Как можно рассчитать проценты по вкладу

Как рассчитать доход по вкладу с капитализацией процентов

Кто сталкивался в своей жизни с микрокредитными организациями (МФО), знают, что эти кредиторы любят начислять своим должникам каждый день %-ты на остаток, что взвинчивает сумму долга. Простой банковский вкладчик не может рассчитывать на такие же доходности, но прибыль от начисления банком на сумму, к которой прибавлена стоимость %-тов за прошлый период (капитализацией), представляет особый интерес. Лучше посчитать проценты от суммы вклада самостоятельно. Для этого требуется владеть формулами сложных расчетов.

Непополняемый депозит

При оценке предложения кредитной организации и размера кредита, подразумевающего непополняемый счет с ежемесячной капитализацией процентов, необходимо использовать алгоритм сложных %-тов. Если МФО устанавливают периодичность – раз в день, то банки начинают с трех месяцев и реже с одного. Если производится капитализация каждый квартал или месяц, доходность растет более значительно. Рассчитываются проценты по вкладам, сделанным под сложный %, по основной формуле:

  • S = (P x I x (G / K))/100;
  • S – сумма профита;
  • P – размер вложения;
  • I – годовая процентная ставка;
  • G – период, по истечении которого осуществляется пополнение капитала;
  • K – количество дней в текущем году.

Далее полученная сумма доходности прибавляется к изначальному телу депозита, и полученная цифра вновь пускается в оборот. Например, гражданин вложил 100 000 рублей сроком на 90 дней под 10% в год. Период капитализации 30 дней. Расчет годовых процентов по вкладам в рублях будет следующим:

  1. Первый месяц начисления процентов, когда открыт вклад: (100 000*10*(30/365))/100=822.
  2. Второй месяц: ((100 000+822)*10*(30/365))/100=829.
  3. Третий месяц: ((100 822+829)*10*(30/365))/100=835.

Вклад с пополнением в течение действия срока договора

Инвестиционный договор с пополнением подразумевает, что по истечении каждого отдельного периода к начальному вложению добавляется определенная сумма средств. Частичная сложность формулы для расчета дохода обусловила разработку специальных онлайн депозитных калькуляторов доходности пополняемого сбережения

Если вам важно знать, как рассчитать доход, то ознакомьтесь с формулой:

  • S = P доп.*M / I*((1+I / M) M*n-1)+P*(1+ I / M) M*n;
  • S – размер дохода;
  • P – первоначальная сумма банковского вклада;
  • P доп. – размер пополнения;
  • I – годовая процентная ставка (в сотых долях, то есть нужно поделить на 100);
  • M –количество капитализационных периодов;
  • n – срок депозита (количество лет);
  • предположим, гражданин положил в банк на один год 100 000 р. под 12%, он может себе позволить пополнять сбережения на 4000 ежемесячно, по истечении срока договора банк будет должен вернуть сумму: 4000*12/0,12*((1+0,12/12)12*1-1)+100000*(1+012/12)12*1=163 412,52 рубля.

Наиболее выгодная система начислений

Плюсы и минусы схем расчетов:

  • Для заемщика выгоднее дифференцированные платежи, так как переплата меньше. Однако рассчитать среднее значение выплат гораздо сложнее, чем при аннуитетном.
  • Банку и клиенту удобнее, если суммы платежей не меняются, то есть аннуитетная система.
  • Для самостоятельного расчета процентов удобнее использовать аннуитетные платежи, так как ежемесячная сумма не меняется.

Например, клиенту самому нужно правильно рассчитать автокредит 200 000, оплаченный первоначальный взнос 20 процентов от стоимости автомобиля на 8 месяцев, годовая ставка 24 процента. Суммы всегда рассчитываются приблизительно, так как у банка есть свои комиссии, в данном случае еще и КАСКО.

Формулы выплат: Sзайма = Sежем.платеж * Т, где Т – период; Sежем.= Сумма основного долга + сумма %.

Если пересчитать:

200 000 – 10 000(первоначальный взнос) = 190 000 (сумма займа)

190 000 / 8(количество месяцев) = 23 750 (ежемесячный платеж)

190 000*0,24/12 = 3 800 (сумма %)

23 750 + 3 800 = 27 550 (ежемесячный платеж без учета комиссий и КАСКО)

27 550 * 8 = 220 400 (итоговая сумма выплат).

При дифференцированной схеме легче погасить кредит досрочными платежами, так как процент начисляется на остаток платежа.

Чаще всего банки используют аннуитетные платежей, выбор за клиентом вида начислений встречается редко. Заключая кредитный договор, стоит уточнить у сотрудников финансового учреждения его особенности, такие как включение сумм за страховку жизни, обслуживание карты, мобильный банк, срочные проценты по кредиту и другое.

Расчеты с капитализацией по вкладу.

Т.к. проценты начисляются ежемесячно, то расчеты будем вести по периодам, количество которых равно числу месяцев в году.

  1. Период с 1.02.13 по 28.02.13

  1. Период с 1.03.13 по 31.03.13 делим на два периода до пополнения и после пополнения:

За период 1.03 — 6.03 рассчитываем сумму процентов до пополнения:

7.03-31.03 рассчитываем сумму процентов после пополнения на сумму 5000 руб.

Таким образом, сумма денежных средств на вкладе в конце данного периода будет следующей:

  1. Период с 1.04.13 по 30.04.13 делим на два периода до пополнения и после пополнения:

1.04-27.04 рассчитываем сумму процентов до пополнения:

28.04-30.04 рассчитываем сумму процентов после пополнения на сумму 10 000 руб.

Сумма денежных средств на вкладе:

  1. Период с 1.05.13 по 31.05.13

  1. Период с 1.06.13 по 30.06.13 делим на два периода до снятия и после снятия:

1.06-13.06 рассчитываем сумму процентов до снятия, с учетом того, что сумма по вкладу будет одна:

14.06-30.06 рассчитываем сумму процентов после снятия на сумму 7000 руб. После снятия сумма на счете по вкладу пополняй уменьшится на 7 тыс. рублей, соответственно проценты за эти дни будут меньше

Сумма денежных средств на вкладе:

  1. Период с 1.07.13 по 31.07.13

  1. Период с 1.08.13 по 31.08.13 делим на два периода до снятия и после снятия:

1.08-20.08 рассчитываем сумму процентов до снятия:

21.08-31.08 рассчитываем сумму процентов после снятия на сумму 4000 руб.

Теперь рассчитываем снова сумму денежных средств на депозите

  1. Период с 1.09.13 по 30.09.13

  1. Период с 1.10.13 по 31.10.13 делим на два периода до пополнения и после пополнения:

1.10-16.10 рассчитываем сумму процентов до пополнения:

17.10-31.10 рассчитываем сумму процентов после пополнения на сумму 14 000 руб.

Сумма денежных средств на вкладе:

  1.  Период с 1.11.13 по 30.11.13

  1.  Период с 1.12.2013 по 31.12.2013

  1.  Период 1.01.2014 по 31.01.2014

 Общая сумма процентов по вкладу:
Она равна пополнения-снятия+ сумма вклада и плюс начисленные проценты.

  1.  Сумма к получению по окончании срока вклада:


Таким образом, в данном случае для вклада с капитализацией процентов, сроком на 1 год, с тремя пополнениями и с двумя снятиями сумма денежных средств на вкладе будет составлять 176771.74 руб.

Плавающая и фиксированная процентная ставка

Если в депозитном договоре установлено, что в течении всего срока проценты будут начисляться по фиксированной ставке, или отсутствует упоминание об условиях изменения величины ставки, то в графе калькулятора «Процентная ставка» следует указать, что ставка является фиксированной и ввести ее значение. Этот вариант является наиболее распространенным (более 95% всех вкладов, рассчитанных на Fin-Plus.ru).

В случае, когда ставка является плавающей в зависимости от суммы на депозитном счете, в калькулятор необходимо ввести несколько строк, каждая их которых определяет нижний предел (минимальную сумму), начиная с которой будет действовать введенное значение ставки. Верхний предел (максимальная сумма, до которой действует введенная ставка) будет определяться следующим в порядке возрастания суммы значением, т.е. последующей введенной строкой.

Еще один возможный вариант, предлагаемый некоторыми банками, определяет, что ставка начисления процентов будет плавающей в зависимости от срока, в течение которого ваши деньги находятся в банке. В этом случае в калькуляторе, выбрав соответствующий вид ставки, нужно ввести несколько строк, по одной для каждого значения ставки. Каждая строка определяет временной интервал действия ставки. День (от начала срока вклада) окончания такого интервала (более поздний срок) вводится явно, а в качестве дня начала интервала (более ранняя дата) калькулятор использует или день вклада или день, следующий за указанным в качестве дня окончания предыдущего интервала. Например, если в договоре вклада продолжительностью 1 год прописано, что с первого по сотый день вклада действует ставка 10%, а со сто первого дня и до конца срока действует ставка 12%, то в калькулятор следует ввести две строки со следующими значениями: 1) Номер дня = 100, Ставка = 10%; 2) Номер дня = 366, Ставка = 12%

Как рассчитать простые проценты по вкладу на произвольный срок?

Наиболее простым является расчёт доходности вклада, который оформляется на год, поскольку размер ставки указывается в процентах годовых. Если по вкладу отсутствуют снятия и пополнения, то формула для расчёта предельно проста:

Д = С * П,

где Д – доход по вкладу, С – сумма вкладываемых средств, П – размер годовой процентной ставки.

Таким образом, для вклада в 100 тысяч рублей при процентной ставке 8% годовых доходность составит 8 тысяч рублей.

Для вклада без снятий и пополнений, размещаемого на срок, отличный от года, расчёт доходности производится по следующей формуле.

Д = С * П * К / Кг,

где параметры Д, С и П те же самые, что и в предыдущем примере; К – количество дней, на которые размещается вклад; Кг – количество дней в году.

Если депозит размещается, например, на 91 день (с условиями из предыдущего примера) то доход по нему составит 1 994 рубля.

Более сложным является расчёт доходности по вкладу, который предусматривает пополнение.

Если вкладчик оформляет пополняемый депозит, то он может в течение срока действия договора дополнительно вносить денежные средства.

В этом случае доходность вклада можно рассчитать следующим образом.

Д = (С1 x К1 С2 x К2 С3 x К3 …) П / Кг,

где параметры аналогичны тем, которые приведены в предыдущем примере.

Особенностью пополняемого вклада является то, что он состоит из нескольких частей, каждая из которых размещается на разный срок. Первая часть, начальный взнос, размещается на полный срок, предусмотренный договором, остальные части размещаются на последовательно уменьшающиеся периоды. Если размер процентной ставки по депозиту, оформляемому на год, составляет 8%, первоначальный взнос – 50 тысяч рублей, а спустя полгода вкладчик внёс ещё 50 тысяч рублей, то общий доход в конце срока вклада составит 6 тысяч рублей.

Чаще всего банковские вклад представляет собой вид «срочный». Данный тип вклада самый популярный среди населения за счет самого большого процента.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Однако за такую щедрость от банка клиентам необходимо пожертвовать следующим:

  • Отсутствует возможность снять средства частично
  • Без пополнения
  • Проценты начисляются один раз в конце срока (без капитализации)

Формула расчета процентов на 1 год

Проценты = Сумма х 0,08

К примеру, если сумма была 200 тыс. рублей, то Ваша прибыль за год составят 16 тыс. рублей, а итоговая сумма будет 216 тыс. рублей.

Немного более сложный пример. Теперь срок полгода со ставкой 9% годовых. Скорее всего, в договоре на банковский вклад будет обозначено число 181 день, а это чуть меньше, чем полгода. Поэтому необходимо будет рассчитывать процент с учетом этого нюанса.

Формула расчета процентов на полгода:

Проценты = Сумма х 181/365 x 0,09 = Сумма х 0,04463

Если наша сумма была 95 тыс. рублей, то за 181 день Ваша прибыль составят 4239,86 рублей.

В этой формуле используется коэффициент 181/365, поскольку наш депозит будет лежать лишь 181 дней из 365 дней. Аналогичным образом можно рассчитать проценты по вкладу на любой срок.

В нашем примере мы открываем вклад на 145 дней под ставку 8,7% годовых.

Формула для расчета по дням

Проценты = Сумма х 145/365 х 0,087 = Сумма х 0,0345

Вместо 145 дней и ставки 8,7% необходимо подставить Ваши значения.

Как самостоятельно рассчитать доходность вклада?

Банковские вклады – это самый распространенный, на сегодня, способ сохранения и приумножения собственных средств.

Большая часть населения, хранит свои деньги в банках. И это не мудрено, так как вклады до 700 000 рублей застрахованы государством.

Поэтому, положив деньги в банк, человек гарантированно получит свои проценты.

И именно процентная ставка по вкладу, для многих является сегодня показателем прибыльности вклада.

Так ли это? Нет, необходимо еще учитывать свойства банковских вкладов.

Мой опыт работы в банке показал, что люди не умеют это делать. Качество обслуживания в банках, зачастую оставляет желать лучшего. Многие менеджеры и сами не умеют считать проценты по вкладу.

Поэтому, очень важно уметь самостоятельно рассчитывать доходность вклада, учитывая как процентную ставку, так и свойства вклада. Мы рассматривали сумму 100 000 рублей, размещенную сроком на 12 месяцев

У нас было три разных депозита, которые отличались капитализацией процентов (начисление процентов за определенный период к первоначально вложенной сумме):

  1. Капитализация процентов ежемесячно
  2. Капитализация процентов ежеквартально
  3. Капитализация процентов в конце срока

Для того, чтобы рассчитать процентную ставку, обычно используют две формулы:

  • Для расчета простых процентов
  • Для расчета сложных процентов

Простой процент – это когда процент по вкладу начисляется в конце срока. Например, открыт вклад на год, с выплатой процентов в конце срока вклада, значит будут применять эту формулу.

Сложный процент – это когда в течение срока вклада, производится капитализация процентов внутри срока вклада (ежемесячно, ежеквартально). Например, открыт вклад на год.

Предупреждение!

Если в течение года будет происходить капитализация процентов, значит будут применять формулу для расчета сложных процентов.

Расчет простых процентов:

S = (P x I x t / K) / 100

  • I – годовая процентная ставка
  • t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
  • K – количество дней в календарном году (365 или 366)
  • P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств
  • S – сумма начисленных процентов.

Расчет сложных процентов:

S = (P x I x j / K) / 100

  • I – годовая процентная ставка
  • j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов
  • К – количество дней в календарном году (365 или 366)
  • P – Первоначальная сумма привлеченных во вклад денежных средств, а также последующая сумма с учетом капитализации процентов
  • S – сумма денежных средств, причитающаяся к возврату, равная первоначальной сумме привлеченных средств плюс начисленные капитализированные проценты.

Пример первый

В этом случае, мы применяем формулу сложных процентов, так как капитализация процентов происходит ежемесячно.

Янв:

S=(100 000х14х31/365)/100
S=1189,04 руб.

Далее, получившуюся сумму, мы прибавляем к нашему первоначальному вкладу. Получаем 101 189,04 руб. Так выглядит ежемесячная капитализация.

Дальше февраль рассчитываем аналогичным образом, не забывая про то, что в феврале 28 или 29 дней.

Фев:

S=(101189.04х14х28/365)/100
S=1086,74 руб.

Сумма получилась меньше, так как в феврале было меньше дней, чем в предыдущем месяце. Прибавляем 1086.74 к 101189,04 = 102275,78 руб. И так далее…

Пример второй

Капитализация процентов – ежеквартально. Применяем формулу сложных процентов. Действуем по аналогии с первым примером

Но, обращаю ваше внимание на достаточно распространенную ошибку при расчете

Совет!

Многие, при расчете ежеквартальной капитализации, подставляют в формулу j – неправильное количество дней. Нужно ставить не 30 или 31 день, по количеству дней в месяце, а количество дней за общий календарный период.

Для этого мы суммируем количество дней за 3 месяца квартала. В первом квартале – это 90, либо 91 день. Во втором – 91 и т.д.

1 кв.: S=(100000х14х90/365)/100
S=3452,05 руб.

Прибавляем это к первоначальной сумме. Получаем 103452,05 руб. Дальше, думаю, понятно.

Пример третий

Капитализация процентов в конце срока. В этом случае применяется формула расчета простых процентов.

S=(100000х14х365/365)/100
S=14000 руб.

Вот, собственно и вся премудрость. Считайте проценты, внимательно изучайте условия договора, учитесь, развивайтесь и да прибудет с вами сила финансовая!

Сложный процент. Формулы расчета сложного процента

Люди во все времена думали о своем завтрашнем дне. Они старались и стараются обезопасить от финансовых невзгод и себя, и своих детей и внуков, строя хотя бы небольшой островок уверенности в будущем. Начиная строить его уже сейчас с помощью небольших банковских вкладов, можно обеспечить себе в дальнейшем стабильность и независимость.

Основным принципом банковских операций является то, что денежные средства способны увеличиваться лишь тогда, когда находятся в постоянном обороте. Чтобы клиентам уверенно ориентироваться в сфере финансовых услуг и уметь правильно подбирать условия, выгодные им в определенный промежуток времени, необходимо знать ряд простых правил. В данной статье речь пойдет о долгосрочных вложениях, которые позволяют за определенное количество лет из относительно небольшой суммы начального капитала получить существенную прибыль или использовать вклад дальше, снимая начисления для повседневных нужд.

Для правильного расчета прибыли необходимо выполнить несложные арифметические действия на основе нижеизложенных формул.

Формула сложного процента (расчет в годах)

Например, вы решили положить 100000,00 руб. под 11% годовых, чтобы через 10 лет воспользоваться сбережениями, которые значительно выросли в результате капитализации. Для расчета итоговой суммы следует применить методику расчета сложного процента.

Применение сложного процента подразумевает то, что в конце каждого периода (год, квартал, месяц) начисленная прибыль суммируется с вкладом. Полученная сумма является базисом для последующего увеличения прибыли.

Для расчета сложного процента применяем простую формулу:

где

  • S – общая сумма («тело» вклада + проценты), причитающаяся к возврату вкладчику по истечении срока действия вклада;
  • Р – первоначальная величина вклада;
  • n — общее количество операций по капитализации процентов за весь срок привлечения денежных средств (в данном случае оно соответствует количеству лет);
  • I – годовая процентная ставка.

Подставив значения в эту формулу, мы видим, что:

через 5 лет сумма будет равняться 168505,81 рублей:

а через 10 лет она составит  283942,09 рублей :

Если бы мы рассчитывали капитализацию процентов по вкладу за короткий период, то сложный процент было бы удобнее рассчитывать по формуле

где:

  • К – количество дней в текущем году,
  • J – количество дней в периоде, по итогам которого банком производится капитализация начисленных процентов (остальные обозначения – как и в предыдущей формуле).

Но тем, кому удобнее ежемесячно снимать проценты по вкладу, лучше ознакомиться с понятием «капитализация вклада», подразумевающим начисление простых процентов.

На графике показано как вырастет капитал при капитализации процентов по вкладу, если вложить 100000,00 руб. на 10 лет под 10%, 15% и 20%

Формула сложного процента (расчет в месяцах)

Существует и другой, более выгодный для клиента метод начисления и прибавления процентной ставки – ежемесячный. Для этого применяется следующая формула:

где n также соответствует количеству операций по капитализации, но уже выражается в месяцах. Процентный показатель здесь дополнительно делится на 12 потому что в году 12 месяцев, а у нас появляется необходимость в расчете месячную процентную ставку.

Если бы данная формула использовалась для поквартального начисления вклада, то годовой процент делился бы на 4, а показатель n был бы равен количеству кварталов, а если бы процент начислялся по полугодиям, то процентная ставка делилась бы 2, а обозначение n соответствовало количеству полугодий.

Итак, если бы нами был сделан вклад в сумме 100000,00 руб. с ежемесячной капитализацией процентов, то:

через 5 лет (60 месяцев) сумма вклада выросла бы до 172891,57 руб., что примерно на 10000 руб. больше, чем в случае с ежегодной капитализацией вклада;руб.

а через 10 лет (120 месяцев) «наращенная» сумма составила бы 298914,96 руб., что уже на целых 15000 руб. превосходит показатель, рассчитанный по формуле сложного процента, предусматривающей расчет в годах.

Это означает, что доходность при ежемесячном начислении процентов оказывается больше, чем при начислении один раз в год. И если прибыль не снимать, то сложный процент работает на пользу вкладчика.

График, показывающий разницу роста капитала при расчете в годах и при ежемесячной капитализации процентов

По данным с http://101.credit/articles/vkladi/clozhnyjj-procent/

Расчет процентов по вкладу: формула

Если вы оформляете вклад с простыми процентами (без капитализации), то их легко можно рассчитать по следующей формуле.

Формула расчета процентов по вкладу:

Sп = (Sв*%*Nд)/Nг

где:

  • Sп — сумма процентов по вкладу;
  • Sв — сумма вклада;
  • % — процентная ставка в виде десятичной дроби (например, при 15% годовых, %=0,15);
  • Nд — число дней начисления процентов;
  • Nг — число дней в году (365 или 366).

Для точного расчета процентов по вкладу нужно точно знать, сколько дней банк будет начислять вам проценты (это указывается в условиях договора). Например, дата зачисления средств может учитываться, а может не учитываться. Дата возврата средств, как правило, не учитывается.

Расчет процентов по вкладу с пополнением и/или снятием производится путем отдельного подсчета для каждого периода нахождения на депозите определенной суммы и суммирования этих результатов.

Рассмотрим, как работает формула расчета процентов по вкладу на примерах.

Простая процентная ставка

График роста по простым процентам

Определить проценты и сумму накопленного долга если ставка по простым процентам 20% годовых, ссуда равна 700 000 руб., срок 4 года.

  • I = 700 000 * 4 * 0,2 = 560 000 руб.
  • S = 700 000 + 560 000 = 1 260 000 руб.

Ситуация, когда срок ссуды меньше периода начисления

Временная база может быть равна:

  • 360 дней. В в этом случае получают обыкновенные
    или коммерческие проценты
    .
  • 365 или 366 дней. Используется для расчета точных процентов
    .

Число дней ссуды

  • Точное число дней ссуды — определяется путем подсчета числа дней между датой ссуды и датой ее погашения. День выдачи и день погашения считаются за один день. Точное число дней между двумя датами можно определить по таблице порядковых номеров дней в году.
  • Приближенное число дней ссуды — определяется из условия, согласно которому любой месяц принимается равным 30 дням.

На практике применяются три варианта расчета простых процентов:

  • Точные проценты с точным числом дней ссуды (365/365)
  • Обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды (банковский; 365/360). При числе дней ссуды, превышающем 360, данный способ приводит к тому, что сумма начисленных процентов будет больше, чем предусматривается годовой ставкой.
  • Обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды (360/360). Применяется в промежуточных рассчетах, так как не сильно точный.

Ссуда в размере 1 млн.рублей выдана 20 января до 5 октября включительно под 18% годовых. Какую сумму должен заплатить должник в конце срока при начислении простых процентов? Рассчитать в трех вариантах подсчета простых процентов.

Для начала определим число дней ссуды: 20 января это 20 день в году, 5 октября — 278 день в году. 278 — 20 = 258. При приближенном подсчете — 255. 30 января — 20 января = 10. 8 месяц умножить на 30 дней = 240. итого: 240 + 10 + 5 = 255.

1. Точные проценты с точным числом дней ссуды (365/365)

S = 1 000 000 * (1 + (258/365)*0.18) = 1 127 233 руб.

2. Обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды (360/365)

S = 1 000 000 * (1 + (258/360)*0.18 = 1 129 000 руб.

3. Обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды (360/360)

S = 1 000 000 (1 + (255/360)*0.18 = 1 127 500 руб.

Переменные ставки

В кредитных соглашениях иногда предусматриваются изменяющиеся во времени процентные ставки. Если это простые ставки, то наращенная на конец срока сумма определяется следующим образом.

От простого к сложному…

Для чего человек несет свои сбережения в банк? Конечно же, чтобы обеспечить их сохранность, и самое главное — получить доходы. И вот здесь знание формулы простых или сложных процентов, а также умение составить предварительный расчет процентов по депозиту как никогда пригодится. Ведь прогнозирование процентов по вкладам или процентов по кредитам относится к одной из составляющих разумного управления своими финансами. Такое прогнозирование хорошо осуществлять до подписания договоров и совершения финансовых операций, а также в периоды очередного начисления процентов и причисления их к вкладу по уже оформленному депозитному договору.

Для начисления процентов по вкладам (депозитам), да и кредитам тоже, применяются следующие формулы:

  1. формула простых процентов
    ,
  2. формула сложных процентов
    .

Фиксированная ставка, это когда установленная по вкладу банка процентная ставка, закреплена в депозитном договоре и остается неизменной весь срок вложения средств, т.е. фиксируется. Такая ставка может измениться только в момент автоматической пролонгации договора на новый срок или при досрочном расторжении договорных отношений и выплате процентов за фактический срок вложения по ставке «до востребования», что оговаривается условиями.

Плавающая ставка, это когда первоначально установленная по договору процентная ставка может меняться в течение всего срока вложения. Условия и порядок изменения ставок оговариваются в депозитном договоре. Процентные ставки могут изменяться: в связи с изменениями ставки рефинансирования, с изменением курса валюты, с переходом суммы вклада в другую категорию, и другими факторами.

Для начисления процентов с применением формул, необходимо знать параметры вложения средств на депозитный счет, а именно:

  • сумму вклада (депозита),
  • процентную ставку по выбранному вкладу (депозиту),
  • цикличность начисления процентов (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и т.д.),
  • срок размещения вклада (депозита),
  • иногда требуется и вид используемой процентной ставки — фиксированной или плавающей.

Теперь давайте рассмотрим названные выше стандартные формулы процентов, которые применяются для расчета процентов по вкладам (депозитам).

Какие бывают депозиты?

Депозиты различаются по нескольким признакам:

  • срочности;
  • возможности частичного снятия или пополнения;
  • валюте.

Размещение денег может быть срочным и до востребования.

Для срочного условиями договора фиксируется срок. Главное условие получения прибыли – не закрывать договор ранее установленной даты.

Вклад до востребования подразумевает возможность его закрытия в любое, удобное владельцу время, но ставка в этом случае очень небольшая.

Срочные депозиты бывают трех типов – сберегательный, накопительный и расчетный.

  • Сберегательный – сумма вносится один раз и не меняется вплоть до его закрытия.
  • Накопительный или пополняемый – клиент может довносить средства в период действия договора. Является удобным инструментом для того, чтобы копить деньги и одновременно зарабатывать на их размещении.
  • Расчетный – допускает частичное снятие средств.

Депозиты могут быть рублевыми, валютными (обычно в долларах или евро), мультивалютными – состоящими из различных валют.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий