Что делать, если возбуждено исполнительное производство по кредиту

Исковое производство и взимание задолженности

Банкиры обращаются с исками в суд при нескольких условиях:

  • при отмене мировым судьей своего приказа;
  • при наличии суммы взыскания больше 1 миллиона рублей.

Для заемщика именно исковой вид производства является более выгодным решением. Ведь у него появляется множество прав по данному процессу:

  • представление доказательств и доводов в пользу своей позиции;
  • направление ходатайств по поводу отсрочки или рассрочки существующего долга;
  • направление требований по уменьшению суммы неустоек, либо всего долга в целом;
  • заявление встречных исковых требований.

Рассмотрение дел по искам – процесс сложный. Часто он затягивается из-за того, что переносятся сами заседания. Всегда есть возможность возразить по поводу размера неустоек или самого долга, даже если требования самого банка признаются законными в полной мере.

После вынесения решений заемщикам предоставляется некоторый срок для того, чтобы погасить задолженность добровольно.

Если этого не происходит, то начинается производство по принудительному взысканию. Так часто складывается судебная практика о взыскании задолженности по кредитному договору.

Об исполнительном производстве

Основные действия и решения приставов описываются следующим образом:

  • сбор данных обо всем имуществе должника и источниках, из которых он получает доход;
  • арест имущества и денег, осуществляемый в пределах суммы, позволяющей погасить долги;
  • наложение ограничений по выезду за границу и владению имуществом;
  • направление работодателю сообщений о том, что из заработной платы надо удерживать часть долга;
  • принудительное взыскание задолженностей по кредиту;
  • проведение бесед с заемщиком.

Пристав самостоятельно решает, какие меры принимать в том или ином случае. Главное – чтобы он руководствовался только действующими законами.

Для заемщиков в данной ситуации есть следующие возможности:

  • обращение к приставу с просьбой приостановить определенные меры взыскания;
  • обращение в суд с просьбой установить рассрочку;
  • оспаривание действий либо бездействия пристава, а так же самой судебной инстанции.

Когда можно подавать в суд на банк

  1. Если банковская компания нарушает права клиента — к примеру, навязывает ему целый ряд ненужных услуг, что приводит к существенной переплате по кредиту.
  2. Если банк применяет к своему клиенту всевозможные комиссии и неустойки сверх суммы основного долга.
  3. Если клиент желает признать некоторые пункты договора, либо весь документ, незаконными.

Вероятность выигрыша в суде зависит от разных факторов:

От того, насколько правильно заемщик сформулировал цели и задачи — важно, чтобы они были действительно разрешимыми и адекватными.
От того, насколько законны основания для удовлетворения исковых требований заемщика. От наличия твердой доказательной базы у заемщика и достаточной аргументации для подачи искового заявления.
От того, насколько заемщик придерживался процессуальных норм — если они были нарушены, то в иске такому клиенту откажут, ссылаясь на формальные причины

При обращении в суд, вы можете рассчитывать на следующий исход дела:

  • Сумма взыскания будет минимизирована, а кредит возвращен.
  • Будет применена процедура реструктуризации долга, то есть условия его погашения станут для вас более выгодными.
  • Иск о взыскании банком комиссии не будет удовлетворен — для этого следует признать незаконными соответствующие положения кредитного договора.
  • Незаконным будет признан весь кредитный договор, либо отдельные его положения.

Нужно помнить о том, что ни один суд не примет решение, которым полностью освободит вас от необходимости погашения долга. Согласно нормам действующего законодательства, заемщик обязан вернуть кредитору сумму, изначально взятую у него в долг. При этом вы имеете полное право оспаривать в судебной инстанции размер неустоек и штрафов, установленных банком.

Как действовать:

  1. Как только вами была получена повестка, отправляйтесь в суд для ознакомления с материалами дела. Ознакомьтесь со всеми требованиями, предъявляемыми банком, и сделайте для себя необходимые выписки, а также копии документов.
  2. Найдите грамотного юриста, который предоставит вам полную консультацию. Обсудите с ним свои действия в суде: как лучше опровергать доводы банка, что ему противопоставить, как минимизировать собственные потери в случае проигрыша.
  3. Если имеется ходатайство о наложении на ваше имущество ареста, подготовьте ходатайство в суд о снятии подобных мер обеспечения.
  4. Соберите все документы, которые помогут вам защитить собственные интересы. К ним можно отнести справки об уменьшении дохода, чеки, выписки о вашем увольнении с работы, копия вашего заявления на отсрочку, которую отклонил банк.
  5. Найдите в сети аналогичные дела, внимательно с ними ознакомьтесь, почитайте ГПК и продумайте свое поведение в суде.
  6. Составьте определенные планы действий — их должно быть два, основной и запасной. Необходимо четкое понимание того, чего вы хотите добиться в суде, и на что готовы ради этого.

Что делать, когда пришла повестка?

В интересах должника явиться на все слушания и грамотно выстраивать линию защиты. Первым делом, необходимо помнить, что любые переписки и разговоры с банковскими служащими и представителями коллекторских фирм касательно существующего долга должны быть зафиксированы и распечатаны для предъявления в суде.

Помимо этого, клиенту также следует предоставить следующие документы:

  • копию соглашения по кредиту;
  • чеки о произведенных ранее оплатах по задолженности;
  • официальное подтверждение реальных причин, которые помешали вам полностью погасить взятую в займ сумму (это может быть больничный лист или запись в трудовой книге об сокращении и др.).

Если вы не знаете, что говорить в суде при неуплате кредита, то оптимальным решением вопроса станет найм адвоката, имеющего за плечами подобную практику.

В зависимости насколько объективны причины, вызвавшие помехи в своевременном поступлении платежей, существуют разные направления построения защиты и разные специалисты, ведущие подобные дела.

В случаях, когда неуплата происходит по халатности клиента, защищать интересы должен подготовленный в данной отрасли юрист.

Юрист сможет не только получить разрешение на уменьшение суммы долга, но также затянуть процесс до того момента, когда заемщик урегулирует свои финансовое вопросы и вернет ссуженные деньги в банк.

Можно ли выиграть суд у банка по кредиту

Что предпринять заемщику, если банк взыскивает кредит через суд?

  • Первое, что советуют опытные юристы, – не скрываться после вручения повестки.
  • Время, которое осталось до первого заседания суда, нужно использовать максимально полезно. Следует еще раз прочитать договор, подготовить документы по платежам, начать поиск хорошего адвоката.
  • Необходимо изучить материалы дела. Для этого придется лично обратиться в суд. Полученные документы следует сфотографировать и передать для ознакомления адвокату.
  • Обязательно нужно проверить срок исковой давности. Если он уже истек, то судебного разбирательства не будет и дело закроют.
  • Необходимо убедиться в правильности расчетов суммы задолженности по кредиту, поскольку банк может ее необоснованно завысить. Для более тщательной проверки можно привлечь специалиста.
  • Если вы решили обжаловать исковое заявление, следует хорошо подготовиться и собрать необходимые документы.

После получения повестки в обязательном порядке посетите заседание суда. Так у вас будет возможность представить доказательства сложного финансового положения, которое было причиной возникновения задолженности по кредиту.

При наличии подтверждающих документов (справки с места работы, копии трудовой, справки из больницы, заявления на реструктуризацию и т. п.) суд может предложить отсрочку, изменение графика погашения или уменьшение долга за счет отмены штрафных санкций.

Важно помнить, что право на конфискацию имущества и арест счетов имеют только судебные приставы. Чтобы не допустить такого развития событий, необходимо постараться достичь соглашения с банком

Если найти компромисс не выходит, единственным выходом остается защищать свои права в ходе судебного разбирательства.

К судебному заседанию нужно основательно готовиться, поскольку для суда имеют значение только обоснованные аргументы и доказательства. Если вы просите уменьшить размер долга на величину неправильно начисленных штрафных санкций, вам нужно будет обосновать необходимость таких мер. К примеру, вы можете указать на отсутствие в кредитном договоре пункта о начислении неустойки.

Как правило, проявление эмоций и жалобы на сложную жизненную ситуацию никак не влияют на итоговое решение. Тем не менее существует прецедент, когда должница пришла на заседание в суд с тремя детьми и ей была предоставлена отсрочка по погашению задолженности.

По результатам судебного разбирательства между банком и должником могут быть приняты разные решения, например:

  • Рефинансирование кредита.
  • Досрочный возврат всей суммы задолженности.
  • Погашение долга частями за счет отчислений из заработной платы.
  • Изменение графика погашения кредита.
  • Погашение задолженности за счет средств от продажи имущества должника.

После принятия решения судом его выполнением занимаются судебные приставы. Их действия обычно жесткие. Например, они вправе наложить арест на имущество должника, после чего вырученные от его продажи средства направляются на погашение задолженности по кредиту.

Специалисты советуют должникам в ходе судебного разбирательства стараться договориться с банком о поиске компромиссного решения проблемы. Вы можете попросить предоставить рассрочку, рефинансирование или другие удобные и выгодные условия погашения задолженности по кредиту.

Что грозит за неуплату микрозаймов

Кроме вопроса, что делать, если нечем платить микрозаймы, клиенты МФО пытаются понять, могут ли их посадить за невозврат задолженности

Здесь важно понимать, что за нарушение обязательств, установленных в договоре, людей не сажают в тюрьму. Однако есть ситуации, когда подобное возможно

Это происходит, если было совершено:

  1. Сделка была заключена без проведения соответствующей её регистрации в госреестре.
  2. МФО настаивает на возврате задолженности после того, как это право было передано коллекторам.
  3. После подписания соглашения кредитор пытается внести изменения у его условия.
  4. В договоре не были указаны размеры процентов, которые требуется платить заемщику.

Как действовать заемщику, если банк подал в суд

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы. При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне  обязательно должно быть:

  • — исковое заявление;
  • — выписка по счету заемщика;
  • — расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа,  то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

Предоставление рассрочки/отсрочки

Это один из ответов на главный вопрос – что делать, когда банк выиграл суд. Если апелляция не помогла, достичь с банком договорённости по условиям мирового соглашения не удалось, а в перспективе визит судебных приставов с наложением ареста на имущество, а также лишение возможности распоряжаться денежными средствами, поступающими на счета в банке, то единственной возможностью, позволяющей избежать вышеперечисленных неприятных последствий, будет обращение в суд с заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения решения.

Рассрочка – это исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе, частями путём регулярных фиксированных выплат в течение определённого времени до полного погашения долга перед банком.

Отсрочка — это исполнение решения суда не единовременно и по первому требованию взыскателя, а в определённый срок, когда у должника будет возможность выплатить всю взысканную судом сумму.

С заявлением о предоставлении рассрочки целесообразно обращаться тогда, когда у должника есть доказательства того, что он не в силах исполнить решение единовременно по причинам иных обязательств и обстоятельств, препятствующих сделать это.

Как правило, основаниями для предоставления рассрочки являются наличие иждивенцев у должника (к заявлению прикладываются документы, свидетельствующие об этом факте, — свидетельства о рождении детей, справки о нетрудоспособности близких родственников и т.д.), обязательства по содержанию жилья (квитанции по оплате жилищно-коммунальных услуг), иные кредитные обязательства, которые исполняются должником (либо поручительство по иным кредитам).

Очень полезно будет приложить к такому заявлению для суда и график планируемой рассрочки – то есть, сколько месяцев и в каких суммах должник готов платить до полного погашения долга.

Обычно суды удовлетворяют такие заявления при наличии оснований, перечисленных выше. Но график погашения долга суд может изменить, учитывая и интересы банка, который рассчитывает на своевременное и полное исполнение своих законных требований.

Для предоставления должнику отсрочки суд должен убедиться, что заявитель на самом деле ожидает наступления какого-то события, которое позволит ему приступить к исполнению решения.

К таким событиям обычно относятся планируемые сделки с имуществом, в результате которых у должника появится возможность погасить долг, либо наступление определённого обстоятельства – к примеру, исполнение ребёнку полутора лет, если в качестве должника выступает женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком до полутора лет.

Главное, что следует знать должникам, планирующим получить в суде рассрочку либо отсрочку исполнения решения, — это то, что в случае удовлетворения такого заявления судо ни банк, ни судебный пристав будут не вправе что-либо предпринимать в целях скорейшего погашения долга.

Но это не означает, что определение суда о предоставлении рассрочки (или отсрочки) станет неким иммунитетом для должника. Если это определение не будет исполняться должным образом, то банк вправе обратиться в суд с заявлением об отмене рассрочки (отсрочки). И отмена может быть вполне реальна.

Как выиграть суд у банка по кредиту? Главные факторы победы

Перед основным слушанием необходимо ознакомиться с особенностями процесса, почитать кодекс, изучить принятую судебную практику. К доказательствам надо приложить примеры аналогичных дел, решенных в пользу заемщика. В процессе подготовки вырабатывается оптимальное решение для урегулирования спора. При этом надо помнить, что на результат суда всегда влияет ряд факторов.

  • Знание законодательства и нюансов исков по кредитам, сотрудничество с грамотным юристом. Например, суд откажет банку в удовлетворении иска, если вышел исковой срок – 3 года. Для этого адвокат заявляет о применении последствий пропуска срока давности.
  • Правильная постановка целей и задач. Основой правовой позиции являются цели и задачи. Они должны быть достижимыми, взвешенными, основанными на анализе доказательной базы и шансов на победу. Выигрыш – это не обязательно выполнение всех требований заемщика, это может быть отказ в удовлетворении банковского иска.
  • Соблюдение процессуальных норм. Лица, не имеющие юридического образования, опыта, защищающие себя самостоятельно, всегда допускают процессуальные нарушения. В таком случае, суд не встанет на сторону клиента банка, даже при наличии блестящих доказательств.
  • Усиление доказательной базы. Необходимо подготовить не только документы, но и показания свидетелей, видеозаписи, фото. Некоторые доказательства могут быть истребованы судом или направлены на экспертизу по ходатайству.
  • Подготовка плана для участия в основном слушании, разработка запасного варианта на случай проигрыша. Заемщик должен быть готов обжаловать решение, подать апелляцию, смягчить последствия постановления.

Не обязательно соглашаться с исковыми требованиями. Должник может направить ходатайство о переносе заседания для подготовки доказательств, изучения предложений банкиров. Иногда стоит пойти на компромисс и внимательно ознакомиться с предложениями банка. Если финансовая организация ходатайствовала о наложении ареста на счета и имущество физического лица, надо подготовить обоснованное возражение или встречное ходатайство о снятии обеспечительных мер. В случае отказа можно обжаловать решение в вышестоящей инстанции.

Судебный порядок взыскания задолженности по кредиту

Взыскание задолженности по кредитному договору с физических лиц осуществляется в суде общей юрисдикции в рамках приказного или искового производства (ст. 22 ГПК РФ).

Приказное производство при взыскании задолженности по кредиту

Приказное производство при взыскании задолженности по кредиту имеет следующие особенности:

  • размер предъявляемых требований не должен превышать 500 тыс. руб. (ч. 1 ст. 121 ГПК РФ);
  • могут быть взысканы основной долг, проценты, неустойка по кредитному договору (п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве»);
  • по общему правилу срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ);
  • заявление подается мировому судье по месту жительства заемщика или в соответствии с подсудностью, указанной в кредитном договоре (п. 1 ч. 1 ст. 23, ст. ст. 28, 32 ГПК РФ);
  • не рассматриваются требования при наличии спора о праве (п. 3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ);
  • судебный приказ выносится в течение пяти дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд (ч. 1 ст. 126 ГПК РФ);
  • заемщик в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения (ст. 128 ГПК РФ);
  • при поступлении возражений от заемщика в указанный срок судья отменяет судебный приказ, заявленное требование может быть рассмотрено в порядке искового производства (ст. 129 ГПК РФ);
  • если возражения от заемщика не поступили, судья выдает судебный приказ взыскателю с целью дальнейшего исполнения (ст. 130 ГПК РФ);
  • судебный приказ является исполнительным документом (ч. 2 ст. 121 ГПК РФ).

Исковое производство при взыскании задолженности по кредиту

Исковое производство при взыскании задолженности по кредиту имеет следующие особенности:

  • по общему правилу срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ);
  • заявление подается мировому судье, если цена иска не превышает 50 тыс. руб. и отсутствуют основания для рассмотрения в порядке приказного производства (п. 5 ч. 1 ст. 23, п. 1.1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ);
  • заявление подается в районный суд, если цена иска превышает 50 тыс. руб. (ст. 24 ГПК РФ);
  • заявление подается по месту жительства заемщика или в соответствии с подсудностью, указанной в кредитном договоре (ст. ст. 28, 32 ГПК РФ);
  • по общему правилу срок рассмотрения мировым судьей — один месяц, районным судом — два месяца (ч. 1 ст. 154 ГПК РФ);
  • судом могут быть приняты меры по обеспечению иска, включая наложение ареста на имущество, запрещение совершать определенные действия (ст. 140 ГПК РФ);
  • на заемщика могут быть возложены судебные расходы (ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ);
  • вынесенное решение вступает в силу, если в течение одного месяца не было обжаловано в апелляционном порядке (ч. 1 ст. 209, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ);
  • после вступления решения в законную силу взыскатель получает исполнительный лист.

Как и куда подать исковое заявление на банк

Физическому лицу нужно будет основательно подготовиться перед тем, как подать заявление. Подготовка включает сбор доказательств и документов, правильное составление иска, оплату государственной пошлины. Если истец проведет подготовку неправильно, составит заявление с нарушениями, суд просто не станет рассматривать его и отклонит иск. В сети есть образцы заявлений, но лучше составить текст самостоятельно, чтобы он отвечал конкретной ситуации.

Содержание иска на банк

В тексте иска, который подается в суд, должны быть соблюдены обязательные формальности. В иске подробно рассказываются причины обращения и основания для судебного разбирательства с отсылкой на законодательные нормы, нарушенные ответчиком.

Стандарт структуры и содержания заявления:

  1. «Шапка». В ней содержатся реквизиты суда и истца.
  2. Стоимость иска. Заявитель мотивированно требует от ответчика исполнения требований на определенную сумму. В нее входят нанесенный ущерб, упущенные выгоды или потерянные средства из-за действий организации.
  3. Описание факта заключения сделки. Здесь указываются номер и дата подписания договора. В этот момент между сторонами возникли правовые отношения.
  4. Список допущенных нарушений. Как уже говорилось выше, истцу нужно перечислить все нарушения банка с отсылками на нормы законодательства и пункты договора.
  5. Требования. Заявитель описывает, чего хочет добиться от ответчика. Например, перерасчета суммы задолженности по кредиту, если займодавец незаконно начислял дополнительные суммы в счет задолженности.
  6. Дата, собственноручная подпись.

Исковое заявление и документы для суда копируются в трех экземплярах, по одному на каждую сторону разбирательства. Пакет документов остается у истца, еще один направляется заказным письмом на юридический адрес ответчика, последний передается в судебный орган.

Пакет приложенных документов

Нужен для подтверждения факта отношений и нарушений со стороны банковской структуры. К иску прикладывают:

  • Договор;
  • Квитанции о платежах и переводах;
  • Уведомления о передаче заказных писем;
  • Другие письменные подтверждения нарушений.

Также предоставляются справки, выписки по счету, расшифровки телефонных звонков, в зависимости от обстоятельств дела.

Государственная пошлина

Уплачивается в банке, квитанция прикрепляется к заявлению. Размер пошлины зависит от стоимости иска, рассчитанной самим заявителем.

Стоимость Пошлина
До 20 тыс. р. 4%, но не меньше 400 р.
20 001 р. – 100 000 р. 800 р. + 3%
100 001 р. – 200 000 р. 3 200 р. + 2%
200 001 р. – 1 млн р. 5 200 р. + 1%
От 1 млн р. 13 200 р. + 0,5%

Максимальный размер государственной пошлины, несмотря на сумму требований по иску – 60 тыс. р.

В какой суд подавать

По закону исковые заявления подаются по месту официальной регистрации ответчика. В случае с банками, это юридический адрес. Но обратиться к судебной инстанции можно по месту проживания истца, если у него есть веские основания. К таковым относятся:

  • Невозможность явиться на разбирательство;
  • Опекунство над малолетними детьми или инвалидами;
  • Состояние здоровья.

Просрочки по потребительскому кредиту, что решит суд?

Что может постановить суд по невыплаченному кредиту? Решение только одно — платить. Исключением являются страховые случаи, при условии, что страховка оформлялась. Даже если компания не признает факт наступления проблемы, это можно оспорить, и в большинстве случаев в пользу должника.

Главным плюсом суда, является остановка всех начислений на долг. Сумма фиксируется и передается приставам. Но здесь скрывается неприятный подводный камень для ответчика.

Банк, направляя иск, указывает долг и судья эту сумму принимает. Но в то же время кредитор продолжает начислять проценты пока идет разбирательство. Судья фиксирует одну цифру, а у банка уже другая. К сожалению, это законная практика. Остаток продают коллекторам.

Задолженность по кредитам, подготовка к суду

Готовиться к суду необходимо заранее. Чтобы все выглядело правильно со стороны закона.

  1. Обращаемся в банк за реструктуризацией.
  2. Уведомляем банк о финансовых трудностях в письменном виде.
  3. Обращаемся в суд самостоятельно на расторжение договора или ждем данных действий от кредитора.
  4. Оплачиваем задолженность через приставов.

Что будет после суда за неуплату кредита?

Решение суда направится приставам, а те на основании ст. 30 Федерального Закона №229 (Об исполнительном производстве), возбудят ИП.

Далее, согласно ФЗ начнут принудительное взыскание:

  • ограничат выезд за границу;
  • поставят запрет на регистрационные действия с имуществом;
  • произведут опись вещей;
  • будут удерживать 50% от официального дохода.

Банк выиграл суд по кредиту, что дальше?

Если прошел суд по кредиту и банк его выиграл, то дальше необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Если решение суда выражено приказом, то его следует отменить. В данном случае приставы не будут вас беспокоить.
  2. При исковом заявлении, необходимо составить возражение и написать ходатайство на отмену неустойки.
  3. Желательно, попросить у суда рассрочку сроком до двух лет.
  4. Если заем был застрахован, нужно обязать компанию выплатить компенсацию.
  5. Договориться с приставами о графике платежей. В большинстве случаев должнику идут навстречу.

После суда по кредиту как платить?

Согласно Федеральному закону 229 вы обязаны внести всю сумму в полном объеме. Именно этот вариант считается идеальным в системе взыскания. Но такое бывает редко. Если у человека нет денег, значит, и оплачивать не с чего.

Самый распространенный способ, это оплата частями приставам или по договоренности с кредитором. В зависимости от ситуации, вносить средства необходимо на счет ФССП либо истца.

Сохраняйте платежные документы, пока долг не будет погашен. Приставы любят не переводить деньги кредитора годами. Распространенная ситуация — вы оплатили долг, а через год банк звонит и требует его вернуть.

Ваши деньги в это время находятся на счетах службы взыскания. Будьте осторожны и контролируйте их своевременное зачисление.

Когда приходят приставы

Согласно ст. 64 ФЗ 229, приставы производят исполнительные действия, если должник отказался вносить средства в добровольном порядке. Отведенный для этого срок, равен десяти дням с момента возбуждения исполнительного производства (ст. 30 закона).

ФССП не устанавливает точной даты своего визита домой к ответчику. Немаловажную роль играет эффект неожиданности. Обычно приставы приходят рано утром, чтобы застать ответчика дома.

Банк продолжает звонить

Если у вас состоялся суд, то кредитор на законных основаниях имеет право требовать возврата денежных средств. Поэтому не рассчитывайте, что после суда звонки прекратятся. Наоборот, это будет поводом не только набрать вас по телефону, но и нанести визит вежливости.

Судебным решением прикрываются все службы взыскания. Но, если вам поступают угрозы, обратитесь в прокуратуру. Это нарушает ваши права.

Звонят коллекторы

Коллекторы относятся к взысканию и имеют право обратиться в суд. После выигранного дела они начнут названивать с утроенной силой.

Не забывайте, что с 1 января 2017 г. вступил в силу закон о коллекторской деятельности ФЗ 230, который запрещает производить звонки должнику более двух раз в неделю.

Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться в суд на основании ст. 3 ГПК РФ.

Взыскание долга по решению суда

Решение суда обязано выполняться приставами. На его основании возбуждается исполнительное производство (ст. 30 ФЗ 229).

Но и сам истец может отнести исполнительный лист вам на работу не обращаясь в ФССП. Обычно этим пользуются банки, чтобы снимать деньги с вашей зарплатной карты.

Видео:

Итог

Если возникают вопросы, задавайте их дежурному юристу сайта или оставляйте комментарии к статье. Мы постараемся ответить вам в кратчайшие сроки.

Что приводит к суду с банком по кредиту

Очень часто, чтобы оплатить обучение, приобрести недвижимость или автомобиль, приходится обращаться в банк для получения займа. В кредитном договоре, как правило, четко прописывается график погашения долга, который заемщик обязуется соблюдать.

Тем не менее иногда клиенты нарушают данные обязательства. Результатом может быть несвоевременное внесение регулярных платежей или появление просрочек по кредиту из-за неуплаты долга.

На начальном этапе меры, которые принимает банк в отношении нарушителя, не слишком строгие. Это может быть, например, дополнительное напоминание или общение с сотрудником кредитного отдела банка по телефону. Иногда должнику предлагают реструктуризировать кредит на более выгодных условиях.

Однако если улучшение финансового состояния должника в ближайшее время невозможно, ситуация для него складывается достаточно сложная. Скорее всего, предлагать реструктуризацию кредита или изменение условий кредитного соглашения ему не будут.

В таком случае наиболее часто встречающийся сценарий развития событий предполагает отказ должника от внесения каких-либо платежей и отказ от переговоров с кредитором. Банк может решить возникшую проблему двумя способами:

  • продать долг коллекторам;
  • взыскать задолженность через суд.

Вероятность того, что банк подаст в суд за неуплату кредита, возрастает с увеличением суммы долга. Если суд встанет на сторону кредитора, то у заемщика не будет возможности исправить положение. Следовательно, уже с момента обращения банка в судебную инстанцию необходимо начинать составлять план ваших действий. От того, насколько правильные меры вы будете принимать и каким будет ваше поведение в зале судебного заседания, зависит итоговая сумма взыскания.

Если заемщик не реагирует на напоминания и уведомления о необходимости вернуть долг по займу наличными или кредитной карте, банк инициирует судебное разбирательство. На практике часто встречаются ситуации, когда суд принимает решение взыскать, помимо основной суммы кредита и процентов по нему, еще и штрафы, пени и судебные издержки.

Зачастую информация о неизбежности судебного разбирательства вызывает у должника тревогу. Причиной этому является юридическая неграмотность. В действительности именно решение вопроса в суде будет оптимальным вариантом для должника в сложной финансовой ситуации.

Значительную часть долга составляют штрафы и пени за несвоевременное погашение. Законодательство дает должнику право потребовать пересчета штрафных санкций. Данная норма прописана в ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Однако согласно статистическим данным пользуются такой возможностью лишь 10 % заемщиков.

У решения спора в судебном порядке есть и недостатки. При наличии у вас имущества оно может быть арестовано и в дальнейшем продано. Также суд может потребовать отчислять 50 % от официального дохода в счет погашения долга. Кроме того, в любом случае все сведения о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, будут записаны в вашу кредитную историю. Поэтому в дальнейшем получать займы будет достаточно непросто.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий