Как управлять ломбардом

Преимущества ломбарда под залог квартиры

Виды ломбардов.

Есть несколько видов. Они различаются специализацией и направленностью работы. Если ломбард берет в залог любые вещи: автомобили, ювелирные украшения, предметы искусства и проч., то направление его работы является универсальным и широконаправленным. Если ломбард принимает только драгметаллы или драгоценности, то это узконаправленная организация. Рассмотрим основные распространенные виды:

  • Ювелирные. Они работают исключительно с драгоценностями и ювелирными предметами. В качестве залога принимается золото, серебро, платина. Все тестируется специальными приборами  на соответствие стандартам и пробам. Поскольку эти вещи мало теряют в цене с течением времени, то под них можно получить больший процент от рыночной стоимости (до 80%). Также они являются высоколиквидными, и ломбард может с легкостью их реализовать без дополнительных затрат.
  • «Под технику». Этот вид ломбардов также является одним из самых распространенных. Здесь можно получить займ под залог бытовой техники. При этом техника принимается только в хорошем состоянии и желательно на гарантии. Под залог техники можно получить около 35-40% от рыночной стоимости. Это связано с тем, что техника устаревает быстро, может сломаться. Чаще всего закладывают мобильные устройства, телевизоры, ПК.
  • Антикварные.  Эти ломбарды берут под залог антикварные  изделия, картины, предметы искусства, монеты и проч. Опытные коллекционеры проявляют к таким ломбардам большой интерес, поскольку там можно найти действительно раритетные вещи. Сумма займа под антиквариат может достигать 60%. Это связано с тем, что зачастую заемщики и сами не знают реальную цену залога. Оценщики этим пользуются и занижают оценочную стоимость.
  • Вещевой. Эти ломбарды принимают под залог изделия из меха и кожи. Чаще всего сюда сдают шубы из дорогих мехов (песец, норка), куртки из натуральной кожи и проч. Такие организации оборудованы специальными помещениями для хранения такого товара. Сумма займа может достигать 50% от стоимости залога.
  • Автомобильные. Здесь в залог идут автомобили. Раньше автомобиль отгонялся на стоянку до момента выплаты долга, но сейчас из-за высокой стоимости хранения такого объемного залога ломбарды предпочитают брать в залог только ПТС и оформлять КАСКО на автомобиль. В результате клиенту остается его машина, а в случае уничтожения залога ломбард все равно получит свои деньги по страховке. Под залог автомобиля можно получить приличный займ в несколько сотен тысяч рублей.
Условия Ювелирные Техника Антиквариат Вещевые Авто
Сумма (% от оценочной стоимости) До 80% До 40% До 60% До 50% До 80%
Процент (в день) 0,2-0,4% 0,3-0,5% 0,1-0,4% 0,2-0,4% 5-10% в месяц
Срок До 1 года До 1-3 мес. До 1 года 1-3 мес. До 1 года

Как работают ломбарды и на чем они зарабатывают

Для того чтобы знать, как грамотно открыть свой собственный ломбард, нужно изучить принцип его работы, откуда берется прибыль.

Ломбарды являются организацией, которая выдает кредиты под залог вещей. Это могут быть драгоценности, бытовая техника, автомобили, электроника, антиквариат и другие ценные вещи. Стоит учитывать, что недвижимость в этот список не входит. Такая деятельность не является законной. Выдачей кредитов под недвижимое имущество занимаются только банки.

Ломбарды выдают кредиты на короткий период (до 1 месяца) под залог вещей, за что берут свой процент. Процентная ставка в среднем составляет 10-12% (максимально 25%). При этом налоги платятся за сохранность вещей, проценты же не облагаются налогом.

Специализация организации влияет на то, какие требования будут в оценке и сохранности вещей. Если ломбард имеет широкую специализацию и занимается выдачей денег под различную технику, машины, меха, то наличие в помещении достаточного места под их хранение и соблюдение всех требований к необходимым условиям обязательно. В таких случаях нужно следить за качеством техники и её новизной. Иначе, если за вещью не придут, у вас могут возникнуть проблемы с её продажей, и вы потеряете деньги.

В основном ломбарды стараются получить доход именно от процентов, а не продажи вещей. В идеале процент вещей, за которыми не пришли, составляет 7-10%. Есть и другой вариант заработка. Это касается выдачи займов под ювелирные изделия. В этом случае ломбарды зарабатывают на разнице в цене. Покупают драгоценности по низкой цене, а продают с более высоким ценником.

Можно ли не выкупать золото из ломбарда

Недостатки в работе ломбардов

  • Относительно высокий процент. Если вы решили взять необходимую сумму на длительный период времени, есть вероятность того, что вам придется отдать кредитной компании ощутимую сумму денег.
  • Риск потери ценности. Если погашение долга не будет произведено в указанный период, залоговое имущество будет продано. Чаще всего, вернуть такие ценности не предоставляется возможности.
  • Меньшая цена. Фактическая стоимость залога всегда снижается, поэтому сумма кредитных средств будет не очень большой.
  • Ограниченный срок для покрытия суммы займа. Если в оговоренное договором время, вы не принесете деньги, то возможности продления срока может и не быть.

Продажа драгметалла

Правила приема

Все законопослушные ломбарды бытовой техники (в Москве, Воронеже, другом городе) берут бытовую электронику под залог строго в соответствии с законодательством РФ. Это значит, что они не только предоставляют гарантии и придерживаются взятых обязательств, но и выдвигают к обратившемуся человеку ряд требований.

Поэтому, чтобы получить заем под музыкальный центр, ноутбук или тостер, нужно:

  • Предъявить паспорт (Российской Федерации или текущей страны гражданства) – он подтвердит не только личность, но и факт совершеннолетия.
  • Предоставить комплектующие, без которых устройство либо вообще не сможет работать, либо будет функционировать не так хорошо или эффективно, как с ними. В ситуации со смартфоном это зарядка, с фотокамерой – SD-карта и тому подобное. В одних случаях такие «дополнения» обязательны, в других – экономически оправданы, ведь с ними дают большую сумму.
  • Большим плюсом будет предоставление товарного чека, квитанции из магазина, оригинальной упаковки или другого подобного свидетельства законного обладания техникой. Эксперт по скупке должен убедиться, что обратившийся к нему человек вообще имеет право распоряжаться вещью, а значит и удостовериться, что при возможной перепродаже не возникнет проблем и претензий.
  • Отдать гарантийный талон (если он есть и еще действует) – опять же, по причине банальной выгоды, но обеих сторон. В случае невыкупа учреждению будет проще реализовать холодильник, компьютер или blu-ray-проигрыватель, находящийся на бесплатном обслуживании, а значит клиент получит за него больше денег.
  • Учитывайте, что в случае с пылесосами, ноутбуками или даже перфораторами оформление сделки занимает больше времени, чем в ситуации с золотыми серьгами или серебряными кольцами. Любую аппаратуру необходимо всесторонне проверить: сначала на предмет работоспособности, а потом и в плане оригинальности, вплоть до сопоставления IMEI и серийного номера комплектующих.

Что означает ломбард и как он работает

Этот вопрос довольно актуальный для тех, кому не приходилось никогда раньше сталкиваться с его деятельностью и предоставляемыми услугами. Весь процесс начинается с того момента, когда, взяв в руки вещь, которую хотите оставить под заклад, и паспорт, вы направляетесь в финансовую организацию. Придя в заведение, отдаете предмет на оценку товароведу. Нужно учитывать, что для разных залогов есть свои характеристики (востребованность, изношенность, ценность по весу и пр.), которые оценщик принимает в расчет, перед тем, как объявить вам конечную стоимость.

Приемщик сам проводит экспертизу, и озвучивает сумму, которые вы сможете получить

Важно описать все характеристики вашей вещи, чтобы никакая деталь при оценке не была упущена, а выплата займа соответствовала вашему изделию. В любом случае сумма оценки не будет для вас неожиданностью, так как на золото всегда имеется прейскурант, а на другие виды залогов указываются конкретные проценты от их рыночной стоимости

В случае вашего согласия вам расскажут о процентной ставке и сроках погашения займа.

Ювелирный ломбардЦифровой ломбардЧасовой ломбардАнтикварный ломбардМеховой ломбард

Ваше согласие – следующий этап подписания договора, который составляется на оригинальном бланке, с обязательной мокрой печатью. В договоре указываются все пункты по выплате займа и хранению вашего товара.
При условии просрочки выплат или погашения займа, наступает время «двойных процентов» – льготный период (по прошествии стандартного срока по договору), который устанавливают многие организации. Если ваша ценность не выкуплена по прошествии 60 дней, ломбард, как коммерческие учреждения, вправе продать ее на аукционе для погашения собственных издержек. Этот пункт оговорен в законе о деятельности ломбардов.

Ломбард через 2-3 года – это ломбард, который:

  1. Контролируется руководителем через интернет (эффективнее, дешевле, удобнее).
  2. Продает не выкупленные залоги через интернет, на сайтах типа avito.ru.
  3. Получает заявки на займы через интернет. Представьте, работаете вы в своем ломбарде, а у вас на мониторе появляется окошечко «Ку-ку, есть новая заявка на займ под залог, хотите посмотреть?»
  4. Взаимодействует со своими клиентами через интернет, делает им напоминания, предложения посредством автоматической рассылки. Меньше залогодателей забывают о необходимости продлить залог или выкупить его.
  5. Взаимодействует с другими ломбардами через интернет. Обменивается данными о вороватых сотрудниках, подделках гастролирующих в том или ином городе.
  6. Сдает отчетность в гос. органы через интернет.
  7. Выдает займы и принимает оплату посредством пластиковых карт. Это существенно снижает вероятность махинаций.

Все вышеперечисленное снижает издержки ломбарда и тем самым помогает увеличить прибыль.

Характерным для России и СНГ является более современная техническая инфраструктура интернета, нежели в США. В силу того что наш интернет начал строиться позже, он строился на более новых технологиях. Интернетизированность в России растет одними из самых быстрых в мире темпов, что в свою очередь может сократить период описываемого прогноза. Каким бы далеким не казалось описанное в статье будущее, оно как обычно настанет раньше и не заметнее чем мы можем предполагать. Еще в 2010ом году никто не верил в успешное будущее CRM систем в России, в 2011 оно казалось далеким, а в 2012ом произошел масштабный бум. И уже никому не кажется странным, что около 65% российских компаний пользуются CRM и хранят данные своих клиентов, историю отношений с ними и переписку в облачных хранилищах.

Плюсы и минусы займов

К плюсам займов в ломбардах следует отнести следующие:

  • не потребуется справка о доходах;
  • договор можно продлять;
  • время процедуры – не более 15 минут;
  • ломбард не интересует происхождение вещи;
  • широкой спектр того, что можно продать в ломбарде;
  • в случае невозможности возврата ссуженной суммы, на заемщике не повиснет дурная кредитная история, нет угрозы вымогательства возврата ссуды.

Есть и минусы:

  • чем дешевле оценен предмет, тем выше процент, а предметы стараются оценить именно так можно ниже;
  • процент выше, чем у банковского кредита.

Все зависит от цели: если нужна крупная сумма, возврат которой нужно растянуть на долгий срок, – лучше прибегнуть к услугам банка. Золото можно также снести в «ювелирку», но в этом случае получить его обратно нельзя.

За хранение товара ломбард берет проценты

Как сдать золото — с возвратом или без выкупа

Когда вещь надоела или никак не используется, можно избавиться от нее и заодно получить деньги. При продаже дают большую сумму, так как организация сразу может реализовать украшение. Если имущество под залогом, сотрудники несут ответственность за его сохранность. И нет гарантии, что человек вернется, чтобы выплатить проценты.

Сдавать кольцо под залог выгодно, если расставаться с аксессуаром не хочется. Некоторые постоянные клиенты постоянно закладывают и выкупают ювелирные изделия. В таком случае всегда есть денежный резерв на случай сложной ситуации, поэтому этот способ для многих удобнее, чем продажа.

Отличия автозалога и автоломбарда

Помещения ломбардов пустуют, а их офисы переезжают в спальные районы.

Владимир Мороков: Это правда. Сейчас контролирующие органы и Центробанк, которому мы подчиняемся, ужесточил требования к ведению такой коммерческой деятельности. Поэтому ломбардов, как и банков, стало меньше. Мое мнение: количество ломбардов будет сокращаться.

Закрывают ломбарды из-за нарушений — это неправильные залоги, нелегальная деятельность с возможным отмыванием денег, что связано с борьбой против терроризма.

Жесткая конкуренция между предприятиями заставила снизить ставки для населения, что невыгодно предприятию. Деятельность стала менее выгодной. Если раньше у населения брали залог под 30% в месяц, то сейчас всего 4-8%. Рентабельность низкая, плюс строгое соблюдение законов и требований.

Вид деятельности все меньше и меньше становится выгодным для организатора.

Но есть и другой факт — золото! У драгоценного металла есть тенденция роста в цене. Это самый ликвидный товар, незыблемая часть любой экономики. Поэтому ломбардам не грозит полное закрытие, клиенты будут приходить.

(Visited 145 times, 1 visits today)

Кто может закладывать вещи

Ломбард принимает вещи от владельцев или их представителей по доверенности. Но установить собственника не всегда возможно — в случае с машиной достаточно проверить документы, а вот на телевизоре или украшениях не написано, кому они принадлежат.

Этим пользуются воры, которые пытаются быстро сбыть добычу. Поэтому время от времени в ломбард наведываются сотрудники полиции и изымают украденные вещи. Тогда ломбард может потребовать от заемщика вернуть долг, но шансы, что преступник раскается и принесет деньги, нулевые.

Заемщиком может быть только дееспособный гражданин. Дееспособность наступает с 18 лет, но бывают исключения:

  1. Человек вступил в брак до совершеннолетия.
  2. Есть письменное согласие от родителей, усыновителя или попечителя на совершение сделки.
  3. Несовершеннолетнему исполнилось 16 лет, и он прошел эмансипацию — официально объявлен дееспособным.

Это по закону, а на практике просто откажут несовершеннолетнему в выдаче денег. В правилах работы многих ломбардов указано возрастное ограничение: только с 18 лет.

Что можно заложить

Учреждения принимают ценное движимое имущество. Гражданам, желающим получить деньги под залог дачи, квартиры или жилого дома, лучше обратиться в банк. Ломбарды, аккредитованные для выдачи займов под залог недвижимости, существуют, но в России их менее 30%.

Гражданин может сдать:

  • драгоценности;
  • антиквариат;
  • золото, серебро, платину, включая лом;
  • изделия из кожи, меха;
  • транспортные средства;
  • продукцию известных брендов;
  • электронику, технику.

Ювелирные изделия

Учреждения принимают обручальные кольца, цепочки, серьги, браслеты и другие украшения из драгоценных металлов. Критерии определения их стоимости:

  • проба, тип металла;
  • наличие вставок из камней;
  • историческая или художественная ценность;
  • принадлежность к брендам;
  • общее состояние (отсутствие царапин, потертостей).

Бытовая техника и электроника

Гражданин может сдать смартфон, ноутбук и принтер. У клиента примут под залог телефон, фотоаппарат, телевизор или микроволновку.

Требования к бытовой технике, электронике:

  • наличие документов с техническими характеристиками;
  • полная исправность;
  • присутствие зарядного устройства;
  • товарный внешний вид.

Антиквариат и предметы искусства

Под залог у клиента могут принять иконы, картины, фарфор и семейное серебро, статуэтки. Условия сдачи в ломбард антиквариата:

  • наличие акта оценки или документов о происхождении вещи;
  • низкий показатель фактического износа.

Аксессуары и вещи известных брендов

Под залог можно сдать наручные часы, сумки и подвески, палантины и верхнюю одежду, а также обувь мировых брендов. Займ составляет от 30 до 60% от рыночной стоимости изделия. Требования к аксессуарам, брендовым вещам – отсутствие повреждений, загрязнений, оригинальная упаковка.

Меховые и кожаные изделия

Приемом этого вида залога занимаются учреждения, укомплектованные специальными хранилищами. Гражданин может сдать дубленку, шубу, куртку или аксессуары из натуральной кожи. Ломбарды предлагают до 60% от рыночной стоимости изделия. Требований к этому типу залога – хороший вид, отсутствие повреждений, чистота.

Транспортные средства

Раньше ломбарды принимали дорогие автомобили. Сейчас граждане могут сдать под залог спортивные и электрические велосипеды, мопеды или мотоциклы. Транспортное средство должно быть ликвидным (быстро проданным по хорошей цене). Получатель денег обязан предъявить на него документы.

Условия погашения

Советы профи: на что обратить внимание при заключении договора

Куда сдать золото дороже и выгоднее

Все зависит от сроков, за которые нужно реализовать драгоценности, конечных целей владельца, региона. Чтобы дорого сбыть металл, стоит серьезно подойти к выбору организации, так как определенные виды драгоценностей ценятся в разных заведениях индивидуально.

В виде украшений

Сережки без пары, деформированные цепочки, сломанные кольца и прочие ненужные золотые предметы можно сдать в ломбард, ювелиру или переплавить.

Вещи, имеющие художественную и коллекционную ценность, можно реализовать через аукционы или сбыть частному лицу.

Золотые часы

Золотые часы стоят дорого, их можно разделить на несколько групп:

  1. Авторские. Отличаются уникальным дизайном, их лучше продавать коллекционерам.
  2. Карманные. Если небольшие механизмыне имеют исторической ценности, то можно сдать в ломбард, выставить на аукционе или воспользоваться услугами комиссионных магазинов.
  3. Наручные. Самые распространенные. Сдают в ломбард, комиссионный магазин или выставляют на аукцион.
  4. Наградные. Выпускаются ограниченными сериями, поэтому выгоднее продать коллекционерам.

В виде лома

Мнение эксперта
Всеволод Козловский
6 лет в ювелирном деле. Знает все о пробах и может определить подделку за 12 секунд

Практически любую драгоценную вещь можно сдать как лом. Ювелиры принимают деформированные украшения, поцарапанные, не имеющие пробы, даже небольшие фрагменты – золото на лом годится в любом состоянии.

На рынке скупки лома существует несколько структур, осуществляющие прием драгоценных изделий у населения на заманчивых условиях:

  • ювелирные фабрики и заводы;
  • ломбард;
  • пункты скупок.

Золотые монеты

Золотые монеты, как и вино, необходимо выдерживать годами, чтобы сдать выгодно. Банки приобретают изделия по стоимости в три раза меньшей, чем продают, а коллекционеры берут дорого только экземпляры, имеющие ценность.

Можно воспользоваться услугами аукциона, но есть риск получить меньшую сумму, чем рассчитывает владелец.

Стоматологическое золото, коронки

Сдать золотые зубы можно в ломбард, который специализируется в покупках подобного рода изделий. Расценки рыночные и зависят от биржевого курса на драгметалл 850 пробы.

Перед тем как сдать золотые вещи, необходимо навести справки и почитать отзывы. Даже в крупных городах России, например в Санкт-Петербурге, цены в разных заведениях будут отличаться.

В виде антиквариата и других изделий, имеющих историческую или художественную ценность

Антикварными изделиями считаются вещи, имеющие историческую или художественную ценность, и их возраст должен превышать 50 лет (античными считаются изделия 300-летней давности).

Для определения стоимости таких изделий необходимо, чтобы человек, скупающий его, обладал достаточным знанием культуры, социальных обычаев и моды соответствующей эпохи. Стоит продать такие украшения коллекционерам.

Процент и его расчет

Сначала, для сравнения, возьмем классическую ситуацию: допустим, вы взяли кредит в банке, на 12 месяцев, на 50 тысяч рублей, под 40% годовых. Цифра внушительная, но с нею будет проще разобраться. Получается, что вам в течение оговоренного срока необходимо компенсировать 140% оговоренной суммы, то есть 70 тысяч рублей (50 000 Х 1,4).

Разобьем платеж так, как это обычно делают. Разделим 70 000 на 12 и получим ежемесячный взнос в 5 834 рубля. Регулярно вносите эти деньги, и сможете без проблем закрыть кредит. Именно так вам скажут в банке и даже пропишут данные условия в контракте.

Ну а теперь «наша» ситуация – посмотрим, как в ломбарде считают проценты. Сумма та же – 50 тысяч рублей, но ставка не годовая, а ежемесячная, и составляет 7%. Теперь:

  • умножьте 50 000 на 0,07, и получите 3 500 – вот те комиссионные, которые набегут за календарный месяц;
  • разделите 3 500 на 30, и выйдет 116,67 рублей – столько в среднем будете ежедневно переплачивать за пользование займом (до тех пор, пока его сумма продолжит составлять 50 000).

И вот тут есть сразу два очень важных нюанса. Во-первых, процентные выплаты вычисляются именно из непогашенного «тела» кредита, во-вторых, они насчитываются только за фактическое время пользования услугами учреждения (если в контракте не оговорено других условий).

Проще говоря, на нашем примере, и с конкретными цифрами – для наглядности:

  • Если вы возьмете кредит на год, но сможете погасить его уже через неделю, то вернете 50 000 + (116,67 Х 7), то есть 50 816 рублей.
  • Если через неделю вы внесете, накопившийся процент и 10 000, ежедневная ставка будет рассчитываться уже от остатка, то есть от 40 000, и выйдет 93,34 рубля (40 000 Х 0,07/30).

Отсюда два простых вывода: во-первых, любому человеку выгодно погашать заем не просто заранее, а как можно быстрее

Во-вторых, если возможности досрочного закрытия долга нет, важно постепенно уменьшать его «тело».. Здесь же нужно рассмотреть, что такое процентная (ломбардная) ставка: это те деньги, которые клиент доплачивает в обмен на оказанную услугу, то есть за предоставленный кредит.

Здесь же нужно рассмотреть, что такое процентная (ломбардная) ставка: это те деньги, которые клиент доплачивает в обмен на оказанную услугу, то есть за предоставленный кредит.

Внимание, в договоре она прописывается в обязательном порядке, причем вычисленная на срок в 1 календарный год. На практике она может оказываться высокой, но это не останавливает от обращения за финансовыми средствами

Почему? Потому что ни один банк не выдаст наличные на месяц и меньше быстро и без лишних вопросов. Залоговое имущество при этом в течение всего времени действия соглашения будет оставаться неиспользованным и в полной сохранности.

Оценка золота в ломбарде

Что можно купить в ломбарде

Ломбард продает невостребованные вещи. Имущество считается невостребованным, если его владелец не смог или не захотел выкупить его. Практически у любого ломбарда есть витрина, где выставлены товары, которые можно купить. Также список вещей на продажу обычно выкладывают на сайте компании.

Вещи, которые оцениваются дороже 30 тысяч рублей, ломбард продает с открытого аукциона, куда может заявиться любой желающий. Тот, кто предложит самую высокую цену за вещь, станет ее обладателем.

Стартовая цена вещи — это сумма ее оценки при сдаче в ломбард. На некоторых аукционах требуют оплатить задаток как гарантию, что победитель не откажется от сделки. Тем, кто участвовал в аукционе, но не выиграл, задаток возвращают.

Организатор обязан предупредить об аукционе не позднее чем за 30 дней до его проведения. Обычно такие извещения публикуют на сайте ломбарда.

Извещение должно содержать информацию:

  1. Где и когда пройдет аукцион.
  2. Какие вещи можно приобрести.
  3. Есть ли на лотах ограничения и аресты.
  4. Как стать участником.
  5. Как определяется победитель.
  6. Стартовая цена лотов.
  7. Нужно ли вносить задаток для участия и его размер.

Как заложить квартиру в ломбард без выкупа

Если нужна большая сумма денег срочно, нет времени заниматься продажей жилья или сложились другие сложные обстоятельства, некоторые принимают решение сдать в ломбард квартиру, не планируя последующий выкуп. Что нужно знать в этом случае:

  • Ломбарды оценивают залоговые объекты по собственной схеме. В разных учреждениях на руки можно получить от 75 до 92% реальной стоимости. Поэтому если выкупаться жилье не будет, ищите ломбард, где этот процент максимально высокий.
  • Если вы «намеренно» просрочите сроки погашения, не планируя выкупать заложенную квартиру, а спустя время найдете время и решите вернуть себе свое жилье – сделать это будет невозможно.

Решение заложить квартиру в ломбард без выкупа – является в высшей степени ответственным и сложным

Важно понимать, что сознательная невыплата долга приведет к необратимым последствиям. Вам придется освободить помещение и право распоряжаться им полностью перейдет к ломбарду

Даже если в дальнейшем квартиру будет выставлена на торги, у вас нет никаких привилегий по выкупу находившегося ранее в собственности жилья.
Если взяв деньги под залог квартиры в ломбарде, вы понимаете, что не можете гасить ни тело, ни заем, обратитесь за консультацией к работникам вашего ломбарда. Узнайте, нет ли программ по рефинансированию. Возможно, они подскажут варианты, как выйти из ситуации малой кровью, не потеряв жилье.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий