Как проходит продажа долгов банками

Краткое содержание

  • Как выкупить свой долг у банка по договору цессии? И что для этого нужно?
  • Выкуп долгов по договору цессии
  • Как выкупить долг по договору цессии

Вопросы

1. Как выкупить свой долг у банка по договору цессии? И что для этого нужно?

1.1. В первую очередь Вам надо обратиться в банк и уточнить все условия. Каждый банк выставляет свои условия по этому поводу, если конечно Ваш банк такие предложения вообще делает.

1.2. Обратитесь непосредственно в банк, где у вас оформлен кредит. Если банк согласится продать вам ваш долг по договору цессии, то оформляйте. Вообще я очень сомневаюсь в таких действиях банка, ему это не выгодно. Но попробовать можете, конечно, а вдруг согласится. Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью. Всегда рад Вам помочь!

2.1. Здравствуйте. Нужно ознакомится с документами. Есть императивные требования закона.

2.2. Всё зависит от того, что написано в решении суда и исполнительном листе.

3. Я через подругу выкупила свой долг у банка по договору цессии. Какое соглашение нужно составить нам с подругой, чтобы простить долг и не попасть на НДФЛ?

3.1. Здравствуйте! У вас не будет соглашения о прощении долга. Вам необходимо проводить, через погашение долга. Более подробно, отвечу в личке.

4. Узнала что у банка есть право подать иск в суд о начислении процентов за пользование кредитом, за весь период сколько я выплачиваю долг. Якобы я до сих пор «пользуюсь» кредитом, долг давно уже у судебных приставов. Предложили выкупить долг по договору цессии. Вопрос в том, есть ли какая-то гарантия, что если закрою долг, то банк отстанет и в будущем не будет сюрпризов в виде ещё одного исполнительного производства? Не знаю, может оформить как то с банком, что претензий не имеют или ещё что то.

4.1. Можно через мировое соглашение и в нем все прописать.

5. Мне пишут письма коллекторы ООО «РСВ» о наличии долга у ООО»Займ онлайн» Я точно там денег не брал. Они работают по агентскому договору с кипрским фондом, выкупившим задолженность у банков и мфо в РФ. Сейчас они пишут, что подадут судебный приказ в случае не оплаты. Т.к. у них агентский договор а не договор цессии, могут они это сделать? Что мне делать?

5.1. Могут. Отменять приказ.

5.2. Чтобы коллекторы не беспокоили написать заявление на отказ от взаимодействия с кредитором, далее, если подадут в суд отменять судебный приказ в соответствии с ГПК РФ. С уважением!

5.3. В случае, если Вам придет судебный приказ — обратиться с заявлением о его отмене в установленный срок и в установленном порядке.

6. Мой бывший муж имеет долги по кредитам в банке ВТБ и в почта банке. Не платит уже 2 года. В суд банки до сих пор не подали. Он не работает, имущества нет. Я хочу выкупить его долги у банка, но позвонив в банк, они мне назвали сумму полной его задолжности. Подскажите как мне сделать так, чтоб выкупить его долги по договору цессии, можно ли как то самой сделать такое предложение банкам, как правильно сделать такое предложение. Спасибо.

6.1. Здравствуйте. Если долги небольшие, то в письменном виде пишите в банке оферту на заключение договора уступки права требования. Приглашайте свой вариант договора цессии. И всё.

7. Хочу выкупить по договору цессии долг друга у банка. Банк требует указать причину по которой я хочу выкупить долг. Что я должен указать?

7.1. Самая хорошая причина — гомосексуальная связь!

8. У меня был в банке большой долг, прошёл суд, есть исполнительный лист у приставов на сумму 143 тыс, при этом банк предлагает выкупить долг по договору цессии в размере 222 тыс. Кредитов был взят не один, в суд не ходила. Как узнать по всем ли сразу долгам вынесено судебное решение или может только по одному. И что будет с долгом перед приставами если выкупить долг по договору цессии у банка?

8.1. Узнать можно на сайте ФССП Вашего региона.

Причина сбыта

Стабильная, успешная работа кредитного учреждения обеспечивается сложной структурой, строгими регламентами взаимоотношений с клиентами. Прежде чем принять решение о переуступке долгов банк детально анализирует ситуацию, проводит оценку платежеспособности физического лица, просчитывает потенциальные риски и расходы.

Помимо внутренних нормативов, каждый кредитор подчиняется общеустановленным законам Центробанка, по требованиям которых в обеспечение сомнительных, безнадежных долго в обязательном порядке в бухгалтерском учете формируется резерв. Фонд представляет собой замороженные для оборота денежные средства.

Соответственно, при росте непогашенной задолженности, организация вынуждена увеличивать резерв, извлекая деньги из оборота и уменьшая прибыль. Такая картина не только вызовет вопросы у контролирующих органов, но и грозит финансовым кризисом для самого учреждения, вплоть до ликвидации.

Можно выделить основные факторы, влияющие на результативность решения кредитной компании:

  • Допустимость по закону.
  • Размер, структура неисполненных обязательств.
  • Продолжительность существования недоимки.
  • Процедура банкротства заемщика.
  • Наличие залогового, поручительского обеспечения.
  • Объем финансовых потерь.
  • Выгодность предложения.

Перечислим несколько типов недоимки по кредитам, которые банк готов передать по цессии:

  • Несоизмеримые по величине расходов на взыскание: размер долга значительно меньше суммы судебных издержек, оплаты юридических услуг.
  • Рискованные: неплательщик не имеет никаких средств к существованию и не предпринимает действий по изменению ситуации.
  • Заканчивается срок взыскания по Гражданскому кодексу: несмотря на своевременное предъявление иска, судебная тяжба существенно затягивается, а шансы удовлетворения требований уменьшаются в прогрессии.
  • Задолженность по контрактам, предусматривающим погашение основного долга в первую очередь: собственные активы кредитор вернул, а недоимка сформирована за счет неустойки, пеней, поэтому банк готов сэкономить на взыскании, отказавшись от данной прибыли.
  • Действующее исполнительное производство не дает результата: неоднократно приставы завершали дело ввиду отсутствия у гражданина денег, имущества, очевидно, что дальнейшие действия не принесут пользы.
  • Среди возможных предложений по погашению долга вариант, выдвинутый заемщиком, оказался самым выгодным.

Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

  • это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
  • и второе. Банки несут ответственность за такого рода действия, ведь если так продать долг одному заемщику, он расскажет об этом и принцип «сарафанного радио» начнет свое действие. В итоге может обвалиться вся кредитная система РФ.

Поэтому существует второй путь. Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег».

Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:

  1. Отказать.
  2. Согласиться на приведенные условия.
  3. Предложить свои условия.

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. , так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

Признаки выкупа долга коллекторами

Коллекторским фирмам банки продают в основном потребительские кредиты, микрозаймы и кредитные карты. Риск непогашения обычно уже включен в сумму кредита. Даже когда часть заемщиков перестает платить, банковская организация все равно получает доход за счет добросовестных плательщиков.

Продав долг, банк может уведомить своего должника письмом, звонком или сообщением, но так происходит не всегда. Признаки, по которым можно определить переуступку прав на долг:

  • Пришло письмо-требование от коллекторского агентства о возвращении долга по кредиту. Уведомление не всегда означает продажу задолженности, возможно к коллекторам обратился банк для «выбивания» долга.  В письме всегда есть номера телефонов и ссылки на документы (договор цессии или агентское соглашение), в соответствии с которыми действуют коллекторы.
  • Начались звонки от коллекторов (обязательно нужно уточнить кто и на каком основании требует возврата долга).
  • Закрытие счета по кредиту. Как правило, заемщик узнает об этом в банке, когда пытается погасить кредит. Закрытый счет означает продажу долга коллекторской фирме или передачу дела в суд.

Когда банк продает кредитную задолженность коллекторскому агентству, фактически ситуация не становится лучше или хуже: проценты остаются те же, есть прописанное в договоре обязательство. Единственный минус – жесткие методы, которыми коллекторы «выбивают» долги, но закон на стороне заемщика. Злостного коллектора всегда можно «приструнить».

Возможно вам будет интересна наша статья: «Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?»

Как выкупить долг у банка третьему лицу пошаговая инструкция

Просто сидеть и ждать предложения от банка – не разумно. Банки обычно действуют по заранее установленным внутренним регламентам и алгоритмам, поэтому инициативу часто приходится брать в свои руки. Как выкупить свой долг у банка с высокой долей вероятности? Первичные переговоры с должником банк ведет через собственную службу безопасности, отделы по взысканию и тому подобные структуры.

При образовании просрочки, увеличении задолженности и понимании, что расплатиться по кредиту или хотя бы войти в прежний график платежей возможности нет, подавляющее большинство заемщиков либо пускают ситуацию на самотек, либо готовятся к процедуре взыскания, либо предпринимают попытки договориться с банком о реструктуризации. Это основные модели поведения должников. И лишь единицы заемщиков знают о том, что существует несколько альтернативных вариантов решения проблемы, причем многие из них нацелены на избавление не только от неустойки, но и от основного долга, включающего тело кредита и проценты

Если для банка принципиально важно не идти на сделки с должниками, необходимо подготовить вариант с заключением договора цессии с иным лицом, желательно юридическим

Такие услуги сегодня предлагают антиколлекторы и юридические фирмы. Можно поговорить и со своим работодателем или самостоятельно найти юридическое лицо, которое выкупит долг, а потом продаст его вам за символическую сумму или «простит». В любом случае это будет выгоднее, чем возвращать банку весь долг в полном объеме.

Но можно постепенно в разговорах намекнуть на то, что вы готовы к подобной сделке и при согласии банка изыщите для этой цели необходимую сумму

Кроме того, важно показать банку выгодность сделки, а если удастся – ее безальтернативность. Можно в разговорах сослаться на судебную практику, которая свидетельствует о том, что в большинстве случаев неустойку суд либо убирает, либо серьезно уменьшает

Можно рассказать о перспективах взыскания, при которых вы будете выплачивать банку ежемесячно, скажем, всего лишь 500-1000 рублей исходя из вашего уровня доходов. Хорошо работает аргумент, показывающий ваше намерение выкупить за копейки какой-нибудь безнадежный долг и предложить его банку в качестве актива в счет погашения долга. В конце концов можно напрямую заявить банку о том, что вы выкупите свой долг у коллекторов, причем по значительно меньшей цене, чем готовы предложить банку. После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку.

Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования, заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме. За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они.

Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно. Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал. Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ.

Третье лицо не может быть родственником заемщика, поэтому нужно или обратиться к опытному специалисту-юристу, который и составит все нужные для договора бумаги, или к антиколлекторам, которые грамотно «вырулят это дело. За это придется платить, разумеется, но это намного выгоднее для заемщика, так как не нужно платить бешеных процентов за просрочки и набежавшие пени. Как выкупить собственный долг у банка: процедура Выкуп собственного долга у банка рассмотрен в статье 382 ГК РФ, которая предусматривает переуступку права после заключения договора цессии. Выкупить займ может третье лицо, то есть действует та же схема, что и при выкупе коллекторами долга за незначительные деньги и «выбивание его из должника на значительно превышающую сумму.

Зачем выкупают долги

Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества. И всё это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения. И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идёт о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

  • закрыть долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия. Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50% от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10% от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Как выкупить свой долг у банка?

Если кредитор предложил заемщику выкупить свой долг через представителя, то это реальная возможность выйти из затруднительного положения с минимальными потерями. Сумма выкупа, назначенная банком, будет зависеть от условий займа и может составить до 50% задолженности.

Переуступка права третьим лицам оформляется договором цессии. Этот документ позволяет кредитору гарантированно возместить часть понесенных расходов. Сам заемщик не может выступать в качестве третьего лица (законом не запрещено, но и прямо не указано). Потребуется его представитель для проведения сделки. Это может быть родственник, друг, работодатель. Вся документация в этом случае, будет оформляться банком. Должнику остается приложить все усилия по поиску денег и представителя, или долг будет продан коллекторам.

Выкуп долга будет происходить в следующем порядке.

  1. Ознакомление с предложением кредитора.
  2. Приглашение к сотрудничеству надежного человека.
  3. Заключение договора цессии.
  4. Взаиморасчеты с банком.
  5. Соглашение об отступном.

После подписания договора цессии и оплаты, банк передает представителю должника пакет всех кредитных документов и судебных, если они есть. Долг перед банком считается погашенным, а право взыскания перейдет к доверенному лицу. С ним необходимо заключить письменное соглашение об отступном. Это соглашение, по которому взыскание долга покрывается предоставлением отступного (деньги, услуги, товар или другое). Оно должно быть правильно оформлено, чтобы в дальнейшем избежать недоразумений.

Предложение кредитора должнику

Порядок продажи

Продажа долга кредитором тому юридическому или физическому лицу, которое решило выступить в качестве не только покупателя, но и в качестве взыскателя, может производиться только в соответствии с определенным алгоритмом, который характерен для процедуры продажи долговых обязательств на основании положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общий порядок выглядит следующим образом:

Подбор юридического или физического лица, которое могло бы выступить в качестве покупателя долговых обязательств у кредитора. Кредитор обязан выполнить данное действие самостоятельно в том случае, если принял решение о необходимости возврата средств путем продажи долга на основании договора цессии.
Заключение предварительного соглашения с потенциальным покупателем о продаже долга. Такое предварительное соглашение заключается не всегда, а в тех случаях, если стороны договорились о необходимости этого документа, например, с той целью, чтобы исключить мошеннические действия со стороны кредитора (если у покупателя по каким-то причинам имеются вопросы к его благонадежности). Это предварительное соглашение заключается на период проведения потенциальным покупателем оценки платежеспособности должника с целью определить перспективы возможности взыскания средств, которые должны быть получены по итогам взыскания средств с должника. Если стороны не видят необходимости в заключении такого предварительного соглашения, то этот шаг не будет являться обязательным.
Собственно оценка должника, с точки зрения определения его платежеспособности. Эта оценка проводится потенциальным покупателем долга с целью определения всех тех рисков, которые могут возникнуть у него в процессе взыскания выкупленного долга. На этом же этапе покупатель определяет те механизмы взыскания долга, которые могут быть использованы, в том числе вероятность проведения процедуры банкротства компании.
После проведения всех подготовительных мероприятий наступает этап обсуждения условий, которые должны быть соблюдены для проведения мероприятий по заключению договора цессии. На этом этапе происходит обсуждение цены, по которой будет происходить заключение договора и продажа самого права требования. Кроме того, на этом этапе происходит также и обсуждение тех условий, которые необходимо соблюсти при проведении процедуры заключения соглашения.
Итогом проведенного на предыдущем этапе обсуждения становится заключение самого договора цессии. Оно производится в соответствии с положениями статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации

На этом этапе важно не только подписать договор, но также и оповестить должника о совершенной сделке, чтобы он понимал, кто теперь будет выступать в качестве кредитора. Завершает процесс продажи долга передача всех имеющихся документов, подтверждающих обоснованность существующего долгового обязательства

К числу передаваемых документов относятся: договор, по которому возникли долговые обязательства, дополнительные соглашения (при их наличии), претензионные письма, входящие в досудебную претензионную работу, а также иные документы, подтверждающие неисполнение должником взятых на себя обязательств по договору (например, график платежей и платежные документы, подтверждающие несоблюдение такого графика). Все документы передаются только на основании специально подписываемого двустороннего акта приема-передачи материалов и документов. Если данный документ не был подписан сторонами, то сделка может быть оспорена, так как у покупателя нет документально подтвержденного основания возникновения права требования.

Как происходит продажа банками задолженности

В любом банке есть портфель кредитных долгов. Они не одинаковы по перспективности и делятся на несколько групп:

  • постепенно погашаемые;
  • задолженности с небольшим сроком – от двух до трех месяцев;
  • задолженности, просрочка которых превышает 90 дней;
  • задолженности, которые банк считает безнадежными.

Просроченные кредиты из первых двух пунктов банки не продают – имеется надежда на их возврат. Если должник внесет даже мизерную сумму, займодавцу от этого больше пользы, чем от продажи коллекторам, которые покупают долги за копейки.

В отношении долгов, которым больше трех месяцев, кредиторы тоже осторожны: их стараются передать коллекторам сначала просто на взыскание, о реализации думают в последнюю очередь. Хотя сделки по продаже банками такой задолженности на рынке встречаются.

Как показывает практика, переуступка долга коллекторам происходит по истечении года, двух и даже более с момента просрочки. Такую задолженность банки признают безнадежной и списывают с баланса.

Кредиты

Почему банки продают долги заемщиков

Успешность работы кредитных организаций определяется количеством задолженностей на их балансе. Если долгов больше, чем ограничено Центробанком, то будут недополучены денежные средства, необходимые для деятельности в следующем году. Это служит причиной избавления кредиторов от проблемных кредитных задолженностей, которые приводят к убыткам. Чтобы от них избавиться применяется ст.382 ГК РФ, где указывается, что кредитные долги могут передаваться третьим лицам или взыскиваться в судебном порядке. Банки продают только безнадежные долги, которые нецелесообразно взыскивать по суду. Это когда затраты на взыскание не оправдывают себя, заемщик скрывается или с него нечего взять.

Кредитор продает бесперспективные долги по заниженной стоимости, но получает выгоду по следующим позициям:

  • списанный, но и частично погашенный кредит;
  • получение реальных денег;
  • улучшение показателей;
  • экономия на расходах по судебному взысканию.

Преимущества использования процедуры продажи долга

Выкуп долгов через третье лицо: как он происходит

В течение нескольких последних лет появилась устойчивая тенденция к тому, что кредитные организации сами предлагают клиентам найти третье лицо и выкупить свои долги за 20-30 % от общей суммы займа. Здравомыслящие заемщики, трезво оценивающие сложившуюся ситуацию, обычно соглашаются на этот шаг. Адекватный человек понимает, что если банк инициирует обращение в судебные инстанции, то заемщик не сможет рассчитывать на уменьшение суммы кредита. В лучшем случае суд может отменить все неустойки и штрафы. Должник, соглашающийся на покупку своего кредита, получает огромную выгоду.

Во-первых, сумма его задолженности уменьшится в несколько раз. Во-вторых, он избавляется от неподъемного финансового гнета. В-третьих, улучшает собственную кредитную историю и получает моральное удовлетворение.

При всем своем желании представители кредитной организации не могут пойти на такой шаг. И прежде всего потому, что это дело принципа. Руководство банка прекрасно понимает, что, согласившись один раз продать долг непосредственно заемщику, оно создаст прецедент. И после этого никто не сможет гарантировать, что уже на следующий день под кабинетом не соберется толпа желающих выкупить собственные долги за бесценок. Подобные действия не только понизят рейтинг учреждения, но и неминуемо повлекут за собой кризис банковской системы.

Схема этой процедуры довольно проста и аналогична той, по которой происходит продажа проблемных займов коллекторским агентствам. Единственный нюанс, который обязательно нужно учесть, состоит в том, что сам клиент не может осуществить выкуп кредитных долгов. Поэтому ему придется привлекать третьих лиц, которые согласятся подписать с банковским учреждением договор цессии. Благодаря этому, заемщику удастся обойтись без всевозможных неустоек, штрафов и комиссий. На самом деле процедура выкупа долга у банка предельно проста.

Единственным камнем преткновения могут стать поиски третьего лица. В данной ситуации должнику придется выбирать из двух возможных вариантов, первым из которых станет обращение к квалифицированному юристу, вторым – поход к антиколлекторам. И в том, и в другом случае за услуги придется заплатить, но все равно это обойдется гораздо дешевле, чем погашение задолженности со всеми успевшими набежать процентами и штрафами.

Договор цессии представляет собой соглашение об уступке прав требования по договору кредитования (любым другим обязательствам) третьему лицу. Для заемщика самым сложным моментом является найти третье лицо, согласное на выполнение подобной операции. Выбор на самом деле не такой уж и большой. Это может быть дипломированный юрист или фирма-антиколлектор. Им предстоит заплатить за услуги, но они будут существенно меньше, чем проценты и штрафы по кредиту.

Но прежде чем начинать выкуп долга у банка, следует признать два важных момента. Первое, банку не интересно вести переговоры с должником напрямую о продаже ему долга со скидкой. У банка нет на это ни времени, ни желания.

Кроме того, банкиры не хотят приучать граждан к мысли, что долг – это пустяк, что его всегда можно выкупить потом у банка, хорошо поторговавшись, как на рынке. Поэтому заемщикам нужен посредник в лице коллекторского агентства. Только лишь полтора процента заемщиков знают. что у банка можно выкупить свой собственный долг.

Принцип до банального элементарен и схож с принципом продажи долга коллекторам. Для этого нужно лишь найти подставное третье лицо, лучше юридическое. Оно и выкупит долг за 10-25 процентов от суммы выданного кредита по договору цессии. Без налагаемых штрафов, пеней за просрочку и т. п. Первый шаг – поиск коллекторского агентства Банки регулярно выставляют на продажу пакеты плохих долгов. Коллекторские агентства присматриваются к портфелям, изучают, выкупают. Как правило, эта информация афишируется в СМИ, поэтому не составит труда узнать, какие коллекторские агентства чаще всего становятся приобретателями кредитов того или иного банка.

Совершение сделки

Существует два потенциальных метода, как можно оформить выкуп задолженности у банка: напрямую или через посредников.

Договоренность с третьим лицом

Заемщик может обратиться в коллекторскую компанию самостоятельно, обсудить возможные варианты урегулирования проблемы, найти компромисс. Тогда коллекторы оформляют цессионное соглашение с банком, погашают перед ним долг, а потом продают обязательство непосредственно своему клиенту.

Сделка является взаимовыгодной для всех участников: банк достигает закрытия задолженности, коллекторская служба получает вознаграждение, а гражданин сокращает величину потенциальных рисков, расходов, освобождается от долгового обременения.

Аналогичные действия могут быть совершены с участием родственников, иных лиц

В таких случаях важно заинтересовать банк конкретным предложением по продаже, а нового кредитора убедить взять на себя чужой долг

Например, клиент предоставит Альфа-банку документальное подтверждение неплатежеспособности, отсутствия работы, источников дохода, имущества. А коллектор в свою очередь предложит займодавцу продать задолженность на выгодных условиях в кратчайшие сроки. Многое зависит от кредитора, но есть высокая вероятность того, что прибыль от цессии окажется для него больше, чем разница суммы принудительного взыскания и судебных издержек.

Отдельно следует рассмотреть, как гражданину выкупить свой долг у банка по договору цессии:

  1. Поиск нового кредитора.
  2. Согласование условий сделки.
  3. Обсуждение мероприятия с банком.
  4. Заключение цессии.
  5. Подписание контракта о передаче долга физлицу.

Решение вопроса с кредитором напрямую

На практике очень сложно достичь договоренности с займодавцем об уступке права требования задолженности по кредиту, так как такие операции могут повлечь негативные последствия в виде снижения потока клиентов, доходов, ухудшения деловой репутации, статуса организации.

Поэтому наиболее оптимальным будет вариант выжидания момента, когда кредитор сам проявит инициативу и предложит заемщику выкупить долг. Если неплательщик первым заявит о желании погасить таким методом долг, у банка возникнут сомнения о неплатежеспособности гражданина, что подтверждает вероятность полного удовлетворения требований в рамках текущей сделки.

Со стороны должника может исходить информация, свидетельствующая об ухудшении его финансового положения, отсутствии других источников погашения задолженности. Особенно такая политика будет эффективной, когда срок исковой давности подходит к концу, размер обязательств является несущественным для банка и нецелесообразна процедура принудительного взыскания через коллекторов, суд.

Заемщик может предложить организации условия, более выгодные, чем у других потенциальных цессионариев. Например, коллекторское агентство готово выкупить у Альфа-банка безнадежный долг по потребительскому кредиту гражданина за 20%, а клиент предложит 25%. Дополнительно должник может инициировать открытие дебетовой карты, счета в данном учреждении, тем самым повысит вероятность принятия кредитором положительного решения.

Для заемщика важно не тратить время впустую, не ждать момента, когда банк предлагает выкупить долг через третье лицо, идти на переговоры с кредитором, изучать сегмент рынка, экономическую обстановку в стране самостоятельно или с привлечением специалиста. Тогда можно выявить оптимальные условия достижения цели, определить выгодную ставку по цессии

На сегодняшний день многие юридические конторы, антиколлекторские агентства за умеренную плату готовы сформировать тактику защиты для должника, подготовить план действий и даже выступить в качестве законного представителя при переговорах на основании доверенности.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий