Прекратившие существование кредитные организации

Список банков, лишившихся лицензии в 2015 году

Теперь приведем конкретные цифры: в 2015 году ЦБ отзывал у банков лицензии внушительными темпами, так например только за ноябрь 11 банков лишились лицензий на основании соответствующего решения ЦБ РФ. Всего же за весь прошлый год под санкции попали 93 банковских организации.

№ п/п Дата отзыва Наименование банка № лицензии Город
1 20.01.2015 ООО КБ «Интеркапитал-Банк» 2706 Саранск
2 20.01.2015 АКБ «Адам Интернэшнл» 2232 Махачкала
3 29.01.2015 АО «Ваш Личный Банк» 1222 Усть-Кут
4 29.01.2015 ООО КБ «АкадемРусБанк» 622 Москва
5 11.02.2015 ООО КБ «Сургутский Центральный» 684 Сургут
6 16.02.2015 ООО «СБ Банк» 2999 Москва
7 24.03.2015 ОАО «Конгресс-Банк» 2330 Москва
8 24.03.2015 ООО «Дагэнергобанк» 3286 Махачкала
9 02.04.2015 ООО «Тандембанк» 1951 Москва
10 02.04.2015 ЗАО «Промсбербанк» 1043 Подольск
11 13.04.2015 ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» 1378 Москва
12 13.04.2015 ООО «Транснациональный банк» 2108 Москва
13 13.04.2015 ЗАО «ИпоТек Банк» 2794 Москва
14 17.04.2015 ОАО «Ганзакомбанк» 1734 Санкт-Петербург
15 17.04.2015 ООО «Идеалбанк» 3491 Москва
16 24.04.2015 АО «Таурус Банк» 655 Москва
17 24.04.2015 ООО КБ «Единственный» 3187 Москва
18 13.05.2015 ООО «Плато-банк» 2071 Екатеринбург
19 13.05.2015 ЗАО «Строительно-Коммерческий Банк» 3050 Санкт-Петербург
20 13.05.2015 АО КБ «Траст Капитал Банк» 2741 Москва
21 20.05.2015 ООО КБ «Транспортный» 3174 Москва
22 20.05.2015 АО «ПроБанк» 2471 Москва
23 20.05.2015 АО Комсоцбанк «Бумеранг» 1002 Череповец
24 01.06.2015 ОАО «Сибнефтебанк» 385 Подольск
25 01.06.2015 ООО КБ «ОПМ-Банк» 2734 Москва
26 01.06.2015 АО «Метробанк» 2548 Москва
27 10.06.2015 АО БАНК «РСКБ» 2050 Москва
28 10.06.2015 ООО КБ «Инвест-Экобанк» 1956 Санкт-Петербург
29 19.06.2015 ООО КБ «Инвестиционный Союз» 637 Москва
30 19.06.2015 ПАО АКБ «Азимут» 3154 Москва
31 24.06.2015 ОАО КБ «МАСТ-Банк» 3267 Москва
32 24.06.2015 ПАО КБ «ТЭСТ» 3440 Москва
33 03.07.2015 АО Банк «Клиентский» 2324 Москва
34 03.07.2015 ООО КБ «Старый Кремль» 2657 Москва
35 03.07.2015 АО КБ «Гагаринский» 606 Москва
36 03.07.2015 ПАО АКБ «Эно» 1988 Краснодар
37 10.07.2015 АБ «Алданзолотобанк» 854 Алдан
38 10.07.2015 ПАО «Аделантбанк» 1835 Москва
39 17.07.2015 ПАО «Геленджик-Банк» 790 Геленджик
40 21.07.2015 ПАО АКБ «ОБПИ» 2626 Москва
41 21.07.2015 ПАО «Тайм Банк» 3120 Москва
42 24.07.2015 ПАО «АМБ Банк» 3036 Москва
43 24.07.2015 ЗАО «М Банк» 948 Москва
44 24.07.2015 ОАО «Банк Российский Кредит» 324 Москва
45 27.07.2015 ПАО КБ «Тульский промышленник» 2382 Тула
46 03.08.2015 ООО КБ «Банк Расчетов и Сбережений» 2617 Москва
47 03.08.2015 АКБ «Далетбанк» 3049 Москва
48 03.08.2015 РНКО «Финансово-Расчетный Центр» 3319-Р Астрахань
49 12.08.2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 2413 Москва
50 21.08.2015 АО «Далта-Банк» 142 Владивосток
51 27.08.2015 ПАО АКБ «Евромет» 2902 Москва
52 27.08.2015 ООО КБ «Бизнес для Бизнеса» 1060 Ядрин
53 08.09.2015 ПАО «Смолевич» 1121 Рославль
54 08.09.2015 ООО КБ «Профит Банк» 3234 Москва
55 11.09.2015 Банк «Адмиралтейский» 3054 Москва
56 18.09.2015 АО «Тусарбанк» 2712 Москва
57 24.09.2015 АО «Зернобанк» 2337 Барнаул
58 24.09.2015 ООО КБ «Анталбанк» 3115 Москва
59 06.10.2015 ООО «Объединенный Национальный Банк» 2074 Нижний Новгород
60 06.10.2015 ОАО АКБ «Лесбанк» 1598 Москва
61 06.10.2015 АО КБ ИТБ 3128 Москва
62 16.10.2015 ООО «Леноблбанк» 1003 Всеволожск
63 16.10.2015 ЗАО КБ «Лада-Кредит» 2668 Москва
64 16.10.2015 ОАО Банк «Содружество» 2923 Москва
65 23.10.2015 ООО КБ «Дорис Банк» 1679 Москва
66 23.10.2015 АО «Гринфилдбанк» 2711 Москва
67 23.10.2015 ПАО КБ «Еврокоммерц» 1777 Москва
68 02.11.2015 АКБ «Бенифит-банк» 3229 Москва
69 02.11.2015 ООО «Джаст Банк» 3503 Москва
70 02.11.2015 КБ «БМБ» 2992 Ногинск
71 02.11.2015 ПАО Агроинкомбанк 1946 Астрахань
72 10.11.2015 ООО НКО «Тор Кредит» 3497-Д Москва
73 10.11.2015 ПАО «Региональный банк развития» 2782 Москва
74 10.11.2015 КБ «Региональный Банк Сбережений» 3367 Москва
75 10.11.2015 КБ «Межрегионбанк» 1059 Москва
76 10.11.2015 КБ «Русский Славянский банк» 1073 Москва
77 16.11.2015 КБ «Витязь» 2890 Москва
78 16.11.2015 АО «Банк Город» 2644 Москва
79 16.11.2015 АО «НСТ-Банк» 1738 Новотроицк
80 23.11.2015 ОАО КБ «Максимум» 466 Волгодонск
81 24.11.2015 ООО «ИПОЗЕМбанк» 3026 Самара
82 24.11.2015 ПАО АКБ «Балтика» 967 Москва
83 24.11.2015 АО Связной Банк 1961 Москва
84 24.11.2015 ПАО «НОТА-Банк» 2913 Москва
85 04.12.2015 ООО «Еврокредит» 2957 Москва
86 04.12.2015 ООО КБ «ФДБ» 3071 Москва
87 14.12.2015 ООО «Дил-банк» 3384 Москва
88 14.12.2015 ООО КБ «Ренессанс» 1939 Москва
89 14.12.2015 ООО КБ «КБР Банк» 3364 Москва
90 18.12.2015 АО «Русстройбанк» 3205 Москва

Здесь представлен полный список банков, у которых была отозвана лицензия в позапрошлом году.

Что делать юрлицу при отзыве лицензии банка?

В ситуации, когда производится лишение лицензии финансового учреждения его клиент-организация выступает уже в роли его кредитора. Клиент банка — юридическое лицо, если отозвали лицензию у банка может обратиться во временную администрацию (на протяжении периода ее работы) или к управляющему, под руководством которого будет осуществляться ликвидация.

При ликвидации банка фирма теряет полный доступ к своим средствам. Однако вернуть их можно. Необходимо следовать таким рекомендациям.

  1. Сразу после объявлении о банкротстве вашего банка сообщите всем контрагентам о том, что банк закрыт и предоставьте реквизиты другого банка.
  2. Зайдите на сайт Центробанка в раздел «Объявления временных администраций», где вы найдете адреса организации, которая будет заменять закрывшийся банк.
  3. Подготовьте документы и заявление на включение вас в реестр требования данного кредитора.

В соответствии с законодательством ликвидации выполняется в течение года. Однако она может продолжаться и дольше, если будет принято решение арбитражного суда. В результате процедура продлевается еще на 6 месяцев.

Какие документы нужны?

Письменные требования о возврате денежных средств нужно предоставить как можно быстрее. К требованию должны прилагаться документы, свидетельствующие о задолженности банка.

Итак, для внесения в реестр кредиторов организация должна предоставить следующие документы:

Документы для внесения в реестр

Сведения о юридическом лице

  • название;
  • ИНН;
  • ФИО руководителя или третьего лица, работающего от имени организации по доверенности;
  • юридический адрес и др.

Документы, удостоверяющие долги банка

(подлинники или их копии, заверенные нотариусом)

  • договор на открытие счета;
  • выписки по счету;
  • платежные поручения;
  • объявления на взнос наличных;
  • векселя и другие ценные бумаги;
  • договора аренды;
  • исполнительные листы.

Документы, удостоверяющие права руководителя

(подлинники или их копии, заверенные нотариусом)

  • приказ о назначении;
  • доверенность.

Уставные документы юр. лица (подлинники или их копии, заверенные нотариусом)

  • устав;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

После подачи собранных документов в течение тридцати дней (рабочих) сообщается о принятом решении. Возможны три варианта ответа:

  • требование организации внесено в реестр;
  • требование так же внесено в реестр, но лишь частично;
  • отказано.

Решение о внесении в реестр должно быть вынесено в течение месяца. Отказ можно обжаловать в арбитражном суде. Сделать это нужно не позднее пятнадцатидневного срока. После этого юридическому лицу остается только ждать своей участи, так как процедура ликвидации банка может растянуться на годы.

Черный список банков

Тем не менее, на просторах интернета появились «черные списки» кредитно-финансовых организаций. Председатель ЦБ РФ дал четко понять, что доверять им нельзя, так как свои прогнозы он не публикует и не будет выставлять на открытый доступ.

Более того, планируется увеличить штрафы за распространение недостоверной информации. На данный момент в России зарегистрировано более 800 кредитно-финансовых компаний. При этом, оптимальным считается наличие не более 500.

Центробанк регулярно проводит специальные проверочные мероприятия и применяет санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих организаций, например:

  • Русстройбанк;
  • КБ Ренессанс;
  • Связной Банк;
  • Банк Балтика;
  • Еврокоммерц и др.

Санкции могут применяться не только к небольшим коммерческим финансовым компаниям, но и к крупным банкам. Лицензия отзывается в случае серьезных нарушений. Такая практика способствует оздоровлению банковского сектора, подготовке к кризису и избавлению от сомнительных организаций.

Банки, лишенные лицензии в 2018 году

«Урожайными» на лишение лицензий были 2015 – 2016 годы, в 2017 темп несколько снизился, но закрытия банков продолжались. Этот процесс не прекратился и в 2018 году, хотя имеют место комментарии представителей государства о том, что оздоровление банковского сектора будет происходить мягче, с предварительными консультациями и мерами помощи банкам.

На конец мая 2018 года лицензий лишились:

Банки, лишенные лицензии

Наименование банка лишенного лицензии

Город

Номер лицензии

Дата отзыва лицензии

АктивКапитал Банк

Самара

3006

29 марта 2018 г.

Аксонбанк

Кострома

680

17 сентября 2018 г.

АлтайБизнес-Банк

Ярославль

2388

19 января 2018 г.

Банк Акцент

Орск

696

18 мая 2018 г.

Банк Алжан

Махачкала

2491

02 марта 2018 г.

Банк Инноваций и Развития

Москва

2647

07 ноября 2018 г.

Бум-банк

Нальчик

1137

01 июня 2018 г.

Банк ВВБ

Севастополь

1093

09 апреля 2018 г.

Банк Воронеж

Воронеж

654

15 июня 2018 г.

Банк Логос

Москва

3233

20 апреля 2018 г.

Банк Мастер-Капитал

Москва

3011

20 февраля 2018 г.

Банк Стар Альянс

Москва

3433

25 января 2018 г.

Банк Торгового Финансирования

Москва

1982

28 сентября 2018 г.

Банк Умут

Хасавюрт

2435-К

29 марта 2018 г.

Банк Уссури

Хабаровск

596

25 мая 2018 г.

Банк Финансово-Промышленный Капитал

Москва

3295

12 февраля 2018 г.

ВостСибтранскомбанк

Иркутск

2731

19 октября 2018 г.

Газбанк

Самара

2316

11 июля 2018 г.

Гранд Инвест Банк

Москва

3053

21 сентября 2018 г.

Донхлеббанк

Ростов-на-Дону

2285

21 декабря 2018 г.

Инкаробанк

Москва

2696

31 октября 2018 г.

К2 Банк

Черкесск

2851

31 августа 2018 г.

Конфидэнс Банк

Кострома

970

13 апреля 2018 г.

КОР

Волгоград

2148

05 октября 2018 г.

Кредит Экспресс

Ростов-на-Дону

3186

15 марта 2018 г.

Лайтбанк

Москва

3177

29 марта 2018 г.

Лидер

Москва

3304-К

13 апреля 2018 г.

Международный банк Санкт-Петербурга

Санкт-Петербург

197

31 октября 2018 г.

Михайловский Промжилстройбанк

Михайловка

2961

21 сентября 2018 г.

Москва

Москва

1661

14 ноября 2018 г.

Московский вексельный банк

Москва

2697

17 августа 2018 г.

Мосуралбанк

Москва

2468

22 июня 2018 г.

Новый Кредитный Союз

Москва

3139

26 апреля 2018 г.

Новый Промышленный Банк

Москва

930

03 августа 2018 г.

Объединенный Кредитный Банк

Ярославль

1118

25 мая 2018 г.

ОФК Банк

Москва

2270

16 апреля 2018 г.

ПартнерКапиталБанк

Москва

635

02 февраля 2018 г.

Первомайский

Краснодар

518

23 ноября 2018 г.

Расчетно-Кредитный Банк

Москва

103

02 февраля 2018 г.

Риал-Кредит

Москва

3393

19 октября 2018 г.

Рублев

Москва

3098

27 июня 2018 г.

Русский Ипотечный Банк

Москва

1968

23 ноября 2018 г.

Русский Национальный Банк

Ростов-на-Дону

469

06 июня 2018 г.

Русский Торговый Банк

Москва

2842

20 апреля 2018 г.

Руссобанк

Москва

2313

21 декабря 2018 г.

РусЮгбанк

Волгоград

2093

10 июня 2018 г.

Сибирский Банк Реконструкции и Развития

Тюмень

1284

06 февраля 2018 г.

Си Ди Би Банк

Краснодар

3339

06 декабря 2018 г.

Советский

Санкт-Петербург

558

03 июля 2018 г.

Союзный

Москва

3236

25 октября 2018 г.

Таатта

Якутск

1249

05 июля 2018 г.

Тагилбанк

Нижний Тагил

1635

20 июля 2018 г.

Телекоммерц Банк

Тула

3380

21 марта 2018 г.

УМ-банк

Москва

1441

14 ноября 2018 г.

Уралкапиталбанк

Уфа

2519

15 февраля 2018 г.

Уралтрансбанк

Екатеринбург

812

25 октября 2018 г.

Флора-Москва

Москва

533

05 октября 2018 г.

Центрально-Европейский банк

Чита

2670

24 августа 2018 г.

Эльбин

Махачкала

2267

26 апреля 2018 г.

Южный Региональный Банк

Ростов-на-Дону

3015

20 июля 2018 г.

У каждого из перечисленных банков были свои причины отзыва лицензии. Не все случаи стали следствием прямой вины сотрудников банка. Существуют риски и обстоятельства противостоять которым не всегда удается. Мы не станем разбирать каждый отдельный случай, для этого у нас нет ни достаточной информации, ни избытка времени. Опишем только общие правила, по которым производится отзыв лицензии у банков сегодня.

Какие банки могут быть лишены лицензии?

Поскольку официального «черного списка» банков, у которых отзовут лицензию в ближайшем будущем, нет, то вкладчикам следует самостоятельно отслеживать следующие факторы:

  • Привлекалось ли финансовое учреждение к административной ответственности в течение ближайшего года. Эту информацию можно найти в сводках ЦБ РФ;
  • Имелись ли факты сомнительных финансовых операций по счетам банка;
  • Каков размер собственного капитала банка, поскольку по статистике чаще банкротами становятся именно институты с небольшим по размеру капиталом;
  • Большая доля наличности в активах банка, что можно проверить по его квартальной отчетности, которая находится в открытом доступе на официальном сайте любого финансового учреждения.


Если финансовая отчетность свидетельствует о том, что в ближайший год или даже квартал в банке резко возросло число оборотов наличных средств, то этот факт сможет вызвать подозрение клиентов. Он может означать переливы средств между финансовыми институтами, которые таким способом пытаются укрыть незаконные доходы или уйти от налогообложения. Если такие мероприятия будут обнаружены Центральным банком, то банк непременно лишат лицензии.

В то же время существует целый ряд стабильных финансовых институтов, которые однозначно не затронет волна отзывов лицензий даже во время кризиса. К числу таких учреждений можно отнести Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк и другие – они описаны в рейтинге банков.

Таким образом, в вопросе определения тех банков, которые, скорее всего, лишатся лицензии в грядущем году, лучше опираться на сводки ЦБ РФ – ссылка указана выше. Официального «черного списка» банков не существует, однако в условиях экономической нестабильности клиентам следует постоянно отслеживать состояние обслуживающего банка по указанным выше параметрам.

В каком банке можно открыть вклад?

Если вы решили вложить свои денежные средства в банковский вклад, и не знаете – куда стоит обратиться, выбирайте наиболее крупные организации, лучше всего – с государственным участием. Именно последний момент гарантирует сохранность ваших вложений, потому как государственные компании имеют значительную поддержку в виде денежных “вливаний”.

Также стоит обратить внимание на следующие показатели:

  1. период действия банка на рынке,
  2. количество его отделений в различных регионах,
  3. уровень предлагаемой доходности (процентная ставка),
  4. наличие дополнительных функций, таких как пополнение или частичное снятие средств,
  5. участие в системе страхования вкладов от гос.компании АСВ.

Мы можем порекомендовать

  • Сбербанк России,
  • Газпромбанк,
  • ГК ВТБ,
  • группу компаний Открытие,
  • Россельхозбанк,
  • Московский Кредитный Банк.

Это проверенные организации с большим запасом финансовой прочности, которые в ближайшие годы точно будут работать и выполнять все свои обязательства перед клиентами.

Почему люди начинают искать такую информацию?

Дело в том, что большинство россиян не обладают обширными знаниями в экономике, а потому часто теряются, когда речь встает о выборе компании, которой можно доверить деньги. И мы по-старинке начинает ориентироваться на такое понятие, как надежность.

А если добавить к этому частые сообщения о том, что Центробанк отозвал лицензию у того или иного банка, то может сложиться ошибочное мнение о том, что существуют четкие списки тех, кому можно доверять, и кому нет. Но это не верно. Есть только предпосылки к тому, чтобы усомниться в надежности того или иного финансового учреждения, но большинство из них субъективны, и носят временный характер.

На сегодняшний день не существует такого перечня организаций, которые с легкостью можно было бы причислить к ненадежным. Если вы где-то находили такой список в сети Интернет, то можете быть уверены – это просто антиреклама.

Дело в том, что очень многие таким образом настраивают своих потенциальных клиентов против популярных компаний с выгодными условиями обслуживания. Большинство отзывов сейчас запросто покупаются на специализированных сайтах или пишутся банковскими сотрудниками, а потому не стоит верить всему, что вы читаете.

Единственная информация о банковских учреждений, которой стоит верить – это те данные, которые размещены на официальном сайте Центрального Банка России. Здесь вы найдете все:

  • список банков, участвующих в страховании вкладов,
  • их контактные данные и основные реквизиты,
  • перечень компаний, которые лишены лицензии и т.д.

Далее в этой статье:

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

  • нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
  • получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
  • получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

  1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
  2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %
Альфа-Банк
Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк
Кредитная карта

  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACK
МТС Банк
Кредитная карта

  • 111 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Сокращаем потери

Итак, у вас появились сомнения в финансовом благополучии банка. Если вы только планируете оформить кредит или вклад, решение простое – не стоит обращаться в такую организацию, подыщите более стабильную и успешную. Но может так статься, что проблемы начались у банка, клиентом которого вы уже являетесь. Тогда вам нужно по возможности снизить риски финансовых потерь:

  • Во-первых, не пытайтесь выяснить текущее положение дел у сотрудников банка. Они либо сами будут находиться в таком же неведении, либо к тому моменту получат четкие указания от руководства – что говорить клиентам, чтобы не сеять панику и не привести к массовому изъятию вкладов. Ориентируйтесь только на свои ощущения, независимую информацию в интернете (в особенности рейтинги кредитных организаций на крупных аналитических порталах). Можно изучить отчетность банка, чтобы узнать, получает ли он прибыль от своих операций.
  • Во-вторых, если у вас оформлен кредит, опасаться нечего. Даже если банк обанкротится, ваш долг вместе с графиком платежей будет перекуплен другой кредитной организацией, которой вы будете продолжать выплачивать ссуду. Если остаток долга небольшой вы можете погасить его досрочно – так вы обезопасите себя от затрат времени и сил в дальнейшем.
  • В-третьих, если вы являетесь вкладчиком «сомнительного» банка, постарайтесь либо изъять свои вклады, либо уменьшить их до сумм, возмещаемых по системе страхования (1,4 млн). Заодно уточните, входит ли банк в саму система страхования – если нет, то нужно срочно снимать все деньги. Часть средств можно перенести в другой банк или просто открыть еще один депозит в том же финансовом учреждении. Имейте в виду: если проблемы банка стали очевидными для всех, вскоре в его кассах выстроятся очереди вкладчиков. В результате у банка закончатся средства, и он приостановит выдачу депозитов. Поэтому нужно либо успеть попасть в первые ряды, либо остается надеяться на то, что проблемы все-таки решатся.

До этого мы говорили о том, как предупредить проблемы. Что же делать, если вы узнали о том, что лицензия банка уже отозвана, а он обанкротился?

  • Заемщикам нужно в кратчайшие сроки обратиться в офис банка (а если они уже закрыты – найти информацию на сайте в интернете), чтобы узнать, какие кредитные учреждения перекупили долги. Затем выяснить в новом банке условия выплаты долга, ситуацию с переоформлением залога и начинать платить по графику на полученные реквизиты.
  • Вкладчикам нужно найти информацию о том, какие банки будут производить выплаты по системе страхования вкладов. Если банк еще не закрылся, то обратитесь за этой информацией в офис, в ином случае необходимые сведения можно найти на сайте вашего банка, портале АСВ. Там же будет описана процедура выдачи возмещения: сроки подачи заявления и выплат, адреса и телефоны уполномоченных органов.

Алгоритм возврата вклада

Все вкладчики в большинстве банков внесены в реестр, о котором мы говорили выше и который доступен АСБ после банкротства банка. Выплаты вкладов при банкротстве банка осуществляются строго в установленный АСВ срок. Вкладчик предоставляет:

  • заявление установленного образца;
  • паспорт.

Особенность процедуры в том, что компенсация вклада при банкротстве банка, так же как и подача заявления не всегда требуют личного присутствия клиента. Заявление можно отправить почтой, а деньги можно получить посредством почтового перевода. Это зависит от размера компенсации и конкретной ситуации.

Рассмотрев заявление и представленные документы по депозиту, АСВ информирует вкладчика о размере положенной ему страховой компенсации. Если стороны все устраивает, в течение трех-пяти дней клиент получает средства. В противном случае требуется обосновать несогласие с озвученной суммой выплат.

Особенности выплат:

  • выплата компенсации только в российских рублях;
  • расчет компенсации вклада в долларах или евро производится по курсу Банка России по состоянию на момент отзыва лицензии. В договоре он прописан как страховой случай;
  • компенсации по нескольким вкладам суммируются и осуществляются одним платежом;
  • наличие в банке незакрытого кредита подлежит возврату. Остаток тела кредита и процентов вычитаются из суммы, положенной для компенсации вклада;
  • несвоевременная выплата АСВ компенсации по вкладу производится с процентами, которые насчитываются исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.

На какую сумму компенсации можно рассчитывать в случае банкротства банка?

Суммарное выражение компенсации также прописано в законопроектах. Суммы компенсации вкладов физических лиц приведены в таблице.

Сумма компенсации вкладов физлицам

№ п\п

Объем вклада

Сумма компенсации

1

Менее одного миллиона рублей

Равная размеру вклада с начисленными процентами

2

1 миллион 400 тысяч рублей

1 миллион 400 тысяч рублей, в том числе с начисленными процентами по вкладу

3

Более 1 миллиона 400 тысяч рублей

1 миллион 400 тысяч рублей, в том числе с начисленными процентами по вкладу

Сумма в один миллион четыреста тысяч рублей максимально доступная при компенсации вкладов. Вклад в иностранной валюте компенсируется по курсу Банка России, сумма компенсации также приравнивается к установленному АСВ лимиту.

Проценты по вкладам начисляются в обязательном порядке. В законе прописано, что если лицензия у банка отозвана, то по имеющимся вкладам начисляются проценты не только за прошедший период, а за весь месяц. Так, если банкротство банка признано 10 числа, то за оставшиеся 20-21 день вкладчик все равно получит свои деньги. Возможно доначисление процентов не за месяц, а за целый квартал.

Есть еще одна особенность лимита страховки. Если в одном и том же банке находились деньги на разных депозитах и банк обанкротился, то суммы вкладов суммируются и рассчитывать можно только на сумму компенсации в один миллион четыреста тысяч рублей.

Что делать, если вклады находились в разных банках, и по какой-то причине оба банка лишились лицензии? АСВ компенсирует вкладчику суммы, не превышающие установленный лимит, по обоим вкладам. Именно поэтому не стоит размещать сумму более 1 400 000 в одном банке, каким бы надежным он не казался.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему. Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

Когда стоит насторожиться?

Очень часто люди обращают внимание лишь на величину предлагаемой доходности, но это не совсем верно

Конечно, прибыль – это важно, но также важен и опыт работы, и количество акционеров, и наличие собственного достаточного капитала. Есть ли какие-то отличительные особенности у тех организаций, которые могут внезапно исчезнуть с вашими деньгами? Четких параметров тут нет, но вас должны насторожить некоторые моменты:

Есть ли какие-то отличительные особенности у тех организаций, которые могут внезапно исчезнуть с вашими деньгами? Четких параметров тут нет, но вас должны насторожить некоторые моменты:

  1. данная фирма, банк, кооператив появились на рынке совсем недавно, т.е. менее 1 года назад,

предлагаются очень высокие проценты доходности, когда как средние ставки в российских банках установились в размере 7-10% годовых, не более того,

нет страхования совместно с АСВ. Если страховка вкладов присутствует, то занимается ею не государство, а частный страховщик,
в компании часто проводятся проверки, была введена санация или назначен сторонний управляющий,
в банке введены ограничение на снятие наличных, деньги надо заказывать заранее.

Если вы увидели хотя бы два пункта, которые соответствуют найденной вами фирме в Москве, то лучше перестраховаться и не связываться с потенциально ненадежными банками.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий