Брокерский счет в сбербанке: что это такое, как работает и как им пользоваться

Содержание

Комиссия и лимиты

В каких случаях лучше инвестировать деньги таким образом?

Финансовый рынок во всём в мире (и Россия — не исключение) часто подвержен влиянию различных кризисов. Крайне рискованно вкладывать свои средства в неизвестные проекты, особенно сулящие сверхдоходы в короткие сроки.
Вклад денег в ИИС в официальном банке — хорошая гарантия сохранности средств и получения небольшого, но стабильного дохода даже в условиях экономического кризиса. К тому же для работы с таким счётом не требуются какие-то особые знания и навыки по фондовым биржам. Этот способ дружелюбен к новичкам.

Ещё один неоспоримый плюс — положить деньги на ИИС можно, даже имея на руках сравнительно небольшую сумму. Если не доверяете этому способу — можете для начала положить немного денег, понаблюдать, сравнить с другими способами вложения средств и решить — подойдёт ли этот вариант именно вам.

Сбербанк России — крупный и известный банк. Вероятность того, что он обанкротится, стремится к нулю. Хороший вариант для вложения средств, если опасаетесь финансовых кризисов.

Что выгоднее: продать бумаги или перевести на другой счет?

Все зависит от нескольких факторов.

А для чего вы закрываете ИИС?

Нужны наличные. Тогда ответ очевиден. Все продавать сразу. Смысла в переносе нет. Заплатите за перевод бумаг. Плюс налог все равно придется заплатить, если планируете получать кэш и избавляться от ценных бумаг.

Тип ИИС. Если выбран ИИС второго типа, клиент освобождается от уплаты налогов на прибыль. И лучшим вариантом будет именно продажа ценных бумаг.

В иных случаях, при реализации активов, мы сразу попадаем на налог в 13% на курсовую разницу. Но и перевод может быть платным. И там и там будут расходы.

Здесь нужно считать выгоду самостоятельно. Во сколько вам обойдется перенос всех позиций? И какие вы понесете расходы при продаже и последующей покупке на другом счете (налог + двойная комиссии брокера).

Можно применить смешанный вариант. Часть бумаг продать (там где будет наименьшая прибыль). По другой части активов (особенно по крупным позициям), заплатить брокеру за перенос.

Явным минусом непосредственной продажи-покупки будет заморозка средств на счета. Пока идет процедура закрытия и перевода денег. За это время стоимость ценных бумаг на бирже может сильно измениться (естественно, по закону подлости в сторону увеличения). И придется покупать их дороже. А это снова дополнительные расходы.

Удачных инвестиций и минимальных расходов при закрытии ИИС!

Дистанционный способ

Хорошо подойдёт всем, кто не хочет лишний раз выходить из дома и предпочитает всё делать удалённо. В этом случае нужно будет доверить управление своими сбережениями специалисту. Если знаете, как правильно распоряжаться ИИС и хотите этим заниматься самостоятельно — такой метод вам не подойдёт.

При дистанционном способе нужно заключить договор с банком в онлайн-режиме:

1) Зайдите на сайт Госуслуг или в сервис «Сбербанк-онлайн». Если нет своего аккаунта — создайте его.
2) Рассмотрим вариант для «Сбербанк-онлайна». Зайдите в раздел Прочее/Брокерское обслуживание. Там в разделе «Как начать инвестировать» найдите пункт «Подробнее об ИИС». Переходите по этой ссылке и следуйте дальнейшим инструкциям.
3) Если при создании счёта у вас возникли вопросы — можете задать их сотрудникам Сбербанка по бесплатной горячей линии 900 (с мобильного).
4) Если всё прошло успешно — дальше можете распоряжаться своими финансами на ИИС.

Тарифные пакеты для работы с брокерскими счетами

Способы пополнения

Какие брокерские услуги у Сбербанка есть

Вообще Сбербанк позиционирует свою брокерскую деятельность именно, как инвестирование. Это мне кажется вводит многих людей в заблуждение. В моем понимании инвестирование-это покупка на длительный срок ценных бумаг. В ходе этого длительного срока часть активов может докупаться в инвестиционный портфель или сбрасываться. И под этим лозунгом Сбербанк дает доступ:

  1. К акциям российских компаний на Московской фондовой бирже
  2. К  облигациям российских компаний
  3. К товарным фьючерсам
  4. К фьючерсным и опционным контрактам на акции, на фондовые индексы, на иностранную валюту
  5. К  операциям с еврооблигациями на внебиржевом рынке
  6. К внебиржевому рынку, где  можно покупать акции иностранных компаний
  7. К инвестициям в ETF (ETF-это инвестиционный фонд, который на деньги инвесторов проводит  сделки по секторам экономики)

Физический визит в Сбербанк

Для этого нужно лично прийти в офис банка со всеми необходимыми документами. Лучше заранее удостоверьтесь, что в этом отделении доступна услуга открытия ИИС. Сотрудники Сбербанка проконсультируют вас по тарифам и помогут правильно заполнить документы. В итоге нужно будет подписать заявку и договор на создание ИИС. Обязательно получите квитанцию, в которой будут отмечены реквизиты вашего счёта

Обратите особое внимание на следующие пункты договора: досрочное снятие денег и способ аутентификации. Последний может быть бесплатным или платным — с помощью СМС

В течение трёх рабочих дней с момента подачи заявки менеджеры Сбербанка создадут вам ИИС.

Выбор стратегии — пошаговый план

Возможности

Чтобы гарантировано получать доход от инвестиции, используя удобную площадку Сбербанка, его программы и обслуживание, брокерский счет крайне важен. Его возможности, прежде всего, заключаются в том, что он позволяет выгодно продавать или приобретать ценные бумаги, отслеживать движение облигаций, акций на них.

Следуя общероссийским и местным законам, можно инвестировать в следующие активы:

  1. Акции иностранных (Apple, Google и др.) и российских предприятий (Газпром и др.). Прибыль в виде дивидендов.
  2. Облигации государственные/корпоративные (получение купонного дохода при их покупке).
  3. Фонды ETF. Инвестировать можно акции, облигации, драгметаллы (охват широкий — Россия и зарубежье).
  4. Фьючерсы, опционы, работа на срочном рынке (в торговых сессиях фиксируется величина курса валюты).
  5. Еврооблигации. Доход получает выше, чем, если открывать валютный вклад.

Базовыми активами фьючерсов или опционов являются:

  • ценные бумаги;
  • нефть;
  • товары в форме золота, серебра;
  • индексы;
  • валюты.

Заходя на фондовый рынок «Группы Московской Биржи» с 10:00 до 18:50 (время по МСК), можно включиться в активные торги по продаже и покупке акций производств, предприятий, компаний России. Надо выбирать самые перспективные компании страны, чтобы получать хорошие дивиденды. Площадка предоставлена в секторе «Основной рынок».

При инвестировании облигаций Сбербанка потенциально компания прогнозирует доходность от брокерского счета в 10% годовых. Вложения к возврату полностью гарантируются. Даже начинающий инвестор вполне может получать доход в 12,3% годовых, если будет прислушиваться к рекомендациям экспертов.

Как получить налоговый вычет

Главное преимущество ИИС перед обыкновенным брокерским счетом — налоговые льготы двух типов. Разбираемся, как их получить:

  1. Зарегистрироваться на сайте ФНС, если не сделали этого раньше. Через личный кабинет удобно подавать декларации и делать платежи.
  2. Получить неквалифицированную электронную подпись. Заменяет подпись под документами, которая ставится собственноручно.
  3. Подготовить необходимые документы. Понадобятся справка 2-НДФЛ, скан договора обслуживания в Сбербанке и подтверждение зачисления средств на ИИС*.
  4. Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
  5. Отправить заявление на налоговый вычет по ИИС.
  6. Дождаться, когда ФНС рассмотрит декларацию и перечислит деньги — это может занять несколько дней.

*Как подтвердить зачисление средств на ИИС Сбербанка? Если вы пополняли инвестсчет наличными, то нужен приходной кассовый ордер. Если перечисляли с банковского счета — платежное поручение. Если деньги пришли на ИИС с другого брокерского счета, то к декларации приложите платежное поручение и отчет брокера.

Нюансы обслуживания брокерского счета Сбербанка

Расширение услуг и выход рядовых клиентов на фондовый рынок состоялся в 2011 году

Помощь начинающим инвесторам оказывает Сбербанк Форекс, уделяющая внимание сегменту краткосрочных инвестиций и брокерским программам

Восемь лет работы доказали востребованность и привели к стремительному расширению сети. Тесное сотрудничество с дочерними компаниями банка позволяет оперативно оценивать положение на рынке.

Партнерские отношения создают благоприятные условия владельцу брокерского счета. Снижаются лишние затраты и следует ожидать выдвижения наиболее интересных предложений, способных увеличить основной доход после операций на рынке.

Страховой брокер

Непростые задачи ставятся перед специалистами Страхового брокера. За короткий промежуток времени предстоит:

  • подобрать лучшую программу страхования, способствующую снижению рисков;
  • выступить в качестве посредника, не заставляя клиента переплачивать страховщикам;
  • оформить полис и следить за выполнением положений договора.

Неудачная операция на рынке не приведет к серьезным материальным потерям. Новички любят неоправданно рисковать, не задумываясь о последствиях.

Торговый брокер

Закупки на интернет-площадках превратились в обыденное явление. Надежная электронная платформа от Сбербанк-АСТ нужна для:

  • организации и проведения аукционов, связанных с местными и государственными заказами;
  • продажи имущества компаний, ставших банкротами;
  • мероприятий при аренде и реализации имущества;
  • электронных торгов, затрагивающих госпредприятия и коммерческие фирмы;
  • мониторинга цен и маркетинговых исследований.

Сбербанк отвечает за безопасность операций в режиме онлайн. Допуск сомнительных контрагентов исключается.

Кредитные услуги

Центр недвижимости занимается ипотечным кредитованием. Число желающих обрести жилье увеличивается, и сотрудники сервиса помогут:

  • рассмотреть финансовое положение претендента и грамотно оформить заявку;
  • подобрать недвижимость в пределах оговоренной суммы;
  • подключить специалистов для правовой экспертизы, подтверждающей законность сделки;
  • обеспечить безопасность и перевести деньги без необходимости посещать офис.

Дочерняя организация станет посредником, недопускающим мошеннические схемы. Установленная стоимость за услуги ниже средних показателей.

Инвестиционный брокер

Инвестиционный сегмент представляет Сбербанк-КИБ. Компания должна разрабатывать продукты, способные заинтересовать физических лиц, готовых открывать брокерский счет.

Клиенту предстоит обрести депозит. Распоряжение средствами возьмут специалисты, имеющие право работать на рынке. По поручению владельца счета производятся транзакции. Подготавливается подробный отчет о результатах мероприятий и обороте средств.

Как открывать ИИС

Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте сбербанка в разделе «Инвестиции и ценные бумаги». Опытные специалисты помогут собрать пакет документов, клиенту останется лишь заполнить анкету и подписать контракт.

Для открытия счета непосредственно в одном из отделений Сбербанка открывающий должен иметь при себе лишь паспорт, удостоверяющий личность. В дальнейшем все вопросы, связанные с ИИС, можно решать в удаленном доступе – по электронной почте или телефону.

После получения извещения от банка клиент может перевести денежные средства или ценные бумаги на свой ИИС.

Чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно прийти в отделение с паспортом.

Стоит отметить, что деньги на инвестиционном счете нельзя использовать для оплаты брокерских взносов. Одновременно с открытием ИИС, клиенту открывается еще один обычный счет, который необходимо пополнить для оплаты депозитарных сборов.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Договор ИИС оформляется в любом банковском подразделении, где есть менеджер по продажам. Количество таких подразделений превышает 6 тысяч по всей стране. Из документов необходим только паспорт.

Пошаговая инструкция, о том, как открыть ИИС

  1. Подача заявки. Чтобы не стоять в очередях рекомендуется позвонить на горячую линию банка и записаться на консультацию.
  2. Подписание договора. Договор с доверительным управлением подписывается с Управляющей Компанией, а брокерский – со Сбербанком.
  3. Получение доступа к личному кабинету. Клиенту присваивают реквизиты, с помощью которых будет проходить идентификация во всех приложениях и программах Сбербанка.
  4. Открытие ИИС. Банк в течение 3 дней сообщает об открытии нового счета в федеральную налоговую службу.
  5. Внесение минимального взноса. Размер пополнения зависит от выбранной стратегии инвестирования.

ВАЖНО! Отсчет срока для налогового вычета начинается с даты первого платежа

Если у клиента есть дебетовая карта, то заявку можно подать онлайн. Внесение средств также проводится в личном кабинете

Важно! При оформлении заявки через мобильное приложение можно выбрать только «Инвестиционный» тариф или доверительное управление. Если вкладчик хочет инвестировать по тарифу «Самостоятельный», нужно подавать заявку в полной версии сайта, то есть на ноутбуке или компьютере

Для управления инвестициями и осуществления брокерских операций используется приложение Сбербанк Инвестор. Логин для входа в программу – номер брокерского счета. Права доступа возникают после подписания договора на брокерское обслуживание.

Обязательно прочитайте

Инвестиции денег в Форекс — 6 выгодных способов инвестирования на Форексе в 2020 году

Инвестирование в памм-счета: развод или нет?

Куда выгодно вложить деньги в 2020 году

Функциональность программы для трейдинга Сбербанк QUIK

Наиболее простой способ приобретать и продавать активы на фондовом, срочном и валютном рынке – использовать специальную торговую систему, инсталлированную на компьютер или мобильный телефон.

Для чего нужно скачать quik

Программа QUIK разрабатывается профессиональными программистами и трейдерами, которые делают ее максимально удобно. Гибкость системы заключается в том, что каждый брокер может настроить условия торговли в соответствии со своими правилами.

Так, вы получите выход на:

  • фондовую биржу (акции, облигации, в том числе муниципальные и федеральные);
  • срочную биржу (фьючерсные контракты и опционы);
  • валютную биржу (покупка иностранных денежных знаков по рыночному курсу, более выгодному по сравнению с банковским за счет минимальных спрэдов).

Получить консультацию в Сбербанке по трейдингу QUIK можно по телефонам горячей линии. Работает персональная служба поддержки клиентов, имеется возможность решить возникающие технические проблемы из интерфейса личного кабинета трейдера на сайте Сбербанка.

Изучите инструкцию по пользованию трейдинговой программой прежде, чем ее скачать

Какие возможности дает система

Система QUIK Сбербанк предоставляет своим трейдерам базовые и продвинутые возможности:

  • просмотр котировок в режиме реального времени;
  • стакан цен;
  • выставление и снятие заявок лонг и шорт;
  • возможность выставления отложенных ордеров в Карман транзакций;
  • инициация условных заявок (стоп-лимит, тейк-профит, по времени и т.д.);
  • импорт и экспорт операций и заявок, созданных другими программами и системами;
  • возможность использования роботов и советников;
  • большой выбор инструментов для проведения технического анализа;
  • организована возможность маржинальной торговли и субброкерское обслуживание;
  • автоматическое списание комиссий и налоговых выплат.

Воспользуйтесь демо-версией системы QUIK, она покажет, как настраивать предпочтительные параметры и пользоваться программой

Как открыть ИИС

Два типа вычета

Можно ли досрочно закрыть ИИС

По общему правилу ИИС должен открываться минимум на 3 года. За это время можно вести торговлю, покупать ОФЗ и другие облигации, акции, получать дивиденды и другие доходы в виде вычета:

  1. С ежегодно вносимых взносов – по 13% от суммы (возврат осуществляется за счет ранее удержанного НДФЛ с зарплаты), максимум 52 тыс. руб. в год Это вычет по типу А.
  2. На полученный доход (освобождение од 13% НДФЛ). Это вычет по типу В.

Причем право на доходы от инвестирования, передачи денег в доверительное управление сохраняется вне зависимости от срока существования счета. Даже если закрывать его на третий год, вкладчик вправе получить все заработанные доходы и вывести первоначальные вложения. Если же закрыть ИИС на четвертый год, вкладчик к тому же сохраняет право на налоговую компенсацию (по выбору – одна из двух, описанных выше).

Возможность закрыть счет досрочно есть у каждого клиента. Теоретически можно открыть его, например, 1 марта и потребовать вывода денег уже 2 марта. После закрытия деньги можно вывести на указанный счет, а затем воспользоваться ими по своему усмотрению. Но досрочное закрытие приводит к неизбежным потерям и другим неудобствам:

  1. Теряется право на любой вычет.
  2. Все ранее полученные компенсации нужно вернуть с пеней.
  3. Необходимо оплатить брокерскую комиссию (условия прописаны в договоре с брокером).
  4. Деньги можно вывести только в полном объеме – частичное снятие не допускается.
  5. В некоторых случаях процедура может затянуться на несколько рабочих дней (до 1 месяца).
  6. Наконец, могут возникнуть потери, связанные и с упущенной выгодой. Например, инвестор рано выводит капитал, продает акции, которые начинают расти в цене спустя несколько месяцев.

Поэтому не стоит сомневаться, можно ли вывести деньги с ИИС. Сделать это можно практически в любой момент, но не факт, что сумма поступит в тот же день. В связи с этим не рекомендуется вкладывать на счет последние сбережения, предназначенные на черный день – подушка безопасности тоже должна существовать.

Однако в редких случаях закрытие депозита целесообразно и даже неизбежно:

  1. Если срочно понадобились деньги, возникли непредвиденные обстоятельства.
  2. Если брокер прекратил свою деятельность. В таком случае депозит не считается закрытым – его просто можно перевести на счет другого брокера. Несмотря на то, что ИИС не страхуется, потери активов не будет.
  3. Если выгодно сменить вычет с А на В.

Важно понимать, что вкладчик вправе выбрать только один вид компенсации, причем именно он будет действовать в течение всего срока существования ИИС. Тип А выгоден в случае ежегодных вложений и наличия довольно высокой белой зарплаты

Если же депозитарию удается получать получить довольно большую прибыль благодаря своим инвестициям в ценные бумаги и другие активы, ему лучше всего снимать вклад через 3 года, а оформить новый, но уже выбрать тип В.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанк

Есть несколько вариантов, как снять деньги с ИИС. Заявление можно подать онлайн в личном кабинете либо в любом отделении. Средства можно вывести на отдельный банковский счет, причем их можно зачислять на карту Сбербанка или любой другой кредитной организации. Если закрытие происходит досрочно, производится выплата всего дохода с удержанием комиссии до 2%.

Как вывести деньги с ИИС ВТБ

В случае закрытия депозита у брокера VTB порядок действий аналогичный – заявка подается онлайн или в отделении банка. С собой достаточно взять только паспорт. Заявление может подать как сам держатель, так и его представитель, действующий по нотариально заверенной доверенности. При этом ВТБ также может удержать небольшую комиссию за обслуживание – ее размер зависит от условий договора.

Вывод денег с ИИС Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет все услуги в режиме онлайн. Поэтому счет может закрываться также по заявке в личном кабинете Tinkoff. Для этого клиент прекращает все торговые операции и уведомляет о своем решении. Отдельно брокер удержит небольшую комиссию и выведет деньги на указанный счет.

Как это сделать в Альфа Капитал

Брокер Альфа Капитал также дает несколько возможностей, как вывести деньги с ИИС. Их можно получить на счет в том же банке или в другой компании. Операция будет проходить в течение нескольких дней, зачисление средств происходит с удержанием комиссии до 2%-4%.

Как закрыть ИИС Сбербанка?

Целенаправленно расторгать договор обслуживания со Сбербанком не надо: ИИС автоматически закрывается через 5 (пять) дней с даты, когда клиент инициировал вывод денег, получив по счету доход. Если же вы хотите перейти к другому брокеру или просто прекратить обслуживаться в банке:

  1. Посетите уполномоченное отделение Сбербанка или офис УК.
  2. Подайте уведомление о выводе денежных средств и/или ценных бумаг (это означает закрытие инвестсчета).
  3. Укажите реквизиты, по которым будет перечислен остаток со счета.

На закрытие счета по инициативе инвестора тоже понадобится пять дней.


Уведомление о выводе денежных средств

Доходность счета ИИС

Условия и тарифы Сбербанка по ИИС

В Сбербанке открывают обычные инвестсчета и счета с доверительным управлением. Если вы выбираете второй вариант, то де-факто заключаете договор с УК — Управляющей компанией Сбербанка. Что это дает на практике:

ИИС с самостоятельным управлением. В этом случае Сбербанк выступает обыкновенным брокером — агентом, через которого покупаются и продаются ценные бумаги. При этом сам инвестор решает, в какие активы вложить деньги, и сам проводит сделки. Такие инвестсчета дешевле в обслуживании.

ИИС с доверительным управлением (ДУ). Со своей стороны инвестор выбирает стратегию — с высоким или низким риском, преобладанием определенного актива в портфеле и т.д. Но дальше все сделки по счету проводит управляющий — финансовый аналитик. От инвестора ничего не требуется, но за ДУ нужно отдельно платить вознаграждение.

Полный перечень тарифов внушителен: активы можно покупать на разных рынках, где действуют свои комиссии, и в рамках различных стратегий. Но в самом общем виде условия по ИИС такие:

Условия ИИС в Сбербанке

Срок действия

Минимум 3 (три) года

Первоначальный взнос

  • от 10 000 руб. в Сбербанк Онлайн,
  • от 50 000 руб. в Сбербанк Управление активами
  • от 90 000 руб. в отделения Сбербанка

Дополнительные взносы

От 10 000 руб.

Комиссия за сделки

От 0,018 до 1,5%

Плюсы и минусы ИИС

Как открыть ИИС в Сбербанке — подробная инструкция

Можно открыть индивидуальный счет в Сбербанке онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте финансово-кредитной компании и получить доступ в личный кабинет онлайн-банка. При этом обязательно должна быть подтверждена учетная запись пользователя на сайте Госуслуг.

Пошаговая инструкция открытия ИИС непосредственно в офисе банка:

  1. Гражданину нужно подойти в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. Изучить правила предоставления услуг по ИИС и тарифные планы.
  3. Заполнить и подписать анкету установленного образца для . За помощью можно обратиться к любому банковскому сотруднику.
  4. Дождаться подтверждения из банка об открытии счета.
  5. Внести на инвестиционный счет для покупки ценных бумаг денежные средства.

С правилами оформления ИИС, сколько стоит предоставление услуг можно посмотреть на сайте Сбербанка. Здесь пользователи могут воспользоваться специальным инвестиционным калькулятором, просчитать возможную прибыль от инвестиций в ЦБ.

Размер прибыли будет зависеть от суммы инвестиций, периодичности внесения дополнительных средств на ИИС и степени дохода вкладчика.

Но необходимо понимать, что расчеты на калькуляторе являются ориентировочными. Система показывает, какой доход с вклада может получать инвестор при правильном выборе торговой стратегии и использовании финансовых инструментов.

Тарифы и комиссии

Самостоятельный счет обладает ограничениями, затрагивающими услуги. Приходится проявить инициативу и внимательно посмотреть сложившуюся ситуацию. Плюсом становится снижение комиссии за проведенную сделку.

Транзакции Самостоятельный Инвестиционный
Сделки на Московской бирже 0.165 до 0.006 % 0.3 без изменений
Срочный рынок Контракт — 0.5 рублей, Принудительное закрытие — 10 рублей
Рынок ценных бумаг 0.17 % 1.5 % — покупка, 0.1%продажа
Операции с ОФЗ-н 0.5 — 1.5%
Подготовка поручения 150 рублей
Услуги депозитария 149 рублей за месяц

Инвестиционный план повысит ставку. Не обойтись без подписки на аналитический обзор, подготовленный специалистами банка. Дайджест затрагивает акции и облигации внутри страны. Рассказывается положение на сырьевом и денежном рынке в Европе, на американских и азиатских площадках.

С апреля этого года понизился комиссионный сбор у тарифа Самостоятельный. При обороте до миллиона рублей в фондовой секции Московской биржи возьмут 0.06 процента, при сумме от 1 миллиона до 50 снижение дойдет до 0.035. Успешная покупка валюты приведет к снижению с 0.3 до 0.2 процента.

Закрытие при помощи мобильного приложения

Существует и специальный мобильный сервис, чтобы работать со счетами, в том числе и закрывать их – это можно делать прямо с телефона. С его помощью будет очень легко закрыть свой депозит, он имеет практически те же функции, что и свой «большой брат», предназначенный для работы с компьютера. Для разных операционных систем разработаны различные версии приложения.

Существуют версии для Android, iPhone и Windows Mobile.

В зависимости от вашей операционной системы следует подобрать и сервис для скачивания – пользоваться при этом лучше официальными магазинами, как AppStore для продукции Apple и Google Play для продуктов, работающих под управлением операционной системы Android. Само приложение бесплатно. Чтобы закрыть через него депозит, нужно быть зарегистрированным в приложении Сбербанк Онлайн – аутентификация осуществляется с использованием логина и пароля от вашего профиля в нём. После этого установите специальный пароль из пяти знаков, который нужно будет вводить только при входе с телефона.

Дальнейшая процедура проходит таким же образом, как и уже описанное нами закрытие вклада с персонального компьютера – выберите вклад и нужную вам опцию, после чего укажите счёт, на который следует перечислить средства с вклада – и подтверждайте операцию.

Если выполнить таким образом закрытие не выходит, следует предпринять следующее:

  • Проверьте, работает ли у вас сеть, к примеру, посетив какой-либо сайт.
  • Выйдите на связь с технической поддержкой банка и уточните, нет ли в данный момент каких-либо перебоев в работе системы интернет-банкинга.
  • Если нет, то стоит уточнить, действует ли вообще такая функция для вашего депозита – возможно, его просто нельзя закрыть онлайн и придётся обязательно отправляться в отделение банка с документами.

Перед закрытием, в случае, если вы производите его досрочно, стоит хорошенько взвесить все аргументы за и против. Ведь в данном случае вы потеряете в деньгах, а потому подумайте ещё раз, точно ли не сумеете обойтись без средств с этого депозита. Да и даже если закрытие происходит не досрочно, если просто не трогать вклад по истечении срока его действия, он автоматически продлится на тех же условиях, что очень удобно. Возможно, его и не стоит закрывать. Иное дело, если вы нашли более выгодные варианты, и закрытие полностью оправданно.

Возможности брокерского счета

Возможно ли закрыть досрочно

Досрочное закрытие вклада, ранее, чем через 3 года после открытия, можно осуществить, но это повлечет за собой определенные последствия. Все налоговые послабления, которые были предоставлены владельцу, будут аннулированы. При этом закрыть счет довольно просто:

  1. Необходимо сделать перевод всех ценных бумаг в денежные средства. Финансовый портфель должен состоять только из денег.
  2. Подать заявление брокеру о выводе сбережений.
  3. Подождать от 1 до 3 дней, пока денежные средства не поступят на банковский счет.

Как только будет произведен вывод денег с расчетного счета клиента, все действия по инвестиционному счету прекратятся в автоматическом режиме. При этом все льготы по налогам перестанут действовать.

Причем, в зависимости от того, какой тип был выбран для инвестиционного счета, последствия разнятся. Для типа А, при котором клиент владеет открытым ИИС и уже получил вычеты по налогу, придется вернуть все начисленные денежные средства в бюджет.

Досрочный отказ от вклада по типу В обяжет владельца оплатить налоговую ставку в 13%, при этом банк самостоятельно рассчитает сумму и выплатит остаток за ее вычетом.

Преимущества и недостатки

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Договор ИИС оформляется в любом банковском подразделении, где есть менеджер по продажам. Количество таких подразделений превышает 6 тысяч по всей стране. Из документов необходим только паспорт.

Пошаговая инструкция, о том, как открыть ИИС

  1. Подача заявки. Чтобы не стоять в очередях рекомендуется позвонить на горячую линию банка и записаться на консультацию.
  2. Подписание договора. Договор с доверительным управлением подписывается с Управляющей Компанией, а брокерский – со Сбербанком.
  3. Получение доступа к личному кабинету. Клиенту присваивают реквизиты, с помощью которых будет проходить идентификация во всех приложениях и программах Сбербанка.
  4. Открытие ИИС. Банк в течение 3 дней сообщает об открытии нового счета в федеральную налоговую службу.
  5. Внесение минимального взноса. Размер пополнения зависит от выбранной стратегии инвестирования.

ВАЖНО! Отсчет срока для налогового вычета начинается с даты первого платежа

Если у клиента есть дебетовая карта, то заявку можно подать онлайн. Внесение средств также проводится в личном кабинете

Важно! При оформлении заявки через мобильное приложение можно выбрать только «Инвестиционный» тариф или доверительное управление. Если вкладчик хочет инвестировать по тарифу «Самостоятельный», нужно подавать заявку в полной версии сайта, то есть на ноутбуке или компьютере

Для управления инвестициями и осуществления брокерских операций используется приложение Сбербанк Инвестор. Логин для входа в программу – номер брокерского счета. Права доступа возникают после подписания договора на брокерское обслуживание.

Вывод денег с ИИС без закрытия

Прямой вывод средств с ИИС на обычный или брокерский счет ведет к закрытию счета инвестиционного и необходимости вернуть налоговые вычеты. Поэтому официально вывести средства и не закрывать ИИС не получится.

Но у инвестора есть возможность вывода определенной части прибыли, поступившей в виде купонов по облигациям либо дивидендов по акциям. Выводить допускается на обычный брокерский счет либо банковский счет/карту.

На ИИС средства поступают по умолчанию, чтобы выбрать другой вариант, нужно написать заявление брокеру, указать в нем другие места начисления купонов/дивидендов. Наличие такой возможности обязательно нужно уточнить у брокера до открытия счета.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий