Содержание
- 1 Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году
- 2 Что делать юрлицу при отзыве лицензии банка?
- 3 Черный список банков
- 4 Банки, лишенные лицензии в 2018 году
- 5 Какие банки могут быть лишены лицензии?
- 6 В каком банке можно открыть вклад?
- 7 Почему люди начинают искать такую информацию?
- 8 Что делать, если у банка отозвали лицензию?
- 9 Сокращаем потери
- 10 Алгоритм возврата вклада
- 11 Как понять, что банк закроется
- 12 Когда стоит насторожиться?
Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году
Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.
№ п/п | Дата отзыва | Наименование банка | № лицензии | Город |
1 | 20.01.2015 | ООО КБ «Интеркапитал-Банк» | 2706 | Саранск |
2 | 20.01.2015 | АКБ «Адам Интернэшнл» | 2232 | Махачкала |
3 | 29.01.2015 | АО «Ваш Личный Банк» | 1222 | Усть-Кут |
4 | 29.01.2015 | ООО КБ «АкадемРусБанк» | 622 | Москва |
5 | 11.02.2015 | ООО КБ «Сургутский Центральный» | 684 | Сургут |
6 | 16.02.2015 | ООО «СБ Банк» | 2999 | Москва |
7 | 24.03.2015 | ОАО «Конгресс-Банк» | 2330 | Москва |
8 | 24.03.2015 | ООО «Дагэнергобанк» | 3286 | Махачкала |
9 | 02.04.2015 | ООО «Тандембанк» | 1951 | Москва |
10 | 02.04.2015 | ЗАО «Промсбербанк» | 1043 | Подольск |
11 | 13.04.2015 | ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» | 1378 | Москва |
12 | 13.04.2015 | ООО «Транснациональный банк» | 2108 | Москва |
13 | 13.04.2015 | ЗАО «ИпоТек Банк» | 2794 | Москва |
14 | 17.04.2015 | ОАО «Ганзакомбанк» | 1734 | Санкт-Петербург |
15 | 17.04.2015 | ООО «Идеалбанк» | 3491 | Москва |
16 | 24.04.2015 | АО «Таурус Банк» | 655 | Москва |
17 | 24.04.2015 | ООО КБ «Единственный» | 3187 | Москва |
18 | 13.05.2015 | ООО «Плато-банк» | 2071 | Екатеринбург |
19 | 13.05.2015 | ЗАО «Строительно-Коммерческий Банк» | 3050 | Санкт-Петербург |
20 | 13.05.2015 | АО КБ «Траст Капитал Банк» | 2741 | Москва |
21 | 20.05.2015 | ООО КБ «Транспортный» | 3174 | Москва |
22 | 20.05.2015 | АО «ПроБанк» | 2471 | Москва |
23 | 20.05.2015 | АО Комсоцбанк «Бумеранг» | 1002 | Череповец |
24 | 01.06.2015 | ОАО «Сибнефтебанк» | 385 | Подольск |
25 | 01.06.2015 | ООО КБ «ОПМ-Банк» | 2734 | Москва |
26 | 01.06.2015 | АО «Метробанк» | 2548 | Москва |
27 | 10.06.2015 | АО БАНК «РСКБ» | 2050 | Москва |
28 | 10.06.2015 | ООО КБ «Инвест-Экобанк» | 1956 | Санкт-Петербург |
29 | 19.06.2015 | ООО КБ «Инвестиционный Союз» | 637 | Москва |
30 | 19.06.2015 | ПАО АКБ «Азимут» | 3154 | Москва |
31 | 24.06.2015 | ОАО КБ «МАСТ-Банк» | 3267 | Москва |
32 | 24.06.2015 | ПАО КБ «ТЭСТ» | 3440 | Москва |
33 | 03.07.2015 | АО Банк «Клиентский» | 2324 | Москва |
34 | 03.07.2015 | ООО КБ «Старый Кремль» | 2657 | Москва |
35 | 03.07.2015 | АО КБ «Гагаринский» | 606 | Москва |
36 | 03.07.2015 | ПАО АКБ «Эно» | 1988 | Краснодар |
37 | 10.07.2015 | АБ «Алданзолотобанк» | 854 | Алдан |
38 | 10.07.2015 | ПАО «Аделантбанк» | 1835 | Москва |
39 | 17.07.2015 | ПАО «Геленджик-Банк» | 790 | Геленджик |
40 | 21.07.2015 | ПАО АКБ «ОБПИ» | 2626 | Москва |
41 | 21.07.2015 | ПАО «Тайм Банк» | 3120 | Москва |
42 | 24.07.2015 | ПАО «АМБ Банк» | 3036 | Москва |
43 | 24.07.2015 | ЗАО «М Банк» | 948 | Москва |
44 | 24.07.2015 | ОАО «Банк Российский Кредит» | 324 | Москва |
45 | 27.07.2015 | ПАО КБ «Тульский промышленник» | 2382 | Тула |
46 | 03.08.2015 | ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений» | 2617 | Москва |
47 | 03.08.2015 | АКБ «Далетбанк» | 3049 | Москва |
48 | 03.08.2015 | РНКО «Финансово-Расчетный Центр» | 3319-Р | Астрахань |
49 | 12.08.2015 | ОАО АКБ «Пробизнесбанк» | 2413 | Москва |
50 | 21.08.2015 | АО «Далта-Банк» | 142 | Владивосток |
51 | 27.08.2015 | ПАО АКБ «Евромет» | 2902 | Москва |
52 | 27.08.2015 | ООО КБ «Бизнес для Бизнеса» | 1060 | Ядрин |
53 | 08.09.2015 | ПАО «Смолевич» | 1121 | Рославль |
54 | 08.09.2015 | ООО КБ «Профит Банк» | 3234 | Москва |
55 | 11.09.2015 | Банк «Адмиралтейский» | 3054 | Москва |
56 | 18.09.2015 | АО «Тусарбанк» | 2712 | Москва |
57 | 24.09.2015 | АО «Зернобанк» | 2337 | Барнаул |
58 | 24.09.2015 | ООО КБ «Анталбанк» | 3115 | Москва |
59 | 06.10.2015 | ООО «Объединенный Национальный Банк» | 2074 | Нижний Новгород |
60 | 06.10.2015 | ОАО АКБ «Лесбанк» | 1598 | Москва |
61 | 06.10.2015 | АО КБ ИТБ | 3128 | Москва |
62 | 16.10.2015 | ООО «Леноблбанк» | 1003 | Всеволожск |
63 | 16.10.2015 | ЗАО КБ «Лада-Кредит» | 2668 | Москва |
64 | 16.10.2015 | ОАО Банк «Содружество» | 2923 | Москва |
65 | 23.10.2015 | ООО КБ «Дорис Банк» | 1679 | Москва |
66 | 23.10.2015 | АО «Гринфилдбанк» | 2711 | Москва |
67 | 23.10.2015 | ПАО КБ «Еврокоммерц» | 1777 | Москва |
68 | 02.11.2015 | АКБ «Бенифит-банк» | 3229 | Москва |
69 | 02.11.2015 | ООО «Джаст Банк» | 3503 | Москва |
70 | 02.11.2015 | КБ «БМБ» | 2992 | Ногинск |
71 | 02.11.2015 | ПАО Агроинкомбанк | 1946 | Астрахань |
72 | 10.11.2015 | ООО НКО «Тор Кредит» | 3497-Д | Москва |
73 | 10.11.2015 | ПАО «Региональный банк развития» | 2782 | Москва |
74 | 10.11.2015 | КБ «Региональный Банк Сбережений» | 3367 | Москва |
75 | 10.11.2015 | КБ «Межрегионбанк» | 1059 | Москва |
76 | 10.11.2015 | КБ «Русский Славянский банк» | 1073 | Москва |
77 | 16.11.2015 | КБ «Витязь» | 2890 | Москва |
78 | 16.11.2015 | АО «Банк Город» | 2644 | Москва |
79 | 16.11.2015 | АО «НСТ-Банк» | 1738 | Новотроицк |
80 | 23.11.2015 | ОАО КБ «Максимум» | 466 | Волгодонск |
81 | 24.11.2015 | ООО «ИПОЗЕМбанк» | 3026 | Самара |
82 | 24.11.2015 | ПАО АКБ «Балтика» | 967 | Москва |
83 | 24.11.2015 | АО Связной Банк | 1961 | Москва |
84 | 24.11.2015 | ПАО «НОТА-Банк» | 2913 | Москва |
85 | 04.12.2015 | ООО «Еврокредит» | 2957 | Москва |
86 | 04.12.2015 | ООО КБ «ФДБ» | 3071 | Москва |
87 | 14.12.2015 | ООО «Дил-банк» | 3384 | Москва |
88 | 14.12.2015 | ООО КБ «Ренессанс» | 1939 | Москва |
89 | 14.12.2015 | ООО КБ «КБР Банк» | 3364 | Москва |
90 | 18.12.2015 | АО «Русстройбанк» | 3205 | Москва |
Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.
Что делать юрлицу при отзыве лицензии банка?
В ситуации, когда производится лишение лицензии финансового учреждения его клиент-организация выступает уже в роли его кредитора. Клиент банка — юридическое лицо, если отозвали лицензию у банка может обратиться во временную администрацию (на протяжении периода ее работы) или к управляющему, под руководством которого будет осуществляться ликвидация.
При ликвидации банка фирма теряет полный доступ к своим средствам. Однако вернуть их можно. Необходимо следовать таким рекомендациям.
- Сразу после объявлении о банкротстве вашего банка сообщите всем контрагентам о том, что банк закрыт и предоставьте реквизиты другого банка.
- Зайдите на сайт Центробанка в раздел «Объявления временных администраций», где вы найдете адреса организации, которая будет заменять закрывшийся банк.
- Подготовьте документы и заявление на включение вас в реестр требования данного кредитора.
В соответствии с законодательством ликвидации выполняется в течение года. Однако она может продолжаться и дольше, если будет принято решение арбитражного суда. В результате процедура продлевается еще на 6 месяцев.
Какие документы нужны?
Письменные требования о возврате денежных средств нужно предоставить как можно быстрее. К требованию должны прилагаться документы, свидетельствующие о задолженности банка.
Итак, для внесения в реестр кредиторов организация должна предоставить следующие документы:
Сведения о юридическом лице |
|
Документы, удостоверяющие долги банка (подлинники или их копии, заверенные нотариусом) |
|
Документы, удостоверяющие права руководителя (подлинники или их копии, заверенные нотариусом) |
|
Уставные документы юр. лица (подлинники или их копии, заверенные нотариусом) |
|
После подачи собранных документов в течение тридцати дней (рабочих) сообщается о принятом решении. Возможны три варианта ответа:
- требование организации внесено в реестр;
- требование так же внесено в реестр, но лишь частично;
- отказано.
Решение о внесении в реестр должно быть вынесено в течение месяца. Отказ можно обжаловать в арбитражном суде. Сделать это нужно не позднее пятнадцатидневного срока. После этого юридическому лицу остается только ждать своей участи, так как процедура ликвидации банка может растянуться на годы.
Черный список банков
Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.
Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.
Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:
- Русстройбанк;
- КБ Ренессанс;
- Связной Банк;
- Банк Балтика;
- Еврокоммерц и др.
Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.
Банки, лишенные лицензии в 2018 году
«Урожайными» на лишение лицензий были 2015 – 2016 годы, в 2017 темп несколько снизился, но закрытия банков продолжались. Этот процесс не прекратился и в 2018 году, хотя имеют место комментарии представителей государства о том, что оздоровление банковского сектора будет происходить мягче, с предварительными консультациями и мерами помощи банкам.
На конец мая 2018 года лицензий лишились:
Наименование банка лишенного лицензии |
Город |
Номер лицензии |
Дата отзыва лицензии |
АктивКапитал Банк |
Самара |
3006 |
29 марта 2018 г. |
Аксонбанк |
Кострома |
680 |
17 сентября 2018 г. |
АлтайБизнес-Банк |
Ярославль |
2388 |
19 января 2018 г. |
Банк Акцент |
Орск |
696 |
18 мая 2018 г. |
Банк Алжан |
Махачкала |
2491 |
02 марта 2018 г. |
Банк Инноваций и Развития |
Москва |
2647 |
07 ноября 2018 г. |
Бум-банк |
Нальчик |
1137 |
01 июня 2018 г. |
Банк ВВБ |
Севастополь |
1093 |
09 апреля 2018 г. |
Банк Воронеж |
Воронеж |
654 |
15 июня 2018 г. |
Банк Логос |
Москва |
3233 |
20 апреля 2018 г. |
Банк Мастер-Капитал |
Москва |
3011 |
20 февраля 2018 г. |
Банк Стар Альянс |
Москва |
3433 |
25 января 2018 г. |
Банк Торгового Финансирования |
Москва |
1982 |
28 сентября 2018 г. |
Банк Умут |
Хасавюрт |
2435-К |
29 марта 2018 г. |
Банк Уссури |
Хабаровск |
596 |
25 мая 2018 г. |
Банк Финансово-Промышленный Капитал |
Москва |
3295 |
12 февраля 2018 г. |
ВостСибтранскомбанк |
Иркутск |
2731 |
19 октября 2018 г. |
Газбанк |
Самара |
2316 |
11 июля 2018 г. |
Гранд Инвест Банк |
Москва |
3053 |
21 сентября 2018 г. |
Донхлеббанк |
Ростов-на-Дону |
2285 |
21 декабря 2018 г. |
Инкаробанк |
Москва |
2696 |
31 октября 2018 г. |
К2 Банк |
Черкесск |
2851 |
31 августа 2018 г. |
Конфидэнс Банк |
Кострома |
970 |
13 апреля 2018 г. |
КОР |
Волгоград |
2148 |
05 октября 2018 г. |
Кредит Экспресс |
Ростов-на-Дону |
3186 |
15 марта 2018 г. |
Лайтбанк |
Москва |
3177 |
29 марта 2018 г. |
Лидер |
Москва |
3304-К |
13 апреля 2018 г. |
Международный банк Санкт-Петербурга |
Санкт-Петербург |
197 |
31 октября 2018 г. |
Михайловский Промжилстройбанк |
Михайловка |
2961 |
21 сентября 2018 г. |
Москва |
Москва |
1661 |
14 ноября 2018 г. |
Московский вексельный банк |
Москва |
2697 |
17 августа 2018 г. |
Мосуралбанк |
Москва |
2468 |
22 июня 2018 г. |
Новый Кредитный Союз |
Москва |
3139 |
26 апреля 2018 г. |
Новый Промышленный Банк |
Москва |
930 |
03 августа 2018 г. |
Объединенный Кредитный Банк |
Ярославль |
1118 |
25 мая 2018 г. |
ОФК Банк |
Москва |
2270 |
16 апреля 2018 г. |
ПартнерКапиталБанк |
Москва |
635 |
02 февраля 2018 г. |
Первомайский |
Краснодар |
518 |
23 ноября 2018 г. |
Расчетно-Кредитный Банк |
Москва |
103 |
02 февраля 2018 г. |
Риал-Кредит |
Москва |
3393 |
19 октября 2018 г. |
Рублев |
Москва |
3098 |
27 июня 2018 г. |
Русский Ипотечный Банк |
Москва |
1968 |
23 ноября 2018 г. |
Русский Национальный Банк |
Ростов-на-Дону |
469 |
06 июня 2018 г. |
Русский Торговый Банк |
Москва |
2842 |
20 апреля 2018 г. |
Руссобанк |
Москва |
2313 |
21 декабря 2018 г. |
РусЮгбанк |
Волгоград |
2093 |
10 июня 2018 г. |
Сибирский Банк Реконструкции и Развития |
Тюмень |
1284 |
06 февраля 2018 г. |
Си Ди Би Банк |
Краснодар |
3339 |
06 декабря 2018 г. |
Советский |
Санкт-Петербург |
558 |
03 июля 2018 г. |
Союзный |
Москва |
3236 |
25 октября 2018 г. |
Таатта |
Якутск |
1249 |
05 июля 2018 г. |
Тагилбанк |
Нижний Тагил |
1635 |
20 июля 2018 г. |
Телекоммерц Банк |
Тула |
3380 |
21 марта 2018 г. |
УМ-банк |
Москва |
1441 |
14 ноября 2018 г. |
Уралкапиталбанк |
Уфа |
2519 |
15 февраля 2018 г. |
Уралтрансбанк |
Екатеринбург |
812 |
25 октября 2018 г. |
Флора-Москва |
Москва |
533 |
05 октября 2018 г. |
Центрально-Европейский банк |
Чита |
2670 |
24 августа 2018 г. |
Эльбин |
Махачкала |
2267 |
26 апреля 2018 г. |
Южный Региональный Банк |
Ростов-на-Дону |
3015 |
20 июля 2018 г. |
У каждого из перечисленных банков были свои причины отзыва лицензии. Не все случаи стали следствием прямой вины сотрудников банка. Существуют риски и обстоятельства противостоять которым не всегда удается. Мы не станем разбирать каждый отдельный случай, для этого у нас нет ни достаточной информации, ни избытка времени. Опишем только общие правила, по которым производится отзыв лицензии у банков сегодня.
Какие банки могут быть лишены лицензии?
Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:
- Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
- Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
- Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
- Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.
Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения. Если такие мероприятия будут обнаружены Центральным банком, то банк непременно лишат лицензии.
В то же время существует целый ряд стабильных финансовых институтов, которые однозначно не затронет волна отзывов лицензий даже во время кризиса. К числу таких учреждений можно отнести Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк и другие – они описаны в рейтинге банков.
Таким образом, в вопросе определения тех банков, которые, скорее всего, лишатся лицензии в грядущем году, лучше опираться на сводки ЦБ РФ – ссылка указана выше. Официального «черного списка» банков не существует, однако в условиях экономической нестабильности клиентам следует постоянно отслеживать состояние обслуживающего банка по указанным выше параметрам.
В каком банке можно открыть вклад?
Если вы решили вложить свои денежные средства в банковский вклад, и не знаете – куда стоит обратиться, выбирайте наиболее крупные организации, лучше всего – с государственным участием. Именно последний момент гарантирует сохранность ваших вложений, потому как государственные компании имеют значительную поддержку в виде денежных “вливаний”.
Также стоит обратить внимание на следующие показатели:
- период действия банка на рынке,
- количество его отделений в различных регионах,
- уровень предлагаемой доходности (процентная ставка),
- наличие дополнительных функций, таких как пополнение или частичное снятие средств,
- участие в системе страхования вкладов от гос.компании АСВ.
Мы можем порекомендовать
- Сбербанк России,
- Газпромбанк,
- ГК ВТБ,
- группу компаний Открытие,
- Россельхозбанк,
- Московский Кредитный Банк.
Это проверенные организации с большим запасом финансовой прочности, которые в ближайшие годы точно будут работать и выполнять все свои обязательства перед клиентами.
Почему люди начинают искать такую информацию?
Дело в том, что большинство россиян не обладают обширными знаниями в экономике, а потому часто теряются, когда речь встает о выборе компании, которой можно доверить деньги. И мы по-старинке начинает ориентироваться на такое понятие, как надежность.
А если добавить к этому частые сообщения о том, что Центробанк отозвал лицензию у того или иного банка, то может сложиться ошибочное мнение о том, что существуют четкие списки тех, кому можно доверять, и кому нет. Но это не верно. Есть только предпосылки к тому, чтобы усомниться в надежности того или иного финансового учреждения, но большинство из них субъективны, и носят временный характер.
На сегодняшний день не существует такого перечня организаций, которые с легкостью можно было бы причислить к ненадежным. Если вы где-то находили такой список в сети Интернет, то можете быть уверены – это просто антиреклама.
Дело в том, что очень многие таким образом настраивают своих потенциальных клиентов против популярных компаний с выгодными условиями обслуживания. Большинство отзывов сейчас запросто покупаются на специализированных сайтах или пишутся банковскими сотрудниками, а потому не стоит верить всему, что вы читаете.
Единственная информация о банковских учреждений, которой стоит верить – это те данные, которые размещены на официальном сайте Центрального Банка России. Здесь вы найдете все:
- список банков, участвующих в страховании вкладов,
- их контактные данные и основные реквизиты,
- перечень компаний, которые лишены лицензии и т.д.
Далее в этой статье:
Что делать, если у банка отозвали лицензию?
Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.
Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:
- нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
- получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
- получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).
Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:
- У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
- Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.
Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения
100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта
- 100 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- 0₽ за снятие наличных
Подробнее
Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта
- до 55 дней без процентов
- до 700 000 рублей
- до 30% кэшбэка
Подробнее
МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта
- 111 дней без процентов
- до 500 000 рублей
- до 25% кэшбэка
Подробнее
Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти
Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru
Сокращаем потери
Итак, у вас появились сомнения в финансовом благополучии банка. Если вы только планируете оформить кредит или вклад, решение простое – не стоит обращаться в такую организацию, подыщите более стабильную и успешную. Но может так статься, что проблемы начались у банка, клиентом которого вы уже являетесь. Тогда вам нужно по возможности снизить риски финансовых потерь:
- Во-первых, не пытайтесь выяснить текущее положение дел у сотрудников банка. Они либо сами будут находиться в таком же неведении, либо к тому моменту получат четкие указания от руководства – что говорить клиентам, чтобы не сеять панику и не привести к массовому изъятию вкладов. Ориентируйтесь только на свои ощущения, независимую информацию в интернете (в особенности рейтинги кредитных организаций на крупных аналитических порталах). Можно изучить отчетность банка, чтобы узнать, получает ли он прибыль от своих операций.
- Во-вторых, если у вас оформлен кредит, опасаться нечего. Даже если банк обанкротится, ваш долг вместе с графиком платежей будет перекуплен другой кредитной организацией, которой вы будете продолжать выплачивать ссуду. Если остаток долга небольшой вы можете погасить его досрочно – так вы обезопасите себя от затрат времени и сил в дальнейшем.
- В-третьих, если вы являетесь вкладчиком «сомнительного» банка, постарайтесь либо изъять свои вклады, либо уменьшить их до сумм, возмещаемых по системе страхования (1,4 млн). Заодно уточните, входит ли банк в саму система страхования – если нет, то нужно срочно снимать все деньги. Часть средств можно перенести в другой банк или просто открыть еще один депозит в том же финансовом учреждении. Имейте в виду: если проблемы банка стали очевидными для всех, вскоре в его кассах выстроятся очереди вкладчиков. В результате у банка закончатся средства, и он приостановит выдачу депозитов. Поэтому нужно либо успеть попасть в первые ряды, либо остается надеяться на то, что проблемы все-таки решатся.
До этого мы говорили о том, как предупредить проблемы. Что же делать, если вы узнали о том, что лицензия банка уже отозвана, а он обанкротился?
- Заемщикам нужно в кратчайшие сроки обратиться в офис банка (а если они уже закрыты – найти информацию на сайте в интернете), чтобы узнать, какие кредитные учреждения перекупили долги. Затем выяснить в новом банке условия выплаты долга, ситуацию с переоформлением залога и начинать платить по графику на полученные реквизиты.
- Вкладчикам нужно найти информацию о том, какие банки будут производить выплаты по системе страхования вкладов. Если банк еще не закрылся, то обратитесь за этой информацией в офис, в ином случае необходимые сведения можно найти на сайте вашего банка, портале АСВ. Там же будет описана процедура выдачи возмещения: сроки подачи заявления и выплат, адреса и телефоны уполномоченных органов.
Алгоритм возврата вклада
Все вкладчики в большинстве банков внесены в реестр, о котором мы говорили выше и который доступен АСБ после банкротства банка. Выплаты вкладов при банкротстве банка осуществляются строго в установленный АСВ срок. Вкладчик предоставляет:
- заявление установленного образца;
- паспорт.
Особенность процедуры в том, что компенсация вклада при банкротстве банка, так же как и подача заявления не всегда требуют личного присутствия клиента. Заявление можно отправить почтой, а деньги можно получить посредством почтового перевода. Это зависит от размера компенсации и конкретной ситуации.
Рассмотрев заявление и представленные документы по депозиту, АСВ информирует вкладчика о размере положенной ему страховой компенсации. Если стороны все устраивает, в течение трех-пяти дней клиент получает средства. В противном случае требуется обосновать несогласие с озвученной суммой выплат.
Особенности выплат:
- выплата компенсации только в российских рублях;
- расчет компенсации вклада в долларах или евро производится по курсу Банка России по состоянию на момент отзыва лицензии. В договоре он прописан как страховой случай;
- компенсации по нескольким вкладам суммируются и осуществляются одним платежом;
- наличие в банке незакрытого кредита подлежит возврату. Остаток тела кредита и процентов вычитаются из суммы, положенной для компенсации вклада;
- несвоевременная выплата АСВ компенсации по вкладу производится с процентами, которые насчитываются исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.
На какую сумму компенсации можно рассчитывать в случае банкротства банка?
Суммарное выражение компенсации также прописано в законопроектах. Суммы компенсации вкладов физических лиц приведены в таблице.
№ п\п |
Объем вклада |
Сумма компенсации |
1 |
Менее одного миллиона рублей |
Равная размеру вклада с начисленными процентами |
2 |
1 миллион 400 тысяч рублей |
1 миллион 400 тысяч рублей, в том числе с начисленными процентами по вкладу |
3 |
Более 1 миллиона 400 тысяч рублей |
1 миллион 400 тысяч рублей, в том числе с начисленными процентами по вкладу |
Сумма в один миллион четыреста тысяч рублей максимально доступная при компенсации вкладов. Вклад в иностранной валюте компенсируется по курсу Банка России, сумма компенсации также приравнивается к установленному АСВ лимиту.
Проценты по вкладам начисляются в обязательном порядке. В законе прописано, что если лицензия у банка отозвана, то по имеющимся вкладам начисляются проценты не только за прошедший период, а за весь месяц. Так, если банкротство банка признано 10 числа, то за оставшиеся 20-21 день вкладчик все равно получит свои деньги. Возможно доначисление процентов не за месяц, а за целый квартал.
Есть еще одна особенность лимита страховки. Если в одном и том же банке находились деньги на разных депозитах и банк обанкротился, то суммы вкладов суммируются и рассчитывать можно только на сумму компенсации в один миллион четыреста тысяч рублей.
Что делать, если вклады находились в разных банках, и по какой-то причине оба банка лишились лицензии? АСВ компенсирует вкладчику суммы, не превышающие установленный лимит, по обоим вкладам. Именно поэтому не стоит размещать сумму более 1 400 000 в одном банке, каким бы надежным он не казался.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как понять, что банк закроется
Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:
- новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
- слухи о введении временной администрации,
- снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
- проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.
Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.
Когда стоит насторожиться?
Очень часто люди обращают внимание лишь на величину предлагаемой доходности, но это не совсем верно
Конечно, прибыль – это важно, но также важен и опыт работы, и количество акционеров, и наличие собственного достаточного капитала. Есть ли какие-то отличительные особенности у тех организаций, которые могут внезапно исчезнуть с вашими деньгами? Четких параметров тут нет, но вас должны насторожить некоторые моменты:
Есть ли какие-то отличительные особенности у тех организаций, которые могут внезапно исчезнуть с вашими деньгами? Четких параметров тут нет, но вас должны насторожить некоторые моменты:
- данная фирма, банк, кооператив появились на рынке совсем недавно, т.е. менее 1 года назад,
предлагаются очень высокие проценты доходности, когда как средние ставки в российских банках установились в размере 7-10% годовых, не более того,
нет страхования совместно с АСВ. Если страховка вкладов присутствует, то занимается ею не государство, а частный страховщик,
в компании часто проводятся проверки, была введена санация или назначен сторонний управляющий,
в банке введены ограничение на снятие наличных, деньги надо заказывать заранее.
Если вы увидели хотя бы два пункта, которые соответствуют найденной вами фирме в Москве, то лучше перестраховаться и не связываться с потенциально ненадежными банками.