Инструкция: что делать, если нужно снять много наличных с карты

Вопросы и ответы

Какие кредитные карты считаются лучшими для снятия наличных бесплатно?

Альфа-Банк, карта “100 дней без %”. По условиям пользования клиент может снимать в месяц до 50000 рублей в любом банкомате без взимания платы. Если вас устраивает эта сумма, рассмотрите эту кредитку для оформления. Благодаря длительному льготному периоду ею можно пользоваться бесплатно до 100 дней. Выдается со справками и без них, доставляется курьером.
Восточный Банк, кредитная карта с беспроцентным снятием “Просто”. Уникальный продукт, по которому вообще отсутствуют стандартные платы: за обслуживание, обналичивание, выпуск. Банк просто берет в день по 30-50 рублей при наличии по счету минуса. Какие клиент хочет операции, такие и совершает. Карта выдается моментально.
Ренессанс. Операции обналичивания выполняются полностью бесплатно в любых банкоматах

Но обратите внимание, что за такие транзакции банк устанавливает повышенную ставку. Обслуживание может быть бесплатным, действует курьерская доставка, бонусная программа.
АТБ, Абсолютный 0

Кредитная карта с бесплатным снятием где угодно. Предложение похоже на карту Восточного Банка Просто. Здесь также нет никаких плат, просто при наличии минуса клиент оплачивает пользование линией в размере 50 рублей в день. Лимит небольшой — 50000.
Райффайзенбанк, Наличная карта. Название продукта говорит за себя. Ее можно обналичивать без комиссии в собственных банкоматах банка. При использовании чужих взимается небольшая плата — 0,5% от суммы, минимально 50 рублей.

Если вас интересует кредитная карта с льготным периодом на снятие наличных, рассмотрите продукты Альфа-Банка.

Нет, чаще всего банки ограничивают величину денежных средств, которые вы можете получить без оплаты дополнительной комиссии. Где-то это фиксированная сумма, как например, в Альфа-банке – 50000 рублей, а где-то величина снятия регулируется кредитным лимитом, например, можно получить до 50%.

Как не переплачивать за снятие наличных?

Не выходите за пределы льготного периода. Тщательно отслеживайте свои покупки и даты их совершения. Вы должны быть четко уверены в том, что вы успеете погасить задолженность в срок, который вам дал банк на беспроцентный возврат долга.

Какие требования предъявляют к заемщикам?

В каждом банке действует своя собственная тарифная политика, и по требованиям банки также различаются. Если учреждение государственное, то проверять потенциального заемщика будут досконально, а если компания частная и небольшая, то она будет более лояльна к своим клиентам.

Что требуется чаще всего:

  • Возраст от 21-23 лет;
  • Наличие российского гражданства и постоянной регистрации;
  • Официальное трудоустройство;
  • Трудовой стаж не менее полугода;
  • Возможность подтвердить доход документально;
  • Положительная кредитная история;
  • Отсутствие других задолженностей.

Каждый из этих пунктов важный, но может незначительно варьироваться. Например, где-то работают с заемщиками уже с 18 лет, где-то разрешают подавать заявку уже при наличии трудовой деятельности от 4 месяцев. Все это очень вариабельно, и нужно смотреть именно на тарифы и условия, прописанные на сайте нужного вам банка.

Какая кредитная карта самая выгодная со снятием наличных?

Здесь нет единого ответа, потому как каждая кредитка может предложить вам бесплатное получение наличных, но с соблюдением определенных требований. Где-то это фиксированная сумма (не более 50000 рублей в месяц), где-то зафиксирован срок (3 месяца после оформления кредитки).

Вам нужно выбирать пластик под свои предпочтения. Чаще всего оформляют карточки от Альфа-банка, где на операции покупок и получения купюр действует льготный срок до 100 дней. Но там нет бонусов, и снять можно лишь 50 тысяч за месяц. Если вам нужно больше, то лучше выбрать Ситибанк.

Можно ли получить кредитку с плохой кредитной историей?

Да, можно, но только при условии того, что все ваши просроченные задолженности закрыты. Если у вас есть просрочки и действующие долги, то вам откажут. Нужно искать лояльные банки, государственные откажут сразу. Больше всего шансов при обращении в МТС Банк, Восточный или УБРиР.

Будьте готовы к тому, что даже если вам и одобрят заявку, то только под самые высокие тарифы и проценты. Также могут потребовать оформить личную страховку и принести дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность, хотя бы косвенно. Это необходимая мера, чтобы повысить шансы.

Можно ли снимать деньги с кредитки

Кредитки в первую очередь предназначены для безналичных платежей. Поэтому хорошенько подумайте, перед тем как обналичить денежные средства в банкомате или кассе. Это может обойтись вам достаточно дорого из-за высоких процентов. Лучше используйте свою кредитку по ее прямому назначению — для оплаты товаров и услуг в магазинах. Как правило, банки не устанавливают комиссии для безналичных операций.

Процент будет особенно высоким, если обналичить средства одним из следующих способов:

  • в банкоматах других банков;
  • без предварительного внесения денег на счет кредитки.

Но и в этих случаях все будет зависеть от того, клиентом какого финансового учреждения вы являетесь. Так, некоторые организации возьмут свои проценты, даже если вы обналичите с кредитки собственные средства (около 1–10 % от суммы). А другие позволят снять без процентов лишь конкретную небольшую сумму. Также банк может ввести минимум процентных выплат, из-за чего обналичить маленькую сумму будет просто невыгодно.

Как обналичить кредитную карту без процентов в 2019 году? Возможно ли это? Да, такой способ действительно существует. Он довольно нестандартный, но зато работает. Сначала переведите нужную сумму со своей кредитной банковской карточки на дебетовую, полученную в том же банке. А затем снимайте деньги с дебетовой карты уже без процентов. К сожалению, финансовые учреждения стали всё реже предоставлять такую возможность своим клиентам. Иногда они устанавливают минимальную сумму снятия для соблюдения условий выдачи наличных без комиссии. Но дело в том, что многие банки прекрасно знают о возможности обналичить кредитную карту без процентов и позиционируют это как дополнительную услугу. При этом они стараются извлечь для себя максимальную выгоду из уже работающего инструмента.

Ещё недавно владеть кредитной карточкой в России считалось престижным. Люди среднего и небольшого достатка воспринимали кредитку как излишество, всего лишь часть имиджа. Однако сегодня реклама пластиковых карт пестрит повсюду: в торговых центрах, на улицах, в Интернете. Платежные системы и финансовые учреждения тратят немало средств на то, чтобы навязать клиентам кредитку, приучить их ей пользоваться.

И нужно сказать, что их старания не проходят даром. Кредитная карточка уже стала неотъемлемым элементом жизни каждого россиянина. Теперь люди практически не носят с собой наличные. А значит, они меньше переживают за их потерю. Кроме того, благодаря платежному инструменту с определенным лимитом мы можем в любой момент купить товар, недоступный нам без заемных средств. Однако если вы захотите обналичить кредитные средства, помните, что любой сервис или услуга требует своей оплаты.

Скорее всего, вы уже поняли, что снимать деньги с кредитки не слишком выгодно. Более того, люди стараются избегать операций по обналичиванию даже при доступе льготного периода. Потому что он недолговременный и практически всегда используется для безналичных расчетов. Но, несмотря на это, спрос на кредитные карты совсем не снижается.

Статистические данные свидетельствуют о том, что за последний год кредитками активнее всего интересуются пенсионеры и молодежь до 25 лет. А средняя сумма кредитного лимита с каждым днем увеличивается. Это означает, что спустя некоторое время владельцы кредиток вынуждены будут тратить больше денег на то, чтобы обналичить деньги. А банки, конечно же, получат от этого больше дохода.

Исходя из всего сказанного выше, можно сделать вывод о том, что для держателей банковских карточек выгоднее всего использовать их по прямому назначению. Это позволит людям постоянно увеличивать лимит своего счета, получить льготный период, бонусы, возможность участвовать в различных розыгрышах и акциях, а также пользоваться иными предложениями и привилегиями.

Мой бонус от банка Союз

Классическая кредитка с привлекательной бонусной программой, которая особенно будет выгодна для путешественников. Она дает вам бонусы за покупки, их потом можно потратить на скидку у партнеров программы. Вам начисляют 2% от любых покупок и до 8% за ваши траты у партнеров банка.

Действующие тарифы:

  1. Выдают от 45.000 до 750.000 рублей.
  2. Процент составит 23% в год.
  3. Льготным будет срок до 115 дней.
  4. Минимальный ежемесячный платеж – всего 5% от размера задолженности.
  5. Обслуживание стоит 150 рублей в месяц, взимают со второго месяца. Можно избежать, если ваши обороты по карте будут от 100 тысяч руб. и более.
  6. Снятие наличных сопровождается комиссией 5% от суммы, но не менее 500 рублей.

Кроме того, здесь есть еще одна полезная опция — начисление дохода на остаток средств. Можно получить до 4% годовых доходности, что позволяет вам оформить комплексный продукт, и карты и вклад одновременно.

Что требуют от заемщика: возраст от 22 до 65 лет, трудовую занятость от 3 месяцев и более, общий стаж от 1 года, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Требуется регистрация по месту жительства на территории РФ. Без документов о доходе одобрят не более 50 тысяч, с подтверждением занятости — до 100 тыс. руб.

Преимущества

Можно в первый месяц пользоваться карточкой без платы за обслуживание, а потом не платить при больших оборотах. Выгодная бонусная программа, позволяет получать весомую выгоду от покупок бонусами. Высокие лимиты кредитования. Возможно оформление без справок.

Недостатки

Дорогое обслуживание со второго месяца. Высокая плата за снятие наличных, в том числе и за счет собственных средств. За смс-информирование взимают комиссию по 59 руб. ежемесячно. Если возникает овердрафт, то за него надо платить по 20% годовых.

Как выгоднее снимать наличные со счета юридического лица и ИП

Советы, как снимать деньги с карт без комиссии

Владельцам пластиковых карт пригодятся нехитрые советы по снятию наличности без комиссии или уменьшению ее до минимума, если они активно пользуются карточными продуктами. Вот некоторые из них:

  1. Заведите несколько карт от разных учреждений и тогда вариантов для снятия налички без комиссии будет больше. Если нет одного банкомата, найдется другой.
  2. По возможности снимайте деньги только в родном банкомате, у владельца которого вы оформили пластик. И тогда гарантированно можно получить деньги без списания комиссии.
  3. При отсутствии налички, постарайтесь провести оплату безналичным путем. В терминалах любой торговой точки транзакция списания денег с карты любого банка происходит бесплатно.
  4. При срочной необходимости наличных поищите банкомат, в котором единоразово выдаются суммы побольше. Дело в том, что многие банкоматы при снятии денег с карты сторонней организации устанавливают очень маленькие лимиты на выдачу за один раз. К примеру, часто эта сумма не превышает 6000 рублей. В таком случае, чтобы снять 10000 рублей, вам придется провести операцию два раза, заплатив комиссию своему банку два раза по 100 рублей, плюс комиссию за две операции банкомату. Сумма комиссионного сбора могла бы быть в два раза меньше, если бы эти 10 000 рублей снимались за одну операцию.
  5. Если снимаете деньги в чужом банкомате, обязательно читайте предупреждающее уведомление, которое появляется на экране для информирования клиента. Не поленитесь быстро посчитать, какие расходы вас ожидают, если вы проведете операцию по указанным условиям.

Таким образом, банков партнеров для снятия наличных без комиссии с карты Сбербанка не существует. Банк взимает с клиентов комиссию сам и ее сумма равна 100 рублям для обналичивания до 10 тысяч. Снимать при таких условиях маленькие суммы весьма невыгодно. Но установленный размер комиссии вполне приемлем для средних сумм. К примеру, отдать 100 рублей за снятие 3000 рублей не жалко, когда срочно нужна наличность, а времени на поиски нужного банкомата нет. Если нужна сумма поменьше, а бюджет ограничен, остается только один выход – найти подходящий аппарат или отделение Сбербанка.

Настройки карты и пин-код

Откроется страница настроек — здесь можно изменить пин-код, выключить для карты платежи в интернете или рассказать, что вы едете за границу.

Пин-код и кодовое слово

Пин-код и кодовое слово

Пин-код нужен в банкоматах, иногда на кассе. Если ввести неверно 3 раза подряд, карта заблокируется: измените пин в настройках карты, она снова начнёт работать.

Кодовое слово может понадобится для звонка в службу поддержки. Если не помните, проверьте на сайте.

Ограничения по типам операций

Ограничения по типам операций

Можно полностью выключить то, что вы не используете — насовсем или на время.

Например: отдаете карту ребёнку для повседневных покупок, выключаете наличные и переводы (потом забираете карту обратно и снова всё включаете).

Изменения всегда вступают в силу мгновенно.

Поездки за границу

Поездки за границу

Укажите страну и даты поездки — тогда наша система безопасности будет знать, что это вы платите за границей.

Информирование об операциях

Информирование об операциях

Чеки и другие сервисные сообщения приходят на эл. почту — бесплатно.

Подключить смс-информирование можно за 50 ₽ в месяц (200 рублей за полгода, 350 за год).

Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка

Увеличение банковских активов – цель финансово-кредитной деятельности коммерческих организаций, реализовать которую позволяет введение оплаты предоставляемых услуг. Комиссия за снятие наличных с карты – стабильный источник дохода, позволяющий увеличить экономическую устойчивость кредитного учреждения.

Комиссионный сбор взимают сразу после совершения сделки. Размер вычета определяют тип карты, используемой для реализации операции, и валюта сделки.

Условия обслуживания дебетовых, кредитных счетов клиентов прописаны в договоре. Виды комиссий, их размер и правила снятия регламентированы соответствующими документами, выдаваемыми клиенту.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка и переводы: тарификация

При использовании «чужого» устройства, за исключением дочерних банков, комиссия Сбербанка за снятие наличных составит 4%, но не меньше 390 руб., и будет перечислена автоматически. К этому нужно приплюсовать вознаграждение стороннего кредитно-финансового учреждения, которому и принадлежит автомат для обналичивания. Обычно приходится платить 1% и выше.

Кстати, переводы, как наличные, так и безналичные, также облагаются процентами. Их размер формируется под влиянием различных факторов. В первую очередь, это способ реализации. Еще комиссия за перевод денег определяется дальностью отправления. Поэтому единая плата отсутствует. Если говорить об удаленных средствах самообслуживания, то комиссия за перевод с карты Сбербанка на карту Сбербанка, например, будет 0-1,50% (min 30 руб., max 1 тыс. руб.).

ВТБ за переводы с кредиток берет не менее 5,50% от величины платежа (от 300 руб.). Отдельно нужно сказать о карте Ситибанка. Он позволяет бесплатно не только снимать, но и вносить наличные. А вот денежный перевод, независимо от способа, будет стоить 4,90% от суммы (как минимум 490 руб.).

Оплата коммунальных услуг без комиссии

Оплачивать коммуналку должны как собственники приватизированных, муниципальных квартир и частых домов, так и арендаторы жилья. Оплата ЖКХ без комиссии может быть осуществлена несколькими способами:

  • Через сервис государственных услуг. Интернет-площадка PGU.MOS для держателей карты ВТБ 24.
  • Банк Москвы при наличии социальной карты. Независимо от способа внесения платежа (через оператора или банкомат) комиссия не взимается. Это безопасный, быстрый и удобный способ для пенсионеров.
  • Через интернет, например, воспользовавшись Расчетным центром.

Оплата ЖКХ через интернет без комиссии

Посредством компьютера или телефона можно произвести квартплату без дополнительных переплат. Так, воспользовавшись электронным кошельком (WebMoney, Яндекс.Деньги, PayPal или QIWI) комиссия будет в диапазоне от 0,8% до 2,5%. Посредством сотовой связи можно провести платеж, если к номеру привязана карта. Абоненты Билайна могут погасить коммуналку без комиссий со своего счета на телефоне, но только определенным поставщикам, например ЖКУ Санкт-Петербург или ЖКХ Москвы. Аналогичная услуга есть и у абонентов МТС, но с комиссией 1,5%.

Пошаговая инструкция на примере для «Мобильного банка» Сбербанка:

  1. Отправить сообщение: «ЕИРЦ код» на номер 900, где код – номер лицевого счета, указанный на квитанции.
  2. В ответ вам придет СМС с данными о задолженностях, сумме к оплате, комиссии и код операции.
  3. Отправить код подтверждения на номер 900.
  4. Дождаться информации о совершении платежа.
  5. Для удобства и экономии времени можно подключить услугу «Автоплатеж». В таком случае вам не нужно будет каждый раз запрашивать квитанцию. Как только платежный документ будет сформирован, вам придет уведомление с предложением его оплатить.

Через Сбербанк Онлайн

Оплатить квартплату с банковской карты через интернет можно с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн». Преимущества такого способа: минимальная комиссия, быстрота, удобство, возможность отследить историю платежей в личном кабинете, перевод средств в режиме реального времени. Для совершения транзакции необходимо подключить сервис «Мобильный банк». Благодаря ей на телефон приходит сообщение с кодом подтверждения совершаемой операции. Алгоритм действий:

  • зайти в личный кабинет, используя логин и пароль.
  • открыть вкладку «Платежи и переводы»;
  • найти организацию по наименованию или реквизитам;
  • ввести необходимые сведения: показания, номер ЛС;
  • ввести сумму и подтвердить платеж.

Электронные платежные системы

Оплата ЖКУ без комиссии через интернет может быть проведена с помощью электронных систем, например, Оплата.ру. Для этого необходимо зарегистрироваться и подключиться к системе, внеся разовый платеж – 150 руб. Все операции совершаются в личном кабинете с любой банковской карты. Если же у вас есть пластиковая карта сервиса Рапида, можно совершить платеж по следующему алгоритму:

  1. Зарегистрироваться на официальном сайте Рапида.ру.
  2. Пройти процедуру авторизации.
  3. Открыть раздел «Рапида-онлайн».
  4. Выбрать вкладку «Оплата коммунальных платежей».
  5. Найти получателя платежа.
  6. Внести реквизиты.
  7. Совершить платеж.

Портал Госуслуги

Единый городской портал не взимает комиссию, но это может сделать банк поставщика услуг. Так, оплатить с карты «Банка Москвы» можно без переплаты, а с других карт комиссия может составить до 0,8%. Среди недостатков – не совсем удобный и понятный интерфейс, и периодические сбои в работе. К преимуществам относят экономию времени и удобный способ оплаты – не нужно вводить все реквизиты: только Уникальный идентификатор начислений (УИН). Его значение находится в квитанции об оплате в графе «Индекс документа» или «Код».

Для того чтобы воспользоваться этим способом необходимо предварительно создать учетную запись на портале, а также иметь инструмент для проведения оплаты, например, электронный кошелек, банковскую карту или положительный баланс на мобильном телефоне. Оплата услуг ЖКХ через интернет без комиссии может быть проведена по следующему алгоритму:

  1. Авторизоваться на сайте Госуслуг с помощью компьютера или мобильного телефона.
  2. Открыть вкладку «Каталог услуг».
  3. Кликнуть иконку «Квартира, строительство и земля».
  4. Выбрать услугу «Оплата ЖКХ».
  5. Прочитать информацию и нажать кнопку «Получить услугу».
  6. В появившемся окне найти поставщика.
  7. Внести код или номер, указанный в квитанции.
  8. Указать сумму платежа.
  9. Выбрать способ оплаты.
  10. Совершить платеж.

Особенности кредитных карт Совкомбанка

Снять деньги с карточки Райффайзенбанка бесплатно

Партнёрство между банками создаёт благоприятные условия для клиентов. Самим финансовым компаниям данный вид сотрудничества очень выгоден, поскольку они получают определённый процент с аренды собственных банкоматов. Для граждан это прекрасная возможность пользоваться аппаратами обслуживания без дополнительных затрат.

Клиентам Райффазенбанка в  аппаратах обслуживания партнёров доступны следующие услуги:

  1. Проверка состояния счёта.
  2. Осуществление переводов.
  3. Пополнение счета.
  4. Обналичивание денег.

Обналичивать можно дебетовые карточки и кредитки.

Комиссия

Прежде чем снимать средства в банкомате другого банка, убедитесь, что он принадлежит партнёрской сети Райффайзена. У банков-партнёров сборов за обналичивание не предусмотрено, чего не скажешь о сторонних учреждениях.

Снятие средств с пластика Райффайзен в других банках происходит на иных условиях:

  • обналичивание до 3 000 000 ежедневно;
  • снятие наличных предусматривает комиссионные в размере 300 рублей либо 0,7% от снимаемой суммы;

Также при обналичивании карточки в партнёрском банкомате возможна комиссия, если превышен суточный лимит. В каждом банке ограничительная сумма своя, поэтому данной информацией нужно интересоваться заранее.

Лимиты

У каждого банка установлены индивидуальные ограничения по максимальным ежедневным лимитам, которых нужно придерживаться.

Ниже приведена сводная таблица, отражающая лимиты на снятие средств в партнёрских учреждениях:

Банк-партнёр Лимит на снятие средств за 1 операцию, рублей
Уралсиб 150000
Росбанк 150000
МКБ 150000
Юникредитбанк 30000
Газпромбанк 150000
Россельхозбанк 200000
Энерготрансбанк 150000
Открытие 150000

Средняя сумма, которую возможно единоразово снять без дополнительных сборов, не превышает 150 000 рублей. Наименьший лимит представлен у Юникредитбанка, наибольший — у Россельхозбанка.

Пополнение карточки Райффайзена предусмотрено в банкоматах МКБ, Бинбанка. Поступление денег осуществляется моментально, комиссия не предусмотрена. Единовременно доступно внесение не более 45 000 рублей, ежемесячно — не больше 450 000.

Райффайзенбанк активно расширяет партнёрскую сеть для удобства обслуживания клиентов. Это даёт возможность гражданам снимать деньги, а также пополнять баланс карточки без дополнительных сборов. За счёт партнёрства банка с другими финансовыми компаниями людям доступен широкий выбор банкоматов.

Если Вы являетесь владельцем карты Райффайзенбанка, предлагаем делиться в обсуждениях наиболее удобными способами обналичивания. Какие варианты для Вас самые приемлемые?

Банки партнеры Совкомбанка

Бонусы от партнеров Точки при открытии счета

Банк сотрудничает со многими партнерами, которые предлагают различные бонусы клиентам Точки. Воспользоваться ими может любой предприниматель, открывший расчетный счет в этом банке впервые. Если вы ранее открывали здесь счет, а потом закрыли его, то получить бонусы снова вы не сможете.

 Юридические лица и ИП могут получить от банка скидки на полезные для бизнеса услуги в следующих категориях:

  • Бухгалтерия
  • Связь
  • Кредиты и лизинг
  • Сервисы для бизнеса
  • Интернет-продажи
  • Персонал

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Точка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в tochka.com со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Полный список партнеров Точки и доступных бонусов от них можно найти на официальном сайте банка. Список постоянно обновляются, к партнерам банка присоединяются новые компании. Примеры таких предложений представлены в таблице.

Категория Партнер Бонус Условие
Яндекс.Директ 10 000 рублей на первую рекламную кампанию Оплатить услуги сервиса на 12 000 рублей (включая НДС) через интернет-банк Точки
000 рублей на первую рекламу Внести 9 000 рублей при регистрации в сервисе
Бухгалтерия Кнопка Скидка 50% на первый месяц обслуживания Подключить онлайн-бухгалтерию на любом тарифе
Бухгалтерия Мое дело 3 месяца бесплатного использования для ИП или ООО  Оплатить услуги сервиса за 12 месяцев
Связь МегаФон Бесплатное подключение бронзового номера.8-800 Подключить любой корпоративный тариф от МегаФона
Кредиты и лизинг Европлан Скидка в размере 17% на лизинговые автомобили Бонус доступен новым клиентам Европлана со сроком существования бизнеса от 6 месяцев
Сервисы для бизнеса Online Patent Скидка 5 000 рублей на регистрацию товарного знака в Роспатенте Ввести промокод при подаче заявки на регистрацию товарного знака
Интернет-продажи Tilda Publishing 3 месяца бесплатного использования конструктора сайтов Ввести промокод при регистрации в сервисе. Бонус доступен новым пользователям
Персонал Зарплата.ру Месяц бесплатного размещения вакансии, доступ к 15 резюме Зарегистрироваться на сайте сервиса и пройти модерацию
Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий