Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластиковой

Преимущества и недостатки

Так как виртуальная карта отличается от обычной только тем, что не имеет физического носителя, то на этом строятся все ее положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  • Быстрый выпуск. В большинстве случаев не обязательно посещать банк (достаточно иметь открытый в нем счет) и, воспользовавшись его интернет-банкингом, создать мгновенно одну или несколько виртуальных карт. В небанковской организации это обычно можно сделать еще проще.
  • Повышенная защита от мошенничества. Такую карту невозможно скопировать или считать при помощи специального оборудования, устанавливаемого на картоприемник банкомата. Благодаря возможности ее быстро закрыть или перевыпустить, можно не боятся рассчитываться ей на сайтах в интернете, которые не внушают доверия. Более того, существуют даже одноразовые подобные карты в виде случайно сгенерированных данных для разового платежа, чтобы максимально себя обезопасить или остаться анонимным.
  • Отсутствие возможности потерять. Виртуальная карта не пропадет вместе с кошельком, и не удастся ее забыть в банкомате. Главное – иметь доступ к интернет-банкингу или сайту эмитента.

Минусы:

  • Возврат денег может быть затруднен. Существует вероятность, что при необходимости вернуть платеж, это будет сделать сложно, если срок действия карты уже истек или она для этого не предназначена. Но это мало касается карт, выпущенных через надежные банки, так как там при необходимости и в ручном режиме могут перевести возвращаемые деньги на другой, существующий на данный момент счет.
  • Не все смогут расплачиваться через терминалы или снимать наличные. Для оплаты через терминалы необходимо привязать карту к телефону с модулем NFC (для безконтактной оплаты) через Google Play либо другому устройству с таким модулем. В противном случае придется иметь под рукой обычную пластиковую карту, чтобы можно было перевести на нее деньги с виртуальной.
  • Нет возможности предъявить ее после бронирования. В  некоторых случаях, что больше касается западных стран, могут запросить предъявление именно той карты, через какую был забронирован номер, билет, оплачен прокат автомобиля или другие услуги. Хотя сейчас может быть достаточно возможности показать эту карту на экране смартфона. Поэтому данная проблема не очень актуальна.

Плюсы и минусы бесконтактных платежей

Бесконтактные платежи уже полностью завоевали большие города и продолжают захватывать новые ниши. Просто потому что это:

  1. Удобно. Не нужно больше носить с собой кошелек и кучу мелочи. Оплатить проезд в автобусе и метро можно через электронный компостер, в такси через приложение. Все крупные и сетевые магазины также давно установили бесконтактные терминалы.
  2. Безопасно. Производители позаботились о надежной сохранности введенных данных. Войти в приложение можно только зная пароль или путем сканирования отпечатка пальца.
  3. Выгодно. Оплачивая покупки телефоном, платежные сервисы не взимают комиссию. А банки наоборот предлагают много кэшбэка от своих партнеров.

Минусами бесконтактных сервисов считают только пока еще малую распространенность в небольших городах и ограниченное количество карт, добавляемое в приложение.

У таких платежных инструментов есть положительные и отрицательные стороны.

Преимущества:

  • возможность платить без введения PIN-кода;
  • не нужно вставлять карту в платежный терминал;
  • транзакция проходит мгновенно;
  • большой срок службы карточки, так как не приходится систематически ее вставлять в терминал;
  • есть лимит, который не позволит считать со счета более 1 000 без дополнительного пин-кода.

Но, есть и недостатки:

  • отсутствие нужных терминалов повсеместно;
  • иногда считывается двойная сумма;
  • нередко злоумышленники умудряются снимать деньги с бесконтактных карт, если таковые располагаются в кармане и к ним можно подойти вплотную.

Тарифы

Пользоваться выбранным типом карты Мир необходимо с учетом существующих сборов и платы за дополнительные услуги.

Тариф Карта от Сбербанка
Социальная Классическая Золотая
Годовое обслуживание Бесплатно 750 руб. – первый год

450 руб. – в дальнейшем

3 000 рублей
Дополнительные карты
Нет
Нет
Да

Обслуживание – 2500 руб./год

Перевыпуск
Бесплатно

При утрате – 30 руб.

Бесплатно

При утрате – 150 руб.

Бесплатно
Выдача наличных через Сбербанк
Без комиссии

При превышении лимита – 0,5%

Без комиссии

При превышении лимита – 0,5%

Без комиссии

При превышении лимита – 0,5%

Получение наличных в сторонних организациях
1%

(но не менее 100 руб. через терминалы и 150 руб. через кассы)

1%

(но не менее 100 руб. через терминалы и 150 руб. через кассы)

1%

(но не менее 100 руб. через терминалы и 150 руб. через кассы)

Лимит выдачи
Сутки – 50 000 руб.

Месяц – 500 000 руб.

Сутки – 150 000 руб.

Месяц – 1 500 000 руб.

Сутки – 300 000 руб.

Месяц – 3 000 000 руб.

Оплата картой
Без комиссии
Без комиссии
Без комиссии

СМС-информирование
2 месяца бесплатно, а далее 30 руб.
2 месяца бесплатно, а далее 60 руб.
Бесплатно

Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Многие владельцы кредитных карт допускают серьезную ошибку. Они вносят ежемесячно минимальный платеж, полагая, что задолженность просто гасится частями. Но это не так.

Если вы не вернули долг до окончания льготного периода, банк начисляет процент за пользование заемными средствами. По сути своей, кредитка – потребительский заем сроком на 5 лет. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых. Переплата при таких условиях будет весьма ощутимой. Почти вся сумма минимального платежа – проценты, начисленные за пользование заемными средствами.

Чтобы меньше переплачивать, старайтесь вносить на счет суммы, превышающие минимальный платеж. В таком случае деньги пойдут в счет погашения основного долга.

Что делать, если сумма в чеке одна, а списалась другая?

Может произойти ситуация, когда продавец по ошибке указывает не ту сумму, а покупатель подтверждает операцию списания. Например, клиент покупает товар за 1000 рублей, а продавец случайно добавляет лишний 0. В этом случае невнимательный покупатель вводит ПИН-код и оплачивает покупку, в 10 раз превышающую реальную стоимость товара. В такой ситуации нужно обратиться к продавцу и сообщить об ошибке, потребовать вернуть средства, оплаченные в бОльшем объеме, чем нужно.

Если клиент обратился в тот же день, продавец может сделать отмену транзакции, а после этого списать правильную сумму. Если клиент пришел на следующий день,  продавец может сделать обратную операцию на излишне уплаченную сумму, то есть вернуть 9000 рублей, которые покупатель переплатил. Деньги вернутся на карту примерно через 4-7 рабочих дней, но можно ожидать поступления гораздо дольше.

Бесполезно
2

Занятно
8

Помогло
46

Можно ли с кредитки оплачивать счета и стоит ли это делать

Оплата чего-либо с помощью кредитной карты предполагает, что банк перечисляет продавцу собственные средства, а вы позже их ему возвращаете. То есть банк вам достаточно доверяет, чтобы позволять совершать покупки или оплачивать услуги, по сути, в долг. При этом вам не нужно каждый раз собирать пакет документов, как это происходит при оформлении кредитов в магазинах.

С использованием кредитной карты делать покупки становится намного удобнее. Вы можете приобретать необходимые товары или услуги, не имея на данный момент нужной суммы, и возвращать долг после получения средств из источников дохода.

Конечно, такие выгодные условия не могут предоставляться бесплатно. За пользование кредиткой банк берет процент и зачастую немаленький. Это и является основным фактором, который влияет на принятие решение о целесообразности пользования кредитной картой.

Такие ставки не могут идти ни в какое сравнение с процентами по кредиткам за рубежом. Там проценты настолько незначительны, что кредит воспринимается как обычное явление.

Конечно, у отечественных банков есть веские причины устанавливать настолько большие проценты. Это и высокие риски при кредитовании, и относительно небольшое количество держателей кредитных карт, что не позволяет банку получать достаточную прибыль.

Что касается дальнейших перспектив, то все факты указывают на то, что в ближайшем будущем рассчитывать на положительные изменения пользователям кредитных карт не приходится.

Но, несмотря на не самые лояльные условия, из пользования кредиткой все же можно извлечь выгоду. Для этого нужно достаточно тщательно следить за соблюдением условий и ограничений, которые приводят к возникновению дополнительных расходов по карте.

Помните, что это не ваши деньги

Пользуясь кредитной картой, не забывайте, что вы тратите заемные средства, а возвращать придется свои. Цель банков – зарабатывать деньги, в том числе за счет обычных потребителей. Оплачивая покупки кредиткой, тщательно контролируйте расходы, чтобы в итоге не остаться с огромным долгом.

Важно! Можно оформить кредитку и держать ее «на черный день», чтобы воспользоваться в экстренном случае, например, при поломке бытовой техники или дорогостоящем незапланированном лечении.

Будьте внимательны! Бездумное использование кредиток может привести к просроченным платежам, росту задолженности, испорченной кредитной истории и разбирательствам с коллекторами.

Возврат денег, полученных посредством платежной карты

Если клиент по той или иной причине отказался от товара или услуги, оплаченной при помощи пластиковой карты, продавец обязан вернуть ему деньги. При этом возврат должен произойти на карту, вернуть средства наличными из кассы нельзя.

В бухучете при возврате денег на карту клиента чаще всего используют сторно проводок, созданных в момент покупки. Проще говоря, отмену выручки показывают двумя проводками. Первая — по дебету счета 90 и кредиту счета 62, вторая — по дебету счета 62 и кредиту счета 57. Затем после списания денег с банковского счета поставщика делается проводка по дебету счета 57 и кредиту счета 51.

Как пользоваться картой

Правильно пользуясь кредитной картой Виза, клиент может существенно снизить переплату или даже свести ее к нулю и получить дополнительную выгоду.

Льготный период 50 дней и правила погашения

Льготный период предоставляет клиенту возможность оплачивать с помощью кредитной карты Виза от Сбербанка любые покупки и не платить проценты по кредиту при погашении долга до его окончания. Максимальная продолжительность грейс-периода – 50 дней. Он формируется из 30 дней отчетного периода для совершения покупок и 20 дней – платежного периода для внесения оплаты.

Подробнее о льготном периоде читайте по этой ссылке.

На что можно тратить деньги

Условия пользования кредитной картой Виза от Сбера предусматривают возможность тратить деньги на покупки или получать за счет доступного лимита наличные. Основное назначение кредитки – это все же оплата в обычных и онлайн-магазинах, именно на эти операции будет действовать льготный период. При снятии наличных с классической кредитной карты Виза Сбербанка или любой другой кредитки этого финансового учреждения будет взята также доп. комиссия.

Список запрещенных операций

Сбербанк не разрешает использовать свои карты для пополнения счетов в онлайн-казино, тотализаторах и т. д. Хотя по правилам системы Виза они возможны, но по действующему законодательству РФ они незаконны. С кредитных карт Виза Сбербанка нельзя отправлять переводы на другие карточки, счет, в т. ч. принадлежащие другим лицам в интернет-банке. При использовании сторонних сервисов для совершения переводов они приравнивается к снятию наличных в стороннем устройстве и за него списывается соответствующая комиссия.

Лимит и условия снятия наличных с карты

Лимиты на снятия зависят от категории пластика:

  • кредитная карточка Виза Классик Сбербанка и позволяет снять до 150 тыс. р. в сутки наличными;
  • по золотой кредитке Виза всех видов можно за 1 день снять уже до 300 тыс. р.;
  • по премиальным кредитным картам Виза (в т. ч. Signature) суточный лимит на получение наличных – 500 тыс. р.

При получении налички через кассы и банкоматы Сбера комиссия составит 3% (мин. 390 р.). В устройствах самообслуживания и пунктах выдачи наличных сторонних банков плата за операцию взимается по повышенному тарифу – 4% (мин. 390 р.). Льготный период для этого типа операций не действует, но процентная ставка по кредитному договору не увеличивается.

Бонусная программа

Кредитные карты Виза, кроме пластика Аэрофлот, принимают участие в бонусной программе Спасибо. По ним можно получать до 30% бонусов от партнеров, а также до 0,5% (до 10% – по категориям) – от банка при выполнении определенных условий. Дополнительно по карточкам «Подари жизнь» Сбербанк отчисляет 0,3% от каждой покупки и половину стоимости первого года обслуживания в благотворительный фонд. Бонусы Спасибо можно менять на скидку до 99% от партнеров или потратить на специальных сайтах проекта.

По кобрендинговым карточкам Виза Аэрофлот баллы Спасибо не начисляются. Вместо них владелец такого пластика может присоединиться к программе Аэрофлот-Бонус и получать 1-2 мили за каждые 60 р., потраченные на покупки.

Работает ли карта в Крыму и за границей

Кредитная карта Виза Классик от Сбербанка, как и другие карточные продукты крупнейшего банка РФ, в настоящее время работают в Республике Крым и г. Севастополь без проблем.

Единственное, что необходимо учитывать держателю кредитной карты от Сбербанка Классик или любой другой при поездках в Крым – отсутствие на территории полуострова отделений и банкоматов Сбера. Подробнее про снятие наличных и использование карт Сбера в Крыму можно почитать в отдельной статье: «Как снять наличные деньги в Крыму с карты Сбербанка в 2021 и можно ли ею расплачиваться».

Условия пользования кредитной картой Сбербанка позволяют использовать ее для оплаты товаров и получения наличных не только в РФ, но и в других странах. Платежная система Виза обеспечивает возможность расчетов почти во всех государствах Земного шара.

Какие банковские карты принимают интернет-магазины?

Большинство онлайн-магазинов позволяют рассчитываться всеми типами карт, которые поддерживаются международными платежными системами. Однако для полной уверенности лучше выбирать продукты Visa и MasterCard. Держатели «пластика» Maestro и Electron могут испытать трудности при оплате в некоторых зарубежных магазинах.

При выборе карточки для интернет-покупок нужно учитывать следующие факторы:

  • удобство пополнения (например, поддержка технологии card-to-card);
  • программа страхования средств у банка-эмитента;
  • наличие технологии верификации 3D-Secure.

Бонусная программа подбирается в зависимости от предпочтений владельца и наиболее востребованных категорий покупок. Лучше отказаться от кобрендинговых продуктов или дополнить их универсальным каточками, чтобы избежать привязки к определенному продавцу.

Источник изображения: halifaxnational.com

Минимальный платеж

Здесь также кроется банковская хитрость, позволяющая банкам больше заработать на пользователях. Минимальный платеж, по сути является самой маленькой суммой, которую должен регулярно вносить клиент, чтобы выполнялись условия договора.

Большинство заемщиков стараются придерживаться именно такого графика, ведь мало кто хочет платить больше, если можно внести на счет меньше. Но это не всегда рационально. Ведь чем медленней уменьшается остаток задолженности, тем больше процентов насчитывается клиенту.

Поэтому, если у картодержателя есть свободные деньги, все же рекомендуется погашать задолженность большими суммами, чем минимальный платеж.

Это, во-первых, снизит размер начисленных процентов (если нет льготного периода), а во-вторых, упростит погашение окончательной суммы долга в конце льготного периода, что даст возможность выполнить условия льготного периода и сэкономить на процентах.

Как получить кредитку

Основные параметры кратко перечислены в сводке банковского продукта на нашем сайте. Если вам нужно узнать обо всех условиях пользования кредитной картой, нажмите «Подробнее». На экране появится следующая информация:

  • основные параметры карты. К ним относятся тип и класс банковского продукта, возможность выпуска дополнительной кредитки, длина льготного периода, стоимость доставки пластика;
  • условия выпуска и обслуживания. Обычно эмиссия бывает бесплатной, а деньги берутся со второго года пользования кредитной картой;
  • требования к заемщику (возрастные рамки, наличие гражданства, постоянной работы, размер дохода и пр.). Для зарплатных клиентов требования обычно мягче, чем для тех, кто просто хочет получить банковский продукт в свое распоряжение;
  • необходимость предоставить определенные документы. Может потребоваться не только паспорт, но и справка о доходах. При этом зарплатные клиенты и те, кто получает в банке пенсию, могут предоставить только паспорт.

Как пользоваться картой Сбербанка в банкомате (терминале)

Процедура достаточно проста. Вставив карту в банкомат и набрав правильный пин-код, вы попадаете в то же главное меню, что и при активации. Только теперь нужно выбрать пункт «получить наличные». Устройство предложит несколько вариантов сумм на выбор. Как правило, это «круглые» величины (1000 руб., 5000 руб. и т.д.). Если нужна другая сумма, для ее ввода предусмотрено отдельное поле.

Вы можете выбрать, какими купюрами вам выдать запрошенную сумму – крупными или с разменом. Но с большей долей вероятности вам отсчитают денежки тысячерублевыми, несмотря на то, что вы выбрали «крупные» купюры. Кроме того, нужно будет определиться по вопросу распечатывания чека. Если он вам не нужен и в любом случае собираетесь выбросить, то лучше совсем его не печатать.

Следом вы получите деньги, которые также могут быть задержаны устройством по истечении определенного временного интервала, так что не затягивайте с этим. И последнее – это чек о совершенной операции. Он появится, если вы изъявили такое желание в предыдущих шагах. Многие его просто выбрасывают или не забирают из банкомата, что крайне неправильно и небезопасно.

Мы рассмотрели только снятие наличных в рамках вопроса, как пользоваться картой Сбербанка в банкомате или терминале. Но это только одна из доступных из широкого спектра операций, которые вы можете проделать с вашей карточкой в сбербанковских устройствах самообслуживания. И это не сложнее, чем снять наличные. Ниже список этих дополнительных операций:

  • Пополнение карты. Если терминал может принимать деньги, то его можно использовать для пополнения карточного счёта. Как это сделать пошагово и в том числе другими способами – смотрите нашу статью.
  • Перевод на другую карту безналичными деньгами. Деньги можно перевести на любую сбербанковскую карточку по её номеру. Какими ещё способами это можно сделать?
  • Узнать баланс. Самая простая, но и необходимая операция, которую можно сделать различными способами. Кстати, если вы сохраните чек, то баланс будет у вас перед глазами.
  • Оплата различных услуг: пополнение телефона, оплата услуг ЖКХ, налогов и многих платежей. Для этого переходим в пункт меню «Платежи и переводы» и следуем подсказкам меню. Единственная сложность здесь заключается в том, что для проведения такой оплаты нужно набрать многочисленные реквизиты организации-получателя (это поможет сделать считыватель штрих-кода, встроенный практически в любой терминал самообслуживания). Для неопытных пользователей это будет сложновато. Да и любая ошибка – это перевод денег не по адресу, а значит, существует вероятность начисления пени за несвоевременную оплату. В любом случае полученный в банкомате чек нужно хранить вместе с квитанцией на оплату. Всё-таки будет лучше, если вы научитесь делать платежи в интернет-банке Сбербанк Онлайн – о нём мы скажем чуть ниже.
  • Подключить услугу СМС-банкинга мобильный банк или интернет-банк (получить идентификатор и пароль для входа).

Абсолютно любое действие, которое вы хотите совершить при помощи своей пластиковой карточки, не представит особых сложностей – банкомат сам подскажет куда нажимать. Просто внимательно читайте надписи на кнопках. А если вдруг нажали что-то не то, вам на помощь придет кнопочка «отмена» с красным крестом, которая расположена на клавиатуре. Она отменяет любое действие и возвращает карту держателю.

Активация карты

Прежде чем начать пользоваться новеньким пластиком, его нужно будет активировать. Самый простой способ – запросить баланс в ближайшем банкомате, т.е. произвести самую простую операцию.

Внимание! Старайтесь пользоваться устройствами самообслуживания Сбербанка! Банкоматы и терминалы других учреждений могут взимать комиссию от 3% даже за запрос баланса!

Итак, вы нашли банкомат. Вставить карту тоже нужно уметь, иначе умная машина ее просто не возьмет. На оборотной стороне карточки есть черная магнитная полоса. Так вот, эта полоса должна располагаться справа и внизу, когда вы начнете вставлять инструмент в специальное окошечко. Обычно на банкомате есть мини-инструкция, как вставлять карточку в карточный отсек.

Когда банкомат «проглотит» карту, на мониторе появится предложение ввести пин-код. Вводите те самые 4 цифры, которые были пропечатаны в пин-конверте. Старайтесь не показывать стоящим рядом людям, какую комбинацию цифр вы набираете

Не стесняйтесь прикрыть клавиатуру рукой – безопасность ваших денег на карте зависит от вашей осторожности и внимательности

А дальше все очень просто. Сначала нажимаем «запросить баланс» (текст команды в меню может незначительно отличаться), а потом выбираем вариант, как мы хотим этот самый баланс увидеть – на экране или в распечатанном виде.

После получения информации ваша карта будет активирована. Для выхода нужно нажать «завершить обслуживание» или кнопку для перехода в главное меню, если нужно совершить какую-нибудь операцию.

Кстати, кредитка активируется автоматически на следующий день после её получения. Более подробно об активации смотрите здесь.

Безопасность

Покупатель может стать мишенью для мошеннических действий, в случае если во время работы с картой забудет о правилах безопасности:

  1. Подключите СМС-информирование. Вы будете получать уведомления о выполненных Вами платежах и о сомнительных тратах. Функция назойливая, но нужная.
  2. Лимитирование трат. Подойдёт тем, кто не может самостоятельно контролировать свои траты, и тем, кто мечтает должным образом обезопасить счёт. Установка функции «лимита» не позволит снимать большие суммы единоразово.
  3. Если терминал «зажевал» карточку, её необходимо тут же заблокировать, а уже потом просить о помощи.

Как оплачивать картой покупки в интернете

Оплату товаров и услуг можно проводить в интернете. Чтобы произвести платеж, понадобится ввести номер карты, срок ее действия и три цифры на обороте (CVV/CVC). Перед оплатой проверьте лимиты по карте.

Что такое 3D-Secure на банковской карте

3D-Secure — технология, которую разработали Виза и Мастеркард, чтобы обеспечить дополнительную защиту при оплате в интернете и минимизировать риск мошенничества. Во время оплаты покупки происходит идентификация вас как владельца карты.

Чтобы оплатить на сайте картой с поддержкой 3D-Secure, нужно сделать следующее:

  1. Выберите товар или услугу, которую хотите купить, введите данные карты для оплаты.
  2. Торговец переадресует вас на отдельную безопасную страницу, соединив с банком.
  3. Банк отправит на ваш мобильный телефон, который привязан к карте, СМС-сообщение с паролем. Введите его.
  4. После авторизации произойдет повторная переадресация на сайт продавца и оплата покупки.

Какую кредитную карту выбрать для себя?

Исходя из механизма работы кредитной карты нужно искать карту, удовлетворяющую следующим параметрам:

  1. С большим грейс периодом: чем он больше, тем больший срок можно не платить проценты и иметь как бы беспроцентный кредит.
  2. С минимальной ставкой. Чем меньше ставка, тем меньше процентов мы платим.
  3. С кешбеком на покупки
  4. Льготный период карты должен действовать на снятие наличных

Рекомендуется присмотреться к следующим картам:

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Заключение

Лучше всего использовать кредитную карту, когда ваш доход дает возможность вовремя закрыть долг перед банком, даже если вы использовали весь лимит. Лучше всего использовать средства в таком объеме, чтобы не было значительной финансовой нагрузки на личный/семейный бюджет. В противном случае может сложиться ситуация, когда весь доход будет уходить на то, чтобы закрыть долг перед банком.

Чтобы избежать выплаты процентов и штрафов, нужно в полном объеме, включая комиссии. Следует постоянно держать на контроле состояние вашего счета.

Соблюдайте правила безопасности, чтобы вашей картой не смогли воспользоваться злоумышленники.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Андрей Измаилов
Наш эксперт
Написано статей
116
Добавить комментарий