Как узнать остаток по кредиту в мтс банк: все способы

Советы экспертов

Величина задолженности по кредиту – важная информация

Однако при ее получении стоит проявлять осторожность

Эксперты советуют принять во внимание следующие рекомендации:

  1. Не стоит обращаться сторонние организации для запроса данных. Достоверные сведения может предоставить только сам кредитор. Сообщение личной информации сторонним организациям может привести к мошенническим действиям с их стороны.
  2. Звонить стоит только по номеру горячей линии, указанному в кредитном договоре или на официальном сайте банка.
  3. В процессе оформление кредитного договора нужно указать кодовое слово, которые заемщик не забудет в последующем. Если информация будет утеряна, это приведет к затруднению при получении интересующих сведений.
  4. При наличии возможности, стоит осуществлять постоянный контроль за размером задолженности через интернет-банк. Это позволит получать оперативные сведения о размере долга. Данные стоит запрашивать в день списания ежемесячного платежа. Дата указывается в кредитном договоре.

Проверка остатка кредита по СМС

Финансовое учреждение разработало удобные способы управления банковскими счетами. Среди вспомогательных инструментов можно выделить мобильное информирование. Сообщения проходят по защищенным каналам, поэтому злоумышленники не смогут получить конфиденциальную информацию. Такая функция совершенно безопасна для пользователей.

Через СМС-банкинг реализованы следующие задачи:

  • Проверка остатка по займу;
  • Безналичная оплата коммунальных услуг;
  • Оплата сотовой связи;
  • Совершение межбанковских и внутрибанковских переводов.

Для проверки остатка по займу наберите слово «credit». Отправьте сообщение на короткий номер 5927. Вскоре вы получите ответное уведомление от банка.

Как банки узнают о кредитах заемщиков и выявляют должников

Банки сотрудничают между собой и с правоохранительными органами. Это позволяет выявить потенциального должника еще до того, как такому человеку будет выдан кредит.

При оформлении заявки клиент дает согласие на доступ к КИ. Банк может оценить финансовое поведение потенциального заемщика и решить, стоит ли с ним сотрудничать. Если отказ приходит через несколько минут после отправки анкеты, возможно, дело совсем не в негативной КИ, а в низком показателе скоринга.

Оцениваются:

  • трудовой стаж;
  • сфера занятости;
  • семейное положение;
  • образование;
  • наличие автомобиля;
  • возраст и др.

На итоговый показатель могут повлиять даже недавний переезд или развод.

Кроме того, есть скоринг мошенничества. Данные клиента проверяются на предмет подлинности, подозрительных ситуаций (например, система отреагирует, если потенциальный заемщик зарегистрирован по тому же адресу, что и человек, занесенный банком в черный список клиентов).

Риск-менеджмент банка постоянно разрабатывает новые правила проверок. Самыми распространенными остаются отказы по причине недостоверности сведений, предоставленных клиентом, и плохой КИ.

Получение информации по кредиту в ОТП Банке

  1. Через контактный центр. Позвоните на горячую линию 8(800)100-5-555. Номер работает для жителей любых российских регионов. Клиентам из Москвы доступен отдельный телефон +7 (495) 775-4-775, работающий круглосуточно. Консультанты попросят назвать данные банковского счета, поэтому перед разговором подготовьте необходимые документы. Консультанты огласят текущую задолженность по кредитам.
  2. Через личный кабинет. ОТП Банк разработал удаленное обслуживание пользователей. Сервис получил название «ОТП Директ» и доступен на любом компьютере. После авторизации перед вами появится состояние банковского счета. Вы можете контролировать совершение переводов, отслеживать состояние платежей или просматривать взятые кредиты. Возле каждого займа находится размер невыплаченного остатка.
  3. Через выписку. Кредитная организация предусмотрела получение быстрой выписки на официальном сайте. Откройте соответствующий раздел и следуйте подсказкам.
  4. Через электронную почту. Напишите письмо на адрес spravka@otpbank.ru. Обязательно укажите номер банковского договора с паспортными данными. Напишите, что желаете узнать остаток по кредиту. Сотрудники контактного центра рассмотрят ваше обращение и удовлетворят просьбу. Вы получите ответ на свои контактные данные.
  5. Через отделение. Найдите региональное отделение банка на официальном сайте. Посетите ближайший филиал с удостоверением личности и попросите операторов проверить состояние задолженности. Банковские сотрудники назовут остаток по вашему кредиту.

Что делать с долгами по кредитам

Что делать с долгами по кредитам? Ответ очевиден – платить. Платить в том случае, когда долг признается заемщиком и его погашение не лишает практически всех доходов. Что делать, если уволили с работы? Если нет возможности платить или с долгом не согласны? Попробуем разобраться. Но обо всем по порядку.

Как платить?

Если долг признается, если есть финансовая возможность – нужно просто оплатить всю сумму. Или платить в соответствии с графиком.

Если случилось так, что:

  • Финансовые возможности были переоценены, заемщик легкомысленно отнесся к формированию кредитной задолженности.
  • Возникли непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь).

Платить все равно нужно. Следует обратиться в банк и объяснить причины сложившейся ситуации. По возможности подтвердить это документально (например, справкой по болезни, копией трудовой при потере работы). Банк, вероятно, пойдет навстречу клиенту и предложит способы решения проблемы:

  • Кредитные каникулы.
  • Реструктуризация долга.

Это позволит снизить текущие платежи по кредитам, но обычно оборачивается увеличением переплаты.

Если эти способы не дают решения проблемы, важно не переставать платить по кредиту. Вносить в каждую дату платежа, хотя бы символическую сумму

Это юридически подтвердит намерения заемщика вернуть долг.

Если при этом в геометрической прогрессии растет задолженность, появляются штрафы и итоговая сумма в несколько раз увеличивается, не стоит паниковать. Нужно продолжать платить символические суммы. А когда улучшится финансовое состояние, просто обратиться в суд. Самому или через посредника. Основной долг заплатить придется, а вот величину переплаты можно уменьшить в разы.

В каком случае не платить?

Если выяснилось наличие долга, о котором заемщик и не подозревал, вероятнее всего речь идет о мошенничестве. В этом случае платить не нужно. Как действовать в данной ситуации?

Если заемщик уверен в факте мошенничества, следует заявить в правоохранительные органы и в банк. Написать заявления и приложить к ним справку о хищении или потере документов. Если это не решит проблему, нужно обратиться в суд.

Чтоб избежать подобной ситуации необходимо:

  1. Быть внимательным к своим документам, в том числе не давать копии документов третьим лицам.
  2. В случае потери или кражи документов обязательно заявить в полицию.
  3. Хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю в БКИ.

Если долг большой и платить его нет возможности. Одним из вариантов решения проблемы является банкротство физических лиц. Это позволит сохранить определенное имущество, прекратить судебные процессы, избавиться от долгов.

Важно сознавать, что это крайняя мера, которая имеет и негативные последствия. Это продажа имущества (кроме самого необходимого), изъятие накоплений, ограничение на выезд за пределы РФ, контроль управляющего за личными расходами и т.п

Итак, узнать о наличии задолженности по кредитам можно разными способами. Контроль задолженности позволит своевременно ее погашать, свободно выезжать за пределы страны и радоваться жизни.

Способы проверки кредитной истории бесплатно

Как проверить долги по кредитам по фамилии абсолютно бесплатно?

Самый верный способ – это проверка через судебных приставов, банковскую карту или по номеру кредитного договора. Прежде всего, это бесплатно, к тому же надежно. Варианты проверки через интернет по фамилии могут привести к получению неверных данных и лишним нервам.

Узнать задолженность при помощи банковской карты и номера договора самый легкий и безопасный способ: осуществляется без участия третьих лиц и бесплатно.

Через Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй – это организация, которая хранит сведения о лицах хоть раз, заключавших кредитное соглашение. Кредитная история доступна банкам в любой момент, а вот физические лица могут отправить запрос на проверку собственной КИ бесплатно всего один раз в год. За последующие проверки придется платить.

Чтобы узнать кредитную историю нужно:

  • Обратиться в ЦККИ и узнать в каких бюро есть информация о задолженности конкретного человека (всего в России 25 бюро кредитных историй, поэтому обращение в каждое нецелесообразно);
  • Получить подробную информацию из ЦККИ и обратиться в нужное бюро.

Бывает, что заявки в ЦККИ обрабатываются долго из-за множества обращений, поэтому всегда стоит проверять статус своей.

Через службу судебных приставов

Такой вариант подходит для проверки открытых просрочек, если же необходима общая информация (статистика выплат), то необходимо использовать первый вариант.

Проверка долгов в банке по паспорту

Если планируется оформление кредита в конкретном банке, проверить КИ можно на месте. Для этого физическое лицо предоставляет паспорт сотруднику финансолвой организации и ждет ответ. В случае выявления негативных сведений в кредите будет отказано.

Такой метод не совсем хорош по причине того, что повторное обращение в данную организацию даже при условии, что кредитная история была исправлена, с вероятностью в 90% приведет к отказу. Банки предпочитают не заключать договоры с проблемными заемщиками, поэтому целесообразно проверить КИ через БКИ, сделать все возможное, чтобы исправить ее и только потом отправлять заявку в банк на оформление нового займа.

КИ по фамилии

Узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии можно только на сайте Службы Судебных Приставов или специальные сайты, оказывающие подобные услуги (здесь, вероятнее всего, придется заплатить за информацию).

Для получения необходимой информации на сайте ССП, также нужно написать имя, отчество, регион жительства и дату рождения. Мину такой проверки — возможность узнать только про открытые просрочки. В целом информация по конкретному лицу будет недоступна.

При оформлении крупного займа, к примеру, ипотеки, кредитор берет во внимание всю КИ потенциального заемщика, вплоть до наличия просрочек по уже закрытым кредитам. Так, если они были регулярными в заявке откажут

Конечно, такие жесткие требования не везде. Они касаются самых надежных банков России — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д.

Проверка КИ по номеру карты

Бесплатно узнать долги по кредитам можно с помощью банковской карты. Если займ был получен на нее, то достаточно обратиться в банк, который ее выпустил и назвать номер карты.

Важно! Пользоваться услугами сайтов по проверке кредитной истории по номеру карты не стоит, так как вероятность попасть на мошенников очень высока

Задолженность по кредиту по номеру кредитного договора

Узнать о задолженности по номеру кредитного договора можно двумя способами.

  • Первый – обратиться непосредственно в банк с договором и узнать все подробности.
  • Второй – зайти в личный кабинет на сайте банка (если существует), вписать номер договора в специальной графе и получить необходимую информацию.

Обратиться с кредитным договором к организациям, предоставляющие услуги по КИ, нежелательно. Данный договор не подлежит передаче третьим лицам.

Как узнать остаток по кредиту в МТС Банке

МТС Банк предлагает клиентам несколько способов, позволяющих узнать остаток задолженности по кредиту или рассрочке. Проверку можно осуществить не выходя из дома или посетив ближайшее отделение.

Через интернет

Наличие активной просроченной задолженности может отразиться в бюро кредитных историй, в полученном отчете появится полная сумма, которую нужно вернуть в банк. К сожалению, иных способов проверить долг онлайн не существует.

По телефону горячей линии

Самый простой способ узнать остаток задолженности по кредиту МТС Банка – позвонить по телефону горячей линии 8 (800) 250-0-520, назвать свою фамилию и номер договора. Иногда в ходе проверки специалист колл-центра запрашивает паспортные данные или кодовое слово. Звонок на горячую линию бесплатный.

С помощью терминала

К сожалению, на данный момент узнать задолженность по карте МТС Банка через терминал невозможно. Устройство поможет внести платеж по кредиту, но не отразит необходимых сведений.

В офисе банка

Некоторым клиентам МТС Банка намного проще посетить офис кредитного учреждения и доверить проверку счета специалисту. Для этого необходимо выбрать ближайшее отделение и посетить его с паспортом и договором кредитования.

Это самый длительный и трудоемкий процесс, но и наиболее информативный, так как в ходе общения с работником банка можно получить ответы на все интересующие вопросы. Также при необходимости через операциониста можно сразу же внести деньги на кредитный счет.

В банкомате МТС Банка

С помощью банкомата можно посмотреть остаток только по кредитной карте. Необходимо вставить ее в приемник, ввести ПИН-код и нажать кнопку «Баланс». Вся информация о займе будет отражена на экране или распечатана на чеке.

Через личный кабинет в приложении

Проще всего проверить остаток долга через мобильное приложение на смартфоне. Для начала его нужно скачать на iOS или Android. После загрузки открыть программу, ввести логин и пароль для входа. Доступы к личному кабинету можно получить при первой регистрации в онлайн-банке.

После всех манипуляций в нижней части главного меню отобразится информация о действующем кредите. Кликнув на него, заемщик сможет получить необходимые сведения, в т. ч. узнать остаток задолженности.

Использование СМС-сервиса

С помощью СМС-сервиса нельзя запросить остаток по действующему займу, но можно получить информацию о лимите по кредитной карте. Для этого на номер 2121 нужно отправить СМС с текстом «КРЕДИТ 0000». Ответ поступит в течение нескольких минут.

Зачем узнавать долг по займу

Причин интересоваться положением задолженности несколько. Сотрудники финансовой организации не спрашивают о них, предоставляя возможность клиенту самостоятельно или с помощью консультанта совершить проверку. Она нужна в следующих случаях:

При желании досрочного погашения займа. Требуется совершить единовременный платеж, равный остатку кредита. Это позволит не переплачивать, но и не оставаться должником.

  • При рефинансировании займов. Обращаясь в новый банк, следует предоставить точную информацию и проверить остаток по всем действующим задолженностям.
  • Для перехода на другую систему выплат (аннуитетный и дифференцированный типы платежей) и расчета процентов.
  • При анализе собственного материального положения.

В любом случае вам понадобится проверить оставшуюся сумму или запросить график платежей по займу.

Как проверить долги? Основные способы

Проверить наличие долгов по государственным и муниципальным услугам – дело нехитрое. Отвечающие за это службы быстро оповестят об этом пользователя, или перекроют доступ к этим услугам. С кредитными долгами все намного сложнее: банкам не выгодно сообщать об их наличии. Зачем, ведь на задолженность насчитываются огромные комиссии, которые заемщику придется оплатить. Клиент узнает об этом либо случайно, либо в том случае, когда задолженность достигает несоизмеримых с основным долгом размеров. Хотя бы это является веской причиной проверять долги один раз в полгода-год.

Проверить долги можно:

  • стандартными запросами в БКИ или банки;
  • через интернет (для бюро и банков, которые предоставляют такую услугу).

Для более «запущенных» случаев на сайте ФССП есть проверка наличных долгов в режиме онлайн.

Очевидно, что наличие кредитных долгов нужно проверять непосредственно в банках, в которых брались кредиты. Но, что делать, если таких долгов несколько или заемщик вообще не знает, в каких банках у него есть кредиты. В таком случае целесообразнее заказывать полную кредитную историю в БКИ (бюро кредитных историй). Но одной фамилией при заказе точно не отделаться. Кредитная история содержит достаточное количество конфиденциальной информации и, чтобы она точно попала в руки заявителю, а не третьему лицу – процедура осуществляется по паспорту. То же касается справок из банка.

Если долг (не важно, кредитный или какой-либо другой) висит у пользователя уже давно – есть вероятность, что по нему сформировано исполнительное производство. Тогда будет полезной проверка на сайте ФССП вкупе с заказом кредитной истории

Не буду и дальше говорить общими фразами – давайте подробно рассмотрим каждый способ.

Проверка долгов по кредиту в БКИ

Бюро кредитных историй – это организации, запрос в которых является ключом для клиентов, которые пытаются разобраться со своими долгами. Дело в том, что в базах данных хранятся сведения обо всех кредитных долгах прошлых и настоящих, длительности кредитов, их видов, информация о просрочках. Более того, пользователь узнает, какой кредитор запрашивал по нему информацию.

Проверка долгов по кредиту в ФСПП

Век технологий делает нашу жизнь проще: вводишь данные на сайте ФССП, узнаешь от судебных приставов информацию обо всех долгах, по которым открыто исполнительное производство. Подобный запрос можно ввести на физическое, юридическое лицо и индивидуального предпринимателя. Плюсом проверки долгов на сайте федеральных органов исполнительной власти является быстрый запрос и не менее быстрое получение его результатов. Минус в том, что информация касается только тех долгов, которые были переданы для исполнения судебных приставов и по которым открыто исполнительное производство на взыскание. А это самый крайний случай: банки редко подают в суд, только в безвыходном положении. До последнего пытаясь самостоятельно взыскать долг, а после продают их коллекторскому агентству.

Уточнение долгов в банке

Чтобы уточнить сумму долга по кредиту – можно напрямую обратиться к кредитной организации. Если таких обязательств несколько – обращаться нужно к каждому. Ничего специфического для выяснения долга не понадобится – нужен паспорт. Сведения предоставляются, как правило, бесплатно, или за символическую плату.

Минус такого запроса: нужно знать, в каком банке есть долг по кредиту. Кроме того, справку можно получить только при личном посещении филиала банка, а кроме суммы долга больше Вы ничего не узнаете.

По данным кредитных документов

Проверить задолженность по кредитам предлагается таким же образом как по паспорту в банке. Только сотрудник для проверки запрашивает данные кредитного договора.

Кстати! Паспорт все же возьмите. Документ могут запросить.

Кроме частного посещения офиса банка – узнать долг по кредиту можно в системе онлайн-банкинга. К примеру, в Сбербанке России достаточно создать личный кабинет и авторизоваться в нем на сайте.

Информация об остатке при личном обращении

Самый простой и верный способ получить любые сведения по кредиту, включая остаток, прийти лично в отделение банка и обратиться в одно из окон. Если в банке напротив каждого окна очередь, и вы не знаете куда встать, спросите об этом консультанта, находящегося в фойе офиса. Назвав ему свою причину прихода, он укажет вам «верный путь» к решению проблемы.

Менеджеру банка нужно будет назвать свои личные данные, а также номер кредитного договора. На всякий случай возьмите с собой документ, удостоверяющий личность, и лучше взять сам экземпляр договора. Сотрудник введет представленные вами данные в компьютер и выдаст нужную информацию в течение 3-5 минут.

Варианты оплаты

Банк Тинькофф дает своим клиентам разные кредиты, как целевые, так и потребительские. Но человеку на руки выдается кредитная карта с определенной суммой денег.

Оплатить долг по кредитной карточке можно несколькими способами:

  • перечислением наличных средств через отделения других финансовых компаний;
  • банковским переводом с карты на карту;
  • при помощи других точек пополнения, которые не берут комиссию за эту услугу (к примеру, Юнистрим, Билайн, Связной);
  • с помощью банкоматов партнерских банков.

Познакомиться с точным перечнем партнеров банка Тинькофф можно на официальном сайте кредитной организации.

Зачем нужно знать остаток по кредиту

Просрочка задолженности – это крайне неприятное «пятно» на кредитной истории для каждого клиента

Любое кредитное учреждение с самого начала сотрудничества с ним будет обращать повышенное внимание на недопустимость просрочки со стороны клиента. А для этого необходимо:

  • не забывать свои контрольные даты;
  • постоянно отслеживать величину остатка по своей задолженности.

Кроме того, данный остаток – это обязательства заемщика, поэтому перед тем, как строить свои финансовые планы на будущее, настоятельно рекомендуется принимать во внимание необходимость своевременно гасить ранее взятые задолженности. То есть, текущий остаток по кредиту определяет будущие возможности клиента

Как узнать остаток по кредиту через интернет?

Большинство банков имеют официальные сайты, на которых клиент может войти под своим логином и паролем в личный кабинет. В личном кабинете нужно найти раздел, который будет называться, например, «Мои кредиты» и там будет вся необходимая информация.

В личном кабинете, кроме остатка, можно просмотреть историю платежей по кредиту, узнать точную информацию о процентной ставке, срокам и так далее. Кроме того, через личный кабинет можно подключить услугу «СМС-уведомление», которая представляет собой систему информирования: произведя ежемесячный платеж клиент получает сообщение на мобильный телефон об уплаченной сумме и остатке по кредиту.

Телефонный звонок

Для получения полной информации по кредиту работает круглосуточный многоканальный телефон 88005500770. Позвонив по нему, можно узнать размер ежемесячного платежа или остаток задолженности, а также другую интересующую информацию. Также, если у клиента возникли какие-то вопросы во время погашения кредита, то он также может задать их, позвонив на горячую линию.

Почта Банк продумал для своих клиентов возможность осуществить звонок с сайта. Зайдя на сайт банка, в верхнем разделе сразу виден телефон горячей линии, указанный выше, если кликнуть по нему, появится меню, где указаны следующие варианты действий, предполагающие, либо звонок с сайта, либо заказ на обратный звонок.

Позвонить с сайта выгодно, если заемщик находится в роуминге за границей и не хочет тратить лишние деньги на связь. Для получения информации во время совершения такого звонка также потребуется номер договора, кодовое слово и паспортные данные. Здесь можно также заполнить форму и сделать заказ на обратный звонок из банка. Для этого нужно указать номер своего телефона, фамилию и удобное время для разговора

Телефонный звонок отнимает наименьшее количество времени и усилий. Не нужно вообще выходить из дома, достаточно поднять телефонную трубку. Но для пользователей интернета доступен еще более продуманный вариант действий.

Как проверить остаток через онлайн-сервисы банка?

Личный кабинет

Каждый клиент Хоум Кредит получает возможность воспользоваться интернет-банком. Для этого нужно зарегистрироваться в личном кабинете. Для незарегистрированных пользователей процедура получения информации по задолженности выглядит так:

  1. Необходимо пройти процедуру регистрации, используя мобильный номер, который клиент предоставлял при получении кредита, и дату своего рождения. На указанный телефон придет СМС с секретным кодом, который нужен для идентификации при входе в интернет-банк.
  2. Войдя в личный кабинет, надо выбрать нужный банковский продукт.
  3. В открывшемся окне можно узнать всю важную кредитную информацию: сумма долга, дата следующего платежа, действующая процентная ставка.

При любых затруднениях, которые возникают при входе в личный кабинет, нужно обращаться на горячую линию.

Услуга «Мой кредит»

Отдельно для заемщиков существует кредитный кабинет под названием «Мой кредит». В него можно зайти по номеру телефона и узнать подробную информацию по действующему кредитному соглашению. Узнав остаток по кредиту, здесь же можно его и погасить.

Мобильный банк

Если же под рукой нет компьютера, но есть мобильный телефон, можно быстро получить нужную информацию, используя специальное приложение. Оно имеет название «Мобильный банк». Подробное описание работы с мобильным банком смотрите на этой странице.

Здесь также доступна вся информация по кредиту. Приложение очень функционально, оно дает возможность не только посмотреть остаток задолженности и другие данные, но и осуществить платежную операцию.

Заключение

Из приведенной информации можно сделать вывод, что система информирования клиентов, относительно их текущих непогашенных остатков по взятым кредитам, во-первых, весьма эффективна (это можно сделать несколькими способами и без каких-либо затруднений), а во-вторых, все способы получения данной информации выстроены с соблюдением необходимых мер безопасности и конфиденциальности: банк сначала идентифицирует обращающегося к нему клиента, по каким бы каналам связи данное обращение ни поступало. Кредитоваться и управлять собственной задолженностью в Русфинанс Банке достаточно удобно!

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий