Как взять ипотеку если не работаешь официально: подробный гид для заемщика!

Содержание

Можно ли получить заём, если не работаешь официально?

Да, это возможно. В связи с возросшей конкуренцией среди банковских организаций на рынке кредитных услуг встречается все больше предложений, суть которых заключена в обхождении тех или иных препятствий. Так, например, теперь реально получить ипотеку не только лицам с неофициальным доходом, но также иностранным гражданам, пенсионерам и даже безработным (подробнее об ипотеке неработающим, в том числе пенсионерам, можно найти тут).

Однако, нужно понимать, что банки все-таки не выдают ипотечные займы «просто так»: сумма сделки и ее серьезность таковы, что банк просто не может поступать опрометчиво, иначе он быстро обанкротится. В результате потенциальному клиенту без справки о доходах 2-НДФЛ все же предлагают оформить ипотеку, но на более жестких условиях, в том числе с полноценным анализом реальной финансовой ситуации гражданина.

Если у гражданина имеется доход, но он неофициальный, его все же можно подтвердить — а значит, шанс на получение ипотечного займа многократно вырастает.

Для того, чтобы получить займ без справки, гражданин заполняет специальную анкету — так называемую «справку о доходах по форме банка». Фактически это неофициальный документ, необходимый банку лишь для того, чтобы проверить реальный уровень доходов заявителя.

Данная форма была введена специально для тех случаев, когда бухгалтерия с рабочего места заявителя декларирует не весь доход; готовая анкета для заполнения выдается заявителю лично в любом отделении банковской организации, предусматривающей выдачу ипотеки лицам без официального источника доходов.

В анкете заявитель указывает следующие сведения:

  1. ФИО сотрудника.
  2. Название занимаемой им должности, а также стаж работы в данной должности.
  3. Дата окончания трудового договора с указанным выше предприятием.
  4. Средняя реальная заработная плата за последние три месяца работы на данном предприятии.
  5. Полученная денежная сумма от предприятия за последний год, с обязательным делением на месяцы.
  • Скачать бланк справки о доходах по форме банка
  • Скачать образец справки о доходах по форме банка

Справка по форме банка в обязательном порядке должна быть заверена подписью руководителя предприятия, главного бухгалтера и официальной печатью организации. Работодатели охотно заверяют подобные бумаги, т. к. практика показала, что банки никогда не обращаются с данными документами в налоговые органы — справка нужна банкам только для выяснения платежеспособности клиента.

Помимо справки по форме банка существуют также и другие способы подтверждения дохода заявителя. Самыми популярными способами после справки по форме банка выступают трудовой договор с работодателем, копия трудовой книжки с перечисленными местами работы, стажем, а также средней заработной платы заявителя.

В особенных случаях — например, когда заявитель является т. н. «фрилансером», и основной доход он получает за счет работы в интернете — доказательством дохода может выступить выписка по счету из какого-либо банка, куда регулярно поступают денежные средства.

Более того, если данный счет открыт в том же банке, куда обратился заявитель за ипотечным займом, шанс на одобрение ипотеки без официального трудоустройства многократно вырастает. Причина этого заключена в том, что у банка и так имеются в распоряжении все данные о реальной платежеспособности клиента — и, если гражданину регулярно приходят достаточные денежные средства на счет в этом банке, никаких причин для отказа в рассмотрении заявления нет.

Способы взять ипотеку без официального трудоустройства, мы разбирали здесь.

Помощник

В 2020 – 2021 году банки в Ростове-на-Дону предлагают взять ипотеку для неработающих на выгодных условиях. На портале Выберу.ру вы найдете лучшие предложения от проверенных компаний. Сравните условия и выберите оптимальный вариант для себя. Удобный онлайн-калькулятор поможет предварительно рассчитать стоимость кредита и величину ежемесячного платежа.

Ипотека безработным в Ростове-на-Дону предоставляется многими банками. Под определением «безработный» финансовая организация может подразумевать:

  • официально трудоустроенное лицо, имеющее низкий уровень дохода по документам;
  • лицо, работающее неофициально;
  • трудоустроенные студенты и пенсионеры;
  • самозанятый гражданин.

Обязательным условием для оформления ипотечного кредита является наличие у заемщика стабильного высокого дохода и постоянной трудовой занятости. Официальное трудоустройство является оптимальным вариантом. Это гарантирует, что заемные средства будут своевременно возвращены в полном объеме. Чтобы убедить кредитора в серьезности своих намерений, соискатель должен предоставить весомые доказательства своей платежеспособности.

Проще всего оформить жилищный займ неработающим гражданам, являющимся клиентами финансовой организации. В таком случае банк может отследить движения средств на счетах заемщика. В случае, если у вас размещен депозит в компании-кредиторе, шансы получить одобрение по кредиту достаточно высоки.

Для заемщиков, которые не имеют официального трудоустройства, существует возможность взять ипотеку всего лишь по двум документам. Такие предложения есть у ведущих российских банков. Кроме того, можно подтвердить неофициальный доход справкой по форме банка, правда, при условии, что работодатель согласится заверить такой документ.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или занимается частной практикой, то в качестве подтверждения дохода подойдет налоговая декларация или финансовая отчетность.

Сложнее всего доказать свою финансовую состоятельность гражданам с пассивным доходом. Ипотека самозанятым предоставляется только при солидном первоначальном взносе и дополнительных гарантиях. Клиент может предоставить имущество в залог или найти поручителя, а также подтвердить свой доход.

Какие банки дают кредит без официального трудоустройства

На кредит наличными без официального трудоустройства не стоит рассчитывать в крупных госбанках (например, ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и др). Коммерческие банки сотрудничают с оф. безработными охотнее, но с условием — сумма кредита должна быть небольшой. О некоторых из актуальных кредитных программ — в таблице ниже.

Банки, дающие кредит без официального трудоустройства

Банк

Программа

Ставка

Сумма

Срок

От 8.5%

От 30 000 до 700 000 ₽

От 24 до 60 мес.

От 8.5%

От 100 000 до 2 500 000 ₽

От 12 до 60 мес.

От 8.9%

От 50 000 до 5 000 000 ₽

От 6 до 180 мес.

От 9.9%

От 35 000 до 3 000 000 ₽

От 13 до 84 мес.

От 11%

От 30 000 до 2 000 000 ₽

От 12 до 60 мес.

От 7%

От 15 000 до 1 300 000 ₽

От 12 до 60 мес.

От 7%

От 51 000 до 1 500 000 ₽

От 1 до 60 мес.

Обращаем внимание, что указанные ставки — это минимальные значения. Претендовать на них могут заявители с официальным доходом и безупречной кредитной историей, а также текущие клиенты банка

Для остальных процент будет выше, но узнать его можно только по факту обращения: все заявки рассматриваются и одобряются индивидуально.

Как увеличить шансы на получение кредита?

Если заявитель не работает официально, получить кредит на самых выгодных условиях он не сможет. Но шанс на одобрение заявки есть, если доказать свою платежеспособность косвенным образом. Например:

Есть еще одна потенциальная возможность получить кредит, если работаешь неофициально. С 2019 года для фрилансеров открыт экспериментальный налоговый режим в Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. Уплачивая процент с доходов, самозанятые в этих четырех регионах могут получить специальную справку. Оформить ее однозначно имеет смысл: если банки разработают под новую категорию заемщиков кредитные программы, справка о доходах будет приниматься наравне с 2-НДФЛ и выпиской из трудовой.

Кредитные карты без официального трудоустройства

Нетрудоустроенным получить кредитку даже проще, чем оформить ссуду или микрозайм. Причина тому — не лояльное отношение, а простая выгода. По кредитным картам действуют высокие проценты, а их использование в любом случае приносит банкам прибыль. О некоторых из актуальных предложений — в таблице ниже.

Банки, дающие кредитные карты без трудоустройства

Банк

Наименование карты

Ставка

Кредитный лимит

Грейс-период

11.99 %

до 500 000 ₽

100 дней

11.9 %

до 500 000 ₽

111 дней

29.9 %

до 600 000 ₽

55 дней

12 %

до 700 000 ₽

55 дней

11.5 %

до 300 000 ₽

56 дней

21.9 %

до 300 000 ₽

55 дней

19 %

до 600 000 ₽

110 дней

А еще больше предложений можно найти на Bankiros.ru. На нашем портале собран наиболее полный каталог кредиток, которые выпускают российские банки в 2020 году. Отсортировать их предлагается в несколько кликов с помощью фильтра, где пользователь указывает:

  • Необходимую сумму;
  • Валюту картсчета;
  • Льготный период;
  • Наименование банка;
  • Тип бонусной программы;
  • Платежную систему;
  • Категорию карты.

Дополнительно можно указать нюансы карты — «по паспорту с моментальным решением», «без справок о доходах», «без справок и поручителей» и др. Оценить свои шансы на погашение кредита можно с помощью кредитного калькулятора.

Требования к заемщику

Стартовые условия для приема заявок схожи в большинстве организаций. Обычно сводятся к трем-четырем пунктам:

  • Российское гражданство;
  • Постоянная или временная регистрация;
  • Нижняя возрастная планка — от 18 до 23 лет;
  • Максимальный возраст заемщика — до 65-75 лет.

Хоть трудоустройство и не является обаятельным условием для рассматриваемых кредитов, банки все равно придерживаются принципа «больше справок — меньше ставка». Поэтому в числе документов заемщики предоставляют:

  • Обязательно — анкета-заявка, паспорт;
  • Дополнительно — загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) водительское или пенсионное удостоверение, диплом о средне-специальном или высшем образовании.

Кстати, получить кредит без официальной работы легче всего в банке, где клиент уже обслуживался (например, открывал депозит или дебетовую карточку). Тогда доказательством его платежеспособности станут выписки со счета, а плюсом для заявки — хорошая репутация в данном финучреждении.

Как взять ипотеку без него?

Справка формы 2НДФЛ является главным документом, доказывающим платежеспособность клиента. Однако получить такую бумагу могут только те, кто официально трудоустроен. Если человек работает не по трудовой книжке, то этот документ ему никто не выдаст.

Некоторые заемщики ухищряются достать эту справку нелегальными методами: покупают в интернете или просят работодателя сделать фиктивный документ. Однако, прежде чем идти на это, нужно осознавать возможные последствия.

Заполняя анкету на получение жилищной ссуды, клиент ставит свою подпись в подтверждение того, что вся предоставленная им информация о работе и доходах является достоверной. Если банк обнаружит, что предоставленная справка – фальшивая, то он не только не одобрит кредит, но может подать в суд на заемщика за подделку документов.

Кроме того, этот факт может негативно отразиться на кредитной истории. Ни один банк впоследствии не выдаст ссуду клиенту, предоставляющему фиктивные справки.

Об ипотеке при плохой кредитной истории читайте здесь.

Если нет возможности подтвердить свою трудозанятость и доходы, заемщику нужно:

  1. рассмотреть ипотечные программы, оформляемые по двум документам без подтверждения дохода;
  2. предоставить банку иные документы, доказывающие регулярное поступление денежных средств на счет;
  3. привлечь к подписанию договора дополнительных заемщиков, которые работают официально.

О документах для ипотеки мы рассказывали тут.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ставрополе

    • Доп.офис №5230/0158
    • Ставрополь, улица Серова, 472/1

    • 8 800 555-55-50

    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00Сб.:с 09:00 до 14:00
    • Дополнительный офис Ставрополь
    • Ставрополь, улица Шпаковская, 107А

    • +7 865 225-80-81, 8 800 200-02-90

    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 17-00
      перерыв с 13-00 до 14-00
    • Ставропольский филиал
    • Ставрополь, улица Ленина, 375

    • +7 865 256-65-01

    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—19:00Сб.: 10:00—17:00
    • Филиал в г. Ставрополе
    • Ставрополь, улица Доваторцев, 38А

    • +7 865 295-11-29

    • Время работы:
    • Пн.-Чт.: 09:00—17:45Пт.: 09:00—16:30
    • № 4
    • Ставрополь, улица Дзержинского, 114

    • 8 800 100-07-01

    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:30-18:30Сб и Вс выходной

Какие банки предоставляют ипотечное кредитование без официального трудоустройства

Информация о банках, в которых можно взять ипотеку по 2 документам, представлена в таблице.

Название кредитной организации Минимальный размер первоначального взноса относительно стоимости жилья, в %
Сбербанк 50
ВТБ 30
Россельхозбанк 40
ДОм.РФ 35

Еще несколько лет назад такой кредит активно рекламировали все банки федерального уровня. Однако популярность этой программы у финансовых организаций постепенно уменьшается. Тем не менее она по-прежнему остается самым надежным способом, как получить ипотеку не только гражданам без работы, но и ИП и плательщикам налога на профессиональный доход.

Плюсы и минусы принятия долговых обязательств неработающим гражданином без видимого дохода

Плюсы:

  • Для граждан, желающих получить ипотеку, но не имеющих высокой официальной зарплаты либо официального трудоустройства, это практически единственная возможность быстро получить в собственность жилье.
  • Максимальная сумма и сроки ипотеки устанавливаются банком в таких пределах, что заемщику становится доступен практически такой же широкий выбор квартир, как при получении стандартной ипотеки.

Минусы:

  • Очень большой первоначальный взнос, чаще всего больше 30% от общей стоимости жилья.
  • Сумма займа, а также максимальные сроки все же значительно ограничены по сравнению со стандартной ипотекой.
  • Очень часто банки готовы выдать ипотеку без официальной справки только в том случае, если покупаемое жилье оформляется в качестве залога — это значит, что в тяжелой финансовой ситуации заемщик легко может оказаться на улице без недвижимой собственности.
  • Размер процентной ставки выше на 1-5% по сравнению со стандартными ипотечными условиями.

Таким образом, оформлять ипотеку без официальной справки с финансовой точки зрения скорее невыгодно. Однако, если у заявителя высокий реальный доход, который невозможно подтвердить справкой 2-НДФЛ, такие ипотечные условия его скорее всего устроят, особенно в том случае, если недвижимость ему необходимо приобрести в кратчайшие сроки.

Для банковской организации самыми главными факторами выступают платежеспособность клиента и его постоянность. Если удастся убедить банк в том, что доход у заявителя имеется и он носит систематический характер, ипотеку выдадут, пусть и на более жестких условиях. Тогда даже те заявители, кто не имеет официального дохода или у кого официального дохода недостаточно для стандартной ипотеки, смогут получить недвижимость в собственность в кратчайшие сроки.

Как получить ипотеку, если не работаешь

«Как взять ипотеку, если официально не работаю?». Ответ таков: это реально, но не всегда, а иногда оформление становится проблематичным. Кроме того, всегда существует риск получить отказ. Официальный заработок, во-первых, увеличивает вероятность одобрительного ответа, так как положительно характеризует платежеспособность.

Во-вторых, трудоустройство и подтверждение доходов для банка гарантируют добросовестность заёмщика и, таким образом, помогают улучшить условия ипотеки, а именно добиться продления сроков, увеличения размеров сумм и снижения ставок. Но если всё же вы не работаете официально, то взять и получить ипотечный кредит без трудовой книжки можно разными способами, рассмотренными ниже.

Крупный первоначальный взнос

Как взять ипотеку работающему неофициально? Найти крупную сумму денег и обеспечить тем самым большой первоначальный взнос. Так вы сразу покроете часть ипотечного кредита и уже снизите риски убытков для кредитора. Вообще, условия банков часто включают наличие взноса, но обычно его величина составляет от 10-20%. Если вы внесёте больше, то подтверждающая доходы справка наверняка не потребуется.

Небольшие сроки кредитования

Если вы обязуетесь взять и погасить свой ипотечный кредит в короткие сроки, то банк наверняка одобрит вашу заявку. Во-первых, чем короче период выплат, тем больше платежи, и тем быстрее кредитор получит назад свои финансы. Во-вторых, при небольших сроках ниже риски потери платежеспособности клиентом (за большое количество лет может произойти всё, что угодно).

Поручительство, привлечение созаёмщиков

Ещё одно возможное условие банка при сотрудничестве с официально не работающим заёмщиком – привлечение им созаёмщиков, то есть иных лиц, которые будут тоже выполнять долговые обязательства, то есть погашать ипотеку. Как правило, созаёмщиком становится супруг, но допускаются иные граждане (обычно до трёх четырёх), и их совокупные доходы тоже будут учитываться.

Оформление документации через застройщика

Оформлять ипотеку можно через застройщика, то есть компанию, занимающуюся возведением дома, в котором находится ваша квартира. Такое предложение актуально для тех, кто желает взять в кредит объект в новостройке, и вариант выгоден. Во-первых, застройщик сам может предоставить ипотеку, и взять её сможет даже не работающий человек, ведь строительная компания очень заинтересована в продаже недвижимости.

Во-вторых, часто застройщики на партнёрских условиях ведут сотрудничество с банками. И в таком случае финансовые организации охотнее одобряют заявки на ипотеку потенциальных покупателей квартир, ведь часто имеют выгоду от сотрудничества со строительной фирмой.

Иные варианты ипотеки

Как взять ипотеку без 2-НДФЛ, обычно входящей в список обязательной документации? Есть ещё несколько вариантов:

  1. Неофициальный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости, различных выплат от государства, передачи в пользование интеллектуальной собственности. Подтвердите такую прибыль, и банк, возможно, учтёт её.
  2. Ипотека неработающим в Москве и прочих крупных российских городах предоставляется по специальным программам. Например, взять её могут молодые мамы, воспользовавшись материнским капиталом. Также есть кредитные предложения для разных категорий не работающих граждан, не требующие подтверждений заработков.
  3. Открытие ИП. Оформив его, вы сможете получить доказательство доходов в налоговой службе.
  4. Фиктивное устройство на работу. Если найдётся работодатель, готовый формально принять вас в штат, сделать пометку в трудовой книге и выдать доказывающую доходы справку, способ возможен. Но в таком случае не будет нужного стажа.

Отказывают в ипотеке – обращайтесь

Если вам отказали в банке на вашу заявку по ипотечному кредиту, то скорее всего, что для этого есть весомые основания. Это может быть или испорченная кредитная история, или не совсем законопослушные родственники, наличие действующих просрочек, судимости и т.д. Мы работаем со всеми случаями кроме клиентов, у которых есть судимость. Таким вообще не реально помочь, несмотря на статью, по которой были осуждены и т.д. Во всех остальных случаях есть гарантия получения 100% положительного ответа, если с документами всё нормально и если всё сделать по инструкции, которую мы предлагаем. Поэтому оставляйте свои заявки, если соответствуете данным критериям:
— возраст: 18+;
— отсутствие судимости;
— наличие постоянного места регистрации.

Сумма займа или кредита: 950 000 руб.
Срок займа: от 2 до 112 мес.
Способ получения: деньги у нотариуса без переплат
Город: Москва, Аэропорт
Банк-партнер или наименование: Росбанк
Лицензия ЦБ или ИНН: 2272

Банковские условия оформления ипотеки

Для того чтобы оформить в кредитной организации кредит, потенциальный клиент должен соответствовать утвержденным банком параметрам. Среди них необходимо выделить самые важные:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • клиент должен быть владельцем какого-либо имущества (жилое помещение, земельный участок, автомобиль и т.д.);
  • предоставление поручителя или имущественного залога.

Но, что же следует предпринять лицу, которое получает заработную плату «в конверте»? До недавнего времени оформить кредит могли исключительно официально работающие лица. Сегодня же, ситуация немного иная. В связи с увеличением численности кредитных организаций, а также стремительного роста конкуренции между ними, банки разрабатывают максимально приемлемые условия для предоставления кредитных продуктов. В том числе возможность оформить ипотеку без необходимости официально подтверждать свои заработки.

Что же касается государственных финансовых учреждений, то в данном случае предоставление справки о доходах является обязательным условием.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ростове-на-Дону

    • Кредитно-кассовый офис «Содружество»
    • Ростов-на-Дону, мкр. Западный, улица 339-й Стрелковой Дивизии, 5/60Б

    • Время работы:
    • Пн.-Сб.: 09:00—20:00
    • Дополнительный офис Ростов-на-Дону
    • Ростов-на-Дону, переулок Журавлева, 30/55

    • +7 863 287-01-70, +7 863 287-01-71

    • Время работы:
    • понедельник-пятница с 09-00 до 19-30
      перерыв с 13-00 до 14-00
      суббота с 09-00 до 16-00
      перерыв с 13-00 до 14-00
    • Дополнительный офис «Ростовский»
    • Ростов-на-Дону, площадь Гагарина, 6/87

    • +7 863 268-82-50

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
    • в г. Ростов-на-Дону
    • Ростов-на-Дону, Ворошиловский проспект, 20/17

    • 8 800 100-07-01

    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:30-19:30Сб 09:30-17:00Вс выходной
    • Операционный офис «Ростовский»
    • Ростов-на-Дону, Кировский проспект, 40А

    • +7 863 200-18-01, +7 863 200-18-02

    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 10:00—18:00Сб.: 10:00—14:00

Одобрение ипотечного кредита за 2 дня в Москве

Обычно для того, чтобы оформить в банке ипотечный кредит, нужно потратить для этого очень много времени. Если это делать самостоятельно, то может уйти от 7 до 14 дней, как минимум. В некоторых случаях потребуется еще больше времени. Я смогу помочь оформить ипотеку за 1-2 дня. Вы оставляете заявку, я отправляю её проверенным людям, приходит официальный положительный ответ с банка. Вот как всё это работает примерно.

Сумма займа или кредита: 6 740 000 руб.
Срок займа: от 9 до 12 мес.
Способ получения: на банковский счет, при встрече, по выполнению
Город: Москва, Красногвардейская
Банк-партнер или наименование: ЮниКредит Банк
Лицензия ЦБ или ИНН: 1

Гарантированное получение кредитов и займов с любой кредитной историей! Низкая стоимость услуг.

Проблема испорченной кредитной истории и неофициальное трудоустройство зачастую становятся препятствием при получении новых финансовых займов. Но сегодня наша компания готова предложить абсолютно новый подход к решению подобных проблем — теперь для вас кредит может взять другой человек. Кредитный донор или человек с идеальной репутацией — это ваш шанс начать жизнь с чистого листа и получить деньги на любые цели. Схема работы очень проста:

Вы оставляете заявку с указанием необходимых параметров: суммы, срока и цели.

Мы подбираем вам донора в соответствии с запросом. Это может быть потребительский кредит на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей.

Далее отправляем вам на согласование будущий график, где указана процентная ставка и ежемесячный платеж

Хотим обратить ваше внимание, что донорам благодаря положительной репутации выдают займы под самые низкие ставки — от 8 до 13 % годовых. Вы подписываете соответствующий договор, получаете деньги и оплачиваете комиссионное вознаграждение.

Без риска получить отказ и без траты времени и нервов вы в тот же день получаете желаемую сумму! Решайте свои проблемы с помощью надежных партнеров!

Жилищный кредит под залог

Клиенты,
готовые предоставить в залог собственное
недвижимое имущество, имеют больше
шансов оформить ипотеку
в финансово-кредитном учреждении без
официального трудоустройства
и предоставления справки о доходах. При
этом ипотечное жилье всегда предоставляется
кредитору под залог, обеспечивая риск
невозврата денежных средств заемщиком.

Имущество, которое можно предоставить кредитным организациям в залог при оформлении ипотеки:

  • жилая
    недвижимость: квартира, частный дом,
    загородный коттедж;
  • коммерческая
    недвижимость;
  • технические
    средства: легковой автомобиль, мотоцикл,
    сельскохозяйственная техника;
  • ценные
    бумаги: государственные облигации,
    акции компаний, паи и прочие ЦБ;
  • дорогостоящее
    бытовое оборудование;
  • драгоценные
    камни, ювелирные украшения.

Идеальный
вариант залога, когда его стоимость
равняется размеру получаемой ссуды в
кредитной организации.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий