Капитализация процентов по депозиту

Содержание

Капитализация рынка криптовалют

Вопрос капитализации криптовалют очень важен, крипты не имеют физического выражения, они находятся только в виртуальном мире, не принадлежат одной компании или стране, и некоторым людям даже кажется, что в действительности они не стоят ничего.

Говоря простым языком, общая капитализация криптовалют – это стоимость всех виртуальных монет, находящихся в обращении. Показатель может свидетельствовать о высокой стоимости отдельных крипт, отдельных токенов, либо о нахождении на рынке большого количества виртуальных средств.

Постоянно растущая общая капитализация свидетельствует, что криптографический рынок развивается, становится все более интересным пользователям, а потому привлекает все больше вложений.

Одновременно с общей капитализаций обязательно говорят о капитализации по отдельным монетам. То есть, общая характеристика описывает капитализацию всех существующих крипт, а отдельная – частных проектов, например Биткоина, Эфириума или любых других.

Конечно, рыночная капитализация является далеко не единственным важным показателем, на который следует обращать внимание, принимая решение о возможности инвестиций в отдельный проект. 

Пользователям рекомендуется учитывать объемы торгов, что свидетельствует о росте или падении спроса к монете. Увеличенный спрос может свидетельствовать о том, что крипта приобретает популярность и в ближайшем будущем она может стать более дорогостоящей.

Подавляющее большинство существующих крипт ничем не обеспечиваются. Они имеют ценность только за счет веры пользователей, а также инструментов и возможностей, которые они дают своим владельцам.

Их популярность объясняется большим количеством преимуществ: децентрализация, безопасность, простота и анонимность совершаемых операций. Из-за этих преимуществ можно быть уверенным в будущем криптографического рынка.

Важным отличием крипт от ценных бумаг является сложность или невозможность определения точной капитализации токенов в отдельный момент времени, так как неизвестно, сколько монет в настоящее время доступно инвесторам, а сколько навсегда утеряны из-за потери паролей к кошелькам, из-за ошибочных переводов и неправильно указанных адресатов.

Биткоины можно потерять даже в случае выхода из строя жесткого диска компьютера, и никто сегодня не знает, сколько действительно монет находится в обороте. Только по самым примерным подсчетам около 4 миллионов токенов Биткоина навсегда утеряно, но эта цифра очень примерная, точную пользователи вряд ли когда-либо узнают.

Как выбрать вклад, что выгоднее

Вклады с капитализацией процентов на счете

Вкладчики часто интересуются, что такое капитализация процентов. Ответить на данный вопрос можно, проанализировав особенности этого процесса на примере различных банковских продуктов.

Кредитные организации предлагают множество вариантов, имеющих различные периоды капитализации, сроки вложений, ставку.

Популярностью среди клиентов пользуются следующие предложения:

  1. Вклад «Честная ставка» Промсвязьбанка. Он имеет следующие условия:
  • осуществление взносов в в рублях РФ;
  • ставка от 4% до 5% в зависимости от суммы;
  • применение пониженных ставок на сумму свыше 5 млн.руб.;
  • ежемесячная капитализация процентов по вкладу;
  • возможность пополнения счета и осуществления расходных операций;
  • возможность управления счетом посредством мобильного приложения.

2. Вклад «Моя копилка» ФК Открытие. Данный банковский продукт имеет условия:

  • бессрочность депозита;
  • возможность осуществления приходных операций;
  • ежемесячная капитализация и выплата процентов;
  • возможность осуществления частичного расхода;
  • возможность хранения денежных средств в одной из 3-х валют на выбор клиента (доллар, евро, рубль);
  • досрочное расторжение договора на льготных условиях;
  • процентная ставка по счету в рублях от 10000 руб. — 5% (до 10000 руб. — 0.1) в долларах — 0,5% годовых, в евро — 0,01% годовых.

Порядок начисления по данному банковскому продукту имеет следующие особенности:

  • при наличии нулевого остатка по счету на момент начисления процентов последнее осуществляется на величину среднемесячного остатка (сумма остатков по всем дням расчетного периода, деленная на их количество);
  • при наличии средств на счете на момент начисления последнее осуществляется на минимальную сумму, находящуюся на вкладе на начало дня (в течение расчетного месяца).

3.Вклад «Доходный» Россельхозбанка имеет следующие условия:

  • срок — от 30 дней до 1460 дней;
  • размер процентной ставки по вкладу в рублях — от 4% до 6% годовых (в зависимости от срока и суммы вклада); в долларах — от 0,01% до 0,4%, в евро — 0,01%.
  • возможность открытия в пользу третьего лица;
  • минимальный размер первоначального взноса — 3000 руб.(30 евро, 30 долларов);
  • капитализация и выплата процентов (ежемесячная либо по окончании срока вклада — на усмотрение клиента);
  • отсутствие возможности пополнения счета и осуществления расходных операций;
  • выплата процентов по ставке вклада «До востребования» при досрочном расторжении договора;
  • возможность пролонгации на условиях, действующих на момент ее осуществления.

4. «Накопительный счет». Имеет следующие условия:

  • возможность открытия вклада только на имя клиента;
  • ежедневное начисление процентов;
  • ежемесячная капитализация;
  • возможность осуществления вложения в нескольких валютах (рубль — от 0,01% до 5%, доллар — от 0,01% до 1% в зависимости от суммы вклада);
  • возможность пополнения и осуществления снятия средств

5. Вклад » Время роста» ВТБ. Данный банковский продукт имеет следующие условия:

  • срок действия 6 или 12 месяцев;
  • минимальная сумма первоначального взноса — 30000 руб.;
  • отсутствие возможности пополнения счета;
  • осуществление расходных операций не предполагается;
  • возможность выбора периодичности получения процентов;
  • ежемесячная капитализация (по усмотрению клиента);
  • ставка по вкладу от 5,54% до 5,70% (в зависимости от срока и способа оформления).

Как выбрать вклад с капитализацией

ТОП криптовалют по капитализации

Самый высокий показатель капитализации на протяжении длительного времени удерживает за собой родоначальник крипт – Биткоин. Монета охватывает более 40 % от всего рынка, но ежедневно появляется все больше конкурентов.

Сегодня можно составить рейтинг капитализации криптовалют: Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin, Ethereum Classic, NEM, DASH, IOTA, Monero.

Однако ни один подобный рейтинг не может сохранять актуальность на протяжении длительного времени. Ежедневно появляются новые крипты, которые привлекают интерес пользователей и могут потеснить в будущем не только Monero или IOTA, но и крипты, расположенные в самом верху составленного ТОПА.

Как выбрать вклад с капитализацией процентов — пошаговая инструкция для новичков

Виды капитализации

Как выбрать вклад с капитализацией процентов?

Открыть вклад с капитализацией процентов

Я подготовила подборку банков с наиболее интересными предложениями по открытию депозитных счетов с капитализацией процентов. Предлагаю рассмотреть подробнее условия, которые предлагают эти кредитные организации, и особенности открытия вкладов. И хотя список субъективный, выбранные банки помогут сориентироваться среди предложений других финансовых учреждений.

Уральский банк

УБРиР предлагает своим клиентам накопительные вклады сроком до 1500 дней под процентную ставку до 7,5 % годовых, величина которой растет пропорционально сумме вклада. Депозит можно пополнять или частично обналичивать, вклад может быть как в рублях, так и в другой валюте — доллары или евро с соответствующим максимальным процентом 1,6 и 1,3 годовых. Капитализация процентов производится ежемесячно. Пролонгация у части вкладов не предусмотрена, а у некоторых тарифов досрочное закрытие счета ведет к потере начисленных процентов и пересчету их по ставке 0,01% годовых. Для открытия вклада необходимы паспорт и заключение договора. Также один из вкладов доступен к открытию с мобильного приложения. Минимальная сумма определяется видом вклада и находится в диапазоне от 1 до 100 тысяч рублей.

Банк БКФ

Накопительные вклады банка рассчитаны на привлечение крупных денежных средств, поэтому минимальные суммы рублевого вклада составляют 100 000 рублей, совокупная сумма до 50 000 000 в рублевом эквиваленте. Вклад может быть в рублях или иностранной валюте. Срок — один год. Капитализация процентов или выплата на карточный счет ежемесячно. Пролонгация автоматическая. Пополнение на сумму от 10000 рублей. Снятие — до 30% от первоначальной суммы вклада без штрафных санкций для клиента. При досрочном расторжении — ставка пересчитывается по 0,01% годовых. Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам — 9 процентов годовых.

Сбербанк

Своим клиентам Сбербанк вклады предлагает разнообразные: и путем внесения денег непосредственно в банке, и открытием через приложение Сбербанк Онлайн. Валюта — национальная или иностранная. Суммы от 1 тысячи рублей. На депозитах без пополнения — от 10000 рублей. Максимальная процентная ставка до 7%. Пополняемые депозиты могут быть увеличены на сумму до 10 раз, превышающую первоначальную. По условиям договора, ежемесячно начисляемые проценты могут быть перечислены как на карточный, так и на сберегательный счет.

Во всех перечисленных банках Ваш вклад будет застрахован, максимальная сумма страхования — один миллион четыреста тысяч рублей. Если один вкладчик имеет несколько вкладов, то страховое возмещение будет произведено по каждому, но не более размера страховой суммы.

Зачем нужна капитализация и в чем её суть

Где можно открыть вклад с капитализацией процентов — обзор ТОП-3 банков

Как рассчитать начисление процентов по капитализации?

Банковские сотрудники для расчета пользуются специальными формулами и лишь в редких случаях они бывают достаточно сложными, чтобы обычный человек не мог воспользоваться ими для себя. Для расчета итоговой суммы вклада после начисления процентов понадобится следующая формула:

T = S*(1+N/100) в степени, зависящей от периодичности капитализации, где:

  • Т — итоговая сумма вклада;
  • S — изначальная сумма;
  • N — банковская ставка.

Разбирая на примере:

  1. Евгений положил 300 тысяч рублей на депозитный счет под 12% годовых;
  2. 1+12/100 = 1.12;
  3. Это число необходимо возвести в степень, зависящей от срока капитализации. Допустим, начисление процентов происходит раз в полгода, тогда 1.12 необходимо возвести в степень 0.5, в результате чего получится число 1.058;
  4. 300000 умножаем на 1.058 = 317400. Именно такая сумма выйдет у вкладчика, выбравшего капитализацию раз в полгода.

Соответственно, прибыль вкладчика за два квартала составит 317400 — 300000 = 17400 рублей. Можно легко заметить, что в пользовании формулами нет ничего сложного, однако вкладчик может случайно допустить ошибку в процессе расчетов, поэтому рекомендуется использовать онлайн-сервисы банков для высчитывания итоговой суммы вклада.

Расчёт

Для вычисления рыночной капитализации необходимо количество всех акций умножить на текущую стоимость одной ценной бумаги. В виде формулы это выглядит следующим образом:

Рыночная капитализация = Количество всех акции фирмы × Текущую стоимость одной акции.

Например, АО выпустило в обращение 200 000 акций, текущая стоимость одной ценной бумаги составляет 2 000 руб. Следовательно, рыночная капитализация этого акционерного общества — 400 млн. руб.

Цена акций постоянно меняется и определяется спросом и предложением на рынке. Когда предприятие работает продуктивно и его экономическое положение стабильно, стоимость ценных бумаг повышается. При кризисе цена акций понижается, и капитализация компании также уменьшается. Так как рыночная капитализация отличается от маркетинговой тем, что увеличение капитала зависит не от действий руководителей предприятия, а от операций на бирже, её ещё называют фиктивной.

По стоимости акции нельзя судить о цене компании. Фирма, стоимость акции которой 2 000 руб., может быть дешевле предприятия с ценой акции 200 руб. Капитализация используется инвесторами для сравнения размеров предприятия. Однако, она рассчитывается без учёта долгов фирмы. Для определения реальной стоимости предприятия понадобится суммировать капитализацию и общую задолженность, скорректированную на имеющиеся в наличии средства.

В каких случаях это невыгодно

Существуют ситуации, когда открытие счета без капитализации процентов принесет вкладчику гораздо большую прибыль.

К таковым относятся следующие:

  1. Открытие краткосрочных вкладов. Многие банки предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, лишенным капитализации. В данном случае даже ежедневное причисление процентов не позволит достичь того уровня доходности, который может обеспечить краткосрочное вложение под высокую ставку.
  2. Необходимость частичного вывода. В данном случае выдача клиенту средств с депозита уменьшает базу для дальнейшего начисления процентов, сокращая потенциальный доход. 
  3. Размещение небольшой суммы средств. В этой ситуации рекомендуется рассматривать предложения с более высокими ставками, т.к. регулярное присоединение к сумме вклада небольших процентов не сможет существенно скорректировать размер прибыли.
  4. При отсутствии возможности пополнения. По пополняемым депозитам процент всегда выше, т.к. клиент может регулярно увеличивать остаток по счету, на который происходит начисление.

Периодичность начисления процентов

Проценты по банковским депозитам должны выплачиваться клиенту по его требованию ежеквартально обособленно от суммы самого депозита, а невостребованные начисленные проценты автоматически увеличивают сумму вклада (ст.839 ГК РФ). Однако, договорами может быть предусмотрен иной порядок: в зависимости от выбранного банковского продукта проценты выплачиваются каждый месяц, квартал, полугодие или по окончанию срока действия соглашения.

Как начисляются проценты. В соответствии с Гражданским кодексом РФ дополнительный доход в виде процентов по договорам банковского вклада начинает начисляться со следующего дня после размещения денежных средств на депозитном счете и до дня возврата финансовых активов клиенту. Если списание средств осуществляется до окончания срока действия договора, то начисление процентов осуществляется до дня списания включительно.

При начислении процентов без учета капитализации сумма предполагаемого дохода вычисляется по формуле:

Sp – размер получаемой от размещения средств дополнительной прибыли

P – вложенные личные денежные средства клиента

I – годовая процентная ставка в зависимости от типа вклада

t – количество календарных дней, за которые будут начисляться проценты

K – количество дней в году.

Если, например, внести 15000 рублей на 5 месяцев под 10%, то доход клиента составит: 15000 * 150 * 0,10 / 365 = 616 рублей 44 копейки.

Как считать «сложные проценты». При капитализации процентов по вкладу каждый следующий месяц проценты начисляются не только на основные личные средства клиента, но и на процент, начисленный в прошлых периодах. Формула для расчета «сложных» процентов выглядит следующим образом:

Sp – размер получаемой от размещения средств дополнительной прибыли

P – вложенные личные денежные средства клиента

I – годовая процентная ставка в зависимости от типа вклада

j – количество календарных дней в том периоде, за который будет осуществляться капитализация процентов

K – количество дней в году

n – число совершенных операций по капитализации процентов за весь срок действия банковского договора.

Практический пример. Клиент заключил с банком договор на размещение денежных средств в размере 15000 рублей на депозите на 5 месяцев под 10% годовых. По договору автоматически осуществляется капитализация процентов, которые начисляются ежемесячно. В этом случае число совершенных операций по капитализации процентов за весь срок действия банковского договора составит 5 раз, а количество календарных дней в том периоде, за который будет осуществляться капитализация процентов составит 30.

Месяц

P

I

t

Sp

1

15000

10

31

127,40

2

15127,40

10

28

116,05

3

15243,45

10

31

129,46 1

4

15372,91

10

30

126,35

5

15499,26

10

31

131,64

630,90

Плюсы и минусы капитализации

Вклады с капитализацией процентов на счете по вкладу

Что может уменьшить доходность вклада

Банк располагает множеством способов, которые помогают зарабатывать на доверии клиентов, и во многих случаях эти способы не совсем честны по отношению ко вкладчикам. Это не мошеннические схемы, просто клиентам предлагаются невыгодные условия, на которые он соглашается.

Нетрудно сравнить предложения с одинаковыми условиями и валютой, труднее определить какой договор выгоднее: с 10% или 14% годовых. Чтобы не стать жертвой обмана и не подписать невыгодный контракт, нужно:

  1. Внимательно ознакомиться с условиями договора.
  2. Попросить сотрудника банка рассчитать сумму возможного дохода по разным видам депозитов, которые предлагает финансовая организация.

Кроме низких процентных ставок по депозитам с капитализацией, у банков имеются и другие методы уменьшения прибыли вкладчиков:

  • всевозможные комиссионные сборы: платное обслуживание, онлайн-банкинг, СМС-оповещение, снятие наличных в банкоматах и т.д.;
  • условия договора, позволяющие банку уменьшать процентные ставки в одностороннем порядке;
  • другие условия договора, выгодные банку: пересмотр процентных ставок, расторжение контракта досрочно, автоматическое пролонгирование договора с более выгодными для банка условиями и т.п.

Валютные вклады с капитализацией выгодны не всегда. Инвестиции в иностранной валюте тоже могут рассчитываться с учётом прибавленных сложных процентов. Если контракт, который клиент подписывает с банком, не содержит никаких подвохов и точно рассчитано, что капитализация выгодна в этом случае, можно смело вкладывать деньги. Но если что-то осталось непонятным, не стоит стесняться задавать вопросы персоналу банка.

Необходимо очень тщательно и внимательно изучить договор и уточнить, нет ли в нём такого условия: основной вклад выплачивается в иностранной валюте, а начисленные проценты – в национальной. В этом случае вкладчик существенно теряет доход, даже если депозит оформлен с капитализацией, так как:

  1. Расчёты осуществляются по курсу, который выгоден для банка, а не для вкладчика.
  2. Банк получает прибыль, а клиент несёт убытки из-за разницы курсов.
  3. Некоторые банки ещё больше жадничают и берут плату за расчётно-кассовое обслуживание (те есть за невыгодный для клиента обмен).

Виды капитала

Чтобы хорошо разобраться в вопросе капитализации рынка ценных бумаг, я считаю важным знать основы, терминологию. У каждой компании есть капитал, он складывается из имущества, которое используют для получения прибыли.

В свою очередь, структурно делится на:

  • основной капитал – собственность предприятия, которая состоит из имущества, используемого для производства, а не для продажи;
  • оборотный – вложенный в процесс производства;
  • постоянный. Включает в себя все затраты, но не учитывает себестоимость;
  • переменный – это зарплата ваших сотрудников, его размер может постоянно меняться.

Еще происходит отдельное деление на подвиды: функционирующий, акционерный, рыночную стоимость.

Функционирующий

Включает в себя сразу два вида: основной и оборотный. Если простым языком, это средства организации после погашения всех обязательств, еще его называют собственным капиталом компании.

Акционерный

Состоит из уставного капитала и нераспределенной прибыли, полученной предприятием за прошедшие периоды работы. Формируется за счет выпущенных акций, облигаций, ценных бумаг предприятия.
Подразделяется на два вида:

  • заемный. Состоит из банковских кредитов и ссуд;
  • собственный – собственные средства организации, на которые происходит выпуск акций и ценных бумаг.

Акционерный капитал может существовать только в том случае, если предприятие представляет собой акционерное общество.

Рыночная стоимость компании

Определение стоимости делают на основании прибыли, полученной организацией. При оценке идет учет всех источников финансирования, которые есть у предприятия, цена выставляется примерно, без учета обстоятельств, способных повлиять на рынок.
Рассчитывается по двум параметрам:

  • активам и технологиям, которые могут принести прибыль в будущем;
  • имуществу организации.

Для оценки в большинстве случаев приглашают профессионального оценщика.

Повлиять на цену может спрос, прибыль, полезность (доход), время на получение прибыли после покупки, риски, ликвидность, конкуренция и соотношение предложений и спроса.

Когда выгоднее выбрать депозит без капитализации

Если сумма итогового дохода по сберегательным продуктам, с капитализацией и без нее, практически одинакова, то следует внимательно рассмотреть другие важные условия депозитных договоров.

Вклады с присоединением начисленного дохода могут отличаться от депозитов без капитализации несколькими существенными условиями:

  1.  Возможность внесения дополнительных взносов. Большинство депозитов с начислением процентного дохода на всю сумму, находящихся на счете средств, не предусматривают возможность пополнения. В таком случае выгоднее выбрать банковский продукт без капитализации, но с дополнительными взносами. Итоговая сумма дохода по окончании договора будет выше.
  2.  Отзыв части или всего вклада до истечения срока хранения средств. Как правило, условия договора по депозиту с капитализацией не предусматривают выплату дохода в случае досрочного отзыва средств из банка. Такая операция может повлечь за собой перерасчет начисленного дохода и потерю процентов. При длительных сроках хранения денег, предусмотренная договором возможность (без потери полученных процентов) снятия части депозита или закрытие счета до наступления даты возврата денег становиться преимуществом депозитов без капитализации.
  3.  Скрытые комиссионные платежи. Договором банковского счета с капитализацией могут быть предусмотрены дополнительные услуги финансовой организации, что приводит к необходимости их оплачивать, и снижает выгоду от такого способа накопления. Это могут быть комиссии за снятие наличных, пополнение счета, услуги по СМС-оповещению, ведению вкладного счета и т. д.

Все эти нюансы нужно уточнить при выборе банковского продукта для приумножения своих денег. Выгода от того или иного вида депозита зависит не только от возможности капитализации дохода по нему, но и от других существенных условий, прописанных в контракте. Чтобы уточнить все плюсы и минусы приглянувшегося депозитного продукта, перед визитом с деньгами в банк, нужно зайти на сайт учреждения, внимательно прочитать все условия, задать вопросы онлайн-консультанту, определить размер выгоды по вкладу с учетом капитализации процентов и ознакомиться с типовой формой договора.

Часто начисления от капитализации процентов по депозиту используются банками как рекламный ход, а не являются реальными.

Как выбрать вклад

За счёт чего может уменьшиться ожидаемая прибыль с капитализации

У капитализации вклада есть ряд подводных камней, которые снижают конечную прибыль. Банки стараются не говорить о них. Но каждый вкладчик должен о них знать, чтобы получить максимальный доход по вкладу.

Прибыль по вкладу может снижаться из-за скрытых комиссий за:

  • обслуживание счёта вкладчика;
  • мобильный банкинг и SMS-информирование;
  • снятие наличных в банкоматах банка;
  • внесение средств на счёт;
  • проведение различных операций;
  • возврат вклада наличными;
  • снятие вклада или процентов по нему.

Избежать таких неприятных сюрпризов можно внимательно прочитав договор перед его подписанием. Но и это не даёт 100% гарантии, что при возврате вклада и дохода по окончанию срока не будет сюрпризов.

Как не ошибиться при открытии вклада с капитализацией

А сейчас приведем основные советы, которые помогут вам не ошибиться при выборе вклада и получить от своего вложения денег в банк максимальную выгоду.

  1. Проведите самостоятельный расчет эффективной процентной ставки

Многие люди стараются положить свои денежные средства туда, где видят больший процент, не думая о реальной сумме дохода.

Не спешите! перед тем, как положить свои средства в банк, произведите самостоятельно предполагаемый доход из предлагаемых условий. Рассчитайте эффективную процентную ставку либо по выше приведенной формуле, либо просто воспользуйтесь специальным онлайн – калькулятором.

  1. Выбирайте только хорошо проверенные и надежные банки

Не спешите открывать вклад в банке, который обещает получение большого дохода за короткие сроки. Как часто бывает, красочная реклама таких банков оказывается просто обыкновенной «заманухой», и человек просто «нарывается» на банальный лохотрон.

При выборе вклада следует обязательно обратить внимание на надежность банка. Иначе вы просто очень рискуете потерять все свои сбережения

  1. Реально оцените свое финансовое положение

Выбирая вклад, вам обязательно необходимо будет учесть ваши финансовые возможности на весь срок размещения ваших денежных средств. Иначе, если вам придется по каким-либо причинам досрочно забирать свои средства с вклада, то проценты на вклад начислят в очень мизерном и совсем неощутимом размере. То есть, вы практически не получите никакого дохода.

Из данной статьи вы узнали, что такое капитализация процентов, как она работает, и, ее преимущества над простой процентной ставкой. И теперь вы можете самостоятельно, руководствуясь выше приведенным пошаговым руководством грамотно и правильно выбрать вклад с капитализацией, и, сможете предпринять необходимые действия, чтоб избежать основных ошибок при вложении денег в банк. А это значит, что ваше вложение денежных средств в банк, обязательно окажется выгодным и принесет вам хороший доход.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Вклад с капитализацией процентов

Если Вы решили открыть депозитный счет в банке с капитализацией процентов — то эти особенности выбора для Вас. В общем-то, при высоком годовом проценте и приличной денежной сумме депозита — это выгодно. Поэтому необходимо подойти к процессу выбора со всей ответственностью. В огромном количестве банковских организаций и их предложений очень просто растеряться, особенно если Вы впервые решили сделать крупный долгосрочный вклад.

Выбор банка

С приходом в нашу жизнь интернет-технологий и активного развития банковских приложений, сегодня не надо объезжать многочисленные офисы, достаточно сравнить все предложения в режиме онлайн. Это позволяет не ограничивать себя территориально — такой вклад возможен в диаметрально-противоположном конце страны. Но опять же способно запутать новичка: в большем количестве предложений сложно потеряться, а в меньшем — проще осуществить выбор. Итак, на что следует ориентироваться в выборе банка?

  1. Рейтинг кредитно-финансовой организации, его стабильность и срок существования.
  2. Реальные отзывы клиентов.
  3. Рекомендации знакомых и родственников.
  4. Компетентность сотрудников и службы поддержки.
  5. Условия открытия и предложения по вкладам.

Остановив выбор на нескольких из организаций, следует отдельно рассмотреть и проанализировать все условия по депозитам.

Расчет процентной ставки

Основные параметры, на которые следует обратить внимание — это ставка, срок и минимальная сумма вклада. Так же важным критерием будет возможность частичного пополнения или снятия денежных средств: то есть, кроме хранения, Вы сможете вносить дополнительные суммы на счет, накапливая их

Обычно на пополнение и/или снятие устанавливается лимит. Важным моментом является период капитализации.

Как понять, эффективна ли ставка того или иного банка? Обычно в описании указывают процентную ставку, а эффективную приходится высчитывать. Но именно по ней можно определить, насколько большой и выгодный будет доход по вкладу. Она относится к сложным процентам и определяется по специальной формуле. Для расчета можно воспользоваться специальными приложениями или калькуляторами. Внесение наличных увеличивает сумму %, снятие — соответственно, снижает полученный доход. Тогда расчет производится поэтапно по каждой операции во временном периоде. Просчитав эффективность ставок по данной формуле по всем выбранным банкам, можно сделать выбор в пользу одного из предложений.

Выбор более выгодного варианта

Не стоит так же забывать о таких параметрах, как сроки договора и возможность пролонгации, периодичность капитализации, размер эффективной ставки, возможность пополнения или снятия, пролонгацию или ее отсутствие. Эти параметры также должны учитываться при принятии решения в пользу того или иного финансового учреждения. В частности, некоторые банки при прочих равных условиях предлагают возможность пополнения и снятия средств с депозита с сохранением первоначальных условий начисления процентов.

Что такое рыночная капитализация простыми словами

Рыночная капитализация (от англ. «market capitalization») — это текущую цену всей компании на основе биржевой цены её акций.

Проще говоря, рыночная капитализация — это общая цена, в которую рынок оценивает компанию на основании последних сделок с акциями.

В теории можно сказать, что капитализация — это та цена, за которую можно купить все компанию целиком. Однако рыночные котировки могут скрывать панические настроения или наоборот, эйфорию. Поэтому далеко не всегда можно рационально судить о реальной стоимости бизнеса, опираясь лишь на биржевую котировку.

При подсчёте рыночной капитализации не учитываются выпущенные привилегированные акции, облигации, долги и другие ценные бумаги.

Как показывает статистика: за день на фондовой бирже обращаются всего 0,15%-0,50% акций компании, которые и определяют цену всего бизнеса.

Примечание

Нельзя сказать, что стоимость компании («enterprise value») и рыночная капитализация — это одно и то же. Поскольку первые включают в себя все долги и другие ценные бумаги.

В финансовых мультипликаторах можно часто увидеть использование капитализации:

  • P/E = / (PE Ratio Price-Earnings Ratio);
  • P/S = / (PS Ratio Price-Sales Ratio);
  • P/BV = / (Price Book Ratio Price Book Ratio);

Примечание

В 2018 г. единственной компанией, чья рыночная капитализации составляла более $1 трлн является Apple. На 2020 г. в клуб «триллионеров» добавились Amazon, Microsoft и Alphabet.

В своей инвестиционной стратегии инвесторы опираются в первую очередь на абсолютные цифры. Например, если компания имеет капитализацию $1 млрд долларов, то в мировом масштабе она является относительно маленькой. Вкладывать в нее крупные деньги означает фактически купить её. Поэтому большинство крупных фондов инвестируют только в крупные компании (дороже $50 млрд)

В целом сравнивать между собой компании имеет смысл только в одной отрасли и только в пределах каких-то близких значений по стоимости. Не имеет смысла сравнивать показатели Apple и Газпрома. Это разные сектора, разные цели и масштабы.

Рыночная капитализация отражает ожидания будущих прибылей. Также есть фактор и спекулятивной составляющей. К примеру, если все фондовые рынки растут, то инвесторы начинают вкладывать деньги и в рисковые активы тоже. В итоге всё растёт, несмотря на то, что ожидания «натянуты за уши», но ажиотаж когда-то заканчивается.

Например, пузырь доткомов это типичный пример финансового пузыря. Многие IT-компании вместо прибылей имели убытки, но это не мешали им стремительно расти на всеобщих ожиданиях и рыночной эйфории.

Заключение

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий