственные пустить в оборот, например держать на расходно-пополняемом вкладе. И дополнительно получать прибыль в виде начисляемых процентов.

В противном случае, любой шаг вправо-влево (или прыжок на месте) будет рассматриваться банком как нарушение и караться штрафными санкциями. В итоге, кредитка может стать для вас золотой. В прямом смысле. Вся получаемая выгода от программы кэшбэк улетучится.

Надежность банка. Деньги лежащие на карте не застрахованы АСВ (агентство по страхованию вкладов). При возникновении проблем у кредитной организации — можно получить ряд неприятностей. Поэтому лучше обходить стороной мелкие и ненадежные банки, хотя и обещающие по своим карточным продуктам просто «сказочные» условия.

Удобство снятия и пополнения. Карту должно быть удобно пополнять и снимать с нее наличные при необходимости. Нужна широкая сеть терминалов банка или его партнеров, где можно проводить нужные операции без взимания платы.

Если вы дружите с мобильными и интернет банками, то главное — это отсутствие комиссий за переводы (стягивание и пополнение) по карте (cart2cart) с других банков. В этом случае проблемы нет. Пополняете другую карту в родном банкомате (например, Сбербанк). А потом с нее стягиваете деньги на свою «авто-карту».  И наоборот, при проблеме с наличием нужных банкоматов — проводите обратную операцию.

7 АвтоКарта ЮниКредит Банк

Если дебетовая «Автокарта» от ЮниКредит Банка уже давно знакома его клиентам, то кредитка – продукт свежий. Его разработали в 2019 году для активных горожан, которые много передвигаются на общественном и личном транспорте, кроме того, часто бывают за границей. Среди преимуществ карты – не только хороший кредитный лимит (от 30 тыс. до 3 млн. руб.) и cash back за расходы на АЗС, парковку, каршеринг и пр., но и скидки при аренде авто за рубежом, оформление страховки для путешествия, а также участие в программе «Пакет водителя».

В пакет включен комплекс услуг, способных выручить водителя в критической ситуации на дороге: дозаправка топливного бака в пути (до 20 л), эвакуация транспортного средства на расстояние до 100 км в пределах площади покрытия, вскрытие заблокированного автомобиля. Такая помощь, да еще и бесплатно предоставляемая при сумме покупок свыше 10 тыс. руб., высоко оценивается держателями карты, и они не считают недостатком довольно высокую процентную ставку – от 19.9 до 29.9% .

Особенности приложения

Новость о появлении приложения Яндекс.Заправки для устройств на Android и iOS была опубликована на официальном сайте компании-разработчика 9.11.2017 г. Сервис позволяет оплачивать заправку, не покидая автомобиль, освобождает от необходимости тратить время на очереди в кассе.

До 25.05.2018 г. пользователи продукта получали также бонусный кэшбэк от Яндекс.Заправки в размере 10%. Предполагалось, что акция продлится до 15.07.2018 г., но в результате досрочного распределения между участниками выделенной на нее суммы в размере 15 млн руб. была завершена раньше.

Современный эргономичный способ заправки работает пока не на каждой станции, но список их непрерывно расширяется. На сегодняшний день им можно воспользоваться в сетях:

  • АЗС «Лукойл»;
  • Петербургской Топливной Компании;
  • Воронежской Топливной Компании;
  • ООО «Братский Бензин»;
  • АЗС «Бекар»;
  • АЗС «Уралконтрактнефть»;
  • АЗС «Топлайн»;
  • ООО «Нефте-Газовой Компании «Интеройл»;
  • компании «Терминал»;
  • топливной компании ФСВ.

Полный обновляемый перечень станций, работающих через приложение, доступен на официальном ресурсе компании-разработчика. Оплатить бензин можно с помощью личного кошелька Яндекс.Деньги, банковских карт Maestro и MasterCard.

Важно! Платеж посредством приложения Яндекс.Заправки не облагается комиссионным сбором

На что обратить внимание

При оформлении надо внимательно читать все документы. Изучить следует договор, условия, тарифы и правила программы лояльности. Это позволит избежать спорных моментов или конфликтов с банком-кредитором в будущем.

Рассмотрим, на что надо обратить особое внимание:

  • Тип пластика. Дебетовые карточки позволяют пользоваться своими деньгами, а кредитки – средствами банка.
  • Стоимость обслуживания. Часто это платы можно избежать, выполнив определенные условия (например, совершая покупки на определенную сумму).
  • Платежная система. Карты МИР получится использовать только в РФ.
  • Дополнительные услуги и опции (страховка, информирование и т. п.). Они все необязательны, но могут предлагаться банком за отдельную плату.
  • Лимиты. Особенно актуально проверить этот момент, если планируется часто снимать наличку.
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий