Прекратившие существование кредитные организации

Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году

Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.

№ п/п	Дата отзыва	Наименование банка	№ лицензии	Город
1	20.01.2015	ООО КБ «Интеркапитал-Банк»	2706	Саранск
2	20.01.2015	АКБ «Адам Интернэшнл»	2232	Махачкала
3	29.01.2015	АО «Ваш Личный Банк»	1222	Усть-Кут
4	29.01.2015	ООО КБ «АкадемРусБанк»	622	Москва
5	11.02.2015	ООО КБ «Сургутский Центральный»	684	Сургут
6	16.02.2015	ООО «СБ Банк»	2999	Москва
7	24.03.2015	ОАО «Конгресс-Банк»	2330	Москва
8	24.03.2015	ООО «Дагэнергобанк»	3286	Махачкала
9	02.04.2015	ООО «Тандембанк»	1951	Москва
10	02.04.2015	ЗАО «Промсбербанк»	1043	Подольск
11	13.04.2015	ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк»	1378	Москва
12	13.04.2015	ООО «Транснациональный банк»	2108	Москва
13	13.04.2015	ЗАО «ИпоТек Банк»	2794	Москва
14	17.04.2015	ОАО «Ганзакомбанк»	1734	Санкт-Петербург
15	17.04.2015	ООО «Идеалбанк»	3491	Москва
16	24.04.2015	АО «Таурус Банк»	655	Москва
17	24.04.2015	ООО КБ «Единственный»	3187	Москва
18	13.05.2015	ООО «Плато-банк»	2071	Екатеринбург
19	13.05.2015	ЗАО «Строительно-Коммерческий Банк»	3050	Санкт-Петербург
20	13.05.2015	АО КБ «Траст Капитал Банк»	2741	Москва
21	20.05.2015	ООО КБ «Транспортный»	3174	Москва
22	20.05.2015	АО «ПроБанк»	2471	Москва
23	20.05.2015	АО Комсоцбанк «Бумеранг»	1002	Череповец
24	01.06.2015	ОАО «Сибнефтебанк»	385	Подольск
25	01.06.2015	ООО КБ «ОПМ-Банк»	2734	Москва
26	01.06.2015	АО «Метробанк»	2548	Москва
27	10.06.2015	АО БАНК «РСКБ»	2050	Москва
28	10.06.2015	ООО КБ «Инвест-Экобанк»	1956	Санкт-Петербург
29	19.06.2015	ООО КБ «Инвестиционный Союз»	637	Москва
30	19.06.2015	ПАО АКБ «Азимут»	3154	Москва
31	24.06.2015	ОАО КБ «МАСТ-Банк»	3267	Москва
32	24.06.2015	ПАО КБ «ТЭСТ»	3440	Москва
33	03.07.2015	АО Банк «Клиентский»	2324	Москва
34	03.07.2015	ООО КБ «Старый Кремль»	2657	Москва
35	03.07.2015	АО КБ «Гагаринский»	606	Москва
36	03.07.2015	ПАО АКБ «Эно»	1988	Краснодар
37	10.07.2015	АБ «Алданзолотобанк»	854	Алдан
38	10.07.2015	ПАО «Аделантбанк»	1835	Москва
39	17.07.2015	ПАО «Геленджик-Банк»	790	Геленджик
40	21.07.2015	ПАО АКБ «ОБПИ»	2626	Москва
41	21.07.2015	ПАО «Тайм Банк»	3120	Москва
42	24.07.2015	ПАО «АМБ Банк»	3036	Москва
43	24.07.2015	ЗАО «М Банк»	948	Москва
44	24.07.2015	ОАО «Банк Российский Кредит»	324	Москва
45	27.07.2015	ПАО КБ «Тульский промышленник»	2382	Тула
46	03.08.2015	ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений»	2617	Москва
47	03.08.2015	АКБ «Далетбанк»	3049	Москва
48	03.08.2015	РНКО «Финансово-Расчетный Центр»	3319-Р	Астрахань
49	12.08.2015	ОАО АКБ «Пробизнесбанк»	2413	Москва
50	21.08.2015	АО «Далта-Банк»	142	Владивосток
51	27.08.2015	ПАО АКБ «Евромет»	2902	Москва
52	27.08.2015	ООО КБ «Бизнес для Бизнеса»	1060	Ядрин
53	08.09.2015	ПАО «Смолевич»	1121	Рославль
54	08.09.2015	ООО КБ «Профит Банк»	3234	Москва
55	11.09.2015	Банк «Адмиралтейский»	3054	Москва
56	18.09.2015	АО «Тусарбанк»	2712	Москва
57	24.09.2015	АО «Зернобанк»	2337	Барнаул
58	24.09.2015	ООО КБ «Анталбанк»	3115	Москва
59	06.10.2015	ООО «Объединенный Национальный Банк»	2074	Нижний Новгород
60	06.10.2015	ОАО АКБ «Лесбанк»	1598	Москва
61	06.10.2015	АО КБ ИТБ	3128	Москва
62	16.10.2015	ООО «Леноблбанк»	1003	Всеволожск
63	16.10.2015	ЗАО КБ «Лада-Кредит»	2668	Москва
64	16.10.2015	ОАО Банк «Содружество»	2923	Москва
65	23.10.2015	ООО КБ «Дорис Банк»	1679	Москва
66	23.10.2015	АО «Гринфилдбанк»	2711	Москва
67	23.10.2015	ПАО КБ «Еврокоммерц»	1777	Москва
68	02.11.2015	АКБ «Бенифит-банк»	3229	Москва
69	02.11.2015	ООО «Джаст Банк»	3503	Москва
70	02.11.2015	КБ «БМБ»	2992	Ногинск
71	02.11.2015	ПАО Агроинкомбанк	1946	Астрахань
72	10.11.2015	ООО НКО «Тор Кредит»	3497-Д	Москва
73	10.11.2015	ПАО «Региональный банк развития»	2782	Москва
74	10.11.2015	КБ «Региональный Банк Сбережений»	3367	Москва
75	10.11.2015	КБ «Межрегионбанк»	1059	Москва
76	10.11.2015	КБ «Русский Славянский банк»	1073	Москва
77	16.11.2015	КБ «Витязь»	2890	Москва
78	16.11.2015	АО «Банк Город»	2644	Москва
79	16.11.2015	АО «НСТ-Банк»	1738	Новотроицк
80	23.11.2015	ОАО КБ «Максимум»	466	Волгодонск
81	24.11.2015	ООО «ИПОЗЕМбанк»	3026	Самара
82	24.11.2015	ПАО АКБ «Балтика»	967	Москва
83	24.11.2015	АО Связной Банк	1961	Москва
84	24.11.2015	ПАО «НОТА-Банк»	2913	Москва
85	04.12.2015	ООО «Еврокредит»	2957	Москва
86	04.12.2015	ООО КБ «ФДБ»	3071	Москва
87	14.12.2015	ООО «Дил-банк»	3384	Москва
88	14.12.2015	ООО КБ «Ренессанс»	1939	Москва
89	14.12.2015	ООО КБ «КБР Банк»	3364	Москва
90	18.12.2015	АО «Русстройбанк»	3205	Москва

Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.

Что делать юрлицу при отзыве лицензии банка?

В ситуации, когда производится лишение лицензии финансового учреждения его клиент-организация выступает уже в роли его кредитора. Клиент банка — юридическое лицо, если отозвали лицензию у банка может обратиться во временную администрацию (на протяжении периода ее работы) или к управляющему, под руководством которого будет осуществляться ликвидация.

При ликвидации банка фирма теряет полный доступ к своим средствам. Однако вернуть их можно. Необходимо следовать таким рекомендациям.

1. Сразу после объявлении о банкротстве вашего банка сообщите всем контрагентам о том, что банк закрыт и предоставьте реквизиты другого банка.
2. Зайдите на сайт Центробанка в раздел «Объявления временных администраций», где вы найдете адреса организации, которая будет заменять закрывшийся банк.
3. Подготовьте документы и заявление на включение вас в реестр требования данного кредитора.

В соответствии с законодательством ликвидации выполняется в течение года. Однако она может продолжаться и дольше, если будет принято решение арбитражного суда. В результате процедура продлевается еще на 6 месяцев.

Какие документы нужны?

Письменные требования о возврате денежных средств нужно предоставить как можно быстрее. К требованию должны прилагаться документы, свидетельствующие о задолженности банка.

Итак, для внесения в реестр кредиторов организация должна предоставить следующие документы:

Документы для внесения в реестр

Сведения о юридическом лице	название; ИНН; ФИО руководителя или третьего лица, работающего от имени организации по доверенности; юридический адрес и др.
Документы, удостоверяющие долги банка (подлинники или их копии, заверенные нотариусом)	договор на открытие счета; выписки по счету; платежные поручения; объявления на взнос наличных; векселя и другие ценные бумаги; договора аренды; исполнительные листы.
Документы, удостоверяющие права руководителя (подлинники или их копии, заверенные нотариусом)	приказ о назначении; доверенность.
Уставные документы юр. лица (подлинники или их копии, заверенные нотариусом)	устав; выписка из ЕГРЮЛ; свидетельство о государственной регистрации; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

После подачи собранных документов в течение тридцати дней (рабочих) сообщается о принятом решении. Возможны три варианта ответа:

• требование организации внесено в реестр;
• требование так же внесено в реестр, но лишь частично;
• отказано.

Решение о внесении в реестр должно быть вынесено в течение месяца. Отказ можно обжаловать в арбитражном суде. Сделать это нужно не позднее пятнадцатидневного срока. После этого юридическому лицу остается только ждать своей участи, так как процедура ликвидации банка может растянуться на годы.

Черный список банков

Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.

Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.

Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:

• Русстройбанк;
• КБ Ренессанс;
• Связной Банк;
• Банк Балтика;
• Еврокоммерц и др.

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Банки, лишенные лицензии в 2018 году

«Урожайными» на лишение лицензий были 2015 – 2016 годы, в 2017 темп несколько снизился, но закрытия банков продолжались. Этот процесс не прекратился и в 2018 году, хотя имеют место комментарии представителей государства о том, что оздоровление банковского сектора будет происходить мягче, с предварительными консультациями и мерами помощи банкам.

На конец мая 2018 года лицензий лишились:

Банки, лишенные лицензии

Наименование банка лишенного лицензии	Город	Номер лицензии	Дата отзыва лицензии
АктивКапитал Банк	Самара	3006	29 марта 2018 г.
Аксонбанк	Кострома	680	17 сентября 2018 г.
АлтайБизнес-Банк	Ярославль	2388	19 января 2018 г.
Банк Акцент	Орск	696	18 мая 2018 г.
Банк Алжан	Махачкала	2491	02 марта 2018 г.
Банк Инноваций и Развития	Москва	2647	07 ноября 2018 г.
Бум-банк	Нальчик	1137	01 июня 2018 г.
Банк ВВБ	Севастополь	1093	09 апреля 2018 г.
Банк Воронеж	Воронеж	654	15 июня 2018 г.
Банк Логос	Москва	3233	20 апреля 2018 г.
Банк Мастер-Капитал	Москва	3011	20 февраля 2018 г.
Банк Стар Альянс	Москва	3433	25 января 2018 г.
Банк Торгового Финансирования	Москва	1982	28 сентября 2018 г.
Банк Умут	Хасавюрт	2435-К	29 марта 2018 г.
Банк Уссури	Хабаровск	596	25 мая 2018 г.
Банк Финансово-Промышленный Капитал	Москва	3295	12 февраля 2018 г.
ВостСибтранскомбанк	Иркутск	2731	19 октября 2018 г.
Газбанк	Самара	2316	11 июля 2018 г.
Гранд Инвест Банк	Москва	3053	21 сентября 2018 г.
Донхлеббанк	Ростов-на-Дону	2285	21 декабря 2018 г.
Инкаробанк	Москва	2696	31 октября 2018 г.
К2 Банк	Черкесск	2851	31 августа 2018 г.
Конфидэнс Банк	Кострома	970	13 апреля 2018 г.
КОР	Волгоград	2148	05 октября 2018 г.
Кредит Экспресс	Ростов-на-Дону	3186	15 марта 2018 г.
Лайтбанк	Москва	3177	29 марта 2018 г.
Лидер	Москва	3304-К	13 апреля 2018 г.
Международный банк Санкт-Петербурга	Санкт-Петербург	197	31 октября 2018 г.
Михайловский Промжилстройбанк	Михайловка	2961	21 сентября 2018 г.
Москва	Москва	1661	14 ноября 2018 г.
Московский вексельный банк	Москва	2697	17 августа 2018 г.
Мосуралбанк	Москва	2468	22 июня 2018 г.
Новый Кредитный Союз	Москва	3139	26 апреля 2018 г.
Новый Промышленный Банк	Москва	930	03 августа 2018 г.
Объединенный Кредитный Банк	Ярославль	1118	25 мая 2018 г.
ОФК Банк	Москва	2270	16 апреля 2018 г.
ПартнерКапиталБанк	Москва	635	02 февраля 2018 г.
Первомайский	Краснодар	518	23 ноября 2018 г.
Расчетно-Кредитный Банк	Москва	103	02 февраля 2018 г.
Риал-Кредит	Москва	3393	19 октября 2018 г.
Рублев	Москва	3098	27 июня 2018 г.
Русский Ипотечный Банк	Москва	1968	23 ноября 2018 г.
Русский Национальный Банк	Ростов-на-Дону	469	06 июня 2018 г.
Русский Торговый Банк	Москва	2842	20 апреля 2018 г.
Руссобанк	Москва	2313	21 декабря 2018 г.
РусЮгбанк	Волгоград	2093	10 июня 2018 г.
Сибирский Банк Реконструкции и Развития	Тюмень	1284	06 февраля 2018 г.
Си Ди Би Банк	Краснодар	3339	06 декабря 2018 г.
Советский	Санкт-Петербург	558	03 июля 2018 г.
Союзный	Москва	3236	25 октября 2018 г.
Таатта	Якутск	1249	05 июля 2018 г.
Тагилбанк	Нижний Тагил	1635	20 июля 2018 г.
Телекоммерц Банк	Тула	3380	21 марта 2018 г.
УМ-банк	Москва	1441	14 ноября 2018 г.
Уралкапиталбанк	Уфа	2519	15 февраля 2018 г.
Уралтрансбанк	Екатеринбург	812	25 октября 2018 г.
Флора-Москва	Москва	533	05 октября 2018 г.
Центрально-Европейский банк	Чита	2670	24 августа 2018 г.
Эльбин	Махачкала	2267	26 апреля 2018 г.
Южный Региональный Банк	Ростов-на-Дону	3015	20 июля 2018 г.

У каждого из перечисленных банков были свои причины отзыва лицензии. Не все случаи стали следствием прямой вины сотрудников банка. Существуют риски и обстоятельства противостоять которым не всегда удается. Мы не станем разбирать каждый отдельный случай, для этого у нас нет ни достаточной информации, ни избытка времени. Опишем только общие правила, по которым производится отзыв лицензии у банков сегодня.

Какие банки могут быть лишены лицензии?

Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:

• Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
• Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
• Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
• Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.

Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения. Если такие мероприятия будут обнаружены Центральным банком, то банк непременно лишат лицензии.

В то же время существует целый ряд стабильных финансовых институтов, которые однозначно не затронет волна отзывов лицензий даже во время кризиса. К числу таких учреждений можно отнести Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк и другие – они описаны в рейтинге банков.

Таким образом, в вопросе определения тех банков, которые, скорее всего, лишатся лицензии в грядущем году, лучше опираться на сводки ЦБ РФ – ссылка указана выше. Официального «черного списка» банков не существует, однако в условиях экономической нестабильности клиентам следует постоянно отслеживать состояние обслуживающего банка по указанным выше параметрам.

В каком банке можно открыть вклад?

Если вы решили вложить свои денежные средства в банковский вклад, и не знаете – куда стоит обратиться, выбирайте наиболее крупные организации, лучше всего – с государственным участием. Именно последний момент гарантирует сохранность ваших вложений, потому как государственные компании имеют значительную поддержку в виде денежных “вливаний”.

Также стоит обратить внимание на следующие показатели:

1. период действия банка на рынке,
2. количество его отделений в различных регионах,
3. уровень предлагаемой доходности (процентная ставка),
4. наличие дополнительных функций, таких как пополнение или частичное снятие средств,
5. участие в системе страхования вкладов от гос.компании АСВ.

Мы можем порекомендовать

• Сбербанк России,
• Газпромбанк,
• ГК ВТБ,
• группу компаний Открытие,
• Россельхозбанк,
• Московский Кредитный Банк.

Это проверенные организации с большим запасом финансовой прочности, которые в ближайшие годы точно будут работать и выполнять все свои обязательства перед клиентами.

Почему люди начинают искать такую информацию?

Дело в том, что большинство россиян не обладают обширными знаниями в экономике, а потому часто теряются, когда речь встает о выборе компании, которой можно доверить деньги. И мы по-старинке начинает ориентироваться на такое понятие, как надежность.

А если добавить к этому частые сообщения о том, что Центробанк отозвал лицензию у того или иного банка, то может сложиться ошибочное мнение о том, что существуют четкие списки тех, кому можно доверять, и кому нет. Но это не верно. Есть только предпосылки к тому, чтобы усомниться в надежности того или иного финансового учреждения, но большинство из них субъективны, и носят временный характер.

На сегодняшний день не существует такого перечня организаций, которые с легкостью можно было бы причислить к ненадежным. Если вы где-то находили такой список в сети Интернет, то можете быть уверены – это просто антиреклама.

Дело в том, что очень многие таким образом настраивают своих потенциальных клиентов против популярных компаний с выгодными условиями обслуживания. Большинство отзывов сейчас запросто покупаются на специализированных сайтах или пишутся банковскими сотрудниками, а потому не стоит верить всему, что вы читаете.

Единственная информация о банковских учреждений, которой стоит верить – это те данные, которые размещены на официальном сайте Центрального Банка России. Здесь вы найдете все:

• список банков, участвующих в страховании вкладов,
• их контактные данные и основные реквизиты,
• перечень компаний, которые лишены лицензии и т.д.

Далее в этой статье:

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

• нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
• получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
• получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

• до 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Сокращаем потери

Итак, у вас появились сомнения в финансовом благополучии банка. Если вы только планируете оформить кредит или вклад, решение простое – не стоит обращаться в такую организацию, подыщите более стабильную и успешную. Но может так статься, что проблемы начались у банка, клиентом которого вы уже являетесь. Тогда вам нужно по возможности снизить риски финансовых потерь:

• Во-первых, не пытайтесь выяснить текущее положение дел у сотрудников банка. Они либо сами будут находиться в таком же неведении, либо к тому моменту получат четкие указания от руководства – что говорить клиентам, чтобы не сеять панику и не привести к массовому изъятию вкладов. Ориентируйтесь только на свои ощущения, независимую информацию в интернете (в особенности рейтинги кредитных организаций на крупных аналитических порталах). Можно изучить отчетность банка, чтобы узнать, получает ли он прибыль от своих операций.
• Во-вторых, если у вас оформлен кредит, опасаться нечего. Даже если банк обанкротится, ваш долг вместе с графиком платежей будет перекуплен другой кредитной организацией, которой вы будете продолжать выплачивать ссуду. Если остаток долга небольшой вы можете погасить его досрочно – так вы обезопасите себя от затрат времени и сил в дальнейшем.
• В-третьих, если вы являетесь вкладчиком «сомнительного» банка, постарайтесь либо изъять свои вклады, либо уменьшить их до сумм, возмещаемых по системе страхования (1,4 млн). Заодно уточните, входит ли банк в саму система страхования – если нет, то нужно срочно снимать все деньги. Часть средств можно перенести в другой банк или просто открыть еще один депозит в том же финансовом учреждении. Имейте в виду: если проблемы банка стали очевидными для всех, вскоре в его кассах выстроятся очереди вкладчиков. В результате у банка закончатся средства, и он приостановит выдачу депозитов. Поэтому нужно либо успеть попасть в первые ряды, либо остается надеяться на то, что проблемы все-таки решатся.

До этого мы говорили о том, как предупредить проблемы. Что же делать, если вы узнали о том, что лицензия банка уже отозвана, а он обанкротился?

• Заемщикам нужно в кратчайшие сроки обратиться в офис банка (а если они уже закрыты – найти информацию на сайте в интернете), чтобы узнать, какие кредитные учреждения перекупили долги. Затем выяснить в новом банке условия выплаты долга, ситуацию с переоформлением залога и начинать платить по графику на полученные реквизиты.
• Вкладчикам нужно найти информацию о том, какие банки будут производить выплаты по системе страхования вкладов. Если банк еще не закрылся, то обратитесь за этой информацией в офис, в ином случае необходимые сведения можно найти на сайте вашего банка, портале АСВ. Там же будет описана процедура выдачи возмещения: сроки подачи заявления и выплат, адреса и телефоны уполномоченных органов.

Алгоритм возврата вклада

Все вкладчики в большинстве банков внесены в реестр, о котором мы говорили выше и который доступен АСБ после банкротства банка. Выплаты вкладов при банкротстве банка осуществляются строго в установленный АСВ срок. Вкладчик предоставляет:

• заявление установленного образца;
• паспорт.

Особенность процедуры в том, что компенсация вклада при банкротстве банка, так же как и подача заявления не всегда требуют личного присутствия клиента. Заявление можно отправить почтой, а деньги можно получить посредством почтового перевода. Это зависит от размера компенсации и конкретной ситуации.

Рассмотрев заявление и представленные документы по депозиту, АСВ информирует вкладчика о размере положенной ему страховой компенсации. Если стороны все устраивает, в течение трех-пяти дней клиент получает средства. В противном случае требуется обосновать несогласие с озвученной суммой выплат.

Особенности выплат:

• выплата компенсации только в российских рублях;
• расчет компенсации вклада в долларах или евро производится по курсу Банка России по состоянию на момент отзыва лицензии. В договоре он прописан как страховой случай;
• компенсации по нескольким вкладам суммируются и осуществляются одним платежом;
• наличие в банке незакрытого кредита подлежит возврату. Остаток тела кредита и процентов вычитаются из суммы, положенной для компенсации вклада;
• несвоевременная выплата АСВ компенсации по вкладу производится с процентами, которые насчитываются исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.

На какую сумму компенсации можно рассчитывать в случае банкротства банка?

Суммарное выражение компенсации также прописано в законопроектах. Суммы компенсации вкладов физических лиц приведены в таблице.

Сумма компенсации вкладов физлицам

№ п\п	Объем вклада	Сумма компенсации
1	Менее одного миллиона рублей	Равная размеру вклада с начисленными процентами
2	1 миллион 400 тысяч рублей	1 миллион 400 тысяч рублей, в том числе с начисленными процентами по вкладу
3	Более 1 миллиона 400 тысяч рублей	1 миллион 400 тысяч рублей, в том числе с начисленными процентами по вкладу

Сумма в один миллион четыреста тысяч рублей максимально доступная при компенсации вкладов. Вклад в иностранной валюте компенсируется по курсу Банка России, сумма компенсации также приравнивается к установленному АСВ лимиту.

Проценты по вкладам начисляются в обязательном порядке. В законе прописано, что если лицензия у банка отозвана, то по имеющимся вкладам начисляются проценты не только за прошедший период, а за весь месяц. Так, если банкротство банка признано 10 числа, то за оставшиеся 20-21 день вкладчик все равно получит свои деньги. Возможно доначисление процентов не за месяц, а за целый квартал.

Есть еще одна особенность лимита страховки. Если в одном и том же банке находились деньги на разных депозитах и банк обанкротился, то суммы вкладов суммируются и рассчитывать можно только на сумму компенсации в один миллион четыреста тысяч рублей.

Что делать, если вклады находились в разных банках, и по какой-то причине оба банка лишились лицензии? АСВ компенсирует вкладчику суммы, не превышающие установленный лимит, по обоим вкладам. Именно поэтому не стоит размещать сумму более 1 400 000 в одном банке, каким бы надежным он не казался.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

• новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
• слухи о введении временной администрации,
• снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
• проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Когда стоит насторожиться?

Очень часто люди обращают внимание лишь на величину предлагаемой доходности, но это не совсем верно

Конечно, прибыль – это важно, но также важен и опыт работы, и количество акционеров, и наличие собственного достаточного капитала. Есть ли какие-то отличительные особенности у тех организаций, которые могут внезапно исчезнуть с вашими деньгами? Четких параметров тут нет, но вас должны насторожить некоторые моменты:

Есть ли какие-то отличительные особенности у тех организаций, которые могут внезапно исчезнуть с вашими деньгами? Четких параметров тут нет, но вас должны насторожить некоторые моменты:

1. данная фирма, банк, кооператив появились на рынке совсем недавно, т.е. менее 1 года назад,

предлагаются очень высокие проценты доходности, когда как средние ставки в российских банках установились в размере 7-10% годовых, не более того,

нет страхования совместно с АСВ. Если страховка вкладов присутствует, то занимается ею не государство, а частный страховщик,
в компании часто проводятся проверки, была введена санация или назначен сторонний управляющий,
в банке введены ограничение на снятие наличных, деньги надо заказывать заранее.

Если вы увидели хотя бы два пункта, которые соответствуют найденной вами фирме в Москве, то лучше перестраховаться и не связываться с потенциально ненадежными банками.