Плохая кредитная история в сбербанке: что делать

Содержание

Как улучшить кредитную историю

Товарные займы

Исправление собственной истории можно начать с покупки бытовой техники, смартфонов, ноутбуков. Крупные магазины всегда рады оформить кредит на приобретение товара

Совсем не важно, на какую сумму будет сделана покупка, можно выбрать и дорогостоящую плазму, и обычный электрочайник

После того, как насчитанная за приобретенное оборудование сумма будет уплачена в полном объеме, информация о погашении кредита передастся в БКИ. Эти сведения непременно отразятся на кредитном рейтинге заемщика, и получить кредит в Сбербанке будет более вероятно. Чтобы не усугубить свое положение, тщательно следите за сроками выплат, это позволит не допустить досадной просрочки.

Что делать, если ваша КИ полностью испорчена

Процесс восстановления сложный, требующий времени, сил и нервов. Но всё возможно, если есть большое желание. Разъясним по пунктам, что должен делать человек в сложившейся ситуации:

Полностью разобраться с долгами (крупными и мелкими).
Выстроить чёткий финансовый план, который включает доходы и расходы

Важно, чтобы расходы не превышали доходы.
Если по каким-либо причинам гражданин становится неплатёжеспособным лицом, обратиться в банк с разъяснением сложившейся ситуации. Такой подход поможет смягчить условия по выплатам, если вы обратитесь заранее с подтверждающими документами (так называемый процесс реструктуризации задолженности).
Попробовать в «Сбере» улучшить историю

Для этого в вашем арсенале есть всевозможные способы: микрозаймы, ссуды, которые положительно повлияют на рейтинг, и шанс увеличивается в несколько раз.

Виды кредитов в Сберегательном банке

Название кредита

Сумма

Ставка

Решение о выдаче или срок действия

Кредит «Удачный»

До 5 млн руб.

От 11,9 %

До 2 минут

Кредит с поручителем (для молодёжи или пенсионеров)

От 30 тыс. руб.

От 11,9 %

До 2 минут

Рефинансирование кредитов (уменьшение ставки и платежей)

До 3 млн руб.

От 12,9 %

До 5 лет

Кредит для клиентов, ведущих личное хозяйство

До 1,5 млн руб.

17 %

До 5 лет

Как плохая кредитная история влияет на заявку в Сбере?

Кредитная история (КИ) напрямую влияет на принятие решение банком о выдаче кредита. Информация запрашивается из кредитного бюро, где, кстати, может находиться не только сведения о ваших кредитах в банках или МФО, но и о долгах за коммунальные выплаты, алименты.

При наличии плохой кредитной истории банк:

  • отказывает в кредитовании;
  • соглашается на сотрудничество, но снижает кредитный лимит и ужесточает условия.

Допустим, вы указали в заявке, что нужен кредит в 1 млн рублей. Банк проверил кредитную историю, не нашел ее удовлетворительной, и выразил готовность предоставить лимит не более 100 тыс. рублей.

При очень плохой КИ (просрочки более полугода, суды, взыскание залога) подателю заявки откажут в выдаче кредита на любую сумму. Банки оценивают кредитную историю за последние 10 лет. Обновления происходят каждый месяц.

Можно ли взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

БКИ и ОКБ: понятие и назначение

Все сведения о займах и задолженностях россиян хранятся в бюро кредитных историй и Сбербанк, как и другие учреждения, запрашивает их оттуда. На территории РФ функционируют 5 крупных БКИ. Именно к ним от банков и организаций микрозаймов поступает вся информация о заемщиков. Сведения хранятся около 15 лет с момента последних изменений. Затем вся история аннулируется.

Объединенное кредитное бюро или сокращенно ОКБ представляет собой крупнейшую организацию, которая работает со Сбербанком около 14 лет. Два года назад они запустили совместный проект по выдаче кредитных историй в онлайн режиме. Сервис размещен на интернет ресурсе банка и им ежегодно пользуется до 100000 человек.

Какие факторы влияют на формирование хорошей кредитной истории

Все данные, стекающиеся в БКИ, формируют рейтинг заемщика или его скоринговый балл. Чем он выше, тем надежнее клиент, и тем лучше условия предложит компания по кредиту.

Вот из каких сведений складывается балл:

  1. Демографические данные: место проживания, возраст и пол, семейное положение и наличие детей или иждивенцев, уровень образования.
  2. Доход.
  3. Общий стаж работы и стаж работы на последнем месте.
  4. В некоторых БКИ учитываются разъезды за границу как положительный фактор.
  5. Обслуживание кредитов и наличие долгов.

Категория заемщиков до 30 лет считается не такой платежеспособной, как более старшие представители, поэтому присваивается менее высокий балл. Наличие детей, инвалидов на попечении отражается на бюджете, поэтому банк может заранее вычитать минимальный прожиточный минимум из зарплаты клиента на обеспечение иждивенцев.

Поднять балл можно за счет поездок за границу, банками рассматривается это также как положительный фактор. Балл снижается при наличии опыта работы менее полугода, как общего, так и на последнем предприятии.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Если были нарушения

Когда факт о нарушениях достоверен, необходимо подумать о том, как восстановить кредитную историю.

Самое первое, что вы должны предпринять – это погасить все действующие задолженности. Аргументы по типу: “Там были нечеловеческие проценты”, “Я уже выплатил в три раза больше” не действуют, так как, заключая кредитный договор, вы принимаете все его условия с самого начала. Иными словами, финансовая безграмотность не освобождает вас от ответственности.

Есть смысл восстановления своей репутации, если у вас есть постоянная работа и стабильный доход. Попробуйте, для начала, оформить кредитную карту с небольшим лимитом или потребительский кредит на минимальную сумму в самом Сбербанке. Если вам откажут, придется обращаться к другим кредиторам:

  • кредитные учреждения;
  • магазины с оформлением товара в кредит или рассрочку;
  • микрофинансовые организации.

Таким образом, взятые и погашенные своевременно новые займы могут улучшить вашу деловую репутацию. Некоторые банки считают приоритетной историю за последний год, другие – за 6 месяцев. Кто-то учитывает срок давности по всем полученным кредитам, который составляет 3 года.

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

В случаях, если не дают кредиты Сбербанка, следует попробовать улучшить историю кредитов следующими способами:

  • погасить все имеющиеся долговые обязательства по займам различного характера;
  • оформить небольшую ссуду на карту в банке, который обслуживает зарплатный счет;
  • открыть депозит в Сбербанке;
  • взять экспресс-кредит на небольшую сумму, что позволит быстро погасить его;
  • открыть зарплатную карту в Сбербанке или перевести туда уже имеющуюся.

Чтобы повысить репутацию надежного заемщика, часто недостаточно одного способа улучшения истории займов

Сотрудники банка при заявке на выдачу ссуды тщательно изучают финансовое положение клиента, обращая внимание на многие факторы

Следует помнить, что наличие нескольких банковских карт негативно влияет на образ благонадежного клиента. Поэтому следует сократить количество кредиток, оставив только действующие. Задолженности по коммунальным платежам или перед операторами связи также могут понизить статус клиента в глазах сотрудников банка. Если у человека есть непогашенные штрафы, задолженности по алиментам, то это также может повлиять на историю его кредитных отношений.

Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю:

Как избежать ухудшения кредитной репутации в будущем

Чтобы в будущем быть уверенным, что ситуация не повторится и займы будут возвращены в срок, нужно придерживаться следующих правил:

  1. Перед тем как оформить ссуду, проанализируйте, совпадают ли ваши финансовые возможности с будущей кредитной нагрузкой. Помните золотое правило: «берем чужие – возвращаем свои».
  2. Не перестарайтесь: на выплату займа должно уходить не более 40-50 процентов общего дохода.
  3. В случае возникновения финансовых проблем сразу сообщите об этом банку: вместе вы найдете выход из ситуации.
  4. Если с финансовой компанией произошел конфликт на почве просрочек платежей, сохраняйте все чеки об оплате. Сохранять платежки полезно в любом случае. Только так можно доказать, что платеж был совершен именно первого числа, а не пятого, как показывает система банка, давшая технический сбой.
  5. Ежегодно проверяйте свою кредитную историю. Старый должок может проявиться совсем неожиданно. Даже если клиент не уплатил какие-то копейки, то на них набегают пени. За несколько лет сумма может набежать внушительной. Самое интересное, что зачастую заемщик даже об этом не догадывается, он реально считает, что погасил всю сумму.
  6. Не покупайте товары в кредит, если не уверены, что сможете их погасить. Лучше остаться без новомодного сотового телефона сейчас, чем без кредита в сложной финансовой ситуации. Помните, что в кредитной истории отражаются все ваши операции.

Когда начинается просрочка по кредитной карте

По каждой кредитной карте установлена дата формирования отчета. Например, это 5 число. Сбербанк определил продолжительность льготного периода в 50 дней. Если оплатить покупку кредиткой 20 января, то он продлится до 24 февраля. До этого дня на карту можно положить всю сумму задолженности. Тогда не придется платить проценты.

В любом случае до 24 февраля нужно обязательно внести минимальный платеж. Он равен 5% от суммы долга вместе с начисленными процентами. Если 25 февраля на карте не окажется денег, то начнется просрочка. В Сбербанке размер неустойки составляет 36% годовых. Ее сумма входит в следующий обязательный платеж до полного погашения.

Выяснить, какого числа составляется отчет по кредитной карте, можно любым из следующих способов:

Если данные недостоверны

Пошаговая схема, как восстановить кредитную историю в Сбербанке — любую

Исправление своего рейтинга в БКИ происходит не просто долго, но и затратно. Будьте готовы к высоким процентам по тем кредитам, что вам предложат оформить в Сбербанке. Так действуют все организации, а не только он. Так как вы имеет плохую или подпорченную историю, то к вам применяется низкий рейтинг доверия.

Сбербанк не может вам выдать большую сумму, ведь есть все шансы, что вы просто её не погасите вовремя или вообще не вернёте. Поэтому клиенту открывают совсем небольшой кредит и под высокие проценты. А если они и обычные, небольшие, то, значит, срок возврата денег короткий или сумма займа маленькая. Иногда встречается всё и сразу:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Сжатый срок возврата, то есть кредит краткосрочный.
  3. Небольшая сумма.

И нет точной уверенности, что вам выдадут именно классический кредит. Часто клиенту оформляют карту, на которой есть маленький лимит. Вы пользуетесь этими кредитными деньгами. Если всё идёт по плану, погашение осуществляется вовремя, то Сбербанк идёт навстречу. Он повышает лимит и/или предлагает другой кредит. Чаще он нецелевой и тоже не предполагает большие суммы. В целом схема, как исправить кредитную историю в Сбербанке, приблизительно следующая:

  1. Заёмщик один за другим берёт кредит. Сперва погашает и закрывает предыдущий, потом лишь открывает второй.
  2. С каждым разом условия улучшаются, но поначалу проценты немаленькие, суммы незначительные, а сам кредит краткосрочный.
  3. Все последующие займы замещают предыдущие в отчёте с кредитной историей. Рейтинг тоже улучшается, так как деньги и проценты возвращаются в срок.
  4. Происходит исправление КИ.

Чтобы убедиться в этом, спросите о своей истории и рейтинге сотрудника банка. Если вы хотите получить отчёт лично, то услуга платная. Но зато в Сбербанке Онлайн история и рейтинг отображаются прямо в кабинете. Оттуда его легко загрузить.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке: всего 3 шага!

Как улучшить кредитную историю быстро в Сбербанке?

Если клиенту не одобрили кредит при наличии хорошей зарплаты, то, значит, у него плохая кредитная история. Как исправить в Сбербанке КИ с низким рейтингом, используя исключительно законные методы — расскажем.

Программа «Кредитный доктор»

Сбербанк занимается предоставлением большого количества качественных услуг, но не занимается специально “лечением” кредитных историй своих клиентов.

Желая стать участником программы, занимающейся улучшением кредитной истории, первый шаг которой и называется “Кредитный доктор” — обращайтесь в Совкомбанк. Пройдя длительную процедуру восстановления кредитного реноме и обретя кредитную историю со знаком “плюс” — возвращайтесь в Сбербанк.

Оформление и погашение займов

Специалисты Сбербанка советуют в рамках улучшения кредитной истории реально оценивать свои возможности. Изначально, оформляя заявку, претендовать на небольшой потребительский займ, например, на “Кредит с поручителем” в сумме до 30000 рублей. Для этого:

  • Приходите в банк вместе с человеком, согласившимся поручиться перед банком за вас.
  • Обратитесь к менеджеру и предъявите документы.
  • Заполните заявку.
  • Дождитесь решения по кредиту звонком или смс на мобильный.
  • Подпишите договор.
  • Получите деньги на карту.
  • Погашайте задолженность, придерживаясь графика платежей.

Оформление кредитной карты

Приобретите в Сбербанке кредитную карту, предназначенную для покупок в долг. Пользуйтесь кредитным лимитом и не забывайте пополнять баланс карты в срок.

Для оформления карты клиенту Сбербанка не надо посещать офис:

  • Заходите на сайт sberbank.ru.
  • Выбираете в разделе “Кредитные карты” — “Классическую”.
  • Знакомитесь с тарифами и условиями использования.
  • Нажимаете кнопку “Заказать”.
  • Попадаете на страницу входа в Сбербанк-Онлайн.

  • Входите в сервис введя:
    • логин и пароль;
    • SMS-пароль, подтверждающий вход.
  • Заполняете форму, внеся данные:
    • дополнительный номер телефона;
    • тип дополнительного телефона;
    • величину среднемесячного дохода.

Продолжайте.
Уточняете параметры карты.

Указываете отделение получения карты.
Нажимаете “Оформить”.
Забираете через 5 дней карту в отделении.

Покупка товаров в рассрочку

Активно приобретая товары в беспроцентную рассрочку и погашая долг в течение выбранного комфортного срока, клиент способствует появлению свежих записей в КИ.

Имея дебетовую карту Сбербанка, можно совершать покупки в магазинах-партнерах, используя новый сервис “Покупай со Сбербанком”.

Процедура проста:

Выбираете торговую организацию, перейдя на pokupay.ru.

Подыскиваете необходимый товар.

Через суд

Получив кредитную историю и обнаружив в ней недостоверные факты, необходимо:

  • Подать в БКИ, организующее хранение КИ, заявление об исправлении допущенной неточности.
  • Дождаться проведения проверки информации в БКИ.
  • Получить из БКИ ответ, содержащий результаты проверки.
  • Субъект КИ не согласный с выводами БКИ или не дождавшийся письменного ответа, вправе подать заявление в суд.

Почему стоит воспользоваться сервисом от Сбербанка?

Сейчас банк предлагает клиентам уникальный сервис – быстрая проверка КИ через онлайн-систему. В чем преимущества подобного варианта?

  • Можно запросить историю через интернет.
  • Оформление заявки происходит быстро.
  • Вы сможете получить подробный отчет.
  • Выполнение заказа не занимает много времени.
  • Вам не нужно лично приходить в отделение.
  • Сервис банка надежен.
  • Подать заявку можно на сайте как с компьютера, так и на телефоне.
  • Многие люди уже успели воспользоваться сервисом и остались довольны.

Конечно, ряд сайтов в интернете предлагают подобную услугу. Но Сбербанк – это надежная компания. Вы можете быть уверены в выполнении поданной заявки, исключен факт обмана. Также предотвращается возможность передачи информации третьим лицам.

Через систему сервиса Сбербанк Онлайн

Для клиентов Сбербанка это не проблема. Достаточно сделать запрос из личного кабинета Сбербанк Онлайн. Запрос формируется из раздела “Кредиты” – “Кредитная история” – “Получить”. Стоимость запроса составляет 580 рублей. Полученный отчет можно скачать и распечатать. Отчет в Сбербанке также формирует персональный кредитный рейтинг, на который влияет несколько критериев:

  • история выплат по ранее полученным займам;
  • оплата в первые дни выдачи;
  • текущее обслуживание долгов;
  • частота получения займов и их объемы;
  • поведение заемщика;
  • частота запросов в БКИ.

Другие способы получения

Национальное бюро кредитных историй предлагает несколько способов получения истории физическому лицу:

  1. Отправить запрос Почтой России по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1. В конверт необходимо вложить: заполненный бланк установленной формы с нотариально заверенной подписью, квитанцию об оплате комиссии (450 рублей, 1 раз в год – бесплатно). Ответ направляется обратно в течение 3 рабочих дней.
  2. Отправить телеграмму на тот же адрес. Личная подпись заверяется сотрудником телеграфа. Стоимость запроса такая же.
  3. Обратиться за запросом в другие учреждения своего региона, сотрудничающие с НБКИ. Подпись заверять не придется. Комиссия определяется самой организацией.
  4. Обратиться лично в бюро.

Как узнать кредитную историю в Сбербанке России?

Проверка кредитной истории Сбербанк представляет собой заполнение запроса на получение и оплаты пошлины. Выписка будет готова в течение 5-10 минут и доступна в кабинете бессрочно.

Проверить свою кредитную историю бесплатно нельзя, неважно через интернет или в офисе Сбербанка. Эта услуга платная, ее стоимость составляет 580 рублей

Цена постоянная, не зависит от количества проверок за год.

Узнать историю можно тремя способами:

  • прийти лично в любое отделение банка и запросить ее там;
  • обратиться напрямую в ОКБ;
  • оформить заявку через онлайн.

Выбор предпочтительного способа остается за вами, стоимость получения услуги везде одинаковая.

Выписка содержит сведения:

  • закрытые и действующие долговые обязательства;
  • наличие просрочек и информация о них (дата, срок, выплата);
  • уровень скорингового рейтинга по пятибалльной шкале.

Можете рассчитывать на получение кредита на общих условиях, если балл более 3. Заемщику с уровнем 4-5 предложат более выгодные условия кредитования.

Как быстро данные о кредитной истории обновляются в базе?

Как можно исправить кредитную историю

Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.

В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:

  • мобильные операторы, о просроченных платежах;
  • ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
  • микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.

И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ. Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:

  • Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
  • Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
  • Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
  • Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.

В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.

Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты? Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать здесь.

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии. Советуем предпринять следующие шаги:

  • Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
  • Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
  • Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
  • Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
  • Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
  • Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.

Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.

Как в Сбербанке исправить кредитную историю

Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью. Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.

При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.

Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ

Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ

Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.

По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.

Основные причины формирования плохой кредитной истории

Перед тем как принять меры к улучшению кредитной истории, требуется понять причины, по которым клиент банковской организации получил статус недобросовестного плательщика.

Так основными причинами формирования отрицательной кредитной истории являются:

  • Просрочки сроком до 5 суток. Стоит отметить, что для большинства банков такие просрочки вполне приемлемы, но некоторые организации могут отказать в одобрении заявки даже при данном нарушении.
  • Многочисленные просрочки при внесении денег или единичная, сроком от 5 до 35 суток.
  • Частичное или полное не погашение кредита. Данное нарушение считается грубым. В таком случае если банк вынужден обращаться в суд и принудительно взыскивать с должника денежные средства, и тогда уже заемщик неминуемо приобретает статус «злостного неплательщика», лишаясь при этом в будущем брать займы.

Пошаговая инструкция для исправления кредитной истории. Смотрите видео:

Приведенные примеры распространяются на те случаи, когда негативные отметки возникают по вине заемщика, но существуют и факторы, когда они могут появиться из-за банка.

Например, не редки бывает, когда была внесена своевременно оплата, но организация задержала поступление денежных средств.

Как можно оспорить

Оспорить данный факт можно в том случае, если в бюро указаны ошибочные данные. Для того чтобы начать процесс потребуется подать официальное заявление в банк, который предоставил ошибочные данные и направить соответствующий запрос в бюро кредитной информации.

После надлежащей проверки бюро должно удалить недостоверную информацию. В том случае, если после проверки бюро откажется удалить информацию, добиться правды можно обратившись в судебные органы.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий